SIBB Workshop: Angebote der Förderbanken für die ICT- und Internetbranche
Torsten Baum
Vertrieb Firmenkunden und Familienunternehmen
Berliner Bank Niederlassung der Deutsche Bank PGK AG
Die Rolle der Hausbank bei der Beantragung
von Förderprogrammen
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Agenda
1. Die Berliner Bank
Die Rolle der Hausbank bei der Beantragung von Fördermitteln 2.
3. Partner bei der Vergabe von Finanzmitteln
Die Kreditentscheidung und deren Einflussfaktoren 4.
5. Wie funktioniert die Kreditbeantragung bei der Hausbank?
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Die Berliner Bank
~350.000 Privat-, Geschäftskunden und Familienunternehmen
► Hoher Kundenanteil insb. in den Segmenten Vermögensanlage und
Private Banking sowie im Mittelstand
Kunden
~760 Mitarbeiter in Vertrieb und Betrieb sowie Zentralfunktionen
► Hohe Qualifikation, enge Verbundenheit zur Berliner Bank und
gewachsene, langjährige Kundenbeziehungen
Mitarbeiter
61 Standorte für Individual- und Vermögensanlagekunden
► Zentrales Beratungscenter Hardenbergstraße mit Vertriebsbereichen
Private Banking, Firmenkunden und Familienunternehmen
Standorte
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Die Berliner Bank betreut mehr als 25.000 Kunden in den Bereichen Business Banking und Firmenkunden
+ Geschäftskunden und Freiberufler
► Unternehmen mit einem
Jahresumsatz < EUR 2,5 Mio.
► 20.000 Kunden
► Geschäftskundenbetreuer in
zentralen und dezentralen Teams
Firmenkunden
► Unternehmen mit einem
Jahresumsatz > EUR 2,5 Mio.
► 4.700 Kunden
► 24 Firmenkundenbetreuer
25.000 Unternehmen, Gewerbetreibende und
Freiberufler
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Die Rolle der Hausbank bei der Beantragung von öffentlichen Förderprogrammen
Kontoführung, Transaktionsgeschäft,
Beratung im Einlagen- und Anlagengeschäft
Beratung und Bereitstellung von Krediten
(Betriebsmittel- und Investitionskredite)
Pro FIT
Berlin Kredit Innovativ
Berlin Start
Berlin Kapital
KMU - Mikrokredit
Innovationsassistent
Berlin Kapital
Zins- und Währungsmanagement,
Import/Exportfinanzierung, Auslandszahlungsverkehr
Bürgschaftsbank/MBG
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Die Rolle der Hausbank bei der Beantragung von öffentlichen Förderprogrammen
Unternehmen Hausbank
Bürgschaftsbank Förderbank
1. Mittelbereitstellung ausschließlich durch das Förderinstitut
Antr
ag
Auszahlu
ng
Kontoführung
Förd
erb
era
tung
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Die Rolle der Hausbank bei der Beantragung von öffentlichen Förderprogrammen
Unternehmen Hausbank
Bürgschaftsbank Förderbank
2. Mittelbereitstellung durch die Hausbank
Kreditantrag
Auszahlung
Kontoführung
Bürg
schaftsantr
ag
Zusa
ge
Förd
erb
era
tung
Förderberatung
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Erwartungen der beteiligten Parteien bei der Vergabe von Finanzmitteln
► Umfassende Finanzierungsberatung
► „faire“ Konditionen
► Ausreichung von Krediten
► Begleitung des Wachstums
„gewöhnliche“ Erwartungen Kunde
► Schlüssiges Gesamtkonzept
► Offenheit und Transparenz, Vertrauen
► Besicherung
► Rückzahlung der Kreditmittel
„gewöhnliche“ Erwartungen Bank
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Erfolgsfaktoren einer Finanzierungspartnerschaft
Ein offener Dialog ist die Basis für ein individuelles Rating und
die Grundlage für eine Kreditentscheidung:
► Beschreibung des
Investitionsvorhabens
► Informationen zur Bonitätsprüfung
über ein internes Rating
► Aktueller Liquiditätsstatus
► Gegebenenfalls Sicherheiten
Eckpfeiler einer erfolgreichen
Partnerschaft
Kompetenz in der Beratung
Beidseitige
Transparenz und
Vertrauen
Offener
Dialog
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Bewertungskriterien für die Kreditvergabe
Je höher der Finanzierungsbedarf, desto höher die Risiken.
