SEGURO DE INCENDIO
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SEGURO DE INCENDIO
SEGURO DE INCENDIO
Generalidades
SEGURO DE INCENDIO
El riesgo de INCENDIO
Si alguno de estos tres elementos desaparece, el fuego también lo hará
Si las condiciones son óptimas, un incendio puede iniciarse casi en
cualquier lugar, en cualquier momento
¿Qué es el FUEGO?
OXIGENO TEMPERATURA COMBUSTIBLE FUEGO
El fuego es una reacción química entre tres elementos:
SEGURO DE INCENDIO
El riesgo de INCENDIO
Tipos de FUEGO
Tipo AFuegos que se producen en combustibles carbonáceos (madera, papel, cartón, plástico, etc), los cuales se extinguen por enfriamiento (aplicándoles agua).
Tipo B
Fuegos que se producen en combustibles líquidos derivados del petróleo, los cuales se extinguen por un procedimiento combinado de ahogamiento (retirando el oxígeno), enfriamiento (retirando el combustible con sistemas de espuma).
Tipo CFuegos que se producen en sistemas o equipos eléctricos energizados. El aceito extintor no puede ser conductor de la electricidad. Se extinguen por ahogamiento o por inhibición de la combustión.
Tipo CFuegos que se producen en metales sólidos especiales (como uranio y radón). Sistemas especiales de extinción de instalaciones nucleares.
SEGURO DE INCENDIO
El riesgo de INCENDIO
Amenaza de INCENDIO
Edificios de oficina, construcciones residenciales, colegios, universidades, instalaciones industriales cuya actividad principal sea el manejo del agua (tanques, tuberías de plantas de tratamiento).
Media u ordinaria
Hospitales, iglesias, teatros, hoteles, industria del papel, cerveceras, fábricas de empaques de hojalata, industria alimenticia, centros de cómputo*.
Industria química y petroquímica, fábricas de pinturas, textileras, bodegas de almacenamiento de producto terminado de cualquier industria, almacenamiento de llantas, bibliotecas, archivos, estaciones de servicio de gasolina, cabinas de pintura, talleres de soldadura.
Leve
Alta o extra
Esta clasificación se basa en la cantidad y distribución de materiales y combustibles presentes y la tasa de liberación de calor del combustible cuando se incendia
SEGURO DE INCENDIO
Conceptos Técnicos
SEGURO DE INCENDIO
Seguro de Incendio
El seguro de incendio de Suramericana es un seguro de
riesgos nombrados, lo que quiere decir que indemniza al asegurado ante la ocurrencia de algún evento
explícitamente descrito en las condiciones de la póliza.
Estructura
SEGURO DE INCENDIO
Cobertura básica
Extensiones de la cobertura básica
Amparos opcionales
Otras consideraciones
Cobertura Básica
SEGURO DE INCENDIO
La Cobertura Básica indemniza al asegurado frente a las pérdidas o daños materiales ocurridos a los bienes asegurados de forma súbita, accidental e imprevista a consecuencia de:
• Incendio, rayo y el calor y el humo producidos por ellos.
• Explosión.• Tifón, huracán, tornado, ciclón, vientos fuertes,
tormentas, tempestad y granizo.• Daños por agua, anegación, inundación y avalancha.• Asentamientos, deslizamientos o hundimientos del
terreno, desplazamientos del terreno; derrumbes y desprendimiento de tierra y roca de forma accidental.
• Impacto de vehículos terrestres y caida de aeronaves u objetos que se desprendan o caigan de ellas.
• Actos de autoridad realizados para aminorar o evitar la propagación de las consecuencias de cualquier enveto cubierto por la póliza.
Extensiones de cobertura
SEGURO DE INCENDIO
Se otorgan sin cobro adicional de prima y son las siguientes:
Extensión de cobertura Descripción
Honorarios profesionales
Honorarios de arquitectos, interventores, ingenieros y consultores necesarios para el inmueble a causa de un siniestro amparado por la póliza.
Gastos de extinción del siniestro
Costos de los elementos, materiales, mezclas, sustancias componentes usados para extinguir o evitar la propagación del fuego o cualquiera de los eventos cubiertos.
Gastos de preservación de bienes
Gastos con el fin de efectuar reparaciones o construcciones provisionales y/o el valor de arrendamiento de locales temporales con el fin de cuidar los bienes asegurados.
Remoción de escombros
Costos para la remoción de escombros, el desmantelamiento, demolición o apuntalamiento de los bienes asegurados afectados por un evento cubierto en la póliza.
