Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit 1
KÖPA PÅ KREDIT
KAP 10- Konsumentkredit- Kontokort- Krav på betalning
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit2
Konsumentkredit
Konsumentkreditlagen är tvingande till konsumentens fördel
Gäller de flesta lån. Dock ej studielån, pantbankslån
Kreditavtal skall vara skriftliga o skrivas under av K
För krediter upp till 1500 kr behöver inte vara skriftliga
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit3
Konsumentkredit
Säljaren skall i sin marknadsföring av krediten lämna information om:
Den effektiva räntan
Kreditkostnaden
Kontantpriset
Om kreditbeloppet överstiger 1500 kr o om kredittiden överstiger tre månader.
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit4
Konsumentkredit
Effektiv ränta= Totala kreditkostnaden per år i procent av den genomsnittliga krediten under året.
I den effektiva räntan ingår den totala kostnaden för ett lån, inte bara räntan utan även uppläggningskostnader, aviseringskostnader mm.
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit5
Konsumentkredit
Kreditgivaren är skyldig att göra en noggrann kreditprövning om kredittiden överstiger tre månader eller om låntagaren inte är känd sedan tidigare eler kreditbellopet överstiger 10% av prisbasbeloppet.
Kreditgivaren hämtar in uppgifter om ev. betalningsanmärkningar.
Kreditprovning = bedömning av en kreditsökandes möjligheter att betala tillbaka den önskade krediten.
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit6
Konsumentkredit
Vid kreditköp skall en kontantinsats på 20% av varans pris tas ut om kredittiden överstiger 45 dagar.
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit7
Konsumentkredit
Förtidsbetalning
Kredittagaren har alltid rätt att betala skulden i förtid.
Kreditgivaren kan begära förtidsbetalning om;Om det finns ett förbehåll om detta i avtalet
Krediten har dröjt mer än en månad att betala förfallen betalning. Skall dock uppgå till 10% av kreditfordringen.
Den lämnade säkerheten har väsentligt försämrats.
Konsumenten tänker avvika, eller på annat sätt undandra sig att betala sin skuld.
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit8
Konsumentkredit
Överlåten Kredit
Om företag överlåter kredit till finansbolag skall krredittagaren meddelas.
Konsumenten har samma rätt gentemot finansbolaget som mot säljaren.
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit9
KonsumentkreditÅtertagande
En säljare har rätt att återta en vara endast om det finns ett sådant förbehåll i avtalet.
Säljaren får endast återta varor som är värdebeständiga (bilar, båtar, hushållsmaskiner etc). Varor ”nödvändiga för hemmets skötsel” får inte återtas.
Återtagandet måste alltid göras av kronofogdemyndigheten, såvida inte köparen och säljaren kommer överens om annat.
Kredittagaren har alltid 14 dagar på sig att betala hela skulden och få tillbaka varan.
En vara köpt på avbetalning får inte säljas av köparen.
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit10
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit11
Kontokort
Inget krav på kontantinsats.
Ett kontokort kan vara med eller utan kredit.
Kontokort utan kredit delas upp i:Betalkort (föregående månads inköp betalas med faktura)
Bakkort (direkt kopplat till ett tillgångskonto)
Ett kontokort med kredit innebär en fortlöpande kredit.
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit12
Kontokort
FÖRLUST AV KONTOKORT
Kontohavaren kan bli betalningskyldig om kontokortet används av obehörig om han/hon:
Frivilligt lämnat ifrån sig kortet
Genom grov oaktsamhet förlorat kortet
På annat sätt förlorat kortet och inte snarast efter upptäckten har anmält förlusten till kontokortsföretaget
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit13
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit14
Krav på betalning
Steg 1: Om kredittagaren (gäldenären) inte betalat en förfallen skuld, skickar kreditgivaren (borgenären) kravbrev.
Rätt till Riksbankens referensränta plus 8%
Om förfallodag inte avtalad – Rätt till betalning då han begär det.
Dröjsmålsränta: rätt till 1 månad efter man begärt det
De betalningsvillkor som står på fakturan (ex. 10 dagars betalning) räknas om köparen tyst accepterat villkoren.
Steg 2: Borgenären vänder sig till Inkassoföretag för att kräva gäldenären.
Steg 3: Kronofogden
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit15
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit16
Liten skuld kan bli storProcedur Belopp
Ursprunglig skuld
300 kr
Skriftlig påminnelse 50 kr
Inkassokrav 160 kr
Ansökan till Kronofogden om Betalningsförläggande 300 kr
Kostnad för utfört arbete (ombudsarbete) 340 kr
Ränta 30 kr
Kostnad för indrivning 1 000 kr
Slutlig skuld
2 280 kr
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit17
Om du inte kan betala din skuld
Be om tillfälligt uppskov
Gör en skuld-översikt
Gör en månadsbudget
Gör en avbetalningsplan
Skriv ett brev till lånegivarna
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit18
Sista chansen undvika betalningsanmärkning
(BF)Betala skulden före det datum som kronofogden angivit.
Om Kronofogden ännu inte vidtagit någon åtgärd eller fattat något beslut kan bf undvikas. Ta Kontakt!
Om man inte inom en tvåårsperiod bakåt inte haft någon skuld måste det inte bli offentligt med bf.
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit19
Kreditupplysning
Får man ett betalnings- föreläggande blir det offentligt upp till
3 år.
Konsekvens: Inga lån!!!!
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit20
Utmätning
Om dom som underlag kan borgenär ansöka om utmätning hos gäldenären.
Utmätningar får endast göras av tillgångar som tillhör gäldenären (leasingbil kan inte utmätas, inte heller enskild egendom som tillhör maka).
Från utmätning undantas: kläder, möbler, arbetsredskap, pengar som i skälig omfattning ska täcka gäldenärens och hans familj omedelbara behov.
Utmätning kan göras i gäldenärens lön (förutom förbehållsbelopp (=existensminimum)
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit21
Skuldsanering
En skuldsanering genomförs i följande steg:
1. Den skuldsatte personen ansöker hos Kronofogdemyndigheten om skuldsanering.
2. Myndigheten utreder och ger förslag på skuldsättning samt betalningsplan, som skall godkännas av den skuldsatte.
3. Förslaget skickas till samtliga borgenärer. Även om dessa säger nej till förslaget, kan kronofogden besluta om skuldsanering.
4. Kronofogdens beslut kan överklagas hos tingsrätten.
Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit22
PreskriptionI preskriptionslagen anges när en skuld upphör att gälla p.g.a. att den blivit för gammal.
P-tiden normalt 10 år från fordringens uppkomst.
P-tiden för näringsidkares fordringar gentemot konsumenter är 3 år. (Lånefordringar 10 år)
OBS! P-tiden kan avbrytas. Innebär att p-tiden åter blir 10 respektive 3 år