Download pdf - MoneyGram Curso sobre fraude al consumidortrn.mabrend.com/agentes/fraude.pdf · Por ser agente de MoneyGram, es importante que usted y sus empleados entiendan cómo realizar las siguientes

MoneyGram

Curso sobre fraude al consumidor

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© 2008 MoneyGram. Información confidencial y de propiedad.

Curso sobre fraude al consumidor

3.10 Actualizado en agosto de 2009

MGO3668

Curso sobre fraude al consumidor de MoneyGram

OBJETIVOSEl objetivo de MoneyGram es ayudar a las personas y a las empresas mediante la oferta de servicios de pago accesibles, confiables y prácticos. Nuestros clientes esperan que nuestros servicios sean seguros y confiables, lo cual incluye la protección contra el fraude.

MoneyGram no desea que sus giros, transferencias de dinero y demás servicios financieros se usen con fines fraudulentos. Por ser agente de MoneyGram, usted y sus empleados deben saber cómo

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MoneyGram, usted y sus empleados deben saber cómo identificar y evitar que en su empresa se realicen transacciones fraudulentas.

Este curso lo preparará para lo siguiente:

• Reconocer los distintos tipos de fraude al consumidor • Identificar los pasos a seguir cuando existe una sospecha de fraude • Entender cómo puede ayudar a los clientes que pudiesen ser víctimas de fraude • Entender sus obligaciones como agente de MoneyGram

Curso: 30 minutosPrueba: 10 minutos

Información general

¿QUÉ HACE MONEYGRAM PARA PREVENIR EL FRAUDE?

• MoneyGram ha tomado una estricta postura contra las estafas. Hemos actualizado nuestros formularios de envío, líneas telefónicas y sitios web con advertencias sobre estafas recientes. También hemos enviado material de lectura a los agentes y clientes sobre las estafas más recientes.

• Patrocinamos y colaboramos con programas de educación del consumidor como el Grupo de Trabajo contra Cheques Falsos y los

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consumidor como el Grupo de Trabajo contra Cheques Falsos y los Centros de Protección contra el Fraude de la AARP a fin de concientizar a las personas con respecto a los actos fraudulentos.

• Estamos asociados con las fuerzas de seguridad locales, estatales y federales en todo el mundo para promover el arresto y la condena de quienes cometen fraudes.

• Hemos establecido restricciones geográficas que limitan los lugares en donde se pueden recibir transacciones.

• Controlamos a los agentes que reciben quejas de fraude al consumidor, y también ubicamos y analizamos las tendencias de los casos de fraude al consumidor que se informan desde distintos lugares.


¿CUÁLES SON SUS OBLIGACIONES PARA PREVENIR EL FRAUDE AL CONSUMIDOR?

Por ser agente de MoneyGram, es importante que usted y sus empleados entiendan cómo realizar las siguientes actividades:– Detectar el fraude al consumidor– Brindar (o conducir) asistencia en toda investigación de fraude– Prevenir, informar y procesar las transacciones sospechosas y las

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– Prevenir, informar y procesar las transacciones sospechosas y las transacciones inducidas por el fraude

El hecho de no brindar asistencia para la prevención, el informe y la investigación del fraude al consumidor puede dar los siguientes resultados:

• Capacitación obligatoria adicional• Reducciones en los límites para transacciones de su agencia• Suspensión o cancelación de su contrato con MoneyGram


FRAUDE AL CONSUMIDOR

El fraude al consumidor consiste en el robo posible o real de fondos mediante engaños, artimañas o manipulación.

Por ser agente de MoneyGram, usted es la primera línea de defensa para evitar este fraude. Evitar que se cometa una transacción fraudulenta

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Evitar que se cometa una transacción fraudulenta protege su empresa, al cliente que recibe el trato injusto y a MoneyGram.


SIGNOS COMUNES DE UNA POSIBLE TRANSACCIÓN FRAUDULENTA:

• Las víctimas suelen ser de edad avanzada.• Los clientes pueden mostrarse inusualmente entusiasmados o tener un sentido

de urgencia para procesar una transacción.• Los destinos no tienen sentido. ¿A quién conoce el cliente en el destino?• No hay conexión familiar aparente entre el remitente y el destinatario.• Un mismo destinatario usa distintas identificaciones.• Los clientes tienen identificaciones falsificadas.

