OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIO OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIO OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIODEL ENDEUDAMIENTOPÚBLICO Y PRIVADO.
Informe
3
Ma
yo
20
13
- N
o.
3
OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIO OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIO OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIO OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIO OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
PRESENTACIÓNA.- Deuda Externa Pública.
B.- Deuda Interna Pública.
C.- Deuda Externa Privada.
D.- Volumen de Crédito al Sector Privado: Bancos Comerciales. Cooperativas.
Sociedades Financieras. Mutualistas. Instituciones Financieras Públicas. Oferta
Pública.
D.1.- Bancos Comerciales
D.2.- Cooperativas
D.3.- Sociedades Financieras
D.4.- Mutualistas
D.5.- Instituciones Financiera Públicas
E.- Emisión de Valores por Tipo de Instrumento
Resumen
2
PRESENTACIÓN
El Centro de Estudios Económicos y Financieros de la Universidad Espíritu Santo, pone a consideración de la
ciudadanía el Observatorio de Endeudamiento de los Sectores Público y Privado. Este documento tendrá una
periodicidad mensual y se lo hará de manera digital en el portal de la UEES Business Review,
www.businessreview.com.ec .Sin embargo, para que los lectores se familiaricen con el contenido del trabajo, los
primeros cinco números de este documento, además de su presentación digital, se los presentará de forma impre-
sa. El Observatorio contiene la siguiente información:
• Endeudamiento Externo del Sector Público dividido en sus cuatro componentes: i) Organismos Financieros
Internacionales ii) Gobiernos iii) Bancos y Emisión de Bonos y iv) Proveedores. En este reporte se podrá obtener
información de los desembolsos recibidos, las amortizaciones efectuadas, el pago de intereses, y los atrasos para
llegar al monto total de endeudamiento por componente.
• Endeudamiento interno del Sector Público: Emisión de Bonos del Estado. En este reporte se obtiene informa-
ción de las operaciones financieras en el mercado local que realiza el Gobierno para obtener recursos para finan-
ciar el presupuesto.
• Endeudamiento Externo del Sector Privado: Proporciona información del endeudamiento que los privados
tienen con instituciones del exterior.
• Endeudamiento del Sector Privado por Tipo de Intermediario Financiero: Banca Comercial, Cooperativas de
Ahorro, Sociedades Financieras, Mutualistas y Entidades Financieras del Sector Público. Para cada uno de los
intermediarios se proporciona la siguiente información: Créditos por Región, Créditos por Provincias, Créditos por
tipo de Segmento, Créditos por Sujetos de Crédito, Créditos por Monto, Créditos por Plazo, Créditos por Estado.
• Operaciones de Mercado de Valores: Emisión de Valores por Tipo de Instrumento. Autorizaciones de Oferta
Pública por Tipo de Papeles. Número de Procesos. Montos de Oferta Pública por Intendencia. Número Total de
Emisores. Número de Emisores por Tipo de Emisión. Relación entre las Autorizaciones Totales de Emisión de
Valores versus el Crédito Bancario Incremental.
• Índices de Endeudamiento de los Sectores Público y Privado.
Con esta información los interesados en la evolución de los niveles de endeudamiento público y privado pueden
realizar estudios económicos-financieros de tendencias y proyecciones para analizar las fuentes de financiamien-
to que utilizan los sectores para financiar sus operaciones y determinar si sus niveles son sustentables en el tiempo.
3
A.- Deuda Externa Pública
La siguiente Tabla registra el movimiento de la deuda externa del sector público, durante los cuatro primeros meses del 2013. En la primera columna se contabilizan los saldos de la deuda externa pública por tipo de acreedor al cierre del año 2012, y en la última columna constan los saldos de la deuda externa pública al cierre del mes de Abril del 2013 incluido los atrasos.
Movimiento de la Deuda Externa Pública por Acreedor(Enero-Abril/2013)(Miles de dólares)
Fuente: www.bce.fin.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
En estos cuatro primeros meses del presente año, la deuda externa del sector público creció, incluido los atrasos, en US$1,453.2 millones equivalente a un crecimiento del 13.5 por ciento. Este crecimiento se debió a los desem-bolsos de los créditos chinos que ascendieron a la cantidad de US$1.668.6 millones, que restado de las amortiza-ciones, llevó el saldo de la deuda externa con los gobiernos a la cantidad de US$5,375.0 millones lo que equiva-le a un crecimiento del 39.0% en cuatro meses.
Saldo Saldo
31,12,2012 30,04,30
10.767.791 1.813.710 337.928 154.158 172.129 12.220.967
OrganismosInternacionales 5.866.065 145.099 183.336 41.345 5.824.208
Banco Mundial 303.307 0 28.457 4.991 274.852
BID 2.502.691 81.046 24.837 13.165 2.555.569
CAF 2.528.481 61.273 130.042 18.429 2.459.708
FIDA 16.946 2.780 19.439
FLAR 514.640 4.760 514.640
Gobiernos 3.867.240 1.668.611 141.855 110.531 5.375.009Contratos
Originales 3.354.005 1.668.611 110.733 104.831 4.901.264
Club de París 512.754 31.122 5.700 473.745
Bancos 48.672 5.818 849 42.855
Bonos 951.653 309 172.129 1.051.444
12.343 138 12.343
Bono PAR 50.183 50.183
PDI 21.445 4.291 171 17.153
2012 68.048 104.794 104.794
2015 650.000 650.000
2030 149.634 67.335 216.969
Proveedores 34.161 1.669 687 32.493
Bono Descuento
Total Deuda Pública Externa
Desembolsos Amortizaciones Intereses Atrasos
4
Los Organismos Internacionales en este período desembolsaron US$145.1 millones; y el servicio de la deuda
ascendió a la cantidad de US$224.7 millones por lo cual en estos cuatro meses hubo una transferencia de recur-
sos negativa hacia los Organismos Internacionales por valor de US$79.6 millones.
Los saldos de los bonos Global 2012 y 2013 registran además de su valor nominal, atrasos de capital e intere-
ses, por lo cual el monto total por pagar por estos bonos asciende a la cantidad de US$321.9 millones que deben
ser cancelados, ya sea vía pago en efectivo o mediante un canje de bonos si el país desea volver a los mercados
internacionales.
Si se toma en consideración el saldo de la deuda externa al cierre del mes de Abril del 2012 que ascendía a la
cantidad de US$10.113,2 millones, el crecimiento del endeudamiento externo en los últimos doce meses fue de
US$2.211,8 millones equivalente al 21.9 por ciento.
