การคนควาอสระ

ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของ นกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม

FACTORS INFLUENCING PERSONAL FINANCIAL PLANNING BEHAVIOR OF UNDERGRADUATE STUDENTS AT SIAM UNIVERSITY

นางสาวธนพร จนทรสวาง Miss. Thanaporn Chansawang

6017100012

การคนควาอสระนเปนสวนหนงของการศกษาตามหลกสตรบรหารธรกจมหาบณฑต บณฑตวทยาลย มหาวทยาลยสยาม

พทธศกราช 2561

จ

กตตกรรมประกาศ

สารนพนธฉบบนส าเรจลลวงได ผเขยนตองขอขอบพระคณ ดร.พเชษฐ มสกะโปดก เปนอยางสง ททานไดกรณารบเปนอาจารยทปรกษาสารนพนธ ชวยควบคม ชวยวางแผนแนวทางใหค าแนะน า ตลอดจนตรวจและแกไขสารนพนธ ใหส าเรจลลวงไปดวยด และขอขอบพระคณผตอบแบบสอบถามทกทานทใหความรวมมอในการตอบแบบสอบถามจนไดขอมลส าหรบงานวจย

นอกจากน ผเขยนขอขอบพระคณ ดร.พเชษฐ มสกะโปดก ทกรณาตรวจสอบแกไขสารนพนธฉบบนใหมความเรยบรอยสมบรณยงขน และขอขอบพระคณทกๆทานทมไดกลาวนามมาในทน ซงไดใหความชวยเหลอเปนอยางดในการเขยนสารนพนธน

สดทายน หวงวาสารนพนธฉบบน คงจะเปนแนวทางส าหรบผทสนใจจะศกษาวจย ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม

ธนพร จนทรสวาง

30 มกราคม 2562

ฉ

สารบญ

หนา บทคดยอ ก กตตกรรมประกาศ จ สารบญ ฉ สารบญตาราง ซ สารบญภาพ ฎ บทท 1 บทน า 1.1 ความเปนมาและความส าคญของปญหา 1 1.2 วตถประสงคของการวจย 7 1.3 ค าถามการวจย 7 1.4 กรอบแนวความคด 7 1.5 ขอบเขตในการวจย 8 1.6 สมมตฐานงานวจย 9 1.7 นยามค าศพท 9 1.8 ประโยชนทคาดวาจะไดรบ 10 2 แนวคด ทฤษฎ เอกสารและงานวจยทเกยวของ 2.1 แนวคดและทฤษฎเกยวกบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 13 2.2 แนวคดและทฤษฎเกยวกบพฤตกรรม 42 2.3 ขอมลเกยวกบมหาวทยาลยสยาม 60 2.4 งานวจยทเกยวของ 66 3 วธด าเนนวจย 3.1 ประชากรและกลมตวอยาง 79 3.2 เครองมอทใชในการเกบรวบรวมขอมล 80 3.3 วธการสรางเครองมอทใชในการเกบรวบรวมขอมล 80

3.4 วธการวเคราะหขอมลและสถตทใชในการวเคราะหขอมล 82

ช

สารบญ (ตอ)

หนา 4 ผลการวเคราะหขอมล ตอนท 1 ขอมลของผตอบแบบสอบถาม 84

ตอนท 2 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของ นกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม 91 ตอนท 3 พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ระดบปรญญาตรมหาวทยาลยสยาม 95 ตอนท 4 ผลการวเคราะหขอมลเพอทดสอบสมมตฐานการวจย 102

5 สรปผล อภปรายผลและขอเสนอแนะ 5.1 สรปผลการศกษา 111 5.2 อภปรายผล 116 5.3 ขอเสนอแนะ 122 บรรณานกรม 124

ภาคผนวก 129 ประวตผวจย 145

ซ

สารบญตาราง

ตารางท หนา 2.1 หลกสตรทเปดการเรยนการสอน 63 2.2 จ านวนนกศกษาระดบปรญญาตร โท และเอก จ าแนกตามคณะวชา 65 4.1 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรเพศ 85 4.2 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรอาย 85 4.3 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรระดบชนป 86 4.4 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรสาขาวชา 86 4.5 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามหลกสตร 89 4.6 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปร รายไดเฉลยตอเดอน 90 4.7 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปร แหลงทมาของรายได 90 4.8 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรม การวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม 91 4.9 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานความรความเขาใจ ในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 92 4.10 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานวตถประสงคการจดการ วางแผนทางการเงนสวนบคคล 93 4.11 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานรปแบบการวางแผนทางการเงน สวนบคคล 94 4.12 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน สวนบคคลของนกศกษา ระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม 95 4.13 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานการหารายได 96 4.14 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานการออม 97 4.15 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานการลงทน 97

ฌ

สารบญตาราง (ตอ) ตารางท หนาท 4.16 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานการใชจาย 98 4.17 จ านวนรอยละขอมลจ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปร ดานการวางแผนเกษยณ ในชวงทนกศกษาท างานอยนกศกษาไดมการวางแผน ทางการเงนเพอการเกษยณอายหรอไม 99 4.18 จ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปรดานการวางแผนเกษยณ นกศกษามการวางแผนทางการเงนเพอใชจายหลงการเกษยณอาย โดยการลงทน และการออมในรปแบบใด 99 4.19 จ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปรดานการวางแผนเกษยณ ภายหลงจากทนกศกษาไดเกษยณอายหากรายไดของนกศกษา ไมเพยงพอตอรายจาย นกศกษาจะมวธการแกปญหา อยางไรใหเหมาะสมทสด 100 4.20 จ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปรดานการวางแผนเกษยณ นกศกษาไดรบขอมลขาวสารเรองการวางแผนทางการเงนจากสอใดบาง 101 4.21 ผลการวเคราะหการถดถอยเพอทดสอบปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรม การวางแผนทางการเงนของนกศกษา มผลตอ พฤตกรรมการวางแผน ทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการหารายได 102 4.22 ผลการวเคราะหการถดถอยเพอทดสอบปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรม การวางแผนทางการเงนของนกศกษา มผลตอ พฤตกรรมการวางแผน ทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการออม 104

ญ

สารบญตาราง (ตอ) ตารางท หนาท 4.23 ผลการวเคราะหการถดถอยเพอทดสอบปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรม การวางแผนทางการเงนของนกศกษา มผลตอ พฤตกรรมการวางแผน ทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการลงทน 106 4.24 ผลการวเคราะหการถดถอยเพอทดสอบปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรม การวางแผนทางการเงนของนกศกษา มผลตอ พฤตกรรมการวางแผน ทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการใชจาย 108

ฎ

สารบญภาพ

ภาพท หนา 1.1 รายได คาใชจายเฉลยตอเดอน และหนตอรายไดของครวเรอนป 2550 - 2560 2 1.2 กรอบแนวคดการวจย 8 2.1 ล าดบชนความตองการ 59 2.2 ตราประจ ามหาวทยาลยสยาม 62

1

บทท 1 บทน ำ

1.1 ควำมเปนมำและควำมส ำคญของปญหำ หลกปรชญาเศรษฐกจพอเพยงทพระบาทสมเดจพระปรมนทรมหาภมพลอดลเดช (รชกาลท 9) พระราชทานเปนแนวทางในการแกไขวฤตการณทางการเงน เมอป พ.ศ. 2540 มบทบาทตอการก าหนดแนวทางในการพฒนาประเทศ โดยมงเนนในเรองของการด ารงชวตอยดวยความพอเพยงสมดลและย งยน สวนหนงของแนวนโยบายตามหลกเศรษฐกจพอเพยง คอ การสงเสรมใหเกดการออมซงจดไดวาเปนการวางแผนการใชทรพยากรอยางเหมาะสม การประหยดอดออมนนจะน ามาซ งความสมดลในการจดการทรพยากรและย งท าให มทรพยากรใชอย างย งยนอกดวย (มรกต ฉายทองค า, 2557 : 1) อกทงยงสอดคลองกบหลกพทธศาสนาทเรยกวา “มชฌมาปฏปทา” หรอ “ทางสายกลาง” คอ ความพอเพยง ความพอด ความสมดล ใชชวตอยางพอประมาณไมสดโตงในเรองใดเรองหนง (วษณ บญมารตน, 2551 : 20-21) จะเหนไดวา การวางแผนทางการเงนสวนบคคลจงมความส าคญตอการพฒนาประเทศอยางย งยนดวยเชนกน ในการนรฐบาลเองกมสวนรวมในการสงเสรมแนวนโยบายเศรษฐกจพอเพยงดงกลาวดวยการจดใหมโครงการและการรณรงค เพอการวางแผนทางการเงนสวนบคคลมาโดยตลอดโดยเฉพาะในรฐบาลปจจบนทน าโดยคณะรกษาความสงบแหงชาต (คสช.) กไดมสวนชวยสนบสนนการออมในสงคมไทยดวยการก าหนดใหการออมเปนหนงในคานยม 12 ประการท พลเมองไทยพงยดถอและปฏบตตาม (มรกต ฉายทองค า, 2557 : 1) เงนออมถอเปนปจจยทส าคญปจจยหนงในการขบเคลอนทางเศรษฐกจเปนแหลงเงนทนทจะน ามาพฒนาเศรษฐกจของประเทศ หากประเทศไทยมเงนออมภายในประเทศซงเปนฐานเงนทนทเพยงพอ จะชวยใหการพงพาเงนทนจากตางประเทศลดลง การกยมเงนทนจากตางประเทศอาจจะท าใหเกดภาระผกพนกบตางประเทศผเปนเจาของเงนทนทงในดานการช าระหนและผกมดบางประการดวยเหตนจงมความจ าเปนอยางยงทจะตองสงเสรมการวางแผนการเงนหรอการออมเงนในประเทศใหเพมขน เพอเปนเงนทนในการพฒนาเศรษฐกจและสงคมของประเทศไดอยางอสระ และพงพาตนเองไดในทสด การมเงนออมนอกจากจะชวยสรางความมนคงสวนบคคลแลวยงถอเปนเรองส าคญระดบชาตชวยลดการกยมเงนจากตางประเทศมาลงทน ซงตะท าใหระบบเศรษฐกจของประเทศขยายตวอยางแขงแกรง (จฑาธบด ฤกษสนทด, 2558 : 1) ผลจากการส ารวจภาวะเศรษฐกจและสงคมของครวเรอน พ.ศ. 2560 ของส านกงานสถตแหงชาต กระทรวงดจทลเพอเศรษฐกจและสงคม (2561 : 9) ซงส านกงานสถตแหงชาตไดท าการเกบรวบรวมขอมลทกเดอน (มกราคม - ธนวาคม 2560) จากครวเรอนตวอยางในทกจงหวดทว

2

ประเทศ จ านวนประมาณ 52,000 ครวเรอน ทงในเขตเทศบาลและนอกเขตเทศบาล โดยน าเสนอเฉพาะขอมลทส าคญ ๆ คอ รายไดคาใชจาย หนสน และการกระจายรายไดของครวเรอน ผลการส ารวจพบวา การเปรยบเทยบรายได คาใช จายและหนสนตอรายได (ป 2550-2560) เมอเปรยบเทยบรายได คาใชจาย และหนสนตอรายได พบวาครวเรอน ทวประเทศตงแตป 2550 ถง 2560 มรายไดเฉลยมากกวาคาใชจายทจ าเปน ในการยงชพ และพบวารายได และคาใชจายฯ ตงแตป 2550 ถง 2560 เพมขน เรอย ๆ คอรายไดเพมจาก 18,660 บาท เปน 26,946 บาท และคาใชจายฯ เพมจาก 14,500 บาท เปน 21,437 บาท ตามล าดบ และเมอพจารณาผลตางของรายได และ คาใชจาย ในป2560 พบวา รายไดสงกวาคาใชจายทจ าเปนในการยงชพ 5,509 บาท ตอเดอน หรอประมาณ 1,900 บาทตอคน (ขนาดของครวเรอนเฉลย เทากบ 2.9 คน) ซงสวนใหญถกน าไปใชในการช าระหน เชน หนเพอการซอบาน/ทดน หนเพอการ อปโภคบรโภค และรายไดสวนทเหลอจากการช าระหน และไมไดถกใชสอย ออกไปกมเหลอไวส าหรบการเกบออม เปนตน เมอเปรยบเทยบหนสนตอรายไดของครวเรอนตงแตป 2550 ถง 2560 พบวา หนสนตอรายไดในป 2560 สงสดคอ 6.6 เทาและรายไดต าสดอย ในชวงป 2554 และ 2558 ซงเทากนคอ 5.8 เทา ดงภาพประกอบท 1 รายได คาใชจายเฉลยตอเดอน และหนตอรายไดของครวเรอนป 2550 - 2560

ทมา : ส านกงานสถตแหงชาต กระทรวงดจทลเพอเศรษฐกจและสงคม (2561 : 9) ภาพท 1.1 รายได คาใชจายเฉลยตอเดอน และหนตอรายไดของครวเรอนป 2550 - 2560

3

บคคลใดมการวางแผนทางการเงนทด ยอมท าใหบคคลนนมความมนคงทางการเงน ความมนคงในการด าเนนชวต และมอสรภาพทางการเงนอยางย งยน การวางแผนทางการเงนสวนบคคลจงเปนปจจยหนงทมสวนส าคญในการด าเนนชวตซงจะชวยจดการกบ “เงน” ไมใหเปนอปสรรคในการด าเนนชวตแตจะชวยจดการกบ “เงน” ใหเปนเครองมอสนบสนนชวตไปสเปาหมายทก าหนดไว เพอใหบคคลนนมการ ด ารงชวตอยางมความสข ไมเดอดรอนเพราะเหตทเกดจาก “เงน” อนน ามาซงความมนคงของครอบครว สงคม และประเทศชาต อยางไรกตาม การวางแผนทางการเงนสวนบคคลจงเปนเรองทเกยวของกบชวตประจ าวนของทกคน และมความส าคญตอบคคลทกชวงอาย โดยเฉพาะอยางยงในปจจบนทสภาวะแวดลอมทางเศรษฐกจทมการเปลยนแปลงอยตลอดเวลา การรจกหาเงน (How to Earn) การรจกออมเงน (How to Save) การรจกใชเงน (How to Spend) และการรจกท าใหเงนงอกเงย (How to Invest) การวางแผนการเงนสวนบคคล (Personal Financial Planning) อยางเหมาะสมจะชวยท าใหทกคนสามารถจดการกบเรองเงนได อยางมประสทธภาพ ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยมแนวทางการวางแผนทางการเงนม 6 ขนตอน ดงน 1) ควรมการก าหนดเปาหมายตามทตองการ 2) มการวางแผนหาเงน/เปลยนงาน 3) ควรมการเกบเงนออมบางสวน 4) ควบคมการใชจายเงน 5) บรหารภาระหน และ6) จดสรรเวลาเพอหาความรและสรางความเขาใจในการลงทน (ทรายทอง เลศเปยง, 2557 : 17) การวางแผนการเงนสวนบคคลเปนสงทส าคญมากส าหรบบคคลทวไป เพราะสามารถชวยใหการจดการทางการเงนของแตละบคคลเปนไปตามขนตอนทก าหนด และสามารถทจะบรรลวตถประสงคทตงใจไวอยางมประสทธภาพ ซงเปนสงส าคญในการบรรลเปาหมายชวตทงนเงนจะเขามามสวนชวยอ านวยความสะดวก ในการซอหาสงของจ าเปนส าหรบใชในชวตประจ าวน การใหความส าคญกบการวางแผนการเงนเสมอนเปนกจกรรมในชวตประจ าวน เพอใหมชวตทดและมความสขในบนปลายชวต ทงน วธการวางแผนการเงนสวนบคคลไมสลบซบซอนอาจจะเปนการฝากเงนไวกบธนาคาร เพอกนดอกเบย แตในหลายๆ สภาวะการฝากเงนกบธนาคารนนอาจจะเปนการลงทนทไมถกตองเพราะเงนผลตอบแทนทไดกลายเปนวา เงนฝากดอยคาลง เชน หากภาวะเงนเฟอหนกจนอตราดอกเบย ทไดรบจากการฝากเงนกบทางธนาคารและหกภาษดอกเบยเงนฝากแลวยงต ากวา อตราเงนเฟอ จะหมายความวาเมดเงนโตไมทนระดบราคาสนคาและบรการ หากไมใชการออมในลกษณะงาย ๆ ดงกลาวการบรรลแผนทางการเงนอยางดจะตองใชการลงทนในรปแบบอน เพอใหไดผลมากกวา การออมตามปกต (สมมา คตสน, 2552 : 1) ในปจจบนรปแบบของการวางแผนการเงนสวนบคคลและการลงทนไดมการพฒนาอยางมาก โดยมการใหความสนใจในการลงทนนอกเหนอจากการน าเงนไปฝากธนาคาร เพอหวงผลตอบแทนจากดอกเบย แตอตราดอกเบยคอนขางลดลง และอตราเงนเฟอเพมมากขน อยางไรกตาม

4

การวางแผนการเงนสวนบคคลในปจจบนนนมหลากหลายรปแบบ ไดแก 1) การวางแผนการซอหรอครอบครองสนทรพย 2) การวางแผนในดานของหนสน 3) การวางแผนการออมและการลงทน 4) การวางแผนผลประโยชนของพนกงาน 5) การวางแผนทางภาษ 6) การวางแผนการเกษยณ ทงนขนอยกบปจจยตางๆ เชน ชวงอาย รายได เปนตน (อรอนงค ไชยบญเรอง, 2552 : 1) ดงนน การวางแผนการเงนสวนบคคลเปนแนวคดทท าใหนกศกษาจะตองเตรยมความพรอมและน าชวตไปสความมนคงทางการเงน โดยเรมตงแตการปลกฝงการออมและการใชเงนทด ควรมวนยตงแตเดกๆ เพราะเมอเขาสวยท างานกจะตองรวธการวางแผนการเงนและการจดสรรเงนใหเพยงพอตอการใชจายในประจ าวน การใชจายในอนาคตอกดวย ดงนน การวางแผนการเงนสวนบคคลจงเปนแนวคดส าคญทจะท าใหนกศกษาสามารถด าเนนในแตละชวงชวตไดอยางมสขภาพทางการเงนทด ความมนคงในชวตหลายๆ คนทองถงการมรายไดสงๆ การมทรพยสนเงนทองเปนจ านวนมาก (นนทดา วฒนประภา, 2559 : 1) สถาบนอดมศกษาหรอมหาวทยาลย ถอไดวาเปนองคกรหรอสถาบนทางการศกษาทมความส าคญมากส าหรบคนหนมคนสาว ทจะผานเขามาและผานออกไป สกระแสวงวนแหงชวตอนกวางใหญกอนทคนๆ หนงจะกาวเขาสประตมหาวทยาลย เขายงถกมองวาเปนเดกนกเรยนทมความเปนเดกๆ อยภายใตการดแลของปกครอง หรอบดามารดาอยางใกลชด ไดรบการอปถมภค าจน ชน า บอกกลาว ก ากบและตกเตอนในแทนจะทกเรอง แตครนเมอเวลาผานไป 4 ปโดยประมาณคนๆ เดยวกนนนกจะเดนออกจากประตมหาวทยาลยไปในฐานะบณฑต ซงหมายความวา ผรอบรทงในดานวชาการ วชาชพและในการด ารงชวต พรอมทจะกระโจนเขาสตลาดแรงงาน เพอประกอบอาชพเลยงตนเอง (สนทยา เขมวรตน และดวงใจ เขมวรตน, 2552 : 1) มหาวทยาลยสยาม เปนมหาวทยาลยเอกชน 1 ใน 5 แหงแรกของประเทศไทย ตงอยทถนนเพชรเกษม แขวงบางหวา เขตภาษเจรญ กรงเทพมหานคร โดยในป พ.ศ. 2508 ทานผกอตง ดร. ณรงค มงคลวนช ไดมด ารใหเปดสถานศกษาระดบอดมศกษาขน และไดรบการสถาปนาอยางเปนทางการ ภายใตชอ “วทยาลยเทคนคสยาม” ในป พ.ศ. 2516 ตอมาในป พ.ศ. 2529 ไดรบอนมตจากทบวงมหาวทยาลย ปรบสถานภาพเปนมหาวทยาลยภายใตชอ “มหาวทยาลยสยาม” โดยปจจบน มหาวทยาลยสยามเปนมหาวทยาลยเอกชนทไดรบการรบรองวทยฐานะสถาบนใหจดการเรยนการสอนไดในทกระดบ คอ ระดบปรญญาตร ปรญญาโท และปรญญาเอก ภายใตสงกดของส านกงานคณะกรรมการการอดมศกษา (สกอ) กระทรวงศกษาธการ มหาวทยาลยสยาม (มหาวทยาลยสยาม , 2561 : เวบไซต) ปจจบนมหาวทยาลยสยามไดจดการเรยนการสอนในหลกสตรตางๆ ทงสน 49 หลกสตร โดยแบงออกเปน 10 คณะ คอ คณะบรหารธรกจ คณะวศวกรรมศาสตร คณะนตศาสตร คณะศลปศาสตร คณะนเทศศาสตร คณะวทยาศาสตร คณะพยาบาลศาสตร คณะเภสชศาสตร วทยาลย

5

นานาชาต และบณฑตวทยาลย มนกศกษาอยในคณะและสาขาวชาตางๆ รวมแลวไมต ากวา 15,000 คน ทงน ในแตละปมหาวทยาลยสยาม ไดผลตผส าเรจการศกษาสาขาวชาตางๆ ออกสงคมไปแลวไมนอยกวา 69,081 คน (มหาวทยาลยสยาม, 2561 : เวบไซต) พฤตกรรมการวางแผนการเงนของนกศกษาและครอบครวทปฏบตไดอยางถกตอง โดยใหตระหนกถงความส าคญในการใชจายอยางถกตองในทกแงทกมมของชวต เพอใหบรรลจดมงหมายทางการศกษาและการใชชวตภายในมหาวทยาลย โดยสามารถจดการคาใชจายตางๆ ทนกศกษาตองใชในทกเรองในระหวางก าลงศกษาอย จะเหนไดวา การวางแผนทางการเงนสวนบคคลเปนสงทจ าเปนทนกศกษาในมหาวทยาลยจะตองตระหนกและใหความส าคญโดยเฉพาะในเรองทกษะในการวางแผนทางการเงนทเปนองคประกอบส าคญในการสงเสรมใหคนรนใหม โดยเฉพาะนกศกษาในมหาวทยาลย เพอใหสามารถบรรลถงคณภาพชวตทดเมอเตบโตเปนผใหญเขาสวยท างานจนกระทงถงวยเกษยณอาย ความร ความเขาใจและพฤตกรรมการใชจายในมหาวทยาลย จะมผลตอวธการคดทดของนกศกษาทจะวางแผนทางการเงนตลอดชวต ดงนน การด าเนนชวตของนกศกษาทขาดความร ความเขาใจในการวางแผนทางการเงนของแตละบคคล กคงไมตางกบการพายเรอทไมมเขมทศน าทาง ซงเปนองคประกอบหลกส าคญในกระบวนการวางแผนทางการเงนสวนบคคลเปนสงส าคญมาก นกศกษาจะตองมความรในระบบการวางแผนการเงนสวนบคคล เพอชวยในการวางแผนใหเปนระบบ มแนวทางการคดในแตละขนตอนทก าหนด ซงจะน าไปสหนทางแหงความประสบความส าเรจอยางทตงใจไวอยางมประสทธภาพ การวางแผนการเงนสวนบคคลในปจจบนมหลายรปแบบ เชน การวางแผนการซอหรอครอบครองสนทรพย การวางแผนดานหนสน การวางแผนดานการออมและการลงทน เปนตน (สมจตร วธยานนท, 2558 : 1) จากการศกษาผลงานวจยของสนทยา เขมวรตน (2552 : 48) เรองการวางแผนทางการเงนของนกศกษา มหาวทยาลยเทคโนโลยราชมงคลพระนคร พบวา ระดบพฤตกรรมของนกศกษาเกยวกบการวางแผนการเงนอยในระดบมการปฏบตเปนบางครง มคาคะแนนเฉลย 1.99 คาเบยงเบนมาตรฐาน 0.12 ซงนบวานกศกษามพฤตกรรมเกยวกบการวางแผนทางการเงนในระดบต ามาก การวางแผนทางการเงนถอเปนเรองส าคญมากยงในสภาวะเศรษฐกจทผนผวนในปจจบนทนกศกษาจะมองขามในเรองน เนองจากการด าเนนชวตในสภาวะเศรษฐกจในปจจบนทคาครองชพเพมขน อาหาร สนคา และบรการตางๆ มราคาสงขน รวมถงกระแสสอโฆษณาตางๆ ทกระตนใหบคคลมคานยมในเรองกรบรโภคนยมและวตถนยมมากขน ท าใหบคคลไมค านงถงการประหยดขาดการเกบออม และการใชจายอยางไมระมดระวง จนท าใหประสบปญหาเกยวกบการเงน และด าเนนชวจอยไดอยางไมมความสข (วไลลกษณ เสรตระกล, 2557 : 303) ดงนน การวางแผนทางการเงนจงเปนสงส าคญและจ าเปนตอชวต และการออมยงถอเปนการวางแผนทางดานการเงนอกรปแบบหนงท

6

มการแบงรายไดสวนหนงมาสะสมเกบไว เพอส าหรบเปาหมายตางๆ ตามความตองการของบคคลทวางไวใหเปนจรงขนมาได เชน ทนการศกษาตอ ใชจายในกรณฉกเฉน เกบไวประกอบธรกจสวนตวในอนาคต ใชซอในสงของหรอสนทรพยทตองการ เพอการลงทนและเพอผลตอบแทน เปนตน รวมทงการออมท าใหผออมเกดความรสกมนคงทางดานการเงน มความปลอดภยในชวต เกดความภมใจทสามารถออมไดยางตอเนอง เหนคณคาของเงน และมนสยรกการออม นอกจากน เงนออมยงใชแกปญหาความเดอดรอนทางการเงนทไมอาจคาดการณไดดวย (สรนดา กลนจนทรหอม, 2555) เชน การเจบปวย การเกดอบตเหต วกฤตทางเศรษฐกจภาวะเงนเฟอ ความเสยงและความมนคงของสถาบนการเงนตางๆ เปนตน ดงนน บคคลควรมระบบหรอวางแผนการออมอยางสม าเสมอและตอเนอง เพอจะไดเปนหลกประกนใหแกตนเองและครอบครวในอนาคตได (อนงนาฏ ศภกจวณชกล และประสพชย พสนนท, 2559 : 376) โดยการควบคมคาใชจายไมใหมากกวารายไดทไดรบพยายามจดสรรสดสวนรายไดสวนหนงไวสาหรบการออม หรอหาวธการเพมรายไดใหมมากขน บคคลทไดรบอทธพลมากทสดคอ นกศกษาทยงไมสามารถหารายไดดวยตนเอง เพราะอยในชวงทก าลงศกษา ซงรายไดของนกศกษาสวนใหญกไดมาจากผปกครอง อาจจะไดรบเปนรายสปดาหหรอรายเดอน สวนจ านวนเงนไดรบนอยหรอมากขนอยกบความจ าเปนและฐานะการเงนของครอบครวแตละบคคล (ปพชญา บญศร, 2555) แตพฤตกรรมของนกศกษาภายใตสภาวะเศรษฐกจปจจบนด ารงชวตอยางไมพอเพยง มการใชจายเงนในแตละวนคอนขางมากตามคานยม มการบรโภคทเกนวยและฐานะทยงไมสามารถหารายไดดวยตนเองไดมความอยากไดอยากท าในสงทน ามาตอบสนองความตองการของตนเอง และแสดงตนเองใหเหนถงความมฐานะทางครอบครว ซงสวนทางกบแนวคดเศรษฐกจพอเพยง (ปานทพย แสนสง, 2557) เชน การรบประทานอาหารราคาแพงในหางสรรพสนคาหรอภตตาคารหรๆ ความบนเทงการชมภาพยนตร เลนเกมสออนไลน เทยวในสถานทกลางคน ซอเสอผาและเครองประดบตามแฟชน ซอหรอเปลยนเทคโนโลยโทรศพท และคอมพวเตอรพกพาททนสมยอยเสมอ เนองจากนกศกษาเปนชวงทตองการการเรยนรสงแปลกใหม ตองการเปนทยอมรบจากกลมเพอนหรอสงคม สงผลใหมพฤตกรรมการบรโภคทฟมเฟอยเกนความจ าเปนไมค านงถงการใชจายอยางเหมาะสม และไมรจกการประหยด และอดออม (วนด หรญสถาพร และคณะ, 2558) จากประเดนปญหาทกลาวมาขางตน ผวจยจงเหนวาการวางแผนทางการเงนเปนสงส าคญอยางมากในการด าเนนชวต นอกเหนอจากสถาบนครอบครวทจะปลกฝงการวางแผนทางการเงนแกนกศกษาใหรจกการอดออมและความพอเพยง เพราะในการด าเนนชวตของนกศกษา เมอส าเรจการศกษาออกไปการท างาน สามารถจดการกบรายไดของตนเองได ดงนนผวจยจงไดศกษาถงปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร

7

มหาวทยาลยสยาม เพอหาแนวทางทจะน าไปสการบรหารจดการเงนในการประกอบธรกจในอนาคตตอไป 1.2 วตถประสงคของกำรวจย 1. เพอศกษาปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม 2. เพอศกษาพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม 1.3 ค ำถำมกำรวจย 1. ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยามเปนอยางไร 2. พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยามเปนอยางไร 1.4 กรอบแนวควำมคด การวจยเรอง “ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม” ผวจยไดก าหนดตวแปรตนหรอตวอสระและตวแปรตามในงานวจยไวดงน 1. ตวแปรตนหรอตวแปรอสระ (Independent Variable) 1.1 ปจจยสวนบคคล ไดแก เพศ, อาย, ระดบชนป, สาขาวชา / คณะวชา, รายไดเฉลยตอเดอน และแหลงทมาของรายไดอนๆ 1.2 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ไดแก ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล, วตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล, รปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 2. ตวแปรตาม (Dependent Variable) ไดแก พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ประกอบดวย ดานการหารายได, ดานการออม, ดานการลงทน, ดานการใชจาย, ดานการวางแผนเกษยณ

8

ภาพท 1.2 กรอบแนวคดการวจย

1.5 ขอบเขตของกำรวจย การวจยครงนไดก าหนดขอบเขตของการวจย ดงน 1. ขอบเขตการวจยดานเนอหา การวจยเรอง “ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม” เปนการวจยเชงปรมาณ (Quantitative Research) ซงผวจยก าหนดกลมตวอยางผใหขอมลหลก คอ นกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จะศกษาศกษาตามวตถประสงคของการวจยดงน

ปจจยสวนบคคล 1. เพศ 2. อาย 3. ระดบชนป 4. สาขาวชา / คณะวชา 5. รายไดเฉลยตอเดอน 6. แหลงทมาของรายได

ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมกำรวำงแผนทำงกำรเงน

1. ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 2. วต ถ ป ระส งค ก า ร จดก ารวางแผนทางการเงนสวนบคคล 3 . รปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล

พฤตกรรมกำรวำงแผนทำงกำรเงนสวนบคคล

ของนกศกษำ 1. ดานการหารายได 2. ดานการออม 3. ดานการลงทน 4. ดานการใชจาย 5. ดานการวางแผนเกษยณ

9

1.1 ศกษาปจจยทมอทธพลตอการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม 1.2 ศกษาพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม 2. ขอบเขตการวจยดานประชากร ประชากรและกลมตวอยางทใชในการวจยน คอ นกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ านวน 400 คน 3. ขอบเขตการวจยดานระยะเวลา การวจยเรอง “ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม” ผวจยไดก าหนดระยะเวลาในการด าเนนการ 4 เดอน ระหวางเดอน กนยายน 2561 ถง เดอนธนวาคม พ.ศ. 2561 1.6 สมมตฐำนงำนวจย การวจยเรอง “ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม” ผวจยไดก าหนดสมมตฐานงานวจยมดงน สมมตฐานขอท 1 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา 1.7 นยำมศพทเฉพำะ 1. ขอมลสวนบคคล หมายถง ขอมลทเกยวของกบสงเฉพาะตวของบคคล เชน เพศ, อาย,ระดบชนป, สาขาวชา / คณะวชา, รายไดเฉลยตอเดอน และแหลงทมาของรายได 2. นกศกษาระดบปรญญาตร หมายถง นกศกษาทก าลงศกษาอยระดบปรญญาตรในมหาวทยาลยสยาม 3. มหาวทยาลยสยาม หมายถง มหาวทยาลยเอกชนทตงอยถนนเพชรเกษม แขวงบางหวา เขตภาษเจรญ กรงเทพมหานคร 4. ปจจยทมอทธพลตอการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา หมายถง ปจจยตางๆ ทเกยวกบการบรหารจดการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดงน 4.1 ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล หมายถง ความสามารถในการจ า และเขาใจรายละเอยดของขอมลตาง ๆ ทบคคล ไดสะสมไวและถายทอดตอ ๆ

10

กนมา ไดแก การมความรความเขาใจการจดการการเงนสวน บคคล และความส าคญของการจดการเงนสวนบคคล 4.2 วตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคลหมายถง ความมงหมายหรอเปาหมายของแตละบคคลในการจดการการเงนสวนบคคล ไดแก การจดการกบรายรบ รายจายของตนเองไดอยางมประสทธภาพ และความสามารถทจะบรรล เปาหมายในการด าเนนชวต และเปาหมายทางการเงนตามทตองการได 4.3 รปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคลหมายถง แบบอยางของสงใดสงหนงทเปนองคประกอบหรอเปาหมายในการจดการการเงนสวนบคคล ประกอบดวย เปาหมายระยะสน ไดแก เปาหมายการใชจายประจ าวน เพอการด า รงชวต และเปาหมายระยะยาว ไดแก เปาหมายเพอสรางฐานะและความมนคงทางการเงน 5. พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคล หมายถง กระบวนการในการจดการกบเงนของบคคลเพอใหบคคลบรรลเปาหมายทางการเงนทตองการในดานตางๆ เชน การหารายได การออม การลงทน การใชจาย วางแผนภาษ และการวางแผนเกษยณ เปนตน 5.1 ดานการหารายได หมายถง ผลตอบแทนทกจการไดรบจากการขายสนคาหรอบรการรวมทง ผลตอบแทนอนๆ เชน เงนเดอน เปนตน 5.2 ดานการออม หมายถง วธการเกบเงนส าหรบวตถประสงคตางๆ เชน เกบไวใชในอนาคตเพอ ความสะดวกในการใชจาย เพอความปลอดภยและเพอไมใหเงนเกบสญหายหรอลดจ านวนลง เปนตน 5.3 ดานการลงทน หมายถง วธเพมคาของเงนทมอยดวยชองทางตางๆ เชน ซอสงหารมทรพยเปน ตน โดยยอมแลกความเสยงทมเพมเขามากบโอกาสทจะไดรบผลตอบแทนทสงขน 5.4 ดานการใชจาย หมายถง คาใชจายทเกดขน เชน ดานสขภาพรางกาย ดานการด ารงชวตประจ าวน เปนตน 5.5 ดานการวางแผนเกษยณ หมายถง การค านวณคาใชจายหลงเกษยณ แลวมาประเมนวาในปจจบนมรายรบเทาไหรและรายจายเทาไหร จากนนกจดการวางแผนการเงน โดยแบงสวนหนงเปนเงนทใชเกบเพอเกษยณอาย รวมถงแบงเงนอกจ านวนหนงไวใชลงทนหรอเขากองทนเพอการออม ตาง ๆ 1.8 ประโยชนทคำดวำจะไดรบ 1. ท าใหทราบถงปจจยทมอทธพลตอการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม โดยหนวยงานทจะสามารถน าไปใชประโยชนได คอ หนวยงาน

11

ภาครฐและหนวยงานภาคเอกชน รวมถงประชาชนสามารถน าไปใชใหเกดประโยชน และสรางความรความเขาใจ และการวางแผนการเงนสวนบคคลของบคลตางๆ 2. ท าใหทราบถงพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม โดยหนวยงานทจะสามารถน าไปใชประโยชนได คอ หนวยงานภาครฐและหนวยงานภาคเอกชน รวมถงสถาบนการเงนในการพฒนารปแบบการ ออมใหตอบสนองตอความตองการของผบรโภค และเปนประโยชนในการวางแผนทางการเงน

12

บทท 2 แนวคด ทฤษฏและงานวจยทเกยวของ

การวจยเรอง “ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม” ผวจยไดศกษาแนวคดทฤษฎจากเอกสารตางๆ น ามาสรางเปนกรอบแนวคดทางการศกษา โดยแบงกลมของเอกสารและงานวจยทเกยวของออกเปนประเดน ดงน 1. แนวคดและทฤษฎเกยวกบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 1.1 ความหมายของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 1.2 วตถประสงคของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 1.3 ความส าคญของการวางแผนการเงนสวนบคคล 1.4 ขอบเขตของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 1.5 ประเภทของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 1.6 เปาหมายในการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 1.7 ประโยชนของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 1.8 สาเหตทบคคลละเลยเรองการวางแผนการเงนสวนบคคล 1.9 ทฤษฎเกยวกบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 1.10 แนวคด และทฤษฎของการลงทน 2. แนวคดและทฤษฎเกยวกบพฤตกรรม 2.1 ความหมายของพฤตกรรม 2.2 องคประกอบของพฤตกรรม 2.3 ประเภทพฤตกรรม 2.4 แนวคดและทฤษฎเกยวกบพฤตกรรมผบรโภค (Customer behavior) 2.5 ทฤษฎโครงสรางการหนาทนยม (Structural-Functional Theory) 2.6 ทฤษฎเกยวกบแรงจงใจมาสโลว (Maslow’s General Theory of Human & Motivation) 3. ขอมลเกยวกบมหาวทยาลยสยาม 3.1 ประวตความเปนมา 3.2 สถานทตงมหาวทยาลย 3.3 ปณธาน / วสยทศน / พนธกจ

13

3.4 ตราสญลกษณ 3.5 สประจ ามหาวทยาลย 3.6 ตนไมประจ ามหาวทยาลย 3.7คณะ / สาขาวชาทเปดสอน 4. งานวจยทเกยวของ 4.1 งานวจยในประเทศ 4.2 งานวจยตางประเทศ 2.1 แนวคดและทฤษฎเกยวกบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ความหมายของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล การวางแผนทางการเงนสวนบคคล (Personal Financial Planning) เปนวธการทบคคลน ามาใชในการบรหารจดการกบเงนของตนเอง โดยมเปาหมายหลกกคอ เพอน าไปสเปาหมายในการด าเนนชวตตามทตองการหรอทก าหนดไว นกวชาการใหความหมายของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ไวดงน สถาบนพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย (2552 : 8) ใหความหมายของการวางแผนการเงนสวนบคคลไววา การวางแผนทางการเงนเปนการพยายามเชอมชองวางทางดานการเงนระหวาง “เราอย ณ ทใดในปจจบน” กบ “เราตองการไป ณ ทใดในอนาคต” ภายใตเงอนไขขอจ ากดเฉพาะของแตละ บคคล การจดท าแผนใหแตละบคคลไมใชเรองงายแตสามารถศกษาเพมเตมได เพราะตองการกลมความร และทกษะพเศษตางๆ (a whole set of special skills and technical knowledge) เชน การลงทนใน หลกทรพย หนวยลงทน ประกนชวต อสงหารมทรพย การจดการมรดก และการวางแผนภาษ เปนตน ทฆมพร โคตรทศน (2553 : 21) ใหความหมายของการวางแผนการเงนสวนบคคลไววา การวางแผนทางการเงน (Financial Planning Efficiency) หมายถง การจดเตรยมขอมลตางๆ ทางดานการเงนเปนการลวงหนา เพอเปนแนวทางหรอก าหนดทศทางในการด าเนนงานของธรกจในอนาคต สดารตน พมลรตนกานต (2555 : 16-18) ใหความหมายของการวางแผนการเงนสวนบคคลไววา การบรหารทรพยากรทางการเงนทบคคลมอยหรอไดมาใหบรรลจดมงหมาย คอ ใหไดรบความมนคงของบคคลและครอบครว ซงจะน ามาซงความสขและและความมเสถยรภาทางการเงนของบคคล

14

Hallman and Rosenbloom (2000) ใหความหมายของการวางแผนการเงนสวนบคคลไววา “เปนกระบวนการประเมนสรรคสราง และน าแผนทางการเงนของแตละบคคลไปปฏบต เพอใหเกดความส าเรจตามเปาหมายทางการเงนทแตละบคคลตองการ ใหบรรลภายใตเงอนไขเฉพาะของแตละบคคล” Altfest (2007) ใหความหมายของการวางแผนการเงนสวนบคคลไววา การวางแผน การเงนสวนบคคลเปนกระบวนการในการจดการกบเงนของ บคคลเพอใหบคคลบรรลเปาหมายทางการเงนทตองการ กลาวโดยสรป การวางแผนทางการเงนสวนบคคล (Personal Financial Planning) หมายถง กระบวนการก าหนดแนวทางการใชเงนอยางมทศทางใหบรรลเปาหมายทางการเงนเหมาะสมกบรายไดทไดรบและเพอใหเกดความมงคงทางเงนในอนาคต ณฐพล นมมานพชรนทร(2549) กลาววา การวางแผนทางการเงนสวนบคคล หมายถงการคนหาทางเลอกเพอสนบสนนกระบวนการในการตดสนใจลวงหนาเกยวกบปรมาณและเวลาของเงนทน แหลงของเงนทน และการจดสรรเงนทน ดวยการก าหนดกจกรรม วธการ เวลา และผรบผดชอบประกอบการจดการความเสยงตางๆ ทางการเงน ศรนช อนละคร (2548) ใหความหมายของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ไววา เปนกระบวนการในการจดการกบเงนของบคคลเพอใหบคคลบรรลเปาหมายทางการเงนทตองการโดยเปาหมายของบคคลสามารถแบงไดเปน 2 ลกษณะคอ 1. เปาหมายทเกยวกบเงน (Financial Goals) หรอเรยกวา “เปาหมายทางการเงน” เปนเปาหมายทสามารถก าหนดในรปตวเงนได และหากบรรลเปาหมายทางการเงนจะทาใหบคคลมความเปนอยทดขน เปาหมายทางการเงนของแตละบคคลจะแตกตางกนตามสถานะภาพของบคคลรวมทงสถานะทางการเงนของบคคลนน เชน ตองการเกบเงนซอบาน ตองการเกบเงนไวเปนทนการศกษาบตร ตองการเกบเงนไวสาหรบใชจายในชวงเกษยณอายตองการมเงนเพยงพอสาหรบใชจายในชวตประจาวน สงส าคญทจะทาใหบคคลบรรลเปาหมายทางการเงนทตองการไดคอ“เงน”ดงนนการวางแผนทางการเงนสวนบคคลทดจะชวยใหบคคลบรรลเปาหมายทางการเงนทตองการได 2. เปาหมายทไมเกยวกบเงน (Non – Financial Goals) เปนเปาหมายทยากทจะก าหนดในรปตวเงนไดเชน ตองการใหชวตครอบครวมความสข ตองการชวยเหลอผยากไรตองการชวยเหลอสตวทถกทง ซงบคคลสามารถบรรลเปาหมายเหลานไดโดยอาจจะไมจาเปนตองใชเงนเลย วตถประสงคของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล นกวชาการไดกลาวถงวตถประสงคของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไวดงน

15

รชนกร วงศจนทร (2554 : 5-6) ไดกลาวถงวตถประสงคของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไวดงน 1. เพอใหมความรและความเขาใจดานการเงนรและเขาใจบทบาทและหนาทของ “เงน” ในระบบเศรษฐกจ และเขาใจสงทเกยวของกบ การเงนสวนบคคล เชน เงนสด เชค บตรเดบต บตรเครดต สนเชอ และบรการทางการเงนใหมๆ เชน บรการธนาคารทางโทรศพท (Tele banking) หรอการด าเนนการธรกจการคาบนอนเทอรเนต (Ecommerce) เพอใหสามารถตดสนใจทางการเงนในการด าเนนชวตไดอยางเหมาะสม 2. เพอใหมความสามารถดานการเงน สามารถใชความรความเขาใจทางการเงนในชวตประจ าวนอยางคนรอบรและเฉลยวฉลาด รจกจดล าดบความส าคญทเกยวของกบการตดสนใจทางการเงน ตลอดจนสามารถบรหารการเงนใน ชวตประจ าวนและแกไขปญหาทางการเงนทเกดขนไดอยางเหมาะสม 3. เพอใหมความรบผดชอบทางการเงน สามารถรบผดชอบในการจดหาเงน การใชจายเงน อยางเหมาะสมคมคาและมจรยธรรม รบผดชอบตอตนเอง ครอบครว สงคม และประเทศชาต รวมทงเขาใจผลกระทบอนเกดจากการละเลย ในการวางแผนการเงนสวนบคคลทมตอระบบเศรษฐกจ สงคม วฒนธรรม และสงแวดลอม 4. เพอใหรวธการบรหารและจดการ“เงน” รและสามารถปฏบตตามแผนการจดสรรทรพยากรอยางเหมาะสมกบสถานการณและสถานะ ของแตละบคคลในการจดหาเงน การออม การใชจาย การลงทน โดยการวเคราะหเปรยบเทยบ ผลตอบแทนและผลกระทบของทางเลอกตาง ๆ กลาวโดยสรป วตถประสงคของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล คอ การก าหนดการใชจายเงนในกจการตางๆ เพอใหมความรและความเขาใจดานการเงนรและเขาใจบทบาทและหนาทของ “เงน” ความส าคญของการวางแผนการเงนสวนบคคล นกวชาการไดใหความส าคญของการวางแผนการเงนสวนบคคลไวดงน รชนกร วงศจนทร (2553 : 4-5) ไดใหความส าคญของการวางแผนการเงนสวนบคคลไววา เนองจากการเงนสวนบคคลเปนเรองทเกยวของกบชวตประจ าว นของแตละบคคล และมความส าคญตอบคคลทกชวงอาย ดงนน แตละคนจงควรตองมการวางแผนการเงนซงถอเปนกจกรรมท เกดขนตลอดชวงชวต การวางแผนการเงนจงมบทบาทส าคญทท าใหเกดความมนคงทางการเงน ความ มนคงในการด าเนนชวต และการมอสรภาพทางการเงนในอนาคต ตลอดจนสามารถตอบสนองเปาหมายท แตละบคคลตองการได อนจะน ามาซงความมนคงของครอบครว สงคม และประเทศชาต ซงสามารถสรปความส าคญของการวางแผนการเงนสวนบคคลไดดงน