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• Los clientes tienen identificaciones falsificadas.• Un mismo destinatario retira varias transacciones de remitentes de todo el país.• Un destinatario que inmediatamente envía a un tercero el dinero proveniente de

varias transacciones de recepción.• Los clientes envían dinero a una persona que en realidad no conocen para

pagar viajes.• Los clientes envían dinero para una compra en Internet por una oferta "demasiado

buena para ser verdad".

Si sospecha de la transacción, FORMULE PREGUNTAS. Si tiene razones para creer que un cliente es víctima de fraude o de una persona que comete fraude, NO procese la transacción.


FRAUDE AL CONSUMIDOR

Los fraudes al consumidor pueden ser de los siguientes tipos:

• Estafas por compras en Internet

• Estafas de persona necesitada

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• Estafas de lotería o concursos

• Estafas de comprador secreto o empleo

• Estafas de inversión y préstamo

• Estafas románticas

Estafas por compras en Internet

CÓMO FUNCIONASe induce a los clientes a pensar que están comprando un artículo de un vendedor o de una compañía legítima a través de Internet.

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El cliente compra un artículo en Internet y recibe instrucciones para realizar un pago a través de MoneyGram. El sospechoso recibe el dinero pero el cliente nunca recibe la mercancía.


SITUACIONES

1 Rick ha buscado en Internet porque desea comprar discos para su colección de música. Encuentra uno excepcional y a un precio increíble. Rick se comunica inmediatamente con el vendedor y ofrece pagar el precio completo más el envío. El vendedor parece ser un fan verdadero. Luego de comunicarse por correo electrónico, Rick considera que el vendedor es digno de confianza. Desafortunadamente para Rick, no hubo envío del producto luego de enviar el dinero. El "vendedor" había

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producto luego de enviar el dinero. El "vendedor" había desaparecido junto con el pago de Rick.

2 Renee se casará dentro de dos meses. Todavía necesita un vestido para el casamiento pero ya está gastando más de lo que le permite su presupuesto. Opta por Internet y encuentra un sitio de subastas en línea con un increíble traje de novia de diseño y en su talla. Renee envía el dinero luego de recibir una notificación de que ha ganado la oferta. Para su consternación, el vestido nunca llega y termina casándose con "algo prestado".


CONSEJOS PARA IDENTIFICAR UNA ESTAFA DE COMPRA POR INTERNET

• El cliente no conoce el destinatario.• El cliente incluye un mensaje en la transacción que indica que el dinero

es para una compra por Internet y quizás cita el sitio web y el número de artículo.

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COMO AGENTE DE MONEYGRAM, ¿QUÉ DEBERÍA HACER?

• Pregunte al cliente si conoce al destinatario. ¿Cuál es su relación?• Pregunte al cliente cuál es el objetivo de la transacción.• MoneyGram toma medidas preventivas con respecto a envíos de pagos

a vendedores por Internet y con los que el diente no tenga una relación previa.

• MoneyGram no es un servicio de fideicomisos• MoneyGram no puede garantizar la recepción de los bienes o los servicios

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• MoneyGram no puede garantizar la recepción de los bienes o los servicios del vendedor

• Si tiene un motivo válido para creer que el cliente ha sido víctima de una estafa por compra en Internet, NO procese la transacción.

Estafas de persona necesitada

CÓMO FUNCIONALos clientes son engañados para que proporcionen fondos de emergencia a una persona que se hace pasar por un familiar o un amigo que necesita dinero con urgencia.

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SITUACIONES

1 Silvia recibe una llamada telefónica de una mujer joven que dice: "¡Hola, abuela! ¡Soy yo!"

Silvia cree reconocer la voz pero no está segura. "Sarah, ¿eres tú?"

"Sí, abuela, soy yo. Estoy en Canadá y he chocado con el auto. Por favor, no le digas a mamá y a papá. Estoy bien pero necesito dinero para arreglar el auto. Por favor, ve a MoneyGram y envíame dinero para que pueda volver a casa".

Resulta que la persona que llama no es la nieta de Silvia. Sarah no está en Canadá y

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Resulta que la persona que llama no es la nieta de Silvia. Sarah no está en Canadá y no hubo tal emergencia. Pero los ahorros de Sylvia ya no están.

2 Walter recibe un correo electrónico de una persona que dice ser un antiguo compañero de clases. El "compañero de clases" le informa que un amigo en común tiene un cáncer terminal. A dicho amigo sólo le quedan algunas semanas de vida. Un pequeño regalo en dinero ayudaría a cumplir su último deseo.

