Tema monografic:

Sistemul bancar al Belgiei

=Iai, 2010=

Cuprins

I. Sistemul bancar belgian.pag.3 1. Istoric...pag.3 2. Tipuri de institutii financiare.pag.4 3. Indicatori de apreciere....pag.6 4. Tendine i factori de influen......pag.6 II. Banca Nationala a Belgiei...pag.8 1. 2. 3.

Istoric .pag.8 Functiipag.9 Organizarea NBB...pag.13 Instrumente si tehnici

4.

folosite...pag.16 III. Exemple de banci din sistemul bancar belgian..pag.17 1.2.

BNP Paribas Fortispag.17 KBC....pag.1

9Bibliografie

2

I. SISTEMUL BANCAR BELGIAN

1. ISTORIC Sistemul bancar a fost nfiinai pe 05 mai 1850 i de atunci pan n 1999 a funcionat ca societate anonim jucnd un rol important n cadrul politicilor monetare i economice a rii, precum i a stabilitii economice generale ale Belgiei. Dup ce s-a alturat Europei, funciile bncii cetrale au fost preluate de ctre Banca Central European, aceasta controlnd i reglementnd majoritatea funciilor i operaiunilor. Sistemul bancar belgian este unul din cele mai eficiete sisteme din Europa. El este format din Banca Central, Comisia Bancar i bncile comerciale. Banca Central a Belgiei are un rol determinant n politica monetar, rol ce a fost preluat de Banca European Central. Comisia Bancar este cea care supervizeaz activitile instituiilor financiare: bnci, companii de investiii, companii de asigurri, etc. Bncile comerciale a cror filiale i sucursale funcioneaz n cadrul centrelor comerciale i financiare din numeroase ri. Acestea utilizeaz sisteme moderne de realizare a tranzaciilor bancare la nivel intern i extern. . De altfel, sediul SWIFT (un sistem de comunicare i de transmitere reciproc de informaii ntre dou bnci sau doi participani oarecare, sistem care permite i plata electronic a dividendelor) se afl la Bruxelles. n Belgia i desfoar activitatea o serie de bnci internaionale de prim rang. Bncile din Belgia ofer o gam larg de servicii: curente i economii, conturi, carduri de credit, investiii bancare, credite ipotecare, alte imprumuturi, de asigurare.

3

Belgia are un numr foarte mare de filiale bancare pe cap de locuitor din lume i de asemenea bnci virtuale, care funcioneaz n ntregime online, prin intermediul crora se pot deschide conturi bancare. Toate bncile percep pentru produselesi serviciile oferite diverse taxe specifice. Cele mai multe bnci ofer o varietate de pachete pentru o tax anual care includ taxele pentru carduri bancare, acces la Internet banking, anumite operaiuni la ATM-uri i, de obicei o anumit form de asigurare. Sistemul bancar belgian se caracterizeaz printr-o puternic concentrare, evideniind faptul c un numr redus de bnci controleaz n mare parte piaa bancar. 2. TIPURI DE INSTITUII FINANCIARE Tipurile de instituii financiare variaz de la o ar la alta, acestea fiind grupate dupa mai multe criterii. Societaile ce au ca activiti principale dobandirea de participaii sau desfoar alte activiti specifice celor bancare sunt: de valoare. Participarea la emisiunea de titluri i prestarea de servicii aferente lor. Consiliere pentru intreprinderi, cu privire la structura capitalului , strategia Intermediere pe pieele interbancare Consultan n Management i gestionarea averii Depozitarea i administrarea valorilor mobiliarea Instituiile de credit, incluznd i: credit de consum, credit ipotecar, Leasing financiar Tranzacii de plat Emiterea i administrarea mijloacelor de plat Garanii i angajamente Operaiuni pe contul propriu sau n numele clienilor: instrumente ale factoring, de finanare a tranzaciilor comerciale.

pieei monetare; pieele de schimb valutar; contractele futures financiare i opiuni; titluri

