62,2% das famílias endividadas 25,8% das famílias com contas em atraso 10,1% sem condições de pagar as dívidas em atraso
Fonte: Agência Brasil, 04/12/2017, com dados da pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor da CNC. Pesquisa realizada em 20/03/2018: http://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2017-12/percentual-de-familias-endividadas-tem-quinta-alta-consecutiva
Em que ponto estamos?
Apenas 27,97% dos brasileiros acima de 15 anos economizou algum dinheiro no último ano
Fonte: Folha de São Paulo Digital de 08/01/2017, com dados do Banco Mundial. Pesquisa realizada em 20/03/2018 em: http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2017/01/1847939-maioria-dos-brasileiros-nao-tem-reserva-para-emergencia.shtml.
Bem-Estar Financeiro
Ter controle sobre as finanças do dia a dia
Ter a capacidade de absorver um choque financeiro
Estar no caminho para atingir os objetivos financeiros
Ter a liberdade financeira para fazer escolhas que lhe permita aproveitar
a vida
Bem-Estar Financeiro
Planejamento
Financeiro
Sonhos
Objetivos
Futuro
Segurança
Necessidades
Presente
Crédito Taxa Média a.m Taxa mínima a.m Taxa máxima a.m
Cartão de Crédito rotativo
12,95% 3,80% 20,00%
Cheque Especial 8,40% 0,63% 16,54%
Aquisição de Veículos
1,81% 0,22% 4,04%
Consignado Privado
2,96% 1,26% 5,48%
Não Consignado 7,90% 0,78% 21,81%
Fonte: BCB – Taxas de juros de operações de crédito. Período 27/02/2018 a 05/03/2018 *Foram desconsideradas taxas 0%
Analisando o patrimônio
Dívida Modalidade Prestações Taxa
R$ 14.000,00 Não Consignado 48 x R$ 644,05 3,85% a.m
R$ 14.000,00 Consignado 48 x R$ 532,81 2,79% a.m
Mensal Total
Economia R$ 111,24 R$ 5.339,52
Analisando o patrimônio
Investimentos
Objetivos
Prazo Riscos
Perfil
Ciclo de Vida
Patrimônio Aversão ao
Risco
Analisando o patrimônio
Receitas Despesas
Outras despesas
Saúde
Alimentação
Moradia
Outras receitas
Aluguéis
Rendimentos
Salários
Registre suas receitas e despesas
Título da Palestra Nome do palestrante
Título do slide
Categoria Valor Mensal Percentual
RECEITAS R$ 4.000,00 100%
DESPESAS R$ 4.400,00 110%
Moradia 800,00 20%
Contas Residenciais 200,00 5%
Alimentação 600,00 15%
Saúde 600,00 15%
Transporte 400,00 10%
Educação 280,00 7%
Despesas Pessoais 320,00 8%
TV/Telefone/Internet 200,00 5%
Lazer 200,00 5%
Empréstimos e Financiamentos 800,00 20%
Receitas – Despesas - R$ 400,00 -10%
Título da Palestra Nome do palestrante
Título do slide
Categoria Valor Mensal Percentual
RECEITAS R$ 4.000,00 100%
DESPESAS R$ 4.000,00 100%
Moradia 800,00 20%
Contas Residenciais 160,00 4%
Alimentação 500,00 12,5%
Saúde 560,00 14%
Transporte 300,00 7,5%
Educação 280,00 7%
Despesas Pessoais 280,00 7%
TV/Telefone/Internet 180,00 4,5%
Lazer 180,00 4,5%
Empréstimos e Financiamentos 760,00 19%
Receitas – Despesas R$ 0,00 0%
Título da Palestra Nome do palestrante
Título do slide
Categoria Valor Mensal Percentual
RECEITAS R$ 4.000,00 100%
DESPESAS R$ 4.000,00 100%
RESERVAS FINANCEIRAS R$ 400,00 10%
Moradia 800,00 20%
Contas Residenciais 160,00 4%
Alimentação 500,00 12,5%
Saúde 560,00 14%
Transporte 300,00 7,5%
Educação 280,00 7%
Despesas Pessoais 280,00 7%
TV/Telefone/Internet 180,00 4,5%
Lazer 180,00 4,5%
Empréstimos e Financiamentos 760,00 19%
Receitas – Despesas - R$ 400,00 -10%
44% dos brasileiros acima de 15 anos consideram impossível angariar R$2.500,00
numa emergência extrema.
Dos que acham possível, mais da metade pediria ajuda para amigos e parentes.
Fonte: http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2017/01/1847939-maioria-dos-brasileiros-nao-tem-reserva-para-emergencia.shtml. Artigo da Folha de São Paulo de Janeiro de 2017. Pesquisa realizada em 01/03/2018. Dado do Banco Mundial
• Objetivos devem ser realistas
• Considerar os interesses da família
• Revisar periodicamente
Atenção!
Só há dois ERROS que podemos cometer relacionados à dinheiro:
1. Poupar MUITO e morrer CEDO! 2. Poupar POUCO e demorar a morrer!
Planeje-se para o futuro
Expectativa de vida
Fonte: Dados do Banco Mundial. Pesquisa realizada em 26/02/2018: https://data.worldbank.org/indicator/SP.DYN.LE00.IN?contextual=default&end=2015&locations=BR&start=1960&view=chart
54,20 1960
75,20 2015
Infância Adolescência Adulto Idoso Morte
Pais Pais ou Próprio Próprio Próprio ou
filhos Morte
Tempo
Produção de Dinheiro
Ciclo de Vida
Ciclo de Vida
Responsável sustento
Idade
Qual renda eu precisarei na aposentadoria?
Como conseguir renda complementar?
Precisarei de renda complementar?
Aposentadoria
Principais funções
Normatização Autorização
Registro
Informação Educação
Supervisão Fiscalização
CVM
Consultas, reclamações ou denúncias, acesse: www.cvm.gov.br em “atendimento”
Atendimento
Atendimento telefônico ao cidadão, ligue: 0800-025-9666