B. Deuda Interna Pública
En el siguiente cuadro se registra el movimiento de la deuda interna del Gobierno Central durante los cuatro
primeros meses del año. Se puede observar, que el crecimiento en términos absolutos fue de US$254.7 millones
equivalente al 3.3 por ciento con relación al cierre del año 2012.
Movimiento de la Deuda Pública Interna del Gobierno Central
(Enero-Abril/2013)
(millones de dólares)
Fuente: www.bce.fin.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Si se toma en consideración el saldo de la deuda interna al cierre del mes de Abril del 2012 que ascendía a la
cantidad de US$6.147.6 millones, el crecimiento del endeudamiento interno en los últimos doce meses fue de
US$1.887.6 millones equivalente al 30.7 por ciento.
Período Bonos del Estado BCE, IEES, BdE Total
31/12/12 6.950,00 830,2 7.780,50
30/04/13 7.215,30 819,9 8.035,20
Diferencia 265,3 -10,3 254.7
5
C. Deuda Externa Privada
En la siguiente tabla se puede observar la evolución de la deuda externa del sector privado durante los cuatro
primeros meses del año 2013.
Movimiento de la Deuda Externa Privada
(Enero-Abril/2013)
(millones de dólares)
Fuente: www.bce.fin.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
El endeudamiento del sector privado con el exterior disminuyó en este período en US$125.7 millones.
D. Volumen de Crédito al Sector Privado1 Destino Geográfico a.1 Región
Durante el período de Mayo del 2012 a Abril del 2013, el Sistema Bancario otorgó un total de
US$4.879’504.509 en créditos distribuidos en 585.778 operaciones, lo que arroja un promedio de
US$8.329,96 por operación.
Bancos Comerciales Volumen de Crédito: Región
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
La Región Sierra fue la que más crédito recibió con un 52.6% de participación, seguida por la Costa con el 48.2%
y la Amazonía con el 0.9% del total del volumen de crédito a nivel nacional.
1 La información contenida en esta sección hace referencia a todas las operaciones de crédito concedidas por el sistema financiero ecuatoriano al sector privado en un período determinado. Con respecto a la información de los créditos concedidos por las Instituciones Financieras Públicas se les resta del total aquellas operaciones concedidas al sector público.
31/12/12 Desembolsos Amortizaciones Intereses 30/04/13
5.136,90 1.645,10 1.766,70 594,1 5.011,20
Monto No Operaciones Monto
45’589.740 4 13.179
0,90% 0,00% 0,00%
No Operaciones
295.698
50,40% 52,60% 100.0% 100.0%
Sierra Total
Monto No Operaciones Monto
2.565’029.413 585.778 4.879’504.509
7.945 282.131 2.268’872.179
1,40% 48,20% 46,50%
Amazónica Costa Insular
No Operaciones No Operaciones Monto
6
a.2 Provincias
COSTA
Como se puede observar en la siguiente Tabla, el 77.7% del volumen del crédito en la Región Costa fue asignado
a la Provincia del Guayas, seguida por la Provincia del Azuay con el 8.8 por ciento.
Bancos Comerciales Volumen de Crédito: Costa
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Las restantes cinco Provincias de la Costa recibieron el 13.6% del volumen del crédito.
SIERRABancos Comerciales Volumen de Crédito: Sierra
(Mayo/2012-Mayo/2013
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Como se puede observar del Cuadro anterior, la Provincia del Pichincha con el 72.2% fue la que más crédito recibió entre las Provincias de la Sierra, seguida por las Provincias del Azuay y Tungurahua con el 10.2% y 7.4% respectivamente.
PROVINCIA Monto Participación
Guayas 1.762’419.397 77.7%
Manabí 200’121.671 8.8%
El Oro 108’237.742 4.8%Santo Domingo de los
Tsáchilas 77’446.639 3.4%
Los Ríos 67’049.981 3%
Esmeraldas 33’775.147 1.5%
Santa Elena 19’821.600 0.9%
TOTAL 2.268’872.177 100%
PROVINCIAS Monto Participación
Pichincha 1.852’487.216 72.2%
Azuay 261’445.741 10.2%
Tungurahua 189’906.574 7,4%
Loja 73’212.037 2.8%
Imbabura 65’371.387 2.5%
Cotopaxi 42’314.368 1.7%
Chimborazo 42’500.419 1.7%
Carchi 18’036.946 0.7%
Cañar 13’160.933 0,5%
Bolívar 6’593.797 0.3%
TOTAL 2.565’029.418 100%
7
AMAZONÍA
Bancos Comerciales Volumen de Crédito: Amazonía
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Las Provincias de Sucumbíos y Orellana recibieron el 52.9% del volumen de crédito asignado a la Región Amazó-nica. Las Provincias de Pastaza y Morona Santiago le siguen a las anteriores con el 31.1% del volumen de crédito asignado a la Región Amazónica. Zamora Chinchipe con el 8.3% y Napo con el 7.7% del volumen de crédito asignado a las Provincias Amazónicas, son las Provincias que menos crédito recibieron.
b) Por Tipo de Sujeto
En este período de Mayo 2012 a Mayo 2013, el 66.0% de los créditos fueron otorgados a las personas jurídicas
y el 34.0% a las personas naturales.
Bancos Comerciales Volumen de Crédito: Por Tipo de Sujeto
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
El monto promedio de los créditos concedidos a las personas jurídicas fue de US$39.196,48 y US$3.292,69 para las personas naturales.
PROVINCIA Monto Participación
Sucumbíos 14’229.257 31.2%
Orellana 9’888.910 21.7%
Pastaza 7’957.834 17.5%
Morona Santiago 6’204.875 13.6%
Zamora Chinchipe 3’783.640 8.3%
Napo 3’525.225 7.7%
TOTAL 45’589.741 100%
No Operaciones Monto No Operaciones Monto No Operaciones Monto
82.184 3.221’323.232 503.594 1.658’181.277 585.778 4.879’504.509
14% 66% 86% 34% 100% 100%
Jurídico Natural Total
8
c) Por Tipo de Crédito
En el siguiente Cuadro se puede observar que el volumen de crédito recibido a nivel nacional por el segmento
comercial es el más importante con el 75.7% del total. Le siguen el volumen de crédito recibido por el segmento
consumo con el 13.9% del total, el segmento microcrédito con el 8.1% y el segmento vivienda con el 2.3% del
total
Bancos Comerciales Volumen de Crédito: Por Tipo de Crédito
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES.
