Contribución de las estadísticas de seguros al desarrollo del mercado asegurador, la competitividad y la estabilidad: una perspectiva regional
26/09/2013
Superintendencia de Seguros
Seminario Regional de Expertos OCDE-ASSAL: Mejoramiento en la transparencia y monitoreo de los mercados de Seguros
► Relevancia para cada uno de los actores del mercado
► Datos compartidos por cada uno de estos actores
► Contribución a la competencia (local y regional)
► Visión dinámica
Temas a analizar
► Condición de eficacia
Difusión oportuna de información ordenada
Compete principalmente al rol del Estado
Condición para la eficacia de la información
Retorno de información para la fiscalización
Educación en su interpretaciónDirigidos principalmente a los asegurados y potenciales asegurados o tomadores de pólizas
Mejora la transparencia
Defensa del usuario
Actualización de regulación
Mejor calidad de la información
Vigilancia
Objetivos del acceso oportuno a la información
Minimizar la selección adversa o la asimetría de la información
Transparencia de los actores
Optimizar la toma de decisiones
Fomentar acuerdos de Integración y Libre Comercio
Consumidor (asegurado y reasegurado) y a agentes
Proveedores del servicio (aseguradores y reaseguradores) y a potenciales inversores
Gobierno
Evitar el fraude
Condiciones de competencia regional
►Unificación de normativas
Ej.: Capital de acceso
Territorio geográfico
Por tipificaciones de seguros
Por ramas (vida y no-vida)
► Unificación de información
Ej.: Seguro de accidentes de trabajo
Sección específica
Sección Accidentes Personales
► Prestación transfronteriza
Sin esta condición
Presencia comercial
Consumo en el extranjero
Información de interés consumidor (asegurado y reasegurado) y a agentes
Información cualitativa única centralizada: calificación
Factor humano: Accionistas, plana directiva y ejecutiva. Servicios sociales y ayuda a la comunidad
Informaciones consolidadas: ratios
Planes ofrecidos (modelos de pólizas)
Educación
En Paraguayfortalece prioritariamente la competencia interna
Indicadores de gestión (para consumidores más avezados)
Apéndice 2Apéndice 1
Defensa
Apéndice 3
Información de interés de los proveedores del servicio (aseguradores y reaseguradores) y a potenciales inversores
Contexto económico y cultural
Información disgregada
En Paraguayfortalece prioritariamente la competencia regional e internacional
Información dinámica
Interperiódica: Acceso a 10 años de series uniformes
Composición de la cartera técnica
Composición de la cartera de inversión
Central de Riesgos
Índice de precio del sector
Intraperiódica (estacionalidades)
Régimen legal y reglamentario
Información al Gobierno
Defensa del consumidor
Acceso a la información
Centraliza la información dentro del ámbito de su jurisdicción
Información propia del Gobierno (transparencia)
Autoridades del Ente Contralor
Gestión del Ente Contralor
Misión, visión, valores y objetivos estratégicos.
Marco legal: Normativas legales y reglamentarias aplicables a la industria
Estados financieros.
Medida de la eficiencia del sistema
Suficiencia de las primas
Contribución a la economía
Grado de penetración: Prima / PIB
Grado de densidad: Prima / Población
Aplicación de políticas correctivas
Generadora de inversión
Crecimiento real
Medida de comparación del sector en otras economías
Riqueza protegida (Capitales en riesgo - seguros patrimoniales)(Disgregación precio-cantidad)
RESULTADOS ECONÓMICOS ESPERADOS
Costo operativo razonable
Oportunidad de acceso (establecimiento, alianzas, prestación transfronteriza)
Brasil 42,53%México 15,86%Puerto Rico 8,69%Venezuela 7,13%Argentina 6,86%Chile 6,79%Colombia 5,33%Perú 1,92%Ecuador 0,91%Panamá 0,76%Uruguay 0,60%Costa Rica 0,60%República Dominicana 0,56%Guatemala 0,39%El Salvador 0,38%Honduras 0,25%Bolivia 0,19%Paraguay 0,15%Nicaragua 0,10%
Participación de cada país
PANORAMA LATINOAMERICANO
Consumidores (asegurados y reasegurados) y agentes
PrestadoresAseguradoras y
reaseguradorasIntermediariosLiquidadores de SiniestrosAuxiliares independientes
Gobierno
Potenciales inversores
¡MUCHAS GRACIAS!
Categoría AAA: la más alta capacidad de cumplimiento de sus compromisos, sin vulnerabilidad esperada a factores económicos exógenos.
Categoría AA: muy alta capacidad de cumplimiento de sus compromisos, sin vulnerabilidad esperada a factores económicos exógenos.
Categoría A: buena capacidad de cumplimiento de sus compromisos, pero susceptible de deteriorarse levemente ante factores económicos exógenos
Categoría BBB: suficiente capacidad de cumplimiento de sus compromisos, pero susceptible de deteriorarse levemente ante factores económicos exógenos.
Categoría BB: aceptable capacidad de cumplimiento de sus compromisos, pero inestable y susceptible de deteriorarse ante factores económicos exógenos.
Categoría B: mínima capacidad de cumplimiento de sus compromisos pero muy inestable y susceptible de deteriorarse ante factores económicos exógenos.
Categoría C: suficiente capacidad de cumplimiento de sus compromisos, pero muy sensible a factores endógenos y exógenos.
Categoría D: Sin capacidad de cumplimiento de sus compromisos, y que presentan incumplimiento efectivo o requerimiento de quiebra en curso.-
Categoría E: no se posee información suficiente o no tiene información representativa para el período mínimo exigido para la calificación, y además no existen garantías suficientes.-
Retorno
Apéndice 1
1 - SINIESTRALIDAD BRUTA: Porción de prima ganada consumida por siniestros (%).
2 - SINIESTRALIDAD NETA: Porción de prima ganada por riesgo no cedido, que fue consumida por siniestros de su retención (%).
3 - INDICE DE GASTO OPERATIVO: Porción de primas ganadas insumidas por el total de gastos operativos (%).
4 - INDICE DE GASTO DE PRODUCCIÓN: Porción de primas ganadas insumidas por el gasto de producción (%).
5 - INDICE DE GASTO DE EXPLOTACIÓN: Porción de primas ganadas insumidas por el gasto de explotación (%).
6 - REPRESENTATIVIDAD DE LAS INVERSIONES: Porción de las inversiones que representan a las provisiones técnicas (%).
7 - INDICE DE REPRESENTATIVIDAD DEL ACTIVO: Porción del Activo que representa al Patrimonio Neto (%).
8 - INDICE GENERAL DE RENDIMIENTO PATRIMONIAL: Relación entre el resultado del ejercicio y el volúmen del Patrimonio Neto (%).
9 - INDICE TÉCNICO DE RENDIMIENTO PATRIMONIAL: Relación entre el resultado técnico y el volúmen del Patrimonio Neto (%).
10 - INDICE RENDIMIENTO S/VOLÚMEN OPERACIONES TÉCNICAS: Relación entre el Resultado del Ejercicio y el volúmen del primaje (%).
Retorno
Apéndice 2
Apéndice 3
Retorno