INFORMACIÓNPRECONTRACTUALHIPOTECACIEN
Elpresentedocumentoseredactaatenordelosdispuestoenelartículo6delaLey5/2019,de15demarzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, sobre la información básica que deberáfigurarenlapublicidaddelospréstamosinmobiliariosydelaOrdenECE/482/2019de26deabril,porlaquesemodificanlaOrdenEHA/1718/2010,de11dejunio,deregulaciónycontroldelapublicidadde los servicios de productos bancarios, y la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, detransparenciayproteccióndelclientedeserviciosbancarios
a) IntermediariodeCréditoInmobiliario
- Identidad/Nombre comercial: CRUVERSAN SOLUCIONES, S.L/ IBERCREDIT CONSULTINGHIPOTECARIO
- Domiciliosocial:Madrid,CalleDoctorEsquerdo,nº184,1ºA,CP28007- Númerodeteléfono:915008143- Correoelectrónico:[email protected] Direccióndepáginaelectrónica:http://ibercredit.com
-Supervisión:inscritoenelRegistrodeIntermediariosFinancierosIndependientesconnúmero
deregistro62/2011delasecciónsegunda,envirtuddelaLey2/2009,de31demarzo,porlaquese
regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de
intermediaciónpara lacelebracióndecontratosdepréstamoocrédito(enadelante,Ley2/2009).No
obstante,enlaactualidadsehallaentrámitedereconocimientodeinscripcióncomointermediariode
créditoinmobiliarioanteelBancodeEspañaenvirtuddeladisposicióntransitoriasegundadelaLey
5/2019,de15demarzo,reguladoradeloscontratosdecréditoinmobiliario.
b) CaracterísticasdelPréstamo
Importedelpréstamomáximodisponibleenrelaciónconelvalordelinmueble:
Hastael100%delvalordecompra,sinsuperarel80%delvalordelinmueblesegúntasaciónrealizadaporSociedaddeTasaciónhomologadaporelBancodeEspaña.
Supuestounvalordel inmueblede187.500euros,el importemáximosería150.000euros.Sielvalorde compra venta es inferior al valor de tasación, se tomará dicho valor de compra venta paradeterminarelporcentajeafinanciar.
Finalidad:
Préstamosparaadquisiciónentodoelterritorionacionaldeprimeraosegundaviviendacongarantía
hipotecariauotroderechorealdegarantíasobreun inmuebledeusoresidencial,asícomoaquellos
elementos tales como trasteros, garajes, y cualesquiera otros que sin constituir vivienda como tal
cumplenunafuncióndoméstica.
c) TipodeinterésdeudoryGastos
Tipodeinterésdeudor
Clasedetipodeinterésnominalaplicable:
Tipodeinterésfijo:Eltipodeinterésdelpréstamoocréditopermaneceráconstantedurantetodosuplazo.El tipode interésaplicablepuedeoscilarentreel1,50%yel3,50%en funcióndelplazoy losproductosopcionalescontratados
Tipodeinterésvariable:Eltipodeinterésordinariopodrávariarcomoresultadodeadicionaralíndicedereferenciaaplicableundiferencialconstantequepodráoscilarentreel0,85%yel2,85%.
IBERCREDIT CONSULTING HIPOTECARIO comercializa productos de un gran número de entidadesbancarias como intermediario no vinculado. Por tanto a los diferenciales expresados en el párrafoanteriorsepodránbonificaronoconproductosopcionalescontratados.
El índicede referenciaparael tipode interés variable seráel EURIBORa12meses.A efectosde loestablecido anteriormente, se entiende por EURIBOR el tipo de interés, promovido por el InstitutoEuropeo de Mercados Monetarios (EMMI). La aplicación de este índice implica que el coste delpréstamoseincrementaráencasodequelaevolucióndelíndicevaríealalza.
Gastos
Losgastospreparatoriosacargodelclienteserán
-Tasacióndelinmueble
-VerificaciónRegistral
Unavezunoovariosprestamistasinmobiliariosmanifiestensuconformidadrespectodelaconcesión
delpréstamoyprestatariosedecidaporunaovariasde lasofertasaprobadas, sedevengaránunos
honorariosque ascenderánentre el 0,75%al 5% sobre el total de la operación, conunmínimode
1.000 Euros. Los honorarios serán abonados por prestatario en elmomento de la firma de la ficha
europea de información normalizada (en adelante, FEIN), por el medio de pago que CRUVERSAN
SOLUCIONES,S.Lindique.
Seránecesarialaaperturadeunacuentaenlaentidadprestamistaparaladomiciliacióndelospagosdelpréstamoycuyascondicionesseestableceránenotrocontratorelativoexclusivamentealacuenta
Enfuncióndelaentidadbancariaconlaqueseintermediefinalmentelaoperación,estápuedeofrecerproductoscombinadosparaqueeltipodeinteréspuedaserbonificado;dichosproductospodránserlossiguientes.
NÓMINAOPENSIÓN:Seentenderáporladomiciliacióndeingresosporpartedelprestatariodeformacontinuada durante toda la vida del préstamo. El importe mínimo requerido de estos ingresosdependeráde laentidadbancariaqueconceda laoperacióndecrédito siendo la cantidadmínimaadomiciliarde600€almes.Lapenalizaciónpornocontrataresteproductooscilaráentre0y1%sobreeltipodeinteréspactado,enfuncióndelaentidadprestamista.
SEGURODELHOGAR:-Seránecesarialacontratacióndeunsegurodedañosdelaviviendahipotecadaporunvalormínimoqueserecogeráenlatasacióndelinmuebleconcesióndederechosafavordelaentidadprestamista.Lapenalizaciónpornocontrataresteproductooscilaráentre0y1%sobreeltipodeinteréspactado,enfuncióndelaentidadprestamista.
