Prepared by AonRetirement & Investment
OVER UW PENSIOENTCPMMei 2019
WAT IS PENSIOEN?
68
HOE BOUW JE PENSIOEN OP?
AOW
• Opbouw in 50 jaar
• AOW-leeftijd in stappen omhoog
• AOW-leeftijd 2021: 67 jaar
• AOW-leeftijd 2022, 2023 en 2024: 67 jaar en 3 maanden
– Daarna afhankelijk van levensverwachting
• AOW leeftijd afhankelijk van je geboortedatum
• Pas 5 jaar van te voren zeker wanneer je AOW krijgt
AOW
• Gehuwd/samenwonenden € 10.338 bruto (2019)
• Alleenstaanden € 15.156 bruto (2019)
• Voor alleenstaande 70% nettominimumloon
• Voor samenwonende 50% nettominimumloon
• Actuele informatie op www.svb.nl
AOW• Wanneer krijg jij AOW?
• Check www.jouwaowleeftijd.nl
– Huidige voorspelling levensverwachting
30 05 1979
ANW
• Ontvangt je partner als je overlijdt
• € 15.496 bruto
• Veel voorwaarden:
– Leeftijd, inkomen en gezinssituatie
• Vaak geen ANW-uitkering
• Precieze voorwaarden op www.svb.nl
HOE BOUW JE PENSIOEN OP?
Uitvoerder : Delta Lloyd
Pensioenleeftijd : 68 jaar
Soort regeling : Beschikbare Premie
Maximum salaris : € 105.075 (2018)
Franchise I : € 14.297 (2018)
Franchise II : € 15.099 (2018)
Pensioengrondslag (PG) : Pensioengevend salaris -/- Franchise
Ouderdomspensioen : Op basis van beschikbare premie
Partnerpensioen : 1,16% per dienstjaar (risico)
Wezenpensioen : 0,232% per dienstjaar (risico)
Pensioenknip : Ja
Premievrijstelling bij a.o. : 6 klassen
Eigen bijdrage : 3% van de pensioengrondslag
Bijspaarregeling : Vrijwillig
Anw-hiaat : Vrijwillig
KENMERKEN OUDE PENSIOENREGELING
Uitvoerder : Nationale-Nederlanden
Pensioenleeftijd : 68 jaar
Soort regeling : Beschikbare Premie
Maximum salaris : € 107.593 (2019)
Franchise I : € 14.770 (2019)
Franchise II : € 15.599 (2019)
Pensioengrondslag (PG) : Pensioengevend salaris -/- Franchise
Ouderdomspensioen : Op basis van beschikbare premie
Partnerpensioen : 1,16% per dienstjaar (risico)
Wezenpensioen : 0,232% per dienstjaar (risico)
Pensioenknip : Nee
Premievrijstelling bij a.o. : 6 klassen
Anw-hiaat : Vrijwillig
Eigen bijdrage : 3% van de PG (Anw: 100% van de premie)
KENMERKEN PENSIOENREGELING VANAF 01-01-2019
WAT KRIJG JE IN ONZE REGELING?• Ouderdomspensioen
• Partnerpensioen risicobasis
• Wezenpensioen risicobasis
• Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
• ANW-hiaatpensioen vrijwillig
BESCHIKBARE PREMIE
LeeftijdsklassePremie-
percentage ‘Oud’
Premie-percentage
‘Nieuw’21 tot 25 jaar 4,90% 4,90%25 tot 30 jaar 5,70% 5,70%30 tot 35 jaar 6,60% 6,70%35 tot 40 jaar 7,60% 7,70%40 tot 45 jaar 8,90% 9,00%45 tot 50 jaar 10,40% 10,40%50 tot 55 jaar 12,10% 12,20%55 tot 60 jaar 14,20% 14,30%60 tot 65 jaar 16,90% 17,00%65 tot 68 jaar 19,20% 19,60%
VOORBEELD: BESCHIKBARE PREMIE
Leeftijd %