industrial i aspectele de domeniul furnizorilor

4

Sistemul bancar belgian identific n structura sa patru categorii de bnci n raport de statutul juridic i de specificul activitii desfurate: Bncile comerciale, specific acestora fiind c pot accepta depozite la vedere sau la termen care nu depaesc 2 ani, putnd utiliza aceste resurse prin acordarea de credite sau efectuarea de plasamente; Casele de econemii private, n aceast categorie grupndu-se acele instituii care au ca rol atragerea de fonduri rambursabile pentru care se bonific dobanda. Instituii de credit de drept public, n aceast categorie fac parte 6 instituii publice de credit instituite printr-o lege special, avnd un rol bine determinat n cadrul economiei belgiene, astfel distingdu-se: Credit Comercial Belgian; Casa de Economii; Societatea Naional de Credit Industrial; Institut Naional de Credit Agricol; Oficiul Central de Credit Ipotecar i Casa Naional de Credit Profesional; Alte instituii de credit, sunt acele societi care funcioneaz pe baza legii din 1964 cu privire la economiile publice, avnd ca obiect de activitate colectarea fondurilor rambursabile pe termene ce depaesc 6 luni. 3. INDICATORI DE APRECIERE Gradul de concentrare. Acest indicator este cuantificat prin ponderea deinut de principalele bnci n totalul sistemului bancar i de nivelul activitii realizate de aceste instituii bancare, astfel trei mari bnci deinnd 70% de depozite i acordnd 65% de credite ( Generale de Banque; Bruxelles; Lambert; Kredietbank). ntre timp marea majoritate a instituiilor de credit de drept public se confrunt cu dificulti n ceea c privete scderea cotei de pia i diminuarea rentabilitii, astfel ca gradul de concentare bancar este de ateptat s creasc i n viitor, n timp ce numrul ghieelor se va diminua.

5

Numrul bncilor din Belgia n anul 2008 a fost de 105, ceea ce nseamn c sistemul bancar este unul foarte competitiv. Se consider c sistemul belgian este unul dintre cele mai sntoase i competitive sisteme din Europa. Numrul bncilor strine autorizate s funcioneze pe teritoriul Belgiei este de 56, reprezentnd mai mult de jumtate din totalul bncilor. n 1980 numrul bncilor strine era de 27 n condiiile n care sistemul bancar era alctuit de un total de 176 de bnci. Intrarea pe piaa Belgiei a bncilor cu capital strin prin achiziie a permis captarea unor portofolii de credite i baze de clieni fiind capabile s-i extind cota de pia, inregistrndu-se totodat i o scdere a ratei dobnzilor. Numrul de sucursale bancare la un milion de locuitori n anul 2008 era de 535, situa sistemul bancar belgian pe locul 12 din totalul rilor din Uniunea Europeana, ceea ce arata c reelele bncilor sunt dezvoltate. Comparatie internationala a numarului de sucursale.2000 1500 1000 500 0 CY ES LU IT PT PL HU FR LV AT LT BE SK CZ 2005 2008

Sursa: Asociatia belgiana de banci si companii de schimb(ABB) Ponderea primelor 5 institutii de credit in functie de active, in totalul activelor a tuturor institutiilor de credit din sistemul bancar belgian este de 80.8 ( in anul 2008), iar Indicele Herfindahl-Hrischman inregistra valoare de 1.877, sugerand un grad de concentrare foarte ridicat al sectorului bancar belgian si un sistem bancar slab competitiv.

6

4. TENDINELE I FACTORII DE INFLUEN A SISTEMULUI BANCAR BELGIAN Sub influena dublului efect al noului mediu concurenial asupra activitii prestate i rentabilitii obinute, bncile i-au reactualizat strategiile aplicate. Ca urmare, n ultimele decenii, sistemul bancar belgian a fost supus unui proces puternic de schimbare. 1. Dereglementarea bancar

Procesul de dereglementare este determinat n principal de dezvoltarea juridic. Cel mai recent val de liberalizare n sectorul financiar, susinut de mai multe directive europene, a declanat dereglementarea n sistemul bancar belgian. 2. Inovaiile tehnologice n activitatea bancar din Belgia

Relaiile directe, clasice ntre banc i client sunt structural schimbate atat la nivelul coninutului ct i al formei concrete de realizare. Accesul la informaii sau la diversele servicii bancare prin telefon, internet, telebanking vor schimba natura raporturilor dintre banc si clieni si, iar dezvoltarea reelelor de telecomunicaii va elimina treptat ghieul clasic. Asistm la o nlcuire a bncilor cu ghiee numeroase cu o armat de funcionari i multe dosare i hrtii cu bncile n ntregime informatizate, accesibile din orice col al lumii i capabile s furnizeze orice serviciu specializat n secunda urmatoare. Modernizarea tehnologiilor bancare a avut un impact semnificativ asupra creterii numrului de operaiuni i servicii. Progresul tehnologic a determinat diminuarea costurilor serviciilor bancare i a majorat considerabil nivelul operativitii cu care sunt infaptuite operaiunile. 3. Internaionalizarea operaiunilor bancare

Extinderea domeniului de activitate a instituiilor bancare belgiene pe pieele externe s-a realizat prin implicarea bncilor n activiti mai puin tradiionale i extinderea bncii n plan geografic prin crearea unei reele de filiale n strintate.

7

Practicnd o politic agresiv de implementare a unor noi puncte financiare de pe glob, bncile belgiene consider extinderea pe alte piee ca parte integranta a politicilor lor.

4.