SEGURODEAMORTIZACIÓNDEPRÉSTAMO:Setratadeunseguroquecubrafallecimientoeinvalidezdel prestatario. En funciónde la entidadbancaria se requerirá asegurar entre el 25%y el 100%delcapitalprestado.Lapenalizaciónpornocontrataresteproductooscilaráentre0y1%sobreeltipodeinteréspactado,enfuncióndelaentidadprestamista.
PLANDEPENSIONES:Enfuncióndelaentidadbancariaserequeriránaportacionesanualesaunplande pensiones que oscilarán entre 600€ y 1200€ para la suma de las aportaciones de todos lossolicitantes. La penalización por no contratar este producto oscilará entre 0 y 1% sobre el tipo deinteréspactado,enfuncióndelaentidadprestamista.
TARJETA DE CRÉDITO: En función de la entidad bancaria se puede requerir la contratación de unatarjeta de crédito con un consumo conjunto de las que se emitan para todos los prestatarios quepuedeoscilar entre1500€ y3000€anuales. Lapenalizaciónporno contratar esteproductooscilaráentre0y1%sobreeltipodeinteréspactado,enfuncióndelaentidadprestamista.
d) TAEycostetotaldelpréstamo
La TAE es el coste total del préstamo expresado en forma de porcentaje anual. La TAE sirve paraayudarleacompararlasdiferentesofertas.
TIPOFIJO
EjemplorepresentativodelaTAEenbasealascaracterísticasqueseindicanacontinuación:
Importe:150.000€
Plazo:30años
Tipo de interés fijo: Desde el 2,25% hasta 3,25% dependiendo de los productos opcionalescontratados
ComisióndeApertura:0%
Tasación:302,71€paraunvalordecomprade187.500€
SeguroAnualdeDaños:222,21€.ViviendaenMadridde80metroscuadrados,convalordecontinenteporimportede80.000€ycontenido21.000€
SeguroanualdeAmortizacióndepréstamo :356€,paraunsupuestodeunamujerde30añosyuncapitalaseguradode150.000€conlascoberturasdefallecimientoeinvalidez
Gestoría:0€
Impuestos(AJDdelpréstamohipotecario):0€
RegistrodelaPropiedad:0€
Intermediacióndecrédito (honorarios IBERCREDITConsultingHipotecario):3500€,paraunsupuestodeunaoperaciónal90%delvalordecompraenMadriddondelosdosintervinientessonempleadosporcuentaajena.
CosteTotaldelpréstamoconproductosopcionalesapagarporelprestatario:231.117,66€
TAEconproductosopcionales:3,118%
CosteTotaldelpréstamosinproductosopcionalesapagarporelprestatario:242.786,81€
TAEsinproductosopcionales:3,510%
TIPOVARIABLE
EjemplorepresentativodelaTAEenbasealascaracterísticasqueseindicanacontinuación:
Importe:150.000€
Plazo:30años
Tipodeinterés12meses:1,60%
Tipodeinterésperiodorevisado:0,59%
RevisiónsemestralsegúnEURIBORBOE:-0,260(fechadepublicación09/01/2020)+0.85sinredondeohasta1,85%dependiendodelosproductosopcionalescontratados.
ComisióndeApertura:0%
Tasación:302,71€paraunvalordecomprade187.500€
SeguroAnualdeDaños:222,21€.ViviendaenMadridde80metroscuadrados,convalordecontinenteporimportede80.000€ycontenido21.000€
SeguroanualdeAmortizacióndepréstamo :356€,paraunsupuestodeunamujerde30añosyuncapitalaseguradode150.000€conlascoberturasdefallecimientoeinvalidez
Gestoría:0€
Impuestos(AJDdelpréstamohipotecario):0€
RegistrodelaPropiedad:0€
Intermediacióndecrédito (honorarios IBERCREDITConsultingHipotecario):4000€,paraunsupuestodeunaoperaciónal100%delvalordecompraenMadriddondelosdosintervinientessonempleadosporcuentaajena.
CosteTotaldelpréstamoconproductosopcionalesapagarporelprestatario:186.935,10€
TAEconproductosopcionales:1,522%
CosteTotaldelpréstamosinproductosopcionalesapagarporelprestatario:194.689,70€
TAEsinproductosopcionales:1,817%
ElcálculodelaTAEVariablesehacalculadobajolahipótesisdequelosíndicesdereferencianovaríany que el incumplimiento de la contratación de los productos opcionales se produce en el primerperiodo de revisión y se aplica la penalización a partir de estemomento. Por tanto la TAE variablevariaráconlasrevisionesdeltipodeinterés.
e) Otrascaracterísticasdelpréstamo
Laedaddeltitularconmásedadconingresosmáselplazodeamortizacióndebesermenoroiguala75años.
Lacomisióndeaperturapuedeoscilarentreel0%yel0.50%delcapitalprestado.
Elplazomáximodeamortizaciónseráde35añosytodaslascuotascomprenderáncapitaleintereses.Portantonosecontemplaperiodosdecarenciaenlavidadelpréstamo.
El cálculo dede los costes expresados son todos los que le corresponden al prestatario, siendoporcuentadelaentidadbancarialanotaría,elregistro,lagestoríayelimpuestodeAJD.
Entodosloscasosseutilizaráelsistemadeamortizaciónfrancés
Lafórmulaconlaquesecalculalacuotahipotecariaeslasiguiente:
Siendo:
• P:Elimportedelpréstamo.• i:El interés anual dividido entre doce. Si nuestra hipoteca es variable, el interés será
distintocadaaño-ocadaperiodoqueestéestipuladoenelcontrato-.• n:Elnúmerodeplazosenelquepagaremosladeuda.
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