Walter no está seguro de recordar al compañero de clases pero realmente desea ayudar a un viejo amigo; entonces, saca sus ahorros y envía el dinero. Más tarde, Walter descubre que el "compañero de clases" nunca estudió en su escuela secundaria.


CONSEJOS PARA IDENTIFICAR LA ESTAFA A UNAPERSONA NECESITADA

• La víctima suele ser una persona de edad avanzada.• El cliente está convencido de que tiene lazos familiares con la persona

que realiza la solicitud, aunque el cliente no parece saber demasiado sobre la razón de la solicitud.

• Las transacciones generalmente se envían a Canadá.• Los montos generalmente son inferiores a USD 3000.

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• Los montos generalmente son inferiores a USD 3000.



• Pregunte si el cliente conoce al destinatario. ¿Cuál es su relación?• Pregunte al cliente si ha confirmado que la persona necesitada que

realizó la llamada o envió el correo electrónico es en realidad quien dice ser. ¿Ha hablado el cliente con otros amigos o familiares para corroborar que el incidente sea real?

• Si tiene un motivo válido para creer que el cliente ha sido víctima de una estafa de persona necesitada, NO procese la transacción.

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una estafa de persona necesitada, NO procese la transacción.

Estafas de lotería o concursos

CÓMO FUNCIONASe hace creer a los clientes que han ganado un concurso o un premio de lotería, aunque no hayan comprado un billete de lotería ni participado en un concurso.

Las víctimas reciben una notificación mediante correo electrónico de que su dirección de correo electrónico ha sido seleccionada como ganadora de una lotería o un concurso.

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seleccionada como ganadora de una lotería o un concurso. A fin de recibir el premio, el cliente debe enviar dinero para pagar las comisiones de procesamiento, seguro, aduana, etc.


SITUACIONES1 Jay recibe un correo electrónico que le notifica que su dirección

de correo electrónico ha sido seleccionada como ganadora de una lotería. Está muy entusiasmado porque ni siquiera sabía que había participado en el sorteo. Para recibir el premio, todo lo que Jay tiene que hacer es enviar una comisión para cubrir los impuestos y los costos de procesamiento. Con mucho entusiasmo, Jay envía el dinero pero nunca recibe un cheque por correo con el premio.

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por correo con el premio.

2 Maggie recibe una notificación de que ha sido seleccionada como ganadora de un concurso. Se adjunta un cheque con el premio. Todo lo que Maggie debe hacer es enviar una transferencia de dinero en concepto de comisiones e impuestos y podrá depositar el cheque. Luego de enviar la transferencia de dinero, Maggie deposita el cheque. Después de un par de días, el banco notifica a Maggie que el cheque es fraudulento.


CONSEJOS PARA IDENTIFICAR UNA ESTAFA DE LOTERÍA O CONCURSO

• Las víctimas suelen ser de edad avanzada.• El cliente puede parecer entusiasmado por la transacción.• Hay un sentido de urgencia respecto del envío del dinero. • El cliente puede decirle que ha ganado un sorteo de lotería o un

concurso, y debe enviar las comisiones para cobrar el premio.• El cheque o el giro enviado a los "ganadores" es en realidad

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• El cheque o el giro enviado a los "ganadores" es en realidad fraudulento.

• Generalmente se instruye a las víctimas a enviar dinero a Canadá, Países Bajos, Jamaica, Israel, Alemania, Costa Rica, Nigeria, España o Gran Bretaña. No obstante, no todas las transacciones que se envían a estos países son de índole fraudulenta.

• El cliente no está seguro de a quién le está enviando el dinero ni por qué.

• El cliente revela que intentó enviar el dinero a través de otro servicio pero fue rechazado.



• Pregunte al cliente cómo registró su nombre para participar en la lotería o el concurso.

• Diga al cliente lo siguiente:• Debe jugar para ganar. A menos que el cliente haya comprado un billete de

lotería o se haya registrado en un concurso, NO ha ganado ningún premio.• Las loterías legítimas no notifican directamente a los ganadores.

Los ganadores presentan el billete ganador para reclamar un premio.• No es posible seleccionar un ganador de un "sorteo de correos electrónicos"

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• No es posible seleccionar un ganador de un "sorteo de correos electrónicos" al azar.

• Es ilegal que una lotería real cobre cualquier tipo de comisión por adelantado (cargos de correo, cargos bancarios, distintos "certificados", etc.). Las loterías legítimas deducen las comisiones y los impuestos del pago del premio.

