Transcript
Page 1: Paula Cieślak i Anna Kluska

Paula Cieślak i Anna Kluska

Page 2: Paula Cieślak i Anna Kluska

Instrumenty ubezpieczeniowe przeznaczone są do ochrony w przypadku wystąpienia określonych zdarzeń dotyczących majątku lub osób.

Page 3: Paula Cieślak i Anna Kluska

Podstawowym instrumentem ubezpieczeń gospodarczych jest polisa ubezpieczeniowa, czyli umowa uzależniająca wypłatę środków z umowa uzależniająca wypłatę środków z ubezpieczenia od wystąpienia określonego ubezpieczenia od wystąpienia określonego zdarzenia ubezpieczeniowego.zdarzenia ubezpieczeniowego.

Page 4: Paula Cieślak i Anna Kluska

Polisy w ubezpieczeniach majątkowych:

-jednostkowe (imienne, na okaziciela lub na zlecenie)

-zbiorowe (obejmujące grupę przedmiotów należących do jednego ubezpieczonego)

-generalne (obejmujące wiele transakcji i przedmiotów jednego przedsiębiorstwa): zwykłe, obrotowe, odpisowe

Page 5: Paula Cieślak i Anna Kluska

Według załącznika do ustawy o działalności ubezpieczeniowej wyróżnia się następujący podział ryzyka na działy, grupy i rodzaje ubezpieczeń:

dział I – ubezpieczenia na życiedział II – pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowe m. in.:

Page 6: Paula Cieślak i Anna Kluska
Page 7: Paula Cieślak i Anna Kluska

Najpopularniejszymi rodzajami ubezpieczenia mienia są:ubezpieczenia mieszkań, domów, ubezpieczenia autocasco AC, obowiązkowe ubezpieczenie budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego.

Zabezpieczają one składniki majątku na wypadek ich uszkodzenia, zniszczenia lub utraty na skutek różnych zdarzeń losowych (np. pożar, powódź).

Page 8: Paula Cieślak i Anna Kluska

Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej chronią nas w przypadku, gdy wyrządzimy komuś szkodę i jesteśmy zobowiązani do jej naprawienia

Szkody dzielą się na:Majątkowe lub na mieniu (polega na uszkodzeniu, zniszczeniu lub spowodowaniu utraty należących do innej osoby składników majątku) osobowe lub na osobie (polega na spowodowaniu u innej osoby śmierci, uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia)

Page 9: Paula Cieślak i Anna Kluska

ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych,

ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu posiadania gospodarstwa rolnego,

ubezpieczenia niektórych szczególnie w ocenie regulatora narażonych na ryzyko wystąpienia szkody grup zawodowych (adwokatów, radców prawnych, komorników, notariuszy, doradców podatkowych, biegłych rewidentów, biur rachunkowych, rzeczoznawców majątkowych, pośredników w obrocie nieruchomościami, zarządców nieruchomości, architektów, inżynierów budownictwa oraz urbanistów, brokerów i agentów ubezpieczeniowych, rzeczników patentowych, detektywów, organizatorów imprez masowych, organizatorów turystyki i pośredników turystycznych etc.)

Page 10: Paula Cieślak i Anna Kluska
Page 11: Paula Cieślak i Anna Kluska
Page 12: Paula Cieślak i Anna Kluska
Page 13: Paula Cieślak i Anna Kluska
Page 14: Paula Cieślak i Anna Kluska

Składki przypisane brutto za 2012 rok wyniosły 16.243,1 mln zł (15.279,3 mln zł w 2011 roku). Wzrost o 963,9 mln zł (+6,3%) w porównaniu do ubiegłego roku wynikał ze zwiększenia sprzedaży, w szczególności w ubezpieczeniach na życie (+10,4%). Główne linie produktowe, które odnotowały wzrosty w 2012 roku:

*Składka przypisana brutto - kwoty składek brutto należne z tytułu zawartych w okresie sprawozdawczym umów ubezpieczenia, niezależnie od tego, czy kwoty te opłacono.

Page 15: Paula Cieślak i Anna Kluska
Page 16: Paula Cieślak i Anna Kluska

- w wielu przypadkach zapewniają uzyskanie po prostu odszkodowania;

- ich realizacja zależy od zaistnienia przyczyn losowych;

- uzupełniają funkcjonowanie innych instrumentów finansowych;

- substycyjność.

Page 17: Paula Cieślak i Anna Kluska

Gwarancja bankowa- zobowiązanie banku, że po

spełnieniu przez podmiot uprawniony określonych

warunków, zapłaci na jego rzecz określoną sumę

pieniędzy (bezpośrednio lub za pośrednictwem innego

banku).

Page 18: Paula Cieślak i Anna Kluska

Gwarancja bankowa:- udzielana na zlecenie;- obejmuje tylko i wyłącznie wypłatę środków

pieniężnych;- powinna zawierać: kwotę gwarancji,

sprecyzowany przedmiot, warunki zapłaty i termin zobowiązania;

- jej udzielenie wiąże się z dokonaniem oceny sytuacji przez bank i zabezpieczeniem płatności.