16

1. สรางความมงคง มนคง ใหกบชวตของบคคล และครอบครว การวางแผนการเงนสวนบคคลเปนแนวทางในการวางแผนอยางถกตองในการจดหาเงน การ เกบออม การบรหารรายจาย และการน าเงนไปลงทน ซงจะชวยใหเกดความมงคงทางการเงนและมนคงใน ชวตอนจะน ามาซงความสขในการด าเนนชวตของบคคลและครอบครว เชน บคคลมวธการหารายไดทด ถกตองและเหมาะสมกบความสามารถของตนเอง มวนยในการออมเงนอยางสม าเสมอ รจกควบคม รายจาย ท าใหมเงนออมเพมขน และมการวางแผนการลงทนทมประสทธภาพ สรางผลตอบแทนไดสงขน ตลอดจนรจกวางแผนปองกนความเสยงส าหรบชวตและสนทรพยโดยการวางแผนประกนภยเพอรองรบ เหตการณทไมคาดคด อกทงมการวางแผนภาษเพอลดภาระคาใชจายลง นอกเหนอจากนยงมการเตรยมเงน ไวใชส าหรบวยเกษยณอยางเพยงพอไมเปนภาระแกลกหลานหรอผอน และเตรยมแผนการสงมอบมรดกใหรนลกหลาน หากท าไดอยางทกลาวมาน กจะสงผลใหบคคลมความมงคง มนคง และมความสขใหกบชวตได 2. ตอบสนองความตองการและเปาหมายเฉพาะของแตละบคคลได การวางแผนการเงนทดและมการปฏบตตามแผนการเงนทไดวางไว จะชวยใหบคคลบรรล เปาหมายทตองการได เชน วางแผนการเงนส าหรบการศกษาตอ วางแผนการเงนส าหรบการซอบาน ซอ รถ วางแผนการเงนส าหรบการแตงงาน วางแผนการเงนส าหรบวยเกษยณอาย เปนตน 3. สรางบคลากรทมความรทางดานการวางแผนการเงนสวนบคคล การศกษาการวางแผนการเงนสวนบคคลจะกอใหเกดบคลากรทมความร ความช านาญทางดาน การวางแผนการเงนสวนบคคล (Personal Financial Planner) ซงสามารถใหค าแนะน า และชวยวางแผน ใหแกบคคลอนทตองการความชวยเหลอไดอยางเหมาะสม ซงบคคลเหลานนอาจเปนบคคลในครอบครว ญาตพนอง เพอน หรอลกคา เปนตน 4. เปนรากฐานเสรมความมนคงทางเศรษฐกจและสงคมของประเทศ เมอบคคลสามารถวางแผนการเงนและน าไปปฏบตจนบรรลเปาหมายทไดก าหนดไว ท าใหม สขภาพทางการเงนทด มความมงคงและมนคงในการด าเนนชวต ไมกอใหเกดภาระกบสงคม เพราะทกคน รจกหา รจกออม รจกใช รจกขยายผล เกดการลงทนสรางความเตบโตใหกบระบบเศรษฐกจ และเมอม เพยงพอส าหรบตนเองแลวรจกแบงปนใหกบสงคม ไมกอปญหาคดความทางดานสนทรพยในสงคม กจะ สงผลใหประเทศชาตมความมนคงอยางย งยนตลอดไป สนทยา เขมวรตน และดวงใจ เขมวรตน (2556 : 14) ไดใหความส าคญของการวางแผนการเงนสวนบคคลไวดงน 1. เปนเครองมอควบคมการใชจาย เนองจากความตองการบรโภคสนคา และบรการของบคคลมมากมายไมจ ากด หากไมสามารถควบคมใหด จะกอใหเกดภาวะหนสนได

17

2. กอใหเกดการออมเงน เพราะการวางแผนการเงนจะท าใหบคคลทรายรายจายทเกดขนท งหมด วาเปนรายจายทจ าเปนหรอฟมเฟอย จงท าใหบคคลสามารถควบคมรายจายไดอยางเหมาะสม จนมเงนเหลอเพอการออมได 3. เปนเครองมอปองกนปญหาหนสน เพราะการวางแผนการเงนทดจะท าใหบคคลมการใชจายอยางรอบคอบ ตามฐานะของตนจงไมตองเผชญกบภาระหนสน 4. เปนเครองมอสรางความมงคงและมนคงทางเศรษฐกจ เนองจากเมอบคคลมรายไดสงกวารายจายกจะมเงนออมมากพอทจะสรางความมนคงใหกบครอบครวได 5. ชวยท าใหสามารถประเมนสถานะทางการเงนของตนไดถกตองเหมาะสมตามความเปนจรง เพราะเมอมการวางแผนทางการเงน จะชวยท าใหบคคลทรายรายจายทเกดขนทงหมดในแตละเดอนวาเปนเทาไร จงท าใหบคคลสามารถประเมนสถานะทางการเงนของตนเองไดตรงตามความเปนจรง จนเกดการระมดระวงการใชจายไมใหเกนตว กลาวโดยสรป ความส าคญของการวางแผนการเงนสวนบคคล เนองจากการเงนสวนบคคลเปนเรองทเกยวของกบชวตประจ าวนของแตละบคคล เพอใหคนมการวางแผนการเงนของตนเองและครอบครวไดอยางถกตอง สงเสรมใหคนตระหนกถงความส าคญในการใชจายอยางถกตอง ทกแงทกมมของชวต จะกอใหเกดบคลากรทมความรทางดานการวางแผนการเงน ขอบเขตของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล นกวชาการไดกลาวถงขอบเขตของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไวดงน กจตพร สทธพนธ (2552 : 13-14) ไดกลาวถงขอบเขตของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไววา การวางแผนทางการเงนสวนบคคลทดนน ผวางแผนควรม ความเขาใจดานเศรษฐกจและสงคมรวมทงรจกน าเครองมอตางๆ ในการบรหารการเงน (Financial Management Tools) มาใชใหเปนประโยชนเพอการวางแผนทถกตองสมเหตสมผลและมทางเปนไปไดมากขน โดยการบรหารการเงนบคคลครอบคลมถงการจดการการเงนทส าคญๆ ของ บคคลใน 6 ลกษณะ ดวยกนคอ 1. การสรางฐานะความมนคงทางการเงน (Financial Health) ซงไดแกการมงานท าทเหมาะสมกอใหเกดรายไดทมนคง รจกวางแผนใชจายท างบประมาณตลอดจนการรจกเลอกใชเครดตเพอเสรมฐานะความเปนอยของชวตอกดวย 2. การรจกใชเงนอยางฉลาด (Spending Money Wisely) โดยใชเงนเปนในทกดานไมวาเรองอาหาร เครองนงหม การคมนาคม และอนๆ 3. การใชเงนเพอทอยอาศย (Home and Other Real Estate) เพอใหมทพานกอนสขสบาย และปลอดภย อกทงเปนการลงทนทไมเสยหลาย 4. การสรางความมนคงใหแกชวตและทรพยสนดวยการท าประกนภย (Insurance Program)

18

5. การลงทนประเภทตางๆ (Diversified Investment Portfolio) โดยเลอกหลกทรพยลงทน และสถาบนทจะลงทนใหเหมาะสม 6. การวางแผนการเงนส าหรบอนาคตยามปลดเกษยณ (Retirement) เพอความมนคงและสขสบายตลอดชวอายขยของบคคล รชนกร วงศจนทร (2553 : 6) ไดกลาวถงขอบเขตของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไววา การวางแผนการเงนสวนบคคลจะครอบคลมถงการจดการการเงนทส าคญๆ ของบคคลดงตอไปน 1. การวางแผนการบรโภคอปโภคทมประสทธภาพ (Consumption Planning) เรมตนจากการมงานท าทเหมาะสมเพอสรางรายไดทมนคง รจกเกบออม ควบคมคาใชจายทง บรโภคและอปโภค บรหารรายไดและรายจายอยางมประสทธภาพ ซงจะเปนจดเรมตนของการสรางความ มงคงและความมนคงทางการเงนแกตนเองและครอบครว 2. การบรหารความเสยงและการวางแผนประกนภย (Insurance Planning) เปนการสรางความมนคงใหกบชวตและสนทรพยของบคคล โดยการวางแผนบรหารความ เสยงของชวตและความเสยหายทอาจเกดขนกบสนทรพยทอยในความครอบครอง และเปนหลกประกนใน ชวตและบคคลทอยภายใตการดแลรบผดชอบ 3. การวางแผนภาษ (Tax Planning) เพอลดภาระภาษตามสทธประโยชนทภาครฐมอบให โดยผานกระบวนการวางแผนภาษ ซงสามารถน าคาใชจายทประหยดไดจากการวางแผนภาษไปลงทนสรางสนทรพยและความมนคงใหกบชวตได 4. การวางแผนการลงทน (Investment Planning) เปนการเพมรายไดจากการลงทน โดยการน าเงนออมทสะสมไวไปลงทนในทางเลอกตาง ๆ ท เหมาะสม เพอแสวงหาอตราผลตอบแทนทสงขนส าหรบการบรรลเปาหมายทางการเงน ภายใตความเสยง และเงอนไขการลงทนของแตละบคคล 5. การวางแผนเพอวยเกษยณ (Retirement Planning) เปนการเตรยมการส าหรบชวตหลงจากเกษยณอายแลว ใหมชวงชวตเกษยณอยางสขเกษม ม สนทรพยมากพอส าหรบใชจายในวยเกษยณ มอสรภาพทางการเงน ไมเปนภาระใหแกลกหลานและสงคม 6. การวางแผนมรดก (Estate Planning) เปนการวางแผนกระจายความมงคงใหกบทายาทรนตอไป หรอวางแผนมอบมรดกเปน สาธารณะกศลใหกบสงคม เพอปองกนปญหาความขดแยงระหวางผมสทธทจะไดรบมรดกภายหลงจาก เจาของมรดกเสยชวตแลว

19

สดารตน พมลรตนกานต (2555 : 16-18) ไดกลาวถงขอบเขตของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไววา การวางแผนการเงนสวนบคคลจะครอบคลมถงการจดการการเงนทส าคญๆ ของบคคลดงตอไปน 1. การวางแผนการบรโภคอปโภคทมประสทธภาพ (Consumption Planning) เรมตนจากการมงานท าทเหมาะสมเพอสรางรายไดทมนคง รจกเกบออม ควบคมคาใชจายทง บรโภคและอปโภค บรหารรายไดและรายจายอยางมประสทธภาพ ซงจะเปนจดเรมตนของการสรางความ มงคงและความมนคงทางการเงนแกตนเองและครอบครว 2. การบรหารความเสยงและการวางแผนประกนภย (Insurance Planning) เปนการสรางความมนคงใหกบชวตและสนทรพยของบคคล โดยการวางแผนบรหารความ เสยงของชวตและความเสยหายทอาจเกดขนกบสนทรพยทอยในความครอบครอง และเปนหลกประกนใน ชวตและบคคลทอยภายใตการดแลรบผดชอบ 3. การวางแผนภาษ (Tax Planning) เพอลดภาระภาษตามสทธประโยชนทภาครฐมอบให โดยผานกระบวนการวางแผนภาษ ซงสามารถน าคาใชจายทประหยดไดจากการวางแผนภาษไปลงทนสรางสนทรพยและความมนคงใหกบชวตได 4. การวางแผนการลงทน (Investment Planning) เปนการเพมรายไดจากการลงทน โดยการน าเงนออมทสะสมไวไปลงทนในทางเลอกตาง ๆ ท เหมาะสม เพอแสวงหาอตราผลตอบแทนทสงขนส าหรบการบรรลเปาหมายทางการเงน ภายใตความเสยง และเงอนไขการลงทนของแตละบคคล 5. การวางแผนเพอวยเกษยณ (Retirement Planning) เปนการเตรยมการส าหรบชวตหลงจากเกษยณอายแลว ใหมชวงชวตเกษยณอยางสขเกษม ม สนทรพยมากพอส าหรบใชจายในวยเกษยณ มอสรภาพทางการเงน ไมเปนภาระใหแกลกหลานและสงคม 6. การวางแผนมรดก (Estate Planning) เปนการวางแผนกระจายความมงคงใหกบทายาทรนตอไป หรอวางแผนมอบมรดกเปน สาธารณะกศลใหกบสงคม เพอปองกนปญหาความขดแยงระหวางผมสทธทจะไดรบมรดกภายหลงจาก เจาของมรดกเสยชวตแลว กลาวโดยสรป ขอบเขตของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล คอ การวางแผนการเงนสวนบคคลจะครอบคลมถงการจดการการเงนทส าคญๆ ของบคคลดงตอไปน 1) การสรางฐานะความมนคงทางการเงน 2) การรในการจดการเงนอยางชาญฉลาด 3) การใชเงนเพอทอยอาศย 4) การสรางความมนคงใหแกชวตและทรพยสนดวยการท าประกนภย 5) การลงทนประเภทตางๆเลอกหลกทรพยลงทนและสถาบนทจะลงทนใหเหมาะสม และ 6) การวางแผนการเงนส าหรบอนาคตยามปลดเกษยณ

20

ประเภทของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล นกวชาการไดกลาวถงประเภทของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไวดงน พนมพล สขวฒนทรพย (2558 : 16-17) ไดกลาวถงประเภทของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไววา การวางแผนทางการเงนสวนบคคลทดจะเปนตวก าหนดทศทาง และการตดสนใจทางการเงน เพอใหสามารถบรรลถงเปาหมายทางการเงนทตองการไดหากบคคลใดเรมตนท าการวางแผนทางการเงนเรวมการปฏบตตามอยางมวนยและสม าเสมอแลว บคคลนนกจะเขาใกลความมอสรภาพทางการเงนไดมากขน แผนการเงนหลกๆ ทส าคญทควรวางแผนเรมปฏบตมดงน 1. แผนการออม บคคลควรท าการศกษาชองทางในการออมใหรอบดานทมมากกวาการฝาก ธนาคารไมวาจะเปนพนธบตร สลาก สหกรณแลวเลอกชองทางทเหมาะสมทสด ซงแตละชองทาง ในการออมกจะมความเสยงทแตกตางกน เชน ผลตอบแทนทสงกจะมาพรอมกบความเสยงท เพมขนเสมอทส าคญตองทาการออมอยางพอเหมาะพอดและสอดรบกบเงอนไขทางการเงน เพอไมใหรสกวาการออมเปนภาระและสามารถทาการออมไดอยางสม าเสมอ 2. แผนการลงทน บคคลจะตองไมลมกฎการกระจายความเสยงเชนเดยวกบการออม คอ เลอกลงทนในชองทางทมความเสยงในระดบทรบไดแลวศกษาขอดขอเสยของการลงทนนนอยาง รอบดาน ซงแผนการลงทนในแตละปกอาจจะถกปรบเปลยนใหสอดรบกบสถานการณและตวแปร ในชวงนนๆ เพอใหเหมาะสมกบสถานการณการลงทน เชน ถาหากบคคลไมอยากเผชญหนากบ ความผนผวนทอาจจะเกดขนในระยะสน กควรจะมงลงทนระยะยาวเพราะการลงทนระยะยาวเปน หลกของการลงทนทจะท าใหเงนของบคคลงอกเงยไดอยางย งยน 3. แผนการบรหารหนแผนนมความจ าเปนทจะตองทาเพอปลดเปลองภาระหนสน โดยจะ เรมตนดวยการทบคคลตองรเรองหนกอนวามหนรวมทกประเภททงหมดเทาไหร เมอตงใจจะ สะสางหนกอนเดม ตองหยดสรางหนกอนใหมหรออยาสรางหนเพมส าคญทสดคอตองรจกใชจาย และควบคมคาใชจายทไมจาเปน ระมดระวงการใชจายใหมากขน และหาวธปลดหนอยางคอยเปน คอยไป จดลาดบความส าคญของหนทตองเรงชาระกอนหลง 4. แผนบรหารความเสยง ไมมใครสามารถปองกนความเสยงทกๆอยางทจะตองเผชญใน ชวตได แตกมหนทางทจะสามารถปองกนความเสยงทางการเงนได ซงความเสยงทางการเงนท ส าคญๆนนเกดจากการเกดอบตเหต ความเจบปวย และความตาย ความเสยงเหลานเมอเกดขนจะ สรางความสญเสยทางการเงนเปนอยางมาก ดงนนบคคลจงควรวางแผนบรหารความเสยงไวดวยโดยการทาประกนชวต เพอไมเปนการสรางภาระใหกบคนทอยขางหลง หรอสรางความเสยงทาง การเงนใหกบครอบครว

21

5. แผนเกษยณ ดวยเทคโนโลยและความเจรญกาวหนาทางการแพทย ท าใหมการ คาดการณวาในอนาคต อายเฉลยของคนไทยกจะยนยาวขนไปอก ท าใหบคคลตองวางแผนการเงน เพอวยเกษยณ เปนการรบมอกบชวงชวตทยาวขน ทจะตองใชเงนมากขน เนองจากชวตในชวงนจะ ไมมรายไดประจ าทเคยไดรบ สขภาพรางกายกเรมถดถอยลง ท าใหตองมเงนจานวนมากไวใชจาย ตอนแก จงตองมการวางแผนทจะมเงนเพอเตรยมไวเปนคาใชจายในการดแลรกษาพยาบาลในยาม แกชราหรอในยามทชวยเหลอตวเองไมไดนอกจากนการก าหนดจานวนเงนทนในอนาคต บคคล ควรทราบระยะเวลากอนทจะถงก าหนดเกษยณอาย เพอก าหนดเงนออมสะสมไดอยางถกตอง เนองจากอาชพทแตกตางกนยอมมแผนการทางการเงนในอนาคตทตางกน (บรษทหลกทรพย จดการกองทนเอมเอฟซ จ ากด (มหาชน), ม.ป.ป.) 6. วางแผนภาษอากร มผมรายไดจ านวนมาก วางแผนลดภาษอยางชาญฉลาด หลงจากท พบวา สวนใหญเสยภาษมากเกนเหตอนควรเนองจากไมไดท าการศกษาลวงหนา ทงทมหลากหลาย ชองทางทจะชวยในการประหยดภาษไดและรฐกเปดโอกาสใหใชสทธตามกฎหมายไดอยางเตมท ไมวาจะเปนประกน เงนผอนบาน กองทนสารองเลยงชพ กองทนรวมเพอการเลยงชพ (Retirement Mutual Fund) และกองทนรวมหนระยะยาว (Long Term Equity Fund) เปนตน ซงหากบคคลทา การวางแผนไวเปนอยางดกจะพบวาสามารถชวยประหยดภาษไดเยอะในแตละป และถอวานา เสยดายสาหรบอกหลายคน ทแมจะมงมนกบการออมและการลงทน ภายใตกลยทธทกรปแบบ แต กลบมองขามปจจยทมผลกระทบโดยตรงนนคอการเสยภาษ กลาวโดยสรป ประเภทของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล คอ การวางแผนทางการเงนสวนบคคลทเปนตวก าหนดทศทาง และการตดสนใจทางการเงน และมการปฏบตตามอยางมวนยอยางสม าเสมอ เปาหมายในการวางแผนทางการเงนสวนบคคล นกวชาการไดกลาวถงเปาหมายในการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไวดงน เพรยว เสรรกษ (2559 : 11-12) ไดกลาวถงเปาหมายในการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไดแก เปาหมายทางการเงนระยะสน เปาหมายทางการเงนระยะกลาง และเปาหมายทางการเงนระยะยาว ดงน 1. เปาหมายทางการเงนระยะสนมระยะเวลาในการทจะบรรลเปาหมายทางการเงนทตงไว ภายในเวลา 3 ป โดยสวนใหญเปาหมายทางการเงนระยะสนมวตถประสงค เพอตอบสนองตอความสะดวกสบาย ตองการใหตนเองและครอบครวมชวตความเปนอยทสขสบายขน 2. เปาหมายทางการเงนระยะกลาง เปนการเตรยมเพอทจะไปสเปาหมายทางการเงนระยะยาว เปาหมายทางการเงนระยะกลาง มระยะเวลาส าหรบการทจะบรรลตามเปาหมายทางการเงนทตง

22

ไวภายใน 3-7 ป เปาหมายทางการเงนระยะสนเนนความสขสบาย ในปจจบนขณะทเปาหมายทางการเงนระยะกลางเนนทการสรางสนทรพยอนกอนใหเกดความมงคงเพมพนมากขน และยงมสวนใหชวตสขสบายมากขน 3. เปาหมายทางการเงนระยะยาว คอเปาหมายทางการเงนทส าคญทสด แตคนสวนใหญมกจะละเลย เพราะเหนผลชไมทนใจเปาหมายทางการเงนระยะยาวเปนสงทส าคญ จงไมควรจะ ละเลยจงจ าเปนตองมการวางแผนทางการเงนระยะยาวอยางเครงครด เพอทจะท าใหการใชชวตภายหลงการเกษยณอายไมขดสนทางการเงน วรชย ผองศร (2559 : 17) ไดกลาวถง เปาหมายในการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ควรมการก าหนดทงเปาหมายระยะสนและระยะยาว ซงถาหวงจะใหตนเองและครอบครวมชวตความเปนอยทดกควรมการก าหนดเปาหมายทางการเงนในระยะสน (Short – Term Financial Planning) เอาไวแตถามงหวงจะใหครอบครวมรากฐานทมนคงและตนเองมความสขสบายในบนปลายของชวตกตองเตรยมการวางแผนการเงนระยะยาว(Long – Term Financial Planning) ไวดวยในการวางแผนทางการเงนทดนน ผวางแผนควรมความเขาใจทางดานเศรษฐกจและสงคมรวมทงรจกน าเครองมอตางๆ ในการบรหารการเงน (Financial Management Tools) มาใชใหเปน ประโยชนเพอใหการวางแผนดงกลาวถกตองสมเหตสมผลและมทางเปนไปไดมากยงขน อไรวรรณ ปลอดใจด (2560 : 6) ไดกลาวถงเปาหมายในการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไดแก เปาหมายทางการเงนระยะสน และเปาหมายทางการเงนระยะยาว ดงน เปาหมายทางการเงนระยะสน (Short Term Financial Goals) เปนเปาหมายทบคคล สามารถทาใหส าเรจไดภายในระยะเวลาสนๆ นนคอไมเกน 1 ป เชน ฤดรอนนตองการซอ เครองปรบอากาศ ตองการเกบเงนไปเทยวตางจงหวด เปาหมายทางการเงนระยะยาว (Long Term Financial Goals) เปนเปาหมายทบคคล ตองการใน 5 – 20 ปขางหนา หรอเปนเปาหมายทบคคลตองใชเวลานานในการสะสมเงนเพอให บรรลเปาหมาย เชน ตองการเกบเงนไวใชหลงเกษยณ ตองการเกบเงนไวเปนทนการศกษาบตรใน อนาคต เปาหมายระยะยาวอาจมการเปลยนแปลงไดเนองจากในอนาคตภาวะและเหตการณตางๆ อาจจะเปลยนแปลงไป เชน ภาวะเศรษฐกจรวมทงการเปลยนแปลงความตองการของบคคลเอง เชน บคคลตงเปาหมายไววาจะซอบานเดยวราคา 2 ลานบาทในอก 5 ปขางหนา เมอเวลาผานไปภาวะ เศรษฐกจตกต าลงทาใหบคคลมรายไดนอยลงดงนนบคคลอาจจะเปลยนเปาหมายจากบานทมราคา 2 ลานเปนบานทมราคาต ากวา ศรนช อนละคร(2548) กลาววาการก าหนดเปาหมายทางการเงนอาจก าหนดตามระยะเวลาไดแก เปาหมายทางการเงนระยะสน และเปาหมายทางการเงนระยะยาว ดงน

23

เปาหมายทางการเงนระยะสน (Short Term Financial Goals) เปนเปาหมายทบคคลสามารถทาใหส าเรจไดภายในระยะเวลาสน ๆ นนคอไมเกน 1 ป เชน ฤดรอนนตองการซอเครองปรบอากาศ ตองการเกบเงนไปเทยวตางจงหวด เปาหมายทางการเงนระยะยาว (Long Term Financial Goals) เปนเปาหมายทบคคลตองการใน 5 – 20 ปขางหนา หรอเปนเปาหมายทบคคลตองใชเวลานานในการสะสมเงนเพอใหบรรลเปาหมาย เชน ตองการเกบเงนไวใชหลงเกษยณ ตองการเกบเงนไวเปนทนการศกษาบตรในอนาคต เปาหมายระยะยาวอาจมการเปลยนแปลงไดเนองจากในอนาคตภาวะและเหตการณตาง ๆ อาจจะเปลยนแปลงไป เชน ภาวะเศรษฐกจรวมทงการเปลยนแปลงความตองการของบคคลเอง เชน บคคลตงเปาหมายไววาจะซอบานเดยวราคา 2 ลานบาทในอก 5 ปขางหนา เมอเวลาผานไปภาวะเศรษฐกจตกต าลงทาใหบคคลมรายไดนอยลง ดงนนบคคลอาจจะเปลยนเปาหมายจากบานทมราคา 2 ลานเปนบานทมราคาต ากวา ทงนกฤษฎา เสกตระกล (ม.ป.ป.) ไดกลาววา การจดท างบการเงนสวนบคคล และการตรวจสขภาพทางการเงน เปนเพยงจดเรมตนของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลเพอความมงคงใชบอกวาบคคลอย ณ ทใดในปจจบน แตยงไมไดบอกวาก าลงจะไปทใดในอนาคต ซงกเหมอนการเดนทางปกตทวไปทตองรเปาหมายหรอจดหมายทกาลงจะไป ในทนหมายถง "เปาหมายชวต" โดย"เปาหมายในชวต" หมายถง สภาพหรอเหตการณทบคคลตองการใหเกดขนในชวตในอนาคต เชนอยากเกษยณอยางมความสข มเงนใชพอเพยง มสขภาพกายสขภาพใจทดลกๆ จบการศกษาดมงานทา มครอบครวทดมทรพยสมบตตกทอดใหกบลกหลาน เปนตน ซงคนสวนใหญมกจะมความฝนอยากบรรลเปาหมายในชวตคลายๆ อยางนแมวารายละเอยดของวธการไปสเปาหมายของแตละคนอาจจะแตกตางกน เชน บางคนใชวธทาธรกจ บางคนใชวธการท างานเปนพนกงานมออาชพในองคกรเปนตน ในการวางแผนทางการเงนจะถอวาเปาหมายในชวต กคอ "เปาหมายทางการเงน" แมวาสภาพของการบรรลเปาหมายในชวตสามารถมองไดหลายดาน เชน การมความภาคภมใจในความส าเรจจากการงาน การมรางกายและจตใจทแขงแรง แตดานหนงทขาดไมไดกคอ การมองสภาพของการบรรลเปาหมายในชวตใหเปนตวเลขทางการเงน เชน การบรรลชวตวยเกษยณอยางมความสข มเงนใชหลงเกษยณอยางเพยงพอ โดยตองสามารถระบใหไดวา หลงเกษยณแลวตองการใชเงนเดอนละเทาใด นกเปนการเปลยนจากเปาหมายในชวตใหเปนเปาหมายทางการเงน แตกยงเปนเรองเดยวกน การตงตนใหมเปาหมายทางการเงน ท าใหคดยอนกลบมาไดตอไปวา ณ วนทเกษยณตองมเงนอยางนอยเทาใด และจากวนนจนถงวนเกษยณตองเกบเงนเดอนละเทาใดจงจะไดเงนกอนนน และเทยบกบทเกบออมอยตอนนจะตองออมเพมอกหรอไม และควรก าหนดรปแบบ

24

การออมและการลงทนในรปแบบอนเพอเรงใหบรรลเปาหมายใหเรวขนกวาเดมหรอไม เปนตน การอธบายในลกษณะนจะท าใหมองเหนภาพของการวางแผนทางการเงนโดยปกตในชวตคนมเปาหมาย ถาเอาระยะเวลามาจบ กอาจจะแบงเปาหมายออกเปน 3 ระยะไดแก 1) เปาหมายทางการเงนระยะสน มกมระยะเวลาไมเกน 1 ปสวนใหญมกเปนเปาหมายเพอตอบสนองใหชวตตนเองและครอบครวมความสะดวกสบาย เชน มเปาหมายจะเกบเงน เพอซอตเยนใหมหรอไปทองเทยวตากอากาศในประเทศในวนหยด 2) เปาหมายทางการเงนระยะปานกลาง จะมระยะเวลาอยระหวาง 1-5 ปเปนเปาหมายทยงคงตอบสนองความสะดวกสบายใหกบตนเองและครอบครวแตเปนเปาหมายทตองใชเงนจ านวนมากขน เชน การไปทองเทยวในยโรปกบครอบครวในอก3 ปขางหนา หรอบางกรณกเปนเปาหมายเพอใหชวตตนเองและครอบครวประสบความส าเรจ เชน การวางแผนการเงนเพอสงใหลกเรยนระดบปรญญาตรและปรญญาโทในอก4 ปขางหนา เปนตน 3) เปาหมายทางการเงนระยะยาว มระยะเวลาประมาณ 5 ปขนไป สวนใหญเปนเปาหมายทส าคญทสดในชวต ทตองใชเงนจานวนมากจงจะบรรลวตถประสงคทตองการไดเชน การเกษยณโดยมเงนใชอยางพอเพยงไปจนกวาสนอายขย การผอนหนเงนกบาน ซงตองใชเวลานาน โดยไมมปญหาทางการเงน เปนตน ในชวตของคนเมอมเปาหมายหลายเปาหมายและหลายระยะเวลาแตละเปาหมายใชจ านวนเงนเพอใหบรรลเปาหมายแตกตางกน ถาตองการบรรลทกเปาหมาย ตองคดวาจะตองใชเงนเทาใดตองเกบออมเทาไรและความมงคงทเปนอยในทกวนนจะชวยใหบรรลเปาหมายไดหรอไมจะตองเพมความมงคงอกเทาใด จงจะทาใหบรรลเปาหมายแลว ยงกอใหเกดความมงคงแบบไมรจบสามารถสงมอบตอลกหลาน และ/หรอกระจายตอไปใหสงคมได กลาวโดยสรป เปาหมายในการวางแผนทางการเงนสวนบคคล แบงออกเปน 2 ประเภท 1) เปาหมายระยะสน คอ การวางแผนสนๆ ไมเกน 1ป 2) เปาหมายระยะยาวคอ การวางแผนการเงนส าหรบสงทเราตองการในอนาคตขางหนาโดยทเปาหมายมระยะเวลาตงแต 1 ปขนไป ซงอาจจะเปน 2 ป 5ป 10ป หรอมากกวานน ประโยชนของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล นกวชาการไดกลาวถงประโยชนของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไวดงน ศรนช อนละคร (2550 : 2) ไดกลาวถงประโยชนของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไวดงน 1. ชวยใหชวตมคณภาพดขน ชวยใหบรรลเปาหมายตามทตองการได 2. ชวยใหมการบรหารจดการกบรายได รายจาย และอนๆ ไดอยางมประสทธภาพ

25

3. ชวยใหมการควบคมสถานะทางการเงนไดอยางสม าเสมอ เพอปรบปรงแกไขไมใหแบกรบภาระหนมากเกนไป 4. ชวยลดความวตกกงวลทางการเงนในอนาคต ทฆมพร โคตรทศน (2553 : 24) ไดกลาวถงประโยชนของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไวดงน 1. การวางแผนท าใหตองคาดการณปญหาในอนาคต ระดบกจกรรมตางๆ กนและตองพยายามหาโอกาสชวยจงหวะทเปนของธรกจ 2. ชวยใหเกดการประสานงานกนภายในธรกจ เพอใหบรรลเปาหมายเดยวกน 3. ชวยควบคมการท างานใหเปนไปตามแผน โดยการเปรยบเทยบแผนกบผลการปฏบตงานทเกดขน สดารตน พมลรตนกานต (2555 : 16-18) ไดกลาวถงประโยชนของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไวดงน 1. เพอใหบคคลมแนวทางในการวางแผนทางการเงนของตนเองและครอบครวไดอยางถกตอง เชน การลงทน การรจกวางแผน และการปองกนส าหรบชวตและทรพยสนของตน น ามาซงความมนคง และความสขของบคคลและครอบครว รวมถงการจดหาแหลงเงนสด การใชจายเงนสด และการรกษาเงนสด เปนตน 2. เพอสงเสรมใหบคคลไดตระหนกถงความส าคญของการใชจายเงนอยางถกตอง เชน การใชเงนเพอสขภาพ การใชจายเพอพกผอน หรอทองเทยว สงเหลานเปนการชวยเสรมสรางคณภาพชวตใหมความเปนอยทสขสบายอยางสมบรณแบบและไดมโอกาสใชเงนทหามาไดตลอดชวตใหเกดผลคมคาอยางแทจรง 3. เพอกอใหเกดบคลากรทมความรทางดานการวางแผนการเงนสวนบคคล ซงบคคลเหลาน เปนผมความร ความสามารถในการวางแผนการเงน และการลงทน ของบคคลโดยเฉพาะสามารถใหค าแนะน าและชวยวางแผนใหแกผทตองการลงทนในสถาบนการเงนตางๆ เชน ธนาคารบรษทประกนชวต บรษทเงนทนหลกทรพย บรษทจดการลงทน เปนตน 4. เพอเปนรากฐานความมนคงใหกบเศรษฐกจและสงคมของประเทศ เมอการบรหารการเงนของครวเรอนไดผลดมประสทธภาพ ประชาชนมเงนเหลอใช กจะสงผลใหเกดการออมและการลงทนของประเทศไดมากขน เพราะเมอประชาชนสวนใหญมความเปนอยทดแลว กถอเปนการชวย ประหยดคาใชจายดานสวสดการสงคมไดอกทางหนงดวย

26

สนทยา เขมวรตน และดวงใจ เขมวรตน (2556 : 12) ไดกลาวถงประโยชนของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไวดงน 1. ชวยใหบคคลมคณภาพชวตทดขน เพราะการวางแผนการเงนสวนบคคลท าใหบคคลสามารถบรรลเปาหมายทตองการได 2. ชวยใหบคคลสามารถจดการกบรายรบรายจาย และเงนออมของตนเองไดอยางมประสทธภาพมากขน 3. ชวยใหบคคลมการควบคมสถานะทางการเงนของตนไดอยางสม าเสมอ เปนการปองกนไมใหมภาระหนสนทมากเกนไป 4. ชวยลดความวตกกงวลทางการเงนของบคคล เพราะการวางแผนการเงนชวยใหบคคลสามารถคาดการณรายได และคาใชจายในอนาคตไดอยางใกลเคยงความจรง จงท าใหสามารถวางแผนการเงนไดใกลเคยงความจรง และมแผนรองรบการเกดความจ าเปนฉกเฉนได อไรวรรณ ปลอดใจด (2560 : 6) ไดกลาวถงประโยชนของการวางแผนทางการเงนสวนบคคลไวดงน 1. ชวยใหบคคลมคณภาพชวตทดขน เนองจากการวางแผนการเงนสวนบคคลท าใหบคคลสามารถบรรลเปาหมายทตองการได 2. ชวยใหบคคลสามารถจดการกบรายรบรายจาย รวมทงเงนออมของตนเองไดอยางมประสทธภาพมากขน 3. ชวยใหบคคลมการควบคมสถานะทางการเงนของตนไดอยางสม าเสมอ ทงนเพอปองกนไมใหมภาระหนสนทมากเกนไป 4. ชวยลดความวตกกงวลทางการเงนของบคคล เนองจากการวางแผนการเงนชวยใหบคคลสามารถคาดการณรายได และคาใชจายในอนาคตไดอยางใกลเคยงความจรง จงท าใหสามารถวางแผนการเงนไดใกลเคยงความจรง และมแผนรองรบการเกดความจ าเปนฉกเฉนได กลาวโดยสรป ประโยชนของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 1) ชวยใหบคคลมคณภาพชวตทดขน 2) ชวยใหบคคลสามารถจดการกบรายรบรายจาย 3) ชวยใหบคคลมการควบคมสถานะทางการเงนของตนไดอยางสม าเสมอ และ 4) ชวยลดความวตกกงวลทางการเงนของบคคล สาเหตทบคคลละเลยเรองการวางแผนการเงนสวนบคคล นกวชาการไดกลาวถงสาเหตทบคคลละเลยเรองการวางแผนการเงนสวนบคคลไวดงน สถาบนพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย (2552 : 12-13) ไดกลาวถงสาเหตทบคคลละเลยเรองการวางแผนการเงนสวนบคคลไววา การวางแผนทางการเงนมบทบาทและความส าคญอยางยง ในการทจะชวยใหบคคลสามารถบรรลถงเปาหมายทางการเงน

27

ตามทตงใจไวไดภายในระยะเวลาทก าหนด อยางไรกตาม จะพบวาในปจจบน ผคนอาจละเลยและไมไดใหความส าคญกบการวางแผนทางการเงนเทาทควรทงนอาจเปนผลเนองมาจากปจจยหรอสาเหตทส าคญ ดงตอไปน 1. สาเหตทางดานของสถานภาพและฐานะทางการเงน ซงครอบคลมรวมถงทงในสวนของผทมฐานะทางการเงนในระดบปานกลางไปจนถงผทมฐานะทางการเงนมนคง โดยในสวนของผทมฐานะทางการเงนในระดบปานกลางซงเปนกลมคนสวนใหญมกจะคดวา ตนไมมทรพยสนหรอรายไดทมากเพยงพอถง ระดบทตองมการวางแผนทางการเงน และมองวาการวางแผนทางการเงนเปนสงทเสยเวลาและสนเปลอง โดยใชเหตในทางตรงกนขามกลมคนทมฐานะทางการเงนมนคงมสภาพความเปนอยทสขสบายด ไมมความเสยงทางดานการขาดแคลนทรพยสนเงนทองส าหรบการจบจายใชสอยทงในชวตประจ าวนและในอนาคต ไมเหนมความจ าเปนทจะตองวางแผนทางการเงน ซงความคดของกลมคนทมฐานะทางการเงนทแตกตางกน ทง 2 กลมน เปนความคดทคอนขางผดอยางมาก ทงนเนองจากแนวคดของการวางแผนทางการเงนนนไมไดสรางขนมา เพอตอบสนองกบกลมบคคลเฉพาะกลม ทงในสวนของกลมบคคลทร ารวยหรอกลมบคคลทมฐานะปานกลางทวๆ ไป แตสรางขนมาเพอตอบสนองกบกลมบคคลทกกลม เพอใหทกคนสามารถบรรลถง เป าหมายทางการเงนตามทตองการได โดยเป าหมายทางการเงนดงกลาวจะตองเปนจรงได สมเหตสมผลตามอตภาพ สถานะและก าลงทบคคลดงกลาวสามารถทจะท าได 2. สาเหตทางดานของความเชอและทศนคตทผด การวางแผนทางการเงนจะเกยวของโดยตรงกบความไมแนนอนหรอความเสยงทอาจเกดขนไดในอนาคตอนเปนเหตการณทไมพงปรารถนาของมนษยทกคน เชน การตาย พการ ทพพลภาพ และแมกระทง การกลายเปนบคคลไร ความสามารถ เปนตน ถงแมวา ความไมแนนอนดงกลาวเปนความจรงของชวตทมโอกาสจะเกดขนกบใครคนใดคนหนงกไดในอนาคต แต ผลจากความเชอและทศนคตทผด ท าใหบคคลโดยสวนใหญไมอยากทจะรบร หลกเลยงและประวงเวลาของ การวางแผนเพอทจะรองรบกบความไมแนนอนหรอความเสยงดงกลาวออกไปเรอยๆ จนถงละเลยไมใสใจท จะวางแผนทางการเงนเพอรองรบความเสยงดงกลาวในทสด อยางไรกตามสาเหตของการละเลยเรองการวางแผนทางการเงนในขอน ปจจบนไดลดลงอยางตอเนอง ท งน เปนผลเนองมาจากการทบคคล โดยสวนใหญมการศกษาสงขนเชอในหลกเหตและผลและความเปนจรงของชวตทมความไมแนนอนอยตลอดเวลา มากกวาความเชอและทศนคตทผดตามทไดกลาวไปแลวในเบองตน รชนกร วงศจนทร (2553 : 7-8) ไดกลาวถงสาเหตทบคคลละเลยเรองการวางแผนการเงนสวนบคคลไววา การวางแผนการเงนสวนบคคลจะมบทบาทส าคญอยางยงใหบคคลสามารถบรรล

28

เปาหมายทางการเงนตามทก าหนดไว อยางไรกตาม ในปจจบนบคคลสวนใหญยงคงละเลยและไมใหความส าคญกบการวางแผนการเงนสวนบคคลเทาทควรซงอาจมาจากหลายสาเหต ดงน 1. หลกสตรหรอวชาการบรหารเงนสวนบคคลมไดรบการบรรจไวเปนหลกสตรพนฐานทนสต นกศกษาทกคนตองไดรบการศกษา แตมกจะไดรบการบรรจไวเปนวชาเลอกส าหรบเฉพาะบางสาขาวชา เชน สาขาวชาการเงน สาขาวชาเศรษฐศาสตร รวมถงการใหความส าคญในเรองการบรหารการเงนสวน บคคลในระดบครอบครวยงอยในระดบต าอยางไรกตาม สาเหตทกลาวนนาจะมแนวโนมลดลงอยาง ตอเนอง เพราะมหนวยงานและองคกรทเหนความส าคญของการบรหารการเงน รวมทงหนวยงานภาครฐท รบผดชอบดานการศกษาไดปรบปรงหลกสตรการศกษาและใหความส าคญในเรองการใหความรดาน การเงนสวนบคคลมากยงขน 2. การขาดการปลกฝงและสรางวฒนธรรมการออมและการลงทน ท าใหบคคลขาดความตระหนก รและเคยชนกบการใชจายในชวตประจ าวนโดยไมมการวางแผนการเงน 3. ขาดการตระหนกรและค านงถงความเสยงทอาจเกดขนกบชวตและสนทรพยท าใหไมวางแผน การเงนเพอรบมอกบความเสยงดงกลาว เพราะคดวาความเสยหายนนจะไมเกด หรอหากเกดความเสยงก สามารถรบมอได ความเสยงทมโอกาสเกดขน เชน การตกงาน ประสบอบตเหต เสยชวต หรอภยทท าใหเกดความสญเสยแกสนทรพย เชน ไฟไหม เปนตน 4. มความเชอทผด เรองทส าคญ คอ 1) เชอวาการวางแผนการเงนสวนบคคลเปนเรองของบคคล ทมรายไดและสนทรพยจ านวนมากเทานน ท าใหกลมบคคลทมรายไดนอยหรอมสนทรพยไมมากไมเหนความจ าเปนและความส าคญของการวางแผนการเงน 2) เชอวาการวางแผนการเงนเปนเรองทยงยาก ซบซอน เสยเวลา และสนเปลองคาใชจาย โดยเหมาะกบคนทเปนนกบญช นกการเงน และนก เศรษฐศาสตรเทานน 3) เ ชอวาการวางแผนเกษยณซงเปนสวนหนงของการวางแผนการเงนน น เหมาะสม กบบคคลทใกลเกษยณหรอเกษยณอายแลวเทานน ท าใหกลมบคคลทอยในวยท างานละเลยการวางแผนเกษยณ เพราะคดวายงมเวลาเตรยมตวอกนาน 4) เชอวาการฝากเงนกบธนาคารเปนการบรหารเงนออม ทเพยงพอตอการด าเนนชวต และการฝากเงนกบธนาคารนนไมมความเสยงทตองจดการ ท าใหคนสวน ใหญละเลยทจะเรยนรวธการบรหารเงนออมในทางเลอกอนๆ ทใหผลตอบแทนสงกวาและสามารถสราง ความมงคงใหกบชวตได ไมวาการละเลยในการวางแผนการเงนของแตละบคคลจะเกดขนเนองจากสาเหตใด สงทเปน ขอเทจจรงและทกคนตองตระหนก คอ หากบคคลละเลยไมวางแผนการเงนของตนยอมมโอกาสทจะ เกดผลเสยหายในอนาคตได