Concentrarea activitii bancare

Amploarea operaiunilor derulate, fondurile tot mai mari care sunt solicitate de clieni, riscurile de insolvabilitate ale debitorilor, ct i dorina de a-i mri catigurile i puterea de penetrare pe alte piee au determinat bncile belgiene s aplice un proces de unificare a bncilor n monopoluri, consortii, sindicate i alte aliane bancare. Marile bnci gigantice i grupurile financiare se unesc, fuzioneaz, dominnd i controlnd ntreaga activitate n domeniu. n ultimii ani, piaa bancar belgian a fost rennoit complet. Acum cinci grupuri majoritate deine peste 80% din depozitele i creditele clienilor. ntr-o succesiune rapid am vazut: o o o n octombrie 1996, Crdit Local de France (CLF) face o fuziune n septembrie 1997, bancile Bacob (specializate n servicii financiare) pe 2 iunie 1988 Kredietbank a fuzionat cu cele dou instituii financiare transfrontalier cu Crdit Communal de Belgique (CCB); rscumpr 47,4% din banca de investiii Paribas Belgia; provenite din Boerenbond : ABB-asigurare i Banca CERA, pentru a forma "KBC Bank i Asigurri Holding Company". De atunci, grupul i-a extins n mod semnificativ activitile sale, mai ales n Europa Central i de Est; o n fine, n primvara anului trecut Fortis i ABN-AMRO s-au angajat ntro lupta pentru Generale de Banque. II. BANCA CENTRAL A BELGIEI

1. ISTORIC 8

Banca Naional a Belgiei este o institurie public ce activeaz sub forma unei soceti cu raspundere limitat. Ea nu are ca obiectiv realizarea profitului pentru ancionarii si. Ea are un statut juridic social distinct fa de alte societi cu rspundere limitat, reprezentat prin organele i normele speciale de exploatare. NBB asigur funcionarea eficient i solid a sistemelor de compensare i plat n cadrul Comunitii europene i alte ri. n activitatea ei,NBB trebuie s respecte o serie de principii fundamentale: s aib un mandat clar definit, cu ct mai puine obiective, iar stabilitatea preurilor ar trebui s fie obiectivul principal; s aib deplina discreie n utilizarea instrumentelor de politic monetar n vederea atingerii obiectivelor propuse; nu trebuie s finaneze deficitul bugetar sau s aib limite stricte de finanare si s nu administreze datoria public; trebuie s i anune public obiectivele intermediare iar modalitatea de atingere a acestor obiective trebuie s fie transparent i previzibil; trebuie s fie rspunztoare pentru aciunile sale i pentru atingerea obiectivelor anunate prin explicaii i rapoarte prezentate parlamentului i societii; trebuie s evite implicarea n politici structurale: privatizare, restructurare trebuie s anune instituia creia i este subordonat ori de cte ori apar obiective conflictuale sau probleme ce fac imposibil atingerea parametrilor monetari urmarii. 2. FUNCTIILE BANCII NATIONALE BELGIENE 1. Funcia de emisiune Monopolul asupra emisiunii monetare provine din vechiul drept de batere a monedei, care a fost atribuit, de-a lungul timpului suveranilor, n detrimentul celorlali demnitari. NBB emite bancnote i monede n funcie de cererea bncilor, i se ocup de retragerile i depozitele efectuate de ctre public. Ea nu are niciun control asupra

9

volumului de bancnote i monede n circulaie, acest lucru depinde de situaia economic i de preferina publicului pentru utilizarea anumitor mijloace de plat. 2. Funcia de banc a bncilor Aceast funcie reunete trei activiti independente pe care NBB le desfoar: fiecare banc de rang secundar are un cont la NBB, pe baza cruia se pot realiza viramente i compensri interbancare; dac anumite bnci au nevoie de refinanare, atunci NBB poate s furnizeze resursele necesare, alimentnd piaa monetar; NBB are scopul de a menine masa monetar i rata dobnzii n limitele fixate de ctre autoritatea monetar. Politica monetar. ncepnd cu 1 ianuarie 1999, NBB a jucat un rol activ n stabilirea i punerea n aplicare a politicii monetare a Eurosistemului. Eurosistemul este format din Banca Central European i bncile centrale naionale ale rilor care au moneda euro ca moned naional. Obiectivul principal al politicii monetare este meninerea stabilitii preurilor n zona euro. n 1992, rile din Comunitatea Economic European au ncheiat Tratatul de la Maastricht. n urma acestui tratat bncile centrale din cele 15 state membre ale Uniunii Europene i nou creat Banca Central European au devenit membrii unui instituii internaionale: Sistemul European al Bncilor Centrale (SEBC). Comportamentul politicii monetare al Eurosistemului se bazeaz pe doua principii: deciziile sunt luate la nivel central de ctre Consiliul guvernatorilor BCE i sunt puse n aplicare n mod descentralizat de ctre bncile centrale naionale. BCE are trei organe decizionale: Consiliul guvernatorilor Comitetul executiv Consiliul General Stabiliti financiare. n afar de stabilitatea monetar, NBB are ca obiectiv esenial meninerea unui sistem financiar eficient de nalt calitate. Supravegherea financiara este privit sub doua aspecte i anume supravegherea instituiilor individuale i supravegherea sistemului financiar n ansamblu pentru evitarea crizelor majore.

