1
Podsumowanie pierwszego roku realizacji strategii na lata 2017-2020
22
Misją Pragma Faktoring SA jest wsparcie rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce i UE
Jesteśmy skoncentrowani na finansowaniu
przedsiębiorców z sektora MSP.
Chcemy być partnerem, który dostarcza
Klientom mikro usługi szybko i wygodnie oraz
doradcą dla Klienta średniej wielkości,
oferującym unikalne i uszyte na miarę
rozwiązania finansowe, uzupełniające
finasowanie z sektora bankowego.
Kreujemy nowe produkty i nieustannie
dopasowujemy je do potrzeb Klientów, łącząc
rozwój technologii z finansowaniem.
Inwestujemy w najnowocześniejsze
rozwiązania IT, aby nasza oferta produktów
była dla Klientów łatwa i wygodna w użyciu.
Łączymy unikatowe kompetencje
z technologią i nowoczesnymi systemami IT
po to, aby korzystać z efektu dźwigni
operacyjnej i zwiększać skalę biznesu w kraju
i za granicą.
Nasz model biznesowy jest skalowalny
na rynku polskim i w UE.
WARTOŚĆ
Dostarczamy kapitał obrotowy
firmom sektora MSP w sposób
wygodny dla klientów
PROCESYInwestujemy w rozwiązania IT,
aby nasza stale rozwijająca się
oferta produktów była łatwa
i wygodna w użyciu
RYZYKOPosiadamy ekspercki system
projektowania decyzji kredytowych
i 20 lat doświadczeń w finansowaniu
i windykacji MSP
TRENDYZ modelu klasycznego offline
zmieniliśmy się w FinTech,
który dostarcza rozwiązania
finansowe offline/online
ZESPÓŁ Stale inwestujemy w rozwój
naszych pracowników, którzy
kreują konkurencyjność i
innowacyjność organizacji
KAPITAŁ Mamy zdywersyfikowane
źródła finansowania
działalności, niskie bariery
rozwoju
>> Strategia Pragma Faktoring na lata 2017-2020 <<
33
Kluczem do realizacji Strategii jest
projekt PragmaGO.
Ważnymi elementami Strategii jest
uruchomienie uslug serwiserskich oraz
finansowania pozabilansowego, które
umożliwią wzrost skali działalności
PragmaGO bez barier kapitałowych.
Strategia obejmuje tez eksport modelu
PragmaGO oraz akwizycje z nim
synergiczne.
ROZWÓJ ZAGRANICZNY
AKWIZYCJE
Szeroka grupa produktów pozyskiwanych i obsługiwanych online.
Ponad 20 letnie doświadczenie w ocenie ryzyka i windykacji klientów MŚP.
Zdywersyfikowany, mocno rozproszony portfel należności.
Zróżnicowane procesy sprzedaży i modele współpracy z partnerami, które są stale rozwijane w zakresie poprawy
user experience (UX). Dźwignia operacyjna uzyskana dzięki połączeniu kompetencji, technologii i nowoczesnych systemów IT.
Model biznesowy skalowalny z potencjałem globalnym. NAVI Pragma - system klasy enterprise z modułem DSS
obejmujący całość procesów biznesowych.
+
FINANSOWANIEPOZABILANSOWE
USŁUGI SERWISERSKIE
44
WYKUP FAKTUR ONLINE 250KWykup pojedynczych wierzytelności o wartości
nieprzekraczającej 250k bez stałej umowy
współpracy.
FAKTORING ONLINEStałe finansowanie z limitami do 1 mln zł.
MIKROFAKTORING ONLINEStałe finansowanie z limitami do 250k. Usługa realizowana
od 2012 r., w 2017 r. zeskalowana dzięki przeniesieniu
do ONLINE.
NANOFAKTORING ONLINE
Wykup pojedynczych faktur do kwoty
50k bez stałej umowy współpracy.
FINANSOWANIE ZAKUPÓW I ZOBOWIĄZAŃ ONLINE
Finansowanie zakupu dowolnego produktu lub
zobowiązania do kwoty 50k z płatnością
rozłożoną od 3 do 12 miesięcy.
Pozyskiwanych i obsługiwanych ONLINE
Rozwój narzędzi PragmaGO pozwolił adaptować jej rozwiązania również poza obszarem mikrofinansowania.Cała Pragma Faktoring SA staje się GO i posiada najszersza ofertę na rynku pozabankowego finansowania MSP.
PROGRAMY WHITE LABEL
Dzięki zaawanasowanej technologii rozpoczęliśmy współpracę
z partnerami, jako provider produktów, procesów i systemów IT.
55
15,6
21
26,4
40,2
44,1
53,4
0
10
20
30
40
50
60
1Q 2017 2Q 2017 3Q 2017 4Q 2017 1Q 2018 2Q 2018
MLN
PLN
Obrót kwartalnie*
Ś
8
11
14,3
20,4
25,5
30
0
5
10
15
20
25
30
35
1Q 2017 2Q 2017 3Q 2017 4Q 2017 1Q 2018 2Q 2018
MLN
PLN
Portfel**
*Wartość sfinansowanych faktur w okresie ** Wartość należności na koniec okresu
66
Cel +50% w 2019 r.