• Las apuestas legítimas no pueden solicitar una compra ni cobrar comisiones por adelantado.

• Pregunte si el cliente conoce al destinatario. ¿Cuál es su relación?• Si tiene un motivo válido para creer que el cliente ha sido víctima de

una estafa de lotería o concurso, NO procese la transacción.

Estafas de empleo o comprador secreto

CÓMO FUNCIONA

Se hace creer a los clientes que han encontrado su empleo soñado en el que trabajarán medio tiempo desde su hogar.

Las víctimas pueden recibir un mensaje de correo electrónico o encuentran estos anuncios en distintos sitios web de

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o encuentran estos anuncios en distintos sitios web de búsqueda de empleo. Los anuncios prometen brindar importantes ingresos con un mínimo esfuerzo.

Una estafa de "trabajo soñado" popular es una oferta en la que los clientes actúan como compradores secretos y envían transacciones de transferencias de dinero para comprobar los procesos de la compañía de transferencia de dinero.


Situaciones

1 Nancy ha estado revisando los anuncios en busca de un trabajo de medio tiempo que complemente sus ingresos cuando encuentra la opción aparentemente perfecta. El anunciante tiene un negocio exitoso en el extranjero y desea expandirlo en los EE. UU. La demanda es tan grande que ya no pueden manejar el volumen.

Todo lo que se necesita hacer es cobrar el dinero, guardar un porcentaje como "comisión" y enviar el resto a la compañía mediante una transferencia de dinero.

2 Jack recibe una carta que parece ser de MoneyGram en la que se lo invita a ser un

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2 Jack recibe una carta que parece ser de MoneyGram en la que se lo invita a ser un "comprador secreto" para la compañía. Todo lo que Jack debe hacer es depositar el cheque de cajero que proporciona la "compañía", quedarse una parte como "comisión" y usar el resto para enviar transferencias de dinero a terceros desde distintas agencias MoneyGram.

Cuando Jack descubre que el cheque era fraudulento, las transferencias de dinero han sido retiradas por la persona que comete el fraude.


• A menudo, la víctima ha perdido recientemente su trabajo o está atravesando dificultades económicas por las cuales necesita el ingreso adicional con urgencia.

• Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente NO sea verdad.

• El cliente puede parecer entusiasmado por la transacción.• Hay un sentido de urgencia respecto al envío del dinero.• El cliente puede decirle que finalmente ha encontrado un

"trabajo soñado".

CONSEJOS PARA IDENTIFICAR UNA ESTAFA DE EMPLEO O COMPRADOR SECRETO

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"trabajo soñado".• El cheque o el giro que se envía para cubrir los costos del

cliente en realidad es fraudulento.• Generalmente, se solicita a las víctimas que envíen dinero

a Canadá, Jamaica, Alemania, Costa Rica, Nigeria, España o Gran Bretaña. No obstante, no todas las transacciones que se envían a estos países son de índole fraudulenta. En ocasiones, las estafas de empleo se llevan a cabo dentro de los Estados Unidos.

• El cliente no está seguro de a quién le está enviando el dinero ni por qué.

• El cliente revela que intentó enviar el dinero a través de otro servicio pero fue rechazado.

• Las estafas de comprador secreto pueden ser difíciles de detectar porque el remitente intenta deliberadamente mantener secreta la naturaleza de la transacción.


Como agente de MoneyGram, ¿qué debería hacer?

• Pregunte al cliente cómo encontró el trabajo.• Pregunte al cliente si recibió un cheque del empleador para cubrir

la transacción que está intentando realizar. • Pregunte al cliente cómo conoce a la persona a la que se está enviando

la transacción. ¿Cuál es su relación?• Si tiene un motivo válido para creer que el cliente ha sido víctima de

una estafa de comprador secreto o empleo, NO procese la transacción.

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una estafa de comprador secreto o empleo, NO procese la transacción.

Estafas de inversiones y préstamos

CÓMO FUNCIONAUn cliente intenta obtener un préstamo o realizar una inversión sin saber que la compañía que ha contactado es fraudulenta.

Un cliente responde a un anuncio en un

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Un cliente responde a un anuncio en un periódico o en Internet correspondiente a un préstamo de bajo interés o una inversión con altos intereses. Luego de responder, le dicen al cliente que envíe dinero a través de MoneyGram para pagar el seguro, la primera cuota del préstamo o la compra de la inversión.