10

Prevenirea reprezint un set de reguli, norme i parctici ce au fost introduse n vederea consolidarii cadrului operaional de activitate financiar. Ele sunt destinate pentru a optimiza condiii prielnice de funcionare a pieelor financiare. Rezolvarea problemelor. NBB joac un rol important i anume acela de creditor n ultim instant. Ea vine n ajutorul att a creditorilor ct i a debitorilor s iasa dintr-o criz financiar cu pierderi limitate. Pe plan internaional, Banca Naional particip la lucrrile Fondului Monetar Internaional, care include elaborarea mecanismelor pentru reealonarea datoriilor suverane, i anume datoria public a fiecrei ri, precum i clauzele de dezvoltare pentru aciuni comune menite s mbunteasc coordonarea negocierilor dintre debitori i creditori, n caz de probleme de rambursare.

3. Servicii pentru sectorul financiar Documentele Bncii Centrale reprezint pivotul sectorului financiar. Ca majoritatea bncilor centrale, Banca National efectueaz o serie de servicii pentru instituiile de credit. Organizaeaz plaii interbancare i gestioneaz sistemul de decontare a valorilor imobiliare. De altfel exercit control asupra sistemelor de plat i decontare a valorilor mobiliare din Belgia. Sistemul de decontare a valorilor mobiliare.

Banca National administreaz un sistem de decontare pentru titlurile de valoare care asigur manipularea sigur a tranzaciilor n principal valorile mobiliare dematerialaizate.. Acest sistem permite procesarea tranzaciilor de pe ambele piee : piaa primar (pe care sunt emise noi titluri de valoare) i piaa secundar (pe care sunt tranazctionate instrumentele financiare puse deja n circulaie). Centrul de procesare a facturilor comerciale Sectorul bancar a introdus sistemul de centrul de procesare a facturilor comerciale cu scopul de a nlturare a necesitii de a transfera material a facturilor comerciale ntre instituiile de credit. Fondul de protecie a depozitelor i instrumentelor financiare

11

Fondul de protecie este un organism public stabilit prin lege, care are misiunea de a asigura protecia economiilor pe care deponenii i investitorii le au plasat la instituiile de credit si firmele de investiii. Recour Reprezint conturile curente aplicate de Banca National i de asemnea locaia central pentru decontarea n numerar a operaiunilor cu titluri mobiliare. Emiterea de titluri de valoare dematerializate Dematerializarea de valori mobiliare la purttor Centrul bond

Acesta furnizeaz un serviciu ce permite bncilor s prezinte titlurile de valoare clieniilor lor i cupoanele de plat. Exseco Permite instituiilor financiare s schimbe valori mobiliare i cupoane ntre ele i de asemenea cu Banca National. Target2 Este utilizat n soluionarea operaiunilor Bncii Centrale pentru transferurile interbancare mai mari n euro i de asemnea pentru alte transferuri exprimate n euro. CEC (centru pentru schimb i compensare). 4. Servicii pentru persoane fizice i coli. Ca o instituie care promoveaz interesul public, Banca National efectueaz numeroase servicii pentru persoanele fizice i coli. Schimb de bancnote belgiene. Titluri de valoare i cupoane. n calitatea sa de stat casier, Banca National se ocup de plata cupoanelor i a titlurilor de valoare ale datoriei publice. Fondul de protecie a depozitelor i a instrumentelor financiare. 5. Servicii de stat Banca National efectueaz o serie de servicii cu titlu gratuit pentru statul federal.