Definiciones
SEGURO DE INCENDIO
Daños por agua
Cubre los daños o pérdidas que sufran los bienes asegurados, causados directamente por el agua proveniente del interior del predio asegurado.
Anegación
Cubre los daños o pérdidas que sufran los bienes asegurados, causados directamente por el
agua proveniente del exterior del predio asegurado.
Definiciones
SEGURO DE INCENDIO
Amparos Opcionales
SEGURO DE INCENDIO
Terremoto, temblor de tierra, erupción volcánica y tsunami Se amparan los daños materiales que sufran los bienes asegurados causados por terremoto, temblor de tierra, erupción volcánica, tsunami, maremoto y por los efectos que de ellos se deriven. Los siguientes bienes deben estar asegurados específicamente: Tanques, piscinas, patios exteriores, escaleras exteriores y cualquier otra construcción separada de la edificación asegurada.
Amparos Opcionales
SEGURO DE INCENDIO
Suelos y terrenos del amparo de terremoto
Se contrata únicamente cuando el asegurado ha tomado el amparo de terremoto y se extiende a cubrir:
• Alteraciones de las características del suelo sobre el cual se apoye la edificación asegurada.
• Imposibilidad del asegurado para reconstruir la edificación asegurada en el terreno.
El valor asegurable en este amparo corresponde al valor comercial del lote de terreno asegurado de acuerdo con su área y ubicación.
Amparos Opcionales
SEGURO DE INCENDIO
Asonada, motín, conmoción civil o popular, huelga y actos mal intencionados de terceros y terrorismo (AMIT)
Se extiende a cubrir los daños o pérdidas como consecuencia de asonada, motín, conmoción civil o popular, huelga y actos mal intencionados de terceros y terrorismo. Este amparo no cuenta con restablecimiento de la suma asegurada por pago de siniestro.
Amparos Opcionales
SEGURO DE INCENDIO
Daños a calderas u otras máquinas o equipos por su propia explosión
Cubre las pérdidas o daños materiales que sufran las calderas y otras máquinas o equipos a causa de su propia explosión, sea que ella origine o no incendio.
Remoción de escombros
Cubre los gastos para la remoción de escombros, desmantelamiento o demolición de los bienes asegurados con un límite máximo del 20% de la suma asegurada.
Amparos Opcionales
SEGURO DE INCENDIO
Incendio y/o rayo en aparatos eléctricos
Cubre los daños en los aparatos, accesorios e instalaciones eléctricas causados por:
•Impacto de rayo sobre dichos aparatos o sobre los edificios que los contienen.
•Incendio accidental que se produzca en ellos a causa de cualquier causa no excluida en la póliza.
Gastos por arrendamiento temporal o disminución de ingresos por arrendamiento
Cubre los gastos por arrendamiento o la disminución de ingresos como consecuencia de siniestro. Tiene un límite máximo de 2% del valor asegurado de cada edificio, sin exceder 6 meses.
Amparos Opcionales
SEGURO DE INCENDIO
Lucro cesante por incendio
Cubre el lucro cesante que resulte directamente por la interrupción del negocio a consecuencia de un siniestro cubierto por la póliza o por las siguientes causas:
•Interrupción por orden de autoridad civil.
•Incremento en los costos o gastos de funcionamiento para evitar o reducir la disminución de los ingresos normales del negocio.
ExclusionesAbsolutasExclusiones (1):
SEGURO DE INCENDIO
• Erupción volcánica, temblor de tierra, tsunami, terremoto..
• Guerra, invasión, actos de enemigos extranjeros, hostilidades u operaciones bélicas, guerra civil.
• Rebelión, revolución, insurrección, poder militar o usurpado, asonada, conmoción civil o popular.
• Huelga, conflicto colectivo de trabajo o suspensión de hecho de labores, motín, daño malicioso o vandalismo.
• Actos malintencionados de terceros y terrorismo.
• Actos malintencionados con uso de explosivos.
• Órdenes o actos de autoridad.
• Daños a calderas u otras máquinas por su explosión.
• Pérdidas o daños en mercancía a granel por combustión espontánea.
ExclusionesAbsolutasExclusiones (2):
SEGURO DE INCENDIO
• Riesgos nucleares o atómicos.
• Radiaciones ionizantes o contaminación por radiactividad.
• Riesgos de contaminación radioactiva y los hechos producidos por armas químicas, biológicas, bioquímicas y electromagnéticas
• Contaminación ambiental, polución o filtración.
• Daños causados por cohetes o misiles.
• Terrorismo cibernético.
