Junio de 2021
Productos Financieros Verdes: oportunidad de negocios para las Cooperativas en las Finanzas
Sostenibles
FINANZAS SOSTENIBLES
Actuemos contra el cambio climático
Miguel Herrera
Ingeniero en Finanzas con Especialización Superior en
Administración de Instituciones de Microfinanzas,
Especialización Superior en Cambio Climático y Mecanismos de
Desarrollo Limpio (MDL), y Maestría en Cambio Climático y
Negociación Ambiental.
Diecisiete años de experiencia en la banca comercial en distintos
roles: Oficial de Crédito de Microempresa, Oficial de Crédito
PYME, Coordinador de Microcrédito, Coordinador de
Capacitación, Coordinador de Proyectos, Coordinador Regional
PYME, Jefe de Gestión Ambiental.
Consultor Senior de Finanzas Sostenibles.
He trabajado con algunas instituciones como:
https://www.linkedin.com/in/miguel-herrera-a3bb5031/
• CAF
• DEG
• FLACSO
• AFD
• PNUD
• GCI-FAO
• ECO BUSINESS FUND
• BEI
• RESPONSABILITY
Reflexión Inicial
FINANZAS SOSTENIBLES
DESARROLLO SOSTENIBLE
ACUERDO DE PARÍS
DESARROLLO SOSTENIBLE
ACUERDO DE PARÍS
BANCOS Y CAC
GREMIOS
PRODUCTORES
INSTITUCIONESPÚBLICAS
BANCOS Y CAC
ACADEMIA
PROVEEDORES
GREMIOS
PRODUCTORES
INSTITUCIONES PÚBLICAS
Construcción de Sinergias
FINANZAS SOSTENIBLES
Incidencia Ambiental de las Operaciones de una CAC
FINANZAS SOSTENIBLES
FINANZAS SOSTENIBLES
ECOEFICIENCIA INSTITUCIONAL
SARAS
FINANZAS VERDES
FINANZAS VERDES
DESARROLLO SOSTENIBLE
CAMBIO CLIMÁTICO
FINANZAS CLIMÁTICAS
MITIGACIÓN ADAPTACIÓN✓ Finanzas climáticas:
orientadas a promover inversiones en mitigación y adaptación con impacto medible (MRV).
✓ Finanzas sostenibles: financiamiento que toma en cuenta las cuestiones ambientales y sociales en las decisiones de inversión.
✓ Finanzas verdes: productos financieros orientados a promover inversiones amigables con el ambiente.
Aclaración Conceptual
FINANZAS SOSTENIBLES
INRODUCCIÓN
Enfoques Ambientales Complementarios
Sistema de Administración de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS)
Productos Financieros Verdes (PFV)
Es una metodología que se aplica en la operatividad de la evaluación deriesgo de crédito. Su objetivo es identificar y gestionar los riesgosambientales y sociales de los clientes empresariales a los que se entregafinanciamiento.Está estrechamente relacionada con la gestión de riesgos.
Instrumentos financieros de crédito o de ahorro que están orientados apromover una mejora en el desempeño ambiental de los clientes de unainstitución. Los créditos verdes son parte de las herramientas financierasde los PFV.Tiene relación con el desarrollo de productos.
FINANZAS SOSTENIBLES
Implementación del sistema de riesgos ambientales y sociales
Crédito Verde
Crédito Climático
Escenario Business As Usual
M
R
V
M
R
V
Economía baja en carbono y resiliente al clima
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
PASO 1….; PASO 2…; PASO 3… PASO n…
Ruta hacia las Finanzas Sostenibles
FINANZAS SOSTENIBLES
"Estimamos que las instituciones financieras deben aumentar
la proporción de proyectos amigables con el clima dentro de
sus carteras, pasando de un promedio aproximado del 7% en
2016 a 30% para 2030.
En términos de dólares, eso equivale a un aumento de
aproximadamente $ 1.5 a $ 13.4 billones. Un crecimiento que
ofrece una oportunidad grande para los bancos.