12

Casier de stat NBB centralizeaz veniturile i cheltuielile statului federal ntr-un cont la

Trezoreria Belgiei. Acest cont nregistreaz, de asemenea, tranzaciile efectuate de ctre Banca Naional, n numele statului, precum i soldul operaiunilor desfurate plata salariilor funcionarilor publici). Reglator al pieei de capital 6. Funcia de cercetare i centru de informare. NBB are un rol foarte important n colectarea, compilarea, analiza i distribuirea de informaii economice i financiare. Ea colecteaz datele macro-economice ale economiei belgiene i datele micro-economice ale ntreprinderilor individuale i agenilor economici i le distribuie ct mai rapid i pe o scar ct mai larg. NBB realizeaz o serie de studii asupra: activitii economice att din ar cat i din afar; evoluia preurilor, costurilor i veniturilor finaelor publice; ct i studii asupra pieei forei de munc. Raportul anual ofer o imagine de ansamblu a situaiei financiare i economice internaionale din Belgia. Analizele specifice sunt publicate n: Revista economic, Stabilitate financiar Review, Prim-belgian tiri i documentele de lucru. n plus, Banca Naional acioneaz n calitate de consilier economic. Reprezentanii acesteia participa ca membri sau ca experi n numeroasele activitati ale organismelor naionale, precum Finane Consiliului Superior, Consiliul Superior pentru ocuparea forei de munc i Consiliul Central pentru economie. 3. ORGANIZAREA NBB GUVERNATORUL Guvernatorul Bncii Naionale prezideaz Consiliul de Administraie i Consiliul de Regent. El a pus n aplicare deciziile lor i reprezint Banca n justiie. Guvernatorul n numele statului (de exemplu, colectarea impozitelor i contribuiilor la asigurri sociale,

13

este de asemenea un membru al Consiliului guvernatorilor BCE care ia decizii cu privire la politica monetar pentru zona euro. El este numit de ctre rege pentu un mandat de cinci ani, neputand fi revocat din funcie dect daca a fost vinovat de abateri grave sau n cazul n care nu mai ndeplinete condiiile necesare pentru ndeplinirea atribuiilor sale. Guy Quaden a deinut funcia de guvernator de la 1 martie 1999, iar la data de 1 marie 2004 a fost numit din nou, printr-un decret regal, pentru o perioada de 5 ani, iar la 1 martie 2009 a fost reales pentru un nou mandat. Guy Quaden a avut 19 predecesori, deoarece banca a fost infiinat n 1850. Acetia au jucat un rol important n istoria Bncii, nu doar pe seama competenelor atribuite de acetia prin lege i statuturilor sale, cum i prin influena peronalitii proprii. Politica bncii s-a confundat adesea cu politica guvernatorului.

CONSILIUL DE DIRECTORI Consiliul de administraie este responsabil pentru administrarea i gestionarea Bncii Naionale i decide direcia politicii sale. El este cel care numete i distribuie membrii personalului i stabilete salariile lor. Consiliul este intrunit ori de cte ori este nevoie i cel puin o data pe sptman. Consiliul de administraie este format din guvernator i 5-7 directori. Acesta include un numar egal de vorbitori de limb francez i olandez, cu posibila excepie a guvernatorului. Directorii sunt numii de ctre Rege, la propunerea Consiliului de regen, pentru un mandat de 6 ani care poate fi rennoit. Regele confer titlul de viceguvernator pentru unul din directori. Guy Quaden Guvernator Luc Coene Viceguvernator secretar Marcia De Wachter Director Jan Smets Director Francoise Masai Director

14

Jean Hilgers Director-trezorier Peter Praet Director Norbert De Batselier Director CONSILIUL DE REGEN Consiliul de regen discut chestiunile generale referitoare la Banca Naional, politica monetar i situaia economic din Belgia i ale Comunitii Europene. Consiliul de regen stabilete regulile contabile pentru toate aspectele legate de conturile anuale care nu sunt reglementate de dispoziiile Legii organice a Bncii Naionale sau care nu sunt obigatorii pentru elaborarea bilanului consolidat al Eurosistemului. Aprob bugetul de cheltuieli i conturile anuale i determin distribuirea profitului, propus de Consiliul de Directori. La propunerea Consiliului de administraie, Consiliul de regen stabilete normele interne, care conin reguli de baz pentru funcionarea organelor Bncii i organizarea departamentelor sale, servicii i birouri din afar, precum i codul de conduit care trebuie respectat de catre Membrii consiliului de administraie i de personal. Acesta stabilete salariile individuale, pensiile membrilor consiliului de administraie i valoarea indemnizaiei primite de regenii i cenzori. Consiliul de regen se ntrunete de doua ori pe lun, iar deciziile sunt adoptate cu o majoritate de voturi. Consiliul de regen este compus din guvernator, directori i 10 regeni. Acesta include un numar egal de vorbitori de franceza si olandeza. Regenii sunt alei de ctre AGA pe o perioad de trei ani. Doi regeni sunt alei la propunerea celei mai reprezentative organizaii de munc, trei sunt alei la propunerea celor mai reprezentative organizaii din industrie i comer, din agricultur i din IMM-uri, 5 sunt alei de ministrul Finanelor. Regenii nu pot sa dein funcia de director general, director sau manager ntr-o instituie de credit. Luc Cortebeeck; Rudy De Leeuw; Michle Detaille; Martine Durez; Jacques Forest; Grald Frre; Didier Matray; Rudi Thomaes; Karel Van Eetvelt; Piet Vanthemsche.