• Daños a los bienes por su propio deterioro paulatino.
• Fermentación, vicio propio, defectos inherentes y demás.
• La apropiación de terceros de cosas aseguradas durante o después del siniestro y el hurto calificado.
• Daños a los aparatos eléctricos por su uso o por la caída de rayo.
SEGURO DE INCENDIO
Exclusiones (3):• Edificios que se encuentren en remodelación o
reconstrucción.
• Dolo o culpa grave del asegurado.
• Vibraciones o movimientos del subsuelo, asentamientos y demás.
• Manchas, rasguños, raspaduras o rayones sobre superficies pulidas que solo sean defectos estéticos.
• Lucro cesante.
• Suspensión de labores por parte de los empleados.
• Pérdidas o daños por el abandono de los bienes asegurados.
• Daños a bienes a la intemperie que no estén diseñados para ello.
• Daños de datos electrónicos por cualquier causa.
• Daños por infecciones o enfermedades contagiosas.
SEGURO DE INCENDIO
Políticas de Suscripción
SEGURO DE INCENDIO
¿Qué son la políticas
de suscripción?Son las normas, criterios
o definiciones de La
Compañía para suscribir
un riesgo de Incendio
Bienes Asegurables
Edificios: Las construcciones fijas con todas sus adiciones.
Contenidos: Son toda clase de máquinas, muebles, equipos y utensilios de oficina.
Maquinaria: Maquinaria de procesos, accesorios, herramientas, instalaciones eléctricas y de agua que correspondan a maquinaria, transformadores, subestaciones.
Existencias: Mercancías, materia primas, material en proceso, productos elaborados, materiales de empaque.
En la póliza de incendio se aseguran los siguientes artículos:
SEGURO DE INCENDIO
Clasificación del riesgo
SEGURO DE INCENDIO
Los riesgos se clasifican según su naturaleza. Esta calificación es aplicable solo si el resultado de la inspección del riesgo establece que el negocio es asegurable. Si la inspección indica que el negocio no es asegurable en la Compañía, no se suscribe el negocio.
LISTADO GENERAL DE ACTIVIDADES
Riesgo Naturaleza
1 Bajo Residencial
2 Moderado Bajo Comercial
3 Moderado Industrial
4 Moderado Alto Servicios
5 Alto Estatal
6 Consultable
7 Riesgos no asegurables
F Suscripción facultativa
Tarifación
SEGURO DE INCENDIO
El valor del seguro se establece de acuerdo al
valor asegurado y a la tasa que se le asigne al
negocio, dependiendo de la calificación del
riesgo por tipo de actividad y de su
ubicación geográfica.
Criterios de suscripción
SEGURO DE INCENDIO
LOS CRITERIOS DE SUSCRIPCIÓN DEBEN ESTAR BASADOS EN LA CALIDAD DEL
RIESGO Y NO EN LA PRESIÓN COMERCIAL, PORQUE AL FINAL ES
RESPONSABILIDAD DE TODOS QUE EL NEGOCIO DE LA LÍNEA DE INCENDIO Y
RIESGOS COMPLEMENTARIOS SEA RENTABLE PARA LA COMPAÑÍA Y
DURADERO EN EL TIEMPO.
GerentesGerentesGerentesGerentesGerentesGerentes
Condiciones especiales
SEGURO DE INCENDIO
• Los amparos de Terremoto y AMIT sólo se pueden otorgar si se tiene contratado el amparo básico de incendio y el valor asegurado de cada uno de ellos será como máximo el valor asegurado establecido para incendio.
• No se otorga seguro de Incendio bajo la modalidad de Primera Pérdida Absoluta.
• Seguros en moneda extranjera se consultan con la Regional.
• Seguros en coaseguro aceptado o cedido se consultan con la Regional.
• Empresas de servicios públicos (ESP) se suscriben en la Regional.
Deducibles
SEGURO DE INCENDIO
AmparoClase de Riesgo
1 (Bajo) – 2 (Moderado Bajo) – 3 (Moderado)
4 (Moderado Alto) – 5 (Alto)
Básico Incendio5% del valor de la pérdida, mínimo
1 SMMLV10% del valor de la pérdida,
mínimo 2 SMMLV
AMIT-HMACC-Terrorismo
10% del valor de la pérdida, mínimo 5 SMMLV
10% del valor de la pérdida, mínimo 5 SMMLV
Terremoto3% del valor del valor asegurable
del artículo** afectado, mínimo 3 SMMLV
3% del valor del valor asegurable del artículo** afectado, mínimo
3 SMMLV
COBERTURA LIMITE MÁXIMO DE VALOR ASEGURADO
DEDUCIBLES
Dinero en efectivo y cheques (incluido en el artículo de “contenidos”)
Máximo 25% del valor asegurado del predio sin ser superior a 100 SMMLV
($43.400.000).