Folge: um so höher ist auch der Informationsbedarf! !
Rating
► Vertrauenswürdigkeit
► persönliche Situation des
Kreditnehmers
► Kaufmännische/ fachliche
Qualifikation
des Kreditnehmers
► Personalführungsfähigkeit,
Persönlichkeit
► Marketing- und
Vertriebskonzept
► Stabilität der
prognostizierten
Cash Flow‘s
► Kostenstruktur
► Markt- und
Wettbewerbsanalyse
► Standortwahl
► Produkt und Produktion
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Ablauf und Einflussfaktoren der Kreditentscheidung
Kreditanfrage
Kreditentscheidung
Prüfung Vorhaben u.
handelnde Personen
Finanzwirtschaftliche
Prüfung und
Kapitaldienstfähigkeit
Sicherheiten
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Wie funktioniert die Kreditbeantragung bei der
Hausbank?
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1.
Stu
fe
2.
Stu
fe
3.
Stu
fe
Kontaktaufnahme ca. 1 Woche
Gespräche und Vorprüfung ca. 1-2 Wochen
Kreditprüfung und -entscheidung ca. 1-2 Wochen
Antrag öFP <1 Woche
Kreditprüfung und -entscheidung ca. 4-6 Wochen
Umsetzung und Auszahlung ca. 2-3 Woche
Führung des Verwendungsnachweises bis zum Abschluss des Vorhabens
Unternehmen Hausbank Förderbank Bürgschaftsbank
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Ich bedanke mich für Ihre Aufmerksamkeit!
Seite 15
Torsten Baum
Berliner Bank
Hardenbergstr. 32
10623 Berlin
Tel.: (030) 310 94606
Fax: (030) 310 93472
E-Mail: [email protected]
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Back-Up
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Der Businessplan
Bedeutung:
► Wichtige Funktion während der
Unternehmensgründung, aber auch bei
der späteren Unternehmensführung
► Der Businessplan beschreibt im Detail
das unternehmerische Gesamtkonzept
für ein Geschäftsvorhaben
► Er fasst das wirtschaftliche Umfeld, die
gesetzten Ziele sowie die aufzuwenden-
den Mittel zusammen und zwingt dazu
die Geschäftsidee systematisch zu
durchdenken.
Die Kreditentscheidung wird daran geknüpft, dass der Businessplan plausibel ist
und das Risiko der Kreditvergabe durch Sicherheiten abgedeckt werden kann. !
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Struktur und Inhalte eines Businessplans (1/2)
Elemente Inhalt Umfang
Zusammenfassung ► Produkt / Dienstleistung
► Kundennutzen
► Gründer (-team)
► Marktpotenzial und Wettbewerber
► Kapitalbedarf und Rentabilität
2 - 3 Seiten
Produkt/
Dienstleistung
► Produktbeschreibung
► Kundennutzen
► Zielgruppen
► Entwicklungsstand
3 - 5 Seiten
Gründer (-team) ► Kompetenz des Gründers / der Gründer
► Schlüsselpersonen
2 - 4 Seiten
Businesspläne haben trotz vorhabensbedingter Unterschiede einige Hauptelemente,
die in jedem Fall vorhanden sein sollten. Nachfolgend eine Beispielstruktur mit sieben
Hauptelementen, die als Orientierung bei der Erstellung dienen kann.
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Struktur und Inhalte eines Businessplans (2/2)
Marktanalyse ► Beschreibung des Gesamtmarktes
► Marktpotenzial
► Wettbewerber
2 - 4 Seiten
Marketing ► Produktpolitik
► Preispolitik
► Werbung und Kommunikation
► Vertrieb
2 - 5 Seiten
Organisation ► Rechtsform
► Eigentumsverhältnisse
► Gesellschafter
► Organisation
► Personal
► Standort
2 - 4 Seiten
Integrierte
Finanzplanung
► Rentabilitätsplanung, ggf. Plan-Bilanz
► Kapitalbedarf, Liquiditätsplanung
► Finanzierungskonzept
2 - 5 Seiten