Finanzas Internacionales
FINANZAS INTERNACIONALES
1
Sesión No. 9
Nombre: Banca Comercial. Parte 1.
Objetivo: el estudiante comprenderá la importancia de la banca comercial en el
contexto de las finanzas internacionales.
Contextualización Las familias, las empresas, los intermediarios financieros y el gobierno son parte
del sistema financiero en cualquier país desarrollado. Los intermediarios
financieros están representados principalmente por la banca comercial que se
encarga de recolectar el ahorro de las familias e instituciones y los canalizan a
empresas que requieren dinero para financiar sus inversiones. De esta forma la
banca comercial se constituye como una pieza clave del sistema financiero.
En esta sesión conocerás la función, operación y regulación de la banca
comercial.
¿Cómo opera y como se regula la banca comercial?
FINANZAS INTERNACIONALES
2
Introducción al Tema ¿Qué función tienen la banca comercial?
La presente investigación se refiere al tema de la banca comercial que se define como
el conjunto de instituciones financieras privadas que ejercen actividades financieras y
que son parte importante del sistema financiero nacional e internacional (Samuelson y
Nordhaus, 2010).
Según estos autores, la característica principal de la banca comercial es la de
intermediación, al tomar los depósitos de los ahorradores y facilitar esos fondos a los
prestatarios para fines de compra o inversión. Es decir, su función es la de ser
intermediarios entre la oferta y demanda de recursos financieros.
El funcionamiento de la banca comercial en la economía está regulado por el Banco
Central (en nuestro país es el Banco de México). Este banco se ocupa de regular el
sistema financiero de un país, a través de la política monetaria. El Banco central se
encarga además de emitir billetes, acuñar monedas, determinar la tasa de interés,
inflación y tipo de cambio.
El Banco Central delega responsabilidades en varias instituciones para que funjan
como intermediarios financieros, entre los que destaca: la banca comercial, la banca de
inversión, la banca de desarrollo, las compañías de seguros, los fondos de pensiones,
FINANZAS INTERNACIONALES
3
los fondos mutuos o fondos de inversión y las empresas de capital de riesgo, por
mencionar algunas.
FINANZAS INTERNACIONALES
4
Explicación
Operaciones de la banca comercial
Según ABM (2014), la banca comercial abarca actualmente una amplia variedad de
operaciones, destacando principalmente:
1. El realizar operaciones de intermediación financiera a través de la captación y administración de depósitos o ahorro, tanto de individuos como de empresas,
a través de la apertura y operación de cuentas individuales o corporativas. Esta
apertura y operación de cuentas tiene como medio de acceso a las tarjetas de
debito, nómina, crédito, cuenta de cheques, domiciliación de pagos y las
transferencias electrónicas (que sustituyen a los cheques o pagos en efectivo en
sucursal).
2. Con los depósitos captados, se otorgan créditos a personas físicas o jurídicas
para proyectos productivos, pagos etcétera.
3. Además, la banca comercial auxilia en los pagos y cobros de bienes o servicios de operaciones tanto gubernamentales o de tesorería (pago del
predial, tenencia, impuestos, multas etcétera), como comerciales (pagos de
televisión por cable o satelital o Dish, luz, agua, colegiaturas, pago de hipotecas
entre otros); que pueden realizarse a través de una red de cajeros, medios
electrónicos o en sucursales en ventanilla.
4. También opera en actividades de consultoría y asesoría en inversión de todo
tipo de valores
5. Por último, la banca comercial participa también activamente en la colocación y
circulación del flujo de dinero en todo el país al distribuir billetes y monedas
(que emite el Banco Central) que permiten la liquidación de las operaciones
comerciales (CNBV, 2015).
FINANZAS INTERNACIONALES
5
De esta manera, la banca comercial participa activamente en el sistema financiero
apoyando el correcto funcionamiento del sector real de la economía (ABM, 2014).
Regulación bancaria
Según la CNBV (2015), en México el Estado es el encargado de la rectoría y regulación
del Sistema Bancario, que tiene como fin el promover y apoyar el desarrollo y
crecimiento de la economía nacional.
FINANZAS INTERNACIONALES
6
Las instituciones de banca comercial deben atender las actividades que el Congreso de
la Unión les determine a través de sus leyes orgánicas. El gobierno Federal a través de
la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en acuerdo con la Junta de
Gobierno y el Banco de México, publican en el Diario Oficial de la Federación, las
condiciones que autorizan la organización y operación de la banca comercial (CNBV,
2015).
