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O Seu 1º Apê
Esse projeto objetiva orientar aos interessados em adquirir seu primeiro apartamento, que tenham uma renda bruta entre R$ 1.500,00 e 6.500,00, através do Programa Minha Casa Minha Vida. Facilitando todo o processo e possibilitando uma compra com maior segurança. Afinal essa será uma das maiores conquistas das suas vidas.
Alessandro Sales – Corretor de Imóveis – Creci 4178/Se
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Primeiros Passos
Documentação atualizada • RG e CPF (com menos de 10 anos e com o nome
e Estado Civil atualizados) ou Carteira de Habilitação (observar a data de vencimento)
• Registro civil: Certidão de nascimento ou de casamento (para casados, viúvos ou divorciados)
• Comprovante de residência atualizado: Últimos 2 meses e em seu nome (Internet/Telefone/Cartões)
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Primeiros Passos
Documentação atualizada• Comprovante de rendimentos: a) Para Trabalhadores formais: Contra cheques dos últimos 3 meses b) Para Autônomos/Profissionais Liberais/Micro Empresários: Contrato de
trabalho ou Contrato de Prestação de Serviços, registrado em cartório, com mais de 6 meses de atividade + Recibos de pagamentos ou Certificado de registro como Micro empreendedor Individual mais 3 últimos Pro Labores do tipo Contra Cheque mais Imposto de Renda, se houver ou 6 últimos Extrato Bancários de conta corrente + faturas de cartão de crédito ou Recibos de Pagamento de Autônomos com ISS pago ou Imposto de Renda com rendimentos acima da Isenção mais o recolhimento do imposto
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Primeiros Passos
Documetação atualizada
Se for utilizar o FGTS: Apresentar o extrato de FGTS emitido por uma agência da Caixa Ecônomica Federal, a Carteira de Trabalho e uma declaração emitida pelo empregador atual. Desde que possua saldo ativo há pelo menos 3 anos
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Primeiros Passos
SIMULAÇÃO DE FINANCIAMENTO
• Com toda documentação organizada, o próximo passo é identificar a sua capacidade de financiamento, realizada através da Simulação feita no sistema do banco escolhido.
• Sabendo qual é o valor máximo que se pode financiar, poderemos identificar quais opções de imóveis estão adequados ao seu perfil.
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Primeiros Passos
SIMULAÇÃO DE FINANCIAMENTO
• Através da Simulação saberemos o valor máximo da sua parcela de financiamento, Taxa de juros, Subsídio do Minha Casa Minha Vida, Tipo de Financiamento indicado (SAC ou Price) e o Valor Máximo do Financiamento
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Primeiros PassosSIMULAÇÃO DE FINANCIAMENTO
Exemplo apenas ilustrativo: Financiamento de 125 mil e cliente sem FGTS e com 31 anos de idade
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Primeiros PassosSIMULAÇÃO DE FINANCIAMENTO
Exemplo apenas ilustrativo: Financiamento de 125 mil e cliente comFGTS e com 31 anos de idade
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Primeiros Passos
Perfil x Imóveis Usados ou Novos• Identificado o perfil do cliente, resta optar entre
um imóvel Usado (Pronto) ou Novo (na Planta ou em Construção).
• Além da vontade do cliente, o que definirá entre um tipo ou outro de imóvel será a capacidade de dar a entrada necessária ou não.
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Diferenças entre Imóveis Usados e Novos
Usados Novos
Entrada paga à vista Entrada parcelada durante a construção
Limite de financiamento entre 50 e 85% (para quem possui FGTS)
Financia até 90% do imóvel
Não tem o benefício do Minha Casa Minha Vida
Desconto de até R$17.960,00, através do Programa Minha Casa Minha Vida
Pagamento de Taxas de Cartório e ITBI Algumas construtoras dão isenção de ITBI e Taxas de Cartório
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Programa Minha Casa Minha Vida
• Imóveis novos ou prontos (com até 180 dias de expedição do Habite-se)
• Limite de R$ 170 mil para Aracaju• Limite de R$ 145 mil para demais municípios• Primeiro imóvel da unidade familiar• Não ter sido beneficiado por Programas
Habitacionais
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Programa Minha Casa Minha VidaNOVAS REGRAS DO PROGRAMA
Faixa de renda Juros cobrados
Faixa 1Até R$ 1.800
0
Faixa 1,5Entre R$ 1.800 e R$ 2.350
5%
Faixa 2Entre 2.350 e R$ 3.600
6% a 7%
Faixa 3Entre R$ 3.600 e R$ 6.500
8%
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Programa Minha Casa Minha Vida
SUBISÍDIOS (Descontos ou Bônus)• Renda até R$ 1.600,00 = R$ 17.960,00• Renda de R$ 1.700,00 = R$ 15.774,00• Renda de R$ 1.800,00 = R$ 13.588,00• Renda de R$ 1.900,00 = R$ 11.403,00• Renda de R$ 2.000,00 = R$ 9.217,00• Renda de R$ 2.100,00 = R$ 7.031,00• Renda de R$ 2.200,00 = R$ 4.846,00• Renda até R$ 2.300,00 = R$ 2.660,00• Renda de R$ 2.400,00 a R$ 3.200,00 o bônus é de R$ 2.113,00• A partir dessa faixa de renda terá taxa de juros diferenciada, mas não
haverá subsídio.
