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Agenda
Carte di Credito - il presidio della sicurezza secondo Consum.it
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Forum Adiconsum “Mezzi di pagamento elettronici: la nuova
frontiera delle frodi e dei crimini finanziari”
Roma, 30 gennaio 2009
Vincenzo LeggieroResponsabile Servizio Marketing
Consum.it S.p.A.
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Consum.it: profilo della Società
Carte di Credito e sentimento di sicurezza nel Consumatore
Il presidio della Sicurezza da parte dell’Issuer Consum.it
Agenda
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Compagine azionaria e numeri
Consum.it è nata nel 1998 ed è una realtà 100% Gruppo Montepaschi ed offre servizi
finanziari prevalentemente alle famiglie.
Monte dei Paschi di
Siena; 70%
BancaToscana;
30%
Erogato 2008
Circa 3 mld di euro
Quota mercato:
4,95%
Clienti attivi totali a fine 2008:
678.498
Carte di Credito attive:
Circa 200.000
Crediti complessivi a
fine 2008:
Circa 6 mld di euro
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Matrice prodotti
Consum.it nasce come Società Finanziaria del Gruppo Montepaschi…
• Bancarie
• Non bancarie
• Personali
• Cessione del quinto
• Delegazione di
pagamento
• Veicoli
• Elettronica
• Viaggi
• Sport
• Servizi
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Struttura organizzativa e canali di distribuzione
…dotata di struttura unica accentrata, uomini sul territorio, grande capacità
distributiva…
Sede
Centrale
Responsabili Commerciali di
Zona (11)
Addetti Commerciali (26)
Presidi Commerciali Reti Bancarie Captive
(11)
• Banca Monte dei Paschi di Siena
• Banca Toscana
• Banca Antonveneta
• MPS Banca Personale
• Biverbanca
Banche del Gruppo
• Banca Promos
• IBL Banca
• Banca Monte Parma
• Banca Popolare di Spoleto
• Banca delle Province Molisane
Banche Partner
• auto
• servizi
• gdoMerchant
• AXA Assicurazioni
• AB Capital
• Consultinvest
• …
Reti Terze
• mailing
• campagne telefoniche
• sms
Canale Diretto
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Carte Bancarie
… tramite le banche del Gruppo Montepaschi sono distribuite diverse tipologie di
carta di credito…
carte di credito mono e multifunzione
carte di credito revolving
carte di credito ad opzione (saldo/revolving)
tecnologia microchip
circolarità VISA / MasterCard
multicanalità (cellulare, internet)
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Carte non Bancarie
… tramite negozi convenzionati e reti terze sono distribuite tipologie di carta di
credito che adattano le loro features alle esigenze del partner…
carte di credito revolving
carte di credito ad opzione (saldo/revolving)
tecnologia microchip
circolarità VISA / MasterCard
multicanalità (cellulare, internet)
plafond unici o doppi
acquisti in campagna promozionale
autorizzativo on us
instant credit
Spesa in
• Carta Privativa a Saldo
• Chip & PIN personalizzabile
• Loyalty Coop Italia
TantiAcquisti
• Carta a doppio plafond saldo/revolving
• Carta di circuito internazionale
• EMV e firma su autorizzativo
• Acquiring privativo su pos cooperative aderenti
• Loyalty Coop Italia
SceltaPiù
• Carta a opzione (saldo/revolving)
• Carta di circuito internazionale
• EMV e firma su autorizzativo
• Acquiring privativo su pos cooperative aderenti
• Loyalty Coop Italia
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Integra
…nell’Issuing, Consum.it è andata oltre costituendo una JV per la GDO e
assumendo il full service providing della newco.
