¿Cuáles son y cómo obtener los beneficios en el Sistema Privado de
Pensiones?
Sistema Privado de Pensiones
Creado con el Decreto Ley 25897 en diciembre de 1992
Elementos Cuenta Individual de Capitalización que obtiene rentabilidad Bono de Reconocimiento
Ventajas Menos trámites burocráticos. Decidir cuando y con quien pensionarse
Quienes participan Personas Naturales Administradoras de Fondo de Pensiones – AFP Compañias de Seguros
Rol de las Compañías de Seguros en el SPP
Administración de riesgos de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio
Pensión Vitalicia por jubilación , sobrevivencia o invalidez
Rimac, Interseguro, Pacífico, Invita, La Positiva Vida, Mapfre Vida y
Protecta
Prestaciones ofrecidas en el SPP
Jubilación
Jubilación por Edad Legal : 65 años Jubilación Anticipada:
Jubilación Anticipada Ordinaria Régimen Especial de Jubilación Anticipada por Desempleo
Pensión Mínima Pensión por Alto Riesgo
Sobrevivencia
Invalidez
Gastos de Sepelio
Jubilación por Edad Legal
Jubilación Anticipada
Jubilación Anticipada por
Desempleo
Pensión por Invalidez
Pensión de Sobrevivencia por
Fallecimiento
18 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80
1.
2.
3.
4.
5.
Pensión de Jubilación por Edad Legal Los afiliados al SPP que cumplan con los siguientes requisitos:
1. Mínimo 65 años de edad
2. Bono de Reconocimiento se redime
3. Pensión de acuerdo al fondo acumulado incluido el Bono de Reconocimiento
4. Pensionista puede continuar laborando
Pensión por Jubilación Anticipada Ordinaria JAO
Los afiliados al Sistema Privado de Pensiones que cumplan los siguientes
requisitos:
1. Afiliados al SPP menores a 65 años
2. El fondo debe generar una pensión : >= 50% del promedio de las remuneraciones percibidas y
rentas declaradas durante los últimos 10 años (120 meses)
3. La densidad de aportes debe ser de un mínimo de 6 años (72 meses)
4. Pueden continuar trabajando
Régimen Especial de Jubilación Anticipada por Desempleo REJA
1. Modalidad vigente por periodos específicos
2. Sujeta a aprobación de la SBS y el Congreso de la República
3. Cumplir condiciones de desempleo
Pensión por Invalidez
1. Pensión ante disminución física o mental mayor del 50%
2. El dictamen de invalidez será emitido por la Comisión Médica de la AFP
3. Por su naturaleza puede ser : Temporal o Permanente
4. Por el nivel de discapacidad puede ser : Parcial ( < 2/3) o Total (> 2/3)
5. Pensión Correspondiente por: Invalidez Total 70% del promedio de las últimas 48 remuneraciones
Invalidez Parcial 50% del promedio de las últimas 48 remuneraciones
6. Tiene derecho a Pensión Transitoria hasta que se redima el bono o se
efectúe el aporte adicional
Pensión por Sobrevivencia
1. Beneficiarios con derecho: - Cónyuge o concubina
- Hijos menores de 18 años o mayores incapacitados - Padres dependientes
2. Afiliado estaba aportando ( Coberturado) - Se requiere 4 meses de aportes en el transcurso de los 8 meses anteriores a la fecha del siniestro - La pensión no podrá exceder del porcentaje máximo sobre la RAM del causante. - RAM : promedio de 48 últimas remuneraciones asegurables,
actualizadas - La Cia. de Seguros de Previsionales pondrá el Capital Adicional
Pensión por Sobrevivencia
3. Si el afiliado no estaba aportando ( No coberturado) se pensiona con el Saldo de su CIC
4. Las pensiones son calculadas sobre una pensión base y en las siguientes proporcione
- 35% para cónyuge o concubino- 14% para cada hijo beneficiario- 14% para padre y/o madre- 42% para el cónyuge si no existen hijos
Modalidades de pensión en el SPP
Retiro Programado
Renta Vitalicia Familiar Inmediata Diferida
Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
Renta Mixta
Renta Bimoneda
Renta Temporal con Vitalicia Diferida
Renta Vitalicia
AFP
S/.