SITUACIONES

1 Chris está buscando un préstamo con una buena tasa de interés para la compra de un automóvil usado. Hay varios anuncios en el periódico local pero uno en particular le llama la atención porque la tasa es la mejor que ha visto. No es una compañía local pero es una oferta demasiado buena como para dejarla pasar.

Cuando Chris se pone en contacto con la compañía, le dicen que envíe una transferencia de dinero para los costos de

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envíe una transferencia de dinero para los costos de procesamiento. Aunque paga los costos por adelantado, el cheque del préstamo nunca llega.

2 David ha realizado inversiones por Internet durante años. Son tiempos difíciles y ha tomado algunos riesgos que han afectado a su cartera de inversiones. David está buscando una oportunidad de recuperar algunas de sus pérdidas. Hay una nueva compañía que le ofrece una excelente inversión. David envía el dinero de inmediato. No solo no existe ninguna ganancia por la inversión, sino que además David pierde el dinero de la compra.


CONSEJOS PARA IDENTIFICAR UNA ESTAFA DE INVERSIÓN Y PRÉSTAMO

• El cliente no conoce a la persona a quien le está enviando el dinero.• La transacción puede enviarse a Canadá o Estados Unidos.• El cliente incluye un mensaje en la transacción que indica que el dinero

es para un préstamo o para una inversión.

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Como agente de MoneyGram, ¿qué debería hacer?

• Pregunte si el cliente conoce al destinatario. ¿Cuál es su relación?• Pregunte al cliente cuál es el objetivo de la transacción.• Si tiene un motivo válido para creer que el cliente ha sido víctima de

una estafa de inversión o préstamo, NO procese la transacción.

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Estafas románticas

CÓMO FUNCIONAExisten distintas formas de estafas románticas, también conocidas como citas en línea, redes sociales y servicios de "novia por correspondencia". Todas estas estafas suponen engañar al cliente para que

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engañar al cliente para que proporcione fondos a una persona con la que el cliente cree tener una relación.

Estafas románticas

SITUACIONES

1 Tim ha encontrado a su alma gemela en línea. Luego de conversar en línea todas las noches durante algunos meses, Tim y "Lisa" deciden encontrarse en persona. Desafortunadamente, Lisa no puede comprar el pasaje de avión para ir a los EE. UU. Tim comienza a enviar el dinero de a poco para que ella pueda pagar el viaje. A medida que se acerca el día, Lisa no puede viajar porque necesita cuidar de su madre que está enferma. Tim también acuerda ayudar a traer a la madre de Lisa.

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Tim también acuerda ayudar a traer a la madre de Lisa.

Cada vez que se acerca la fecha del viaje, surge una nueva historia por la que Lisa aún no puede viajar. Cuando parece que Lisa ha vaciado todos los fondos de Tim, desaparece y nunca vuelve a saber de ella.

Estafas románticas

CONSEJOS PARA IDENTIFICAR UNA ESTAFA ROMÁNTICA

• El cliente está entusiasmado por la transacción.

• El cliente puede haber enviado dinero al destinatario en otras ocasiones.

• El cliente le dice que está enviando dinero a alguien que conoció por Internet.

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• Los pagos generalmente se envían a Jamaica, Nigeria, Ghana, Canadá, Países Bajos, Israel, Alemania, Costa Rica, España o Gran Bretaña. No obstante, no todas las transacciones que se envían a estos países son de índole fraudulenta.

Estafas románticas


• Pregunte si el cliente conoce al destinatario. ¿Cuál es su relación?• Pregunte al cliente cuál es el objetivo de la transacción.• Si tiene un motivo válido para creer que el cliente ha sido víctima de

una estafa romántica, NO procese la transacción.

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Respuestas de fraude al consumidor: envío

SI SOSPECHO QUE SE ESTÁ INCURRIENDO EN UN FRAUDE AL CONSUMIDOR EN UN "ENVÍO", ¿QUÉ DEBERÍA HACER?

• Conozca a su cliente.

• Formule preguntas si sospecha de la actividad.• "¿Conoce a la persona a la cual le está enviando dinero?"• "¿Verificó la situación con otro miembro de la familia antes de

enviar dinero para emergencias a la persona que lo contactó?

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enviar dinero para emergencias a la persona que lo contactó? ¿Está seguro de que la persona que lo contactó realmente lo necesita?"

• "¿Jugó a la lotería o ingresó en un concurso? ¿Compró un billete o se registró en un sorteo?"