15

AUDITORUL I REPREZENTANTUL MINISTERULUI FINANELOR Auditorul este responsabilul pentru primul nivel al controlului extern al Bncii Naionale. Certific conturile anuale. Efectueaz audit i funciile specifice de certificare n numele auditorilor BCE. Realizeaz o supraveghere specific n raport cu Consiliul de ntreprindere. Reprezentantul Ministerului de Finane. Supraveghez activitatea Bncii Naionale. Aduce la cunotint ministrului de Finane orice decizie care este contrara legii, satutului sau intereselor statului. Se ocupa de reuniunile consiliului de regen i a camerei de cenzori.

ADUNAREA GENERAL ( LA 31.05.2010) Adunarea General nu este un organ al Bncii Naionale, competenele ei sunt limitate la: Audierea raportului conducerii cu privire la activitaile din anul trecut Alegerea regenilor de pe listele propuse de ministrul de Finane i de ctre organismele desemnate n legea organic. Modificarea statutului, dar numai n cazurile n care acest putere nu este rezervat prin lege pentru Consiliul de regent. AGA este format din acionarii care dein aciuni ce sunt depuse cu cel puin cinci zile nainte de data ntrunirii. Ea reprezint acionarii ca un ntreg. Urmtoarea ntrunire va avea loc n ultima zi de luni din luna mai 2010. 4. INSTRUMENTE I TEHNICI FOLOSITE Banca Central utilizeaza o serie de instrumente indirecte in relaiile cu celelalte bnci i instrumente directe n relaiile cu utilizatorii i deintorii de moned, inclusiv instituii financiare. Intrumentele indirecte corespund aciunilor asupra pieei iar cele directe constituie msuri ale autoritailor monetare.

16

In funcie de obiectivele urmrite intrumentele prezint urmtoarea structur: Instrumente prin care NBB furnizeaz i retrage moneda central, cum ar fi: operaiuni de open-market i acordarea de credite cu rata variabil a dobnzilor pe piaa financiar; operaiunile de rescontare; plafonarea disponibilitilor pentru rescontare i stabilirea costului rescontrii; avansuri acordate de ctre banca central statului i celorlalte bnci; constituirea rezervelor obligatorii. Intrumente care afecteaz direct activele sau pasivele bncilor din sistem: ncadrarea creditului bancar sau a finanrilor; ncadrarea sau limitarea depozitelor remunerate i gestionate de ctre bnci; raporturile bilanului; coeficientul de utilizare obligatoriu concretizat n portofoliul minim de obligaiuni, bonuri de tezaur sau alte utilizri; controlul emisiunii de titluri pe piaa financiar; stabilirea ratei de doband debitoare sau creditoare. Intrumente care permit controlul operaiunilor cu strintatea includ urmatoarele: controlul schimburilor (mprumuturi externe autorizate, piaa devizelor, reglementarea poziiei exterioare a bncilor, depozitele constituite la banca central din devizele achiziionate de ctre agenii nefinanciari); reglementrile aplicabile dobnzilor pltite pentru depozitele nerezidenilor i nivelul ratelor de dobnd; rezervele obligatorii constituite pentru depozitele nerezidenilor; interveniile bncii centrale pe piaa schimburilor valutare.

III.PRINCIPALELE BNCI DIN SISTEMUL BANCAR BELGIAN BNP Paribas FortisIstoric BNP Paribas Fortis este construit pe un trecut bogat. Aceasta este o banc ntreprinztoare, ce ofer servicii financiare contemporane, cu un caracter personal care lucreaz din greu pentru a ndeplini cerinele clienilor individuali, companiilor instituionale i profesionale.

17

1999 Fortis Bank a fost creat n urma fuziunii dintre Gnrale i Banca ASLKCGER n Belgia i trei bnci, din rile de Jos. 2005-2006 Dezvoltarea continu internaional, prin achiziionarea de Disbank (Turcia), Dominet (Polonia) i alte entiti din Europa i SUA. In 2008-2009 acesta s-a confruntat cu o criz global financiar ce a generat vinderea activitilor bancare olandeze guvernului. La 10 octombrie 2008 va fi n cele din urm achiziionata de ctre BNP Paribas. La 15mai 2009 are loc lansarea BNP Paribas Fortis, noului brand al Fortis Bank, n Belgia i mai trziu n alte ri. Actionariat Acionarii Fortis Bank SA , fiind denumirea juridic a BNP Paribas Fortis, sunt : BNP Paribas (74.93%), statul belgian (25%) i minoritile (0,07%). Fortis Bank SA deine : Fortis Bank Polska (99,8%), Fortis Bank Turcia (94%), Fortis Investment Management (85%, restul de 15% deinut de BGL BNP Paribas) i BGL BNP Paribas (50.01% ).