FINANZAS INTERNACIONALES
7
Según esta misma institución, conforme al artículo 3 de la Ley de Instituciones de
Crédito, el sistema bancario mexicano lo integra: el Banco de México, las instituciones
de crédito (banca comercial o múltiple y la banca de desarrollo), los fideicomisos
públicos constituidos por el Gobierno Federal y los organismos auto regulatorios.
Según la CNBV (2015), existen varias normatividades que regulan las operaciones de la
banca múltiple o comercial (que puedes consultar en: http://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-
SUPERVISADOS/BANCA-MULTIPLE/Paginas/Normatividad.aspx) como son:
Ley de Instituciones de Crédito.
Ley de Mercado de Valores.
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
Ley de Trasparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado
entre otras.
FINANZAS INTERNACIONALES
8
Conclusión
¿Las finanzas internacionales pueden operar sin el auxilio de la banca comercial?
En esta sesión aprendimos que la banca comercial es la encargada de la intermediación
entre la demanda de dinero y su oferta. Por un lado, recibe depósitos de varias fuentes
otorgando por ello un interés, para después conceder créditos por las cuales cobra un
interés. De esta forma se crea dinero.
Repasamos también que la banca comercial está regulada en el uso y manejo de esa
intermediación. Que la banca es parte importante del sistema financiero pues
complementa la oferta y la capacidad del sistema para ampliar la bancarización de la
economía (CNBV, 2015).
Por lo que podemos concluir que la función del sistema bancario consiste en canalizar
el ahorro hacia individuos o instituciones con proyectos de inversión que generen un
valor agregado en la economía. Por ello, es importante
contar con una banca fuerte, eficiente y bien regulada
que fomente el crecimiento económico de los países con
las limitaciones previstas en la ley. Por tanto, las finanzas
internacionales y la economía en general no pueden
operar sin la ayuda de la banca comercial.
En ésta sesión abordamos el tema de las operaciones y
regulación de la banca comercial, en la siguiente
conoceremos su administración y desempeño.
FINANZAS INTERNACIONALES
9
Para aprender más Operaciones y regulación bancarias
Munraaz.2012. Así funcionan los bancos. Visitado el 31 de marzo del 2016,
Video de YouTube, obtenido
de: https://www.youtube.com/watch?v=iXz6HgNI5ck
Programa EDUCATEC Financieramente. 2009. Educatec Financieramente
Banca Comercial y Banca de Desarrollo. Visitado el 31 de marzo del 2016, Video
de YouTube, obtenido de: https://www.youtube.com/watch?v=kMhVxlGRGAw
Torres J. 2011. Los bancos comerciales. Visitado el 31 de marzo del 2016, Video
de YouTube, obtenido de: https://www.youtube.com/watch?v=LcWMKDB89ns
FINANZAS INTERNACIONALES
10
Actividad de Aprendizaje
Instrucciones:
Con la finalidad de profundizar en los conocimientos adquiridos a lo largo de esta sesión,
ahora tendrás que realizar una actividad en la cual a través de una investigación
determinarás las principales características de la banca comercial, la banca de inversión,
la banca de desarrollo, los organismos auto regulatorios, los fideicomisos públicos
constituidos por el Gobierno Federal, las compañías de seguros, los fondos de
pensiones, los fondos mutuos o fondos de inversión y las empresas de capital de riesgo.
Además, deberás definir qué es la política monetaria y cuál es la relación que guarda
con el Banco central y la banca comercial en México.
Puedes realizarlo en cualquier programa especializado en Word, Excel o Power Point, al
final tendrás que guardarlo como imagen en formato JPG, con la finalidad de subirlo a la
plataforma de la asignatura.
Recuerda que esta actividad te ayudará a entender y apropiarte del tema de las
operaciones y regulación bancarias a través de un juicio crítico, lo cual te facilitará el
estudio de la banca comercial.
Esta actividad representa el 5% de tu calificación y se tomará en cuenta lo siguiente:
Tus datos generales
Referencias bibliográficas
Ortografía y redacción
Título
Investigación
Respuesta a preguntas
FINANZAS INTERNACIONALES
11
Bibliografía
Samuelson P. y Nordhaus W. 2010. Economía con aplicaciones a
Latinoamérica. Editorial McGraw Hill, México.
Cibergrafía
ABM (Asociación de Bancos de México). 2014. La Banca en México.
Visitado el 1 de abril del 2016 en: http://www.abm.org.mx/la-banca-en-
mexico/
CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores). 2015. Descripción del
Sector. Visitado el 1 de abril del 2016
en: http://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/BANCA-
MULTIPLE/Paginas/Descripci%C3%B3n-del-Sector.aspx