• "¿Inició usted el contacto con la persona a la que le está enviando el dinero o esa persona lo contactó a usted?"

• "¿Está seguro de que la persona a la que le está enviando el dinero trabaja realmente para la compañía que dice representar? ¿Ha verificado que sea una compañía de confianza?"

• "¿Cuál es el objetivo de la transacción?"Continúa...


SI SOSPECHO QUE SE ESTÁ INCURRIENDO EN UN FRAUDE AL CONSUMIDOR EN UN "ENVÍO", ¿QUÉ DEBERÍA HACER? (continuación)

• Si cree que el cliente puede ser víctima de fraude al consumidor, NO procese la transacción.

• Informe a MoneyGram del fraude al consumidor.

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• Informe a MoneyGram del fraude al consumidor.• Llame por teléfono a MoneyGram o envíe un correo

electrónico a [email protected]

• Coopere con las investigaciones de fraude al consumidor realizadas por MoneyGram.

• Cuando MoneyGram se lo solicite, envíe los documentos de envío y recepción de inmediato.

• Su cooperación ayudará a evitar que los clientes, los agentes y MoneyGram sean víctimas de estafadores.


Antes de enviar la transacción:

• Asesore al cliente sobre la posibilidad de fraude y el riesgo de perder el dinero.

• Aconseje al cliente verificar la situación con miembros de la familia.

• Aconseje al cliente finalizar cualquier contacto con el sospechoso.

• NO procese la transacción.

Si se ha enviado la transacción pero aún no se

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Si se ha enviado la transacción pero aún no se ha recibido:

• Llame a MoneyGram y solicite que la SUSPENDAN.• Aconseje al cliente obtener un reembolso.

Cuando la transacción ha sido recibida:

• Aconseje al cliente comunicarse con las fuerzas de seguridad.• Facilite al cliente una lista de los recursos para víctimas

(disponible al final de este curso).

Respuestas de fraude al consumidor: recepción

¿CÓMO IDENTIFICO EL FRAUDE AL CONSUMIDOR EN UNA "RECEPCIÓN"?

Por cada persona que es víctima del fraude al consumidor, hay una persona que comete el fraude en el lado de la recepción de la transacción y que retira el dinero.

• Un individuo cobra reiteradamente transacciones de varios remitentes en distintas agencias (estados o países).

• Un individuo intenta retirar una transacción en un estado que

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• Un individuo intenta retirar una transacción en un estado que no es al que se pretendía enviar (MoneyGram limita las transacciones "redirigidas" para ayudar a evitar el fraude al consumidor).

• Un individuo recibe varias transacciones e inmediatamente desea enviar todos los fondos a otro lugar.

• No parece haber conexión familiar entre el destinatario y el remitente (apellidos diferentes).

• No parece haber un objetivo comercial para la transacción.• Hay tantos remitentes que parece poco probable que el destinatario

conozca realmente a esa cantidad de personas.

Respuestas de fraude al consumidor: recepción

SI SOSPECHO QUE SE ESTÁ INCURRIENDO EN UN FRAUDE AL CONSUMIDOR EN UNA "RECEPCIÓN", ¿QUÉ DEBERÍA HACER?

• Conozca a su cliente.• Formule preguntas si sospecha de la actividad.

o "¿Cuál es el objetivo de la transacción?"o "¿Cómo conoce a los remitentes?"o "¿A qué se dedica?"

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• Si cree que el cliente que recibe la transacción puede ser una persona que comete fraude al consumidor, NO procese la transacción.

o Indique al cliente que existe un problema y que necesitará comunicarse con MoneyGram.

o De inmediato, llame por teléfono a MoneyGram o envíe un correo electrónico a [email protected] para informar del fraude.

• Coopere con las investigaciones de fraude al consumidor realizadas por MoneyGram.o Envíe los formularios de envío y recepción de inmediato apenas se lo soliciten.o Su cooperación ayudará a evitar que los clientes, los agentes y MoneyGram sean

víctimas de estafadores.

Respuestas de fraude al consumidor

• Conozca a su cliente.

• Formule preguntas si sospecha de la actividad.

• Si cree que el cliente puede ser víctima de fraude al consumidor, NO procese la transacción.

• Si cree que el cliente puede ser una persona que comete fraude al consumidor, NO procese la transacción.

RESUMEN:

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transacción.