El promedio de cada operación de crédito comercial fue de US$25.044,63. El promedio de las operaciones de
consumo, microcrédito y vivienda fueron US$2.611,09, US$2.240,30 y US$53.873,11 respectivamente.
d) Por Plazos
Bancos Comerciales Volumen de Crédito: Por Plazos
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES.
El Volumen de Crédito con plazo mayor a 360 días tiene la mayor participación con el 35.0% del total. Los crédi-
tos a muy corto plazo, es decir aquellos que se ubican entre 1 y 90 días, tienen una participación del 32.7% del
volumen total, quedando el saldo de 32.3% para los créditos con plazos entre 91 y 360 días.
Monto Monto3.691’929.252 396’693.950
75.7% 8.1%
No Operaciones2.1190.4%
114’157.115 585.778 4.879’504.5092.3% 100% 100%
Vivienda TotalMonto No Operaciones Monto
147.414 259.173 676’724.189 177.07225.2% 44.2% 13.9% 30.2%
Comercial Consumo MicrocréditoNo Operaciones No Operaciones Monto No Operaciones
Monto758.043.843
15.5%
No Operaciones Monto55.897 4.879.504.5099.5% 100%
609.980.882 162.484 1.706.786.607 585.77812.5% 27.7% 35% 100%
181 360 días >360 días TotalMonto No Operaciones Monto No Operaciones
231.161 80.975 837.055.677 55.261 967.637.50339.5% 13.8% 17.2% 9.4% 19.8%
1 30 días 31 90 días 91 180 díasNo Operaciones No Operaciones Monto No Operaciones Monto
9
e) Por Cuantía
Bancos Comerciales Volumen de Crédito: Por Cuantía
(Mayo/2012-Mayo/2013
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
La mayor cantidad de operaciones de crédito procesadas por el Sistema Bancario en el período de Mayo
del año anterior a Mayo del presente año se ubica en el rango de US$1 a US$5,000 con el 83.8%,
seguido con el 11.9% por el rango entre US$5,001-US$20,000. Es decir, que el 95.7% de los créditos
concedidos en este período han sido de bajo monto. El promedio de crédito en el rango de US$1-
US$5,000 fue de US$1.200,36 y el promedio en el rango de US$5,001-US$20,000 fue de
US$10.388,21.
En cuanto a los montos el 52.7% del total del volumen de crédito concedido se ubica en el rango de US$1
US$250,000. El 30.2% se ubica en el rango de US$250,001 US$2’500,000, y el 17.1% se encuentra
en el rango de US$2’500,001 a más de US$5’000,000.
f) Por Estado de Operación
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
El 94.2% de los préstamos concedidos fueron operaciones originales, el 5.5% fueron renovaciones y el
0.3% fueron créditos reestructurados.
RANGOS NÚMERO % MONTO %0 5,000 490.653 83.8% 588’960.422 12.1%
5,001 20,000 69.579 11.9% 722’801.364 14.8%20,001 50,000 16.091 2.7% 485’515.320 10%
50,001 100,000 4.584 0.8% 341’556.837 7%100,001 250,000 2.638 0.5% 426’759.075 8.8%250,001 500,000 1.160 0.2% 420’730.847 8.6%
500,001 1´000,000 529 0.1% 414’007.579 8.5%1´000,001 2´500,000 373 0.1% 638’425.749 13.1%2´500,001 5´000,000 135 0% 470’519.284 9.6%
>5´000,000 36 0,01% 370’228.034 7.6%TOTAL 585.778 100% 4.879’504.509 100%
OPERACIONES MONTOS
Monto269.005.658
5,51%
No Operaciones Monto No Operaciones Monto
4.796 14.230.910 585.778 4.879.504.509
0,82% 0,29% 100% 100%
1,46% 97,72%
Reestructurada Total
Novación OriginalNo Operaciones No Operaciones
8.535 572.447
10
D.2 Cooperativas
Destino Geográfico a.1 Región
Durante el período de Mayo del 2012 a Mayo del 2013, el sistema de Cooperativas de Ahorro y Crédito otorgó un total de US$606’305.776 en créditos distribuidos en 113.133 operaciones lo que arrojó un promedio de US$5.539,23 por operación. Por el volumen de crédito registrado en este período, el sistema de Cooperativas de Ahorro y Crédito se ubica en el segundo lugar en importancia después del Sistema Bancario.
Cooperativas Volumen de Crédito: Región(Mayo/2012-Mayo 2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
La Región Sierra fue la que más crédito recibió con un 73.4% de participación sobre el total, seguida por la Región Costa con el 17.4%, la Región Amazóníca con el 8.9% y la Región Insular con el 0.3 por ciento.
a.2 Provincias
COSTA
Como se observa en la siguiente Tabla, las Provincias de El Oro y Manabí fueron las que más crédito recibieron con el 38.5% y 38.1% respectivamente. Le siguen las Provincias del Guayas con el 11.8% y la Provincia de Los Ríos con el 7.2 por ciento.
Cooperativas Volumen de Crédito: Costa(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Las Provincias de Santa Elena y Santo Domingo de los Tsáchilas con el 1.4% y el 1.3% del volumen de crédito otorgados por el Sistema de Cooperativas de Ahorro y Crédito fueron las que menos crédito recibieron.
No Operaciones Monto338 1’751.0340.3% 0.3%
No Operaciones81.99072.5%
444’858.809 113.133 606’305.77673.4% 100% 100%
Sierra TotalMonto No Operaciones Monto
54’112.697 20.173 105’583.2349.4% 8.9% 17.8% 17.4%
Amazónica Costa InsularNo Operaciones Monto No Operaciones Monto
10.632
PROVINCIA Monto ParticipaciónEl Oro 40’690.600 38.5%
Manabí 40’200.044 38.1%Guayas 12’416.422 11.8%Los Ríos 7’642.746 7.2%
Esmeraldas 1’845.949 1.8%Santa Elena 1’507.375 1,40%
Santo Domingo de los Tsáchilas
1’280.099 1.2%
TOTAL 105’583.235 100%
11
SIERRA
En el siguiente Cuadro se puede observar el volumen de crédito otorgado por el sistema de Cooperativas de Ahorro y Crédito a las Provincias de la Sierra en el período Mayo del 2012 a Mayo del presente año.
Cooperativas Volumen de Crédito: Sierra(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Las Provincias de Pichincha con el 26.4%, Azuay con el 19.8% y Tungurahua con el 15.5% fueron las que más crédito recibieron. Las restantes siete Provincias recibieron el 38.3% del volumen de crédito.