Consum.it50%
Unicoop Firenze
50%
Accordi di distribuzione
• Unicoop Firenze
• Unicoop Tirreno
• Centro Coop Italia
circa 230 punti vendita tra iper,
super, minimarket
2.000.000 soci Coop
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Consum.it: profilo della Società
Carte di Credito e sentimento di sicurezza nel Consumatore
Il presidio della Sicurezza da parte dell’Issuer Consum.it
Agenda
Dall’inizio della loro diffusione in Italia, le Carte di Credito sono state oggetto di
giustificabile diffidenza da parte del Consumatore…
Classicamente nel passato i commenti di valutazione sommaria indicavano la Carta di
Credito come uno “Strumento di per sé attraente ma pericoloso”
• “attraente” per la sua “fisicità” e perché indicatore di status
• “pericoloso” perché rende disinvolti gli acquisti
• “pericoloso” perché non permette adeguato controllo degli addebiti
• apparentemente inadeguato nei “rapporti di forza” consumatore vs sistema
Anche da qui la forza espressa dalle Carte di Debito nazionali che, dopo il
consolidamento dell’esperienza Bancomat si evolve nella circolarità POS sotto il
segno del PagoBancomat comunicando, rispetto alle carte di credito, una dimensione
di:
• maggior controllo delle spese di consumo
• maggior controllo del sistema, ridotto a percezione di “Cliente-Banca”
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La percezione della Sicurezza da parte del
Consumatore
…anche grazie alla consapevolezza dei molti vantaggi, la percezione della
sicurezza oggi è molto cambiata nel Consumatore…
1. Normalizzazione del rapporto consumatore/banca
2. La concorrenza tra Banche, la trasformazione del sistema bancario stesso, l’ingresso di
BancoPosta ha determinato maggiore attenzione agli strumenti di pagamento sia sul fronte
dell’Issuing che su quello dell’Acquiring
3. La War on Cash è stata condivisa trasversalmente dal Mercato, dalle Istituzioni finanziarie,
dalle Istituzioni Pubbliche, in quanto facilitatore per l’emersione di fattispecie di illegalità,
per bisogni di tracciabilità e di sicurezza in genere
4. Interesse sul Sistema dei Pagamenti da parte di chi non ne fa attivamente parte
operativa
5. Il posizionamento del prodotto nel vissuto dei Consumatori ha abbandonato lo Status
per essere maggiormente apprezzato nel Servizio
6. La tecnologia si è evoluta molto velocemente e gli strumenti di comunicazione si sono
uniti in sinergia
7. La diffusione di internet e del commercio on line ha moltiplicato le possibilità di scambio a
distanza e fortemente alimentato la domanda di strumenti di pagamento con caratteristiche
di sicurezza particolare
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La percezione della Sicurezza da parte del
Consumatore (Cont)
…e la responsabilità del Consumatore è oggi ben individuabile
In definitiva, tra il Consumatore ed il Cash c’è un prodotto e un sistema che
attribuisce agli scambi e ai soggetti sicurezza perché riconduce la responsabilità
economica di un furto o una contraffazione eventualmente al titolare nei limiti:
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La percezione della Sicurezza da parte del
Consumatore (Cont)
Diligenza nella custodia
• Il Titolare è obbligato, adottando misure di massima cautela, alla custodia ed al buon uso della Carta ed è, pertanto, responsabiledi tutte le conseguenze che derivassero dall'utilizzo della Carta da parte di terzi.
Responsabilità limitata alla franchigia
• Il Titolare è responsabile di ogni conseguenza dannosa causata dall'indebito o illecito uso della Carta a seguito degli eventi di cui sopra entro il limite di euro 150,00 (Raccomandazione 97/489/CEE)
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Consum.it: profilo della Società
Carte di Credito e sentimento di sicurezza nel Consumatore
Il presidio della Sicurezza da parte dell’Issuer Consum.it
Agenda
Secondo Consum.it la Sicurezza si raggiunge coinvolgendo il Consumatore nella
conoscenza e nella conduzione responsabile del rapporto…
Secondo Consum.it la Sicurezza si presidia in modo particolare:
Sorvegliando costantemente il processo
Costruendo prodotti adeguati
Stabilendo Livelli di Servizio opportuni
Coinvolgendo il Consumatore nella conoscenza e nella conduzione responsabile del
rapporto
Stabilendo i giusti rapporti con gli altri attori del Sistema
Agendo con tempestività
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La Sicurezza non è uno stato di fatto ma un presidio
Prodotto (S)Comportamento
(D)
• multicanalità
• controlli via SMS
• SecureCode
• accessibilità
• comunicazione pedagogica
• diligenza
• conoscenza
…ma è l’issuer ad avere gli strumenti per controllare il grado di sicurezza della
propria offerta…
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• Capacità di reperire rapidamente il Titolare attraverso tutti i canali disponibili (SMS, Telefono, web, filiali)
• capacità di dare soluzioni di continuità del servizio
•Processi snellidi presa in caricodelle informazionipredittive rischio frode
• Circuiti internazionali
• Pubblica Autorità
• altri Issuer e Acquirer
• Banche del Gruppo
• dispute in essere
• Autorizzativo proprietario
• Antifrode on line su autorizzativo
• Definizione diretta delle Regole di warning o di ko
Controllodiretto del card mgmt
Fontiinformative
Contatto con il
Consumatore
Tempestivitànell’uso delle informazioni
…a cominciare dalla configurazione di prodotto…
Attivazione/disattivazione delle transazioni sul WEB
Componenti assicurative e Zero Liability
Tecnologia EMV
SecureCode MasterCard
Servizi SMS informativi della transazione completi e in roaming continuo
Controllo batch degli acquisti non autorizzati
Comunicazione di blocco precauzionale
Card Protection Plan/Identikit CRIF/Altri
Adesione a Centrali d’Allarme nazionali
Global Service MasterCard
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Configurazione dell’Offerta (visibile e invisibile)
…passando per l’informazione al Titolare
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Esercizi per l’uso in sicurezza delle Carte di Credito
Revoca e distruzioneAcquisti POS
Prelievi ATM Attivazione Servizi
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Carte di Credito - il presidio della sicurezza secondo Consum.it
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Forum Adiconsum “Mezzi di pagamento elettronici: la nuova
frontiera delle frodi e dei crimini finanziari”
Roma, 30 gennaio 2009
Vincenzo LeggieroResponsabile Servizio Marketing
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