Oferta de produse si servicii BNP Paribas Fortis, nr. 1 in Belgia, ofer pe pia un pachet complet de servicii financiare pentru persoane fizice i juridice. Astzi, ea este organizat n jurul unor activiti de baz : Retail & Private Banking, Corporate & Public Banking, Corporate & Investment Banking i soluii de investiii. Retail & Private Banking Pe piaa belgian, BNP Paribas Fortis are o amprent puternic: Deservete mai mult de 3.7 milioane persoane, profesioniti, ntreprinderi Dispune de o reea extins de peste 1.000 de sucursale, precum i alte mici i clienii de private banking. canale, cum ar fi ATM-uri, servicii bancare online i telefon.

18

Trei marci, cu Fintro i Banque de La Poste (sau Banca van De Post n

olandez) complementar cu activitatea principal a brandului BNP Paribas Fortis. n Private Banking, BNP Paribas Fortis nu va actualiza numai client service, aceasta va oferi, de asemenea, clienilor si posibilitatea de a obine toate serviciile n fiecare centru de private banking. Serviciul Clieni se bazeaz pe o segmentare a consumatorilor: clienti, cu active de peste 250.000 de euro sunt servii n centre private banking, iar persoanele cu mai mult de 4 milioane de euro n active sunt servite printr-o abordare dedicat de gestionare a bogiei. Cu 35 de centre de private banking i 2 centre de gestionare a averii, BNP Paribas Fortis este cea mai extins reea din Belgia. Aceast organizaie mare ofera servicii de specializare datorit echipelor de experi . n cele din urm, se face disponibil o ofert mai larg de produse. Corporate & Public Banking BNP Paribas Fortis este un lider de pia pentru instituiile locale i a serviciilor financiare internaionale pentru toi clienii privati i publici (guvernele, autoritile locale ). Oferta include produse bancare interne, abiliti specializate i servicii financiare, furnizarea de soluii mai mult pentru investitori, cum ar fi a Serviciile de Valori Mobiliare si Asigurari. Printre abilitile propuse se numr cele de specialitate, cum ar fi schimburile comerciale cu servicii, de cash management, factoring i leasing, precum i pentru persoane juridice, servicii bancare de investiii. Corporate & Investment Banking i soluii de investiii.. n afar de o banc intern puternic, BNP Paribas Fortis are o acoperire internaional. Pentru a face acest lucru, organizaia dezvolt n continuare reeaua sa puternic i unica de Centre de Afaceri din Europa (Corporate & tranzacie bancar Europa), care va servi clienii pe plan internaional, pe piaa intern i ntreprinztorilor, oferindu-le produse bancare de zi cu zi. Indicatorii de apreciere Totalul activelor Fondurile gestionate Activele administrate 30 06 2009 (prima jumtate a anului) 496 miliarde de euro 198 miliarde de euro 296 miliarde de euro

19

Venitul total Profit net

3,816 milioane EUR 80 milioane EUR

KBCIstoric Predecesorul bncii KBC, Volksbank van Catolica Leuven a fost nfiinat n 1889 fiind cea mai veche banc. Kredietbank a fost creat n 1935 ca rezultat al fuzionrii dintre bncile: Algemeene Bankvereeniging i Volksbank van Leuven cu Banca Handel, fiind singura institutie financiar-bancar care a supravieuit crizei financiare din 1929. n 1938, Fernand Collin, a devenit preedinte i a conceput strategia de business, care a condus la o cretere a bncii. Dup cel de al doilea rzboi mondial, ca urmare a redresrii economice, Kredietbank, a devenit a treia banc din Belgia, reuind s-i creasc numrul de sucursale n Flandra. Strategia de cretere postbelic a bncii, a fost subliniat de expansiunea extern i de dezvoltarea portofoliului de servicii de management pentru investitori. n 1949 banca s-a extins n Luxemburg cu Kredietbank i n Valonia cu nfiinarea General Crdit de Belgique, n 1961. Odat cu creterea concurenei, banca a lucrat la extinderea reelei de sucursale i mbuntirea serviciilor de consum, astfel n 1966, banca a nceput construcia unei reele de sucursale strine n New York, Londra, Insulele Cayman i o filial n Geneva. n 1970, mpreun cu alte 6 instituii europene, a format Kredietbank-Alpha . n 1998, Kredietbank a fuzionat cu cele dou instituii financiare: ABB-asigurare i Banca CERA, pentru a forma "KBC Bank i Asigurri Holding Company". De atunci, grupul i-a extins n mod semnificativ activitile sale, mai ales n Europa Central i de Est. n 2005, KBC a stabilit un alt punct de reper, fuziunea cu compania-mam, Almanij, schimbndu-si numele in KBC Group NV. n ultimul deceniu, KBC a construit o prezen puternic n multe dintre rile care au aderat la UE la 1 mai 2004 (Polonia, Ungaria, Republica Ceh i Slovacia). In 2007, KBC si-a facut achiziii n Bulgaria (DZI Insurance, DZI Invest i EIBANK),