29

กลาวโดยสรป สาเหตทบคคลละเลยเรองการวางแผนการเงนสวนบคคล จะกอใหเกดผลเสยตอบคคล แตในทางตรงกนขามการใหความส าคญกบการวางแผนทางการเงน นอกจากจะชวยใหบคคลสามารถบรรลเปาหมายทางการเงนตามทตงใจไวแลว ยงชวยใหตวเองและผอยในอปการะทกคนมหลกประกนในอนาคตทมนคงวา ถามเหตการณทไมพงปรารถนาเกนขนกบผทเปนหวหนาครอบครวผทอยในอปการะทกคนสามารถจะด าเนนชวตตอไปไดดวยระดบมาตรฐานการด ารงชวตทคงเดม หรอไมมการเปลยนแปลงมากนก และในระยะยาวการวางแผนทางการเงนทดจะชวยใหบคคลมชวตในบนปลายภายหลงเกษยณอายอยางมความสขตามอตภาพทควรจะเปนและไมเปนภาระของลกหลานหรอญาตพนองทเกยวของ ทฤษฎเกยวกบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ทฤษฎทางเศรษฐศาสตร (Economics Concepts and Theories) ทเกยวของกบการท าแผนทางการเงนสวนบคคล ซงอาจจะเปรยบเทยบไดกบการวางแผนการเดนทาง โดยจะตองมการส ารวจเปาหมายทางการเงนทตองการ และสถานะทางการเงนในปจจบนเพอทจะสามารถน าไปก าหนดแนวทางในการปฏบต เพอบรรลเปาหมายทตองการ เชนเดยวกบการวางแผนการเดนทางซงจะตองมการส ารวจจดเรมตนและจดหมายปลายทาง เพอทจะสามารถก าหนดเสนทางทเหมาะสม การก าหนดแนวทางในการเดนทางนนจะตองมการส ารวจเงนทมอยระยะเวลาทตองใชเงนเพอใหบรรลเปาหมายรวมทงอาจตองศกษาสภาพภมอากาศ เพอไมใหเปนอปสรรคในการเดนทาง ทงนการวางแผนทางการเงนกจ าเปนตองมการส ารวจถงสภาพแวดลอมทางเศรษฐกจ เพอทจะสามารถก าหนดทางเลอกในการลงทนทเหมาะสมในขณะนน ๆ ดงนน ผวางแผนทางการเงนจงมความจ าเปนตองมความรในแนวคดทางเศรษฐศาสตร ดงน 1. มความรพนฐานทางเศรษฐศาสตรเพอใหสามารถวางแผนการใชจายและการลงทนไดอยางเหมาะสมกบภาวะเศรษฐกจในขณะนนๆ เชน การตดตามขอมลขาวสารเกยวกบอตราเงนเฟอ เนองจากอตราเงนเฟอจะเปนตวบงบอกถงระดบราคาสนคา / บรหาร ทผบรโภคจะตองจายในอนาคต ถาหากอตราเงนเฟอมแนวโนมปรบตวสงขน ยอมสงผลท าใหอ านาจซอของเงนทม อยลดลงและสงผลกระทบตอแผนการใชจายเงนและแผนการลงทนในอนาคตอยางหลกเลยงไมได นอกจากนนแลวตวเลขจดและการวางงานตางๆ กจะสงผลตอระดบของรายไดของแตละบคคล รวมไปถงเสถยรภาพของรายได เนองจากถาหากตวเลขจดเพมแนวโนมลดลงและอตราการวางงานทสงขน กอาจสงผลท าใหตองมการลดเงนเดอนหรอเลกจางงานเกดขนไดในทสด 2. เศรษฐศาสตรเปนการศกษาแนวทางในการจดสรรทรพยากรทมอยอยางจ ากดเพอ ตอบสนองความตองการของมนษยทมอยอยางไมจ ากด ดงนนการวางแผนทางการเงนจงมความ

30

จ าเปนตองมความรในแนวคดและทฤษฎทางเศรษฐศาสตร เนองจากการวางแผนทางการเงนตองอาศยแนวคดในการบรหารเงนซงมอยอยางจ ากดใหเกดประโยชนสงสด 3. มความรในแนวคดและทฤษฎทางเศรษฐศาสตรมหาภาค ซงสามารถคาดการณ สภาวะเศรษฐกจรวมทงผลกระทบทอาจจะเกดขนไดอยางถกตอง ซงจะเปนประโยชนตอการก าหนดแผนในการใชจายเงนและแผนในการลงทนไดอยางเหมาะสม ดงนนการวางแผนการเงนจง ตองมความรในแนวคดและทฤษฎทางเศรษฐศาสตรมหาภาค เนองจากในการวางแผนการเงนการลงทน โดยเฉพาะอยางยงการวเคราะหราคาหลกทรพยนน นอกจากนนยงตองมความรความเขาใจ เรองของเศรษฐกจโดยรวม เพอทจะน าขอมลจากรายงานทางเศรษฐกจ ไปวเคราะหถงภาวะและผลกระทบทมตอตลาดการเงน ภาวะอตสาหกรรม และผลประกอบการ ซงจะสงผลตอการวาง แผนการลงทน ดงการวางแผนทางการเงนจงมความจ าเปนตองเกบรวบรวมขอมลและการวเคราะหขอมลเกยวกบการบรโภคของภาคเอกชน การลงทน และการจางงาน เนองจากขอมลเหลานหาก แนวโนมลดลงยอมบงบอกถงภาวะเศรษฐกจทก าลงตกต าซงจะสงผลตอเนองท าใหผลตภณฑมวลรวมภายในประเทศ (GDP) และสงผลสบเนองถงยอดขายและก าไรของกจการทลดลงน น หมายความวา กระแสเงนสดทคาดวากจการจะไดรบจากการลงทนหรอขายสนคากจะลดลง และในทสดกจะสงผลท าใหราคาหลกทรพยปรบตวลดลงเชนกน ระดบของกจกรรมทางเศรษฐกจทเกดขนซงมกใชระบถงความอยดก าหนดของประชาชน ในรปตวเงนมกจะถกอางองจากตวเลขผลตภณฑมวลรวมภายในประเทศ เนองจากการน าเขา/ บรการตางๆจะถกรวมไวในการบรโภค การลงทนและการใชจายของภาครฐแลว ตวเลขจดพ ดงกลาวมกถกน าไปใชในการอางองถงคณภาพชวตของประชากรในประเทศนนๆ สงผลท าใหรฐบาลในหลายประเทศมงเนนการบรหารประเทศเพอใหมอตราการเจรญเตบโตของจดพ ดงนน ในหลายๆ ครงจงมกพบวาภาครฐเขาไปแทรกแซงกลไกตลาดผานการใชจายของภาครฐเพอสงผลกระทบตอจดพของประเทศอยางไรกตามจดพอาจไมไดเปนตวสะทอนทแทจรงถงความกนดอยดของประชาชนในประเทศ เนองจากจดพไมไดพจารณาถงการกระจายรายไดทเกดขนในประเทศ ไมไดค านงถงมลภาวะทเกดขน ไมไดค านงถงปรมาณทรพยากรทอาจสญเสยไป รวมทงอาจไมได ค านงถงผลกระทบทางสงคมตางๆและวถชวตในสงคม เปนตน 4. มความรในแนวคดและทฤษฎทางเศรษฐศาสตรจลภาค คอการศกษาถงกลไกในการก าหนดราคาสนคาและ/หรอบรการในระบบเศรษฐกจ ดงนนการตดสนใจเลอกใชสนคา/บรการหนงๆ ยอมสงผลกระทบตอความตองการสนคา/บรการอนๆ นนหมายความวาราคาสนคา/บรการตางๆ ทแขงขนโดยตรงหรอสามารถใชทดแทนกนยอมมความสมพนธกนในทสด ในการตดสนใจเลอกใชสนคา/บรการใดๆรวมทงการตดสนใจเลอกการลงทน จงจ าเปนตองมการพจารณาตนทน

31

ของทางเลอกกอนๆ ดวยเชนกน ซงอาจมองไดวาตนทนของทางเลอกอนๆ กเปนตนทนคาเสยโอกาส เชนกน (พฒน ทองพง. 2555 : 11-12) แนวคด และทฤษฎของการลงทน การลงทน หมายถง กระบวนการทผลงทนเลอกทจะชะลอการใชจายในวนนเพอสรางความมงคงใหเพมสงขนในอนาคต ไมวาจะเปนการซอหลกทรพยหรอตราสารการเงนประเภทตางๆ เชน ตราสารทน ตราสารหน หรอดวยวธการอนๆ โดยมงหวงเพอใหไดรบกระแสเงนสดจากการลงทนนนๆ และมงหวงใหหลกทรพย หรอตราสารการเงนทไดลงทนไปมมลคาสงขน ทงน เพอใหคมกบตนทนคาเสยโอกาส และเพอชดเชยอ านาจซอทสญเสยไป อนเนองมาจากภาวะเงนเฟอ รวมทงชดเชยความเสยงทอาจเกดขนจากการลงทนในหลกทรพย หรอตราสารการเงน ตลอดชวงระยะเวลาลงทน (ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 2557: 2 อางถงใน พระพงษ แซจ, 2558) รว ลงกาน (2500) จากหนงสอ การลงทน: แนวคดและทฤษฎ ซงไดแปลและเรยบเรยงจากหนงสอ Investment ของ Bodie และคณะ ใหความหมายโดยทวไปของการลงทนวา "คอการน าเงนทเหลอจากการใชจายหรอทเกนจากความตองการปกตไปใชเพอกอใหเกดผลตอบแทนในอนาคตทคาดวาจะไดรบมากขน" การลงทน หมายถง การกนเงนไวจ านวนหนง ในชวงระยะเวลาหนง เพอกอใหเกดกระแสเงนสดรบในอนาคตซงจะชดเชยใหแกผกนเงน โดยกระแสเงนสดรบนควรคมกบ อตราเงนเฟอ และคมกบความไมแนนอนทจะเกดขนกบกระแสเงนสดรบในอนาคต การลงทนแบงเปนประเภทใหญได 3 ประเภท (จรตน สงขแกว 2544: 6 อางถงใน สรเชษฐ ชตระกลทรพย,2557) 1.1 การลงทนเพอการบรโภค (Consumer Investment) การลงทนของผบรโภคเปนเรองเกยวกบการซอขายสนคาประเภทถาวร (Durable Goods) เชน รถยนต เครองดดฝ น เครองซกผา ตเยน โทรทศน เปนตน การลงทนในลกษณะนไมไดหวงก าไรเปนรปตวเงน แตผลงทนหวงความพอใจในการใชทรพยสนเหลานน การซอบานเปนทอยอาศยถอไดวาเปนการลงทนอยางหนงของผบรโภคหรอทเรยกวา การลงทน อสงหารมทรพย (Real Estate Investment) เงนทจายซอเปนเงนทไดจากการออม การซอบานเปนทอยอาศยนอกจากจะใหความพอใจแกเจาของบานแลว ในกรณทอปสงค (Demand) ในทอยเพมขนมากกวาอปทาน (Supply) มลคาบานทซอไวอาจสงขน หากขายจะไดก าไรซงถอวาเปนเพยง ผลตอบแทน 1.2 การลงทนในธรกจ (Business or Economic Investment) การลงทนในความหมายเชงธรกจหมายถงการซอสนทรพยเพอประกอบธรกจหารายได โดยหวงวาอยางนอยทสดรายไดทไดนเพยงพอทจะชดเชยความเสยงในการลงทน มขอสงเกตวา

32

เปาหมายในการลงทนของธรกจคอ ก าไร ซงก าไรจะเปนตวดงดดใหผลงทนน าเงนมาลงทน การลงทนตามความหมายนกลาวโดยสรปไดวา เปนการน าเงนออมหรอเงนทสะสมไว (Accumulated Fund) และ/ หรอเงนกยมจากธนาคาร (Bank Credit) มาลงทนเพอสรางหรอจดหาสนคาประเภททน ซงประกอบไปดวยเครองจกร อปกรณและสนทรพยประเภทอสงหารมทรพย ไดแก ลงทนในทดน โรงงาน อาคารสงปลกสราง เพอนาไปใชประโยชนผลตสนคาและบรการเพอสนองความตองการของผบรโภค ธรกจทลงทนในสนทรพยเหลานมงหวงก าไรจาการลงทนเปนผลตอบแทน 1.3 การลงทนในหลกทรพย (Financial or Securities Investment) การลงทนตามความหมายของการเงน หรอการลงทนในหลกทรพยเปนการซอสนทรพย (Asset) ในรปของหลกทรพย (Securities) เชน พนธบตร (Bond) หนกหรอหนทน (Stock) การลงทนลกษณะนเปนการลงทนทางออมซงแตกตาง ๆ จากการลงทนของธรกจ ผมเงนออมเมอไมตองการทจะประกอบธรกจเอง เนองจากความเสยงหรอผออมเองมเงนยงไมเพยงพอ ผลงทนอาจนาเงนทออมไดจะมากหรอนอยกตองไปซอหลกทรพยทเขาพอใจทจะลงทน โดยมผลตอบแทนทนในรปของ ดอกเบยหรอเงนปนผลแลวแตประเภทของหลกทรพยทจะลงทน นอกจากนผลงทนอาจไดผลตอบ แทนอกลกษณะหนง คอก าไรจากการขายหลกทรพย (Capital Gain) หรอขาดทนจากหลกทรพย (Capital Loss) อตราผลตอบแทนทผลลงทนไดจากการลงทนเรยกวา Yield ซงไมไดหมายถงอตราดอกเบยหรอเงนปนผลทไดรบเพยงอยางเดยว แตไดคานกถงก าไรจากการขายหลกทรพย หรอขาดทน จากการขายหลกทรพยทเกดจากการคาดวาจะเกดขน Yield ทผลงทนไดรบจากการลงทนมากหรอนอยยอมขนกบความเสยง (Risk) ของหลกทรพยลงทนนน ๆ โดยปกตแลวผ ลงทนพยายามเลอกการ ลงทนทใหผลตอบแทนสงสด ณ ระดบความเสยงหนง จดมงหมายในการลงทน จดมงหมายในการลงทนของผลงทนแตกตางกนไประหวางผลงทนแตละทาน ผลงทนบางทาน ลงทนเพอหวงรายได บางทานหวงไดก าไรจากการขายหลกทรพย และบางทานอาจตอง การไดทงสองอยาง ดงนนผลงทนแตละทานตองมวตถประสงคในการลงทนของตนเองตามความตองการและภาวะแวดลอมของผลงทน ซงพอจะแบงจดมงหมายดงกลาวในลกษณะตาง ๆ ไดดงน (จรตน สงขแกว, 2544 อางถงใน สรเชษฐ ชตระกลทรพย,2557) 1) ความปลอดภยของเงนลงทน (Security of Principal) ความปลอดภยของเงนลงทนนอกจากจะหมายความถงการรกษาเงนลงทนเรมแรกใหคงไว แลวถามองใหไกลอกนดยงหมายรวมถงปองกนความเสยงซงเกดจากอ านาจซอลดลงอนเปนผลจากภาวะเงนเฟออกดวย จากความหมายดงกลาวการลงทนในหลกทรพยมเวลาก าหนดคนเงนตนจ านวนแนนอน ซงไดแก พนธบตรรฐบาล หนก และหนบรมสทธทมก าหนดเวลาไถถอนของ

33

บรษททมนคงกอยในความหมายน นอกจากนการลงทนในหนสามญของบรษททมฐานะมนคงและกาลงขยายตวกอยในความหมายนเชนกน 2) เสถยรภาพของรายได (Stability of Income) ผลงทนมกจะลงในหลกทรพยทใหรายไดสม าเสมอ ทงนเนองจากรายไดทสม าเสมอ เชน ดอกเบย หรอเงนปนผลหนบรมสทธ ผลงทนสามารถท าแผนการใชเงนทนไดวา เขาจะน ารายได ทไดนไปใชเพอการบรโภคหรอเพอลงทนใหมตอไป นอกจากนดอกเบยหรอเงนปนผลทไดรบเปนประจ ายอมมคามากกวาดอกเบยหรอเงนปนผลทเขาสญญาวาจะใหในอนาคต ซงยงไมแนวาจะไดตามทเขาสญญาหรอไม 3) ความงอกเงยของเงนลงทน (Capital Growth) ตามกฎทวไปไปแลว ผลงทนมกจะตงจดมงหมายไววา พยายามจดการใหเงนทนของเขาเพมพนขน ทงนไมไดหมายความวา ความงอกเงยของเงนทนจะเกดขนไดจากการลงทนในหนของบรษททกาลงขยายตว (Growth Stock) เทานน การน ารายไดทไดรบไปลงทนใหม กจะกอใหเกดการงอกเงยของเงนทนไดดพอๆ กบการลงทนในหนของบรษททก าลงขยายตว ผลงทนสวนมาก เพมมลคาของเงนลงทนของเขาโดยการน าดอกเบยและเงนปนผลทไดรบไปลงทนใหม ความงอกเงย ของเงนทนนใหประโยชนแกผลงทนในแงทวา 3.1) เพอปรบฐานะของผลงทนในระยะยาวใหดขน 3.2) เพอรกษาอ านาจซอใหคงไว 3.3) เพอใหการจดการคลองตวขน 4) ความคลองตวในการซอขาย (Marketability) ความคลองตวในการซอขาย หมายถงหลกทรพยทสามารถซอหรอขายไดงายและรวดเรว ท งนขนอยกบราคา ขนาดของตลาดหลกทรพยทหนน นจดทะเบยน ขนาดของบรษทผ ออกหลกทรพยจ านวนผถอหนและความสนใจทประชาชนทวๆไปมตอหนตวน หนทมราคาสงมกจะขายไดยากกวาหนทมราคาต ากวา ยกตวอยางงาย ๆ หนราคา 500 บาท ยอมขายไดยากกวาหนราคา 50 บาท เปนตน 5) ความสามารถในการเปลยนเปนเงนสดไดทนท (Liquidity) เมอหลกทรพยทลงทนม Liquidity สง ความสามารถในการหาก าไร (Profitability) ยอมลดลง ผลงทนตองการลงทนในหลกทรพยทม Liquidity หรอหลกทรพยทใกลเคยงกบเงนสด กเพราะ หวงไววาหากโอกาสลงทนทนาดงดดใจมาถงเขาจะไดมเงนพรอมทจะลงทนไดทนท การจดการส าหรบ เงนทนสวนน ผลงทนอาจแบงสนปนสวนจากเงนลงทนเพอการนโดยเฉพาะ หรออาจใชเงนปนผลหรอดอกเบยทไดรบมาเพอซอหนใหมดงกลาวกได

34

6) การกระจายเงนลงทน (Diversifications) วตถประสงคกคอตองการกระจายความเสยงและการกระจายความเสยงลงทนในหลกทรพยกระท าได 4 วธ คอ วธท 1 ลงทนผสมระหวางหลกทรพยทมหลกประกนในเงนลงทนและมรายไดจากการลงทน แนนอนกบหลกทรพยทมรายไดและราคาเปลยนแปลงขนลงตามภาวะธรกจ วธท 2 ลงทนในหลกทรพยหลาย ๆ อยางปนกนไป วธท 3 ลงทนในหลกทรพยของธรกจทมความแตกตางทางภมศาสตร เพอลดความเสยงเรองน าทวมหรอภยธรรมชาต เปนตน วธท 4 ลงทนในหลกทรพยของธรกจทมลกษณะการผลตทตางกนแบบ Vertical หรอ Horizontal ถาเปนแบบ Vertical หมายถง การลงทนในธรกจตาง ๆ ต งแตวตถดบในจนสนคาส าเรจรป ถาเปนแบบ Horizontal เปนการลงทนในกจการทประกอบธรกจในลกษณะเดยวกน 7) ความพอใจในดานภาษ (Favorable tax Status) ฐานะการจายภาษของผลงทนเปนปจจยส าคญอยางหนงทผบรหารเงนลงทนตองใหความสนใจ ปญหากคอวาจะทาอยางจงจะรกษารายไดและก าไรจากการขายหลกทรพย (Capital Gain) ใหไดมากทสดทจะมากได การจายภาษในอตรากาวหนาจากเงนไดพงประเมนท าใหยากแกการรกษา จ านวนรายไดนนไว ผลงทนอาจเลยงการเสยภาษเงนไดจากเงนไดพงประเมนดงกลาว โดยลงทนในพนธบตรทไดรบการยกเวนภาษ หรอซอหลกทรพยทไมมการจายเงนปนผลในเวลาน แตจะไดในรปก าไรจากการขายหลกทรพยในอนาคต ส าหรบในตางประเทศ อตราภาษทเกบจากก าไรจากการขาย หลกทรพยนนตางกน ก าไรจากการขายหลกทรพยทไดจากการขายสนทรพยประเภททน (Capital Asset) ผทลงทนครอบครองไวเปนเวลา 6 เดอนหรอนานกวาน จะเสยภาษในอตราสงสด 25% ในการบรหารเงนลงทน ผจดการเงนลงทนตองดวาผลงทนทานนตองเสยภาษเงนไดในอตราสงสดเทาไร ถาเขาเสยภาษในอตรา 50% หรอสงกวา 50% แลว เขาควรลงทนในหลกทรพยทใหก าไร จากการขาย หลกทรพยหรอพนธบตรทไดรบยกเวนภาษ อญญา ขนธวทย (2546, หนา 2-3 อางถงใน สรเชษฐ ชตระกลทรพย,2557) ไดใหค านยามวา เงนลงทน (Investment Capital) หมายถง ทรพยสนตมลคาตามราคาตลาดทบคคลหรอนตบคคลลงทนและครอบครองอย บคคลหรอนตบคคลในทน หมายรวมถง บคคลทวไป บรษท หางราน องคกรมลนธ สถาบนตาง ๆตลอดจนองคกรและภาครฐบาล ทรพยสนตมลคาตามราคาตลาดทบคคลหรอนตบคคลลงทน และครอบครองอย หมายรวมถง ทรพยสนทแทจรงและมตวตนจบตองได เชนทดน อาคาร ทองค า เพชรนลจนดา เครองประดบและอน ๆ ทรพยสนทางการเงน เชน เงนสด เงนฝาก บตรเงนฝาก หลกทรพยประเภทตาง ๆ ไดแก หน พนธบตร หนก เงนลงทนจงม

35

ความส าคญละมมลคาทางเศรษฐกจ (Economic Value) ทสะทอนใหเหนถงความมงคงของประเทศ ระดบการออมและ การลงทนของประเทศวาสงหรอต าเพยงใด ประเทศทมการลงทนมากยอมมระดบความมงคงกวาประเทศทมการลงทนนอยกวาเงนลงทนจงเปนปจจยทมความส าคญทสดอยางหนงของโลก ลกษณะเฉพาะของเงนทน (Characteristics of Capital) มลกษณะเฉพาะ 3 ประการดวยกน คอ 1. เคลอนยายได (Mobile) โดยการถอนจากแหลงลงทนหนงไปยงแหลงลงทนอน 2. ไวตอสงแวดลอม (Sensitive) กลาวคอ เมอมเหตการณใดเกดขน กจะมผลกระทบตอการตดสนใจเคลอนยายเงนลงทนของนกลงทน 3. เปนทรพยากรทขาดแคลน (Scare) หมายถง ประเทศตองการเงนลงทน ในขณะทจ านวนเงนลงทนมจ านวนจ ากด เงนลงทนจะโยกยายจากแหลงลงทนทหนงใหอตราผลตอบแทนต ากวาหรอ มความเสยงสงกวาไปยงแหลงลงทนทมความมงคงและมโอกาสในการทาก าไรมากกวา หรอมระดบความเสยงต ากวาเสมอ แหลงลงทนทเปนทชนชอบของนกลงทน และเปนแหลงทเงนลงทน มกจะเคลอนยายไปส ไดแก แหลงลงทนในประเทศทมความเสยงต า (Country Risk) เชน ประเทศทมแนวโนมทางเศรษฐกจด มรฐบาลทมเสถยรภาพทางการเมอง กจกรรมทางเศรษฐกจ (Economic Activities) ไมถกทางการควบคมจนเกนควร (Over-Regulated) จนขาดความยดหยน มบรรยากาศทเออตอการลงทน และส าคญทสด คอ มโอกาสในการท าก าไรจากการลงทน และมเครองมอเพอชวยบรหารความเสยงไดครบถวน ปจจยทเปนตวก าหนดจดมงหมายของผลงทน (เพชร ขมทรพย, 2544 อางถงใน สรเชษฐ ชตระกลทรพย,2557) 1) อายของผลงทน (The Age of the Investor) ผลงทนทมอายนอยหรอระหวาง 25-40 ป มกจะกลาเสยงและสนใจลงทนในหลกทรพยทกอใหเกดความงอกเงยแกเงนลงทน แตผลงทนทมอายระหวาง 40-50 ป อาจสนใจลงทนในหลกทรพยทใหรายไดประจ า ทงนอาจเนองมาจากภาระทางครอบครวและผลงทนทมอายมากกวา 60 ป ยงพอใจลงทนในหลกทรพยทใหรายไดแนนอน 2) การมครอบครวและความรบผดชอบทมตอครอบครว (Marital Status and Family Responsibilities) ผลงทนทมครอบครวแลวตองรบผดชอบตอความเปนอยของครอบครวตองใหการศกษาแกบตร ท าใหเขาเกดความจ าเปนทจะตองลงทนในหลกทรพยทมนคงและใหรายไดแนนอน สวนคนโสดไมมภาระผกพนยอมลงทนในหลกทรพยทมความเสยงได

36

) สขภาพของผลงทน (The Health of the Investor) ปญหาเรองสขภาพของผลงทน มผลตอการก าหนดนโยบายลงทนของผลงทน โดยผลงทนทมสขภาพไมสมบรณยอมตองการรายได ทเกดขน ในปจจบน (Current Income) มากกวาหวงผลประโยชนทจะเกดในอนาคต 4) นสยสวนตวของผ ลงทน (Personal Habit) ผ ลงทนทมนสยตระหนอาจไมมความจ าเปนตองใชรายไดทไดรบจากการลงทนในหลกทรพย เขาอาจลงทนในหลกทรพยของธรกจทม การขยายตวในอนาคตกได ในทางตรงกนขามผลงทนทใชจายฟมเฟอยยอมตองการไดรายไดทแนนอนเพอมาจนเจอรายจายทเกดขน 5) ความสมครใจในการลงทน (Willingness to Accept Risk of Investment) ผลงทนบางทานอาจตองการลงทนในหลกทรพยทมความเสยง ความเสยงในทนมหลายลกษณะดวยกน เชน ความเสยงในธรกจ ความเสยงในตลาด ความเสยงในอตราดอกเบย และความเสยงในอ านาจซอ เปนตน ผลงทนในลกษณะนไดเตรยมตวเตรยมใจทจะเผชญกบความเสยงทอาจเกดขนในอนาคตแลว 6) ความจ าเปนของผลงทน (Investor’s Needs) ความจ าเปนของผลงทนอาจ แตกตางกน บางทานอาจมความจ าเปนทางดานการเงน บางทานอาจมความจ าเปนในแงของความ รสกและจตใจ แนนอนทสดสงส าคญทเรงเราใหเกดการลงทนกคอตวก าไร ซงอาจเกบสะสมไวเพอใชในยามชราเพอการศกษาหรอเพอปรบฐานะการครองชพของตนเองใหดขน เปาหมายสดทายในการลงทนของผลงทน ผลงทนมกจะมเปาหมายสดทายในการลงทนไววา พยายามลงทนในหลกทรพยทอตราผลตอบแทนจากการลงทนใหความพอใจแกเขามากทสด ณ ระดบความเสยงนน ๆ (พรศกด ชยศภกจ, 2553) ทฤษฎพฤตกรรมของนกลงทน (สถาบนพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแ หงประเทศไทย, 2549) การพจารณานกลงทน วาจะไดรบผลตอบแทนจากการลงทนไดมากนอยเพยงใดจะขนอยกบลกษณะของนกลงทนแตละคนสามารถยอมผลตอบแทนจากการลงทน และความเสยงทแตกตางกนไป โดยทวไปสามารถแบงนกลงทนออกได 3 ประเภท คอ นกลงทนทหลกเลยงความเสยง (Risk-Averse Investor) นกลงทนทชอบความเสยง (Risk-Loving Investor) นกลงทนทไมสนใจความเสยง (Risk-Neutral Investor) (ณรงค จารขจรกล, 2541, หนา 27-30 อางถงใน สรเชษฐ ชตระกลทรพย,2557) 1. นกลงทนทไมชอบความเสยง (Risk-Averse Investment) นกลงทนประเภทนในทกระดบผลตอบแทนทเพมขน อรรถประโยชนจะเพมขนในอตราลดนอยถอยลงเนองจาก ผลตอบแทนทเพมขน ท าใหนกลงทนตองเผชญความเสยงทมากขนและเนองจากนกลงทนประเภทนไมชอบความ

37

เสยง อรรถประโยชนทเขาไดรบจากการเพมผลตอบแทนจะเพมขนในอตราทลดนอยถอยลงและจะตองไดรบความเสยงทมากขน 2. นกลงทนทชอบความเสยง (Risk-Loving Investor) เปนนกลงทนทชอบในความเสยงในทกระดบของผลตอยแทนทเพมขนและอรรถประโยชนกจะเพมขนในอตราทเพมถงแมวาจะมความเสยงเพมขนจากผลตอบแทนทสงขนตาม เนองจากนกลงทนประเภทน 3. นกลงทนทไมสนใจความเสยง (Risk-Neutral Investor) นกลงทนประเภทนทกระดบของผลตอบแทนจะเพมขนและจะทาใหอรรถประโยชนทไดรบเพมมากขนในอตราทคงท ความหมายของการลงทนในตลาดหลกทรพย เพชร ขมทรพย (2544, หนา 2 อางถงใน จฑามาศ ใจทน,2554) การลงทนในหลกทรพย หมายถง การซอหลกทรพยทไดมการวเคราะหอยางเหมาะสม และเปนหลกทรพยทผลงทนมความพอใจในอตราผลตอบแทนทคาดวาจะได ท งนไดค านงถงความเสยงทคาดวาจะเกดขนตลอดชวงเวลาการลงทนนนแลว เบญจวรรณ ไชยยนต (2539, หนา 25 อางถงใน จฑามาศ ใจทน,2554) การลงทนในตลาดหลกทรพย หมายถง การซอหลกทรพยทไดมการวเคราะหอยางเหมาะสม และเปนหลกทรพยทผ ลงทนมความพอใจในอตราผลตอบแทนทคาดวาจะได โดยค านงถงความเสยงทคาดวาจะเกดขนตลอดชวงเวลาการลงทนนนแลว ซงหลกทรพยทลงทนตองเปนหลกทรพยของธรกจทมการซอขายเปนสนทรพย (Asset) ในรปของหลกทรพย (Securities) ไดแก หนสามญ หนบรมสทธ หนก พนธบตรชนดตาง ตลาดหลกทรพย หรอตลาดหนถกมองวาเปนแหลงเงนขนาดใหญทเปดกวางใหคนทวไปเขาไปตกตวงผลประโยชนจากการซอขาย เพอสรางความร ารวยโดยใชวธการทกๆ อยางภายใตกฎระเบยบในการซอขายทตลาดหลกทรพยเปนผก าหนด (วฑรย วรยะพนธ, 2537, หนา17 อางถงใน จฑามาศ ใจทน,2554) แตในสภาพความเปนจรงแลว นกลงทนจะเขาไปลงทนซอขายเพอความร ารวยนนจะตองเปนผมโอกาส คอมความรเกยวกบการลงทน มขอมลของหลกทรพยและตองเขาใจกฎระเบยบในการเลนหน และทส าคญคอ ตองมเงนทนซงไมใชเปนเรองงาย โดยเฉพาะนกลงทนมอใหมจะตองศกษาคนควา และมขอมลอยางเพยงพอ มฉะนนจะกลายเปนผเสยหายหรอขาดทนจากการซอขายหน จากการคนควาเกยวกบพฤตกรรมของนกลงทนทวๆ ไป พอสรปไดดงน 1) ลกษณะและประเภทของนกลงทน เปนทยอมรบกนโดยทวไปวา มการแบงนกลงทนซอขายหลกทรพยตามลกษณะการซอขายหรอพฤตกรรมในการซอขายเปน 3 ประเภท ไดแก (1) ประเภทลงทนหรอเรยกวา นกลงทน (Investor) คอ ซอขายหนโดยหวงก าไรในระยะยาว ผลตอบแทนทคาดหวงจะไดรบคอ เงนปนผล และหนเพมทนมากกวาก าไรทไดจากการเพมขน

38

ของราคาหน (Capital Gain) นกลงทนประเภทนจะนยมซอหนทเรยกวา “หนลงทน” ไดแก หนทมปจจยพนฐานของหนทมคา พ อ เร โซ ต า อตราเงนปนผลสง กจกรรมของบรษทมความสดใสและขยายตว (2) ประเภทเกงก าไรหรอเรยกวา นกเกงก าไร (Speculator) คอ ซอขายหนโดยหวงก าไรจากการขายหนเปนส าคญ ไมไดซอเพอลงทนในระยะยาว เพอหวงเงนปนผลและประโยชนอน ๆ นกเกงก าไรจะนยมซอหนทเรยกวา “หนเกงก าไร” ไดแก หนทมการเปลยนแปลงของราคาขนลงรนแรง และรวดเรว ซงเปนการทาทายและมความเสยงสง หนเกงก าไรไมจ าเปนจะตองเปนหนทมพนฐานดเพยงแตมการซอขายกนมาก เพราะสามารถจะซอขายเปลยนมอและท าก าไรจากสวนตางของราคาไดภายในวนเดยวหรอภายในไมกวน (3 ) ประเภทลงทนและเกงก าไรพรอมกน นกลงทนเหลานจะซอขายหนทงหนลงทนและหนเกงก าไรทง 2 ประเภท โดยมการแบงวงเงนและเลอกจงหวะเวลาในการแบงการลงทนตามสภาพของตลาดในชวงเวลานน ๆจากการศกษาประเภทของนกลงทนดงกลาวแลว การทจะชชดวา ซอขายหนแบบเกงก าไรระยะสนหรอแบบลงทนแบบเกงก าไรระยะสนหรอแบบลงทนระยะยาวแบบไหนจะใหผลตอบแทนดกวากนนนเปนเรองยาก เพราะตองขนกบสภาพของตลาดหน นสยของนกเลนหน ภาวะเศรษฐกจสงคม การเมองทจะสอดคลองกบพฤตกรรมในการตดสนใจซอขายดวย ซงถอเปนเรองเฉพาะบคคลมากกวา แตกลาวในแงรวมแลว นกเลนหนแบบเกงก าไรระยะสนมความเสยงสงกวา ใหผลตอบแทนสงกวา จงนาจะใชทง 2 วธ 2) มลเหตและแรงจงใจในการลงทน นกลงทนทงประเภทเกงก าไรและประเภทลงทนในระยะยาวทเขาไปลงทนในการซอขายหน ตางหวงความร ารวยจากการเลนหนทกคน ซงในปจจบนการเลนหนถอเปนอาชพได ถาเปนผทมความรเกยวกบหนและมเงนทนเพยงพอ ดงทมค ากลาววา“ไมมธรกจอนใดทท าแลวจะรวยไดเรวและมากกวาการเลนหน” (วฑรย วรยะพนธ, 2537, หนา 20 อางถงใน จฑามาศ ใจทน,2554) ผลประโยชนหรอผลตอบแทนจากการลงทนในการซอขายหลกทรพยนน ไมมการก าหนดไวแนนอนตายตว แตขนอยกบเปาหมายของผลงทนเอง ในทางตรงขามการลงทนซอขายหนกมความเสยงคอนขางสง เพราะราคาหนมการเคลอนไหวอยตลอดเวลา ตามทมปจจยตาง ๆ มากระทบตลาดหนจากการศกษาคนควาและตดตามการซอขายหนของนกลงทนทว ๆ ไปพอสรปผลประโยชนจากการลงทนซอขายหลกทรพยได 3 ประการ ไดแก (1) เงนปนผล (Dividend) ตามปกตบรษทตาง ๆ ทไดรบอนญาตใหน าหนเขาซอขายในตลาดหลกทรพยจะจายเงนปนผลใหปละครง แตอาจมบางบรษทจายเงนงวด 6 เดอน ซงมการจายตอเมอผลการด าเนนงานมก าไร

39

(2) ก าไรจากการขายหน (Capital Gain) คอ การทลงทนซอหนไวแลวกขายออกในราคาทสงกวาราคาทซอมา ซงสวนของก าไรนจะตองมากกวาคาธรรมเนยมในการซอขาย (Commission) ทจะตองจายใหโบรกเกอร (3) สทธจองซอหนเพมทน เมอบรษททอยในตลาดหลกทรพยตองการขยายการลงทนจะมการระดมเงนทนกจะใหมสทธแกผถอหนเดม ไดซอหนเพมทนในราคาทก าหนด ซงจะเปนราคาทต ากวาราคาในตลาดในขณะนน เทากบวาผทมหนเดมอยแลวสามารถซอหนไดในราคาทถกลงกวาเดม 3) การวางแผนการลงทน ในการซอขายหลกทรพย เปนททราบกนโดยทวไปแลววาการซอขายหลกทรพยนนมขอจ ากด กฎระเบยบตาง ๆ ทเกยวของหลายประการดงนน ผทจะเขามาลงทนจงตองมการวางแผนหรอเตรยมตวมากอนทจะเขามาลงทนซอขายหลกทรพย ซงนอกจากจะตองมเงนทน มเวลา และมความตองการทจะลงทนแลว จะตองกระท าในสงตอไปน คอ (1) สมครเปนลกคาโบรกเกอรหรอซบโบรกเกอร เนองจากการซอขายจะตองกระท าผานโบรกเกอรหรอซบโบรกเกอรนนเอง ซงควรจะเลอกบรษททตดตอไดสะดวกมความสนทสนมคนเคยมเงอนไข และบรการทด เพอประโยชนในการสงซอขายตอไป (2) ศกษารายละเอยดเกยวกบทกกลมทกตว ใหเขาใจวาหนใดประกอบกจการอะไรผบรหารเปนใคร ผลการด าเนนงานทผานมาและมโครงการลงทนตอไปอยางไร และพจารณาฐานะทางการเงน อตราสวนทางการเงนทเกยวของเพอประกอบการตดสนใจซอขายหนนน ๆ (3) ตดตามขาวสารตาง ๆ ดานการเมอง เศรษฐกจและทางดานสงคมท งภายในประเทศและตางประเทศทอาจสงผลกระทบตอราคาหนและตลาดหนได นอกจากนการเปลยนแปลงของดชนราคาหนตางประเทศกเปนสงทควรสนใจควบคไปกบดชนตลาดหลกทรพยของไทย (Set Index) ดวย (4) ปรกษาผทมความร เมอมขอสงสยตาง ๆ นกลงทนใหม ๆ จ าเปนตองรขอมลตาง ๆ เพอประกอบการตดสนใจซอขายหน จงตองปรกษากบผทมประสบการณ เชน นกลงทนเกา ๆ หรอปรกษากบทปรกษาของโบรกเกอรหรอศกษาจากหนงสอตาง ๆ แตอยางไรกตามผลงทนจะตองใชวจารณญาณขนสดทายดวยตนเอง (5) เตรยมตวเตรยมใจใหพรอม โดยขอใหคดไวดวยวาการซอขายหนไมใชวธหารายไดหรอสรางความร ารวยใหในระยะเวลาสน ๆ จงควรมเงนออม ซอขายอยางมเหตผล รอบคอบใจเยน สภาพจตใจมความส าคญมากในการซอขายหน อยาเสยขวญเมอมการขาดทน และอยาโลภจนเกนไปเมอมโอกาสท าก าไร

40

4) การเลอกเปนลกคาของบรษทสมาชกตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย บรษทสมาชกคอ บรษทหลกทรพยทจดทะเบยนเปนสมาชกหรอไดรบอนญาตใหเปนสมาชกตลาดหลกทรพยท าหนาทเปนนายหนาในการซอขายหลกทรพย หรอเรยกวา “โบรกเกอร”นอกจากนยงมบรษทเงนทนหลกทรพยทเปนนายหนาซอขายหลกทรพย แตไมไดเปนสมาชกของตลาดหลกทรพยอกสวนหนง จงไมสามารถท าการซอขายผานตลาดหลกทรพยได จงตองซอขายผานบรษททเปนสมาชกของตลาดหลกทรพยอกตอหนง ซงเรยกวา ซบโบรกเกอร (Sub-broker) ปจจบนมบรษทสมาชกตลาดหลกทรพยทงหมด 44 บรษท และมบรษทตวแทนรบชวงจากบรษทสมาชก (Sub-broker) ประมาณ 40 บรษท ซงนกลงทนสามารถสมครเปนลกคาเพอท าการซอขายหลกทรพยได การสมครเปนลกคาของโบรกเกอรหรอซบโบรกเกอร ควรค านงถอสงตอไปน (1) วงเงนค าประกนเบองตนไมควรสงจนเกนไป โดยทวไปแลวบรษทตาง ๆ จะมการก าหนดวงเงนขนต าเปนการค าประกนทจะใหลกคาสงซอขายหน เพอปองกนความเสยหายในกรณทมผสงซอแลวไมยอมช าระเงน บรษทกจะน าหนทซอไวออกขาย ถาไมพอช าระราคากจะบงคบเอากบเงนทฝากไวมาช าระแทนวงเงนค าประกน แตละบรษทจะก าหนดไวไมเทากนแลวแตนโยบายของบรษทสวนใหญบรษทหรอสาขาของบรษทในกรงเทพฯ จะก าหนดไวประมาณ 300,000 บาท ถง 500,000 บาท ในตางจงหวด จะก าหนดไวประมาณ 100,000 บาท ถง 300,000 บาท (2) สถานทตงของบรษท ควรจะอยใกลบาน ทท างาน การเดนทางไปมาสะดวก เพราะตองมการไปตดตอเปนประจ า เชน การรบเงน การจายเงน จากการซอขายหน (3) มสงอ านวยความสะดวก เชน ระบบคอมพวเตอร กระดานหน (Electronic Board)ระบบสอสาร เชน โทรศพท โทรสาร ทจดไวใหบรการควรครบถวนและเพยงพอ (4) คณภาพการบรการของพนกงานในการสงซอขาย การยนยนค าสงซอขาย การแจงขอมลตาง ๆ เชน การรบเงนปนผล การช าระคาจองซอหน ฯลฯ ตองมความรวดเรว ถกตองครบถวน (5) ชอเสยงของบรษทเปนอยางไร ฐานะทางธรกจมความมนคงเพยงใด ตลอดจนพจารณาถงตวผบรหารระดบสงของบรษทนน ๆ ดวย (6) มการจดหาขอมล ขาวสารเกยวกบหน ค าแนะน า หรอใหค าปรกษาแกลกคาเพยงใดใหบรการดายความเสมอภาคระหวางลกคารายยอยหรอลกคารายใหญหรอไม (7) ขอควรพจารณาอน ๆ เชน ก าหนดเงอนไขส าหรบลกคาในการซอขาย มความสนทสนมกบพนกงานของบรษทหรอมการใหหนจองกบลกคา 5) การหาขอมลตาง ๆ เกยวกบการซอขายหน เมอมการสมครเปนลกคาของบรษทสมาชกตลาดหลกทรพยแลว บรษทมหนาทจะตองใหบรการเกยวกบขอมลจากระบบซอขายในระหวางเวลาท าการของบรษทเกยวกบสงตอไปน

41

(1) ชอหน ชวงราคา และราคาทสมาชกซอขายไดสงสด และต าสดในวนนนของหนทกตวทมการซอขายบนกระดานหลก (2) ราคาเสนอซอสงสด ราคาเสนอขายต าสดและราคาซอขายลาสดของหนทกตวบนกระดานหลก (3) ราคาซอสงสด ต าสด และราคาซอขายแรก (ราคาเปด) ของหนทกตว (4) ราคาซอขายครงสดทายในวนท าการกอนและการเปลยนแปลงของราคาซอขายลาสดของหนบนกระดานในขณะนน เมอเปรยบเทยบกบราคาซอขายครงสดทายในวนท าการกอน(ราคาปด) (5) ปรมาณ มลคา และจ านวนรายการซอขายสทธของหนแตละตว (6) จ านวนหน ณ ราคาเสนอซอสงสด และราคาทต ารองลงมาอก 2 ราคา ณ ราคาเสนอขายต าสด และราคาทสงกวาขนไปอก 2 ราคาของหนแตละตว (7) ดชนราคาหนของตลาดหลกทรพย ดชนรายกลมอตสาหกรรมและการเปลยนแปลงของดชน เมอเปรยบเทยบกบในวนท าการกอน (8) การประกาศขนเครองหมายส าหรบหนแตละตว เชน XD, XR, XA, NP, DSฯลฯ (9) ขาวสารทตลาดหลกทรพยใหแกโบรกเกอรทางระบบซอขายขอมลดงกลาวเปนขอมลจากระบบการซอขายของบรษทสมาชก แตยงมขอมลทส าคญ ฯอกหลายประการทนกลงทนจะตองใชประกอบการตดสนใจสงซอขายหลกทรพย ซงแหลงขอมลดงกลาวพอสรปไดดงน (เสร ลลาลย, 2535, หนา 53 อางถงใน จฑามาศ ใจทน,2554) 1. หนงสอพมพ หรอสงพมพตาง ๆ ซงปจจบนมจ าหนายในทองตลาด ซงจะมขาวตาง ๆ ทเปนประโยชน เชน ขาวการเพมทน การจายเงนปนผล รายงานผลการด าเนนงาน 2. วทยและโทรทศน ในปจจบนโทรทศนมบทบาทมากในการตดตามขาวสารการซอขายหน มการถายทอดใหชมตลอดเวลาในการซอขาย 3. นกวเคราะหหรอเจาหนาททปรกษาการลงทนของหองคาหลกทรพยตาง ๆ ซงโดยทวไป แตละหองคาจะมผแนะน าการลงทน เรยกวา เจาหนาทการตลาด ซงเปนผทไดรบแตงตงจากตลาดหลกทรพยดวย 4. จากนกลงทนดวยกนเอง เปนการแลกเปลยนความคดเหนซงกนและกนหรอสอบถามขอมลอน ๆ ทตนเองไมร ซงจะพบเหนไดในหองคาหลกทรพยแทบทกแหงแหลงขอมลทกลาวแมจะมประโยชนแตกมขอจ ากดอยหลายประการ เชน อาจจะรายงานขอมลไดไมครบถวน ชวงเวลามจ ากด และราคาอาจจะไมทนตอเหตการณ เนองจากหนจะมการเปลยนแปลงราคา และปรมาณการซอขายตลอดเวลา จงตองอาศยขอมลอน ๆ ประกอบในการตดสนใจซอขายหลกทรพย

