FORMAS Y USOS DEL
DINERO
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DEFINICIÓN Y FUNCIONES DEL DINERO
El dinero es cualquier mercancía que se acepta
comúnmente por una sociedad como medio
de intercambio para pagar bienes y servicios.
MEDIO DE CAMBIO aceptado de forma general
DEPÓSITO DE VALOR: Permite ahorrar y mantener riqueza
UNIDAD DE CUENTA: Valora todos losbienes en función suya y permitecomparar el valor de bienes diferentes
TruequeDinero
mercancíaDinero
metálicoDinero papel
Dinero fiduciario
•Legal
•Bancario
HISTORIA DEL DINERO
1. TRUEQUE
Intercambio directo de bienes sin existencia de dinero
PROBLEMA:
Se necesita doble coincidencia de necesidades
Acto de compra-venta debe ser simultáneo
Indivisibilidad de algunos bienes
CAMBIO: Dinero mercancía
Uso de determinados bienes como medio de cambio y aceptados por todos
Es un medio de cambio pero en sí mismo tiene valor y utilidad
Ejemplos: Conchas, sal, metales preciosos, ganado, cuchillos, pieles, ámbar, cráneos, anillas, ladrillos de té…
Características:
Relativamente escaso
Homogéneo
Fácilmente transportable
Fraccionable
Duradero
Aceptado por todos
Se acaban eligiendo metales preciosos porque cumplían mejor las condiciones
PROBLEMA:
Se necesita comprobar peso y calidad en cada operación
CAMBIO: Dinero metálico
2. DINERO MERCANCÍA
3. DINERO METÁLICO
Aparecen monedas en cada país
Acuñación: Sello estampado que garantiza peso y valor por la autoridad
Primeras monedas:
S VI AC. Creso, rey de Lidia
Grecia
Sigue siendo mercancía (vale su peso en el metal que se acuñe)
PROBLEMA: Riesgo de transporte
CAMBIO: Dinero papel convertible en oro
4. DINERO PAPEL CONVERTIBLE
Orfebres en Edad Media tenían cajas de
seguridad para guardar existencias
Las ofrecen para depositar monedas: a cambio
emiten un certificado o recibo por el que se
comprometen a devolver el depósito
Fueron precursores:
Orfebres (cambistas): banqueros
Certificados: billetes
Debido a su comodidad, se fueron dejando de
reclamar los depósitos y se extendió el uso de
certificados
PROBLEMA: Desconfianza: Se empezaron a
emitir más de los que correspondían a la
realidad
CAMBIO: Dinero fiduciario
5. DINERO FIDUCIARIO (no convertible)
Gobiernos asumen el problema y delegan en los bancos centrales la misión de emitir dinero, ya sin basarse en depósitos de metales
Características del dinero actual:
No tiene valor en sí mismo
No es convertible en oro
Descansa en la confianza de que será admitido como medio de pago debido al prestigio de quien lo emite
Puede ser:
Dinero legal (monedas y billetes)
Dinero bancario: creado por bancos
• Monedas y billetes de curso legal en manos del público
EFECTIVO
• Cuentas corrientes. Liquidez inmediata (tarjetas y ventanilla)
• Pueden usarse cheques.
DEPÓSITOS A LA VISTA
• Libretas de ahorro. Liquidez inmediata
• No cheques, sí libretas
DEPÓSITOS DE AHORRO
• Fondos a plazo fijo con intereses más elevados y que no pueden retirarse hasta el plazo establecido salvo penalización
DEPÓSITOS A PLAZO
• Pagarés, Bonos del Estado, Letras de cambio… vencimiento relativo y liquidez relativa.
CUASIDINERO
Se demanda dinero para:
• Realizar transacciones (pago de bienes, pago salarios…)
• Por precaución
Depende de:
• Nivel de precios
• Nivel de renta
• Tipos de interés
• Riesgo y expectativas
• PRÉSTAMO: Cuando se conoce la cantidad exactaque se va a necesitar
• Se recibe el total del préstamo al principio
• Se va devolviendo junto a intereses pactados (fijos ovariables) en el plazo establecido
• Suele conllevar gastos, seguros y comisiones.