20

Romnia (KBC Securities Romnia, Romstal Leasing si INK Broker de Asigurare), Rusia (Absolut Bank), Serbia (KBC Banka i Senzal, acum KBC Securities AD Beograd, Hipobroker, Broker acum KBC, i Bastionul, acum KBC Securities Corporate Finance) i Slovacia (Istrobanka). Acionariat KBC are o structur stabil a acionariatului. Grupul este controlat de un sindicat de acionari de baz, dar are un free float(altii) de aproximativ 42%. n acionarii de baz se includ: CERA Ancora grupul KBC care controleaz 30%, MRBB care controleaz aproximativ 12% i un grup care controleaz 12%. Free float-ul a fost n principal deinut de o mare varietate de investitori internaionali (aproape 45% din Marea Britanie sau SUA) de la sfritul anului 2008. Aciunile sale sunt tranzacionate pe Euronext din Bruxelles i Bursa de Valori din Luxemburg. Tipuri de instituii : KBC Group este societatea-mam care acioneaz direct cu : KBC Bank KBC Insurance KBC Asset Management Kredietbank SA Toate celelalte firme ale grupului KBC sunt filiale directe sau indirecte ale acestora. Oferta de produse i servicii. KBC Bank este o banc care ofer servicii persoanelor fizice, companiilor mici i mijlocii. Pe lng serviciile bancare cu amnuntul, serviciilor de asigurare i activiti de gestionare a activelor (n colaborare cu firme de asigurri KBC NV i KBC Asset Management NV), KBC este activ pe pieele europene de capital, n numerar pe pieele de capital intern i n domeniul de corporate banking, leasing , factoring , de reasigurare , de capital privat i de proiect i finanarea comerului n Belgia, Europa Central i de Est i n alt parte (n principal n Europa).

21

Activiti principale : De vnzare cu amnuntul de bancassurance KBC se angajeaz n mai multe canale de distribuie cu amnuntul prin intermediul : filialelor, agenilor de asigurare / brokeri i Internet. Cross-selling-bancar, al asigurrilor i al produselor de management al activelor este un driver de profit de baz. Cea mai mare parte a acestei afaceri este generat n Belgia i ntr-o serie de rile Europei Centrale i de Est. Private Banking n peste 8 tari din Europa,KBC si-a construit o reea de instituii financiare specializate n activiti de management al averii private. Servicii pentru IMM-uri i corporaii KBC ofer o gam larg de expertiz n corporate banking, de leasing, factoring, re-asigurare, de brokeraj de asigurri i de proiect i finanarea comerului n Belgia, Europa Central i de Est i din alte ri (n principal n Europa).Accentul se pune pe furnizarea de servicii i mijloce ntreprinderilor mici (IMM-uri). Trezorerie i Piee de Capital KBC este foarte activ pe pieele de capital europene, n special n produse structurate. Se bucur de o poziie solid n numerar, pe pieele de capital interne cu KBC Securities, deine primul loc printre firmele de brokeraj n Belgia.KBC Produse Financiare deine poziii de lider pe pieele mondiale de instrumente derivate pe aciuni i obligaiuni convertibile de tranzacionare. Indicatori de apreciere KBC este unul dintre grupurile financiare de top din Europa, ce activeaz n domeniul bancar, al asigurrilor i gestionarea averii. Unul dintre bancassurers de top i manageri de active n Belgia, Grupul KBC are de asemenea, o poziie cheie n Europa Central i de Est. n termeni de capitalizare de pia ( 35 miliarde de euro), grupul KBC este una dintre cele mai mari instituii financiare,fiind a doua n Belgia i numrul 11 n Euroland, cu active totale de aproximativ 325 miliarde i venituri totale de 12.5 miliarde n 2006.

22

Bibliografie:1. Cpraru, B. Activitatea bancar. Sisteme operaiuni i practici, Editura C.H. Beck,2010. 2. Barciu, A., Sandu, Gh. Activitatea Bancara internationala, Editura Economica, Bucuresti, 1999. 3. Ionescu, L. C. Instituii i activiti financiar-bancare, Editura IBR, Bucureti, 2001. 4. Spulbr, C. Management bancar, Editura Sitech, Craiova 2008. Site-uri: www.nbb.be www.febelfin.be www.ecb.de

23

24