AMAZONÍA
Como se desprende del siguiente Cuadro, las Provincias de Morona Santiago con el 40.0% y la de Pastaza con el 28.5% fueron las que más crédito recibieron, seguidas por las Provincias de Napo y Zamora Chinchipe con el 14.3% y el 12.1% respectivamente.
Cooperativas Volumen de Crédito: Amazonía(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Las Provincias de Orellana con el 2.9% y Sucumbíos con el 2.2% fueron las que menos crédito recibieron por parte de las Cooperativas de Ahorro y Crédito.
PROVINCIAS Monto ParticipaciónPichincha 117.526.217 26.4%
Azuay 88.276.339 19.8%Tungurahua 69.096.113 15.5%
Cotopaxi 36’578.613 8.2%
Loja 31’193.191 7 %
Chimborazo 27’262.168 6.1%
Cañar 21’961.532 4.9%Imbabura 20’984.258 4.7%
Carchi 17’657.612 4%Bolívar 14’322.766 3.2%TOTAL 444’858.809 100%
PROVINCIA Monto ParticipaciónMorona Santiago 21’652.833 40.0%
Pastaza 15’445.398 28.5%Napo 7’721.617 14.3%
Zamora Chinchipe 6’522.729 12.1%Orellana 1’578.943 2.9%
Sucumbíos 1’161.177 2.2%TOTAL 54’112.697 100%
12
b) Por Tipo de Sujeto
En este período de Mayo del 2012 a Mayo del presente año, el 98.0% de los volúmenes de crédito fueron otorga-
dos a las personas naturales y el 2.0% a las personas jurídicas. Esta distribución porcentual contrasta con la del
Sistema Bancario que en un 66.0% asignó crédito a las personas jurídicas.
Cooperativas Volumen de Crédito: Por Tipo de Sujeto
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
El monto promedio de las operaciones otorgadas a las personas naturales fue de US$5,252.94 y de
US$157,465.52 para las personas jurídicas, superior al promedio de los créditos del Sistema Bancario.
c) Por Tipo de Crédito
En el siguiente Cuadro se puede observar que el segmento consumo con el 52.7% y el segmento microcrédito con
el 39.1% fueron los que más crédito recibieron por parte de las Cooperativas de Ahorro y Crédito, poniendo en
evidencia su orientación crediticia hacia las personas naturales y a los microempresarios. Los segmentos comer-
cial y vivienda con el 4.3% y el 3.9% respectivamente fueron los que menos crédito recibieron.
Cooperativas Volumen de Crédito: Por Tipo de Crédito
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
El promedio de cada operación de consumo fue de US$5,237.34 y el promedio en el segmento microcrédito fue
de US$4,659.02 por operación. El promedio para las operaciones del segmento comercial fue de
US$81,420.17 y para el segmento vivienda fue de US$26,220.11 por operación.
No Operaciones Monto No Operaciones Monto No Operaciones Monto79 12’439.776 113.054 593’866.000 113.133 606’305.776
0,10% 2% 99.9% 98% 100% 100%
Jurídico Natural Total
No Operaciones Monto317 236’948.3310.3% 39.1%
0.8% 3.9% 100% 100%
No Operaciones Monto No Operaciones Monto908 23.807.858 113.133 606.305.776
4.3% 54% 52.7% 45%Vivienda Total
Monto No Operaciones Monto No Operaciones25’810.193 61.050 319’739.394 50.858
Comercial Consumo Microcrédito
13
d) Por PlazosLos créditos a un plazo mayor de 360 días son los que tienen una mayor participación sobre el total con el 93.5%. Los créditos de muy corto plazo, es decir aquellos que se ubican entre 1 y 90 días tienen una participación del 1.9% sobre el volumen total, quedando un saldo de 4.6% para los créditos con vencimiento entre 91 y 360 días.
Cooperativas Volumen de Crédito: Por Plazos(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
e) Por CuantíaLa mayor cantidad de operaciones de crédito procesadas por el sistema de Cooperativas de Ahorro y Crédito en el período de Mayo del 2012 a Mayo del presente año se ubican en el rango que va de US$1 a US$20,000 con una participación del 85.5 por ciento.
Cooperativas Volumen de Crédito: Por Cuantía(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Como se puede observar de Cuadros anteriores, los promedios de las operaciones de crédito de las Cooperativas de Ahorro y Crédito hacen relación a su objeto social y al tipo de organización societaria las mismas que se orien-tan hacia el sujeto de crédito pequeño.
f) Por Estado de la OperaciónCooperativas Volumen de Crédito: Por Estado de la Operación
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
En el período de Mayo del 2012 a Mayo del 2013 el 96.3% de las operaciones fueron originales, el6.0% novaciones y el 0,01% renovaciones.
No Operaciones1.9161.7%
9.5% 2.8% 79.5% 93.5% 100% 100%10.736 16’853.712 89.957 566’619.041 113.133 606’305.776,00
181 360 días >360 días TotalNo Operaciones Monto No Operaciones Monto No Operaciones Monto
2’513.151 5.219 8’832.359 5.305 11’487.5150.4% 4.6% 1.5% 4.7% 1.9%
1 30 días 31 90 días 91 180 díasMonto No Operaciones Monto No Operaciones Monto
RANGOS NÚMERO % MONTO %0 5,000 78.204 69.1% 177’871.730 29.3%
20,001 50,000 1.638 1.5% 50’499.785 8.3%50,001 100,000 260 0.2% 18’443.656 3%
250,001 500,000
500,001 1´000,000
1´000,001 2´500,000
2´500,001 5´000,000
TOTAL
OPERACIONES MONTO
5,001 20,000
100,001 250,000
32.947 29.1% 340’498.624 56.2%
4 0,02% 1’340.000 0.2%
11’651.980 1.9%77 0.1%
1 0,01% 1’000.000 0.2%
1 0,01% 2’000.000 0.3%
1 0.01% 3’000.000 0.5%
113.133 100.0% 606’305.776 100%
NovaciónNo Operaciones
4.1563.7%
0,01% 0,02% 100% 100%
No Operaciones Monto No Operaciones Monto9 114.050 113.133 606’305.776
6% 96.3% 94%Reestructurada Total
OriginalMonto No Operaciones Monto
36’545.276 108.968 569’646.450
14
D.3 Sociedades Financieras
Destino Geográfico a.1 Región
En este período de Mayo del 2012 a Mayo del 2013, la Región Sierra fue la que más crédito recibió por parte de las Sociedades Financieras con un 79.3% sobre el total. La Región Costa recibió el 20.4% de los créditos y la Región Amazónica el 0.3 por ciento.