42

6) เทคนคการเลอกซอหน การเลอกซอหนมขอแตกตางจากการซอสนคาอน ดงนน การซอหนจงตองพจารณาในเรองคณสมบตของบรษทเจาของหนโดยทวไปกอนจะตดสนใจ จงควรพจารณาในประเดนตาง ๆ ดงน (สรญญา พาณชยกล, 2536, หนา 67 อางถงใน จฑามาศ ใจทน,2554) (1) ลกษณะของอตสาหกรรม บรษทนนอยในอตสาหกรรมประเภทใด มลกษณะการเตบโตอยางไร หนทมคณภาพดจะเปนหนทอยในอตสาหกรรมทมการขยายตวอยตลอดเวลา (2) ผลการด าเนนงานในอดต เชน ยอดขายสง ก าไรด (3) นโยบายของรฐ มผลกระทบกบธรกจของบรษทนน ๆ หรอไม ถาบรษทใดไดรบประโยชนจากนโยบายของรฐบาลกจะเปนผลดตอหนของบรษทดวย (4) เงอนไขดานปจจยการผลตของบรษท เชน สามารถจดหาปจจยการผลตไดอยางเพยงพอและราคาไมสง (5) อายของธรกจ ธรกจนนจะมนคงยนยาวเพยงใด แนวโนมจะเปนอยางไร (6) ประเภทของธรกจ เชน สงออก น าเขา หรอเฉพาะภายในประเทศ ปจจยทจะกระทบมอะไรบาง รนแรงเพยงใด ถาถกกระทบมากจะท าใหราคาหนลดลงปจจยดงกลาวขางตน เปนปจจยพนฐานทนกลงทนควรพจารณากอนตดสนใจซอขายซงไมเกยวของกบปจจยทางเทคนค หรอการเกงก าไร ถาตองการซอหนพนฐานด และลงทนระยะยาว แนวทางทกลาวมาจะชวยลดความเสยงไดมากทเดยว คณสมบตของหนทมพนฐานดม 6 ประการดงน 1. เปนหนของบรษททมผลการด าเนนงานด มก าไรสง 2. จายปนผลในอตราสง 3. มมลคาทางบญชสง 4. มสวนแบงตลาดสงในการขายผลผลต 5. ธรกจอยในโครงการสงเสรมของรฐบาล 6. อยในกลมธรกจทมการขยายตวอยตลอดเวลา และเปนธรกจทมชอเสยงด 2.2 แนวคดและทฤษฎเกยวกบพฤตกรรม ความหมายของพฤตกรรม นกวชาการไดใหความหมายของพฤตกรรมไวดงน ราชบณฑตยสถาน (2546 : 629) ไดใหความหมายพฤตกรรม (Behavior) ไววาหมายถงการกระท าหรอการแสดงออกของกลามเนอจากความคดของบคคลทตอบสนองตอสงเราภายในจตใจ

43

และภายนอกอาจท าไปโดยรตวหรอไมรตวเปนพฤตกรรมทพงประสงคและไมพงประสงคผอนอาจสงเกตการกระท านนไดหรอสามารถใชเครองมอทดสอบได วารณ สดแสวง (2551 : 14) ใหความหมายของพฤตกรรมไววา พฤตกรรม หมายถง ปฏกรยาของสงมชวต ทสงเกตไดและสงเกตไมไดทแสดงออกมาเพอตอบสนองสงเรา อไรรชต บญแท (2557 : 7) ไดใหความหมายพฤตกรรม (Behavior) ไววา พฤตกรรม(Behavior) หมายถง กจกรรมทกประเภททมนษยแสดงออกเพอตอบสนองตอสงกระตนจากความรความเขาใจความเชอและเจตคตของคนทมบทบาทตอการแสดงออกนน นรศรา พลอยเพชร (2558 : 11) ใหความหมายของพฤตกรรมไววา พฤตกรรม (Behavior) หมายถง ปฏกรยาและกจกรรมทกชนดทบคคลแสดงออกมา ทงทสามารถสงเกตเหนไดอยางชดเจน ไดแก การกระท าทางกาย เชน การเดน การวง การหยบสงของ เปนตน และปฏกรยาและกจกรรมทไมสามารถสงเกตเหนไดอยางชดเจน ไดแก กระบวนการทางจตใจ เชน ความรสก ความคด อารมณ ซงเปนการกระท าเพอตอบสนองตอสงเราทเขามากระทบโดยการแสดงออกของบคคลอาจขนอยกบประสบการณของบคคลนนๆ ทศนาวลย ตนตเอกรตน (2559 : 1038) ไดใหความหมายของพฤตกรรมไววาพฤตกรรม หมายถง การกระท าของบคคลทแสดงออกมาเมอมสงเรา โดยสงเราทมากระทบนนอาจมาจากสงเราภายในและภายนอกทแสดงออกมาในลกษณะตางๆ ทงทตงใจและไมตงใจกระท า เชน การพด การเขยน การอธบาย การยน การแสดงออกทางสหนา จงหวะการพด เปนตน ซงเปนประสบการณของแตละบคคลทไมสามารถจะสงเกตไดโดยตรง เมธาว อดมธรรมานภาพ และคนอน (2552) ไดใหความหมายของพฤตกรรมไว พฤตกรรม หมายถง กจกรรมของบคคลทเปนรปธรรม สามารถมองเหนไดเชน การกระท าการตอบโตกบสงแวดลอม และกจกรรมภายในจตใจทเปนนามธรรม เชน ความคด ความรสก เปนตนประกอบกนแสดงออกมาเปนพฤตกรรม ศรวรรณ จนทรวงศ. (2548) ไดใหความหมายของพฤตกรรมไว พฤตกรรม หมายถง กจกรรมหรอปฏกรยาตาง ๆ ของสงมชวต ซงอาจรไดโดยการสงเกตหรอการใชเครองมอชวยวดพฤตกรรมรวมไปถงการตอบสนองทางกลามเนอและการท างานของตอมตาง ๆ ในรางกายอกดวย ประสทธ ทองอน (2542) ไดใหความหมายของพฤตกรรมไว พฤตกรรม หมายถง กรยา อาการ บทบาท ลลา ทาท การประพฤตปฏบต การกระท าทแสดงออกใหปรากฏสมผสไดดวยประสาททางใดทางหนงของประสาทสมผสทงหา ซงสามารถวดไดดวยเครองมอ ณรงค เสงประชา (2541) ไดใหความหมายของพฤตกรรมไว พฤตกรรม หมายถง กรยาอาการตาง ๆ ทเกดขนกบมนษยหรอ กรยาอาการทมนษยแสดงออก หรอปฏกรยาทมนษยแสดงออกเมอ

44

เผชญกบสงเรา โดยมรปแบบการแสดงออก 2 รปแบบ คอ พฤตกรรมเปดเผยหรอพฤตกรรมภายนอก กบพฤตกรรมปกปดหรอพฤตกรรมภายใน Wade and Tavris (1999 : 245 ) ไดใหความหมายของพฤตกรรมไววา พฤตกรรมคอการกระท าของคนเราทสงเกตได Zimbardo and Gerrig (1999 : 3) ไดใหความหมายของพฤตกรรมไววา พฤตกรรมเปนการกระท าของบคคลเพอปรบตวตอสงแวดลอมซงเปนพฤตกรรมทสงเกตได Lahey (2001 : 5) ไดใหความหมายของพฤตกรรมไววา พฤตกรรมเปนการประพฤตปฏบตของบคคลทสามารถสงเกตได สรรตน เตชะทววรรณ (2545) พฤตกรรม คอ การแสดงออกของการกระท ากจกรรมใด ๆ กตามแบบคลายคลงกนบอยครง จนกลายเปนเอกลกษณของกลมหรอของตน ความหมาย ของค าวาพฤตกรรมอาจจะคลาย กบ ค าวา นสยแตจะแตกตางกนเพยงมการแสดงออกมาใหเหนได ถอวา เปนพฤตกรรมหากไมแสดงออกมาใหเหนเราจะเรยกวานสย ตรงกบภาษาองกฤษทวา Behaviour หรอ อเมรกนเรยกวา Behavior ซงแปลวา การปฏบตตว ความประพฤต คณสมบต พฤตกรรม อาการ หรอการแสดงออก กลาวโดยสรป พฤตกรรม คอ การกระท าของบคคลในทกลกษณะ ทงทเปนโดยธรรมชาตทางสรระและทจงใจกระท า ซงอาจจะรตวหรอไมรตว และเปนการกระท าทสงเกตไดโดยอาจใชประสาทสมผสธรรมดาหรอใชเครองมอชวยการสงเกต องคประกอบของพฤตกรรม นกวชาการไดกลาวถงองคประกอบของพฤตกรรมไวดงน นรศรา พลอยเพชร (2558 : 12-13 ) ไดกลาวถงองคประกอบของพฤตกรรมไววา พฤตกรรมของบคคลจะเกดขนจากองคประกอบ 7 ประการ ไดแก 1. ความมงหมาย (Goal) เปนความตองการหรอวตถประสงคทท าใหเกดกจกรรม คนเรามพฤตกรรมเกดขนกเพราะตองการตอบสนองความตองการของตนเอง หรอตองการท าตามวตถประสงคทตนไดตงไว คนเรามกมความตองการหลายๆอยางในเวลาเดยวกน และมกจะเลอกสนองตอบความตองการทรบดวนกอนความตองการอนๆ 2. ความพรอม (Readiness) ระดบวฒภาวะ หรอความสามารถทจ าเปนในการประกอบ พฤตกรรมเพอสนองตอบความตองการ คนเราจะมความพรอมในแตละดานทไมเหมอนกน ดงนน พฤตกรรมของทกคนจงไมจ าเปนตองเหมอนกน และไมสามารถจะประกอบพฤตกรรมไดทกรปแบบ

45

3. สถานการณ (Situation) คนเรามกจะประกอบพฤตกรรมทตนเองตองการ เมอมโอกาสหรอ สถานการณนนๆ เหมาะสมส าหรบการประกอบพฤตกรรม 4. การแปลความหมาย (Interpretation) แมจะมโอกาสในการประกอบพฤตกรรมแลวคนเราก มกจะประเมนสถานการณ หรอคดพจารณากอนทจะท าพฤตกรรมนนๆลงไป เพอใหพฤตกรรมนนมความ เสยงนอยทสด และสามารถทจะตอบสนองความตองการของเขาไดมากทสด 5. การตอบสนอง (Respond) หลงจากไดแปลความหมาย หรอไดประเมนสถานการณแลว พฤตกรรมกจะถกกระท า ตามวธการทไดเลอกในขนตองของการแปลความหมาย 6. ผลทไดรบ (Consequence) เมอประกอบพฤตกรรมไปแลวผลทไดจากการกระท านนๆ อาจจะตรงกบความตองการ หรออาจะไมตรงกบความตองการทตนเองไดคาดหวงไว 7. ปฏกรยาตอความผดหวง (Reaction to Threat) เมอคนเราไมสามารถตอบสนองความตองการ ของตนเองไดกจะประสบกบความผดหวง ซงเมอเกดความผดหวงแลวคนๆ นนกอาจจะกลบไปแปล ความหมายใหม เพอทจะหาวธทจะสนองความตองการของตนเองใหมได Cronbach (1972) กลาววา พฤตกรรมของบคคลเกดขน เพราะองคประกอบตอไปน (1) ความมงหมาย (Goal) เปนความตองการหรอวตถประสงคทท าใหเกดกจกรรม คนเราตองการท ากจกรรมเพอสนองความตองการทเกดขน กจกรรมบางอยางกใหความพอใจหรอสนองความตองการไดทนท แตความตองการหรอวตถประสงคบางอยาง กตองใชเวลานานจงจะสามารถบรรลความตองการคนเราจะมความตองการหลาย ๆ อยางในเวลาเดยวกนและมกจะเลอกสนองความตองการ ทรบดวนกอนและสนองความตองการทหางออกไปในภายหลง (2) ความพรอม (Readiness) หมายถงระดบวฒภาวะหรอความสามารถทจ าเปนในการท า กจกรรมเพอสนองความตองการคนเราไมสามารถสนองความตองการไดหมดทกอยางความตองการบางอยางอยนอกเหนอความสามารถ (3) สถานการณ (Situation) เปนเหตการณทเปดโอกาสใหเลอกท า กจกรรมเพอสนองความตองการ (4) การแปลความหมาย (Interpretation) กอนทคนเราจะท ากจกรรมใดกจกรรมหนงลงไป จะตองพจารณาสถานการณเสยกอนแลวตดสนใจเลอกวธการทคาดวา จะใหความพอใจมากทสด (5) การตอบสนอง (Response) เปนการท ากจกรรมเพอสนองความตองการ โดยวธการทไดเลอกแลวในขนแปลความหมาย (6) ผลทไดรบหรอผลทตามมา (Consequence) เมอท ากจกรรมแลวยอมไดรบผลจากการกระท านน ผลทไดรบอาจตรงกบทคาดคดไว (Confirm) หรออาจตรงกนขามกบความคาดหมาย (Contradict) กได

46

(7) ปฏกรยาตอความผดหวง (Reaction to Thwarting) หากคนเราไมสามารถสนองความตองการไดกกลาวไดวาเขาประสบความผดหวงในกรณอาจจะตองยอนกลบไปแปลความหมายของสถานการณเสยใหมและเลอกวธการตอบสนองใหมกได กลาวโดยสรป องคประกอบของพฤตกรรม ประกอบดวยความมงหมายความพรอมสถานการณ การแปลความหมาย การตอบสนอง ผลทไดรบและปฏกรยาตอความผดหวง ประเภทพฤตกรรม การศกษาพฤตกรรมมนษยจะท าใหสามารถเขาใจมนษย รวมถงการแสดงพฤตกรรมของมนษยไดมากขน โดยเฉพาะในปจจบนทมกพบวา ปญหาสงคมตาง ๆ สวนใหญทเกดขน เปนปญหาทมสาเหตมาจากมนษยทงสน การศกษาและเขาใจพฤตกรรมมนษยจงเปนสงทส าคญทจะท าใหผทศกษาไดเขาใจ สามารถน าความรขอสงเกตทไดไปใชประโยชนในดานตาง ๆ อยางมากมาย ซงการศกษาเกยวกบพฤตกรรมและกระบวนการทางจตตามแนวทางนกพฤตกรรมศาสตร มจดมงหมายทส าคญ 4 ประการ ไดแก เพอบรรยายลกษณะของพฤตกรรม เพออธบายสาเหตของพฤตกรรม เพอท านายพฤตกรรม และเพอก าหนดพฤตกรรม (Plotnik. 1996: 4) นกวชาการไดกลาวถงประเภทพฤตกรรมไวดงน การจดแบงประเภทของพฤตกรรมไดมนกจตวทยาหลายคนไดแบงอาการแสดงออกของมนษย แบงออกได 2 ประเภท คอ พฤตกรรมภายนอก และพฤตกรรมภายใน โดยมรายละเอยด ดงน ศรวรรณ จนทรวงศ (2548) 1. พฤตกรรมภายนอก (Overt Behavior) เปนการกระท าการแสดงออกและกจกรรมทเปนรปธรรม สามารถสงเกตไดชดเจน แบงได 2 ประเภท คอ 1.1 พฤตกรรมโมลาร (Molar Behavior) เปนพฤตกรรมทบคคลอนสามารถสงเกตไดโดยไมจ าเปนตองอาศยเครองมอทซบซอน เชน การเคลอนไหวของรางกาย การหวเราะ การรองไหเปนตน 1.2 พฤตกรรมโมเลกล (Molecular Behavior) เปนพฤตกรรมภายนอกทตองอาศยเครองมอหรอการวเคราะหทางวทยาศาสตรเพอชวยในการสงเกต เชน การวเคราะหคลนสมอง(Electroencephalogram = EEG) ซงไมสามารถเหนไดดวยตาเปลา แตตองใชเขมน าไฟฟาทเรยกวาMicroelectrode ไปสมผสกบหนงศรษะเพอเปนตวน ากระแสไฟฟาผานเครองขยายสญญาณ(Amplifier) ใหขยายขดเปนเสนคลนใหสามารถสงเกตดวยตาเปลาได หรอการเปลยนแปลงปรมาณน าตาลในเลอดกตองใชเครองมอวด เปนตน 2. พฤตกรรมภายใน (Covert Behavior) เปนพฤตกรรมทเกดขนในตวบคคล มลกษณะเปนนามธรรม ไดแก

47

2.1 พฤตกรรมทเปนความรสกสมผส (Sensation) เชน การเหน การไดยน การไดกลน การรรส การรสมผส เปนตน 2.2 พฤตกรรมทเปนการเขาใจหรอตความ (Interpreting) เชน พอมนษยไดยนเสยงสมองจะตความสงทไดยนใหทราบถงความหมายของเสยงนน แตถาพดภาษาทมนษยไมรเรองหรอไมเขาใจ มนษยกจะไดยนเสยงในลกษณะของพฤตกรรมทเปนความรสกสมผสเทานน 2.3 พฤตกรรมทเปนความจ า (Remembering) หรอสญญา หมายถง ความจ าไดหมายรในพระพทธศาสนา ถาขาดขอนมนษยกจะไมมววฒนาการมาถงปจจบน 2.4 พฤตกรรมทเปนการคด (Thinking) และการตดสนใจ (Decision Making) อาจจะเปนจนตนาการ การคดหาเหตผล หรอการคดฟงซาน ดวยกลวธฉายภาพจรงเทานน ทศนาวลย ตนตเอกรตน (2559 : 1038) ไดกลาวถง ประเภทพฤตกรรมแบงประเภทเปน 2 ประเภท ดงน 1. พฤตกรรมภายนอก (overt behavior) เปนพฤตกรรมทสงเกตไดโดยชดเจน เปนพฤตกรรมท สงเกตได เชน การพด การหวเราะ การรองไหรองไห การเคลอนไหวของรางกาย หรอแมแตการเตนของ หวใจ ซงผอนสงเกตไดโดยอาศยประสาทสมผส 2. พฤตกรรมภายในหรอ "ความในใจ" (covert behavior) เปนพฤตกรรมทเจาตวเทานนจงจะรด ถาไมบอกใครไมแสดงออกกไมมใครรไดด เชน การจ า การรบร การ เขาใจ การไดกลน การไดยน การฝน การหว การโกรธ ความคด การตดสนใจ เจตคต จนตนาการ พฤตกรรมภายนอกและพฤตกรรมภายในมความสมพนธกน โดยพฤตกรรมภายในเปนตว ตวก าหนดพฤตกรรมภายนอก เชน คนเรายอมพดหรอยอมแสดงกรยาโดยสอดคลองกบความรสกนกคด ภายใน ถาตองการศกษาพฤตกรรมภายในของคนกตองศกษาจากสวนทสมผสไดคอ พฤตกรรมภายนอก เราตองศกษาใหเขาใจธรรมชาตของการคด การตดสนใจ การรบร การรสก ฯลฯ ซงเปนพฤตกรรมภายใน โดยทวไปแลวมกเนนการศกษาเฉพาะพฤตกรรมทเกดเนองจากประสบการณเทานน ซงพฤตกรรมนน ๆ ม การเปลยนแปลงอยเสมอตามระยะเวลาทผานไปตามความแตกตางระหวางบคคลและส าหรบการศกษา พฤตกรรมเพอการพฒนาตนนน มงเนนในการพฒนาจต ความคด หรอพฤตกรรมภายในเปนล าดบแรก เนองจากพฤตกรรมภายในเปนตวก าหนดพฤตกรรมภายนอก หากคดดการปฏบตกมกดดวย ประสทธทองอน (2542) กลาววา ประเภทของพฤตกรรมสามารถแบงออกเปน 2 ประเภท ดงน (1) พฤตกรรมภายใน (Covert Behavior) คอ พฤตกรรมทเจาของพฤตกรรมเทานน ทรไดบคคลอนทมใชเจาของพฤตกรรมทจะไมสามารถรบรไดโดยตรงถาไมแสดงออกเปนพฤตกรรม

48

ภายนอก บคคลอนจะรพฤตกรรมภายในของบคคลใดบคคลหนงไดกโดยสนนษฐานหรอคาดเดาเทาน นเอง พฤตกรรมภายในนนเปนกระบวนการการท างานของสมอง (Mental Process) ซงหมายถง ขนตอนการท างานของสมองในรปแบบตางๆ เชน การคด การตดสนใจคานยม และแรงบน ดาลใจเปนตน (2) พฤตกรรมภายนอก (Overt Behavior) คอ พฤตกรรมทบคคลอนนอกเหนอจากเจาของพฤตกรรมสามารถทจะรไดและบางพฤตกรรมเจาของพฤตกรรมยงไมรถงพฤตกรรมนนของตนเอง บคคลอนจะรไดตองอาศย การสงเกต (Observation) ไมวาจะใชประสาทสมผสโดยตรงหรอใชเครองมอ (Instrument) ชวยในการสงเกตเพอใหไดขอมล กลาวโดยสรป ประเภทพฤตกรรมแบงประเภทเปน 2 ประเภท คอ 1) พฤตกรรมภายนอก และ 2) พฤตกรรมภายใน แนวคดและทฤษฎเกยวกบพฤตกรรมผบรโภค (Customer behavior) ความหมายเกยวกบพฤตกรรมผบรโภค แองเจล คอลแลต และแบลคเวลล (Engel Kollat and Blackwell, 1968) ไดใหความหมายของพฤตกรรมผบรโภควา หมายถง การกระท าของบคคลใดบคคลหนงซงเกยวของโดยตรงกบการจดหาใหไดมาและการใชซงสนคาและบรการ ทงนหมายรวมถง กระบวนการตดสนใจซงมมาอยกอนแลว และซงมสวนในการก าหนดใหมการกระท าดงกลาว ศ รวรรณ เส ร รตนและคณะ (2541) อาง องจาก Kotler, Philip. (1999) . Marketing Management ไดใหความหมายของพฤตกรรมผบรโภค (Consumer behavior) หมายถง การกระท าของบคคลใดบคคลหนงเกยวของโดยตรงกบการจดหาใหไดมาแลวซงการใชสนคาและบรการ ทงนหมายรวมถง กระบวนการตดสนใจและการกระท าของบคคลทเกยวกบการซอและการใชสนคา

กลาวโดยสรปวาพฤตกรรมของผบรโภค (Consumer Behavior) หมายถง การแสดงออกของแตละบคคลทเกยวของโดยตรงกบการใชสนคาและบรการทางเศรษฐกจ รวมไปถงกระบวนการในการตดสนใจทมผลตอการแสดงออกของแตละบคคล ซงมความแตกตางกนออกไป การศกษาเรองพฤตกรรมผบรโภค มประโยชนทางการตลาด 5 ประการ ดงน 1. ชวยใหนกการตลาดเขาใจถงปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอสนคาของผบรโภค 2.ชวยใหผเกยวของสามารถหาหนทางแกไขพฤตกรรมในการตดสนใจซอสนคาของผบรโภคในสงคมไดถกตองและสอดคลองกบความสามารถในการตอบสนองของธรกจมากยงขน 3. ชวยใหการพฒนาตลาดและการพฒนาผลตภณฑสามารถท าไดดขน

49

4.เพอประโยชนในการแบงสวนตลาดเพอการตอบสนองความตองการของผบรโภคใหตรงกบชนดของสนคาทตองการ 5.ชวยในการปรบปรงกลยทธการตลาดของธรกจตาง ๆ เพอความไดเปรยบคแขงขน

Engle, Blackwe และ Miniard กลาววาพฤตกรรมผบรโภคหมายถง “กจกรรมทเกยวของกบการคนหาและการบรโภคใชผลตภณฑหรอบรการซงทงนทงนนตองอาศยกระบวนการตดสนใจเขารวมเพอใหกจกรรมนนลลวง” เสร วงษมณฑา (2548) กลาววาพฤตกรรมบรโภคคอพฤตกรรมการแสดงออกของบคคลแตละบคคลในการคนหาการเลอกซอการใชการประเมนผล หรอการจดการกบสนคาและบรการซงผบรโภคคาดวาจะสามารถตอบสนองความตองการของตนเองได

ทฤษฎเกยวกบการวเคราะหพฤตกรรมผบรโภค (Analyzing consumer behavior) เปนการคนหาและวจยเกยวการวเคราะหพฤตกรรมการซอและการใชของผบรโภคเพอทราบถงลกษณะความตองการและพฤตกรรมการซอและการใชของผบรโภค ค าตอบทไดจะชวยใหนกการตลาดสามารถจดกลยทธของการตลาด (Marketing strategies) เพอตอบสนองความพงพอใจของผบรโภคไดอยางเหมาะสมค าถามทใชคนหาลกษณะพฤตกรรมผบรโภคคอ 6Ws, และ 1H Who?What? Why? Where? และ How? เพอคนหาค าตอบ 7 ประการ หรอ 7Os ซง ประกอบดวยOccupants Objects Objectives Organizations Occasion Outlets and Operations แสดงการใช 7 ค าถามเพอหาค าตอบ7 ประการทเกยวกบพฤตกรรมผบรโภครวมทงการใชกลยทธการตลาดใหสอดคลองกบค าตอบเกยวกบพฤตกรรมผบรโภคและตารางทแสดงการประยกตใช 7Osของกลมเปาหมาย และค าตอบทเกยวของกบพฤตกรรมผบรโภคเพอวเคราะหพฤตกรรมผบรโภคดงตารางท2.1 แสดงค าถาม 7 ค าถาม (6Wsและ1H ) เพอหาค าตอบ 7 ประการ เกยวกบพฤตกรรมผบรโภค (7Os) (ศรวรรณ เสรรตนและคนอน ๆ: 2546)

50

ตารางท 2.1: ค าถาม 6Ws 1H เพอหาค าตอบเกยวกบพฤตกรรมผบรโภค (7Os) ค าถาม (6Ws และ 1H) ค าตอบทตองการทราบ (7Os) กลยทธการตลาดทเกยวของ

1. ใครอยในตลาดเปาหมาย (Who is in the target market?)

ลกษณะกลมเปาหมาย (Occupants) 1. ทางดานประชากรศาสตร 2. ภมศาสตร 3. จตวทยา 4. พฤตกรรมศาสตร

กลยทธทางการตลาด (4Ps) ประกอบดวยกลยทธดานผลตภฑราคาการจดจ าหนายและการสงเสรมการตลาดทเหมาะสมกบการตอบสนองความพงพอใจของกลมเปาหมาย

2. ผบรโภคซออะไร (What does the consumer buy?)

สงทผบรโภคตองการซอ (Objects) หรอ สงทผบรโภค ตองการจากผลตภณฑคอ 1. คณสมบตหรอองคประกอบของผลตภณฑ (Product Component) 2. ความแตกตางเหนอกวาคแขงขน (Competitive Differentiation)

กลยทธดานผลตภณฑประกอบดวย 1. ผลตภณฑหลก 2. รปลกษณผลตภณฑประกอบ ดวยการบรรจหบหอตราสนคา รปแบบสนคาบรการ คณภาพ ลกษณะนวตกรรมฯลฯ 3. ผลตภณฑควบ 4. ผลตภณฑทคาดหวง 5. ศกยภาพผลตภณฑความแตกตางทางการแขงขน (Competitive Differentiation) ประกอบดวยความแตกตางผลตภณฑการบรการพนกงานและภาพพจน

51

ตารางท 2.1: ค าถาม 6Ws 1H เพอหาค าตอบเกยวกบพฤตกรรมผบรโภค (7Os)(ตอ)

3. ท าไมผบรโภคจงซอ (Why does the consumer buy?)

วตถประสงคในการซอ (Objectives) ผบรโภคซอสนคาเพอตอบสนองความตองการของเขาดานรางกายและจตวทยา ซงตองศกษาถงปจจ ยทมอทธผลตอพฤตกรรมซอ คอ 1. ปจจยภายนอก หรอ ปจจยทางจตวทยา 2. ปจจยทางสงคม 3. วฒนธรรม 4. ปจจยเฉพาะบคคล

กลยทธทใชมากคอ 1. กลยทธดานผลตภณฑ (Product Strategies) 2. กลยทธดานการสงเสรมการตลาด (Promotion Strategies) ประกอบดวยกลยทธทางดานการโฆษณา การขายโดยใชพนกงานขาย การสงเสรมการขาย การใหขาวและการประชาสมพนธ

4. ใครมสวนรวมในการ ตดสนใจซอ Who Participates in the buying)

บทบาทของกลมตาง ๆ (Organizations) และมอทธพลในการตดสนใจซอประกอบดวย 1. ผรเรม 2. ผมอทธพล 3. ผตดสนใจซอ 4. ผซอ 5. ผใช

กลยทธทใชมากคอกลยทธการโฆษณาและ(หรอ)การสงเสรมการตลาด (Advertising and Promotion Strategies) โดยใชกลมอทธพล

Participates in the buying) ในการตดสนใจซอประกอบดวย 1. ผรเรม 2. ผมอทธพล 3. ผตดสนใจซอ 4. ผซอ 5. ผใช

การตลาด (Advertising and Promotion Strategies) โดยใชกลมอทธพล

5. ผบรโภคซอเมอใด (Who does the consumer buy?)

โอกาสในการซอ (Occasion) เชน ชวงเดอนใดของปหรอชวงฤดกาลใดของปชวงวนใดของเดอนชวงเวลาใดของวนโอกาสพเศษหรอเทศกาลตางๆ

กลยทธทใชมากคอ กลยทธการสงเสรมการตลาด (Promotion Strategies) เชนท าการสงเสรมการตลาดเมอใดจงสอดคลองกบโอกาสในการซอ

52

ตารางท 2.1: ค าถาม 6Ws 1H เพอหาค าตอบเกยวกบพฤตกรรมผบรโภค (7Os)

6. ผบรโภคซอทไหน (Where does the consumer buy?)

ชองทางหรอแหลง (Outlets) ทผบรโภคท าการซอ เชน หางสรรพ สนคา ซปเปอรมารเกตบางล าพพาหรด สยามสแควรรานขายของช า ฯลฯ

กลยทธชองทางการจดจ าหนาย (Distribution Channel Strategies) บรษทน าผลตภณฑสตลาด เปาหมายในการพจารณาวาจะผานคนกลางอยางไร

7. ผบรโภคซออยางไร (How does the consumer buy?)

ขนตอนในการตดสนใจซอ (Operations) ประกอบดวย 1. การรบรปญหา 2. การคาหาขอมล 3. การประเมนผลทางเลอก 4. การตดสนใจซอ 5. ความรสกภายหลงการซอ

กลยทธทใชมากคอ กลยทธการสงเสรมการตลาด (Promotion Strategies) ประกอบ ดวยการขายโดยใชพนกงานขาย การสงเสรมการขาย และการประชาสมพนธทางการตลาดทางตรง

ทมา: ศรวรรณ เสรรตน. (2546) การบรหารการตลาดยคใหม. กรงเทพมหานคร: พฒนาศกษา

โมเดลการวเคราะหพฤตกรรมผบรโภค (Consumer behavior model) เปนการศกษาถงเหตจงใจทท าใหเกดการตดสนใจซอผลตภณฑโดยมจดเรมตนจากการทเกดสงกระตน (Stimulus)ทท าใหเกดความตองการสงกระตนทผานเขามาในความรสกนกคดของผซอ (Buyer's black box)ซงเปรยบเสมอนกลองด า ซงผผลตหรอผขายไมสามารถคาดคะเนไดความรสกนกคดของผซอจะไดรบอทธพลจากลกษณะตางๆของผซอแลวจะมการตอบสนองของผซอ (Buyer's response)หรอการตดสนใจของผซอ (Buyer's purchase decision)จดเรมตนของโมเดลนอยทมสงกระตน (Stimulus) ใหเกดความตองการกอนแลวท าใหเกดการตอบสนอง (Response) ดงนนโมเดลนจงอาจเรยกวา S-R Theory โดยมรายละเอยดดงน

1. สงกระตน (Stimulus) สงกระตนอาจเกดขนเองจากภายในรางกาย (Inside stimulus) และสงกระตนจากภายนอก (Outside stimulus) นกการตลาดจะตองสนใจและจดสงกระตนภายนอกเพอใหผบรโภคเกดความตองการผลตภณฑสงกระตนถอวาเปนเหตจงใจใหเกดการซอสนคาซงอาจใชเหตจงใจซอทางดานเหตผลและใชเหตจงใจใหซอดานจตวทยากไดสงกระตนภายนอกประกอบดวย 2 สวน คอ

53

1.1 สงกระตนทางการตลาด (Marketing Stimulus) เปนสงกระตนทนกการตลาดสามารถควบคมและจดใหมขน เปนสงกระตนทเกยวของกบสวนประสมทางการตลาด (Marketing Mix) ประกอบดวย 1.1.1 สงกระตนดานผลตภณฑ (Product) เชน การออกแบบผลตภณฑใหสวย งามเพอกระตนความตองการ 1.1.2 สงกระตนดานราคา (Price) เชน การก าหนดราคาสนคาใหเหมาะกบผลต ภณฑ 1.1.3 สงกระตนดานชองทางการจดจ าหนาย (Distribution or Place) เชน การจดจ าหนายผลตภณฑโดยพจารณาลกคาเปาหมาย 1.1.4 สงกระตนดานการสงเสรมการตลาด (Promotion) เชน การโฆษณาอยางตอเนอง การใชความพยายามของพนกงานขาย การลด แลก แจก แถม การสรางความสมพนธอนดกบบคคลทวไปเหลานถอวาเปนสงกระตนความตองการซอ 1.2 สงกระตนอน (Other Stimulus) เปนสงกระตนความตองการผบรโภคทอยภาย นอกองคกรซงองคกรควบคมไมไดสงกระตนความตองการซอ 1.2.1 สงกระตนทางเศรษฐกจ (Economic) อาทเชน ภาวะเศรษฐกจรายไดของผบรโภคเหลานมอทธพลตอความตองการของบคคล 1.2.2 สงกระตนทางเทคโนโลย (Technological) อาทเชน เทคโนโลยใหมดานฝากถอนเงนอตโนมตสามารถกระตนความตองการใหใชบรการของธนาคารมากขน 1.2.3 สงกระตนทางกฎหมายและการเมอง (Law and Political) อาทเชน กฎหมายเพมลดภาษสนคาใดสนคาหนงจะมอทธพลตอการเพมหรอลดความตองการของผซอ 1.2.4 สงกระตนทางวฒนธรรม (Culture) อาทเชน ขนบธรรมเนยมประเพณไทยในเทศกาลตางๆจะมผลกระตนใหผบรโภคเกดความตองการซอสนคาในเทศกาลนนกลองด าหรอความรสกนกคดของผซอ (Buyer’s black box) ความรสกนกคดของผซอเปรยบเสมอนกลองด า (Black box) ซงผผลตและผขายไมสามารถทราบไดจงตองพยายามคนหาความรสกนกคดของผซอ ความรสกนกคดของผซอไดรบอทธพลจากลกษณะของผซอและกระบวนการตดสนใจของผซอ 2.1 ลกษณะของผซอ (Buyer characteristics) ลกษณะของผซอมอทธพลมาจากปจจยตางๆคอ ปจจยดานวฒนธรรม ปจจยดานสงคม ปจจยสวนบคคล และปจจยดานจตวทยา 2.2 กระบวนการตดสนใจซอของผซอ (Buyer decision process) มขนตอนดงน 2.2.1 การรบรความตองการ (Problem recognition) 2.2.2 การคนหาขอมล (Information search)

54

2.2.3 การประเมนผลทางเลอก (Evaluation) 2.2.4 การตดสนใจซอ (Decision) 2.2.5 พฤตกรรมภายหลงการซอ (Post purchase behavior) สามารถเขยนเปนแบบจ าลองกระบวนการตดสนใจซอ 5 ขนตอนของผบรโภค 2.3 แบบจ าลองกระบวนการตดสนใจซอ 5 ขน ของผบรโภคการรบรปญหาการคนหาขอมล การประเมนผลการตดสนใจซอ พฤตกรรมหลงการซอ ทมา: ศรวรรณ เสรรตน.(2546) การบรหารการตลาดยคใหม. กรงเทพมหานคร: พฒนาศกษา

3. การตอบสนองของผซอ (Buyer’s response) หรอการตดสนใจซอของผบรโภคหรอผซอ (Buyer’s purchase decisions) หมายถงพฤตกรรมทมการแสดงออกมาของผซอหลงจากมสงกระตน ซงกคอผบรโภคจะตดสนใจ (Buyer’s decision) ในประเดนตางๆดงน 3.1 การเลอกผลตภณฑ (Product choice) คอการทผ บรโภคจะตดสนใจเลอกซอประเภทของผลตภณฑหนงๆ 3.2 การเลอกตราสนคา (Brand choice) คอการทผบรโภคจะตดสนใจเลอกซอตราสนคาของผลตภณฑประเภทหนง 3.3 การเลอกผขาย (Dealer choice) คอการทผบรโภคจะตดสนใจเลอกผขายเพอซอสนคาหนงๆ ซงผบรโภคมกค านงถงสถานทขาย และการบรการ 3.4 เวลาในการซอ (Purchase timing) คอการทผบรโภคจะตดสนใจเลอกเวลาและระยะเวลาเพอซอสนคาหนงๆ 3.5 ปรมาณการซอ (Purchase amount) คอการทผบรโภคจะตดสนใจเลอกปรมาณสนคาทตองการซอในครงหนงๆ ทฤษฎโครงสรางการหนาทนยม (Structural-Functional Theory) ทฤษฎโครงสรางการหนาทนยมของมาลนอฟสก (Malinowski. 1884-1942) ไดน าเสนอแนวคดหลกของทฤษฎการหนาทนยมคอ วฒนธรรมสนองความตองการจ าเปนของปจเจกบคคล วฒนธรรมเตบโตมาจากความตองการจ าเปน 3 ประเภทของมนษย คอ 1. ความตองการจ าเปนพนฐาน (Basic Biological and Psychological Needs) เปนความตองการเบองตนของมนษย ไดแก ความตองการจ าเปนทเกยวของกบการดนรนเพอใหมชวตอย เชน ตองการอาหาร ทอยอาศย เครองนงหม การพกผอน การเจรญเตบโต การสบพนธ เปนตน 2. ความตองการจ าเปนดานสงคม (Instrumental Needs) จะเกยวกบเรองการรวมมอกนทางสงคมเพอแกปญหาพนฐานและท าใหรางกายไดรบการตอบสนองความตองการจ าเปนเบองตนได

55

เชน การแบงงานกนท า การแจกจายอาหาร การปองกนภย การผลตสนคา การบรการและการควบคมทางสงคม 3. ทางดานจตใจ เชน ความตองการสงบทางใจ ความกลมกลนกนทางสงคมและเปาหมายชวต ระบบสงคมทสนองความตองการเหลานไดแก ความร กฎหมาย ศาสนา นยายปรมปรา ศลปะและเวทมนตรคาถาโดยทวไปเวทมนตรคาถาท าหนาททท าใหคนรสกอบอนใจเพราะงานบางอยางทมนษยท าคอนขางยากล าบากและมนษยไมสามารถคาดการณไดวาจะเกดผลอยางไรบาง ท าใหเกดความไมมนใจจงตองพงเวทมนตคาถาใหชวยเพอท าใหเกดความมนใจมากขน สวนนยายปรมปรามกใหอ านาจชนชนปกครองและใหคานยมทางสงคม มาลนอฟสก ย าวาวฒนธรรมทกดานมหนาทตองท า คอ การตอบสนองความตองการจ าเปนของมนษยอยางใดอยางหนงหรอทง 3 อยาง ดงกลาวแลว สวนตางๆ ของวฒนธรรมมหนาทเพอสนองความตองการทจ าเปนของปจเจกชนในสงคมนนๆ แนวความคดดงกลาวจงเปนหลกส าคญในการน ามาใชวเคราะหพฤตกรรมของคนในสงคมทงหมดของแตละวฒนธรรม (มารสา โกเศยะโยธน. 2546 : 11) Radcliffe-Brown (ทรงคณ จนทจร. 2553 : 21-22 ; อางองมาจาก Radcliffe-Brown. 1952 : 254) ไดอธบายการมองสงคมโดยเปรยบเทยบกบสงมชวต (Organism) ทวาคนเราประกอบดวยระบบการท างานของอวยวะตางๆ ซงแตละระบบกม “โครงสราง” และ“หนาท” ของตวเองหากระบบใดๆ หยดท าหนาทจะท าใหรางกายเกดอาการผดปกตสงคมกเชนเดยวกนกประกอบไปดวยระบบตางๆ เชน ระบบครอบครวเศรษฐกจศาสนาการเมอง เปนตน ซงแตละระบบกมโครงสรางทางสงคม (Social Structure) ในแตละระบบซงเปนสวนหนงของโครงสรางจะประกอบไปดวย“สถาบน” (Institutions) ตางๆ เชน ระบบศาสนาจะประกอบดวยพธกรรมความเชอองคกรทางศาสนาเปนตนซงแตละสถาบนจะตองท าหนาทรวมกนเพอใหระบบด าเนนไปอยางมประสทธภาพระบบตางๆ ของสงคมจะท างานอยางประสานสอดคลองกนเพอรกษาดลยภาพ (Equilibrium) ของสงคมเอาไว นอกจากน Radcliffe-Brown ยงเสนอวา การศกษาโครงสรางสงคม (หรอความสมพนธของคนในสงคม) โดยดจากหนาทของพฤตกรรมตางๆ วามสวนชวยในการสรางความเปนปกแผนและรกษาความสมดลของสงคมไดอยางไร โดยเขาใหตวอยางของการอธบายพธกรรมความเชอและเทพนยายตางๆ ของชาวอนดามนวาเปนสวนหนงของระบบศาสนา ซงมหนาทเสรมสรางความรสกเปนอนหนงอนเดยวกนของคนในสงคมพธกรรมชวยเสรมสราง “อารมณรวม” และชวยควบคมความประพฤตของสมาชกสงคมใหอยในกรอบของจารตประเพณ กลาวอกนยหนงคอพธกรรมมหนาทหลกในการชวยบ ารงรกษาความสามคคกลมเกลยวระหวางสมาชกในสงคม สวนการตอบสนอง

56

ทางดานจตใจนนเปนหนาทรองลงมาจากพธกรรม (ยศ สนตสมบต. 2556 : 35 ; อางองมาจาก Radcliffe-Brown. 1940 : 45-46) ทฤษฎโครงสรางหนาท เปนทฤษฎทเนนอทธพลของกลมหรอโครงสรางหนวยงานทมตอการปรบปรงวถการปฏบตงานของกลมหรอหนวยงานหากกฎระเบยบทเหมาะสม ท าใหสมาชกในหนวยงานสามารถท างานไดอยางมประสทธภาพและเกดประโยชนตอหนวยงาน ในขณะเดยวกนสมาชกในหนวยงานตองปฏบตตามสถานภาพและบทบาทตลอดจนบรรทดฐานคานยมของหนวยงานนนๆ อยางเครงครดทฤษฎโครงสรางหนาทสนใจความตองการของปจเจกบคคล (ผกระท า) และโครงสรางขนาดใหญเชนสถาบนสงคมคานยมทางวฒนธรรมทเกดขนมา เพอตอบสนองความตองการเหลาน รวมทงเนนความสมพนธทางสงคมโดยเฉพาะกลไกเพอขจดความขดแยงในความสมพนธดงกลาว ระบบสงคมคอ ระบบทประกอบไปดวย ผ กระท า ทหลากหลายทมการปฏบตในสภาพแวดลอมอยางหนง ผกระท าเหลานมแนวโนมทจะตอบสนองความตองการของเขาใหมากทสดเทาทจะท าได และความสมพนธทเขามตอกนนนถกตกรอบโดยระบบของบรรทดฐานทเขามรวมกน หรอถกก าหนดโดยวฒนธรรมโดยเขาไดน าเอาแนวคดการกระท าทางสงคมมาวเคราะหการกระท าระหวางกนขององคประกอบยอยของระบบสงคม จากแนวคดของทฤษฎโครงสรางหนาทสรปสาระส าคญไดดงน 1. ทกสงคมจะมโครงสรางตางๆเปนระบบ 2. ภายใตระบบใหญจะประกอบไปดวยระบบยอย ถาระบบใดไมท าหนาทหรอท าหนาทเบยงเบน กท าใหระบบยอยอนมการปรบสมดลเดมโดยอาศยปจจยภายนอกในการปรบเปลยนระบบแนวทางการน าแนวคดจากทฤษฎโครงสรางหนาท ควรเนนการปรบปรงโครงสรางขององคการตลอดจนสายบงคบบญชาในหนวยงานนนๆ ใหสอดคลองกบกระแสการเปลยนแปลง ในปจจบนเพอใหสมาชกในหนวยงานนนๆ ปรบตวเขากบสงคมในปจจบนไดอยางเหมาะสม ควรจดใหมการฝกอบรมเพอเตรยมพรอมส าหรบการปรบเปลยนต าแหนงหนาทการงานทตองเปลยนแปลงไป ตามกระแสของสงคม การใชประโยชนของทฤษฎโครงสรางหนาทนยม ทรงคณ จนทจร (2553 : 30–32) ไดกลาวถง การใชประโยชนของทฤษฎโครงสรางหนาทนยมดงน 1. การใชประโยชนในการประกอบอาชพ ทฤษฎโครงสรางหนาทนยมเปนประโยชนในการประกอบอาชพ คอ

57

1) เกยวกบองคกรทท างาน สามารถน าโครงสรางหนาทใชเปนแนวทางจดแบงสวนตางๆ ภายในองคกร 2) เกยวกบการจดองคการ (Organizing) โดยการน าหนวยงานทมหนาทคลายคลงกนมารวมเปนฝายเดยวกน 3) เกยวกบการฝกอบรมกอนประจ าการระหวางประจ าการเพอใหการปฏบตหนาทเปนไปอยางมประสทธภาพ ประสทธผลและบรรลเปาหมายขององคการ 4) การเตรยมกฎระเบยบ วธการท างาน หรอเรยกวา วฒนธรรมองคการ ส าหรบเจาหนาท ซงรวมถงจดงบประมาณ วสดอปกรณ เครองใชสอบงานทจ าเปนอาจรวมเรยกวา Enablement ท าใหบคลากรส านกงานสามารถปฏบตงานไดจรง ส าหรบงานอนทไมใชงานส านกงาน เชน อาชพประมง อาชพท านาท าไร อาชพกรรมกร กยงเกยวกบองคการอยบางสวนกสามารถน ามาใชประโยชนได 2. การใชประโยชนในการด าเนนชวต ทฤษฎโครงสรางหนาทนยมเปนประโยชนในการด าเนนชวต คอ 1) สถานภาพและบทบาท สงคมสมยใหมลวนแตจดชวงชนเปนแบบชนชน (Social Class System) เรมจากการทแตละคนจะตองมสถานภาพและบทบาททสอดคลองกบสถานภาพชวตกจะราบรนเรยบรอย 2) การขดเกลาทางสงคม (Socialization) สมาชกของสงคมทกคนจะตองไดรบการเรยนรวฒนธรรมของสงคมอน การขดเกลาทางสงคมจะท าใหสมาชกของสงคมรจกสถานภาพและบทบาทตาง ๆ ของคนในทตาง ๆ ของสงคมกระบวนการขดเกลาทางสงคมจะประกอบดวย การกระท าระหวางกนทางสงคม (Social Interaction) ภาษา (Language) ความรก (Affection) 3) องคการทางสงคม (Social Organization) เปนเรองของกระบวนการจดระเบยบทางสงคม (Process) และกลมเปนระเบยบ (Organized Group) สวนกลมทไดรบการจดระเบยบแลวในสงคมหนง กลมสงคม (Social Group) ครอบครว (Family) ชมชน (Community) ชนชน (Social Class) และสมาคม (Association) 4) สถาบนสงคม (Social Institution) เปนเรองของกฎระเบยบสงคมทมนษยไดสรางขนในกระบวนการจดระเบยบทกลาวมาแลวขางตน กฎระเบยบสงคมเหลานถกจดเปนกลมๆ หรอหมวดหมใชเฉพาะหนาท รวม 10 กลม เรยกวาสถาบนสงคม กลาวโดยสรป ทฤษฎโครงสรางหนาทนยม เปนโครงสรางของสงคมทเสมอนรางกายทประกอบไปดวยเซลลตางๆ และเปนหนาทของสงคม คอ การท าหนาทของอวยวะสวนตางๆ ของรางกายโดยแตละสวนของรางกายจะชวยเหลอและเกอกลกน เพอใหทงระบบมชวตด ารงอยไดม