• Informe a MoneyGram del fraude al consumidor; llame por teléfono a MoneyGram o envíe un correo electrónico a [email protected]

• Coopere con MoneyGram en las investigaciones de fraude al consumidor.

• Facilite al cliente una lista de recursos para víctimas (siguiente diapositiva).

Recursos para víctimas

Estados Unidos• Su oficina local del FBI

(econtrar oficina local en www.fbi.gov)

• Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) (incluye una sección internacional)

• Sitio web de la FTC www.onguardonline.gov• Para información acerca de una compañía

o práctica de negocios, llame al 1 (877) FTC-HELP (382-4357) (sin costo)

• Para información acerca robos de identidad, llame al 1 (877) ID-Theft (438-4338) (sin costo)

• Para información sobre “spam” y "phishing” envíe correo electrónico no solicitado a [email protected]

• Alertas al consumidor de AARP: http://www.aarp.org/money/wise_consumer

• Centro de control de fraude en Internet(en asociación con el FBI, el National White Collar Crime

Reino Unido o Gran Bretaña • Policía metropolitana:

http://www.met.police.uk/fraudalert/index.htm• Oficina de fraudes graves (Serious Fraud Office, SFO):

http://www.sfo.gov.uk/cases/guidance.asp

Unión Europea • Oficina europea de lucha contra el fraude

(European Anti-Fraud Office (OLAF): http://ec.europa.eu/anti_fraud/index_en.html

Australia • Policía Federal Australiana: http://www.afp.gov.au/

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• Centro de control de fraude en Internet(en asociación con el FBI, el National White Collar Crime Center y el Departamento de Justicia): www.ic3.gov

• OnGuard Online (consejos, pruebas y capacitación sobre la seguridad en Internet): www.onguardonline.gov

• Looks Too Good to Be True.com (educación sobre el fraude por Internet): http://www.lookstoogoodtobetrue.com/

• Fake checks.org ww.fakechecks.org

Lista No llame: • Puede registrarse en línea en WWW.DONOTCALL.GOV o

llamar sin cargo al 1(888) 382-1222 (TTY 1-866-290-4236) desde el número que desea registrar.

• Esto rige tanto para los teléfonos normales como para los celulares.

Canadá• Phone Busters (Centro canadiense de llamadas contra

el fraude): 1 (888) 495 -8501 (sin costo desde Canadá o EE.UU.) o www.phonebusters.com

Sudáfrica • Servicios de prevención contra el fraude:

https://www.safps.org.za

Nigeria • Sitio web 419 de la Coalición nigeriana:

http://home.rica.net/alphae/419coal

Autoevaluación

Complete el cuestionario sobre fraude al consumidor de MoneyGram.

1. Si identifica el fraude al consumidor luego de que se haya enviado una transacción pero antes de que se reciba, no hay nada que pueda hacer para ayudar al cliente.

A. VerdaderoB. Falso

2. ¿Cuáles de las siguientes opciones son formas en las que puede ayudar a protegerse contra el fraude al consumidor?

A. Conocer a su cliente

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A. Conocer a su clienteB. Formular preguntasC. Si sospecha que una transacción puede ser fraudulenta, NO procesar la transacciónD. Informar a MoneyGram si sospecha de fraude al consumidorE. Todas las opciones anteriores

3. El fraude al consumidor consiste en el robo posible o real de fondos de un consumidor mediante engaños, artimañas o manipulación.


4. Los signos comunes de fraude al consumidor incluyen lo siguiente:A. El cliente es de edad avanzadaB. El cliente se muestra inusualmente entusiasmado o tiene un sentido de urgencia respecto

del envío de la transacciónC. El remitente y el destinatario no parecen conocerseD. El cliente presenta una identificación falsificadaE. Todas las opciones anteriores

Autoevaluación

5. Un cliente le dice que necesita enviar comisiones de inmediato a alguien en Canadá. El cliente estaba sorprendido porque hacía solo una semana que tenía su nueva dirección de correo electrónico y de repente había ganado un premio al ser seleccionada su dirección. ¿Qué debería hacer?

A. Enviar la transacción de inmediato. Quizás el premio sea un plan de comercialización del proveedor de servicios de Internet.

B. Comunicar al cliente que las loterías o los concursos no funcionan de esa manera y que está siendo víctima de un fraude Rechazar la transacción

C. Informar a MoneyGram del fraude al consumidorD. Ambas respuestas: B y C

6. Una clienta ha venido a su agencia durante varias semanas. En cada visita retira varias transacciones provenientes de todo el país. Cuando le pregunta sobre la naturaleza de las transacciones, la clienta se muestra evasiva. ¿Debería

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naturaleza de las transacciones, la clienta se muestra evasiva. ¿Debería preocuparse?