21 t/m 24 4,90%25 t/m 29 5,70%30 t/m 34 6,70%35 t/m 39 7,70%40 t/m 44 9,00%45 t/m 49 10,40%50 t/m 54 12,20%55 t/m 59 14,30%60 t/m 64 17,00%65 t/m 67 19,60%
Piet 38 jaar
Salaris € 50.000
Pensioengrondslag:
€ 40.000 - € 14.770 = € 25.230
Jaarpremie
€ 25.230 x 7,70% = € 1.942
BESCHIKBARE PREMIE
Pensioen-grondslag
AOW-franchise
Salaris Elk jaar premie
X % = premie
Kapitaal Pensioen
€ €€ €€
WAT BETAAL JIJ VOOR JE PENSIOEN• Eigen bijdrage gaat van je brutoloon
• Netto eigen bijdrage dus lager
• Kijk op je loonstrook voor eigen bijdrage
• Eigen bijdrage = 3% van de pensioengrondslag
• Voorbeeld Piet
• Eigen bijdrage = € 756
• Per maand = € 63 bruto
FISCALE SPELREGELS PENSIOEN• Je betaalt belasting over uitkeringen
• Pensioenuitvoerder houdt “loonheffing” in
• Geen belasting zolang je geen pensioen ontvangt
• Deze regels gelden tot salarisniveau € 107.593 (2019)
BELEGGINGSKEUZE
• Belangrijk
• Nu én later
TEGELTJES WIJSHEDEN…
Zonder risico geen rendement
Een vaste uitkering wordt
langzaam minder waard door de
inflatie
LIFECYCLE PRINCIPE
LIFECYCLES: VOORBEELD RISICOPROFIELEN
Percentage in aandelen
Defensief
Neutraal
Offensief
KEUZE DOOR INVULLEN PROFIEL
53 jaar“voorsorteren”
Doorbeleggen
Afbouw aandelen
DOORBELEGGEN ALGEMEEN
0
10
20
30
40
50
60
70
20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100
Percentage in aandelen
Zonder doorbeleggen Met doorbeleggen
DOORBELEGGEN VOOR PENSIOENDATUM
Voor pensioendatum
• Invullen profielwijzer op portal
– Vast pensioen
– Variabel pensioen
JIJ KIEST
Portal Nationale-Nederlanden
NABESTAANDENPENSIOEN• Per jaar 1,16% over de pensioengrondslag
• Over de jaren vanaf indiensttredingsdatum tot de pensioenrichtdatum
• Eindloon
• Partnerpensioen is gegarandeerd bedrag
• Partnerpensioen bij overlijden zolang je in dienst bent
• Dekking vervalt bij uitdiensttreding
NABESTAANDENPENSIOEN• Piet: 38 jaar oud, PG: € 25.230.
• 68 – 38 = 30
• 30 * 1,16% * € 25.230 = € 8.780.
• I: Stel Piet gaat uit dienst op leeftijd 50.
• Wat gebeurt er met bovenstaande verzekerde uitkering?
• II: Stel Piet komt te overlijden op leeftijd 50.
• Wanneer komt bovenstaande tot uitkering?
NABESTAANDENPENSIOEN• Voor wie?
• Gehuwd of geregistreerd partner
• Partner: ook de samenwonende partner, mits minimaal zes maanden op zelfde adres of notariële samenlevingsovereenkomst
NABESTAANDENPENSIOEN• Wezenpensioen = 20% van partnerpensioen
• Tot 27 jaar
• Wezenpensioen is gegarandeerd bedrag
• Bij overlijden tijdens dienstverband
• Dekking vervalt bij uitdiensttreding
VOORBEELD UITKERING IN GEVAL VAN OVERLIJDEN INCL./EXCL. ANW• Piet (38, salaris € 40.000)
• Partnerpensioen € 8.780 (= 22% van het salaris)
Anw:
€ 15.496 (2019)
Totale uitkering: € 8.780 + € 15.496 = € 24.276 (= 60% van het salaris)
De premie voor Anw is 100% voor rekening van de werknemer.
