Download pdf - Studiu Sistemul de Pensii MS

PROIECT mbuntirea capacitii instituionale, de evaluare i formulare de politici macroeconomice n domeniul convergenei economice cu Uniunea European a Comisiei Naionale de Prognoz, cod SMIS 27153 BENEFICIAR Comisia Naional de Prognoz

Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii

Autori MIHAI EITAN MIHAELA ARTENI ADRIANA NEDU

Autorii mulumesc Comisiei Naionale de Prognoz att pentru profesionalismul cu care a coordonat n calitate de beneficiar realizarea acestei lucrri, ct i pentru sprijinul logistic i documentar oferit cercettorilor pe toat durata elaborrii cercetrii de fa.

Descrierea CIP a Bibliotecii Naionale a Romniei EITAN, MIHAI

Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii/Mihai eitan, Mihaela Arteni, Adriana Nedu

Bucureti : Editura Economic, 2012 Bibliogr.

ISBN 978-973-709-586-2

I. Arteni, Mihaela II. Nedu, Adriana

314(498)

369.542(498)

MIHAI EITAN

MIHAELA ARTENI ADRIANA NEDU


Editura Economic Bucureti, 2012

ISBN 978-973-709-586-2

Toate drepturile asupra acestui studiu aparin Comisiei Naionale de Prognoz. Reproducerea coninutului acestui studiu, integral sau parial, n form original sau modificat, precum i stocarea ntr-un sistem de regsire sau transmitere sub orice form sau prin orice mijloace, sunt interzise fr acordul prealabil al Comisiei Naionale de Prognoz, fiind supuse prevederilor legii drepturilor de autor.

Opiniile exprimate n cuprinsul Studiului constituie preri personale ale autorilor i nu reprezint n mod necesar punctele de vedere ale Comisiei Naionale de Prognoz.

Editura Economic www.edecon.ro

CUPRINS

LISTA TABELELOR ..................................................................................................................... 7

LISTA FIGURILOR ...................................................................................................................... 9

LISTA ANEXELOR ..................................................................................................................... 11

ABREVIERI .................................................................................................................................. 12

1. INTRODUCERE ...................................................................................................................... 13 1.1. Aspecte generale ............................................................................................................... 13 1.2. Prezentarea componentelor studiului ................................................................................. 15

2. SCURT ISTORIC AL EVOLUIEI SISTEMULUI DE PENSII DIN ROMNIA DUP 1990 .................................................................................................... 18

2.1. Etapa I de reform 1990-2000 ......................................................................................... 18 2.2. Etapa a II-a de reform 2001-2005 .................................................................................. 19 2.3. Etapa a III-a de reform 2005-2010 ................................................................................ 20 2.4. Etapa a IV-a de reform 2010-2011 ................................................................................ 21

3. PROBLEME MAJORE ALE SISTEMULUI DE PENSII DIN ROMNIA ...................... 24 3.1. Structura sistemului de pensii ............................................................................................ 24 3.2. Probleme ale sistemului de pensii publice .......................................................................... 25 3.3. Probleme ale fondurilor de pensii administrate privat ........................................................ 49 3.4. Probleme ale pensiilor private facultative .......................................................................... 50

4. EVOLUIA COMPONENTELOR CAPITALIZATE, ADMINISTRATE PRIVAT, ALE SISTEMULUI DE PENSII.............................................................................................. 52

4.1. Performane ale pieei pensiilor private din Romnia ........................................................ 52 4.2. Pensiile obligatorii administrate privat (Pilonul II) ............................................................ 53 4.3. Pensiile private facultative (Pilonul III) ............................................................................. 62 4.4. Sisteme de pensii private n unele state ale Uniunii Europene ........................................... 70

5. SITUAIA COMPARATIV A SISTEMELOR DE PENSII PUBLICE LA NIVELUL RILOR MEMBRE ALE UNIUNII EUROPENE .................................... 78

5.1. Modaliti i tipuri de clasificare a sistemelor de pensii..................................................... 78 5.2. Tipuri de pensii acordate de sistemele de pensii din Uniunea European .......................... 80 5.3. Scurte prezentri ale sistemelor de pensii n diferite ri ale Uniunii Europene ................. 81