A. No. La transacción de la clienta es personal.B. Sí. La clienta puede estar cometiendo un fraude que afecte a varias personas. Informe a MoneyGram

de sus sospechas.

7. Por ser agente de MoneyGram, es importante que tanto yo como mis empleados podamos realizar las siguientes acciones:

A. Ser capaces de identificar el fraude al consumidorB. Informar a MoneyGram de los casos de fraude al consumidor que involucran productos de MoneyGramC. Brindar copias de los formularios de envío y recepción a MoneyGram de inmediato, apenas los soliciten,

y participar en las investigaciones de fraudes al consumidorD. Todas las opciones anteriores

8. Evitar que se cometa una transacción fraudulenta protege mi empresa, al cliente que recibe el trato injusto y a MoneyGram.


Autoevaluación

Puede revisar sus respuestas en la siguiente diapositiva.

Debe obtener al menos 6 respuestas correctas para aprobar

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Debe obtener al menos 6 respuestas correctas para aprobar el cuestionario. Si obtuvo menos de 6 respuestas correctas,

por favor repase el curso.

Autoevaluación: RESPUESTAS

1. Si identifica el fraude al consumidor luego de que se haya enviado una transacción pero antes de que se reciba, no hay nada que pueda hacer para ayudar al cliente.

La respuesta correcta es: Falso. Llame a MoneyGram y solicite que suspendan la transacción. Aconseje al cliente llamar a MoneyGram para obtener un reembolso.

2. ¿Cuáles de las siguientes opciones son formas en las que puede ayudar a proteger contra el fraude al consumidor?

La respuesta correcta es: E. Todas las opciones anteriores.• Conocer a su cliente• Formular preguntas

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• Formular preguntas• Si sospecha que una transacción puede ser fraudulenta, NO procesar la transacción• Informar a MoneyGram si sospecha de fraude al consumidor

3. El fraude al consumidor consiste en el robo posible o real de fondos de un consumidor mediante engaños, artimañas o manipulación.

La respuesta correcta es: Verdadero.

4. Los signos comunes de fraude al consumidor incluyen lo siguiente:La respuesta correcta es: E. Todas las opciones anteriores.• El cliente es de edad avanzada• El cliente se muestra inusualmente entusiasmado o tiene un sentido de urgencia respecto

del envío de la transacción• El remitente y el destinatario no parecen conocerse• El cliente presenta una identificación falsificada

Autoevaluación: RESPUESTAS

5. Un cliente le dice que necesita enviar comisiones de inmediato a alguien en Canadá. El cliente estaba sorprendido porque hacía solo una semana que tenía su nueva dirección de correo electrónico y de repente había ganado un premio al ser seleccionada su dirección. ¿Qué debería hacer?

La respuesta correcta es: D (ambas respuestas: B y C). Comunicar al cliente que las loterías o los concursos no funcionan de esa manera y que está siendo víctima de un fraude. Rechazar la transacción. Informar a MoneyGram del fraude al consumidor.

6. Una clienta ha venido a su agencia durante varias semanas. En cada visita retira varias transacciones provenientes de todo el país. Cuando le pregunta sobre la naturaleza de las transacciones, la clienta se muestra evasiva. ¿Debería preocuparse?

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preocuparse?La respuesta correcta es: Sí; debería preocuparse. La clienta puede estar cometiendo un fraude que afecte a varias personas. Informe a MoneyGram de sus sospechas.

7. Por ser agente de MoneyGram, es importante que tanto yo como mis empleados podamos realizar las siguientes acciones:

La respuesta correcta es: E. Todas las opciones anteriores.• Ser capaces de identificar el fraude al consumidor• Informar a MoneyGram de los casos de fraude al consumidor que involucran productos

de MoneyGram• Brindar copias de los formularios de envío y recepción a MoneyGram de inmediato,

apenas los soliciten, y participar en las investigaciones de fraudes al consumidor

8. Evitar que se cometa una transacción fraudulenta protege mi empresa, al cliente que recibe el trato injusto y a MoneyGram.

La respuesta correcta es: Verdadero.

Curso completado

¡Felicitaciones!

Ha completado el curso sobre fraude al consumidor de MoneyGram

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