Igual a los de Incendio, AMIT + HMACC y Terremoto.
Renta y pérdida de ingresos por arrendamiento
Máximo de 2% MENSUAL del valor asegurado de cada edificio individual asegurado, sin exceder un periodo
máximo de 6 meses.
10% de la pérdida, con un mínimo de 2 SMMLV*.
Explosión de calderas o generadores de vapor
Valor asegurado de maquinaria en el amparo básico
10% de la pérdida, con un mínimo de 2 SMMLV*.
Remoción de escombros Máximo 20% del valor asegurado en el amparo básico.
10% de la pérdida, con un mínimo de 2 SMMLV*.
Incendio y/o rayo en aparatos eléctricos
Valor asegurado de aparatos eléctricos en el amparo básico 10% del valor de la pérdida, con un
mínimo de 2 SMMLV*.
Deducibles amparos adicionales
SEGURO DE INCENDIO
Pólizas Flotantes
SEGURO DE INCENDIO
Bienes Asegurables por pólizas Flotantes: Existencias de mercancías, materias primas y productos terminados.
Límite mínimo asegurado en Existencias para otorgar la modalidad Flotante: $300.000.000 para pólizas nuevas. Para las renovaciones debe hacerse el ajuste gradual de las condiciones.
Modalidades:
• Cobro trimestral automático anticipado o vencido con posibilidad de ajuste al final de la vigencia.
• Cobro mensual automático vencido con posibilidad de ajuste al final de la vigencia.
• Cobro anual automático con porcentaje de prima anticipado al inicio del a vigencia y ajuste al final de la vigencia
Los cobros trimestral y mensual no podrán ser inferiores a 10 SMLDV.
Mercancías no asegurablesSEGURO DE TRANSPORTE DE MERCANCÍAS
Bienes no asegurados• Cultivos y/o terrenos, plantaciones o siembras de cualquier tipo,
bosques y árboles en pié, en crecimiento o madera almacenada.• Animales Vivos.• Pieles, joyas, relojes y piedras preciosas o semi-preciosas, oro y
otros metales. • Embarcaciones y planchones acuáticos, aeronaves, vehículos
motorizados. • Explosivos.• Algodón en pacas y en semillas.• Vias públicas de acceso.• Líneas de transmisión. • Frescos o murales de decoración.• Plantas, equipos y obras civiles.• Software• Máquinas y equipos prototipos.• Riesgos mineros.• Cajeros automáticos.
¿Qué hacer en caso de siniestro?
SEGURO DE INCENDIO
En caso de siniestro, el Asegurado tiene las siguientes obligaciones:
•Evitar la extensión y propagación del siniestro.
•Obtener autorización de SURAMERICANA para la remoción de escombros.
•Comunicar a SURAMERICANA, la ocurrencia del siniestro dentro de los tres (3) días hábiles a la fecha en que lo haya conocido o debido conocer.
•Utilizar todos los medios disponibles para impedir o disminuir la interrupción del negocio asegurado y para evitar o aminorar la pérdida.
Documentación necesaria
SEGURO DE TRANSPORTE DE MERCANCÍAS
• Informe escrito sobre las circunstancias en que ocurrió el siniestro.
• Presupuestos para la reconstrucción, reparación o reemplazo de los bienes asegurados afectados.
• Comprobantes de pago de los gastos para evitar la extensión y propagación de las pérdidas y para la reconstrucción, reparación o reemplazo de los bienes asegurados.
• Los informes de las Autoridades Competentes que atendieron el hecho que ocasionó los daños.
• En caso de actos delictuosos, copia de la denuncia penal formulada ante la autoridad competente.
SEGURO DE INCENDIO
Escalamiento de inquietudes
Nivel de escalamiento
SEGURO DE INCENDIO
Condiciones técnicas del
producto
Políticas del producto
Asesor
Funcionario Suscriptor de sucursal
Funcionario Suscriptor de promotora
Sucursal Corporativa
Funcionario Área de Producto
TemaPrimer Nivel de Soporte
Segundo nivel de soporte
Tercer nivel de soporte
En caso de presentarse dudas acerca del producto, estas deberán ser direccionadas de la siguiente forma:
SEGURO DE INCENDIO
¡Muchas gracias!