Windykacja 2016
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
adw. Michał Rączkowski, adw. Michał Kwiecińskipartnerzy zarządzający
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
ZmianyWysokości i sposobu
ustalenia odsetek ustawowych i maksymalnych
Wysokości kosztów sądowych w
sprawach cywilnych dla wierzycieli
bankowych
Wysokości stawek kosztów zastępstwa
adwokackiego i radcowskiego
W postępowaniu egzekucyjnym - m.in. ustalenie
limitów spraw dla komorników oraz
podatku VATWprowadzenie
ustawowego uregulowania
tematyki reklamacji
Brak dostosowania EPU do
obowiązujących przepisów
Likwidacja BTE
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Zmiany w zakresie odsetek ustawowych i maksymalnych
Trzy rodzaje odsetek ustawowych:
• Odsetki ustawowe „umowne” (art. 359 k.c.)• Odsetki ustawowe „za opóźnienie” (art. 481 k.c.)• Odsetki ustawowe „za opóźnienie w transakcjach handlowych”
(art. 4 ustawy o terminach zapłaty w transakcjach handlowych)
Na mocy ustawy z dnia 9 października 2015 r. o zmianie ustawy o terminach zapłaty w transakcjach handlowych, ustawy - Kodeks cywilny oraz niektórych innych ustaw
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Zmiany w zakresie odsetek ustawowych i maksymalnych
Odsetki ustawowe „umowne” (art. 359 k.c.)
• w wysokości równej sumie stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktów procentowych (aktualnie 5%)
Odsetki ustawowe „za opóźnienie” (art. 481 k.c.)
• w wysokości równej sumie stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych (aktualnie 7%)
Powiązanie wysokości odsetek maksymalnych, z
wysokością odsetek ustawowych*
• maksymalna wysokość odsetek umownych, odsetek umownych za opóźnienie wynosi dwukrotność stopy odpowiednich odsetek ustawowych – odpowiednio:
• dla odsetek maksymalnych „umownych”: 10%
• dla odsetek maksymalnych „za opóźnienie”: 14%
*(Zamiast z czterokrotnością stopy lombardowej NBP)
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Zmiany w zakresie odsetek ustawowych i maksymalnych
W ustawie o transakcjach handlowych dodatkowa kategoria odsetek – ustawowych za opóźnienie w transakcjach handlowych – w wysokości równej sumie stopy referencyjnej NBP i 8 punktów procentowych
Od czasu wejścia w życie ustawy o transakcjach handlowych wierzyciele uprawnieni są także do dochodzenia równowartości kwoty 40 euro, z tytułu rekompensaty za koszty odzyskiwania należności
Uzyskanie zryczałtowanej kwoty rekompensaty nie wyklucza możliwości dochodzenia pozostałych kosztów w postępowaniu sądowym
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Zmiany w ustawie o kosztach sądowych w sprawach cywilnych
Zmiany w art. 13 ustawy o kosztach sądowych
w sprawach cywilnych, dotyczącego opłaty stosunkowej
• Ogólna zasada: opłatę stosunkową pobiera się w sprawach o prawa majątkowe; wynosi ona 5% wartości przedmiotu sporu lub przedmiotu zaskarżenia, jednak nie mniej niż 30 złotych i nie więcej niż 100.000 złotych
W okresie od 27 listopada 2015 roku do 15 kwietnia 2016 roku –
obniżona wysokość opłaty dla roszczeń z czynności bankowych
• maksymalna opłata 1000 złotych zarówno dla banku, jak i jego kontrahenta
Aktualnie
• obniżona do 1000 złotych wysokość maksymalnej opłaty wyłącznie dla konsumenta albo osoby fizycznej prowadzącej gospodarstwo rodzinne
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Zmiany w rozporządzeniach regulujących stawki adwokackie i radcowskie
Nowe rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 22 października 2015 r. w sprawie opłat za czynności radców prawnych oraz opłat za czynności adwokackie
Dwukrotne zwiększenie wysokości należnych stawek minimalnych w sprawach cywilnych, w postępowaniach o zapłatę – aktualnie od 120 do 14 400 złotych
Zwiększenie wysokości stawek także w innych postępowaniach
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Zmiany w rozporządzeniach regulujących stawki adwokackie i radcowskie
Wcześniej:WPS Stawka
Aktualnie:WPS Stawka
do 500 zł 60 zł do 500 zł 120 zł
501 zł – 1500 zł 180 zł 501 zł – 1500 zł 360 zł
1501 zł – 5000 zł 600 zł 1501 zł – 5000 zł 1200 zł
5001 zł – 10 000 zł 1200 zł 5001 zł – 10 000 zł 2400 zł
10 001 zł – 50 000 zł 2400 zł 10 001 zł – 50 000 zł 4800 zł
50 001 zł – 200 000 zł 3600 zł 50 001 zł – 200 000 zł 7200 zł
powyżej 200 000 zł 7200 zł powyżej 200 000 zł 14 400 zł
• Według nowych przepisów, w sprawach rozpoznawanych w postępowaniu nakazowym, krajowym i europejskim, upominawczym i elektronicznym postępowaniu upominawczym, stawki minimalne wynoszą 75% powyższych stawek. W przypadku skutecznego wniesienia sprzeciwu lub zarzutów, opłatę ustala się na zasadach ogólnych.