Sociedades Financieras Volumen de Crédito: Región(Mayo 2012-Mayo2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
a.2 Provincias
COSTA
Como se observa en la siguiente Tabla, el 67.8% del crédito otorgado por las Sociedades Financieras a la Región Costa lo recibió la Provincia del Guayas, seguido por las Provincias de El Oro y Azuay y Santo Domingo de los Tsáchilas con el 15.0% y 12.4% respectivamente.
Sociedades Financieras Volumen de Crédito: Costa(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Las restantes cuatro Provincias recibieron el 4.8% del volumen de crédito.
No Operaciones
184
0.7%
19.815 51’437.473 26.469 64’906.525
74.9% 79.3% 100% 100%
0.3% 24.4% 20.4%
Sierra Total
No Operaciones Monto No Operaciones Monto
Amazónica Costa
Monto No Operaciones Monto
262.433 6.470 13’206.617
PROVINCIA Monto Participación
Guayas 8’954.925 67.8%
El Oro 1’985.658 15%Santo Domingo de los
Tsáchilas1’638.055 12.4%
Manabí 383.878 2.9%
Esmeraldas 122.276 0.9%
Los Ríos 113.639 0.9%
Santa Elena 8.685 0.1%
TOTAL 13’206.616 100%
COSTA
15
SIERRA
En el período que va desde el mes de Mayo del 2012 hasta el mes de Mayo del 2013, las Provincias de Tungu-rahua y Pichincha con el 38.3% y 37.5% respectivamente del volumen total asignado a la Región Sierra fueron las que más crédito recibieron. El resto de las ocho Provincias de la Sierra recibieron el 24.2% del total siendo la Provincia del Azuay con el 12.6% la que más crédito recibió entre estas Provincias.
Sociedades Financieras Volumen de Crédito: Sierra(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
AMAZONÍA
Las Provincias de Pastaza con el 31.4%, Morona Santiago con el 29.1% y Napo con el 26.4% son las que más crédito recibieron en este período. Las restantes tres Provincias recibieron el 13.1% del volumen de crédito.
Sociedades Financieras Volumen de Crédito: Amazonía(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
PROVINCIAS MONTO Participación
Tungurahua 19’692.961 38.3%
Pichincha 19’271.285 37.5%
Azuay 6’301.686 12.6%
Cotopaxi 1’604.097 3.1%
Imbabura 1’351.206 2.6%
Chimborazo 1’188.745 2.3%
Cañar 972.119 1.9%
Loja 958.365 1.8%
Bolívar 71.653 0%
Carchi 25.357 0%
TOTAL 51’437.474 100%
PROVINCIA MONTO Participación
Pastaza 82.320 31.4%
Morona Santiago 76.330 29.1%
Napo 69.322 26.4%
Orellana 28.899 11%
Sucumbíos 4.436 1.7%
Zamora Chinchipe 1.128 0.4%
TOTAL 262.435 100%
16
b) Por Tipo de SujetoEn este período de Mayo del 2012 a Abril del 2013 el 87.3% de los créditos fueron otorgados a las personas naturales y el 12.7% a las personas jurídicas. Esta distorsión con su objeto social se debe que Diners emisora de una de las más importantes tarjetas de crédito se encuentra categorizada como Sociedad Financiera.
Sociedades Financieras Volumen de Crédito: Por Tipo de Sujeto(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
El monto promedio de los créditos otorgados a las personas naturales fue de US$2,154.48 y US$50,495.75 para las personas jurídicas.
c) Por Tipo de Crédito En el siguiente Cuadro se puede observar que el volumen de crédito recibido a nivel nacional por el segmento consumo es el más importante con el 65.9% del total debido a la incidencia de la compañía emisora de Diners. Le sigue el segmento comercial con el 20.1% y el segmento microcrédito con el 13.9% del total. El financiamiento de vivienda tiene una participación del 0.2% del total.
Sociedades Financieras Volumen de Cré4dito: Por Tipo de Crédito(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
d) Por PlazosEl volumen de crédito con plazos de 91 a más de 360 días es el que mayor participación tiene con el 88.9% del total. Los créditos de muy corto plazo entre 1 y 90 días tuvieron una participación del 11.1% del total.
Sociedades Financieras Volumen de Crédito: Por Plazos(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Monto Monto Monto8’230.807 56’675.717 64’906.525
12.7% 87.3% 100%
TotalNo Operaciones No Operaciones
26.306 26.46999.4% 100%
Jurídico Natural
No Operaciones
Monto Monto
251 42’778.314 8’997.5490.9% 65.9% 13.9%
No Operaciones26.469100%
2 100.230 64’906.5250,01% 0.1% 100%
Vivienda TotalNo Operaciones Monto Monto
13’030.432 21.515 4.70120.1% 81.3% 17.8%
Comercial Consumo Microcrédito
Monto No Operaciones No Operaciones
No Operaciones5512.1%
9.9% 5.6% 23.6% 52.0% 100% 100%2.611 3’620.054 6.248 33’752.716 26.469 64’906.525
181 360 días >360 días TotalNo Operaciones Monto No Operaciones Monto No Operaciones Monto
917.959 1.500 6’312.390 15.559 20’303.4051.4% 5.7% 9.7% 58.8% 31.3%
1 30 días 31 90 días 91 180 díasMonto No Operaciones Monto No Operaciones Monto
17
e) Por cuantía
La mayor cantidad de operaciones de crédito procesadas por el sistema de Sociedades Financieras por volumen
se ubican en el rango entre US$1 y US$50,000 con el 76.5% del total. En el rango de US$50,001 y
US$250,000 se ubican el 17.7% de los créditos totales. Finalmente, los créditos entre US$250,001 y
US$1’000,000 tuvieron una participación del 5.7% del total.
Sociedades Financieras Volumen de Crédito: Por Cuantía
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
f) Por Estado de Operación
Sociedades Financieras Volumen de Crédito: Por Estado de Operación
(mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
El 87.9% de los créditos concedidos por las Sociedades Financieras durante este período fueron operaciones originales, el 12.1% renovaciones, y el 0.1% reestructuraciones.