58

ความส าคญในการวเคราะหความตองการทจ าเปน 3 ดานของมนษย ไดแก ดานความจ าเปนพนฐาน ดานสงคมและดานจตใจ ทฤษฎโครงสรางหนาทนยมมความเชอวา สงคมประกอบดวยโครงสรางทเปนระบบยอยๆ หลายระบบ แตละระบบมหนาทแตกตางกนไป ในการพฒนาชมชนจงตองเนนโครงสรางของชมชนอนไดแก บคคล กลม และองคกร โดยมเปาหมายรวมกนมการปรบตวในลกษณะบรณาการใหทกคนมสวนรวมและปฏบตหนาทของตนใหเตมศกยภาพเพอพฒนาชมชนของตนเองตอไป ทฤษฎเกยวกบแรงจงใจ (Theory of Human Motivation) มาสโลว (Maslow. 1970 : 15-22) ไดอธบายพฤตกรรมของมนษยนนจะถกผลกดนดวยความตองการทจ าเปนตามล าดบขน (The Basic Need Hierarchy) โดยกลาววาความตองการของมนษยนนมหลายอยาง และความตองการเหลานนไมมทสนสด ความตองการใดทเกดขนแลว หากไมไดรบการตอบสนองอยางเพยงพอ ความตองการนนกจะยงคงมอยตอไป และจะไปผลกดนพฤตกรรมของมนษยตลอดเวลา จนเปนเหตท าใหความตองการในขนตอไปเกดขนไดยากอกดวย แตเมอความตองการนน ๆ ไดรบการตอบสนองอยางเพยงพอหรออยในระดบทมความพงพอใจ (Satisfy) แลวมนษยกจะมความตองการในขนอน ๆ อกตอไปตามล าดบ อาจจะกลาวไดวาเมอมนษยไดรบการตอบสนองความตองการในขนตนแลวมนษยกจะมความตองการขนอน ๆ เขามาแทนท หรออาจกลาวอกนยหนงไดวาความตองการในระดบต าเมอไดรบการตอบสนองแลว ความตองการในระดบสงกจะเขาไปแทนท และจะพฒนาขนตามล าดบ ความตองการทจ าเปนเหลานจะเรยงล าดบจากต าไปสระดบสง โดยแบงล าดบความตองการทจ าเปนของมนษยไว 5 ขนดงน. (Lahey. 2004 : 383) ขนท 1 ความตองการทางกายภาพ (Physiological Needs) เปนความตองการขนพนฐานของมนษย และสงทมความจ าเปนทสดของการด ารงชวต เปนความตองการทางดานรางกาย ไดแก น า อาหาร อากาศ ทอยอาศย เครองนงหม การพกผอน ความตองการในการขบถาย ความตองการทจะตองไดรบการบ าบดทางเพศ เปนตน ซงเปนการตอบสนองภายในชวงระยะเวลาและเปนไปอยางสม าเสมอ ถาหากรางกายไมไดรบการตอบสนองในขนนแลวชวตกไมสามารถด ารงอยได ขนท 2 ความตองการความปลอดภย (The Safety Needs) เมอไดรบการตอบสนองความตองการของรางกายแลว ความตองการความปลอดภยกจะเขามาแทนท มนษยมความตองการทจะไดรบการตอบสนองในดานความปลอดภย ปราศจากภยอนตรายตางๆ ทจะเกดขนกบชวต ซงถอวาเปนธรรมชาตโดยทวไปของมนษย

59

ขนท 3 ความรสกเปนเจาของและความตองการความรก (The Belongingness and Love Needs) เมอความตองการสองขนแรกของมนษยไดรบการตอบสนองแลว ความตองการทอยในระดบทสงกวากจะเขามาแทนท และครอบง าพฤตกรรมของบคคล เพอใหไดรบการตอบสนอง ความตองการนน ความตองการในขนนกคอ ความรสกเปนเจาของและความตองการความรกนบถอตงแตพอแม ญาต พนอง สามหรอภรรยา เพอนฝง ตลอดจนบคคลอน ๆ ทเกยวของในชวตของตน ความตองการในขนน เปนความตองการทมนษยตองการทจะใหบคคลอนยอมรบหรอเหนความส าคญของตนเอง ขนท 4 ความตองการทจะไดรบการยกยองหรอไดรบเกยรตจากสงคม (The Esteem Needs) ความตองการทจะไดรบการยกยองชมเชยจากสงคม หรอตองการไดรบเกยรตจากสงคม ในขนนถอเปนความตองการทางสงคมอยางหนง กลาวคอ เปนความตองการทตองการใหสงคมยอมรบตนเอง และเพอนตนเองจะไดมหนามตาในสงคม ขนท 5 ความตองการทจะไดรบความส าเรจตามความนกคด (The Self – actualization Needs) ความตองการในขนท 5 น เปนความตองการขนสงสดของมนษย เปนความตองการพเศษ คนธรรมดาทวไป ถาไดรบการตอบสนองในขนนได กจะไดรบการยกยองจากสงคมเปนพเศษ เชน ความตองการทอยากจะเปนนกวทยาศาสตรทมชอเสยงของโลก ความตองการทอยากจะเปนนายกรฐมนตรหรอประธานาธบด อยากจะเปนนกกฬาทมชอเสยงของโลกหรอของประเทศ ซงความตองการในขนนแตละคนกจะมความรสกนกคดทแตกตางกนไป (สนนท สพาย และสมประสงค เสนารตน : 2551)

ทมา : Abraham Maslow. 1970 : 38 ภาพท 2.1 ล าดบชนความตองการ

60

กลาวโดยสรป ทฤษฎแรงจงใจของมาสโลว เพราะมนษยมความตองการ ความปรารถนาและไดรบสงทมความหมายตอตนเอง ความตองการเหลานจะเรยบล าดบขนของความตองการ ตงแตขนแรกไปสความตองการขนสงขนไปตามล าดบ ซงมอยดวยกน 5 ขนไดแก 1) ความตองการทางกายภาพ 2) ความตองการความมนคงปลอดภย 3) ความตองการทางสงคม 4) ความตองการไดรบการยกยองสรรเสรญในสงคม และ 5) ความตองการความส าเรจในชวต ขอมลเกยวกบมหาวทยาลยสยาม 1. ประวตความเปนมา มหาวทยาลยสยาม เปนสถาบนอดมศกษาเอกชน 1 ใน 5 สถาบนแรกของประเทศไทย ไดรบการรเรมขนเมอพ.ศ.2508 และไดสถาปนาอยางเปนทางการ เมอพ.ศ.2516 โดยอาจารย ดร.ณรงค มงคลวนช ใชชอเดมวา "วทยาลยเทคนคสยาม" ตอมาในป พ.ศ.2529 ไดเปลยนสถานภาพเปน "มหาวทยาลยเทคนคสยาม" และเปลยนชอเปน "มหาวทยาลยสยาม" ในล าดบตอมา โดยปจจบนมหาวทยาลยสยามมสถานะเปนสถาบนอดมศกษาเอกชนในสงกดส านกงานคณะกรรมการการอดมศกษา กระทรวงศกษาธการ มพลอากาศเอกชลต พกผาสข องคมนตร เปนนายกสภามหาวทยาลย และ อาจารย ดร.พรชย มงคลวนช เปนอธการบด ปจจบนมหาวทยาลยสยามมนกศกษารวมกวา 15,000 คน มนกศกษานานาชาตกวา 300 คนจากกวา 15 ประเทศทวโลก เปดด าเนนการเรยนการสอนในระดบปรญญาตร ปรญญาโท และปรญญาเอก ทงหลกสตรภาษาไทยและหลกสตรนานาชาต รวมทงสนกวา 50 หลกสตร โดยแบงออกเปน 13 คณะ คอ 1) คณะบรหารธรกจ 2) คณะวศวกรรมศาสตร 3) คณะนตศาสตร 4) คณะศลปศาสตร 5) คณะนเทศศาสตร 6) คณะวทยาศาสตร 7) คณะพยาบาลศาสตร 8) คณะเภสชศาสตร 9) คณะเทคโนโลยสารสนเทศ 10) วทยาลยนานาชาต 11) วทยาลยศลปนแหงเอเชย 12) คณะแพทยศาสตร และ 13) บณฑตวทยาลย ไดผลตบณฑตออกไปรบใชสงคมแลวกวา 75,000 คน มหาวทยาลยสยาม ไดรบการรบรองใหเปนภาคสมาชกของสมาคมมหาวทยาลยนานาชาต (International Association of Universities-IAU) สมาคมอธการบดระหวางประเทศ (International Association of University Presidents) ซงอธการบดไดรบเกยรตใหเปนกรรมการบรหารสมาคมตงแตป พ.ศ. 2527 จนถงปจจบน และมหาวทยาลยยงไดรบการรบรองใหเปนสมาชกของสมาคมการศกษาขนอดมศกษาแหงภมภาคเอเชยตะวนออกเฉยงใต (The Association of South East Asian Institutions of Higher Learning-ASAIHL) สมาคมสถาบนการศกษาดานการโรงแรมและการทองเทยวแหงภาคพน ยโรป (EUHOFA) และสมาคมฝกอบรมและพฒนาองคกรแหงภาคพนเอเชยตะวนออกเฉยงใต (Asian Regional Training and Development Organization-ARTDO) และเปน

61

พนธมตรทางการศกษากบมหาวทยาลยและวทยาลยตางประเทศชนน ากวา 54 สถาบนทวโลก (วกพเดย มหาวทยาลยสยาม. 2561 : เวบไซต) 2. สถานทตงมหาวทยาลย มหาวทยาลยสยาม เลขท 38 ถนนเพชรเกษม แขวงบางหวา เขตภาษเจรญ กรงเทพมหานคร 10160 (วกพเดย มหาวทยาลยสยาม. 2561 : เวบไซต) 3. ปรชญา / ปณธาน / วสยทศน / พนธกจ / อตลกษณนกศกษา / เอกลกษณมหาวทยาลย มหาวทยาลยสยาม มปรชญา / ปณธาน / วสยทศน / พนธกจ / อตลกษณนกศกษา / เอกลกษณมหาวทยาลย ดงน (วกพเดย มหาวทยาลยสยาม. 2561 : เวบไซต) 3.1 ปรชญา มหาวทยาลยสยามสถาปนาขนโดยมวตถประสงคเพอสนองความตองการของชาตในการจดการศกษาระดบอดมศกษา เพอผลตบคลากรทเพยบพรอมดวยความเปนเลศทางวชาการและมทกษะขนสงในการประกอบอาชพและกอปรดวยจรยธรรม โดยมปรชญาของมหาวทยาลย คอ ปญญา นราน รตน ซงมความหมายวา “ปญญาเปนรตนะของนรชน” " Wisdom is an invaluable asset of mankind " 3.2 ปณธาณ ดวยปรชญาของมหาวทยาลยสยามดงกลาว น าไปสการก าหนดปณธานของมหาวทยาลยดงน มหาวทยาลยสยามมงมนจดการศกษาเพอพฒนาคนใหเปนผใชปญญาในการด ารงชวต และมความเปนเลศในวชาการและวชาชพ” 3.3 วสยทศน มหาวทยาลยสยามเปนหนงสถาบนอดมศกษาชนน าของประเทศและภมภาค โดยมงเนนความเชอมโยงกบภาคอตสาหกรรมและพานชยกรรม ตลอดจนความเปนนานาชาต 3.4 พนธกจ มหาวทยาลยสยามเปนองคกรแหงการเรยนรทมงเนนการจดการศกษาโดยใชนวตกรรมและเทคโนโลย ทเหมาะสม เพอพฒนาคนใหมความร มทศนคต และสมรรถภาพในการประกอบวชาชพใหสอดคลอง กบความตองการของสงคม มคณธรรมและจรยธรรม มความเขาใจและยอมรบในความหลากหลายของวฒนธรรม มทกษะในการเรยนรและพฒนาตนเองอยางตอเนอง ในการด าเนนการดงกลาวมหาวทยาลย จะสงเสรมการวจย การบรการวชาการและการท านบ ารงศลปวฒนธรรมของชาต โดยประสานความ รวมมอกบเครอขายชมชนและสถานประกอบการอยางใกลชด 3.5 อตลกษณนกศกษา “ซอสตย ใฝร ควสยทศนสากล” 3.6 เอกลกษณมหาวทยาลย จดการศกษาอยางตรงประเดน เพอเตรยมตวสอาชพ ในบรรยากาศของการอยรวมกนดวยการยอมรบ และเคารพในความแตกตาง

62

4. ตราสญลกษณ ตราประจ ามหาวทยาลยสยามประกอบดวย ฟนเฟอง แผนทประเทศไทย และเรอใบมความหมายวา สถาบนทขบเคลอนและผลกดนใหประเทศไทยกาวหนาถาวรสบไป (วกพเดย มหาวทยาลยสยาม. 2561 : เวบไซต)

ภาพท 2.2 ตราประจ ามหาวทยาลยสยาม

5. สประจ ามหาวทยาลย สประจ ามหาวทยาลยคอ สเหลอง-น าตาล โดยมความหมายวา สเหลอง หมายถง ปญญา สวนสน าตาล หมายถง ความรความเชยวชาญ สอดคลองกบค าขวญของมหาวทยาลยทวา "ปญญาเปนรตนของนรชน" (วกพเดย มหาวทยาลยสยาม. 2561 : เวบไซต) 6. ตนไมประจ ามหาวทยาลย ตนไมประจ ามหาวทยาลย ไดแก ตนหกวางซงเปนตนไมทมอยเปนจ านวนมากในมหาวทยาลยสยาม ในฤดผลดใบจะมใบสเหลองและผลสน าตาล ซงสอดคลองกบสประจ าประจ ามหาวทยาลย (วกพเดย มหาวทยาลยสยาม. 2561 : เวบไซต) 7. หลกสตรทเปดการเรยนการสอน มหาวทยาลยสยามมหลกสตรทเปดการเรยนการสอน ดงตารางท 1

63

ตารางท 2.1 หลกสตรทเปดการเรยนการสอน คณะวศวกรรมศาสตร ปรญญาเอก หลกสตรปรชญาดษฎบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยสารสนเทศ ปรญญาโท หลกสตรวศวกรรมศาสตรมหาบณฑต สาขาวชาการจดการงานวศวกรรม

หลกสตรวทยาศาสตรมหาบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยสารสนเทศ ปรญญาตร หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมคอมพวเตอร

หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมไฟฟา หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมเครองกล หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมโยธา หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมยานยนต หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมอตสาหการ หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมไฟฟา (ตอเนอง) หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยยานยนต (ตอเนอง) หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยการพมพ (ตอเนอง) หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมเครองกล (ตอเนอง)

คณะบรหารธรกจ ปรญญาเอก หลกสตรบรหารธรกจดษฏบณฑต สาขาวชาการตลาด ปรญญาโท หลกสตรบรหารธรกจมหาบณฑต สาขาวชาบรหารธรกจ ปรญญาตร หลกสตรบญชบณฑต

หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการเงนและการธนาคาร หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการจดการธรกจระหวางประเทศ หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการตลาด หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการจดการทวไป

โครงการนานาชาต ปรญญาตร หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาธรกจระหวางประเทศ (หลกสตรนานาชาต)

หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการบรหารอตสาหกรรมบรการ (หลกสตรนานาชาต)

คณะวทยาศาสตร ปรญญาตร หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยการอาหาร

หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาวทยาการคอมพวเตอร

64

ตารางท 2.1 หลกสตรทเปดการเรยนการสอน (ตอ)

คณะเทคโนโลยสารสนเทศ ปรญญาตร หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยสารสนเทศ

หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาคอมพวเตอรธรกจ หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาแอนเมชนและสอสรางสรรค

คณะศลปศาสตร ปรญญาเอก หลกสตรปรชญาดษฎบณฑต สาขาวชาการจดการ

หลกสตรปรชญาดษฎบณฑต สาขาวชาการบรหารการศกษา ปรญญาโท หลกสตรรฐประศาสนศาสตรมหาบณฑต สาขาวชารฐประศาสนศาสตร

หลกสตรศกษาศาสตรมหาบณฑต สาขาวชาการบรหารการศกษาและผน าทางการศกษา หลกสตรศลปศาสตรมหาบณฑต สาขาวชาสนตภาพศกษาและการฑต (หลกสตรนานาชาต)

ปรญญาตร หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาภาษาองกฤษสอสารธรกจ หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาการโรงแรม หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาการทองเทยว หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาภาษาญปนเพอการสอสาร

คณะนตศาสตร ปรญญาโท หลกสตรนตศาสตรมหาบณฑต ปรญญาตร หลกสตรนตศาสตรบณฑต คณะนเทศศาสตร ปรญญาโท หลกสตรนเทศศาสตรมหาบณฑต สาขาวชานเทศศาสตร ปรญญาตร หลกสตรนเทศศาสตรบณฑต สาขาวชาหนงสอพมพและสงพมพ

หลกสตรนเทศศาสตรบณฑต สาขาวชาประชาสมพนธ หลกสตรนเทศศาสตรบณฑต สาขาวชาการโฆษณา หลกสตรนเทศศาสตรบณฑต สาขาวชาสอดจทล หลกสตรนเทศศาสตรบณฑต สาขาวชาวทย-โทรทศน-ภาพยนต หลกสตรนเทศศาสตรบณฑต สาขาวชาการสอสารการแสดง

65

ตารางท 2.1 หลกสตรทเปดการเรยนการสอน (ตอ)

คณะพยาบาลศาสตร ปรญญาตร หลกสตรพยาบาลศาสตรบณฑต คณะเภสชศาสตร ปรญญาตร หลกสตรเภสชศาสตรบณฑต สาขาวชาการบรบาลทางเภสชกรรม คณะแพทยศาสตร ปรญญาตร หลกสตรแพทยศาสตรบณฑต วทยาลยศลปะการแสดง ปรญญาตร หลกสตรศลปกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาดนตร

หลกสตรศลปกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาศลปะการแสดง หมายเหต ขอมลจากระบบ CHE QA Online ประจ าปการศกษา 2559 8. จ านวนนกศกษา ในปการศกษา 2559 มหาวทยาลยสยามมนกศกษาจ านวนทงสน 9,343 คน เปนนกศกษาในระดบปรญญาตร 8,520 คน ระดบปรญญาโท 650 คน และระดบปรญญาเอก 173 คน โดยจ าแนกตามคณะวชา ดงตารางท 2 (ขอมลจากระบบ CHE QA Online ประจ าปการศกษา 2559) ตารางท 2.2 จ านวนนกศกษาระดบปรญญาตร โท และเอก จ าแนกตามคณะวชา

คณะวชา จ านวนนกศกษา

รวม ปรญญาตร ปรญญาโท ปรญญาเอก

คณะวศวกรรมศาสตร 907 47 5 959 คณะบรหารธรกจ 1,817 455 51 2,323 คณะศลปศาสตร 1,466 86 117 1,669 คณะนเทศศาสตร 1,259 3 - 1,262 คณะนตศาสตร 253 59 - 312 คณะวทยาศาสตร 343 - - 343 คณะพยาบาลศาสตร 534 - - 534

66

ตารางท 2.2 จ านวนนกศกษาระดบปรญญาตร โท และเอก จ าแนกตามคณะวชา (ตอ)

คณะเภสชศาสตร 341 - - 341 คณะเทคโนโลยสารสนเทศ 487 - - 487 โครงการนานาชาต 759 - - 759 คณะแพทยศาสตร 190 - - 190 วทยาลยศลปะการแสดง 164 - - 164

รวม 8,520 650 173 9,343 หมายเหต ขอมลจากส านกทะเบยนและวดผล ปการศกษา 2559 ณ วนท 7 มถนายน 2560 2.4 งานวจยทเกยวของ งานวจยในประเทศ ณชาภา กณวงศ (2556) ไดศกษางานวจยเรองการวางแผนการเงนสวนบคคลของประชาชน ต าบลบานดง อ าเภอแมเมาะ จงหวดล าปาง การศกษาครงนมวตถประสงคเพอศกษาการวางแผนการเงนสวนบคคลของประชาชนต าบลบานดง อ าเภอแมเมาะ จงหวดล าปาง โดยท าการเกบรวบรวมขอมลโดยใชแบบสอบถามประชาชนต าบลบานดง อ าเภอแมเมาะ จงหวดล าปาง จ านวน 370 คน สถตทใชในการวเคราะหขอมลไดแก คาความถ คารอยละ การวเคราะหไคสแควร จากการศกษาพบวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญเปนเพศชาย มอายระหวาง 31-40 ป สวนใหญมสถานภาพสมรสแลว ประกอบอาชพรบจาง มจ านวนสมาชกในครวเรอนระหวาง 3-4 คน มการศกษาระดบต ากวามธยมศกษาตอนปลาย มรายไดตอเดอนไมเกน 5,000 บาท และมรายจายตอเดอนไมเกน 5,000 บาท การวางแผนการเงนสวนบคคล พบวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญมการวางแผนการเงนสวนบคคล โดยมการวางแผนการเงนประจ าเดอนมากทสด ใหเหตผลทมการวางแผนทางการเงนเพอท าใหเกดความมนคงในชวต แหลงขอมลทใชในการวางแผนการเงนสวนบคคล คอ สอโทรทศน/วทย และใชประสบการณตรงของตวเองในการวางแผนการเงนในการวางแผนการบรโภคและอปโภคเกยวกบดานการใชจายเกยวกบดานอาหารการกนมากทสด มการวางแผนการซอหรอครอบครองสนทรพยเกยวกบการซออสงหารมทรพย (บาน ทดน) มหนสนจากการกยมจากกลมออมทรพย และตองการออมและการลงทนในเงนฝากออมทรพย โดยอตราผลตอบแทนทตองการจากการเงนออม หรอการลงทนควรอยท รอยละ 4-6 ส าหรบผ ตอบแบบสอบถามทไมมการวางแผนทางการเงนเนองมาจากมรายไดไมแนนอนมากทสด และสวนใหญ

67

ไมแนใจถงประโยชนของการวางแผนการเงนชวยใหบรรลเปาทางการเงนจากการศกษา พบวา อาย อาชพ และรายได มความสมพนธกบการวางแผนการเงนสวนบคคล ประจ าวนประจ าสปดาห ประจ าเดอนและประจ าป วไลลกษณ เสรตระกล (2557) ไดศกษางานวจยเรองปจจยในการท านายพฤตกรรมการออมของนกศกษาในเขตกรงเทพมหานคร การวจยนมวตถประสงคเพอศกษาพฤตกรรมการออม และปจจยในการท านายพฤตกรรมการ ออมของนกศกษา ปจจยทน ามาพจารณาประกอบดวย เพศ ระดบการศกษาของบดา ฐานะทางการเงน ของครอบครว เงนทไดรบจากผปกครอง ทศนคตของนกศกษาทมตอการออมและการใชจาย โดยใชวธ การวจยเชงส ารวจ เกบรวบรวมขอมลโดยใชแบบสอบถามจากนกศกษาระดบปรญญาตร ในเขต กรงเทพมหานครจ านวน 455 คน ผลการวจยพบวา นกศกษารอยละ 73 มการออมเงน และเกบเงนออมดวยวธการฝากธนาคาร โดยจะออมไวประมาณรอยละ 10-25 ของรายไดจากการวเคราะหขอมลดวยการวเคราะหการถดถอยแบบโลจสตคทวพบวา การทนกศกษามทศนคตทดตอการออมเปนปจจยทสงเสรมพฤตกรรมการออมของนกศกษา ในขณะทการมทศนคตชอบการใชจายและการมทศนคตไมสนใจเงนทองมผลทางลบตอพฤตกรรมการออมของนกศกษา สวนเพศ ระดบการศกษาของบดา ฐานะทางการเงนของครอบครวและเงนทไดรบจากผปกครองไมมผลในการท านายพฤตกรรมการออมของนกศกษา ญาณศา เผอนเพาะ และพทกษ ศรวงศ (2557) ไดศกษาเรอง การใหความหมาย รปแบบและกระบวนการออมของนกศกษาระดบมหาบณฑต สาขาการประกอบการ คณะวทยาการจดการ มหาวทยาลยศลปากร การวจยครงนมวตถประสงคเพอศกษาการใหความหมาย รปแบบ และกระบวนการออมรวมถงปญหาและอปสรรคในการออมของนกศกษาระดบมหาบณฑต สาขาการประกอบการ คณะวทยาการจดการ มหาวทยาลยศลปากรเปนการวจยเชงคณภาพ (Qualitative Research“การสรางทฤษฎฐานราก” เกบรวบรวมขอมลโดยการสมภาษณระดบลก การสงเกตและจดบนทก การวเคราะหเอกสารและงานวจยทเกยวของ วเคราะหขอมลโดยวธการแปลความและตความขอมล ผใหขอมลหลก คอ นกศกษาระดบมหาบณฑต สาขาการประกอบการ คณะวทยาการจดการ มหาวทยาลยศลปากร จานวน 18 คน ผลการการศกษาพบวา 1) การใหความหมายค าวา “การออม” คอ (1) การแบงเงนสวนหนงจากรายไดเพอเกบไว ส าหรบคาใชจายทจ าเปนทคาดวาจะเกดขนในอนาคต (2) การเกบเงนสวนหนงจากรายไดเพอเอาไวเปนทนและบรหารจดการทนนนใหงอกเงย เพอเตรยมความพรอมสาหรบการลงทน ท าธรกจสวนตว (3) การสรางวนยในการเกบเงน รวมถงการวางแผนทางการเงนทจะใชสรางหลกประกนใหแกตนเอง ครอบครวและเปนทนการศกษาของบตร (4) การแบงเงนสวนหนง

68

จากรายไดเพอเกบไว ส าหรบซอทรพยสนในอนาคตและ (5)การประหยด รจกเกบเงนไวใชซอสงของทอยากไดและจ าเปน 2) รปแบบการออมเงนม 2 รปแบบ คอ (1) รปแบบการออมทเลอกตามความสมครใจ และ (2)รปแบบทไดการสนบสนนจากหนวยงานหรอครอบครว 3) กระบวนการออม ม 2 รปแบบ คอ (1) กระบวนการออมแบบ มการวางแผน และ2.กระบวนการออมแบบไมมการวางแผน 4) ปญหาและอปสรรคในการออม คอ 1.ปจจยภายนอกทมผลกระทบกบรายไดหลก (2) การใชจายทไมไดวางแผน (3) ปญหาเกดจากคนใกลชด (4) การวางแผนการออมไมรอบคอบ และ (5) คาใชจายไมแนนอน พจตรา กองกตตงาม (2558) ไดศกษาวจยเรองการวางแผนทางการเงนเพอทอยอาศยของบณฑตจบใหมจากจฬาลงกรณมหาวทยาลย ปจจบนเรมมผประกอบการดานอสงหารมทรพยท าการตลาดเจาะกลมคนท างานรนใหมหลงพบวาเปนตลาดทมความตองการสง และมพฤตกรรมการซอเปลยนไปจากในอดต งานวจยนมวตถประสงคเพอศกษาลกษณะทางสงคม เศรษฐกจ และทอยอาศยในปจจบนของบณฑตจบใหม รวมถงแนวคดการวางแผนดานทอยอาศยและการวางแผนทางการเงนเพอซอทอยอาศย ตลอดจนปจจยทสงเสรมและเปนอปสรรคตอการวางแผนทางการเงนเพอซอทอยอาศย โดยเกบขอมลดวยแบบสอบถามจากบณฑตจบใหมจากจฬาลงกรณมหาวทยาลยประจ าปการศกษา 2557 จ านวน 400 คน ผลการศกษาพบวา 1) กลมบณฑตจบใหมสวนใหญมภมล าเนาและปจจบนอาศยอยกรงเทพมหานครและปรมณฑล ในบานเดยว มสถานะเปนผ อาศย มอาชพเปนพนกงานบรษทเอกชน ยงไมมหนสน และมรายไดรวมเฉลยอยท 25,000 บาทตอเดอน สวนใหญมการออมเงนเพอใชจายในยามฉกเฉน ขณะทการออมเพอการซอทอยอาศยเปนวตถประสงคล าดบทสาม ทงน เมอแบงกลมบณฑตจบใหมเปน 4 กลมตามลกษณะการถอครอบทอยอาศยคอกลมเจาของ กลมผเชา กลมผอาศย และกลมผอาศยสวสดการ พบวากลมผเชา และผอาศยบานพกสวสดการสวนใหญมภมล าเนามาจากจงหวดอนๆ และปจจบนอาศยในหองแบงเชา และคอนโดมเนยมตามล าดบ ท งนรอยละ 82 มความตองการซอทอยอาศยกอนรถยนต 2) บณฑตจบใหมมการวางแผนทางการเงนเพอทอยอาศย 5 ขนตอน คอ ขนท 1 รอยละ 65 มแนวคดในการวางแผนทอยอาศยในอนาคต มความรดานการวางแผนทางการเงนระดบปานกลาง ขนท 2 รอยละ 56 มรายไดและอาชพทมนคง สวนใหญมอาชพเปนพนกงานเอกชน มลกษณะงานเปนพนกงานธรการ/เลขานการ/ตดตอประสานงาน และวศวกร ขนท 3 รอยละ 54 เปนผทลงมอออมเงนเพอทอยอาศย สวนใหญฝากออมทรพยกบสถาบนการเงน ขณะทกลมผเชาและผอาศยบานพกสวสดการใชการฝากประจ าหรอออมทรพยพเศษ ทงนกลมทมสดสวนการออมเพอทอยอาศยมากทสดคอกลมผอาศย รองลงมาคอกลมผ เชา ส าหรบขนท 4 มการวางแผนเพอซอทอยอาศยแบงเปน 2 กลม โดยรอยละ 28.7 วางแผนจะซอท

69

อยอาศยตงแต 5 ปขนไปนบจากปจจบน ขณะทรอยละ 25.3 วางแผนจะซอทอยอาศยไมเกน 5 ปนบจากปจจบน เนนคอนโดมเนยมทอยใกลรถไฟฟาในกรงเทพมหานครและปรมณฑล ทงนงานวจยนไมครอบคลมถงการวางแผนขนท 5 เนองจากเปนขนตอนของการซอทอยอาศย เมอพจารณาจากจ านวนเงนออมเพอทอยอาศย ระยะเวลาทคาดวาจะซอ และอปทานทอยอาศยทมอยในปจจบนพบวากลมผเชาเปนกลมทมศกยภาพในการซอทอยอาศยมากทสด 3) ความสม าเสมอของรายได(อาชพ) ระดบรายจาย และระดบความรดานการวางแผนทางการเงนเพอทอยอาศยเปนปจจยส าคญตอการวางแผนทางการเงน โดยเฉพาะเรองสดสวนเงนออมเพอทอยอาศย ทงนอตราดอกเบยเงนฝากสง การสรางแรงจงใจของภาครฐและเอกชนเปนปจจยทกระตนการออม สวนอปสรรคคอการใชจายทฟมเฟอย จากผลการศกษาชใหเหนวากลมบณฑตจบใหมเกนกวาครงเรมมการวางแผนและเรมลงมอออมเงนเพอทอยอาศยในอนาคตแลว นอกจากนยงใหความส าคญกบนโยบายสนบสนนจากภาครฐและเอกชน ซงงานวจยนจะเปนประโยชนตอการพฒนานโยบายทงจากภาครฐ สถาบนการเงนในการสงเสรม และใหความรในการวางแผนทางการเงนเพอทอยอาศย รวมถงผประกอบการในการเตรยมอปทานทอยอาศยใหสอดรบกบอปสงคในอนาคต พชามญช ศรสวรรณ และคณะ (2558) ไดศกษางานวจยเรองความสมพนธระหวางปจจยการบรหารการเงนกบพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของลกคาธนาคารพาณชยในจงหวด สราษฎรธาน การวจยครงนมวตถประสงค เพอศกษาพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ศกษาระดบปจจยดานการตงเปาหมายทางการเงน ปจจยดานความรความเขาใจ และปจจยดานประสบการณทางการเงน และศกษาความสมพนธระหวางปจจยดานการตงเปาหมายทางการเงน ปจจยดานความรความเขาใจ และ ปจจยดานประสบการณทางการเงน กบพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ของลกคาธนาคาร พาณชยในจงหวดสราษฎรธาน ซงกลมตวอยางทใชในการศกษาครงน คอ ลกคาทใชบรการธนาคารพาณชย ในจงหวดสราษฎรธาน จ านวน 400 คน โดยใชแบบสอบถามเปนเครองมอในการเกบรวบรวมขอมล สถตทใชในการวเคราะห ไดแก คาความถ คารอยละ คาเฉลย คาสวนเบยงเบนมาตรฐาน คาสมประสทธสหสมพนธ และสถตคาการถดถอยแบบพหคณ ผลการวจยพบวา ปจจยดานการตงเปาหมายทางการเงนโดยภาพรวมอยในระดบปานกลาง ปจจย ดานความรความเขาใจเกยวกบการวางแผนทางการเงนสวนบคคลโดยภาพรวมอยในระดบมาก ปจจยดาน ประสบการณทางการเงนโดยภาพรวมอยในระดบปานกลาง และดานพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน สวนบคคลของลกคาธนาคารพาณชยในจงหวดสราษฎรธานโดยภาพรวมอยในระดบสง และความสมพนธ ระหวางปจจยดานการตงเปาหมายทางการเงน ปจจยดานความรความ

70

เขาใจเกยวกบการวางแผนทางการเงน และปจจยดานประสบการณทางการเงนกบพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคล พบวา มความสมพนธกนไปในทศทางเดยวกนอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ .05 สมจตร วรยานนท (2558) ไดศกษางานวจยเรองการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษามหาวทยาลยเทคโนโลยพระจอมเกลาพระนครเหนอ การวจยนมวตถประสงคเพอ (1) ศกษาระดบการวางแผนทางการเงนสวนบคคลและการวางแผนทางการเงนของนกศกษามหาวทยาลยเทคโนโลยพระจอมเกลาพระนครเหนอ (2) ศกษาความสมพนธปจจยสวนบคคลของนกศกษาทมผลตอการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษามหาวทยาลยเทคโนโลยพระจอมเกลาพระนครเหนอ โดยประชากรไดแกนกศกษาระดบปรญญาตรมหาวทยาลยเทคโนโลยพระจอมเกลาพระนครเหนอ ปภาคการศกษา 2555-57 ใชว ธการสมตวอยางใชแบบสะดวก (Convenience Sampling) ซงจ านวนกลมตวอยางทใชในการวจยคอ 433 คน เครองมอทใชในการวจยเปนแบบสอบถามทผวจยสรางขนมคาความเชอมน (reliability) 0.87 สถตทใชในการวเคราะหขอมลไดแก รอยละ คาเฉลยเลขคณต สวนเบยงเบนมาตรฐาน และไคสแควร ผลการวจยพบวา กลมนกศกษาทตอบแบบสอบถามสวนใหญคอ เพศชาย จ านวน 214 ราย คดเปนรอยละ 49.42 เพศหญงจ านวน 219 ราย คดเปนรอยละ 50.58 ก าลงศกษาปรญญาตรชนปท 2 จ านวน 148 ราย คดเปนรอยละ 34.18 มภมล าเนาอยภาคกลาง จ านวน 229 ราย คดเปนรอยละ 52.89 พกอยทบานพกของบดา – มารดา จ านวน 173 ราย คดเปนรอยละ 39.95 รายไดของครอบครวโดยเฉลยตอเดอน 10,000-50,000 บาท จ านวน 258 ราย คดเปนรอยละ 59.58 ระดบการวางแผนทางการเงนของนกศกษามหาวทยาลยเทคโนโลยพระจอมเกลาพระนครเหนอ พบวาโดยภาพรวมอยในระดบปานกลาง ( = 2.99)โดยพบวาการวางแผนทางการเงน เปนรายดาน 3 ดาน คอ (1) ดานคาใชจายเพอการศกษาโดยรวมอยในระดบปานกลาง ( = 2.85) (2) ดานคาใชจายในการด ารงชพ อยในระดบปานกลาง ( = 3.00) และ (3) ดานกระบวนการวางแผนทางการเงนสวนบคคลอยในระดบปานกลาง ( = 3.11) ทงนการวางแผนทางการเงนทางดานคาใชจายเพอการศกษาพบวามความสมพนธกบปจจยดานชนปทศกษาระดบปรญญาตร ทกขอเวนแตคาใชจายในเรอง คาบ ารงการศกษา คาหนวยกต คาขนทะเบยนนกศกษา จากผลการวจยนผวจยมความเหนวานกศกษาตองใหความสนใจในแสวงการหาความร ความเขาใจและพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคล โดยมหาวทยาลยตองมการสนบสนน สงเสรมใหนกศกษาไดเรยนรทกษะการวางแผนทางการเงนโดยอาจจดใหมการศกษาสอดแทรกในรายวชาทเกยวของของมหาวทยาลย

71

มกดา โควหกล (2559 : 128 - 148) ไดศกษางานวจยเรองการจดการการเงนสวนบคคลทมผลตอพฤตกรรมการออมของประชากรในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล มวตถประสงคเพอศกษาปจจยสวนบคคลและการจดการการเงนสวนบคคลทมผลและมความสมพนธตอพฤตกรรมการออมของประชาชนโดยกลมตวอยางทใชในการวจยครงน คอ กลมผ มรายไดในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลจ านวนทงสน 400 ตวอยาง ท าการวเคราะหขอมลดวยสถตเชงพรรณนา และสถตเชงอนมานประกอบดวย รอยละ คาเฉลย คาเบยงเบนมาตรฐาน คา Chi-Square ผลการศกษาพบวา ผตอบแบบสอบถามจากกลมตวอยางมากทสด คอ เพศหญง สวนใหญมอาย 18-28 ป สถานภาพโสด มระดบการศกษาปรญญาโท สวนใหญมอาชพในบรษทเอกชน โดยมรายไดต ากวาหรอเทากบ 20,000 บาท และมรายจาย 10,001 -15,000 บาท ส าหรบการจดการเงนสวนบคคลของกลมตวอยาง 1) ดานความรความเขาใจการจดการการเงนสวนบคคล โดยรวม มคาเฉลยอยในระดบมาก ( = 3.6400) โดยอนดบแรกคอ ความส าคญของการจดการเงนสวนบคคล 2) ดานวตถประสงคการจดการการเงนสวนบคคล โดยรวมมคาเฉลย อยในระดบมาก ( = 3.5075)โดยอนดบแรกคอ มจดการกบรายรบ รายจายของตนเองไดอยางมประสทธภาพ 3) ดานรปแบบการจดการเงนสวนบคคล โดยรวม มคาเฉลย อยในระดบมาก ( = 3.7225) โดยอนดบแรกคอ เปาหมายเพอสรางฐานะและความมนคงทางการเงน 4) ดานการวางแผนการจดการเงนสวนบคคล โดยรวม อยในระดบมาก ( = 3.6875)โดยอนดบแรกคอ มการก าหนดเปาหมายในการด าเนนชวตและเปาหมายทางการเงน และ5) ดานปจจยทมผลกระทบตอการจดการการเงนสวนบคคล โดยรวม อยในระดบมาก ( = 3.8400) โดยอนดบแรกคอ ปจจยทางเศรษฐกจไดแก เงนเฟอ การใชจายของผบรโภค และอตราดอกเบยสวนพฤตกรรมการออม พบวา กลมตวอยางสวนใหญมรปแบบการออมมากทสดคอ มบญชเงนฝากกบธนาคารพาณชย (ทงออมทรพยและฝากประจ า) มการจดสดสวนเงนออมตอรายไดในแตละเดอนมากทสด คอ ไมไดก าหนดไวแนนอน ออมตามทเหลอ จ านวนเงนออมเฉลยตอเดอน คอ มากกวา 5,000 บาท เหตผลหลกในการออม คอ เพอไวใชยามฉกเฉนมระยะเวลาการออมเงน คอ 1 -5 ป และสวนใหญผมสวนตดสนใจในการออม คอ ตนเอง ผลการทดสอบสมมตฐานพบวา ปจจยสวนบคคลดานอาชพ การศกษา และรายไดมความสมพนธกบพฤตกรรมการออมทกดาน ยกเวน ดานอาย สถานภาพ และรายจายทไมมความสมพนธกบพฤตกรรมการออมดานสดสวนเงนออมและผ มสวนตดสนใจในการออม สวนดานเพศ ไมมความสมพนธกบพฤตกรรมการออมในทกดาน ยกเวนดานจ านวนเงนออมอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ส าหรบการจดการการเงนสวนบคคล ดานความรความเขาใจการจดการการเงนสวนบคคล รปแบบการจดการการเงนสวนบคคล และการวางแผนการจดการการเงนสวนบคคล มความสมพนธกบพฤตกรรมการออมทกดาน ยกเวนวตถประสงคการจดการการเงนสวนบคคลทไมมความสมพนธ

72

กบผมสวนตดสนใจในการออมและปจจยทมผลกระทบตอการจดการการเงนสวนบคคล ทไมมความสมพนธกบระยะเวลาในการออมอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ทรายทอง เลศเปยง (2559) ไดศกษางานวจยเรองพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาสาขาการบญชคณะบรหารธรกจ โรงเรยนล าปางพาณชยการและเทคโนโลย การวจยนมวตถประสงคเพอศกษาพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา สาขาการบญชคณะบรหารธรกจ โรงเรยนล าปางพาณชการและเทคโนโลย ประชากรทศกษา ไดแก นกศกษาระดบประกาศนยบตรชนสง จ านวน 130 คน วเคราะหขอมลโดยใชสถตพนฐาน ไดแก คาความถ คารอยละคาเฉลย และคาเบยงเบนมาตรฐาน ผลการวจยพบวา 1) ในภาพรวมพฤตกรรมการใชเงนของนกศกษามคาเฉลยอยในระดบพอใชโดยพฤตกรรมการใชเงนดานการศกษามคาเฉลยมากทสดรองลงมา คอดานนนทนาการและกจกรรมทางสงคม ส าหรบดานความจ าเปนพนฐานมคาเฉลยต าสด 2) ผลการศกษาการวางแผนการเงนสวนบคคล พบวา ภาพรวมอยในระดบปานกลาง เมอพจารณาเปนรายดาน ดานการก าหนดเปาหมายทตองการอยใน ระดบมากทสด ส าหรบดานการวางแผนหาเงน/เปลยนงานอยในระดบมาก สวนดานการเกบเงนออม ดานจดสรรเวลาเพอหาความร ความเขาใจในการลงทน และดานการบรหารภาระหนสน อยในระดบปานกลาง 3)ผลของบนทกบญชสวนบคคลพบวา ในระยะเวลา 1 เดอนรายรบสวนใหญมาจาก รบเงนจากผปกครอง อนดบสองจากเงนกยมเพอการศกษา และรายไดจากการท างานพเศษเปนอนดบสดทาย รายจายสวนใหญ เปนคาอาหารคาใชจายเพอการศกษา คาใชจายอน ๆ คาใชจายเกยวกบยานพาหนะ คาหอพก คาโทรศพท คาของใช และคารกษาพยาบาล ตามล าดบ และเมอพจารณาของรายรบจ านวน รอยละ 100 มรายจาย จ านวนรอยละ 95.20คงเหลอเงนออมรอยละ 4.80 จนทรเพญ บญฉาย (2552) ท าการศกษาเรอง “การจดการการเงนสวนบคคล: กรณศกษาเฉพาะกลมวยท างานในเขตกรงเทพมหานคร” โดยท าการสมภาษณกลมคนวยท างานในเขตกรงเทพมหานคร จ านวน 512 คน ผลการวจยพบวา พฤตกรรมการใชจายของกลมบคคลวยท างานสวนใหญมวธการใชรายไดพเศษ โดยรวมกบรายไดประจ าเพอการใชจาย ในดานความร ความเขาใจทมตอการวางแผนการเงนสวนบคคลรอยละ 46.8 มความรและความเขาใจตอการวางแผนทางการเงน และสามารถท าตามนโยบายของรฐบาล โดยแบงรายไดเปน 4 สวน ใชจาย 3 สวนและออม1 สวน สวนใหญมการจดท างบประมาณรายรบ –รายจาย แตละเดอน เปนเวลา 1 – 2 ปและเมอเปรยบเทยบ พบวา กรณมเงนเหลอกวารอยละ 89.7จะนยมฝากธนาคาร สวนในกรณมเงนไมพอใชจายกมกจะเลอกวธลดคาใชจายลง เรองวนยดานการเงนของบคคลกลมเป าหมายรอยละ 51.5 มวนยดานการเงนโดยเมอเปรยบเทยบรายได และรายจาย พบวามรายไดกบรายจายในระดบพอ ๆ กน