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O Seu 1º Apê
Resumo• Documentação organizada e atualiazada• Renda comprovada e formalizada• Simulação de Financiamento: Identificação de
Perfil e Poder de Compra• Imóvel Usado ou Novo• Programa Minha Casa Minha Vida
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O Seu 1º Apê
Fase da Construtora• Agora é hora de escolher o seu apartamento
com base na sua capacidade de financiamento e preferências pessoais;
• As construtoras oferecem tabelas, que podem ser personalizadas, mas em regra seguem o seguinte modelo:
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O Seu 1º ApêFase da Construtora
• Entrada, de 10 a 30% do valor do apartamento, parcelada em:
a) Sinais: 3 ou 4 parcelas de maior valor, sendo a 1ª no ato da compra e as demais a cada 30 dias
b) Parcelas mensais: em média entre 24 a 32 parcelas
c) Balões/Intermediárias: em média 4 a 7 parcelas
d) Aporte: Diferença entre o saldo a financiar e o valor máximo que o cliente pode financiar
e) Financiamento: Diferença entre o total do apartamento e o total já pago como entrada, mais a correção pelo INCC
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O Seu 1º Apê
Fase da Construtora• Essa tabela poderá ser personalizada para
cada cliente, dentro dos limites estabelecidos pela construtora. Em regra, elas não permitem modificar os Sinais.
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O Seu 1º ApêFase do Financiamento
• Nos contratos Associativos, os financiamentos são assinados em média entre 120 e 180 dias após a assinatura do contrato de compra e venda.
• O banco analisará a renda do comprador e o saldo a financiar naquele momento
• Será solicitado ao comprador que registre o contrato de financiamento, o qual valerá como Escritura, e que pague o ITBI, para transferir o apartamento para o seu nome. Algumas construtoras dão, como brinde, a isenção desses pagamentos.
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O Seu 1º Apê
Fase do Financiamento• As parcelas do financiamento começarão a ser
pagas após 30 dias da entrega do apartamento• Entre a data de assinatura do contrato de
financiamento e a entrega do apartamento, o cliente pagará apenas os Juros de Financiamento (ou de Obra) mais Seguro
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O Seu 1º Apê• INCC: Indice que reajusta o valor dos sinais, parcelas, balões e do
saldo a financiar, desde o 2º Sinal até a data de assinatura do financiamento
• ITBI: Imposto cobrado p/ a transferência de propriedade do apartamento, passado da construtora para o comprador
• Taxas de Cartório: Valor cobrado pelo cartório para registrar o contrato de financiamento imobiliário, que terá a Escritura do apartamento
• Juros de Financiamento ou de Obra: Obtido calculando o percentual de conclusão da obra x Saldo devedor do financiamento x INCC. Esse valor será alterado de acordo com o andamento da obra até atingir 100% de conclusão.
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O Seu 1º Apê
Juros de Financiamento ou de ObraExemplo:Imóvel: R$ 130.000,00Entrada: 20%, ou seja, R$ 26.000,00Saldo devedor: R$ 104.000,00INCC: 0,38% (percentual atribuído para ilustrar este exemplo)Percentual de conclusão da obra: 10%Vamos obter o valor a título de juros de obra neste mês:104.000,00 X 0,38% = R$ 395,20R$ 395,20 X 10% = R$ 39,52
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O Seu 1º ApêINCC
Exemplo de INCC sobre o Saldo DevedorINCC: 0,38% (percentual atribuído para ilustrar este exemplo)Imóvel: R$ 130.000,00Saldo devedor: R$ 104.000,00INCC acumulado em 6 meses: R$ 2.393,84OBS: Esse valor poderá ser financiado junto com o Saldo ou poderá ser pago à vista pelo comprador ou parcelado pela construtora.O INCC é fornecido pela Fundação Getúlio Vargas, a fim de calcular os reajustes no custo da construção civil. Para saber a média do INCC acesse: http://www.portalbrasil.net/incc.htm
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O Seu 1º Apê
Dúvidas/Críticas/Sugestões/AtendimentosContatos: [email protected] ou
Fones 79 9921-1595 (WhatsApp) | 9170-1528
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