Page 19: Paula Cieślak i Anna Kluska

Bank gwarantujący

Zleceniodawca Beneficjent

1

2

Page 20: Paula Cieślak i Anna Kluska

Bank zlecający

Zleceniodawca

Beneficjent

Bank gwarantując

y

1 4

2

3

Page 21: Paula Cieślak i Anna Kluska

Gwarancja dobrego wykonania kontraktu:- ma charakter odszkodowania;

- wypłata w przypadku niezgodności realizacji z umową. Gwarancje zabezpieczające płatność: gwarancja zwrotu

zaliczki, zapłaty podatku, zapłaty cła, spłaty kredytu, gwarancja zapłaty należności za towary;

Gwarancje zabezpieczające określone zachowanie: gwarancja przetargowa (wadialna), udzielenia kredytu, awalizowania weksla;

Regwarancja (kontrgwarancja):

- pozwala uzyskać gwarancję banku komercyjnego.

Page 22: Paula Cieślak i Anna Kluska

- Gwarancje uwarunkowane i nieuwarunkowane;- Gwarancje odwołalne i nieodwołalne;- Gwarancje terminowe i bezterminowe.

Page 23: Paula Cieślak i Anna Kluska

Regwarancja w Funduszu Poręczeń Unijnych

Wnioskuje o zabezpieczenie wydanej gwarancji

Udziela regwarancji Udziela

gwarancji realizacji przedsięwzięcia

Występuje o gwarancję realizacji przedsięwzięcia i regwarancję

BGK i Wykonawcę łączy BGK

Bank komercyjnyWykonawca przedsięwzię

cia

Page 24: Paula Cieślak i Anna Kluska

Gwarancja realizacji przedsięwzięcia (w Funduszu

Poręczeń Unijnych)

BGK

Bank komercyjny

Instytucja finansująca

Wykonawca przedsięwzięcia

Przekazuje wniosek o gwarancję

Udziela gwarancji na podstawie

um

ow

y z W

yko

naw

Występuje o gwarancję realizacji przedsięwzięcia/ kontraktu

Wymaga gwarancji realizacji kontraktu

Przedstawia wymaganą gwarancję

Page 25: Paula Cieślak i Anna Kluska

Rodzaj gwarancji Kwota Okres ważności

Gwarancja przetargowa (wadialna)

Oznaczona w warunkach uczestnictwa w przetargu-zwykle 2%-5% oferty

Zwykle krótki, do momentu rozpatrzenia ofert + okreskarencji, umożliwiający zgłoszenie roszczenia

Gwarancja zwrotu zaliczki

Kwota zaliczki lub przedpłaty

Do momentu dostawy lub wkrótce potem

Gwarancja płatności Wartość kontraktu w całości lub części

Do daty płatności + okres karencji, pozwalający na zgłoszenie roszczenia

Gwarancja dobrego wykonania kontraktu

Określona w kontrakcie, zwykle wysokość kar umownych- 5%-20% wartości kontraktu

Do czasu wypełnienia warunków kontraktu + okres pozwalający na zgłoszenie roszczenia

Gwarancja wykonania zobowiązań z tytułu rękojmi

Określona w kontrakcie- zwykle 5%-20% wartości kontraktu

Zwykle rok od terminu wykonania usługi + okres na zgłoszenie roszczenia

Page 26: Paula Cieślak i Anna Kluska

- Zabezpieczenie spłaty kredytu udzielonego przez inny bank, niż udzielający poręczenia;

- Zlecenie zawiera te same elementy co zlecenie udzielenia gwarancji;

- Mogą być terminowe lub bezterminowe.

Page 27: Paula Cieślak i Anna Kluska

Źródło: forsal.pl.

Page 28: Paula Cieślak i Anna Kluska

Klauzule finansowe stosowane są jako forma zabezpieczenia kredytów i stanowią część umowy kredytowej.Dotyczą one współdecydowania o przeznaczeniu przyszłych wpływów pieniężnych kredytobiorcy i stanowią nie tylko zabezpieczenie, ale także sposób oddziaływania na zachowanie kredytobiorcy (na kształtowanie jego skłonności do spłaty zobowiązania).

Page 29: Paula Cieślak i Anna Kluska

Klauzule dzielimy na:1.Klauzule finansowe (financial convenants) – warunki, które trzeba spełnić, żeby bank nie cofnął kredytu (np. zachowanie aktywów przedsiębiorstwa).

2.Klauzule ochraniające (protective convenants) – zabraniające podejmowania działań utrudniających spłatę kredytu lub obniżających wartość posiadanych zabezpieczeń (np. zachowania niezmienionej własnośći).

Page 30: Paula Cieślak i Anna Kluska

„Instrumenty finansowe” Janusz Kudła http://www.stat.gov.pl http://media.pzu.pl/pr/236662/wyniki-finansowe-grupy-pzu-

za-2012-rok-dynamiczny-wzrost-zysku-i-skladki-przypisanej http://www.polskieubezpieczenia.pl http://wikipedia.pl „Kredyty pożyczki i gwarancje bankowe” Heropolitańska I. i

inni http://forsal.pl „Ubezpieczenia” pod red. Wandy Sułkowskiej


Recommended