Por nuestra parte, el IFC se ha comprometido a hacer crecer
nuestra cartera climáticamente Inteligente a un promedio
del 35% de nuestra cartera total entre 2021 y 2025..."
Oportunidades: Flujos Crecientes
FINANZAS SOSTENIBLES
Oportunidades: Modelo Blending
FINANZAS SOSTENIBLES
Componente 1
Líneas de Crédito
Clientes finales(proyectos)
Institución Financiera Local (IFL)
Préstamos
Componente 2
Asistencia Técnica(TA)
Subvención
Capacitación
• Instrumento de financiación
• contribución en forma de
subvención con financiación
reembolsable (vía préstamo o
capital) de entidades
financieras acreditadas
• se pueden añadir otras
contribuciones (instituciones
financieras nacionales y
multilaterales, sector privado o
el propio país beneficiario)
MIT
IGA
CIÓ
NA
DA
PTA
CIÓ
N
ENERGÍA RENOVABLE✓ Hidro✓ Solar✓ Eólica✓ Biomasa/biogás
EFICIENCIA ENERGÉTICA✓ Reemplazo de
maquinaria obsoleta.✓ Adquisición de
maquinaria eficiente
RECURSO HÍDRICO✓ Plantas de tratamiento de
aguas residuales✓ Sistemas de riego✓ Captación y
almacenamiento de agua
NEGOCIOS VERDES✓ Consultoras
ambientales, energéticas
✓ Certificadoras✓ Gestores de residuos
Certificaciones ambientales
Construcción sostenible LEED
Certificaciones orgánicas
Capital de inversión (CAPEX)
Capital de trabajo OPEX
CRÉDITOS
VERDES
ASISTENCIA TÉCNICA
OP
RE
NDC DE CADA PAÍS
Retos: intermediación de recursos
FINANZAS SOSTENIBLES
Marco de Crédito Verde
FINANZAS SOSTENIBLES
¿A qué le vamos a llamar verde (taxonomía?
¿Cuáles son losindicadores de impacto?
¿Cuáles son los mecanismos de identificación?
✓ Estándar
✓ No Estándar
Manual Operativo de Crédito Verde y Estrategia Comercial
FINANZAS SOSTENIBLES
✓ Definición de roles y responsabilidades▪ Capacidades institucionales▪ Especialista
✓ Mecanismo de identificación▪ Formatos de levantamiento
de información▪ Catálogos de inversiones
elegibles
✓ Mecanismo de verificación y reporte▪ Procedimientos de visita in situ▪ Respaldos de cumplimiento de
plan de inversión▪ Reclasificación
MERCADEO
✓ Barreras internas▪ Incentivos monetarios/no
monetarios▪ Capacitación constante▪ Herramientas de apoyo
✓ Barreras externas▪ Diferenciación del producto
(condiciones)▪ Escepticismo▪ Estudios de caso▪ Ruedas de negocio▪ Alianzas con proveedores
Esquema de intervención
FINANZAS SOSTENIBLES
Inversiones elegibles para construcción
FINANZAS SOSTENIBLES
Paneles solares
Iluminación LED Ahorro de agua
Iluminación natural
Biodigestores
Ventanas isotérmicas
Inversiones verdes
FINANZAS SOSTENIBLES
Horno de panadería Máquinas de coser Imprentas
Tractores eficientes Sistemas de riego BiodigestoresProducción
orgánica/biocomercio
Metalmecánica
RESUMEN: OPORTUNIDADES
- Captación de recursos financieros con mejores condiciones de
plazo y costo.
- Desarrollo de productos y diferenciación
- Incremento paulatino en la sensibilidad ambiental de clientes y
asociados.
- Abordar nuevos nichos de mercado
- Afianzar relaciones de largo plazo con sus clientes.
- Articulación con diversos actores alineándose para promover
inversiones sostenibles.
- Tendencia mundial hacia el fortalecimiento de normas gestión de
riesgo A&S y sostenibilidad en instituciones financieras.
- Afianzar el principio cooperativo de relacionamiento con su
comunidad.
- Ser parte de la solución.
FINANZAS SOSTENIBLES
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Gracias por su atención.Miguel Herrera
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