• CRÉDITO: Cuando no se sabe con exactitud la cantidad necesaria
• Se pone a disposición del cliente una cantidad máxima dinero en su cuenta
• Se puede retirar e ingresar dinero durante el plazo establecido
• Intereses sobre la cantidad utilizada
• Suele conllevar gastos, seguros y comisiones
Préstamos y créditos
• DE DÉBITO:
• (RedCompra, Visa electrónica)
• Se puede sacar dinero de cajeros o realizar pagos con ellas
• Se carga de forma inmediata en la cuenta del titular comprobando previamente el saldo
• Tienen límite de disponibilidad
• Conlleva comisiones
• Uso internacional más restringido
• DE CRÉDITO:
• VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS
• Constituyen un crédito instantáneo
• Permiten realizar compras aunque en ese momento no se disponga de dinero en la cuenta, ya que se aplaza el pago
• Se carga la deuda total al final del periodo establecido
• Uso nacional e internacional
• Conlleva comisiones
Tarjetas
• Asesoramiento financiero
• Cajas de seguridad
• Cambio moneda
• Gestión carteras de inversiones
• Planes pensiones, seguros
Otros servicios
VALE VISTA
Es un contrato en virtud del cual un banco se obliga
a cumplir las órdenes de pago de otra persona, hasta
la concurrencia de las cantidades de dinero que
hubiere depositado en ella o del crédito que se haya
estipulado
LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA
En términos generales, existen dos tipos de Cuentas Corrientes:
PERSONAS JURÍDICAS
PERSONAS NATURALES. Estas últimas se subdividen:
UNIPERSONAL: Es aquella que no presenta ninguna particularidad
y en la cual el titular de la cuenta es una sola persona.
PLURIPERSONAL: Son aquellas Cuentas Corrientes que son
abiertas por dos o más personas que se constituyen en titulares,
debiendo actuar conjuntamente, salvo que se otorguen poder
notarial reciproco para la administración de ellas.
TIPOS DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA
Es una orden escrita y girada contra un banco, paraque este pague a su presentación el todo o parte delos fondos que el girador pueda disponer en CuentaCorriente.
EL CHEQUE
- El nombre del Banco.
- El lugar y fecha de la operación.
- La cantidad girada en letras y números.
- La firma del girador.
Cualquiera otras circunstancias o cláusulas que
se agreguen al cheque se tendrán por no
escritas.
EL CHEQUE PODRÁ EXPRESAR
PERSONAS QUE INTERVIENEN
Librador, girador o mandante: Es la persona natural
o jurídica que ha abierto una Cuenta Corriente en el
Banco y que gira cheques.
· Librado: Es el Banco en el cual el Librador, Girador o
Mandante abrió su Cuenta Corriente y contra el cual se
gira el cheque.
CARACTERÍSTICAS DE UN CHEQUE
MODELO CHEQUE AL PORTADOR O ABIERTO
Adriana Alejandra Arcos Álvarez
100.000.-
Puerto Montt, 05 Mayo 2017
Cien Mil---------------------------------------
MODELO CHEQUE A LA ORDEN
43.563.-
Puerto Montt, 05 Mayo 2006
Adriana Alejandra Arcos Álvarez
Cuarenta y tres mil quinientos sesenta y tres.-------------------- ========
MODELO CHEQUE NOMINATIVO
87.000.-
Puerto Montt, 05 Mayo 2006
Adriana Alejandra Arcos Álvarez
Ochenta y siete mil.----------------------
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MODELO CHEQUE CRUZADO
34.264.-
Puerto Montt, 05 Mayo 2006
Adriana Alejandra Arcos Álvarez
Treinta y cuatro mil doscientos sesenta y cuatro----------------------
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