73

กรณเมอทราบวาเงนสดจะขาดมอ กลมตวอยางสวนใหญจะลดคาใชจายทไมจ าเปนลง ซงสอดคลองกนในทกระดบของรายได กลมตวอยางรอยละ 30.8วางแผนเปอรเซนตการออมอยในชวง 6 – 10% ของรายไดซงกลมนสวนใหญสามารถออมไดเพยงระยะสนๆ การเสนอแนะวธการจดการการเงนของกลมวยท างานทมประสทธภาพรอยละ 52.0 มวธการแกปญหากรณ คาใชจายมากกวารายได โดยลดคาใชจายทไมจ าเปนลง รองลงมาหารายไดเสรมเพอเพมรายไดและการจดท าาบญชรายรบ –รายจาย เพอดรายละเอยดในแตละเดอน กลมตวอยางมความคดเหนวาวธการจดการการเงนทมประสทธภาพมากทสด คอ การใชจายเทาทจ าเปน รองลงมาตองมการวางแผนใชจายในแตละเดอน และมวนยในการออม กนกพล สมวรรณ (2560) ไดศกษางานวจยเ รองพฤตกรรมการออมของพนกงานบรษทเอกชนในเขตกรงเทพมหานคร ในการศกษาวจยครงนมวตถประสงคเพอ (1) ศกษาพฤตกรรมการออมและปจจยทมผลตอพฤตกรรมการออมของพนกงานบรษทเอกชนในเขตพนทกรงเทพมหานคร (2) เพอศกษาปจจยทมผลตอพฤตกรรมการออมของพนกงานบรษทเอกชนในเขตพนทกรงเทพมหานคร กลมตวอยางคอพนกงานบรษทเอกชนในเขตพนทกรงเทพมหานครกลมตวอยางจ านวน 400 คน โดยใชแบบสอบถามเปนเครองมอในการเกบรวบรวมขอมล วเคราะหขอมลโดยใชสถตเชงพรรณนา ไดแก คาความถรอยละ คาเฉลย และสวนเบยงเบนมาตรฐาน สถตเชงอนมาน ไดแก t -test ANOVA (F-test) และสถต Pearson Chi-square ผลการวจยพบวา พนกงานบรษทเอกชนทมการออมสวนใหญเปนเพศชาย มชวงอายระหวาง 26 – 35 ป มสถานภาพสมรสแลว ระดบการศกษาอยในระดบปรญญาตร มพฤตกรรมการออมในสวนใหญ พบวาจะฝากเงนกบสถาบนการเงน มจ านวนเงนออมเฉลยตอเดอนอยท 3,001 – 5,000 บาท โดยมวตถประสงคในการออมเพอเกบไวใชจายในยามฉกเฉน ปจจยทไมมผลตอการตดสนใจออมของพนกงานบรษทเอกชน ไดแก ปจจยดานเศรษฐกจและสงคม ดานลกษณะการออม ดานผลตอบแทน และปจจยทมผลตอการตดสนใจออมของพนกงานบรษทเอกชนไดแกปจจยดานแรงจงใจในการออม สวนใหญนนจะออมไวเพอใชจายในยามฉกเฉน ออมเพอซอสนทรพย ออมเผอเกษยณอาย และออมเพอลงทนตามล าดบ สพาน โสพร (2548) ท าการศกษาเรอง “การวางแผนทางการเงนเพอทอยอาศยของบคลากรสาย ง ผพกอาศยในหอพกจฬานวาสของจฬาลงกรณ” โดยท าการศกษาเฉพาะกลมบคลากรสาย ง ของจฬาลงกรณมหาวทยาลย ไดแกพนกงานขบรถ พนกงานรกษาความปลอดภย นกการภารโรงคนงาน คนสวน ชางทวไป หรอผใหบรการแรงงานทวไปตามแตทหนวยงานมอบหมาย สวนใหญมรายไดนอยและบางสวนไดรบสวสดการใหพกอาศยในหอพกเปนระยะเวลานานจงสงผลใหยงไมม

74

ทอยอาศยเปนของตนเอง การวจยครงนมวตถประสงคเพอศกษาวา บคลากรของจฬาลงกรณมหาวทยาลยกลมทพกอาศยในหอพกจฬานวาสนมการวางแผนทางการเงนเพอทอยอาศยหรอไม อยางไร ตลอดจนปญหาอปสรรคของการวางแผนทางการเงนเพอทอยอาศย ผลการศกษาพบวา รอยละ 59 ของกลมประชากรมการวางแผนทางการเงนเพอทอยอาศย โดยผใหสมภาษณสวนใหญเปนเพศชายอายระหวาง 41-50 ป มสมาชกอยรวมกนในครอบครวทงหมด 3คน และจบการศกษาระดบประถมศกษาเปนสวนใหญ รายไดของครอบครวตอเดอนโดยเฉลยต ากวา 15,000 บาท มภมล าเนาอยตางจงหวด และลกษณะการครอบครองทอยอาศยในอดตโดยมากเปนลกษณะการเชา นอกจากนยงพบวา รอยละ47.5ของผทพกอาศยในหอพกสวสดการไดพกอาศยมานานเกนกวา 10 ป และกลมตวอยางสวนใหญตองการซอทอยอาศยเปนของตนเองโดย มงบประมาณทตงไวเพอทอยอาศยเฉลยประมาณ 639,535 บาท โดยรอยละ 97.0 ใชวธจดการเพอทอยอาศยดวยการกเงน ซงสวนใหญจะขอกจากสหกรณออมทรพยจฬาฯ ส าหรบคาใชจายดานทอยอาศยตอเดอนจะอยในชวง 31-50% ของรายไดโดยสวนใหญใชระยะเวลาในการวางแผนดานทอยอาศยประมาณ 1 ปดานอปสรรคในการวางแผนทคาดวาจะพบมากทสดคอ คาใชจายในชวตประจ าวนทสงขน รองลงมาคอรายไดไมเพยงพอ ส าหรบผวางแผนเกยวกบทอยอาศยทงหมดมการออม ซงสวนใหญจะฝากกบสหกรณออมทรพยจฬาฯ โดยมวตถประสงคในการออมเพอเปนรายจายในอนาคตของครอบครว เปนหลก สวนใหญจะมการวางแผนดานการออมและการกเพอทอยอาศย มเพยงสวนนอยทวางแผนดานการลงทน ทงนเนองมาจากไมมเงนเหลอพอและไมมความรในการลงทน คณะกรรมการมาตรฐานของผ วางแผนทางการเงน หรอ Certified Financial Planner Boardof Standards Inc. ของสหรฐอเมรกา (ววรรณ ธาราหรญโชต, 2552) ไดทาการส ารวจพบวา คนอเมรกนทเปนชนชนกลางระดบบน มความสามารถในการวางแผนทางการเงนไดเองประมาณ 33 เปอรเซนตคนกลมนถกจดอยใน กลมอสระ คอ พงตนเองไดลกษณะส าคญของคนทสามารถวางแผนการเงนไดดวยตนเองประกอบไปดวย ความพงพอใจในการตดสนใจทางการเงนของตนเองรสกวาตนเองมความรและประสบความส าเรจในการวางแผนการเงนมากกวาผอน โดยเฉลยใชอนเตอรเนตเพอวตถประสงคทางการเงน เชน การท าธรกรรมทางการเงนผานอนเตอรเนต การหาขอมลการจดการการเงนผานอนเตอรเนต นอกจากนคนกลมนยงพอใจทจะใชเวลาในการหาขอมลและตดสนใจเกยวกบการเงนดวยตนเองโดยไมตองอาศยมออาชพดาเนนการใหคนกลมนจะลงทนในหนดวยตนเองและมกจะมการลงทนในอสงหารมทรพยมากกวาคนกลมอนๆ คนกลมทสองมประมาณ 38 เปอรเซนตของชนชนกลางระดบบนทไดรบการสอบถามทงหมด จดอยใน กลมผวตกกงวล กลมนมความกงวลใจเกยวกบการตดสนใจทางการเงน เชน ในการออมเพอการเกษยณอายของตนเองไมคอยมนใจในอนาคตทางการเงนของตนเอง ไมสนกกบ

75

การวางแผนทางการเงนหรอแมกระทงรสกไมสนกเวลาคดถงเรองเกยวกบเงนๆทองๆ คนกลมนอาจมการวางแผนการเงนไวแตมกจะสารภาพวาไมคอยไดท าตามแผน อยางไรกดแมจะไมสบายใจนกแตคนกลมนจะดแลการเงนใหตนเอง จากการส ารวจพบวาคนกลมนจะกลวการลงทนทมความเสยง และมกจะฝากเงนหรอลงทนในอสงหารมทรพย หรอลงทนในกองทนเพอการเกษยณอายโดยรวมคนกลมนลงทนเปนสดสวนนอยเมอเทยบกบรายไดจงมความมงคงโดยรวมไมสงมากกลมสดทายเปน กลมตองการความชวยเหลอ ซงมอยประมาณ 29 เปอรเซนตคนกลมนจะแสวงหาคาแนะน าจากมออาชพ และเมอไดคาแนะน าแลวเขาจะมนใจวาสามารถเปนผควบคมชวตทางการเงนของตนเองไดรสกวาการลงทนของเขาเพยงพอตอความตองการทางการเงนในอนาคตหรออาจจะเกนกวาความตองการอกดวย นอกจากนคนกลมนยงรสกวาไดประโยชนจากการวางแผนการเงน กลมคนเหลานมกจะมความมงคงสงกวาอกสองกลมทกลาวมาแลว และตองการความชวยเหลอจากมออาชพในเรองทางการเงนบางเรองทตนเองอาจไมมความถนด กลมนมกเปนกลมทเกบออมและลงทนเปนสดสวนทสงเมอเทยบกบรายไดของครอบครว สวนใหญจะรบความเสยงจากการลงทนไดปานกลาง และชอบลงทนในกองทนรวมหนทนและกองทนรวมตราสารหนหรอพนธบตรจากงานวจยดงกลาวขางตน สามารถสรปไดวา คนอเมรกาสวนใหญจะถกจดอยในกลมผวตกกงวล ซงไมมนใจในอนาคตทางการเงนของตนเอง กลวการลงทนทมความเสยง และนยมดแลการเงนใหตนเอง รองลงมา จะถกจดอยในกลมอสระ ทพ งพาตนเองได สามารถวางแผนทางการเงนดวยตนเองได ทาการลงทนตางๆดวยตนเอง และกลมสดทายจะเปนกลมทตองการความชวยเหลอ คนกลมนจะแสวงหาคาแนะนาจากมออาชพ เปนกลมททาการเกบออมและลงทนเปนสดสวนสงเมอเทยบกบรายไดของครอบครว ส านกวจยเอแบคโพลล(เทวนทรขอเหนยวกลาง , 2546 อางใน สดฤทย จนทรแชมชอย,2550, หนา 11) มหาวทยาลยอสสมชญ รวมกบมลนธเครอขายครอบครว และมลนธเพอการพฒนาเดกเลก (มพด.) โดยการสนบสนนจากส านกงานกองทนสนบสนนการสรางเสรมสขภาพ (สสส.)ไดจดทาการส ารวจเรอง “ความคดเหนของประชาชนตอพฤตกรรมการจบจายใชสอยของเดกและวยรน: กรณศกษาประชาชนทวไปในเขตกรงเทพมหานคร” ส ารวจระหวางวนท22 - 30 กนยายนพ.ศ. 2546 จากกลมประชาชนอาย 15 – 60 ปจานวน 1,255 คน จากงานวจยสรปไดวา นสตนกศกษาประสบปญหาดานการเงน ซงสาเหตสวนใหญเกดจากการไมวางแผนการเงน ไมจดสรรระบบการเงนใหดจากงานวจยดงกลาวขางตน สามารถสรปไดวา การทนสตนกศกษาสวนใหญประสบปญหาดานการเงน นาจะมสาเหตมาจากจดสรรคาใชจายไมเปนระบบและไมมการวางแผนดานการเงน

76

ส านกวจยเอแบคโพลล(2552) ไดท าการส ารวจพฤตกรรมการตดตามขาวสาร ของ NewGen หรอคนรนใหมทมเงน กบการวางแผนชวตและการเงนในสภาวะเศรษฐกจถดถอย โดยส ารวจจากตวอยางผมรายได75,000 บาทตอเดอนขนไป อายระหวาง 30 – 49 ปจานวนทงสน 447 รายเมอวนท1 ธนวาคม พ.ศ. 2551 ถง18 มกราคม พ.ศ. 2552 ผลวจยครงนชใหเหนวากลมคนมรายไดสงรนใหมอายระหวาง 30 – 49 ปสวนใหญคอนขาง มการวางแผนใชจายเงนอยางรดกม มความระมดระวงในการใชเงนทตองเหนถง “ความจ าเปนและประโยชน” กอนตดสนใจ มรายรบมากกวารายจาย มพฤตกรรมเกบออมเงนสดของตนไวกบธนาคารมากทสด โดยมเพยงสวนนอยทน าไปลงทนในรปแบบอนๆ ผลส ารวจทคนพบเชนนอาจมองปจจยไดอยางนอยสามดานคอ ดานทหนงธนาคารและสถาบนการเงนยงคงเปนองคกรทไดรบความเชอถอจากประชาชนเพราะเหนวามความเสยงต าจงน าเงนไปเกบออมไวแมอตราดอกเบยทจะไดรบต ามากกตามดานทสอง สถานการณการเมองภายในประเทศขณะน(พ.ศ. 2552) และสภาวะเศรษฐกจโลกในยควกฤตแฮมเบอรเกอรท าใหคนกลมนมความ กงวลสงตอฐานะการเงนของตน ท าใหไมกลาน าเงนสดออกมาลงทนในรปแบบอนๆดานทสาม คนกลมนอาจยงไมมขอมลทจะชวยสรางความเชอมนไดมากเพยงพอ ยงไปกวานน รฐบาลและองคกร ทเกยวของกบการสรางความเชอมนในผลตอบแทนจากการลงทนยงท างานไดไมตรงใจของกลมคนทถกศกษาครงนในเรองของการชแนะการบรหารความเสยงในการลงทนอยางมประสทธภาพ ท าใหคนทมเงนเหลานเลอกท าการฝากเงนไวในธนาคารมากกวาจะน าเงนไปลงทนเพอหวงผลตอบแทนทจะไดรบในอนาคตจากงานวจยดงกลาวขางตน สามารถสรปไดวา ประชากรสวนใหญจะมการวางแผนใชจายเงนอยางรดกม และมความระมดระวงในการใชเงนมากขน โดยสวนใหญจะมรปแบบในการออมดวยการฝากเงนกบธนาคาร และประกอบกบการทไมมความเขาใจในเรองการลงทนประเภทอนอยางเพยงพอ ท าใหตองการหลกเลยงความเสยงจากการลงทนในรปแบบอน จนทรเพญ บญฉาย (2552) ท าการศกษาเรอง “การจดการการเงนสวนบคคล: กรณศกษาเฉพาะกลมวยท างานในเขตกรงเทพมหานคร” โดยทาการสมภาษณกลมคนวยท างานในเขตกรงเทพมหานคร จานวน 512 คน ผลการวจยพบวา พฤตกรรมการใชจายของกลมบคคลวยท างานสวนใหญมวธการใชรายไดพเศษ โดยรวมกบรายไดประจ าเพอการใชจาย ในดานความร ความเขาใจทมตอการวางแผนการเงนสวนบคคลรอยละ 46.8 มความรและความเขาใจตอการวางแผนทางการเงน และสามารถท าตามนโยบายของรฐบาล โดยแบงรายไดเปน 4 สวน ใชจาย 3 สวนและออม 1 สวน สวนใหญมการจดท างบประมาณรายรบ – รายจาย แตละเดอน เปนเวลา 1 – 2 ปและเมอเปรยบเทยบพบวา กรณมเงนเหลอกวารอยละ 89.7 จะนยมฝากธนาคาร สวนในกรณมเงนไมพอใชจายกมกจะเลอกวธลดคาใชจายลง เรองวนยดานการเงนของบคคลกลมเปาหมายรอยละ 51.5 มวนย

77

ดานการเงนโดยเมอเปรยบเทยบรายไดและรายจาย พบวามรายไดกบรายจายในระดบพอ ๆกน กรณเมอทราบวาเงนสดจะขาดมอ กลมตวอยางสวนใหญจะลดคาใชจายทไมจ าเปนลง ซงสอดคลองกนในทกระดบของรายได กลมตวอยางรอยละ 30.8 วางแผนเปอรเซนตการออมอยในชวง 6 – 10% ของรายได ซงกลมนสวนใหญสามารถออมไดเพยงระยะสน ๆ การเสนอแนะวธการจดการการเงนของกลมวยท างานทมประสทธภาพรอยละ 52.0 มวธการแกปญหากรณคาใชจายมากกวารายไดโดยลดคาใชจายทไมจ าเปนลงรองลงมาหารายไดเสรมเพอเพมรายไดและการจดท าบญชรายรบ – รายจาย เพอดรายละเอยดในแตละเดอน กลมตวอยางมความคดเหนวาวธการจดการการเงนทมประสทธภาพมากทสด คอ การใชจายเทาทจ าเปน รองลงมาตองมการวางแผนใชจายในแตละเดอน และมวนยในการออม งานวจยตางประเทศ Laily, Mohd & Sabri (2010) ไดศกษางานวจยเรองการออมเพอชราภาพของพนกงานในประเทศมาเลเซย โดยสงแบบสอบถามไปยงพนกงาน 2,246 คน ทท างานใน 23 หนวยงานโดยแยกเปนราชการ 12 แหง และเอกชน 11 แหง ไดรบแบบาสอบถามคนประมาณรอยละ 90.6 การวเคราะหขอมลใชวธการ Binary Logistic โดยมการออมเพอยามชราเปนตวแปรตาม ตวแปรอสระประกอบดวย เพศ อาย การศกษา เชอชาต สถานภาพการสมรส รายไดรวมของครวเรอน การรบมอภาวะวกฤตเศรษฐกจ ความรดานการเงน พฤตกรรมทางการเงน ผลตภาพในการท างาน ผลการศกษาพบวา ลกจางทงภาครฐและภาคเอกชนสวนใหญมการออมเพอชราภาพ รายไดไมใชตวแปรส าคญในการออม พฤตกรรมทางการเงนมผลตอโอกาสในการออม การเขาถงบรการทางการเงนและความรเกยวกบบรการทางการเงนเปนปจจยส าคญในการออมขอเสนอแนะจากคณะผวจยกคอควรจดใหมการอบรมใหความรดานการเงนแกพนกงาน Kharchenko, Olga (2011) ไดศกษางานวจยเรองปจจยก าหนดระดบความรทางการเงนในยเครน และผลกระทบทมตอพฤตกรรมการออมปจจยทก าหนดระดบความรทางการเงนไดแก เพศ ระดบการศกษา อาชพ ภมล าเนา และความมงคง ผลการศกษาพบวา อายและทตงของทอยอาศยไมใชปจจยส าคญในการอธบายระดบความรทางการเงน นอกจากนน เมอพจารณาความสมพนธระหวางความรทางการเงนและการออม พบวาไมมความสมพนธกนโดยตรง แตมความสมพนธในทางออมผานตวแปรความมงคง Patti J. Fisherand and Catherine P. Montalto (2010) ไดศกษาผลกระทบของแรงจงใจและระยะเวลาในการออมตอพฤตกรรมการออมเงนโดยในการตดสนใจในการใชจายและการออมเงนของคนเรานนจะพจารณาจากจดอางองความเสยงของรายไดทแตละคนไดรบในแตละชวงเวลา มากกวาพจารณา จากรายไดทไดมาตลอดชวงอายหรอชวต ถาเลยงความเสยง การค านวณทไดกจะ

78

อยสงเปนการออมระยะสน ถารกความเสยงผลทออกมาคออยต ากวาจดดงกลาว หรอออมระยะยาว พฤตกรรมการออมเงนจงมาจากแรงจงใจทตางกนออกไป พฤตกรรมการออมและแรงจงใจกมความซบซอนในบางมม แตละคนมการใชและการออมเงน ตลอดจนระยะเวลาในการออมทตางกนออกไปในแตละชวงเวลา

79

บทท 3 วธการด าเนนการวจย

การวจยเรอง “ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม” เปนการวจยเชงปรมาณ (Quantitative Research) ผวจยไดก าหนดแนวทางในวธการด าเนนการวจย เพอใหบรรลตามวตถประสงคไวดงน 1. ประชากรและกลมตวอยาง 2. เครองมอทใชในการเกบรวบรวมขอมล 3. วธการสรางเครองมอทใชในการเกบรวบรวมขอมล 4. วธการด าเนนการเกบรวบรวมขอมล 5. วธการวเคราะหขอมลและสถตทใชในการวเคราะหขอมล 3.1 ประชากรและกลมตวอยาง ประชากรและกลมตวอยาง ทใชในการวจยน เปนกลมตวอยางนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ านวนนกศกษาทงหมด 15,000 คน (วกพเดย มหาวทยาลยสยาม, 2561 : เวบไซต) โดยก าหนดขนาดของกลมตวอยางตามตารางส าเรจรปของทาโร ยามาเน (Taro Yamane, อางถงในประสทธ สวรรณรกษ, 2555 : 148) ทระดบความเชอมนรอยละ 95 และความคลาดเคลอน ±5%

เมอ n = จ านวนตวอยางทจะตองท าการสม N = จ านวนประชากรทงหมด E = คาความคลาดเคลอนของการสมตวอยาง ดงนน กลมตวอยาง (n) ควรจะมจ านวนเทากบ 390 คน

2Ne1

Nn

+=

( )20.05 150001

15000n

+=

80

จากการค านวณจากสตร จะใชขนาดตวอยางอยางนอย 390 คน จงจะสามารถประมาณคารอยละโดยมความผดพลาดไมเกนรอยละ 5 ทระดบความเชอมนรอยละ 95 ทงนเพอความสะดวกในการประเมนผล และวเคราะหขอมล ผวจยจงใชขนาดกลมตวอยางทงหมด 409 ตวอยาง ซงถอไดวาผานเกณฑตามทเงอนไขก าหนดคอไมนอยกวา 390 ตวอยาง โดยเกบตวอยางแบบบงเอญ (Accidental Sampling) 3.2 เครองมอทใชในการเกบรวบรวมขอมล เครองมอทใชในการเกบรวบรวมขอมล มลกษณะเครองมอทใชในการวจย คอ แบบสอบถาม (Questionnaire) มลกษณะของแบบสอบถาม ซงมรายละเอยดดงน 3.3 วธการสรางเครองมอทใชในการเกบรวบรวมขอมล ผวจยด าเนนการสรางตรวจคณภาพเครองมอทใชในการวจย ไดด าเนนการตามล าดบขนตอน ดงน 1. ขนตอนการสรางเครองมอ 1.1 ศกษาเอกสารเกยวกบบทความและรายงานวจย แนวคด ทฤษฎและงานวจยทเกยวของกบพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 1.2 ศกษาหลกเกณฑและแนวทางการสรางเครองมอ โดยยดกรอบแนวคดพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคล แนวคด ทฤษฎ เอกสาร บทความ วารสาร และงานวจยทเกยวของ สรางแบบสอบถามเพอศกษาพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม 1.3 น าขอมลทไดจากการศกษาคนความาสรางเปนแบบสอบถาม 1.4 น าแบบสอบถามทสรางขนน าเสนออาจารยทปรกษาคนควาอสระ ตรวจสอบความถกตองดานเนอหา โครงสรางและภาษาใหไดขอค าถามทครอบคลมแลวน ามาปรบปรงแกไข 1.5 น าแบบสอบถามทไดรบค าแนะน าแกไขจากอาจารยทปรกษาการวจยไปใหผเชยวชาญ จ านวน 3 ทานตรวจสอบความเทยงตรงประจกษ (Face Validity) และความครอบคลมของเนอหา ดงตอไปน 1.5.1 ผชวยศาสตราจารย ดร.สรางค บญยะพงศไชย เชยวชาญดานเนอหา 1.5.2 คณสบน เลยงพนธสกล เชยวชาญดานการวดผลประเมนผล 1.5.3 คณชลพร ลลาเกยรตสกล เชยวชาญดานภาษา

81

ในการวจยครงนไดกบผเชยวชาญ ทง 3 ทาน ไดคาความเชอมนของเครองมอทงฉบบเทากบ 0.8079 ซงแสดงผลเอาไวอยางละเอยดในภาคผนวก 1.6 ผวจยน าเครองมอทไดจากการตรวจสอบจากผเชยวชาญมาปรบปรงแกไข และเสนอใหอาจารยทปรกษาคนควาอสระ พจารณาอกครง แลวน ามาปรบปรงแกไขใหสมบรณยงขน 2. ตรวจสอบคณภาพของแบบสอบถาม 2.1 ผวจยแจกแบบสอบถามทดลองกบกบนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม 2.2 น าแบบสอบถามไปทดลอง (Try Out) ใชกบนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ านวน 30 คน แลวน าผลการตอบแบบสอบถาม ไปหาคาความเชอมนของเครองมอโดยใชสตรสมประสทธอลฟาของครอนบาค (Cronbach)

= 1−k

k

−

2

2

1t

i

S

S

เมอ = คาความเชอมนของเครองมอ k = จ านวนขอของเครองมอ = ผลรวมของความแปรปรวนของแตละขอ = ความแปรปรวนของคะแนนรวม ในการวจยครงนไดกบนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยามจ านวน 30 คน ไดคาความเชอมนของเครองมอทงฉบบเทากบ 0.757 ซงแสดงผลเอาไวอยางละเอยดในภาคผนวก วธการด าเนนการเกบรวบรวมขอมล ผวจยไดด าเนนการตามขนตอนวธการด าเนนการเกบรวบรวมขอมล ไวดงน 1. การเกบรวบรวมขอมลจากแบบสอบถาม 1.1 ผวจยน าแบบสอบถามไปเกบรวบรวมขอมลจากกลมตวอยางทเปนนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ านวน 405 คน ดวยตนเอง 1.2 ผวจยเกบแบบสอบถามมาได 405 ฉบบ มความสมบรณทง 405 ฉบบ คดเปนรอยละ 100 1.3 กรอกรหสแบบสอบถาม 1.4 ก าหนดตวแทนคาขอมลในแบบสอบถามแตละขอ แลวบนทกขอมล 1.5 ประมวลผลดวยคอมพวเตอรโดยใชโปรแกรมส าเรจรปทางสถตตอไป

s t

2

st

2

si

2

82

3.4 วธการวเคราะหขอมลและสถตทใชในการวเคราะหขอมล ผวจยจะท าการวเคราะหขอมลจากการตอบแบบสอบถามด าเนนการดงน 1. วธการวเคราะหขอมล 1.1 ขอมลทวไปขอผตอบแบบสอบถามวเคราะหดวยการแจกแจงความถ (Frequency) และหาคาเฉลยรอยละ (Percentage) 1.2 พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม วเคราะหโดยหาคาเฉลย (Mean) และสวนเบยงเบนมาตรฐาน (Standard Deviation) จดล าดบความคดเหน โดยแยกเปนรายขอ รายดานในภาพรวมแลวน าเสนอขอมลเปนตารางประกอบค าอธบาย และมเกณฑใชในการแปลความหมายขอมล การแปลความหมายของคาเฉลยไดก าหนดขอบเขตของคาเฉลยดงน (บญชม ศรสะอาด, 2554 : 209) ชวงคาเฉลย การแปลความหมาย 4.51-5.00 หมายถง ระดบพฤตกรรมอยในระดบมากทสด 3.51-4.50 หมายถง ระดบพฤตกรรมอยในระดบมาก 2.51-3.50 หมายถง ระดบพฤตกรรมอยในระดบปานกลาง 1.51-2.50 หมายถง ระดบพฤตกรรมอยในระดบนอย 1.00-1.50 หมายถง ระดบพฤตกรรมอยในระดบนอยทสด 1.3 การวเคราะหการถดถอยเชงพห (Multiple Regression Analysis : MRA) เพอเปนการศกษาถงความสมพนธระหวางตวแปรอสระทจ านวนมากกวา 1 ตวแปร (x1, x2, x3,….. x4) กบตวแปรตาม Y โดยทความสมพนธอยในรปเชงเสน และคาสถตทใชการทดสอบ ไดแก คาสมประสทธความถดถอยมาตรฐาน (Beta) และคาสมประสทธตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (Coefficient of Determination : R Square) 2. สถตทใชในการวเคราะหขอมล 2.1 สถตทใชในการตรวจสอบคณภาพ คาความเชอมน (Reliability) ของแบบสอบถาม โดยใชการหาคาสมประสทธแอลฟา (Alpha coefficient) ตามวธการของครอนบาค (Cronbach) 2.2 สถตพนฐาน ไดแก 2.2.1 คารอยละ (Percentage) คอ การเทยบความถของขอมลทตองการกบความพของขอมลทงหมดทเทยบเปน 100 มสตรดงน

83

P = N

Xx100

P = คารอยละ X = จ านวนผตอบแบบสอบถาม N = จ านวนประชากร 2.2.2 คาเฉลย (Mean) คอ ผลรวมของขอมลทงหมดหารดวยจ านวนขอมล เปนคากลางทนยมใชกนมากทสด มสตรดงน

x = N

x

x = คาเฉลย X = ผลรวมของผตอบแบบสอบถาม N = จ านวนประชากร 2.2.3 สวนเบยงเบนมาตรฐาน (Standard Deviation) คอ รากทสองของคาเฉลยของผลรวมทงหมดของคะแนนเบยงเบนก าลงสอง มสตรดงน

S = )1(

)( 22

−

− NN

fxfxN

S = คาสวนเบยงเบนมาตรฐาน (S.D.) fX = ผลรวมของผตอบแบบสอบถามแตละระดบ N = จ านวนประชากร

84

บทท 4 ผลการวเคราะหขอมล

การวจยเรอง “ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม” ผวจยไดวเคราะหขอมลตามวตถประสงคของการวจยโดยเกบรวบรวมขอมลจากลมตวอยางกบนกศกษา ระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ านวน 405 คน และไดรบแบบสอบถามคน ทมความสมบรณครบถวน จ านวน 405 ชด คดเปนรอยละ 100 ผวจยน าขอมลทไดมาวเคราะหและเสนอผลการวเคราะหขอมลโดยใชตารางประกอบค าบรรยาย จ าแนกเปน 3 ตอน ดงน ตอนท 1 ผลการวเคราะหขอมลการแจกแจงความถ และหาคารอยละปจจยสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม ตอนท 2 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม ตอนท 3 พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม ตอนท 4 ผลการวเคราะหขอมลเพอทดสอบสมมตฐานการวจย สถตทใชในการวเคราะห การวจยเรอง “พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม” ใชคาสถตพนฐาน ไดแก แทน คาคะแนนเฉลย (Arithmetic Mean) n แทน จ านวนกลมตวอยาง S.D. แทน คาความเบยงเบนมาตรฐาน (Standard Deviation) ตอนท 1 ขอมลของผตอบแบบสอบถาม การวเคราะหขอมลในสวนน เปนการวเคราะหขอมลเพอขอมลของผตอบแบบสอบถาม โดยใชสถตไดแก จ านวน และรอยละ รายละเอยดของผลการวเคราะห มดงน

85

ตารางท 4.1 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรเพศ (n=405)

เพศ จ านวน รอยละ ชาย 192 47.4 หญง 213 52.6 รวม 405 100

จากตารางท 4.1 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรเพศ พบวา สวนใหญเปนเพศหญง จ านวน 213 คน คดเปนรอยละ 52.6 รองลงมา เพศชาย จ านวน 192 คน คดเปนรอยละ 47.4 ตารางท 4.2 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรอาย (n=405)

อาย จ านวน รอยละ ต ากวา 20 ป 306 75.6 21- 25 ป 86 21.2 26-30 ป 9 2.2 31-35 ป 4 1.0 36-40 ป 0 0 มากกวา 41 ปขนไป 0 0 รวม 405 100

จากตารางท 4.2 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรอาย พบวา อายสวนใหญต ากวา 20 ป จ านวน 306 คน คดเปนรอยละ 75.6 รองลงมามอาย 21- 25 ป จ านวน 86 คน คดเปนรอยละ 21.2 อาย 26 – 30 ป จ านวน 9 คน คดเปนรอยละ 2.2 และ อาย 31 – 35 ป จ านวน 4 คน คดเปนรอยละ 1.0

86

ตารางท 4.3 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรระดบชนป (n=405)

ระดบชนป จ านวน รอยละ ชนปท 1 285 70.4 ชนปท 2 77 19.0 ชนปท 3 17 4.2 ชนปท 4 26 6.4 รวม 405 100

จากตารางท 4.3 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรระดบชนป พบวา ชนปสวนใหญเปนชนปท 1 จ านวน 285 คน คดเปนรอยละ 70.4 รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก ชนปท 2 จ านวน 77 คน คดเปนรอยละ 19.0 ชนปท 4 จ านวน 26 คน คดเปนรอยละ 6.4 และชนปท 3 จ านวน 17 คน คดเปนรอยละ 4.2 ตารางท 4.4 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรสาขาวชา (n=405)

สาขาวชา จ านวน รอยละ หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมคอมพวเตอร 9 2.2 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมไฟฟา 8 2.0 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมเครองกล 12 3.0 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมโยธา 5 1.2 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมยานยนต 7 1.7 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมอตสาหการ 6 1.5 หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมไฟฟา 9 2.2 หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยยานยนต 10 2.5 หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมการพมพ 5 1.2 หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมเครองกล 12 3.0 หลกสตรบญชบณฑต 15 3.7 หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการเงนและการธนาคาร 41 10.1 หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการจดการธรกจระหวางประเทศ 32 7.9 หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการตลาด 31 7.7

87

ตารางท 4.4 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรสาขาวชา(ตอ)

หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการจดการทวไป 29 7.2 หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาธรกจระหวางประเทศ (หลกสตรนานาชาต)

2 .5

หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการบรหารอตสาหกรรมบรการ (หลกสตรนานาชาต)

1 .2

หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยการอาหาร 6 1.5 หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาวทยาการคอมพวเตอร 6 1.5 หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยสารสนเทศ 9 2.2 หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาคอมพวเตอรธรกจ 7 1.7 หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาแอนเมชนและสอสรางสรรค 8 2.0 หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาภาษาองกฤษสอสารธรกจ 6 1.5 หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาการโรงแรม 9 2.2 หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาการทองเทยว 20 4.9 หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาภาษาญปนเพอการสอสาร 29 7.2 หลกสตรนตศาสตรบณฑต 21 5.2 หลกสตรนเทศศาสตรบณฑต 16 4.0 หลกสตรพยาบาลศาสตรบณฑต 12 3.0 หลกสตรเภสชศาสตรบณฑต สาขาวชาการบรบาลทางเภสชกรรม 11 2.7 หลกสตรแพทยศาสตรบณฑต 11 2.7 รวม 405 100

ตารางท 4.4 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรสาขาวชา พบวา นกศกษาสวนใหญศกษาหลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการเงนและการธนาคาร จ านวน 41 คดเปนรอยละ 10.1 รองลงมาคอ หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการจดการธรกจระหวางประเทศ จ านวน 32 คดเปนรอยละ 7.9 หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการตลาด จ านวน 31 คดเปนรอยละ 7.7 หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการจดการทวไป จ านวน 29 คดเปนรอยละ 7.2 หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาภาษาญปนเพอการสอสาร

88

จ านวน 29 คดเปนรอยละ 7.2 หลกสตรนตศาสตรบณฑต จ านวน 21 คดเปนรอยละ 5.2 หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาการทองเทยว จ านวน 20 คดเปนรอยละ 4.9 หลกสตรนเทศศาสตรบณฑต จ านวน 16 คดเปนรอยละ 4 หลกสตรบญชบณฑต จ านวน 15 คดเปนรอยละ 3.7 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมเครองกล จ านวน 12 คดเปนรอยละ 3 หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมเครองกล จ านวน 12 คดเปนรอยละ 3 หลกสตรพยาบาลศาสตรบณฑต จ านวน 12 คดเปนรอยละ 3 หลกสตรเภสชศาสตรบณฑต สาขาวชาการบรบาลทางเภสชกรรม จ านวน 11 คดเปนรอยละ 2.7 หลกสตรแพทยศาสตรบณฑต จ านวน 11 คดเปนรอยละ 2.7 หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยยานยนต จ านวน 10 คดเปนรอยละ 2.5 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมคอมพวเตอร จ านวน 9 คดเปนรอยละ 2.2 หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมไฟฟา จ านวน 9 คดเปนรอยละ 2.2 หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยสารสนเทศ จ านวน 9 คดเปนรอยละ 2.2 หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาการโรงแรม จ านวน 9 คดเปนรอยละ 2.2 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมไฟฟา จ านวน 8 คดเปนรอยละ 2 หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาแอนเมชนและสอสรางสรรค จ านวน 8 คดเปนรอยละ 2 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมยานยนต จ านวน 7 คดเปนรอยละ 1.7 หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาคอมพวเตอรธรกจ จ านวน 7 คดเปนรอยละ 1.7หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมอตสาหการ จ านวน 6 คดเปนรอยละ 1.5 หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยการอาหาร จ านวน 6 คดเปนรอยละ 1.5 หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาวทยาการคอมพวเตอร จ านวน 6 คดเปนรอยละ 1.5 หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาภาษาองกฤษสอสารธรกจ จ านวน 6 คดเปนรอยละ 1.5 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมโยธา จ านวน 5 คดเปนรอยละ 1.2 หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมการพมพ จ านวน 5 คดเปนรอยละ 1.2 หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาธรกจระหวางประเทศ (หลกสตรนานาชาต) จ านวน 2 คดเปนรอยละ 0.5 และหลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการบรหารอตสาหกรรมบรการ (หลกสตรนานาชาต) จ านวน 1 คดเปนรอยละ 0.2

89

ตารางท 4.5 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามหลกสตร (n=405)

หลกสตร จ านวน รอยละ วศวกรรมศาสตรบณฑต 47 6.05 อตสาหกรรมศาสตรบณฑต 36 8.9 บญชบณฑต 15 3.7 บรหารธรกจบณฑต 143 35.3 วทยาศาสตรบณฑต 29 7.2 ศลปศาสตรบณฑต 64 15.8 นตศาสตรบณฑต 21 5.2 นเทศศาสตรบณฑต 16 4 พยาบาลศาสตรบณฑต 12 3 เภสชศาสตรบณฑต 11 2.7 แพทยศาสตรบณฑต 11 2.7 รวม 405 100

จากตารางท 4.5 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรคณะ พบวา นกศกษาสวนใหญศกษา หลกสตรบรหารธรกจบณฑต จ านวน 143 คดเปนรอยละ 35.3 รองลงมาคอ หลกสตรศลปศาสตรบณฑต จ านวน 64 คดเปนรอยละ 15.8 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต จ านวน 47 คดเปนรอยละ 6.05 หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต จ านวน 36 คดเปนรอยละ 8.9 หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต จ านวน 29 คดเปนรอยละ 7.2 หลกสตรนตศาสตรบณฑต จ านวน 21 คดเปนรอยละ 5.2 หลกสตรนเทศศาสตรบณฑต จ านวน 16 คดเปนรอยละ 4 หลกสตรบญชบณฑต จ านวน 15 คดเปนรอยละ 3.7 หลกสตรพยาบาลศาสตรบณฑต จ านวน 12 คดเปนรอยละ 3 หลกสตรเภสชศาสตรบณฑต จ านวน 11 คดเปนรอยละ 2.7และ หลกสตรแพทยศาสตรบณฑต จ านวน 11 คดเปนรอยละ 2.7

90

ตารางท 4.6 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรรายไดเฉลยตอเดอน (n=405)

รายไดเฉลยตอเดอน จ านวน รอยละ ต ากวา 3,000 บาท 123 30.4 3,001 – 5,000 บาท 199 49.1 5,001 – 7,000 บาท 71 17.5 7,001 – 9,000 บาท 12 3.0 9,001 บาทขนไป 0 0 รวม 405 100

จากตารางท 4.6 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรรายไดเฉลยตอเดอน พบวา รายไดเฉลยตอเดอนสวนใหญ รายได 3001 – 5000 บาท จ านวน 199 คน คดเปนรอยละ 49.1 รองลงมาเรยงตามล าดบ ไดแก ต ากวา 3,000 บาท จ านวน 123 คน คดเปนรอยละ 30.4 รายได 5,001 – 7,000 บาท จ านวน 71 คน คดเปนรอยละ 17.5 และรายได 7,001 – 9,000 บาท จ านวน 12 คน คดเปนรอยละ 3.0 ตารางท 4.7 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรแหลงทมาของรายได (n=405)

แหลงทมาของรายได จ านวน รอยละ มาจากเงนกจาก กยศ. 261 64.4 มาจากผปกครอง 52 12.8 มาจากหารายไดดวยตนเอง 92 22.7 อนๆ (โปรดระบ..............................................) 0 0 รวม 405 100

จากตารางท 4.7 จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ าแนกตามตวแปรแหลงทมาของรายได พบวา แหลงทมาของรายไดสวนใหญมามาจากเงนกจาก กยศ. จ านวน 261

91

คน คดเปนรอยละ 64.4 รองลงมาเรยงตามล าดบ ไดแก มาจากหารายไดดวยตนเอง จ านวน 92 คน คดเปนรอยละ 22.7 และมาจากผปกครอง จ านวน 52 คน คดเปนรอยละ 12.8 ตอนท 2 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม การวเคราะหขอมลในสวนน เปนการวเคราะหขอมลเพอศกษาปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม โดยใชสถตไดแก คาเฉลย ( ) สวนเบยงเบนมาตรฐาน (SD) รายละเอยดของผลการวเคราะห มดงน ตารางท 4.8 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม (n=405)

ปจจยทมอทธพลตอการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา S.D. มผลตอ ดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 4.07 0.46 มาก ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 3.95 0.57 มาก ดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 3.91 0.69 มาก รวมคาเฉลย 3.99 0.46 มาก

จากตารางท 4.8 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม ในภาพรวมมคาเฉลยอยในระดบมาก ( = 3.99) เมอพจารณาเปนรายดานพบวา ดานทมคาเฉลยเปนล าดบแรกคอ ดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ( = 4.07) รองลงมาเรยงตามล าดบ ไดแก ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ( = 3.95) และดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ( = 3.91)

92

ตารางท 4.9 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (n=405)

ดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล

S.D. มผลตอ

1. สามารถน าหลกการเกยวกบแผนการเงนสวนบคคลไปปฏบตใหเกดประโยชน

4.31 0.68 มาก

2. กระบวนการ / ขนตอน การวางแผนทางการเงนสวนบคคล

4.17 0.66 มาก

3. การจดท าเกยวกบการแผนทางการเงน 4.00 0.75 มาก 4. มความสามารถในการปฏบตตามแผนการเงนทวางไว

3.90 0.75 มาก

5. มความเขาใจของการทบทวนและปรบปรงแผนทางการเงนตามความจ าเปนของสถานการณนนๆ

3.98 0.78 มาก

รวมคาเฉลย 4.07 0.46 มาก

จากตารางท 4.9 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ในภาพรวมมคาเฉลยอยในระดบมาก ( = 4.07) เมอจ าแนกเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ สามารถน าหลกการเกยวกบแผนการเงนสวนบคคลไปปฏบตใหเกดประโยชน ( = 4.31) รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก กระบวนการ / ขนตอน การวางแผนทางการเงนสวนบคคล ( = 4.17) การจดท าเกยวกบการแผนทางการเงน ( = 4.00) มความเขาใจของการทบทวนและปรบปรงแผนทางการเงนตามความจ าเปนของสถานการณนนๆ ( = 3.98) มความสามารถในการปฏบตตามแผนการเงนทวางไว ( = 3.90)

93

ตารางท 4.10 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (n=405)

ดานวตถประสงคการจดการวางแผน ทางการเงนสวนบคคล

S.D. มผลตอ

1. เพอใชเปนเครองมอส าหรบการเตรยมความพรอมทางการเงนทงในปจจบนและอนาคต กลาวคอ ใหมคณภาพชวตทดขนทงกอนและหลงเกษยณ

4.07 0.77 มาก

2. เพอเปนเครองมอในการตรวจสอบและคมคาใชจายตางๆ รวมทงการปองกนไมใหมภาระหนสนทมากเกนไป

3.97 0.77 มาก

3. เพอสามารถปองกนความเสยง บรรเทาความเสยง บรรเทาความ เสยหายทอาจจะเกดขนในอนาคต

3.84 0.81 มาก

4. เพอใชเปนเครองมอในการท าใหเกดความมงคงในชวต เชน การศกษาตอในระดบทสงขน หรอเพอสทธประโยชนทางดานภาษ และอนๆ

3.90 0.83 มาก

รวมคาเฉลย 3.95 0.57 มาก

จากตารางท 4.10 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ในภาพรวมมคาเฉลยอยในระดบมาก ( =3.95) เมอจ าแนกเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ เพอใชเปนเครองมอส าหรบการเตรยมความพรอมทางการเงนทงในปจจบนและอนาคต กลาวคอ ใหมคณภาพชวตทดขนทงกอนและหลงเกษยณ ( = 4.07) รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก เพอเปนเครองมอในการตรวจสอบและคมคาใชจายตางๆ รวมทงการปองกนไมใหมภาระหนสนทมากเกนไป ( = 3.97) เพอใชเปนเครองมอในการท าใหเกดความมงคงในชวต เชน การศกษาตอในระดบทสงขน หรอเพอสทธประโยชนทางดานภาษ และอนๆ ( = 3.90) และเพอสามารถปองกนความเสยง บรรเทาความเสยง บรรเทาความ เสยหายทอาจจะเกดขนในอนาคต ( = 3.84)

94

ตารางท 4.11 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (n=405)

ดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล S.D. มผลตอ 1. นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพอเนนความมนคงทางการเงน

4.00 0.86 มาก

2. นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพออสรภาพทางการเงน

3.94 0.85 มาก

3. นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพอตอบสนองความตองการและเปาหมายเฉพาะบคคลได

3.79 0.83 มาก

รวมคาเฉลย 3.91 0.69 มาก

จากตารางท 4.11 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ในภาพรวมมคาเฉลยอยในระดบมาก ( =3.91) เมอจ าแนกเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพอเนนความมนคงทางการเงน ( = 4.00) มคาเฉลยอยในระดบมาก รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพออสรภาพทางการเงน ( = 3.94) และ นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพอตอบสนองความตองการและเปาหมายเฉพาะบคคลได ( = 3.79)