No cuenta con productos complementarios
RIMAC
S/.ó $
Pensión de Sobrevivencia
Cuenta con Productos complementarios
Genera herencia solamente bajo Periodos Garantizados
Club del Pensionista + Beneficios adicionales
Retiro Programado
Club de Pensionista
Pensión de Sobrevivencia
¿COMO ME JUBILO?
Genera herencia
Renta Temporal con Vitalicia Diferida
AFP RIMAC
1 2 3 4 5
5 10 15 20 25
Periodos garantizados 5,10,15,20,25 años
Coberturas al 50% 70% y 100%
¿Y cómo es el trámite para la pensión?
Gratuito
Se realiza ante la AFP
Los documentos solicitados tienen un periodo de vigencia de seis meses
Una vez redimido el , la AFP le va ha pedir que elija tres de las seis modalidades a cotizar las otras tres son automaticas
Es mejor ir bien informado para saber elegir las modalidades que más nos convengan
El afiliado elige libremente la compañía de su preferencia.
Para poder elegir nuestra compañía de seguros debemos saber como analizarla
Bono de Reconocimiento
Bono 1992:
Reconoce aportes anteriores al 06/12/92 Afiliados a partir de junio 93 al 05 de Nov. 96 Mínimo de 48 aportaciones entre el año 82/92
Bono 1996:
Reconoce aportes anteriores al 01/01/97 Afiliados a partir del 06 Nov.96 al 31 Dic.97 Mínimo de 48 aportaciones entre 87/96
Bono 2001:
Reconoce aportes anteriores al 01/01/2002 Afiliados a partir de enero 1998 Mínimo de 48 aportaciones entre 92/2001
Cuenta Individual de Capitalización (CIC)
FondoComún
AportesMensuales
DL 19990Maxima PensiónS/.958
CuentaIndividual
+Rentabilidad
AportesMensuales
Pensiónen funciónal aporte
SPP
SNP
SCTR – SALUD Y PENSIONES
Por que se llama Seguro Complementario ?
SALUD PENSIONES
En caso de Accidente o Enfermedad Común cubre Essalud o EPS y se aplican Deducibles y Copagos
En caso de Accidente de Trabajo o Enfermedad Profesional cubre Essalud o SCTR Salud (EPS) al 100%
En caso de Accidente o Enfermedad Común que genere Invalidez o Muerte cubre ONP o AFP (Seguro Previsional).
En caso de Accidente de Trabajo o Enfermedad Profesional que genere Invalidez o Muerte cubre ONP o SCTR Pensión (Cia de Seguros).
¿Por qué se llama Seguro Complementario ?
Ejemplo en Caso de Muerte
CIC (1)
S/ 100 MIL
(1) Cuenta Individual de Capitalización(2) Hijos NO Inválidos Permanentes, reciben Pensión hasta 18 años
En caso de Muerte los Herederos Legales reciben una Renta Vitalicia según porcentajes de Ley (2)
Para este Ejemplo,Capital requerido para el Pago de la Pensión es S/ 250 mil
Acc. Trabajo o Enf. ProfesionalSCTR
Cia de Seguros aporta S/ 250 mil CIC de S/ 100 mil (Masa Hereditaria)
Acc. Común o Enf. ComúnSeguro Previsional
Cia de Seguros complementa CIC en S/ 150 mil para llegar a los S/ 250 mil requeridos.
Introducción SCTR
Coberturas
Beneficios Salud
Beneficios Pensiones
Indice
Introducción
¿Quienes están obligadas a Contratar SCTR?
Sólo aquellas empresas que se encuentran comprendidas en la relación de actividades indicadas en el anexo N° 5 del D.S. 009-97 - SA. Por ejemplo: minería, construcción, Industrias, Trabajos en alta tensión, etc.
¿Qué es un centro de trabajo de riesgo?