6,2 6,57,1
8,4 8,6 8,8
0,9 1,2 1,32,0
2,6 2,8
15%
18% 18%
24%
30%
32%
0,0
1,0
2,0
3,0
4,0
5,0
6,0
7,0
8,0
9,0
10,0
1Q 2017 2Q 2017 3Q 2017 4Q 2017 1Q 2018 2Q 2018
MLN
PLN
Przychód PFA Przychód PGO Udział % PGO
77
143191 222
309270
463
6981 269 1 277
1 404
1 183
1 432
1 040
682
0
100
200
300
400
500
600
700
800
1-3Q 2012 1-3Q 2013 1-3Q 2014 1-3Q 2015 1-3Q 2016 1-3Q 2017 1-3Q 2018
Liczba aktywnych Klientów Obrót na Klienta (tys. zł)
Jednym z celów Strategii, było istotne zwiększenie liczby Klientów korzystających z usług Pragma Faktoring, z jednoczesnym obniżeniemwartości transakcji, skupienie się na obszarze mikrofinansowania.
Usługi PragmaGO zostały uznane przez przedsiębiorców za bardzo atrakcyjne i począwszy od 2017 r. portfel Klientów Pragma Faktoringdynamicznie rośnie.
88
23,9% 23,6%
25,0%
29,2%28,5%
31,3%
1Q 2017 2Q 2017 3Q 2017 4Q 2017 1Q 2018 2Q 2018
Rentowność portfela faktoringowego*
Przychody kwartału x4/wartość portfela w kwartale*Dane skonsolidowane
2,6 2,6
3,2
3,8 3,84,0
0,0
0,5
1,0
1,5
2,0
2,5
3,0
3,5
4,0
4,5
1Q 2017 2Q 2017 3Q 2017 4Q 2017 1Q 2018 2Q 2018
ML
N P
LN
Zysk z działalności operacyjnej**
**Dane jednostkowe
99
0,8
0,6
1,31,2
1,3
1,7
0,0
0,2
0,4
0,6
0,8
1,0
1,2
1,4
1,6
1,8
1Q 2017 2Q 2017 3Q 2017 4Q 2017 1Q 2018 2Q 2018
ML
N P
LN
Zysk netto*
*Dane jednostkowe
7,7%
5,7%
12,4%
10,2%11,4%
14,9%
1Q 2017 2Q 2017 3Q 2017 4Q 2017 1Q 2018 2Q 2018
ROE**
Zysk netto okresu x4/kapitał własny na początek okresu**Dane jednostkowe
1010
Kluczem do sukcesu PragmaGO jest system NaviPragma, który obsługuje całość procesów biznesowych
Pełna obsługa transakcji pozyskanych i obsługiwanych online
Wielowariantowy proces wnioskowania i decyzji kredytowej z wielopoziomowym komitetem kredytowym. Autorski model scoringowy i system antyfraudowy. Integracja z zewnętrznymi źródłami danych (kilkadziesiąt integracji) – zaprezentowanie profilu klienta i decyzji kredytowej w kilka sekund.
Rozbudowany system uprawnień, architektura oparta na mikroserwisach, szyfrowanie danych, VPN, konteneryzacja i ciągła integracja, ponad 1 mln linii kodu, duża skalowalność.
Automatyczne rozliczenia i księgowania, automatyczna wysyłka dokumentów księgowych, CRM, panel klienta, moduł raportowy.
1111
Dostawa produktów / usług
MSPOdbiorca 5
MSPOdbiorca 4
MSPOdbiorca 3
MSPOdbiorca 2
MSPOdbiorca 1
Umowa, faktura
Finansowanie i współkontrola
operacyjna
Umowa faktoringowa
Zyski transakcyjne
Dużym sukcesem Pragma Faktoring jest uruchomienie we współpracy z funduszem inwestycyjnym z siedzibą w USA (Fundusz) struktury, wramach której Fundusz finansuje działalność faktoringową SPV (Pragma Faktor), obsługiwanej przez Pragma Faktoring.
Świadcząc usługi serwiserskie Pragma Faktoring uzyskuje jednocześnie możliwość zwiększania skali działalności i poziomu przychodów bezzwiększania zadłużenia bilansowego. Utworzona struktura ma charakter programu pilotażowego i będzie w przyszłości budowana również zinnymi inwestorami.
Wynagrodzenie
Zarządzanie aktywami
Gwarancja jakości portfela
1212
W PRZYGOTOWANIUREALIZOWANE
REALIZOANE
Szybka ewolucja modelu biznesowego w kierunku pełnego procesowania online
i automatyzacji procesów
13
PRAGMA.PL
PRAGMA FAKTORING SAtel: +48 324 420 200fax: +48 324 420 [email protected]@pragma.pl
PRAGMAGO.PL