95

ตอนท 3 พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม การวเคราะหขอมลในสวนน เปนการวเคราะหขอมลเพอศกษาพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม โดยใชสถตไดแก คาเฉลย () สวนเบยงเบนมาตรฐาน (SD) รายละเอยดของผลการวเคราะห มดงน ตารางท 4.12 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม (n=405)

พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม

S.D. มผลตอ

ดานการหารายได 3.98 0.53 มาก ดานการออม 3.99 0.48 มาก ดานการลงทน 3.91 0.60 มาก ดานการใชจาย 3.93 0.71 มาก รวมคาเฉลย 3.96 0.46 มาก

จากตารางท 4.12 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม ในภาพรวมมคาเฉลยอยในระดบมาก ( = 3.96) เมอพจารณาเปนรายดานพบวา ดานทมคาเฉลยเปนล าดบแรกคอ ดานการออม ( = 3.99) รองลงมาเรยงตามล าดบ ไดแก ดานการหารายได มคาเฉลยเทากน ( = 3.98) ดานการใชจาย มคาเฉลยเทากน ( = 3.93) และดานการลงทน มคาเฉลยเทากน ( = 3.91) อยในระดบมากเชนกน

96

ตารางท 4.13 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานการหารายได (n=405)

ดานการหารายได S.D. มผลตอ 1. นกศกษากเงนจากกองทนเงนกยมเพอการศกษา (กยศ) 4.17 0.81 มาก 2. นกศกษาท างานพเศษเมอวางจากการเรยน 4.05 0.75 มาก 3. นกศกษาขอเงนจากผปกครอง 3.94 0.79 มาก 4. นกศกษารบจางทวไป เชน พมพงาน, การหาขอมล, การสงเอกสาร เปนตน เพอหารายได

3.83 0.79 มาก

5. นกศกษาหารายไดดวยการลงทนคาขาย เชน ขายของออนไลน, แผงขาย เปนตน

3.92 0.83 มาก

6. นกศกษาขอทนการศกษา 3.94 0.84 มาก 7. นกศกษาสมครท างานหารายไดพเศษในชวงปดภาคการศกษา

4.00 0.78 มาก

รวมคาเฉลย 3.98 0.53 มาก

จากตารางท 4.13 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานการหารายได ในภาพรวมมคาเฉลยอยในระดบมาก ( = 3.98) เมอจ าแนกเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ นกศกษากเงนจากกองทนเงนกยมเพอการศกษา (กยศ) ( = 4.17) อยในระดบมาก รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก นกศกษาท างานพเศษเมอวางจากการเรยน ( = 4.05) นกศกษาสมครท างานหารายไดพเศษในชวงปดภาคการศกษา ( = 4.00) นกศกษาขอเงนจากผปกครอง ( = 3.94) นกศกษาขอทนการศกษา ( =3.94) นกศกษาหารายไดดวยการลงทนคาขาย เชน ขายของออนไลน, แผงขาย เปนตน ( =3.92) และนกศกษารบจางทวไป เชน พมพงาน, การหาขอมล, การสงเอกสาร เปนตน เพอหารายได ( = 3.83) อยในระดบมากเชนกน

97

ตารางท 4.14 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานการออม (n=405)

ดานการออม S.D. มผลตอ 1. นกศกษาจดสรรเงนเพอการออมในทกๆ เดอน 3.84 0.77 มาก 2. นกศกษาสะสมเหรยญกษาปณทออกในชวงเทศกาลตางๆ

4.09 0.75 มาก

3. นกศกษาเกบออมเงนตามการตงเปาหมาย เชน การซอสนคา, ซอทอง และอนๆ รวมทงเพอใช

4.13 0.63 มาก

4. นกศกษาฝากเงนสะสมทรพยแบบเทากนทกเดอน 3.91 0.75 มาก รวมคาเฉลย 3.99 0.48 มาก

จากตารางท 4.14 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานการออม ในภาพรวมมคาเฉลยอยในระดบมาก ( = 3.99) เมอจ าแนกเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ นกศกษาเกบออมเงนตามการตงเปาหมาย เชน การซอสนคา, ซอทอง และอนๆ รวมทงเพอใช ( = 4.13) มคาเฉลยอยในระดบมาก รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก นกศกษาสะสมเหรยญกษาปณทออกในชวงเทศกาลตางๆ ( = 4.09) นกศกษาฝากเงนสะสมทรพยแบบเทากนทกเดอน ( = 3.91) และนกศกษาจดสรรเงนเพอการออมในทกๆ เดอน ( = 3.84) ตารางท 4.15 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานการลงทน (n=405)

ดานการลงทน S.D. มผลตอ 1. ลงทนเกยวกบเงนฝาก เชน เงนฝากประจ า, ฝากออมทรพย, สลากออมทรพย, สลากออมสน, และสลากอนๆ เปนตน

3.99 0.77 มาก

2. ลงทนเกยวกบเงนทน ประกนชวต ทองค า รถยนต รถมอเตอรไซต เปนตน

4.00 0.78 มาก

3. ลงทนในอสงหารมทรพย เชน บาน, คอนโด, ทดน เปนตน 3.82 0.81 มาก 4. นกศกษามการวางแผนความเสยงในเรองของการใชจายดานการลงทน

3.84 0.81 มาก

รวมคาเฉลย 3.91 0.60 มาก

98

จากตารางท 4.15 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานการลงทน ในภาพรวมมคาเฉลยอยในระดบมาก ( = 3.91) เมอจ าแนกเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ ลงทนเกยวกบเงนทน ประกนชวต ทองค า รถยนต รถมอเตอรไซต เปนตน ( = 4.00) รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก ลงทนเกยวกบเงนฝาก เชน เงนฝากประจ า, ฝากออมทรพย, สลากออมทรพย, สลากออมสน, และสลากอนๆ เปนตน ( = 3.99) นกศกษามการวางแผนความเสยงในเรองของการใชจายดานการลงทน ( = 3.84) และลงทนในอสงหารมทรพย เชน บาน, คอนโด, ทดน เปนตน ( = 3.82) ตารางท 4.16 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานการใชจาย (n=405)

ดานการใชจาย S.D. มผลตอ 1. นกศกษามการจดบนทกรายรบ – รายจาย และวางแผนการใชอยางเหมาะสม

3.90 0.84 มาก

2. นกศกษามการควบคมคาใชจายทไมจ าเปน เพอใหสามารถมเงนออมไดอยางเพยงพอ ตอความมนคงในอนาคตรวมทงการวางแผนเกษยณ

3.92 0.81 มาก

3. นกศกษามการวางแผนการใชจายเพอการลงทน ในสนทรพยทกอใหเกดรายไดในอนาคต

3.90 0.81 มาก

4. นกศกษามการวางแผนคาใชจายประจ า คาใชจายดานสขภาพ และคาใชจาย ส าหรบการออมหรอลงทนอยางเปน ระบบ และเหมาะสมกบจ านวนรายไดทไดรบ

4.01 1.68 มาก

รวมคาเฉลย 3.93 0.71 มาก

จากตารางท 4.16 คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของดานการใชจาย ในภาพรวมมคาเฉลยอยในระดบมาก ( = 3.93) เมอจ าแนกเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ นกศกษามการวางแผนคาใชจายประจ า คาใชจายดานสขภาพ และคาใชจาย ส าหรบการออมหรอลงทนอยางเปน ระบบ และเหมาะสมกบจ านวนรายไดทไดรบ ( = 4.01) รองลงมาเรยงตามล าดบนกศกษามการควบคมคาใชจายทไมจ าเปน เพอใหสามารถมเงนออมไดอยางเพยงพอ ตอความมนคงในอนาคตรวมทงการวางแผนเกษยณ ( = 3.92) นกศกษามการจดบนทกรายรบ – รายจาย

99

และวางแผนการใชอยางเหมาะสม ( = 3.90) และนกศกษามการวางแผนการใชจายเพอการลงทน ในสนทรพยทกอใหเกดรายไดในอนาคต ( = 3.90) ตารางท 4.17 จ านวนรอยละขอมลจ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปรดานการวางแผนเกษยณ ในชวงทนกศกษาท างานอยนกศกษาไดมการวางแผนทางการเงนเพอการเกษยณอายหรอไม (n=405)

ในชวงทนกศกษาท างานอยนกศกษา ไดมการวางแผนทางการเงนเพอการเกษยณอายหรอไม

จ านวน รอยละ

ม 375 92.6 ไมม 30 7.4 รวม 405 100

จากตารางท 4.17 จ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปรดานการวางแผนเกษยณ ในชวงทนกศกษาท างานอยนกศกษาไดมการวางแผนทางการเงนเพอการเกษยณอายหรอไม พบวา ในชวงทนกศกษาท างานอยนกศกษาไดมการวางแผนทางการเงนเพอการเกษยณอายสวนใหญ มการวางแผน จ านวน 375 คน คดเปนรอยละ 92.6 รองลงมา ไมมการวางแผน จ านวน 30 คน คดเปนรอยละ 7.4

ตารางท 4.18 จ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปรดานการวางแผนเกษยณ นกศกษามการวางแผนทางการเงนเพอใชจายหลงการเกษยณอาย โดยการลงทน และการออมในรปแบบใด (n=405)

นกศกษามการวางแผนทางการเงนเพอใชจายหลงการเกษยณอาย โดยการลงทน และการออมในรปแบบใด

จ านวน รอยละ

เงนฝากธนาคาร 98 24.2

หนสหกรณ, สลากออมสน, พนธบตร 75 18.5

กองทนรวม 38 9.4

การลงทนซอทองค า 87 21.5 การลงทนในอสงหารมทรพย เชน บาน, คอนโด, ทดน เปนตน 107 26.4

รวม 405 100

100

จากตารางท 4.18 จ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปรดานการวางแผนเกษยณ นกศกษามการวางแผนทางการเงนเพอใชจายหลงการเกษยณอาย โดยการลงทน และการออมในรปแบบใด พบวา นกศกษามการวางแผนทางการเงนเพอใชจายหลงการเกษยณอาย โดยการลงทน และการออมในรปแบบใดสวนใหญการลงทนในอสงหารมทรพย เชน บาน, คอนโด, ทดน เปนตน จ านวน 107 คน คดเปนรอยละ 26.4 รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก เงนฝากธนาคาร จ านวน 98 คน คดเปนรอยละ 24.การลงทนซอทองค า จ านวน 87 คน คดเปนรอยละ 21.5 หนสหกรณ, สลากออมสน, พนธบตร จ านวน 75 คน คดเปนรอยละ 18.5 และกองทนรวม จ านวน 38 คน คดเปนรอยละ 9.4 ตารางท 4.19 จ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปรดานการวางแผนเกษยณ ภายหลงจากทนกศกษาไดเกษยณอายหากรายไดของนกศกษา ไมเพยงพอตอรายจาย นกศกษาจะมวธการแกปญหา อยางไรใหเหมาะสมทสด (n=405)

ภายหลงจากทนกศกษาไดเกษยณอายหากรายไดของนกศกษา ไมเพยงพอตอรายจาย นกศกษาจะมวธการ

แกปญหา อยางไรใหเหมาะสมทสด

จ านวน รอยละ

หารายไดใหมากขน 94 23.2 ลดคาใชจายทไมจ าเปน 189 46.7 ยมเงนจากญาตหรอเพอน 7 1.7 กเงนจากสถาบนการเงน 54 13.3 ท าบญชรายรบ –รายจาย 61 15.1 รวม 405 100

จากตารางท 4.19 จ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปรดานการวางแผนเกษยณ ภายหลงจากทนกศกษาไดเกษยณอายหากรายไดของนกศกษา ไมเพยงพอตอรายจาย นกศกษาจะมวธการแกปญหา อยางไรใหเหมาะสมทสด พบวา ภายหลงจากทนกศกษาไดเกษยณอายหากรายไดของนกศกษา ไมเพยงพอตอรายจาย นกศกษาจะมวธการแกปญหาสวนใหญคอ ลดคาใชจายทไมจ าเปน จ านวน 189 คน คดเปนรอยละ 46.7 รองลงมาเรยงตามล าดบ ไดแก หารายไดใหมากขน จ านวน 94

101

คน คดเปนรอยละ 23.2 ท าบญชรายรบ –รายจาย จ านวน 61 คน คดเปนรอยละ 15.1 กเงนจากสถาบนการเงน จ านวน 54 คน คดเปนรอยละ 13.3 และยมเงนจากญาตหรอเพอน จ านวน 7 คน คดเปนรอยละ 1.7 ตารางท 4.20 จ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปรดานการวางแผนเกษยณ นกศกษาไดรบขอมลขาวสารเรองการวางแผนทางการเงนจากสอใดบาง (n=405)

นกศกษาไดรบขอมลขาวสารเรองการวางแผนทางการเงนจากสอใดบาง

จ านวน รอยละ

Internet 213 52.6 โทรทศน 107 26.4 ปาย โฆษณา 43 10.6 วารสาร/นตยสาร 16 4.0 หนงสอพมพ 5 1.2 วทย 21 5.2 อนๆ (โปรดระบ.........................) รวม 405 100

จากตารางท 4.20 จ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปรดานการวางแผนเกษยณ นกศกษาไดรบขอมลขาวสารเรองการวางแผนทางการเงนจากสอใดบาง พบวา นกศกษาไดรบขอมลขาวสารเรองการวางแผนทางการเงนจากสอใดบาง สวนใหญ Internet จ านวน 213 คน คดเปนรอยละ 52.6 รองลงมาเรยงตามล าดบ ไดแก โทรทศน จ านวน 107 คน คดเปนรอยละ 26.4 ปาย โฆษณา จ านวน 43 คน คดเปนรอยละ 10.6วทย จ านวน 21 คน คดเปนรอยละ 5.2 วารสาร/นตยสาร จ านวน 16 คน คดเปนรอยละ 4.0 และหนงสอพมพ จ านวน 5 คน คดเปนรอยละ 1.2

102

ตอนท 4 ผลการวเคราะหขอมลเพอทดสอบสมมตฐานการวจย สมมตฐานขอ 1 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา สมมตฐานท 1.1 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการหารายได H0: ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน ไมมผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการหารายได H1: ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการหารายได ตารางท 4.21 ผลการวเคราะหการถดถอยเพอทดสอบปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนของนกศกษา มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการหารายได

ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทาง

การเงน

คาสมประสทธ t. Sig.

Collinearity Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

คาคงท 1.41 0.19 7.40 0.00 ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X1)

0.11 0.05 0.09 2.04 0.04 0.70 1.43

วตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X2)

0.22 0.05 0.24 4.61 0.00 0.54 1.85

รปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X3)

0.32 0.04 0.41 8.55 0.00 0.63 1.59

R. = 0.641 R Square = 0.411 Adjusted R Square (R2) = 0.407 (40.7%) F. = 93.247 Sig. = 0.000 Durbin-Watson = 1.873 * อยางมนยส าคญทางสถตท 0.05

103

จากตารางท 4.21 การทดสอบเงอนไงของ Multiple linear regression analysis ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการหารายได ไมเกดปญหา Multi collinearity เนองจาก Tolerance มคามากกวา 0.1 ทกตวแปร และคา VIF มคานอยกวา 10 ทกตวแปรและผลการทดสอบสมมตฐานดวยการวเคราะหการถดถอยพหคณ (Multiple regression analysis) ใหคาสมประสทธสหสมพนธ (R) ระหวางตวแปรอสระ คอ ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X1) วตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X2) และรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X3) มคาเทากบ 0.641 หมายความวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการหารายได รอยละ 64.10 มคาสมประสทธกระบวนการตดสนใจ (R2) เทากบ 0.411 หมายความวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการหารายได ขนอยกบพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา รอยละ 41.10 สวนคา Adjust R2 เทากบ 0.407 หมายถง คาสมประสทธความเชอมนเมอขจดอทธพลของคา R2 ทเกดจากจ านวนตวอยาง ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสามารถพยากรณพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการหารายได รอยละ 40.7 โดยมคาสถตทดสอบ F เทากบ 93.247 และคา Sig. เทากบ .000 หมายความวาตวแปรอสระอยางนอยหนงตวมผลตอตวแปรตามอยางมนยส าคญทระดบ 0.05 ผวจยจงไดน าคาสมประสทธของตวท านายมาเขยนเปนสมการการท านาย ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม ดานการหารายได ดงน Y1 = 1.41 + 0.11 + 0.22+ 0.32 ผลการทดสอบความสมพนธจากตารางท 23 พบวา ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มคา Sig. เทากบ 0.04 นอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 แสดงใหเหนวาตวแปรดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการหารายได

104

วตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มคา Sig. เทากบ 0.00 นอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 แสดงใหเหนวาตวแปรดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการหารายได รปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มคา Sig. เทากบ 0.00 นอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 แสดงใหเหนวาตวแปรดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการหารายได สมมตฐานท 1.2 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการออม H0: ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน ไมมผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการออม H1: ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการออม ตารางท 4.22 ผลการวเคราะหการถดถอยเพอทดสอบปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนของนกศกษา มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการออม

ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทาง

การเงน

คาสมประสทธ t. Sig.

Collinearity Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

คาคงท 2.00 0.20 10.21 0.00 ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X1)

0.18 0.05 0.17 3.29 0.00 0.70 1.43

วตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X2)

0.14 0.05 0.17 2.82 0.01 0.54 1.85

รปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X3)

0.18 0.04 0.26 4.72 0.00 0.63 1.59

R. = 0.492 R Square = 0.242 Adjusted R Square (R2) = 0.236 (23.6%) F. = 42.700 Sig. = 0.000 Durbin-Watson = 1.792 * อยางมนยส าคญทางสถตท 0.05

105

จากตารางท 4.22 การทดสอบเงอนไงของ Multiple linear regression analysis ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการออม ไมเกดปญหา Multi collinearity เนองจาก Tolerance มคามากกวา 0.1 ทกตวแปร และคา VIF มคานอยกวา 10 ทกตวแปรและผลการทดสอบสมมตฐานดวยการวเคราะหการถดถอยพหคณ (Multiple regression analysis) ใหคาสมประสทธสหสมพนธ (R) ระหวางตวแปรอสระ คอ ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X1) วตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X2) และรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X3) มคาเทากบ 0.492 หมายความวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการออม รอยละ 49.20 มคาสมประสทธกระบวนการตดสนใจ (R2) เทากบ 0.242 หมายความวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการออม ขนอยกบพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา รอยละ 24.20 สวนคา Adjust R2 เทากบ 0.236 หมายถง คาสมประสทธความเชอมนเมอขจดอทธพลของคา R2 ทเกดจากจ านวนตวอยาง ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสามารถพยากรณพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการออม รอยละ 23.6 โดยมคาสถตทดสอบ F เทากบ 42.700 และคา Sig. เทากบ .000 หมายความวาตวแปรอสระอยางนอยหนงตวมผลตอตวแปรตามอยางมนยส าคญทระดบ 0.05 ผวจยจงไดน าคาสมประสทธของตวท านายมาเขยนเปนสมการการท านาย ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม ดานการออม ดงน Y1 = 2.00 + 0.18 + 0.14 + 0.18 ผลการทดสอบความสมพนธจากตารางท 24 พบวา ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มคา Sig. เทากบ 0.00 นอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 แสดงใหเหนวาตวแปรดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการออม

106

วตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มคา Sig. เทากบ 0.01 นอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 แสดงใหเหนวาตวแปรดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการออม รปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มคา Sig. เทากบ 0.00 นอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 แสดงใหเหนวาตวแปรดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการออม สมมตฐานท 1.3 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการลงทน H0: ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน ไมมผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการลงทน H1: ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการลงทน ตารางท 4.23 ผลการวเคราะหการถดถอยเพอทดสอบปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนของนกศกษา มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการลงทน

ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทาง

การเงน

คาสมประสทธ t. Sig.

Collinearity Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

คาคงท 1.46 0.22 6.53 0.00 ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X1)

-0.02 0.06 -0.01 -0.26 0.80 0.70 1.43

วตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X2)

0.34 0.06 0.32 5.88 0.00 0.54 1.85

รปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X3)

0.31 0.04 0.35 6.98 0.00 0.63 1.59

R. = 0.596 R Square = 0.355 Adjusted R Square (R2) = 0.350 (35%) F. = 73.518 Sig. = 0.000 Durbin-Watson = 1.680 * อยางมนยส าคญทางสถตท 0.05

107

จากตารางท 4.23 การทดสอบเงอนไงของ Multiple linear regression analysis ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการลงทน ไมเกดปญหา Multi collinearity เนองจาก Tolerance มคามากกวา 0.1 ทกตวแปร และคา VIF มคานอยกวา 10 ทกตวแปรและผลการทดสอบสมมตฐานดวยการวเคราะหการถดถอยพหคณ (Multiple regression analysis) ใหคาสมประสทธสหสมพนธ (R) ระหวางตวแปรอสระ คอ ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X1) วตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X2) และรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X3) มคาเทากบ 0.596 หมายความวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการลงทน รอยละ 59.60 มคาสมประสทธกระบวนการตดสนใจ (R2) เทากบ 0.355 หมายความวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการลงทน ขนอยกบพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา รอยละ 35.50 สวนคา Adjust R2 เทากบ 0.350 หมายถง คาสมประสทธความเชอมนเมอขจดอทธพลของคา R2 ทเกดจากจ านวนตวอยาง ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสามารถพยากรณพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการลงทน รอยละ 35.0 โดยมคาสถตทดสอบ F เทากบ 73.518 และคา Sig. เทากบ .000 หมายความวาตวแปรอสระอยางนอยหนงตวมผลตอตวแปรตามอยางมนยส าคญทระดบ 0.05 ผวจยจงไดน าคาสมประสทธของตวท านายมาเขยนเปนสมการการท านาย ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม ดานการลงทน ดงน Y1 = 1.46 - 0.02 + 0.34 + 0.31 ผลการทดสอบความสมพนธจากตารางท 25 พบวา ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มคา Sig. เทากบ 0.80 มากกวาระดบนยส าคญท 0.05 แสดงใหเหนวาตวแปรดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ไมมผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการลงทน

108

วตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มคา Sig. เทากบ 0.00 นอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 แสดงใหเหนวาตวแปรดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการลงทน รปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มคา Sig. เทากบ 0.00 นอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 แสดงใหเหนวาตวแปรดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการลงทน

สมมตฐานท 1.4 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการใชจาย H0: ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน ไมมผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการใชจาย H1: ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการใชจาย

ตารางท 4.24 ผลการวเคราะหการถดถอยเพอทดสอบปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนของนกศกษา มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการใชจาย

ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผน

ทางการเงน

คาสมประสทธ t. Sig.

Collinearity Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

คาคงท 1.37 0.28 4.92 0.00 ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X1)

-0.01 0.08 -0.01 -0.18 0.86 0.70 1.43

วตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X2)

0.29 0.07 0.23 4.04 0.00 0.54 1.85

รปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X3)

0.38 0.06 0.37 6.87 0.00 0.63 1.59

R. = 0.533 R Square = 0.284 Adjusted R Square (R2) = 0.279 (27.9%) F. = 53.065 Sig. = 0.000 Durbin-Watson = 1.714 * อยางมนยส าคญทางสถตท 0.05

109

จากตารางท 4.24 การทดสอบเงอนไงของ Multiple linear regression analysis ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการใชจาย ไมเกดปญหา Multi collinearity เนองจาก Tolerance มคามากกวา 0.1 ทกตวแปร และคา VIF มคานอยกวา 10 ทกตวแปรและผลการทดสอบสมมตฐานดวยการวเคราะหการถดถอยพหคณ (Multiple regression analysis) ใหคาสมประสทธสหสมพนธ (R) ระหวางตวแปรอสระ คอ ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X1) วตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X2) และรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (X3) มคาเทากบ 0.533 หมายความวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการใชจาย รอยละ 53.30 มคาสมประสทธกระบวนการตดสนใจ (R2) เทากบ 0.284 หมายความวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการใชจาย ขนอยกบพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา รอยละ 28.40 สวนคา Adjust R2 เทากบ 0.279 หมายถง คาสมประสทธความเชอมนเมอขจดอทธพลของคา R2 ทเกดจากจ านวนตวอยาง ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสามารถพยากรณพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการใชจาย รอยละ 27.9 โดยมคาสถตทดสอบ F เทากบ 53.065 และคา Sig. เทากบ .000 หมายความวาตวแปรอสระอยางนอยหนงตวมผลตอตวแปรตามอยางมนยส าคญทระดบ 0.05 ผวจยจงไดน าคาสมประสทธของตวท านายมาเขยนเปนสมการการท านาย ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม ดานการใชจาย ดงน Y1 = 1.37 - 0.01 + 0.29 + 0.38 ผลการทดสอบความสมพนธจากตารางท 26 พบวา ความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มคา Sig. เทากบ 0.86 มากกวาระดบนยส าคญท 0.05 แสดงใหเหนวาตวแปรดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ไมมผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการใชจาย

110

วตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มคา Sig. เทากบ 0.00 นอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 แสดงใหเหนวาตวแปรดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการใชจาย รปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มคา Sig. เทากบ 0.00 นอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 แสดงใหเหนวาตวแปรดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการใชจาย

111

บทท 5 สรปผล อภปรายผล ขอเสนอแนะ

การวจยเรอง “ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม” ผวจยไดวเคราะหขอมลตามวตถประสงคของการวจยซงสามารถน ามาสรปผลการวจยไดดงน ตอนท 1 ขอมลของผตอบแบบสอบถาม ตอนท 2 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม ตอนท 3 พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม 5.1 สรปผลการศกษา ผลจากการวเคราะหขอมล ผวจยสามารถน ามาสรปผลเพอใหสอดคลองตามวตถประสงคของการวจยไดดงน ตอนท 1 ขอมลของผตอบแบบสอบถาม จ านวนรอยละขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม จ านวน 405 คน พบวา สวนใหญเปนเพศหญง จ านวน 213 คน คดเปนรอยละ 52.6 รองลงมา เพศชาย จ านวน 192 คน คดเปนรอยละ 47.40 อายสวนใหญต ากวา 20 ป จ านวน 306 คน คดเปนรอยละ 75.6 รองลงมาเรยงตามล าดบ อาย 21- 25 ป จ านวน 86 คน คดเปนรอยละ 21.2 อาย 26 – 30 ป จ านวน 9 คน คดเปนรอยละ 2.2 และอาย 31 – 35 ป จ านวน 4 คน คดเปนรอยละ 1.0 สวนใหญศกษาอยในชนปท 1 จ านวน 285 คน คดเปนรอยละ 70.4 รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก ชนปท 2 จ านวน 77 คน คดเปนรอยละ 19.0 ชนปท 4 จ านวน 26 คนคดเปนรอยละ 6.4 และชนปท 3 จ านวน 17 คน คดเปนรอยละ 4.2 นกศกษาสวนใหญศกษาหลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการเงนและการธนาคาร จ านวน 41 คดเปนรอยละ 10.1 รองลงมาเรยงตามล าดบ ไดแก หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการจดการธรกจระหวางประเทศ จ านวน 32 คดเปนรอยละ 7.9 จ านวน 31 คดเปนรอยละ 7.7 หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการจดการทวไป จ านวน 29 คดเปนรอยละ 7.2 หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาภาษาญปนเพอการสอสาร จ านวน 29 คดเปนรอยละ 7.2 หลกสตรนต

112

ศาสตรบณฑต จ านวน 21 คดเปนรอยละ 5.2 หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาการทองเทยว จ านวน 20 คดเปนรอยละ 4.9 หลกสตรนเทศศาสตรบณฑต จ านวน 16 คดเปนรอยละ 4 หลกสตรบญชบณฑต จ านวน 15 คดเปนรอยละ 3.7 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมเครองกล จ านวน 12 คดเปนรอยละ 3 หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมเครองกล จ านวน 12 คดเปนรอยละ 3 หลกสตรพยาบาลศาสตรบณฑต จ านวน 12 คดเปนรอยละ 3 หลกสตรเภสชศาสตรบณฑต สาขาวชาการบรบาลทางเภสชกรรม จ านวน 11 คดเปนรอยละ 2.7 หลกสตรแพทยศาสตรบณฑต จ านวน 11 คดเปนรอยละ 2.7 หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยยานยนต จ านวน 10 คดเปนรอยละ 2.5 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมคอมพวเตอร จ านวน 9 คดเปนรอยละ 2.2 หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมไฟฟา จ านวน 9 คดเปนรอยละ 2.2 หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยสารสนเทศ จ านวน 9 คดเปนรอยละ 2.2 หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาการโรงแรม จ านวน 9 คดเปนรอยละ 2.2 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมไฟฟา จ านวน 8 คดเปนรอยละ 2 หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาแอนเมชนและสอสรางสรรค จ านวน 8 คดเปนรอยละ 2 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมยานยนต จ านวน 7 คดเปนรอยละ 1.7 หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาคอมพวเตอรธรกจ จ านวน 7 คดเปนรอยละ 1.7หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมอตสาหการ จ านวน 6 คดเปนรอยละ 1.5 หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาเทคโนโลยการอาหาร จ านวน 6 คดเปนรอยละ 1.5 หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต สาขาวชาวทยาการคอมพวเตอร จ านวน 6 คดเปนรอยละ 1.5 หลกสตรศลปศาสตรบณฑต สาขาวชาภาษาองกฤษสอสารธรกจ จ านวน 6 คดเปนรอยละ 1.5 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมโยธา จ านวน 5 คดเปนรอยละ 1.2 หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต สาขาวชาวศวกรรมการพมพ จ านวน 5 คดเปนรอยละ 1.2 หลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาธรกจระหวางประเทศ (หลกสตรนานาชาต) จ านวน 2 คดเปนรอยละ 0.5 และหลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการบรหารอตสาหกรรมบรการ (หลกสตรนานาชาต) จ านวน 1 คดเปนรอยละ 0.2 นกศกษาสวนใหญศกษา หลกสตรบรหารธรกจบณฑต จ านวน 143 คดเปนรอยละ 35.3 รองลงมาคอ หลกสตรศลปศาสตรบณฑต จ านวน 64 คดเปนรอยละ 15.8 หลกสตรวศวกรรมศาสตรบณฑต จ านวน 47 คดเปนรอยละ 6.05 หลกสตรอตสาหกรรมศาสตรบณฑต จ านวน 36 คดเปนรอยละ 8.9 หลกสตรวทยาศาสตรบณฑต จ านวน 29 คดเปนรอยละ 7.2 หลกสตรนตศาสตรบณฑต จ านวน 21 คดเปนรอยละ 5.2 หลกสตรนเทศศาสตรบณฑต จ านวน 16 คดเปนรอยละ 4 หลกสตรบญชบณฑต จ านวน 15 คดเปนรอยละ 3.7 หลกสตรพยาบาลศาสตรบณฑต จ านวน 12 คดเปนรอย

113

ละ 3 หลกสตรเภสชศาสตรบณฑต จ านวน 11 คดเปนรอยละ 2.7และ หลกสตรแพทยศาสตรบณฑต จ านวน 11 คดเปนรอยละ 2.7 รายได 3001 – 5000 บาท จ านวน 199 คน คดเปนรอยละ 49.1 รองลงมาเรยงตามล าดบ ไดแก ต ากวา 3,000 บาท จ านวน 123 คน คดเปนรอยละ 30.4 รายได 5,001 – 7,000 บาท จ านวน 71 คน คดเปนรอยละ 17.5 และรายได 7,001 – 9,000 บาท จ านวน 12 คน คดเปนรอยละ 3.0 แหลงทมาของรายไดสวนใหญมาจากเงนกจาก กยศ. จ านวน 261 คน คดเปนรอยละ 64.4 รองลงมาเรยงตามล าดบ ไดแก มาจากหารายไดดวยตนเอง จ านวน 92 คน คดเปนรอยละ 22.7 และมาจากผปกครอง จ านวน 52 คน คดเปนรอยละ 12.8 ตอนท 2 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม ปจจยทมอทธพลตอการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม ในภาพรวมมคาเฉลย ( = 3.99) เมอพจารณาเปนรายดานพบวา ดานทมคาเฉลยเปนล าดบแรกคอ ดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ( = 4.07) รองลงมาเรยงตามล าดบ ไดแก ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ( = 3.95) และดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ( = 3.91) ดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เมอจ าแนกเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ สามารถน าหลกการเกยวกบแผนการเงนสวนบคคลไปปฏบตใหเกดประโยชน ( = 4.31) รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก กระบวนการ / ขนตอน การวางแผนทางการเงนสวนบคคล ( = 4.17) การจดท าเกยวกบการแผนทางการเงน ( = 4.00) มความเขาใจของการทบทวนและปรบปรงแผนทางการเงนตามความจ าเปนของสถานการณนนๆ ( = 3.98) มความสามารถในการปฏบตตามแผนการเงนทวางไว ( = 3.90) ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เมอจ าแนกเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ เพอใชเปนเครองมอส าหรบการเตรยมความพรอมทางการเงนทงในปจจบนและอนาคต กลาวคอ ใหมคณภาพชวตทดขนทงกอนและหลงเกษยณ ( = 4.07) รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก เพอเปนเครองมอในการตรวจสอบและคมคาใชจายตางๆ รวมทงการปองกนไมใหมภาระหนสนทมากเกนไป ( = 3.97) เพอใชเปนเครองมอในการท าใหเกดความมงคงในชวต เชน การศกษาตอในระดบทสงขน หรอเพอสทธประโยชนทางดานภาษ และอนๆ ( = 3.90) และเพอสามารถปองกนความเสยง บรรเทาความเสยง บรรเทาความ เสยหายทอาจจะเกดขนในอนาคต ( = 3.84 )

114

ดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เมอจ าแนกเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพอเนนความมนคงทางการเงน ( = 4.00) มคาเฉลยอยในระดบมาก รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพออสรภาพทางการเงน ( = 3.94) และ นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพอตอบสนองความตองการและเปาหมายเฉพาะบคคลได ( = 3.79) ตอนท 3 พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม ในภาพรวมมคาเฉลย ( = 3.96) เมอพจารณาเปนรายดานพบวา ดานทมคาเฉลยเปนล าดบแรกคอ ดานการออม ( = 3.99) รองลงมาเรยงตามล าดบ ไดแก ดานการหารายได มคาเฉลยเทากน ( = 3.98) ดานการใชจาย มคาเฉลยเทากน ( = 3.93) และดานการลงทน มคาเฉลยเทากน ( = 3.91) อยในระดบมากเชนกน ดานการหารายได เมอจ าแนกเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ นกศกษากเงนจากกองทนเงนกยมเพอการศกษา (กยศ.) ( = 4.17) อยในระดบมาก รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก นกศกษาท างานพเศษเมอวางจากการเรยน ( = 4.05) นกศกษาสมครท างานหารายไดพเศษในชวงปดภาคการศกษา ( = 4.00) นกศกษาขอเงนจากผปกครอง ( = 3.94) นกศกษาขอทนการศกษา ( =3.94) นกศกษาหารายไดดวยการลงทนคาขาย เชน ขายของออนไลน, แผงขาย เปนตน ( =3.92) และนกศกษารบจางทวไป เชน พมพงาน, การหาขอมล, การสงเอกสาร เปนตน เพอหารายได ( = 3.83) อยในระดบมากเชนกน ดานการออม เมอจ าแนกเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ นกศกษาเกบออมเงนตามการตงเปาหมาย เชน การซอสนคา, ซอทอง และอนๆ รวมทงเพอใช ( = 4.13) มคาเฉลยอยในระดบมาก รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก นกศกษาสะสมเหรยญกษาปณทออกในชวงเทศกาลตางๆ ( = 4.09) นกศกษาฝากเงนสะสมทรพยแบบเทากนทกเดอน ( = 3.91) และนกศกษาจดสรรเงนเพอการออมในทกๆ เดอน ( = 3.84) ดานการลงทน เมอจ าแนกเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ ลงทนเกยวกบเงนทน ประกนชวต ทองค า รถยนต รถมอเตอรไซต เปนตน ( = 4.00) รองลงมาเรยงตามล าดบไดแก ลงทนเกยวกบเงนฝาก เชน เงนฝากประจ า, ฝากออมทรพย, สลากออมทรพย, สลากออมสน, และสลากอนๆ เปนตน ( = 3.99) นกศกษามการวางแผนความเสยงในเรองของการใชจายดานการลงทน ( = 3.84) และลงทนในอสงหารมทรพย เชน บาน, คอนโด, ทดน เปนตน ( = 3.82)

115

ดานการใชจาย เมอจ าแนกเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ นกศกษามการวางแผนคาใชจายประจ า คาใชจายดานสขภาพ และคาใชจาย ส าหรบการออมหรอลงทนอยางเปน ระบบ และเหมาะสมกบจ านวนรายไดทไดรบ ( = 4.01) รองลงมาเรยงตามล าดบนกศกษามการควบคมคาใชจายทไมจ าเปน เพอใหสามารถมเงนออมไดอยางเพยงพอ ตอความมนคงในอนาคตรวมทงการวางแผนเกษยณ ( = 3.92) นกศกษามการจดบนทกรายรบ – รายจาย และวางแผนการใชอยางเหมาะสม ( = 3.90) และนกศกษามการวางแผนการใชจายเพอการลงทน ในสนทรพยทกอใหเกดรายไดในอนาคต ( = 3.90) จ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปรดานการวางแผนเกษยณ ในชวงทนกศกษาท างานอยนกศกษาไดมการวางแผนทางการเงนเพอการเกษยณอายหรอไม พบวา ในชวงทนกศกษาท างานอยนกศกษาไดมการวางแผนทางการเงนเพอการเกษยณอายสวนใหญ มการวางแผน จ านวน 375 คน คดเปนรอยละ 92.6รองลงมา ไมมการวางแผน จ านวน 30 คน คดเปนรอยละ 7.4 จ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปรดานการวางแผนเกษยณ นกศกษามการวางแผนทางการเงนเพอใชจายหลงการเกษยณอาย โดยการลงทน และการออมในรปแบบใด พบวา ภายหลงจากทนกศกษาไดเกษยณอายหากรายไดของนกศกษา ไมเพยงพอตอรายจาย นกศกษาจะมวธการแกปญหาสวนใหญคอ ลดคาใชจายทไมจ าเปน จ านวน 189 คน คดเปนรอยละ 46.7 รองลงมาเรยงตามล าดบ ไดแก หารายไดใหมากขน จ านวน 94 คน คดเปนรอยละ 23.2 ท าบญชรายรบ –รายจาย จ านวน 61 คน คดเปนรอยละ 15.1 กเงนจากสถาบนการเงน จ านวน 54 คน คดเปนรอยละ 13.3 และยมเงนจากญาตหรอเพอน จ านวน 7 คน คดเปนรอยละ 1.7 จ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกตามตวแปรดานการวางแผนเกษยณ นกศกษาไดรบขอมลขาวสารเรองการวางแผนทางการเงนจากสอใดบาง พบวา นกศกษาไดรบขอมลขาวสารเรองการวางแผนทางการเงนจากสอใดบาง สวนใหญ Internet จ านวน 213 คน คดเปนรอยละ 52.6 รองลงมาเรยงตามล าดบ ไดแก โทรทศน จ านวน 107 คน คดเปนรอยละ 26.4 ปาย โฆษณา จ านวน 43 คน คดเปนรอยละ 10.6วทย จ านวน 21 คน คดเปนรอยละ 5.2 วารสาร/นตยสาร จ านวน 16 คน คดเปนรอยละ 4.0 และหนงสอพมพ จ านวน 5 คน คดเปนรอยละ 1.2 ผลการทดสอบสมมตฐาน สมมตฐานขอท 1 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการหารายได พบวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน ดานความรความเขาใจในเรองของการ

116

วางแผนทางการเงนสวนบคคล ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการหารายได ทระดบนยส าคญ 0.05 ผลการทดสอบสมมตฐาน สมมตฐานขอท 2 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการออม พบวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน ดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล และดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคลมผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการออม ทระดบนยส าคญ 0.05 ผลการทดสอบสมมตฐาน สมมตฐานขอท 3 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน ไมมผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการลงทน พบวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล และดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคลมผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการออม ทระดบนยส าคญ 0.05 5.2 อภปรายผล จากผลการศกษาพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม โดยผวจยสามารถน ามาอภปรายผลเพอใหสอดคลองตามวตถประสงคของการวจยไดดงน 1. จากผลการศกษาขอมลของผตอบแบบสอบถาม พบวา สวนใหญเปนเพศหญง มอายสวนใหญต ากวา 20 ป รองลงมา ชนปสวนใหญเปนชนปท 1 นกศกษาสวนใหญศกษาหลกสตรบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาการเงนและการธนาคาร นกศกษาสวนใหญศกษาคณะบรหารธรกจ รองลงมา รายไดเฉลยตอเดอนสวนใหญ รายได 3001 – 5000 บาท และแหลงทมาของรายไดสวนใหญมาจากเงนกจาก กยศ. ซงสอดคลองกบผลงานวจยของมกดา โควหกล (2559 : 128 - 148) ไดศกษางานวจยเรองการจดการการเงนสวนบคคลทมผลตอพฤตกรรมการออมของประชากรในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ผลการศกษาพบวา ผตอบแบบสอบถามจากกลมตวอยางมากทสด คอ เพศหญง สวนใหญมอาย 18-28 ป สถานภาพโสด มระดบการศกษาปรญญาโท สวนใหญมอาชพในบรษทเอกชน โดยมรายไดต ากวาหรอเทากบ 20,000 บาท และมรายจาย 10,001 -15,000 บาท

117

2. ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม พบวา ดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ สามารถน าหลกการเกยวกบแผนการเงนสวนบคคลไปปฏบตใหเกดประโยชน มคาเฉลยมากทสด รองลงมา คอ กระบวนการ / ขนตอน การวางแผนทางการเงนสวนบคคล และการจดท าเกยวกบการแผนทางการเงน มคาเฉลยอยในระดบมากเชนกน ซงสอดคลองกบผลงานวจยของทรายทอง เลศเปยง (2559) ไดศกษางานวจยเรองพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาสาขาการบญชคณะบรหารธรกจ โรงเรยนล าปางพาณชยการและเทคโนโลย ผลการวจยพบวา 1) ในภาพรวมพฤตกรรมการใชเงนของนกศกษามคาเฉลยอยในระดบพอใช โดยพฤตกรรมการใชเงนดานการศกษามคาเฉลยมากทสด รองลงมา คอดานนนทนาการและกจกรรมทางสงคม ส าหรบดานความจ าเปนพนฐานมคาเฉลยต าสด 2) ผลการศกษาการวางแผนการเงนสวนบคคล พบวา ภาพรวมอยในระดบปานกลาง เมอพจารณาเปนรายดาน ดานการก าหนดเปาหมายทตองการอยใน ระดบมากทสด ส าหรบดานการวางแผนหาเงน/เปลยนงานอยในระดบมาก สวนดานการเกบเงนออม ดานจดสรรเวลาเพอหาความร ความเขาใจในการลงทน และดานการบรหารภาระหนสน อยในระดบปานกลาง 3)ผลของบนทกบญชสวนบคคลพบวา ในระยะเวลา 1 เดอนรายรบสวนใหญมาจาก รบเงนจากผปกครอง อนดบสองจากเงนกยมเพอการศกษา และรายไดจากการท างานพเศษเปนอนดบสดทาย รายจายสวนใหญ เปนคาอาหารคาใชจายเพอการศกษา คาใชจายอน ๆ คาใชจายเกยวกบยานพาหนะ คาหอพก คาโทรศพท คาของใช และคารกษาพยาบาล ตามล าดบ และเมอพจารณาของรายรบจ านวน รอยละ 100 มรายจาย จ านวนรอยละ 95.20คงเหลอเงนออม รอยละ 4.80 ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ เพอใชเปนเครองมอส าหรบการเตรยมความพรอมทางการเงนทงในปจจบนและอนาคต กลาวคอ ใหมคณภาพชวตทดขนทงกอนและหลงเกษยณ อยในระดบมาก รองลงมาคอ เพอเปนเครองมอในการตรวจสอบและคมคาใชจายตางๆ รวมทงการปองกนไมใหมภาระหนสนทมากเกนไป และเพอสามารถปองกนความเสยง บรรเทาความเสยง บรรเทาความ เสยหายทอาจจะเกดขนในอนาคต อยในระดบมากเชนกน ซงสอดคลองกบผลงานวจยของ Kharchenko, Olga (2011) ไดศกษางานวจยเรองปจจยก าหนดระดบความรทางการเงนในยเครน และผลกระทบทมตอพฤตกรรมการออมปจจยทก าหนดระดบความรทางการเงนไดแก เพศ ระดบการศกษา อาชพ ภมล าเนา และความมงคง ผลการศกษาพบวา อายและทตงของทอยอาศยไมใชปจจยส าคญในการอธบายระดบความรทางการเงน นอกจากนน เมอพจารณาความสมพนธระหวางความรทางการเงนและการออม พบวาไมมความสมพนธกนโดยตรง แตมความสมพนธในทางออมผานตวแปรความมงคง

