PROGRAMA DE APOIO SOCIOECONÔMICO (PASE)
EDUCAÇÃO FINANCEIRA
ORÇAMENTO
PESSOAL
O orçamento é fundamental para cuidar melhor das finanças pessoais, pois permite o planejamento dos gastos. São benefícios do orçamento:
- Conhecer sua real situação financeira;- Definir prioridades, ou seja, o que é mais importante para você;- Identificar a maneira como você gasta seu dinheiro;- Administrar imprevistos;- Não precisar interromper o consumo.
2
Elabore seu orçamento em quatro passos:
Anote todas as suas depesas durante um mês;
Agrupe a despesa, por exemplo: aluguel em “Habitação”, supermercado em “Alimentação”. Você usar também as categorias: Saúde, Transporte, Educação e Lazer;
Seja Prudente. Veja se o que você recebe por mês cobre as despesas;
Planeje o próximo mês.
1
2
3
4
“A maioria das pessoas não planeja fracassar; fracassa por não planejar.” John L. Beckley
3
Pague em dia: se possível, organize os vencimentos todos no mesmo período do mês, e de preferência logo depois do dia do seu pagamento;
Débito em conta: veja a possibilidade de pôr suas contas no débito automático;
Compra parcelada: evite essas compras para não perder o controle dos gastos.
PAGAR
CONTAS
Você é o maior responsável pela sua vida financeira!
Não deixe de ter controle eficiente das contas, para
sua tranquilidade.
4
ELIMINE O DESPERCÍCIO E FAÇA SEU DINHEIRO VALER
Excelente forma de fazer o dinheiro é evitar o desperdício. Verifique:
• Água. Torneira pingando? Vazamentos? Tempo de banho?• Energia. Luz ou aparelhos ligados sem necessidade? • Gás. Boca do fogão acesa sem necessidade?• Alimentação. Compras em excesso e alimento estragando?• Compras. Compro e não uso?• Contas. Pago atrasado e pago juros e multa?
5
USO DO
CRÉDITO
Antes de contratar qualquer empréstimo ou financiamento, leia atentamente o que está escrito no contrato. Não aceite ofertas por telefone ou por correspondência;
Saiba que, cada vez que voê antecipa uma prestação que deveria ser paga no futuro, você tem direito a um desconto nos juros;
O ideal é poupar e comprar à vista, sem se endividar;
Comprar traz um prazer momentâneo, mas sem cuidado, pode trazer dor de cabeça depois.
6
CARTÃO DE CRÉDITO: UTILIZE DE FORMA
CONSCIENTE
• O cartão permite a comprar sem precisar pagar naquele momento. Mas há o risco de você se esquecer desses gastos e perder o controle;• Se usar o cartão, evite parcelar. Se parcelar, faça sem pagar juros;• Ao escolher um cartão de crédito, prefira um que não cobre anuidade;• Anote todos os gastos e confira a fatura do cartão;• Pague sempre o total da fatura e sempre em dia.
Acima de tudo: Evite o consumismo e a compra por impulso!
7
O HÁBITO
DE POUPAR
O mais importante é que poupar se torne um hábito: poupe para colher sonhos no futuro!
8
O HÁBITO
DE POUPAR
• Tendo despesas menores que os vencimentos, você vai ter uma reserva todo mês;• Essa reserva ajudará nos momentos em que surgirem imprevistos, e imprevistos sempre acontecem, mesmo que você não queira;• Poupando você poderá se planejar para a realização de sonhos pessoais ou da família. Poderá por exemplo comprar bens a vista ou adquirir um imóvel, financiando o mínimo possível;• Dinheiro “debaixo do colchão” perde seu valor para inflação ao longo do tempo;• Aplique seu dinheiro poupado no banco para que ele cresça. Para isso, pesquise quais são os tipos de investimento, e qual deles se adequa melhor a você;• Existem muitos investimentos disponíveis. Você é a pessoa certa para decidir por um deles. Assim, não siga necessariamente as orientações do gerente de seu banco, pois, como vendedor, o principal interesse dele será vender os produtos do banco.
9
Superendividamento é quando uma pessoa não consegue pagar suas dívidas atuais ou futuras e tem dificuldades de suprir suas necessidades básicas, como moradia, alimentação, saúde e etc.
As causas do superendividamento são várias: situações imprevistas, como perda do emprego ou doença, ou por razão de um comportamento de consumo compulsivo e irresponsável.
É POSSÍVEL SAIR DO
SUPERENDIVIDAMENTO
10
Segue algumas dicas para evitar o superendividamento:
1. Poupe e reserve parte da sua renda para imprevistos;
2. Priorize os gastos, veja o que é essencial, importante e o que é supérfulo;
3. Reduza os supérfulos, ou seja, o que você deseja mais não é importante;
4. Envolva toda família na discussão sobre o orçamento;
5. Evite financiamento e empréstimos, principalmente se forem muito longos;
6. Reserve parte do adicional natalino (13º salário) para pagar despesas de início de ano, como IPVA, IPTU, gastos com férias e etc.
7. Use o cartão de crédito de forma consciente;
8. Evite o cheque especial. Ele é um empréstimo com juros altíssimos;
9. Não conte com ganhos ainda não confirmados;
10. Quando contratar um financiamento ou empréstimos,
verifique tudo: planilha de prestações, o Custo Efetivo Total (CET), compare as instiuições financeiras e verifique se as prestações cabem no bolso;
11. Não assuma dívida de outras pessoas e não empreste seu cartão de crédito;
12. Não forneça dados por telefone, pois pode ser golpe;
13. Ao comprar pela internet, veja se a empresa é idônea e se o site, a conexão com a internet e o computador são seguros.
11
Se já estiver superendividado, mude seu comportamento e siga as
seguintes recomendações:a. Elimine completamente o desperdício e o supérfulo;
b. Aproveite o adicional natalino, adicional de férias e outros adicionais para quitar dívidas;
c. Não tenha vergonha de negociar suas dívidas, entrando em contato com os credores. Se necessário, troque essas dívidas por outras que tenham juros mais baixos;
d. Procure só comprar a vista e evite ao máximo o cartão de crédito. Não faça outras dívidas;
e. Priorize o pagamento de dívidas do cartão de crédito e cheque especial, por terem os juros maiores, e o financiamento de bens, como imóveis e veículos;
f. Considere vender ou trocar seu veículo, caso esse não seja instrumento de trabalho. Você usará o valor da venda para pagar dívidas e economizará em gastos como IPVA, DPVAT, gasolina, estacionamentos e eventuais multas.
Não existe mágica! Não tem como sair da situação de superendividamento sem
equilibrar as contas e mudar seu comportamento
financeiro.
12
13
Fontes:
PROGRAMA DE APOIO SOCIOECONÔMICOInstaurado pela PORTARIA Nº 062,
DE 4 DE FEVEREIRO DE 2015
BANCO CENTRAL – BACENhttps://cidadaniafinanceira.bcb.gov.br/
PROCON – POGRAMA DE APOIO AO SUPERENDIVIDADO – PAS
http://www.procon.sp.gov.br/categoria.asp?id=573
MAIORES INFORMAÇÕES:
2ª REGIÃO MILITAR
SEÇÃO DE ASSISTÊNCIA SOCIALTEL: (11) 3888.5564 / 3888.5310