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Produtos de poupança e inclusão financeira :
Experiências na América Latina
Camille Bemerguy
Fundación Capital
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Trabalhamos em conjunto com o setor público e privado, desenhamos, implementamos e brindamos assistência
técnica a iniciativas através de quatro áreas temáticas
principais:
Inclusão Financeira
Cidadania Econômica
Soluções DigitaisDesenvolvimento Territorial e Pos-Conflito
Produtos de Poupança e inclusão financeira : Experiências na América Latina
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Para que serve a inclusão financeira?
• Pobreza não implica somente baixo nível
de renda, mas renda volátil combinada
com uma alta vulnerabilidade frente a
choques externos
• O que mais necessita serviços financeiros
não é quem mais tem, mas sim quem
menos tem e que necessita administrar
melhor.
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Produtos de Poupança e inclusão financeira : Experiências na América Latina
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PROJETO CAPITAL :
DESENHO DE PRODUTOS DE POUPANÇA
I. Ahorro para mi Wawita (bebê) - Banco Unión/Banco FIE, Bolivia
II. Pensando en el mañana - Cooperativa Jardín Azuayo, Equador
III. Mi Propósito de Ahorro – Financiera El Comercio, Paraguai
Produtos de Poupança e inclusão financeira : Experiências na América Latina
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• Instituição Financeira Aliada: Banco Unión S.A. y Banco FIE S.A.
• Instituição Pública Aliada: Autoridadede Supervisão do Sistema Financeiro(ASFI)
• Programa de TMC: Bono Madre Niña – Juana Azurduy. Dirigido a gestantes e crianças menores de dois anos.
• Número Estimado de Clientes para oProduto: 20.000
Projeto Capital: Desenho de Produtos de Poupança
I. Ahorro para mi Wawita (bebê), Bolivia
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Projeto Capital: Desenho de Produtos de Poupança
- Planilla de Pago de servicios básicos
Con la apertura de la cuenta se inducía al socio que pueda cobrar el Bono de Desarrollo
Humano directamente en su cuenta de ahorros.
Luego de conseguir este efecto se
proponía al socio un producto de ahorro
programado que debitaba
directamente de su cuenta el valor que
el socio de la cooperativa haya
autorizado. Se crearon 3 planes con
montos de débitos entre: 3, 5 y 10 dólares
mensuales.
Por cada uno de los ahorros realizados el
socio recibía unas monedas simbólicas
con el valor de ahorro para que los
coloque en una alcancía que también
se le obsequiaba.
De manera adicional el socio recibía
una cartilla para que pueda ir anotando
los valores que tenía en su ahorro. Se
buscaba con estos incentivos el motivar
a la persona al ahorro y sobre todo que
la persona mire el valor de sus ahorros en
la alcancía simbólica.
II. Pensando en el mañana, Equador
- Planilla de Pago de servicios básicos
Con la apertura de la cuenta se inducía al socio que pueda cobrar el Bono de Desarrollo
Humano directamente en su cuenta de ahorros.
Luego de conseguir este efecto se
proponía al socio un producto de ahorro
programado que debitaba
directamente de su cuenta el valor que
el socio de la cooperativa haya
autorizado. Se crearon 3 planes con
montos de débitos entre: 3, 5 y 10 dólares
mensuales.
Por cada uno de los ahorros realizados el
socio recibía unas monedas simbólicas
con el valor de ahorro para que los
coloque en una alcancía que también
se le obsequiaba.
De manera adicional el socio recibía
una cartilla para que pueda ir anotando
los valores que tenía en su ahorro. Se
buscaba con estos incentivos el motivar
a la persona al ahorro y sobre todo que
la persona mire el valor de sus ahorros en
la alcancía simbólica.
• Instituição Financeira Aliada:Cooperativa Jardín Azuayo
• Instituição Pública Aliada: MinisterioCoordinador de Desarrollo Social(MCDS)
• Programa de TMC: Bono de DesarrolloHumano, dirigido a pessoas emcondição de pobreza e pobrezaextrema, pessoas de terceira idade eincapacitados.
• Número Estimado de Clientes para oProduto: 7.000 (4,300 de TMC)
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III. Mi Propósito de Ahorro, Paraguai
• Instituição Financeira Aliada: Financiera El Comercio SAECA
• Instituição Pública Aliada: Gabinete Social da Presidencia daRepública, Ministerio da Fazenda e Secretaría da Infância e daJuventude
• Programa de TMC: Abrazo y Tekoporá. Abrazo está dirigido alugares com crianças que trabalham nas ruas e Tekoporá afamilias em extrema pobreza.
• Número Estimado de Clientes para o Produto: 15.000
Projeto Capital: Desenho de Produtos de Poupança
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Como tornar a poupança um produto sexy?
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• Aprender com os clientes a partir de suaspróprias vidas, seu ambiente;
• Entender, criar e ajustar possíveis soluções;
• Repetir o ciclo quantas vezes foremnecessárias;
• Não validade “ one size fits all ”
Produtos de Poupança e inclusão financeira : Experiências na América Latina
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• Chegar a um produto de poupança não ésomente com o conceito apropriado , aimplementação exige regulamentaçãoapropriada.
• Conceitos inovadores centrados no clientepodem falhar sem um ecosistema desenhadopara dar conta das necessidades do cliente.
Produtos de Poupança e inclusão financeira : Experiências na América Latina
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Como é um bom produto de poupança?
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• Baseado no conhecimento da população, suascaracterísticas e necessidades.
• Que seja de baixo custo é importante, mas o mais importante é que seja fácil de usar ( quepossam realizar várias operações )
• Que seja sustentável é um grande desafio, tem que buscar formas de reduzir os custos de gestãoatravés do uso de tecnologias como o mobile banking e o branchless banking, o uso de correspondentes bancários, etc.
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Desafios em matéria de Educação Financeira
• EF deve ir além de conhecimento, deve gerarhabilidade e mudança de comportamento;
• EF gera mais impacto quando feita commensagens claras e simples ( menos é mais );
• EF é mais efetiva quando o canal de EF é deconfiança;
• EF deve buscar ser custo-efetiva e;
• EF é mais efetiva quando está ligada a umproduto concreto, que permite aplicar, naprática, o conhecimento adquirido.
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