118

ดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพอเนนความมนคงทางการเงน รองลงมาคอ นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพออสรภาพทางการเงน และนกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพอตอบสนองความตองการและเปาหมายเฉพาะบคคล กลาวคอ ใหมคณภาพชวตทดขนทงกอนและหลงเกษยณ ซงสอดคลองกบผลงานวจยของสมจตร วรยานนท (2558) ไดศกษางานวจยเรองการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษามหาวทยาลยเทคโนโลยพระจอมเกลาพระนครเหนอ ผลการวจยพบวา ระดบการวางแผนทางการเงนของนกศกษามหาวทยาลยเทคโนโลยพระจอมเกลาพระนครเหนอ พบวาโดยภาพรวมอยในระดบปานกลาง ( = 2.99)โดยพบวาการวางแผนทางการเงน เปนรายดาน 3 ดาน คอ (1) ดานคาใชจายเพอการศกษาโดยรวมอยในระดบปานกลาง ( = 2.85) (2) ดานคาใชจายในการด ารงชพ อยในระดบปานกลาง ( = 3.00) และ (3) ดานกระบวนการวางแผนทางการเงนสวนบคคลอยในระดบปานกลาง ( = 3.11)ทงนการวางแผนทางการเงนทางดานคาใชจายเพอการศกษาพบวามความสมพนธกบปจจยดานชนปทศกษาระดบปรญญาตร ทกขอเวนแตคาใชจายในเรอง คาบ ารงการศกษา คาหนวยกต คาขนทะเบยนนกศกษา จากผลการวจยนผวจยมความเหนวานกศกษาตองใหความสนใจในแสวงการหาความร ความเขาใจและพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคล โดยมหาวทยาลยตองมการสนบสนน สงเสรมใหนกศกษาไดเรยนรทกษะการวางแผนทางการเงนโดยอาจจดใหมการศกษาสอดแทรกในรายวชาทเกยวของของมหาวทยาลย ทงนยงสอดคลองกบทฤษฎโครงสรางการหนาทนยมของมาลนอฟสก (Malinowski. 1884-1942) ไดน าเสนอแนวคดหลกของทฤษฎการหนาทนยมคอ วฒนธรรมสนองความตองการจ าเปนของปจเจกบคคล วฒนธรรมเตบโตมาจากความตองการจ าเปน 3 ประเภทของมนษย คอ 1)ความตองการจ าเปนพนฐาน (Basic Biological and Psychological Needs) เปนความตองการเบองตนของมนษย ไดแก ความตองการจ าเปนทเกยวของกบการดนรนเพอใหมชวตอย เชน ตองการอาหาร ทอยอาศย เครองนงหม การพกผอน การเจรญเตบโต การสบพนธ เปนตน 2) ความตองการจ าเปนดานสงคม (Instrumental Needs) จะเกยวกบเรองการรวมมอกนทางสงคมเพอแกปญหาพนฐานและท าใหรางกายไดรบการตอบสนองความตองการจ าเปนเบองตนได เชน การแบงงานกนท า การแจกจายอาหาร การปองกนภย การผลตสนคา การบรการและการควบคมทางสงคม และ 3) ทางดานจตใจ เชน ความตองการสงบทางใจ ความกลมกลนกนทางสงคมและเปาหมายชวต ระบบสงคมทสนองความตองการเหลานไดแก ความร กฎหมาย ศาสนา นยายปรมปรา ศลปะและเวทมนตรคาถาโดยทวไปเวทมนตรคาถาท าหนาททท าใหคนรสกอบอนใจเพราะงานบางอยางทมนษยท าคอนขางยากล าบากและมนษยไมสามารถคาดการณไดวาจะเกดผลอยางไรบาง ท าใหเกดความไมมนใจจงตองพงเวทมนตคาถาให

119

ชวยเพอท าใหเกดความมนใจมากขน สวนนยายปรมปรามกใหอ านาจชนชนปกครองและใหคานยมทางสงคม 3. พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม พบวา ดานการหารายได ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ นกศกษากเงนจากกองทนเงนกยมเพอการศกษา (กยศ) มคาเฉลยอยในระดบมาก รองลงมา คอ นกศกษาท างานพเศษเมอวางจากการเรยน และนกศกษาขอเงนจากผปกครอง อยในระดบมากเชนกน ซงสอดคลองกบผลงานวจยของทรายทอง เลศเปยง (2559) ไดศกษางานวจยเรองพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาสาขาการบญชคณะบรหารธรกจ โรงเรยนล าปางพาณชยการและเทคโนโลย ผลการวจยพบวา 1) ในภาพรวมพฤตกรรมการใชเงนของนกศกษามคาเฉลยอยในระดบพอใชโดยพฤตกรรมการใชเงนดานการศกษามคาเฉลยมากทสดรองลงมา คอดานนนทนาการและกจกรรมทางสงคม ส าหรบดานความจ าเปนพนฐานมคาเฉลยต าสด 2) ผลการศกษาการวางแผนการเงนสวนบคคล พบวา ภาพรวมอยในระดบปานกลาง เมอพจารณาเปนรายดาน ดานการก าหนดเปาหมายทตองการอยใน ระดบมากทสด ส าหรบดานการวางแผนหาเงน/เปลยนงานอยในระดบมาก สวนดานการเกบเงนออม ดานจดสรรเวลาเพอหาความร ความเขาใจในการลงทน และดานการบรหารภาระหนสน อยในระดบปานกลาง 3)ผลของบนทกบญชสวนบคคลพบวา ในระยะเวลา 1 เดอนรายรบสวนใหญมาจากจากเงนกยมเพอการศกษา และรายไดจากการท างานพเศษเปนอนดบสดทาย รายจายสวนใหญ เปนคาอาหารคาใชจายเพอการศกษา คาใชจายอน ๆ คาใชจายเกยวกบยานพาหนะ คาหอพก คาโทรศพท คาของใช และคารกษาพยาบาล ตามล าดบ ดานการออม ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ นกศกษาสะสมเหรยญกษาปณทออกในชวงเทศกาลตางๆ มคาเฉลยอยในระดบมาก รองลงมา คอ นกศกษาเกบออมเงนตามการตงเปาหมาย เชน การซอสนคา, ซอทอง และอนๆ รวมทงเพอใช และนกศกษาฝากเงนสะสมทรพยแบบเทากนทกเดอน ซงสอดคลองกบผลงานวจยของกนกพล สมวรรณ (2560) ไดศกษางานวจยเรองพฤตกรรมการออมของพนกงานบรษทเอกชนในเขตกรงเทพมหานคร ผลการวจยพบวา พนกงานบรษทเอกชนทมการออมสวนใหญเปนเพศชาย มชวงอายระหวาง 26 – 35 ป มสถานภาพสมรสแลว ระดบการศกษาอยในระดบปรญญาตร มพฤตกรรมการออมในสวนใหญ พบวาจะฝากเงนกบสถาบนการเงน มจ านวนเงนออมเฉลยตอเดอนอยท 3,001 – 5,000 บาท โดยมวตถประสงคในการออมเพอเกบไวใชจายในยามฉกเฉน ปจจยทไมมผลตอการตดสนใจออมของพนกงานบรษทเอกชน ไดแก ปจจยดานเศรษฐกจและสงคม ดานลกษณะการออม ดานผลตอบแทน และปจจยทมผลตอการตดสนใจออม

120

ของพนกงานบรษทเอกชนไดแกปจจยดานแรงจงใจในการออม สวนใหญนนจะออมไวเพอใชจายในยามฉกเฉน ออมเพอซอสนทรพย ออมเผอเกษยณอาย และออมเพอลงทนตามล าดบ ดานการลงทน ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ ลงทนเกยวกบเงนทน ประกนชวต ทองค า รถยนต รถมอเตอรไซต เปนตน มคาเฉลยอยในระดบมาก รองลงมา คอ ลงทนเกยวกบเงนฝาก เชน เงนฝากประจ า, ฝากออมทรพย, สลากออมทรพย, สลากออมสน, และสลากอนๆ เปนตน และนกศกษามการวางแผนความเสยงในเรองของการใชจายดานการลงทน ซงสอดคลองกบผลงานวจยของพจตรา กองกตตงาม (2558) ไดศกษาวจยเรองการวางแผนทางการเงนเพอทอยอาศยของบณฑตจบใหมจากจฬาลงกรณมหาวทยาลย ผลการศกษาพบวา กลมบณฑตจบใหมสวนใหญมภมล าเนาและปจจบนอาศยอยกรงเทพมหานครและปรมณฑล ในบานเดยว มสถานะเปนผอาศย มอาชพเปนพนกงานบรษทเอกชน ยงไมมหนสน และมรายไดรวมเฉลยอยท 25,000 บาทตอเดอน สวนใหญมการออมเงนเพอใชจายในยามฉกเฉน ขณะทการออมเพอการซอทอยอาศยเปนวตถประสงคล าดบทสาม ดานการใชจาย ขอทมคาเฉลยล าดบแรก คอ นกศกษามการวางแผนคาใชจายประจ า คาใชจายดานสขภาพ และคาใชจาย ส าหรบการออมหรอลงทนอยางเปน ระบบ และเหมาะสมกบจ านวนรายไดทไดรบรองลงมาคอ นกศกษามการควบคมคาใชจายทไมจ าเปน เพอใหสามารถมเงนออมไดอยางเพยงพอ ตอความมนคงในอนาคตรวมทงการวางแผนเกษยณ และนกศกษามการจดบนทกรายรบ – รายจาย และวางแผนการใชอยางเหมาะสม นกศกษามการวางแผนการใชจายเพอการลงทน ในสนทรพยทกอใหเกดรายไดในอนาคต ซงสอดคลองกบผลงานวจยของญาณศา เผอนเพาะ และพทกษ ศรวงศ (2557) ไดศกษาเรองการใหความหมาย รปแบบและกระบวนการออมของนกศกษาระดบมหาบณฑต สาขาการประกอบการ คณะวทยาการจดการ มหาวทยาลยศลปากร ผลการการศกษาพบวา 1) การใหความหมายค าวา “การออม” คอ (1) การแบงเงนสวนหนงจากรายไดเพอเกบไว ส าหรบคาใชจายทจ าเปนทคาดวาจะเกดขนในอนาคต (2) การเกบเงนสวนหนงจากรายไดเพอเอาไวเปนทนและบรหารจดการทนนนใหงอกเงย เพอเตรยมความพรอมสาหรบการลงทน ท าธรกจสวนตว (3) การสรางวนยในการเกบเงน รวมถงการวางแผนทางการเงนทจะใชสรางหลกประกนใหแกตนเอง ครอบครวและเปนทนการศกษาของบตร (4) การแบงเงนสวนหนงจากรายไดเพอเกบไว ส าหรบซอทรพยสนในอนาคตและ (5)การประหยด รจกเกบเงนไวใชซอสงของทอยากไดและจ าเปน 2) รปแบบการออมเงนม 2 รปแบบ คอ (1) รปแบบการออมทเลอกตามความสมครใจ และ (2)รปแบบทไดการสนบสนนจากหนวยงานหรอครอบครว 3) กระบวนการออม ม 2 รปแบบ คอ (1) กระบวนการออมแบบ มการวางแผน และ2.กระบวนการออมแบบไมมการวางแผน 4) ปญหาและอปสรรคในการออม คอ 1.ปจจยภายนอกทมผลกระทบกบรายไดหลก (2) การใชจายทไมได

121

วางแผน (3) ปญหาเกดจากคนใกลชด (4) การวางแผนการออมไมรอบคอบ และ (5) คาใชจายไมแนนอน จ านวนรอยละพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม จ าแนกดานการวางแผนเกษยณ ในชวงทนกศกษาท างานอยนกศกษาไดมการวางแผนทางการเงนเพอการเกษยณอายหรอไม พบวา ในชวงทนกศกษาท างานอยนกศกษาไดมการวางแผนทางการเงนเพอการเกษยณอายสวนใหญ มการวางแผน นกศกษามการวางแผนทางการเงนเพอใชจายหลงการเกษยณอาย โดยการลงทน และการออมในรปแบบใด พบวา นกศกษามการวางแผนทางการเงนเพอใชจายหลงการเกษยณอาย โดยการลงทน และการออมในรปแบบใดสวนใหญการลงทนในอสงหารมทรพย เชน บาน, คอนโด, ทดน เปนตน ภายหลงจากทนกศกษาไดเกษยณอายหากรายไดของนกศกษา ไมเพยงพอตอรายจาย นกศกษาจะมวธการแกปญหา อยางไรใหเหมาะสมทสด พบวา นกศกษาจะมวธการแกปญหาสวนใหญ ลดคาใชจายทไมจ าเปน นกศกษาไดรบขอมลขาวสารเรองการวางแผนทางการเงนจากสอใดบาง พบวา นกศกษาไดรบขอมลขาวสารเรองการวางแผนทางการเงนจากสอ Internet ซงสอดคลองกบผลงานวจยของ ณชาภา กณวงศ (2556) ไดศกษางานวจยเรองการวางแผนการเงนสวนบคคลของประชาชน ต าบลบานดง อ าเภอแมเมาะ จงหวดล าปาง จากการศกษาพบวา การวางแผนการเงนสวนบคคล พบวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญมการวางแผนการเงนสวนบคคล โดยมการวางแผนการเงนประจ าเดอนมากทสด ใหเหตผลทมการวางแผนทางการเงนเพอท าใหเกดความมนคงในชวต แหลงขอมลทใชในการวางแผนการเงนสวนบคคล คอ สอโทรทศน/วทย และใชประสบการณตรงของตวเองในการวางแผนการเงนในการวางแผนการบรโภคและอปโภคเกยวกบดานการใชจายเกยวกบดานอาหารการกนมากทสด มการวางแผนการซอหรอครอบครองสนทรพยเกยวกบการซออสงหารมทรพย (บาน ทดน) มหนสนจากการกยมจากกลมออมทรพย และตองการออมและการลงทนในเงนฝากออมทรพย โดยอตราผลตอบแทนทตองการจากการเงนออม หรอการลงทนควรอยทรอยละ 4-6 และสอดคลองกบผลงานวจยของวไลลกษณ เสรตระกล (2557) ไดศกษางานวจยเรองปจจยในการท านายพฤตกรรมการออมของนกศกษาในเขตกรงเทพมหานคร ผลการวจยพบวา นกศกษารอยละ 73 มการออมเงน และเกบเงนออมดวยวธการฝากธนาคาร โดยจะออมไวประมาณรอยละ 10-25 ของรายได และยงสอดคลองกบทฤษฎทางเศรษฐศาสตร (Economics Concepts and Theories) ทเกยวของกบการท าแผนทางการเงนสวนบคคล ซงอาจจะเปรยบเทยบไดกบการวางแผนการเดนทาง โดยจะตองมการส ารวจเปาหมายทางการเงนทตองการ และสถานะทางการเงนในปจจบนเพอทจะสามารถน าไปก าหนดแนวทางในการปฏบต เพอบรรลเปาหมายทตองการ เชนเดยวกบการวางแผนการเดนทางซงจะตองมการส ารวจ

122

จดเรมตนและจดหมายปลายทาง เพอทจะสามารถก าหนดเสนทางทเหมาะสม (พฒน ทองพง. 2555 : 11-12) ผลการทดสอบสมมตฐาน สมมตฐานขอท 1.1 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาดานการหารายได พบวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน ดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคลและ ดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการหารายได ทระดบนยส าคญ 0.05 ผลการทดสอบสมมตฐาน สมมตฐานขอท 1.2 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการออม พบวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน ดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล และดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการออม ทระดบนยส าคญ 0.05 ผลการทดสอบสมมตฐาน สมมตฐานขอท 1.3 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการลงทน พบวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล และดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการลงทน ทระดบนยส าคญ 0.05 ผลการทดสอบสมมตฐาน สมมตฐานขอท 1.4 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการใชจายพบวา ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล และดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล มผลตอ พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการใชจาย ทระดบนยส าคญ 0.05 5.3 ขอเสนอแนะ 1. ขอเสนอแนะในการน าผลการวจยไปใชประโยชน 1.1 มหาวทยาลยสยามควรสนบสนนชองทางการใหความรเกยวกบการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา และบคลากร รวมถงหนวยงานในสงกดภายในมหาวทยาลยเพอสนบสนนการวางแผนทางการเงนใหมประสทธภาพมากยงขน

123

1.2 หนวยงานภาครฐ / สถาบนทางการเงน ควรมมาตรการตางๆ ทเปนแรงจงใจใหประชาชนเปนประโยชนของการวางแผนทางการเงน และการออมเงน ไดแก 1.2.1 การใหความรดานบญชรายรบ – รายจายของตนเองและครอบครว เพอใหมแนวทางในการประหยดและเกบออมเงนไดเพมมากขน 1.2.2 หารายไดพเศษชวงเวลาวางหลงจากงานประจ า เพอการออมเงนทมากและมไวใชจายยามฉกเฉนหรอจ าเปน 2. ขอเสนอแนะเพอการวจยครงตอไป 2.1 ควรศกษาเกยวกบปจจยทสงผลตอความส าเรจของการบรหารการเงนสวนบคคลของมหาวทยาลยสยาม 2.2 ควรศกษาเกยวกบปจจยทมผลตอการออมเพอเตรยมความพรอมการเกษยณอายของบคลากรมหาวทยาลยสยาม 2.3 ควรศกษาเกยวกบการจดการการเงนสวนบคคลทมผลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนในเขตภาษเจรญ กรงเทพมหานคร

124

บรรณานกรม

กนกพล สมวรรณ. (2560). พฤตกรรมการออมของพนกงานบรษทเอกชนในเขตกรงเทพมหานคร วารสารบณฑตศกษา มหาวทยาลยราชภฏสวนสนนทา, 10(1),1-9.

กจตพร สทธพนธ. (2553). ปจจยทมอทธพลตอการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของประชาชนในกรงเทพมหานคร. กรงเทพฯ: มหาวทยาลยกรงเทพ.

จฑาธบด ฤกษสนทด. (2558). เปรยบเทยบพฤตกรรมการออมของพนกงานบรษทเอกชนและขาราบการในเขตกรงเทพมหานคร. ปทมธาน: มหาวทยาลยเทคโนโลยราชมงคลธญบร

ญาณศา เผอนเพาะ และพทกษ ศรวงศ. (2557). การใหความหมาย รปแบบและกระบวนการออมของนกศกษาระดบมหาบณฑต สาขาการประกอบการ คณะวทยาการจดการ มหาวทยาลยศลปากร. วารสารวชาการ Veridian E-Journal, 7(2), 10-18.

ณชาภา กณวงศ. (2556). การวางแผนการเงนสวนบคคลของประชาชน ต าบลบานดง อ าเภอแมเมาะ จงหวดล าปาง. ล าปาง: วทยาลยอนเตอรเทคล าปาง.

ทรายทอง เลศเปยง. (2559). ปจจยทมผลตอการตดสนใจท าบญชครวเรอนบานศรปงชย ต าบลชมพ อ าเภอเมอง จงหวดล าปาง. ล าปาง: วทยาลยอนเตอรเทคล าปาง.

________. (2557). พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคล ของนกศกษาสาขาการบญช คณะบรหารธรกจ โรงเรยนลาปางพาณชยการและเทคโนโลย . วารสารวชาการเครอขายบณฑตศกษามหาวทยาลยราชภฏภาคเหนอ, 4(6), 15 – 26.

ทศนาวลย ตนตเอกรตน. (2559). การศกษาพฤตกรรมการเขาเรยนกบผลสมฤทธทางการเรยนวชาการคดและการตดสนใจ ของนกศกษา มหาวทยาลยสวนดสต ศนยตรง. ในรายงานการประชมหาดใหญวชาการระดบชาตและนานาชาต ครงท 7. สงขลา: มหาวทยาลยหาดใหญ.

ทฆมพร โคตรทศน. (2553). ความสมพนธระหวางประสทธภาพการวางแผนทางการเงนกบความส าเรจในการด าเนนงานของธรกจยานยนตอปกรณขนสงและการบ ารงรกษาทไดรบการรบรอง ISO 9000 ในประเทศไทย. มหาสารคาม: มหาวทยาลยมหาสารคาม.

นรศรา พลอยเพชร. (2558). การประยกตใชหลกพทธธรรมเพอเปนแนวทางการปองกนและแกไขพฤตกรรมการใชยาเสพตดของเดกและเยาวชน สถานพนจและคมครองเดกและเยาวชน จงหวดนครสวรรค. พระนครศรอยธยา: มหาวทยาลยมหาจฬาลงกรณราชวทยาลย.

125

นนทดา วฒนประภา. (2559). ปจจยในการวางแผนการเงนทมผลตอความคมคาในการลดหยอนภาษเงนไดบคคลธรรมดา ของลกคาทมาใชบรการธนาคารกสกรไทย สาขาแหลมฉบง. ชลบร: มหาวทยาลยบรพา

บญชม ศรสะอาด. (2554). การวจยเบองตน (พมพครงท 9). กรงเทพฯ: สรวทยาสาสน. ปพชญา บญศร. (2555). พฤตกรรมการออมและปจจยทมผลตอการออมของครวเรอนในเขตอ าเภอ

เมอง จงหวดเชยงใหม. เชยงใหม: มหาวทยาลยเชยงใหม ปานทพย แสนสง. (2557). การพฒนาพฤตกรรมการออมของนกศกษา สาขาวชาการบญช

มหาวทยาลยเจาพระยา. นเรศวรวจย ครงท 12: วจยและนวตกรรมกบการพฒนาประเทศ (หนา 1597- 1606). พษณโลก: มหาวทยาลยนเรศวร.

พนมพล สขวฒนทรพย. (2558). ปจจยทางเศรษฐกจและปจจยแวดลอมเกยวกบการออมทมความสมพนธตอพฤตกรรมในการจดการทางการเงนสวนบคคลของกลมคนวยท างานในกรงเทพมหานคร. กรงเทพฯ: มหาวทยาลยสยาม.

พฒน ทองพง. (2555). การวางแผนการเงนสวนบคคลเพอวยเกษยณอาย: กรณศกษาเฉพาะครโรงเรยนสงกด กรงเทพมหานคร. กรงเทพฯ: มหาวทยาลยธรกจบณฑตย.

พชามญช ศรสวรรณ และคณะ. (2558). ความสมพนธระหวางปจจยการบรหารการเงนกบพฤตกรรมการวางแผนทางการเงน สวนบคคล ของลกคาธนาคารพาณชยในจงหวด สราษฎรธาน. ในรายงานการประชมวชาการและน าเสนอผลการวจย ระดบชาตและนานาชาต กลมระดบชาต ดานมนษยศาสตรและสงคมศาสตร ครงท 6 (หนา 341-352).

อบลราชธาน: มหาวทยาลยการจดการและเทคโนโลยอสเทรน. พจตรา กองกตตงาม. (2558). การวางแผนทางการเงนเพอทอยอาศยของบณฑตจบใหม จาก

จฬาลงกรณมหาวทยาลย. กรงเทพฯ: จฬาลงกรณมหาวทยาลย. เพรยว เสรรกษ. (2559). ปจจยการวางแผนการเงนกอนการเกษยณของครโรงเรยนอนบาลนนทบร.

กรงเทพฯ: มหาวทยาลยสยาม. มรกต ฉายทองค า. (2557). ปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจออมเงนของกลมคนวยท างานในเขต

กรงเทพมหานคร. กรงเทพฯ: มหาวทยาลยกรงเทพ. มหาวทยาลยสยาม. (2561). ประวตความเปนมาของมหาวทยาลยสยาม. เขาถงไดจาก

https://th.wikipedia.org/wiki/มหาวทยาลยสยาม. ________. (2561). หลกสตรทเปดการเรยนการสอน. เขาถงไดจาก https://siam.edu/th/หลกสตรท

เปดสอน.

126

มกดา โควหกล. (2559). การจดการการเงนสวนบคคลทมผลตอพฤตกรรมการออมของประชากร ในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล เศรษฐศาสตรและบรหารธรกจปรทศน. วารสารเศรษฐศาสตรและบรหารธรกจปรทศน, 12(1), 128-149.

รชนกร วงศจนทร. (2555). การบรหารการเงนสวนบคคล (พมพครงท 2). กรงเทพฯ: ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย.

ราชบณฑตยสถาน. (2546). พจนานกรมฉบบราชบณฑตยสถาน พ.ศ. 2542. กรงเทพฯ: นานม บคสพบลเคชน.

วนด หรญสถาพร และคณะ. (2558). พฤตกรรมการออมของนกศกษามหาวทยาลยเทคโนโลยราชมงคลรตนโกสนทร บพตรพมข จกรวรรด. กรงเทพฯ: มหาวทยาลยเทคโนโลยราชมงคลรตนโกสนทร.

วารณ สดแสวง. (2551). ปจจยในการวางแผนการเงนทมผลตอความคมคาในการลดหยอนภาษเงนไดบคคลธรรมดาของลกคาทมาใชบรการธนาคารกสกรไทย สาขาแหลมฉบง. ชลบร: มหาวทยาลยบรพา.

วไลลกษณ เสรตระกล . (2557). ปจจยในการท านายพฤตกรรมการออมของนกศกษาในเขตกรงเทพมหานคร. วารสารสทธปรทศน, 28(85), 300-315.

วษณ บญมารตน. (2551). ทางรอดในภาวะเศรษฐกจถดถอย. กรงเทพฯ : ส านกพมพดอกหญา. ศรนช อนละคร. (2550). การเงนบคคล. กรงเทพฯ: ส านกพมพมหาวทยาลยเกษตรศาสตร. สนทยา เขมวรตน และดวงใจ เขมวรตน. (2552). การวางแผนทางการเงนของนกศกษา

มหาวทยาลยเทคโนโลยราชมงคลพระนคร. กรงเทพฯ: ส านกงานคณะกรรมการวจยแหงชาต.

________. (2556). ปจจยทสงผลตอการจดการการเงนสวนบคคลของบคลากรในกลมมหาวทยาลยเทคโนโลยราชมงคลในเขตกรงเทพมหานคร. กรงเทพฯ:มหาวทยาลยเทคโนโลยราชมงคลพระนคร.

สถาบนพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย. (2552). การลงทนในทางเลอกอน กรงเทพฯ: ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย.

สมจตร วธยานนท. (2558). การวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษามหาวทยาลยเทคโนโลยพระจอมเกลาพระนครเหนอ วารสารพฒนาเทคนคศกษา, 27(94), 39-48.

สมมา คตสน. (2552). สรปสถานการณอสงหารมทรพยป 2552. เขาถงไดจาก http://www.reic.or.th/images/sammal/posttoday091229.jpg.

127

ส านกงานสถตแหงชาต กระทรวงดจทลเพอเศรษฐกจและสงคม. (2561). แผนแมบทสถตประเทศไทย. เขาถงไดจาก http://www.nso.go.th/sites/2014.

สรนดา กลนจนทรหอม. (2555). พฤตกรรมการออมเงนของนกศกษาคณะเศรษฐศาสตรมหาวทยาลย เชยงใหม. เชยงใหม: มหาวทยาลยเชยงใหม.

สดารตน พมลรตนกานต. (2555). การเงนสวนบคคล. กรงเทพฯ: ซเอดยเคชน อนงนาฏ ศภกจวณชกล และประสพชย พสนนท. (2559). การเปรยบเทยบพฤตกรรมการออมกบ

การบรหารการเงนกอนเกษยณอาย กรณศกษาบคลากรมหาวทยาลยศลปากร วทยาเขตพระราชวงสนามจนทร. วารสารมหาวทยาลยศลปากร, 9(2), 375-389.

อรอนงค ไชยบญเรอง. (2552). การวางแผนการเงนสวนบคคลของพนกงานธนาคารกรงไทย จ ากด (มหาชน) สาขาในอ าเภอเมองเชยงใหม. เชยงใหม: มหาวทยาลยเชยงใหม.

อไรรชต บญแท. (2557). ศกษาพฤตกรรมสขภาพและภาวะสขภาพของผสงอายในจงหวดเพชรบร. เพชรบร: วทยาลยพยาบาลพระจอมเกลา จงหวดเพชรบร.

อไรวรรณ ปลอดใจด. (2560). การจดการการเงนสวนบคคลทสงผลตอความส าเรจในการวางแผนเกษยณของพนกงานองคกรเอกชนในเขตกรงเทพมหานคร. กรงเทพฯ: มหาวทยาลยสยาม.

Altfest, L. J. (2007). Personal Financial Planning. New York: McGraw-Hill/Irwin. Cronbach, L. J. (1963). Course improvement through evaluation. Teachers College Record, 64, 672-

683. Hallman and Rosenbloom. (2000). Personal Finance Planning (6th ed.). New York: McGraw-Hill. Kharchenko, Olga. (2011). Financial literacy in Ukraine: Determinants and implications for

Saving behavior. A thesis submitted in partial fulfillment of the requirements for the degree of MA in Economics Kyiv: School of Economics.

Lahey. (2001). How the way we talk can change the way we work Seven languages for transformation. San Francisco, CA, US: Jossey-Bass.

Laily, Mohd & Sabri. (2010). Effects of financial wellness on the relationship between financial problem and workplace productivity. World Applied Sciences Journal, 10(8), 871-878.

Patti J, Fisher., and Catherine P. Montalto. (2010). Effect of saving motives and horizon on saving behaviors. Ohio: The Ohio State University.

Wade and Tavris. (1999). Human behavior and personal development. Bangkok: Third Wave Education Co., Ltd.

128

Zimbardo and Gerrig. (1999). Human behavior and personal development. Bangkok: Third Wave Education Co., Ltd.

129

ภาคผนวก

130

ภาคผนวก ก เครองมอการวจย

131 แบบสอบถาม

เรอง ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของ นกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม

-------------------------------------- ค าชแจง แบบสอบถามชดนเปนแบบสอบถามพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม เพอเปนสวนหนงของการศกษาหลกสตรบรหารธรกจมหาบณฑต สาขาการเงนและการธนาคาร บณฑตวทยาลย มหาวทยาลยสยาม ทงนผวจยใครขอความอนเคราะหใหผตอบแบบสอบถามไดโปรดใหขอเทจจรงในการตอบแบบสอบถามชดน รายละเอยดของแบบสอบถามมดงน สวนท 1 ขอมลของผตอบแบบสอบถาม สวนท 2 ปจจยทมอทธพลตอการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา และสวนท 3 พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ค าตอบของทานจะถกเกบรกษาไวเปนความลบ และจะไมมการใชขอมลใดๆ ทเปดเผยเกยวกบตวทานในการรายงานขอมล จงขอความอนเคราะหจากทานไดตอบแบบสอบถามอยางตรงไปตรงมาตามขอเทจจรง เพอผลการศกษาจะไดเปนจรงมากทสด และหวงเปนอยางยงวาจะไดรบความอนเคราะหจากทานเปนอยางด ขอขอบพระคณในความรวมมอของทานมา ณ โอกาส น

นางสาวธนพร จนทรสวาง นกศกษาปรญญาโท หลกสตรบรหารธรกจมหาบณฑต

คณะบรหารธรกจ มหาวทยาลยสยาม

132

แบบสอบถามเพอการวจย ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคล

ของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม

แบบสอบถามนเปนสวนหนงของวชาการศกษาคนควาดวยตนเอง หลกสตรบรหารธรกจมหาบณฑต สาขาการเงนการธนาคาร มหาวทยาลยสยาม

ขอมลของจะถกน าไปใชเฉพาะทางดานการศกษาคนควาเพอประโยชนทางดานการศกษาเทานน ...........................................................

สวนท 1 ขอมลของผตอบแบบสอบถาม ค ำชแจง โปรดท ำเครองหมำย ลงไปในชอง □ ทตรงกบสภาพเปนจรงของทาน 1. เพศ 1) ชาย 2) หญง 2. อาย 1) ต ากวา 20 ป 2) 21- 25 ป 3) 26-30 ป 4) 31-35 ป 5) 36-40 ป 6) มากกวา 41 ปขนไป 3. ระดบชนป 1) ชนปท 1 2) ชนปท 2 3) ชนปท 3 4) ชนปท 4 4. สาขาวชา / คณะวชา 1) สาขา (โปรดระบ) .................................................................................................. 2) คณะ (โปรดระบ) ................................................................................................... 5. รายไดเฉลยตอเดอน 1) ต ากวา 3000 บาท 2) 3001 – 5000 บาท 3) 5001 – 7000 บาท 4) 7001 – 9000 บาท 5) 9001 บาทขนไป

133 6. แหลงทมาของรายได (ตอบไดมากกวา 1 ขอ) 1) มาจากเงนกจาก กยศ. 2) มาจากผปกครอง 3) มาจากหารายไดดวยตนเอง 4) อนๆ (โปรดระบ..............................................) สวนท 2 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา

หวขอประเมน

ระดบความพงพอใจ

มากทสด (5)

มาก (4)

ปานกลาง (3)

นอย (2)

นอยทสด (1)

ดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 7. สามารถน าหลกการเกยวกบแผนการเงนสวนบคคลไปปฏบตใหเกดประโยชน

8. กระบวนการ / ขนตอน การวางแผนทางการเงนสวนบคคล

9. การจดท าเกยวกบการแผนทางการเงน 10. มความสามารถในการปฏบตตามแผนการเงนทวางไว

11. มความเขาใจของการทบทวนและปรบปรงแผนทางการเงนตามความจ าเปนของสถานการณนนๆ

ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 12. เพอใชเปนเครองมอส าหรบการเตรยมความพรอมทางการเงนทงในปจจบนและอนาคต กลาวคอ ใหมคณภาพชวตทดขนทงกอนและหลกเกษยณ

13. เพอเปนเครองมอในการตรวจสอบและคมคาใชจายตางๆ รวมทงการปองกนไมใหมภาระหนสนทมากเกนไป

14. เพอสามารถปองกนความเสยง บรรเทาความเสยง บรรเทาความ เสยหายทอาจจะเกดขนในอนาคต

15. เพอใชเปนเครองมอในการท าใหเกดความมงคงในชวต เชน การศกษาตอในระดบทสงขน หรอเพอสทธประโยชนทางดานภาษ และอนๆ

134 สวนท 2 ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา (ตอ)

ดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 16. นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพอเนนความมนคงทางการเงน

17. นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพออสรภาพทางการเงน

18. นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพอตอบสนองความตองการและเปาหมายเฉพาะบคคลได

สวนท 3 พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา

หวขอประเมน

ระดบความพงพอใจ

มากทสด (5)

มาก (4)

ปานกลาง (3)

นอย (2)

นอยทสด (1)

ดานการหารายได 19. นกศกษากเงนจากกองทนเงนกยมเพอการศกษา (กยศ) 20. นกศกษาท างานพเศษเมอวางจากการเรยน 21. นกศกษาขอเงนจากผปกครอง 22. นกศกษารบจางทวไป เชน พมพงาน, การหาขอมล, การสงเอกสาร เปนตน เพอหารายได

23. นกศกษาหารายไดดวยการลงทนคาขาย เชน ขายของออนไลน, แผงขาย เปนตน

24. นกศกษาขอทนการศกษา 25. นกศกษาสมครท างานหารายไดพเศษในชวงปดภาคการศกษา

135 สวนท 3 พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา (ตอ)

ดานการออม 26. นกศกษาจดสรรเงนเพอการออมในทกๆ เดอน 27. นกศกษาสะสมเหรยญกษาปณทออกในชวงเทศกาลตางๆ

28. นกศกษาเกบออมเงนตามการตงเปาหมาย เชน การซอสนคา, ซอทอง และอนๆ รวมทงเพอใช

29. นกศกษาฝากเงนสะสมทรพยแบบเทากนทกเดอน ดานการลงทน 30. ลงทนเกยวกบเงนฝาก เชน เงนฝากประจ า, ฝากออมทรพย, สลากออมทรพย, สลากออมสน, และสลากอนๆ เปนตน

31. ลงทนเกยวกบเงนทน ประกนชวต ทองค า รถยนต รถมอเตอรไซต เปนตน

32. ลงทนในอสงหารมทรพย เชน บาน, คอนโด, ทดน เปนตน

33. นกศกษามการวางแผนความเสยงในเรองของการใชจายดานการลงทน

ดานการใชจาย 34. นกศกษามการจดบนทกรายรบ – รายจาย และวางแผนการใชอยางเหมาะสม

35. นกศกษามการควบคมคาใชจายทไมจ าเปน เพอใหสามารถมเงนออมไดอยางเพยงพอ ตอความมนคงในอนาคตรวมทงการวางแผนเกษยณ

36. นกศกษามการวางแผนการใชจายเพอการลงทน ในสนทรพยทกอใหเกดรายไดในอนาคต

ดานการใชจาย (ตอ) 37. นกศกษามการวางแผนคาใชจายประจ า คาใชจายดานสขภาพ และคาใชจาย ส าหรบการออมหรอลงทนอยางเปน ระบบ และเหมาะสมกบจ านวนรายไดทไดรบ

136 ดานการวางแผนเกษยณ 1. ในชวงทนกศกษาท างานอยนกศกษาไดมการวางแผนทางการเงนเพอการเกษยณอายหรอไม ม ไมม 2. นกศกษามการวางแผนทางการเงนเพอใชจายหลงการเกษยณอาย โดยการลงทน และการออมในรปแบบใด (ตอบไดมากกวา 1 ขอ) เงนฝากธนาคาร หนสหกรณ, สลากออมสน, พนธบตร เปนตน กองทนรวม การลงทนซอทองค า

การลงทนในอสงหารมทรพย เชน บาน, คอนโด, ทดน เปนตน 3.ภายหลงจากทนกศกษาไดเกษยณอายหากรายไดของนกศกษา ไมเพยงพอตอรายจาย นกศกษาจะมวธการแกปญหา อยางไรใหเหมาะสมทสด (ตอบไดมากกวา 1 ขอ ) หารายไดใหมากขน ลดคาใชจายทไมจ าเปน ยมเงนจากญาตหรอเพอน กเงนจากสถาบนการเงน

ท าบญชรายรบ –รายจาย 4. นกศกษาไดรบขอมลขาวสารเรองการวางแผนทางการเงนจากสอใดบาง ( ตอบไดมากกวา 1 ขอ) Internet โทรทศน ปาย โฆษณา วารสาร/นตยสาร หนงสอพมพ วทย

อนๆ (โปรดระบ.........................)

ขอขอบพระคณทกรณาตอบแบบสอบถาม

137

ภาคผนวก ข รายนามผเชยวชาญ

138

รายนามผเชยวชาญ

1. ผชวยศาสตราจารย ดร.สรางค บญยะพงศไชย ต าแหนงปจจบน หวหนาสาขาวชาการเงนการธนาคาร วทยาลยเทคโนโลยสยาม

139

ภาคผนวก ค แบบประเมนผเชยวชาญตรวจสอบเครองมอวจย และผลการตรวจคณภาพเครองมอทใชในการวจย

140 แบบประเมนผเชยวชาญตรวจสอบเครองมอวจย

เรองปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของ นกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม

แบบตรวจสอบคณภาพของเครองมอของผเชยวชาญ (Index of Item Objective Congruence : IOC) ของเครองมอการวจยเรอง ปจจยทมอทธพลตอพฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษาระดบปรญญาตร มหาวทยาลยสยาม เพอประเมนความคดเหนของผเชยวชาญทมตอขอค าถาม มความเหมาะสมในการน าไปใชเปนเครองมอในการเกบรวบรวมขอมลในการวจย ซงจะท าการประเมนความเทยงตรงในแบบสอบถามสวนท 2 – 3 โดยก าหนดเกณฑในการพจารณาความเทยงตรง

+1 หมายถง แนใจวาค าถามมความเหมาะสม 0 หมายถง ไมแนใจวาค าถามมความเหมาะสมไม -1 หมายถง แนใจวาค าถามไมมความเหมาะสม โดยใสเครองหมาย (/) ลงในชองระดบความคดเหนของนกศกษาวาขอความมความสอดคลอง

หรอถกตองเพยงใด พรอมทงขอเสนอแนะทเปนประโยชนในการน าไปพจารณาปรบปรงตอไป สวนท 2 ปจจยทมอทธพลตอการวางแผนทาง

การเงนสวนบคคลของนกศกษา

ความคดเหนของผเชยวชาญ หมายเหต

เหนดวย +1

ไมแนใจ 0

ไมเหนดวย -1

ดานความรความเขาใจในเรองของการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 1. สามารถน าหลกการเกยวกบแผนการเงนสวนบคคลไปปฏบตใหเกดประโยชน

2. กระบวนการ / ขนตอน การวางแผนทางการเงนสวนบคคล

3. การจดท าเกยวกบการแผนทางการเงน 4. มความสามารถในการปฏบตตามแผนการเงนทวางไว

5. มความเขาใจของการทบทวนและปรบปรงแผนทางการเงนตามความจ าเปนของสถานการณนนๆ

ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล

141 1. เพอใชเปนเครองมอส าหรบการเตรยมความพรอมทางการเ งนท งในปจจบนและอนาคต กลาวคอ ใหมคณภาพชวตทดขนทงกอนและหลกเกษยณ

2. เพอเปนเครองมอในการตรวจสอบและคมคาใชจายตางๆ รวมทงการปองกนไมใหมภาระหนสนทมากเกนไป

3. เพอสามารถปองกนความเสยง บรรเทาความเสยง บรรเทาความเสยหายทอาจจะเกดขนในอนาคต

สวนท 2 ปจจยทมอทธพลตอการวางแผนทาง

การเงนสวนบคคลของนกศกษา

ความคดเหนของผเชยวชาญ หมายเหต

เหนดวย +1

ไมแนใจ 0

ไมเหนดวย -1

ดานวตถประสงคการจดการวางแผนทางการเงนสวนบคคล (ตอ) 4. เพอใชเปนเครองมอในการท าใหเกดความมงคงในชวต เชน การศกษาตอในระดบทสงขน หรอเพอสทธประโยชนทางดานภาษ และอนๆ

ดานรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล 1. นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพอเนนความมนคงทางการเงน

2. นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพออสรภาพทางการเงน

3. นกศกษามรปแบบการวางแผนทางการเงนสวนบคคล เพอตอบสนองความตองการและเปาหมายเฉพาะบคคลได

สวนท 3 พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา ดานการหารายได 1. นกศกษากเงนจากกองทนเงนกยมเพอการศกษา (กยศ)

2. นกศกษาท างานพเศษเมอวางจากการเรยน

142 3. นกศกษาขอเงนจากผปกครอง 4. นกศกษารบจางทวไป เชน พมพงาน, การหาขอมล, การสงเอกสาร เปนตน เพอหารายได

5. นกศกษาหารายไดดวยการลงทนคาขาย เชน ขายของออนไลน, แผงขาย เปนตน

6. นกศกษาขอทนการศกษา 7. นกศกษาสมครท างานหารายไดพเศษในชวงปดภาคการศกษา

ดานการออม 1.นกศกษาจดสรรเงนเพอการออมในทกๆ เดอน

2. นกศกษาสะสมเหรยญกษาปณทออกในชวงเทศกาลตางๆ

3. นกศกษาเกบออมเงนตามการตงเปาหมาย เชน การซอสนคา, ซอทอง และอนๆ รวมทงเพอใช

4. นกศกษาฝากเงนสะสมทรพยแบบเทากนทกเดอน

สวนท 3 พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา

ความคดเหนของผเชยวชาญ หมายเหต

เหนดวย +1

ไมแนใจ 0

ไมเหนดวย -1

ดานการลงทน 1. ลงทนเกยวกบเงนฝาก เชน เงนฝากประจ า, ฝากออมทรพย, สลากออมทรพย, สลากออมสน, และสลากอนๆ เปนตน

2. ลงทนเกยวกบเงนทน ประกนชวต ทองค า รถยนต รถมอเตอรไซต เปนตน

3. ลงทนในอสงหารมทรพย เชน บาน, คอนโด, ทดน เปนตน

4. นกศกษามการวางแผนความเสยงในเรองของการใชจายดานการลงทน

143 ดานการใชจาย 1. นกศกษามการจดบนทกรายรบ – รายจาย และวางแผนการใชอยางเหมาะสม

2. นกศกษามการควบคมคาใชจายทไมจ าเปน เพอใหสามารถมเงนออมไดอยางเพยงพอ ตอความมนคงในอนาคตรวมทงการวางแผนเกษยณ

3. นกศกษามการวางแผนการใชจายเพอการลงทน ในสนทรพยทกอใหเกดรายไดในอนาคต

4. นกศกษามการวางแผนคาใชจายประจ า คาใชจายดานสขภาพ และคาใชจาย ส าหรบการออมหรอลงทนอยางเปน ระบบ และเหมาะสมกบจ านวนรายไดทไดรบ

ดานการวางแผนเกษยณ 1. ในชวงทนกศกษาท างานอยนกศกษาไดมการวางแผนทางการเงนเพอการเกษยณอายหรอไม ( )1. ม ( )2.ไมม

2. นกศกษามการวางแผนทางการเงนเพอใชจายหลงการเกษยณอาย โดยการลงทน และการออมในรปแบบใด ( ตอบไดมากกวา 1 ขอ ) ( )1.เงนฝากธนาคาร

( )2.หนสหกรณ, สลากออมสน, พนธบตร เปนตน

( )3.กองทนรวม ( )4การลงทนซอทองค า ( )5.การลงทนในอสงหารมทรพย เ ชน บาน, คอนโด, ทดน เปนตน

สวนท 3 พฤตกรรมการวางแผนทางการเงนสวนบคคลของนกศกษา

ความคดเหนของผเชยวชาญ หมายเหต

เหนดวย +1

ไมแนใจ 0

ไมเหนดวย -1

144

ดานการวางแผนเกษยณ (ตอ) 3.ภายหลงจากทนกศกษาไดเกษยณอายหากรายไดของนกศกษา ไมเพยงพอตอรายจาย นกศกษาจะมวธการแกปญหา อยางไรใหเหมาะสมทสด (ตอบไดมากกวา 1 ขอ ) ( )1.หารายไดใหมากขน

( )2.ลดคาใชจายทไมจ าเปน ( )3.ยมเงนจากญาตหรอเพอน ( )4.กเงนจากสถาบนการเงน ( )5.ท าบญชรายรบ -รายจาย 4. นกศกษาไดรบขอมลขาวสารเรองการวางแผนทางการเงนจากสอใดบาง ( ตอบไดมากกวา 1 ขอ) ( )1. Internet

( )2.โทรทศน ( )3.ปาย โฆษณา ( )4.วารสาร/นตยสาร ( )5.หนงสอพมพ ( )6.วทย ( )7. อนๆ (โปรดระบ.........................)

ลงชอ..................................................................(ผเชยวชาญ) (.................................................................................) ................./........................./......................

145

ประวตผวจย

ชอ-สกล ผวจย : นางสาวธนพร จนทรสวาง

วนเดอนปเกด : 8 พฤศจกายน 2536

อาชพ : พนกงานบรษทเอกชน

ประวตการศกษา :

พ.ศ. 2558 ส าเรจการศกษาระดบปรญญาตร คณะบรหารธรกจ

สาขาบญช มหาวทยาลยสยาม

พ.ศ. 2561 ศกษาตอระดบปรญญาโท หลกสตรบรหารธรกจมหาบณฑต

สาขาการจดการการเงนและการธนาคาร มหาวทยาลยสยาม

ประวตการท างาน :

พ.ศ. 2558– 2560 พนกงานบญช

บรษท ทปรกษาการบญชและภาษอากร (จ ากด)

พ.ศ. 2561– ปจจบน พนกงานบญช

บรษท เดกซทรส เอนจเนยรง จ ากด