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Zmiany w postępowaniu egzekucyjnym
Ograniczenie liczby spraw, które w danym roku komornik może przyjąć, spoza terenu właściwego dla siebie Sądu Rejonowego (art. 8 ustawy o komornikach sądowych i egzekucji)
Ograniczenia do 5 000 (w określonych przypadkach 10 000) spraw rocznie
Komornik wybrany przez wierzyciela odmawia wszczęcia egzekucji, wykonania postanowienia o udzieleniu zabezpieczenia lub podjęcia innych czynności wchodzących w zakres jego ustawowych zadań, w przypadku przekroczenia limitu rocznego
Brak powszechnie dostępnego rejestru zawierającego limity osiągnięte przez poszczególnych komorników
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Zmiany w postępowaniu egzekucyjnym
Orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej sygn. 235/85 - szerokie rozumienie prowadzenia działalności gospodarczej, m.in. przez komorników holenderskich.
Niejednolita praktyka – część komorników dolicza VAT
jedynie do opłaty za poszukiwanie majątku, część
do całości zaliczki (wbrew wytycznym Krajowej Rady
Komorniczej).
Skutkiem wyroku zmiana interpretacji Ministra Finansów - komornicy podlegają obowiązkom związanym z byciem płatnikiem VAT od 1 października 2015 r.
Zwiększenie opłat egzekucyjnych,
konieczność rozliczania faktur VAT
przez wierzycieli.
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Ustawa o reklamacjiSzerokie ujęcie pojęcia reklamacji w ustawie:
• wystąpienie skierowane do podmiotu rynku finansowego przez jego klienta, w którym klient zgłasza zastrzeżenia dotyczące usług świadczonych przez podmiot rynku finansowego
• dowolna forma złożenia reklamacji • wnieść może ją każdy będący osobą fizyczną klient podmiotu rynku finansowego
Szeroki zakres podmiotowy – ustawie podlegają m.in.:
banki i ich oddziały
instytucje kredytowe i finansowe
fundusze inwestycyjne i ich
towarzystwa
zakłady ubezpieczeń
instytucje pożyczkowe
spółdzielcze kasy oszczędnościowo-
kredytowe
instytucje płatnicze
instytucje pieniądza
elektronicznego
firmy inwestycyjne
fundusze emerytalne
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Ustawa o reklamacji - odpowiedź
Obowiązek udzielenia odpowiedzi na reklamację w terminie 30 dni (z możliwością przedłużenia do 60 dni)
Ograniczenia w zakresie udzielenia formy odpowiedzi (pisemna, za pomocą innego trwałego nośnika informacji, elektroniczna wyłącznie za zgodą Klienta)
Brak złożenia odpowiedzi na reklamację lub jej złożenie bez wymaganych elementów, równoznaczny jest z jej uwzględnieniem
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Problemy praktyczne w elektronicznym postępowaniu upominawczym
Nowelizacje przepisów nie przyniosły zmian technicznych w funkcjonowaniu EPU
brak możliwości dostosowania przez
wierzyciela pozwów do aktualnych kategorii
odsetek ustawowych i maksymalnych
brak orzekania według nowych stawek
zastępstwa prawnego
brak dostosowania możliwości technicznych i zasobów osobowych,
do zwiększonego wpływu spraw, w tym związanego
z likwidacją BTE
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Problemy praktyczne w elektronicznym postępowaniu upominawczym - skutki
Brak prac zmierzających do modernizacji systemu sprawia, że dla wielu wierzycieli bardziej racjonalnym staje się kierowanie spraw od razu do postępowania
nakazowego lub upominawczego
1. Zdecydowane zwiększenie liczby spraw, w których zdaniem orzekających, brak jest podstaw do wydania nakazu zapłaty (z kilkunastu do nawet 70 % spraw)
2. Rozbieżna praktyka orzecznicza:• automatyczny zwrot nadpłaty dla banków, zwrot nadpłaty na wniosek, orzekanie obowiązku
pełnego zwrotu poniesionych kosztów przez pozwanego• zasądzanie odsetek ustawowych, wydawanie postanowień o sprostowaniu
z urzędu lub dopiero na wniosek powoda, przekazywanie wszystkich spraw z żądaniem zasądzenia odsetek do postępowania zwykłego
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Likwidacja BTE i jej skutki
Bankowy Tytuł Egzekucyjny najpopularniejszym,
najprostszym, najszybszym i najtańszym sposobem
uzyskania tytułu wykonawczego
Wyrokiem z 14 kwietnia 2015 roku w sprawie P 45/12,
Trybunał Konstytucyjny orzekł, że art. 96 ust. 1 i art. 97 ust. 1
pr.b. są niezgodne z art. 32 ust. 1 Konstytucji RP
Prawo do wystawiania BTE jest przywilejem banków,
naruszającym zasadę równego traktowania wyrażoną w art.