RANGOS NÚMERO % MONTO %
0 5,000 24.142 91.2% 18’891.611 29.1%
5,001 20,000 1.819 6.9% 19’556.231 30.1%
TOTAL 26.469 100% 64’906.525 100%
250001 500,000 8 0% 2’741.736 4.2%
500,001 1´000,000 1 0% 1’000.000 1.5%
50,001 100000 88 0.3% 6’489.885 10%
100,001 250,000 32 0.1% 4’994.694 7.7%
OPERACIONES PRÉSTAMOS
20,001 50,000 379 1.4% 11’232.368 17.3%
No Operaciones
MontoNo
OperacionesMonto
No Operaciones
Monto No Operaciones Monto
7.958 7’829.566 18.506 57.019.620 5 57.338 26.469 64.906.525
30.1% 12.1% 69.9% 87.9% 0 % 0.1% 100.0% 100%
Novación Original Reestructurada Total
18
D. 4 Mutualistas
Destino Geográfico a.1 Región
Durante el período de Mayo del 2012 a Abril del presente año, el Sistema de Mutualistas otorgó un total de US$69’973.134 en créditos distribuidos en 4.226 operaciones, lo que arroja un promedio de US$16,557.77 por operación.
Mutualistas Volumen de Crédito: Región(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
a.2 Provincia
COSTA
Como se puede observar en la siguiente Tabla, las Provincias del Guayas y Manabí son las que más crédito recibieron en la Región Costa con el 61.8% y 16.5% del total respectivamente.
Mutualistas Volumen de Crédito: Costa(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Le siguen las Provincias de Santo Domingo de los Tsáchilas con el 12.0% y la de Los Ríos con el 9.7% del total de las operaciones de crédito. Las Mutualistas no operan en las Provincias de Esmeraldas y El Oro.
No Operaciones MontoNo
OperacionesMonto
No Operaciones
Monto
560 14’410.474 3.666 55’562.660 4.226 69’973.134
13.3% 20.6% 86.7% 79.4% 100% 100%
Costa Sierra Total
PROVINCIA MONTO PARTICIPACIÓN
Guayas 8’899.445 61.8%
Manabí 2’382.339 16.5%Santo Domingo de los
Tsáchilas1’728.190 12.0%
Los Ríos 1’400.500 9.7%
Total 14’410.474 100%
19
SIERRA
En la Región Sierra, las Provincias de Pichincha con el 49.5% y la del Azuay con el 21.8% fueron las que más crédito recibieron. Las siete Provincias restantes, excepto la de Bolívar, recibieron el 28.7% del total del crédito.
Mutualistas Volumen de Crédito: Sierra(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
b) Por Tipo de Sujeto
En este período de Mayo del 2012 a Mayo del presente año, el 68.4% del monto de los créditos fueron otorgados a las personas naturales y el 31.6% a las personas jurídicas.
Mutualistas Volumen de Crédito: Por Tipo de Sujeto(Mayo 2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Las operaciones de las Mutualistas están orientadas principalmente al financiamiento de vivienda personal y a desarrollos inmobiliarios.
No Operaciones Monto No Operaciones Monto No Operaciones Monto
63 22’112.907 4.163 47’860.227 4.226 69’973.134
1.5% 31.6% 98.5% 68.4% 100% 100%
TotalJurídico Natural
PROVINCIA MONTO Participación
Pichincha 27’506.616 49.5%
Azuay 12’117.034 21.8%
Imbabura 4’436.074 8%
Cotopaxi 2’620.800 4.7%
Loja 2’476.751 4.5%
Tungurahua 2’459.410 4.4%
Cañar 1’974.499 3.6%
Chimborazo 1’922.193 3.5%
Carchi 49.284 0.1%
Total 55’562.661 100%
20
c) Por Tipo de Crédito
Como se puede observar en el siguiente Cuadro, el volumen de crédito asignado al segmento vivienda y al segmento comercial hacen la mayoría con el 82.0% del total. Le sigue el segmento consumo con el 15.9% y el segmento microcrédito con el 1.5 por ciento.
Mutualistas Volumen de Crédito: Por Tipo de Crédito(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
d) Por Plazos
El Volumen de Crédito entre 91 y más de 360 días son los que más participación tienen con un total acumulado de 96.4% del total, siendo las operaciones a más de 360 días las de mayor participación con el 58.6% del total.
Mutualistas Volumen de Crédito: Por Plazos(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Las operaciones de muy corto plazo, es decir aquellas ubicadas entre 1 y 90 días tienen una pequeña participa-ción del 3.6% del total.
No Operaciones
Monto
163 1’019.489
3,86% 1.5%
874 31’732.419 4.226 69’973.134
20.7% 45.0% 100% 100%
Vivienda Total
No Operaciones Monto No Operaciones Monto
26’100.952 3.057 11’120.273 132
37.0% 72,34% 15.9% 3.1%
Comercial Consumo Microcrédito
Monto No Operaciones Monto No Operaciones
No Opera
30
0.7%
5.0% 15.5% 64.2% 58.6% 100% 100%
213 10’861.440 2.711 40’985.798 4.226 69’973.134
181 360 días >360 días Total
No Op Monto No Op Monto No Op Monto
248.958 113 2’261.762 1.159 15’615.176
0.4% 2.7% 3.2% 27.4% 22.3%
1 30 días 31 90 días 91 180 días
Monto No Op Monto No Op Monto
21
e) Por Cuantía
La mayor cantidad de operaciones de crédito procesadas por las Mutualistas en el período de Mayo del 2012 a Mayo del 2013, se ubican en el rango de US$1 a US$100,000 con el 63.7% del total. En el rango de US$100,001 a US$500,000 se ubican el 23.8% de las operaciones, y el 12.5% se ubican en el rango de US$500,001 a US$2’500,000
Mutualistas Volumen de Crédito: Por Cuantía(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
f) Por Estado de Operación
Mutualistas Volumen de Crédito: Por Estado de Operación(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES.
El 99.9% de las créditos concedidos en el período fueron originales y tan solo el 0.1% fue renovado.
RANGOS NÚMERO % MONTO %
0 5,000 2594 61.4% 4’217.797 6%
5,001 20,000 908 21.5% 10’489.935 15%
20,001 50,000 431 10.2% 14’832.433 21.2%
50,001 100,000 213 5% 15’026.832 21.5%
250,001 500,000 27 0.6% 10’444.837 14.9%
TOTAL 4.226 100% 69’973.134 100%
500,001 1´000,000 6 0.1% 4’117.440 5.9%
1´000,001 2´500,000 4 0.1% 4’618.680 6.6%
OPERACIONES PRÉSTAMOS
100,001 250,000 43 1% 6’225.180 8.9%
No Operaciones Monto No Operaciones Monto No Operaciones Monto
3 20.500 4.223 69’952.634 4.226 69’973.134
0.1% 0.1% 99.9% 99,90% 100% 100%
Original TotalNovación
22
D5 Instituciones Financieras Públicas2
Destino Geográfico a.1 Región
Durante el período de Mayo del 2012 a Mayo del 2013, las Instituciones Financieras Públicas, otorgaron un total de US$375’504.983 en créditos distribuidos en 68.817 operaciones lo que arrojó un promedio de US$5,456.57 por operación.