Es el establecimiento o local de la Entidad Empleadora en el que se ubican las unidades de producción en las que se realizan actividades de riesgo. Incluye las unidades administrativas y servicios que por su proximidad exponen al personal de accidentes de trabajo o enfermedad profesional.
¿Qué norma rige el SCTR?
El Seguro Complementario de Riesgo esta regido por las normas técnicas comprendidas en el Decreto Supremo 003-98 -SA
OBRERO
¿Qué coberturas tiene SCTR?
EMPLEADO
Centro de Trabajo de Actividad de Riesgo
Afiliados obligatorios o facultativos
Accidentes de Trabajo
Enfermedad Profesional
Cobertura en el territorio Nacional
¿Qué se considera Accidente de Trabajo y Enfermedad Profesional?
ACCIDENTE DE TRABAJO: Lesión orgánica o perturbación funcional. Causada en el centro de trabajo o con ocasión del trabajo, por acción imprevista, fortuita u ocasional de una fuerza externa, repentina o violenta que obra súbitamente sobre la persona del trabajador o debida al esfuerzo del mismo
Durante la ejecución de órdenes de la Entidad Empleadora o bajo su autoridad, aún cuando se produzca fuera del centro y de las horas de trabajo
El que se produce antes, durante o después de la jornada laboral o en las interrupciones del trabajo, si el trabajador ASEGURADO se hallará por función de sus obligaciones laborales, en cualquier centro de trabajo de la Entidad Empleadora, aunque no se trate de un centro de trabajo de riesgo ni se encuentre realizando actividades propias del riesgo contratado
ENFERMEDAD PROFESIONAL: Todo estado patológico permanente o temporal que sobreviene al trabajador como consecuencia directa de la clase de trabajo que desempeña o del medio en que se ha visto obligado a trabajar
¿Que esta excluido?
Lesiones voluntariamente autoinfligidas o derivadas de tentativa de autoeliminación
Accidente de trabajo o enfermedad profesional de los trabajadores asegurables que no hubieren sido declarados por La Entidad Empleadora; cuyas lesiones se mantendrán amparadas por el Seguro Social de Salud a cargo del IPSS de acuerdo con el Art. 88 del Decreto Supremo Nº 009-97-SA.
Procedimientos o terapias que no contribuyen a la recuperación o rehabilitación del paciente de naturaleza cosmética, estética o suntuaria, cirugías electivas (no recuperativas ni rehabilitadoras) cirugía plástica, odontología de estética, tratamiento de periodoncia y ortodoncia; curas de reposo y del sueño, lentes de contacto. Sin embargo, serán obligatoriamente cubiertos los tratamientos de cirugía plástica reconstructiva o reparativa exigibles como consecuencia de un accidente de trabajo o una enfermedad profesional.
¿Que no se considera Accidente de Trabajo?
• El que se produce en el trayecto de ida y retorno al centro de trabajo, aunque el transporte sea realizado por cuenta de la Entidad Empleadora en vehículos propios contratados para el efecto
• El provocado intencionalmente por el propio trabajador o por su participación en riñas o peleas u otra acción ilegal
• El que se produzca como consecuencia del incumplimiento del trabajador de una orden escrita especifica impartida por el empleador
• El que se produzca con ocasión de actividades recreativas, deportivas o culturales, aunque se produzcan dentro de la jornada laboral o en el centro de trabajo
• El que sobrevenga durante los permisos, licencias, vacaciones o cualquier otra forma de suspensión del contrato de trabajo
• Los que se produzcan en caso de guerra civil o internacional, declarada o no, dentro o fuera del Perú, motín, conmoción contra el orden público o terrorismo
• Los que se produzcan como consecuencia del uso de sustancias alcohólicas o estupefacientes por parte del ASEGURADO
• Por efectos de terremoto, maremoto, erupción volcánica o cualquier otra convulsión de la naturaleza
• Como consecuencia de fusión o fisión nuclear por efecto de la combustión de cualquier combustible nuclear, salvo cobertura especial expresa
¿Que no se considera Accidente de Trabajo?