KEUZES ROND JE PENSIOENDATUM?• Pensioendatum en deeltijdpensioen in overleg
• Op pensioendatum:
– Partnerpensioen uitruilen voor meer ouderdomspensioen
– Ouderdomspensioen uitruilen voor meer partnerpensioen
• Beginnen met een hoger of lager pensioen
• Shoppen op pensioendatum
• Vast of variabel pensioen (doorbeleggen)
KIEZEN OP PENSIOENDATUM
Mogelijk verloop doorbeleggen of vaste uitkering
Doorbeleggen, positief scenarioDoorbeleggen, neutraal scenarioDoorbeleggen, negatief scenarioVaste uitkering
JE PENSIOENDATUM: EERDER PENSIOEN?
• Korter sparen voor pensioen
• Langer uitkeren
PENSIOEN
65 66 67 68
PENSIOEN
65 66 67 68
• Langer sparen voor pensioen
• Korter uitkeren
PENSIOEN
65 66 67 68
PENSIOEN
65 66 67 68
JE PENSIOENDATUM: LATER PENSIOEN?
PENSIOEN- EN AOW-LEEFTIJD
65 67 68
• Opgebouwd pensioen nog op 65 en 67 jaar
• Sommige werknemers drie pensioenleeftijden
• AOW kun je (nog) niet vervroegen of uitstellen
HOE BOUW JE PENSIOEN OP?
EEN GOED PENSIOEN IS PERSOONLIJK
37
Belangrijke sitesMijn.pensioen • Persoonlijke situatie huidige regeling en al je werkgevers
- Inlezen mijnpensioenoverzicht.nl• Keuzes beleggingen in Inkomensplanner• Keuzes vrijwillige dekkingen• Keuzes rond pensioendatum• Netto besteedbaar inkomen door doorlopen Nibud vragen• Zonder pensioen van je partner
• Pensioenoverzicht alle werkgevers incl. AOW• Opgebouwd en totaal• Incl. pensioen partner• Bruto en netto• Vervroegen en uitstellen
Pensioenschijfvanvijf.nl • Indicatie netto besteedbaar inkomen• Uitgaven huidig• Uitgaven na pensioen via Nibud referentiecijfers
(huishoudboekje)
Pensioenkijker.nl • Pensioenbegrippen• Algemene planner
Tot slot….
Vragen?
WIE IS AON?Over Aon
Aon plc (NYSE:AON) is een toonaangevende wereldwijde dienstverlener op het gebied van risk, retirement en health. Aon analyseert de personele risico’s en bedrijfsrisico’s, geeft passend risicoadvies, zorgt voor de (financiële) oplossing én is er als een incident de bedrijfscontinuïteit bedreigt. Zo helpen wij klanten succesvol te ondernemen.
Aon heeft in Nederland 11 vestigingen met 2.900 medewerkers en in 120 landen meer dan 50.000 collega’s. Ga voor meer informatie naar www.aon.nl.
Disclaimer
Dit rapport is uitsluitend bestemd voor de opdrachtgever. Deinhoud van dit rapport is gebaseerd op omstandigheden bij eninformatie ter beschikking gesteld door de opdrachtgever. Opgeen enkele wijze kan worden gegarandeerd dat beschrevenomstandigheden volledig in overeenstemming zijn met vantoepassing zijnde wet- en regelgeving, noch mag wordenaangenomen dat de inhoud van dit rapport volledig is tenaanzien van de onderzochte risico’s. Derden die van dit rapportkennis nemen kunnen aan dit rapport geen rechten ontlenen.
Aon Nederland cv geeft geen juridische adviezen en/of adviezenop het terrein van belastingen of accounting. Geadviseerd wordtom met betrekking tot deze onderwerpen contact op te nemenmet gespecialiseerde raadgevers, alvorens definitievebeslissingen worden genomen.
© 2019 Aon Nederland cv
Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze rapportage magworden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerdgegevensbestand, of openbaar gemaakt, in enige vorm of openige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën,opnamen, of op enige andere manier, zonder voorafgaandeschriftelijke toestemming van Aon Nederland cv.