Instituciones Financieras Públicas Volumen de Crédito: Región(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
La Región Costa con el 50.2% del total del volumen de crédito fue la que más crédito recibió por parte de las Instituciones Financieras Públicas, seguida por la Región Sierra con el 42.8% del total. Las Regiones Amazónica e Insular recibieron el 6.5% y 0.5% del total del volumen de crédito respectivamente.
a.2 Provincias
COSTA
En la siguiente Tabla se observa que la Provincia del Guayas con el 51.0% del volumen de crédito fue la que más crédito recibió en la Región Costa por parte de las Instituciones Financieras Públicas, seguida por la Provincia de Manabí con el 20.6 por ciento.
Instituciones Financieras Públicas Volumen de Crédito: Costa(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Las restantes cinco Provincias de la Costa recibieron el 28.4% de los créditos otorgados por las Instituciones Financieras Públicas.
PROVINCIA Volumen de crédito Participación
Guayas 96’163.384 51.0%
Manabí 38’759.800 20.6%
El Oro 17’111.383 9.1%
Los Ríos 15’898.713 8.4%
Esmeraldas 11’438.608 6.1%
Santa Elena 4’935.480 2.6%Santo Domingo de los
Tsáchilas4’113.395 2.2%
TOTAL 188’420.763 100%
No Operaciones Monto73 1’722.317
0.1% 0.5%
No Operaciones22.248
Amazónica Costa InsularNo Operaciones Monto No Operaciones Monto
6.232 24’562.367 40.264 188’420.7639.1% 6.5% 58.5% 50.2%
Sierra TotalMonto No Operaciones Monto
160’799.537 68.817 375’504.983
2Se excluyen los créditos otorgados por el Banco de Desarrollo.
23
SIERRA
Las Provincias de Pichincha con el 37.2% del total del volumen de crédito de la Región Sierra y las Provincias de Cotopaxi, Azuay e Imbabura con el 13.6%, 11.0% y 10.4% respectivamente son las que más crédito recibieron por parte de las Instituciones Financieras Públicas.
Instituciones Financieras Públicas Volumen de Crédito: Sierra(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
Las restantes seis Provincias de la Región Sierra recibieron el 27.8% del total del volumen de crédito.
AMAZONÍA
Instituciones Financieras Públicas Volumen de Crédito: Sierra(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES.
La Provincia de Morona Santiago con el 26.3% del volumen de crédito asignado a la Región Amazónica por parte de las Instituciones Financieras Públicas fue la que más crédito recibió. Las Provincias de Pastaza, Napo y Zamora Chinchipe recibieron el 47.1% del volumen total de crédito. Las Provincias de Sucumbíos y Orellana recibieron el 26.6% restante.
PROVINCIAS Volumen de crédito Participación
Pichincha 59’828.435 37.2%
Cotopaxi 21’791.030 13.6%
Azuay 17’749.291 11%
Imbabura 16’752.243 10.4%
Tungurahua 11’107.674 6.9%
Loja 10’423.520 6.5%
Chimborazo 8’933.253 5.6%
Cañar 6’501.579 4%
Carchi 3’941.707 2.5%
Bolívar 3’770.805 2.3%
TOTAL 160’799.537 100%
PROVINCIA Volumen de crédito Participación
Morona Santiago 6’446.703 26.3%
Pastaza 3’961.317 16.1%
Napo 3´844.885 15.8%
Zamora Chinchipe 3’740.718 15.2%
Sucumbíos 3’593.312 14.6%
Orellana 2´935.432 12%
TOTAL 24’562.367 100.0%
24
INSULAR
Instituciones Financieras Públicas Volumen de Crédito: Insular
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
La participación de la Región Insular sobre el volumen de crédito fue del 0.5 por ciento.
b) Por Tipo de Sujeto
En este período de Mayo del 2012 a Mayo del presente año, el 54.0% de los créditos fueron otorgados a las personas jurídicas y el 46.0% a las personas naturales.
Instituciones Financieras Públicas Volumen de Crédito: Por Tipo de Sujeto
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
El monto promedio de los créditos otorgados a las personas jurídicas fue de US$57,917.75 y de US$2,642.91 para las personas naturales.
PROVINCIA Volumen de crédito Participación
Galápagos 1’722.317 100%
TOTAL 1’722.317 100%
No Operaciones Monto No Operaciones Monto No Operaciones Monto
3.503 202’885.891 65.314 172’619.092 68.817 375’504.983
5.1% 54% 94.9% 46% 100% 100%
Jurídico Natural Total
25
c) Por Tipo de Crédito
En el siguiente Cuadro se puede observar que el volumen de crédito recibido a nivel nacional por el segmento comercial fue el más importante con el 70.6% del total seguido por el segmento microcrédito con el 22.9% del total.
Instituciones Financieras Públicas Volumen de Crédito: Por Tipo de Crédito
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
El segmento consumo recibió el 6.5% del total del volumen de crédito asignado por las Instituciones Financieras Públicas, y el 0.03% se asignó al segmento vivienda.
d) Por Plazos
Instituciones Financieras Públicas Volumen de Crédito: Por Plazos
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
El volumen de crédito con un plazo mayor a 360 días tiene la mayor participación con el 89.1% del total. Los créditos con un plazo entre 91 días a 360 días tuvieron una participación del 8.8% y los de muy corto plazo, es decir, aquellos con plazos entre 1 y 90 días tuvieron una participación del 2.2% del total.