32 ust. 1 Konstytucji RP
Skutkiem ustawa z dnia 25 września 2015 roku, uchylająca
regulacje dotyczące BTE
Wyraźne wskazanie w ustawie, iż wydane w tym trybie tytuły,
zachowują, bez ograniczeń czasowych, swoją moc i
wykonalność
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Likwidacja BTE i jej skutki
Skutki likwidacji BTE dla banków
zwiększenie kosztów (opłaty sądowe, koszty
przygotowania i prowadzenia procesu)
wydłużenie czasu koniecznego na uzyskanie tytułu
poszukiwanie nowych metod odzyskiwania
długów, zmiany procedur wewnętrznych,
outsourcing, sprzedaż wierzytelności
Skutki likwidacji BTE dla dłużników
zwiększenie opłat i prowizji bankowych, mniejsza dostępność
kredytu
zwiększenie kosztów związanych z
zabezpieczeniem spłaty zobowiązania (777 k.p.c.,
hipoteki, dodatkowe ubezpieczenia i inne)
zwiększenie kosztów sądowych
Skutki likwidacji BTE dla państwa
obciążenie sądów orzekających w
postępowaniach o zapłatę
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Rączkowski, Kwieciński Adwokaci
Kancelaria Rączkowski, Kwieciński Adwokaci działa na polskim rynku od 2006 roku. Świadczymy kompleksowe usługi prawne dla podmiotów gospodarczych oraz klientów korporacyjnych obejmujące różnorodne obszary działalności biznesowej. Doradzamy naszym klientom w zakresie prawa korporacyjnego, prawa podatkowego, transakcji handlowych, prawa cywilnego, prawa pracy oraz windykacji należności. Reprezentujemy skutecznie ich interesyw procesach sądowych przed sądami powszechnymi oraz przed Sądem Najwyższym.
Stuosobowy zespół wspiera klientów na każdym etapie prowadzenia biznesu tworząc tzw. cross teamy złożone z ekspertów wyspecjalizowanych w poszczególnych obszarach i dopasowane do indywidualnych potrzeb klienta.
Kancelaria należy m.in. do Law & Numbers, Polskiego Związku Windykacji oraz Euro Collect Net Lawyers.
Z bogatym doświadczeniem w różnorodnych obszarach prawa wspieramy następujące procesy biznesowe:
• Audyt i księgowość• Dochodzenie należności korporacyjnych• Doradztwo transakcyjne i restrukturyzacje• Indywidualne i zbiorowe prawo pracy• Inwestycje budowlane i obrót nieruchomościami• Monitoring i windykacja należności• Obsługa przedsiębiorstw• Obsługa wspólnot i zarządców oraz spory
z deweloperami• Podatkowe doradztwo transakcyjne• Polisolokaty• Prawo karne• Reprywatyzacja i roszczenia dekretowe• Rozwiązywanie sporów• Własność intelektualna
W ramach kancelarii działa także marka RKL wyspecjalizowana w obsłudze windykacji masowej.
Otoczenie prawne wierzycieli w 2016 roku
Windykacja 2016
Michał Rą[email protected]+48 22 380 33 44
Michał Kwieciń[email protected]+48 22 380 33 44