Introducción SCTR
Coberturas
Beneficios Salud
Beneficios Pensiones
Indice
Coberturas SCTR
PENSIONES
• PENSION VITALICIA POR SOBREVIVENCIA (FALLECIMIENTO)• PENSION VITALICIA POR INVALIDEZ PERMANENTE• INDEMNIZACION POR INVALIDEZ PERMANENTE• PENSION TEMPORAL POR INVALIDEZ TEMPORAL• GASTOS DE SEPELIO
SALUD
• GASTOS DE CURACION• ENFERMEDADES PROFESIONALES
Introducción SCTR
Coberturas
Beneficios Salud
Beneficios Pensiones
Indice
La cobertura de salud por trabajo de riesgo otorga, como mínimo, las siguientes prestaciones:
I. Asistencia y asesoramiento preventivo promocional en salud ocupacional a la ENTIDAD EMPLEADORA y a los ASEGURADOS;
II. Atención médica, farmacológica, hospitalaria y quirúrgica, cualquiera que fuere el nivel de complejidad; hasta la recuperación total del ASEGURADO o la declaración de una invalidez permanente total o parcial o fallecimiento. EL ASEGURADO conserve su derecho a ser atendido por el Seguro Social en Salud con posterioridad al alta o a la declaración de la invalidez permanente, de acuerdo con el Artículo 7 del Decreto Supremo N° 009-97-SA.
III.Rehabilitación y readaptación laboral al ASEGURADO inválido bajo este seguro;
IV.Aparatos de prótesis y ortopédicos necesarios al ASEGURADO inválido bajo este seguro.
Esta cobertura no comprende los subsidios económicos que son otorgados por cuenta del Seguro Social de Salud según lo previsto en los Artículos 15, 16 y 17 del Decreto Supremo N° 009-97-SA.
Beneficios de Salud – Prestaciones Mínimas
Introducción SCTR
Coberturas
Beneficios Salud
Beneficios Pensiones
Indice
Beneficios
Accidente de Trabajo
Enfermedad Profesional
Muerte
Gran Invalidez(menoscabo 100%)
Inv. Total Pêrmanente(Menoscabo 66.7%)
Inv. Parcial Permanente
(Menosc. Entre 50-66.6%)
Inv. Parcial Permanente
(Menosc. Entre 20-49%)
Invalidez Parcial Temporal
% Menoscabo = Disminución de Capacidad para trabajar RP = Remuneración Promedio: Promedio de remuneraciones 12 meses anteriores al mes del siniestro
100% RP
70% RP
50% RP
70%RP x % x 24 x IPC
50% y 70% RP
PagoÚnico
Renta Temporal
Renta Vitalicia
% de Distribución
42 % RP cónyuge o conviviente si no existieran hijos beneficiarios.
35 % RP cónyuge o conviviente con hijos beneficiarios.
14% RP a cada hijo beneficiario menor de 18 años, así como a cada hijo mayor de 18 años incapacitado para el trabajo en forma total y permanente
14% RP a cada uno de los padres del asegurado cuando se encuentren dentro de cualquiera de los siguientes supuestos:
a. que sean calificados como inválidos total o parcialmente en proporción superior al 50%.
b. que tengan más de 60 años de edad y que hayan dependido económicamente del asegurado
Distribución de Pensión por Fallecimiento
Beneficios
Pensión por Sobrevivencia y Gastos de Sepelio
1. Ocasionado directamente por un accidente de trabajo o enfermedad profesional.
2. Por cualquier otra causa posterior después de configurada la invalidez o mientras se encuentre gozando de una pensión de invalidez, parcial o total, temporal o permanente.
3. Producido mientras EL ASEGURADO se encontrara gozando de subsidio por incapacidad temporal a cargo del Seguro Social de Salud como consecuencia de un accidente o Enfermedad Profesional siempre que la causa de la muerte se encuentre relacionada directamente con el accidente o Enfermedad Profesional.
¿Cuando se tiene cobertura por fallecimiento?