Monto Monto
24’221.188 85’963.081
6.5% 22.9%
No Operaciones19
0.03%99.869 68.817 375’504.9830.03% 100% 100%
Vivienda TotalMonto No Operaciones Monto
7.300 265’220.846 3.066 58.432
10.6% 70.6% 4.5% 84.9%
Comercial Consumo MicrocréditoNo Operaciones Monto No Operaciones No Operaciones
Monto7’761.853
2.1%
No Operaciones1.7742.6%
15’239.527 66.117 334’529.804 68.817 375’504.9834.1% 96.1% 89.1% 100% 100%
181 360 días >360 días TotalMonto No Operaciones Monto No Operaciones Monto
4 516.661 24 898 17’457.1390.01% 0.1% 0.03% 1.3% 4.7%
1 30 días 31 90 días 91 180 díasNo Operaciones Monto No Operaciones No Operaciones Monto
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e) Por Cuantía
Instituciones Financieras Públicas Volumen de Cr´dito: Por Cuantía
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
El 45.2% del total de los créditos concedidos por las Instituciones Financieras Públicas se encuentran ubicados en el rango que va desde US$1 a US$50,000. El 19.0% de los créditos se ubican en el rango que va desde US$50,001 a US$500,000. El 18.0% de los créditos concedidos se ubican en el rango que va desde US$500,001 a US$2’500,000. Finalmente, el 17.7% de los créditos se ubican en el rango que va desde US$2’500,001 a más de US$5’000,000.
f) Por Estado de Operación
Instituciones Financieras Públicas Volumen de Crédito: Por Estado de Operación
(Mayo/2012-Mayo/2013)
Fuente: www.sbs.gob.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
El 97.5% de las operaciones de crédito fueron originales, el 2.0% fueron renovaciones, y el 0.5% correspondió a la cartera reestructurada.
RANGOS NÚMERO % MONTO %
TOTAL
100,001 250,000
250,001 500,000
500,001 1´000,000
1´000,001 2´500,000
2´500,001 5´000,000
>5´000,000
OPERACIONES PRÉSTAMOS
0 5,000
5,001 20,000
20,001 50,000
50,001 100,000
No Operaciones Monto No Operaciones Monto No Operaciones Monto No Operaciones Monto
30 7’573.429 68.544 366’017.213 243 1’914.342 68.817 375’504.983
0.04% 2.0% 99.60% 97.5% 0.4% 0.5% 100% 100%
Novación Original Reestructurada Total
58.224 84.6% 53’717.965 14.3%
9.390 13.6% 96’400.513 25.7%
617 0.9% 19’617.575 5.2%
305 0.4% 23’071.539 6.1%
144 0.2% 24’221.765 6.5%
64 0.1% 24’025.826 6.4%
37 0.1% 27’147.756 7.2%
24 0% 40’651.539 10.8%
7 0% 24’102.627 6.4%
5 0% 42’547.880 11.3%
68.817 100% 375’504.983 100%
27
E. Emisión de Valores por Tipo de Instrumento
OFERTA PÚBLICA
Durante los primeros cinco meses del año, las autorizaciones para emitir valores ascendieron a la cantidad de US$485.8 millones. Las titularizaciones con el 40.4% del total de las autorizaciones ocupó el primer lugar segui-da por las obligaciones con el 33.1% del total. El papel comercial con el 19.9% y la emisión de acciones con el 6.6% ocuparon el tercer y cuarto lugar respectivamente.
Autorizaciones por Tipo de Instrumento
(millones de dólares)
Fuente: www.supercias.gob.ec Direcciones de Autorización y Registro de Mercado de ValoresElaboración: Dirección de Estudios
En el siguiente Cuadro se puede observar el número de emisores en el período que vas desde el año 2008 hasta el mes de Mayo del 2013. Se observa que de manera gradual más empresas están acudiendo al mercado de valores para financiar sus actividades. Las empresas mercantiles tienen una mayor participación en número de emisores sobre el sector financiero.
Número de Emisores Mercantiles y Financieros
Fuente: www.supercias.gob.ec Direcciones de Autorización y Registro de Mercado de ValoresElaboración: Dirección de Esudios.
Durante los primeros cinco meses del año, el Sistema Bancario concedió un total de US$4,596.3 millones en créditos originales. En cambio las empresas fueron autorizadas a emitir US$485.8 millones que representó el 10.6% del total del crédito original concedido por el la banca comercial.
AUTORIZADAS 2008 2009 2010 2011 2012 2013 (May)
OBLIGACIONES 277,45 296,3 291,7 324,95 681,74 160,6
PAPEL COMERCIAL 40,25 359 706 464,1 950,8 96,7
ACCIONES 56,07 16,84 0,15 41,48 2,6 31,96
TITULARIZACIONES 548,37 485,4 582,84 962,37 374,05 196,5
NOTAS PROMISORIAS 0 0 0 4,26 3,96 0
TOTAL 922,14 1.157,54 1.580,69 1.797,16 2.013,15 485,76
AUTORIZADAS 2008 2009 2010 2011 2012 2013 (May)
OBLIGACIONES 277,45 296,3 291,7 324,95 681,74 160,6
PAPEL COMERCIAL 40,25 359 706 464,1 950,8 96,7
ACCIONES 56,07 16,84 0,15 41,48 2,6 31,96
TITULARIZACIONES 548,37 485,4 582,84 962,37 374,05 196,5
NOTAS PROMISORIAS 0 0 0 4,26 3,96 0
TOTAL 922,14 1.157,54 1.580,69 1.797,16 2.013,15 485,76
28
RESUMEN
a) Endeudamiento del Sector Público
Endeudamiento del Sector Público: Saldos
(Millones de dólares)
Fuente: www.bce.fin.ec Cuadro elaboración del CEEF de la UEES
En el año 2009 el Gobierno realizó una importante recompra de la deuda externa que redujo el saldo de la deuda de US$10,090.0 al cierre del 2008 a US$7,392.7 al cierre del 2009. Sin embargo, a partir del 2010, la deuda externa comenzó a crecer en términos nominales hasta cerrar en Mayo del presente año con un saldo de US$12,221.0 millones equivalente a un crecimiento del 65.3% con relación al saldo del 2009.
Años US$MM %PIB US$MM %PIB US$MM %PIB2007 3,240.1 6.4 10,633.4 20.8 13,873.5 27.22008 3,645.4 5.9 10,090.0 18.6 13,735.4 24.52009 2,842.2 4.6 7,392.7 14.2 10,234.9 18.82010 4,665.0 6.9 8,672.6 15.0 13,337.6 21.92011 4,506.4 5.8 10,055.3 14.8 14,561.7 20.62012 7,780,5 9.0 10,871.8 13.9 18,652.3 22.9
may 13 8,035.2 12,221.0 20,256.2
Deuda Interna Deuda Externa Total
OBSERVATORIO OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIO OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIO OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIO OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIO OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
OBSERVATORIO OBSERVATORIO
DEL ENDEUDAMIENTO
PÚBLICO Y PRIVADO.
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