6. EVOLUIA SOCIODEMOGRAFIC N ROMNIA ........................................................ 85 6.1. Proiecii ale Uniunii Europene asupra populaiei i forei de munc

din Romnia ........................................................................................................................ 86 6.2. Proiecii demografice realizate de instituii din Romnia ................................................... 96 6.3. Proiecii demografice i ale unor indicatori ai sistemului de pensii,

realizate de autori ............................................................................................................. 102 6.4. Situaia comparativ a evoluiei demografice la nivelul rilor membre

ale Uniunii Europene ......................................................................................................... 111


6

7. EFECTE ALE STRATEGIEI EUROPA 2020 ASUPRA OCUPRII N ROMNIA .......................................................................................................................... 117 7.1. Prevederi generale ale Strategiei EUROPA 2020 ............................................................... 117 7.2. inte naionale specifice Romniei privind Strategia EUROPA 2020 ................................ 118 7.3. Obiectivul privind creterea ratei de ocupare a populaiei n Romnia ............................... 119 7.4. Concluzii privind aplicarea obiectivelor Strategiei EUROPA 2020 ................................... 122

8. EFECTE ALE CRIZEI ECONOMICE ASUPRA SISTEMELOR DE PENSII ............... 124 8.1. Impactul asupra sistemelor de pensii capitalizate

cu contribuii definite (Pilonul II) ...................................................................................... 124 8.2. Impactul asupra sistemelor de pensii publice de tip PAYG (Pilonul I) ............................. 128 8.3. Recomandri privind aciuni pe termen scurt de atenuare a impactului

crizei economice asupra sistemului de pensii .................................................................... 129 8.4. Recomandri privind aciuni i probleme de rezolvat pe termen mediu ........................... 130

9. EVALUAREA PROIECIILOR FINANCIARE PE TERMEN LUNG ALE SISTEMULUI DE PENSII DIN ROMNIA .............................................................. 132

9.1. Model de evaluare a sustenabilitii financiare a sistemelor de pensii ............................. 132 9.2. Utilizarea modelului PROST n Romnia ........................................................................ 133 9.3. Utilizri recente ale modelului PROST n Romnia ........................................................ 136

10. MSURI DE MBUNTIRE A SUSTENABILITII FINANCIARE A SISTEMULUI DE PENSII ............................................................................................... 137 10.1. Msuri structurale de mbuntire a sustenabilitii financiare

a sistemului de pensii ...................................................................................................... 137 10.2. Noi reglementri n domeniul pensiilor anticipate

i al pensiilor de invaliditate ......................................................................................... 139 10.3. Instituirea unui sistem contributiv al pensiilor pentru agricultori................................... 142 10.4. Prelungirea vieii active a persoanelor care mplinesc

vrsta de pensionare ........................................................................................................ 145 10.5. ntrirea capacitii administrative i profesionale

a Comisiei Naionale de Prognoz .................................................................................. 148 10.6. ntrirea mecanismelor de reducere a pierderilor datorate erorilor,

fraudei i corupiei n sistemele de pensii ....................................................................... 150 11. ANEXE .................................................................................................................................. 152

BIBLIOGRAFIE ......................................................................................................................... 190

REZUMAT .................................................................................................................................. 195


7

LISTA TABELELOR Tabelul nr. 3.1. Evoluia raportului ntre salariai i pensionari ai sistemului

de asigurri sociale de stat (1990-2010) ................................................................ 27 Tabelul nr. 3.2. Vrste medii efective de pensionare pe categorii de pensii ................................... 28 Tabelul nr. 3.3. Raportul dintre pensia medie i ctigul salarial

mediu net noiembrie 2011 .................................................................................. 30 Tabelul nr. 3.4. Evoluia ratei de nlocuire n Romnia 2000-2010 ................................................ 31 Tabelul nr. 3.5. Rata de nlocuire la nivelul Uniunii Europene 2009 .............................................. 32 Tabelul nr. 3.6. Valori comparative ale ratelor de fraud i erori n cinci ri OECD ................... 40 Tabelul nr. 3.7. Evoluia execuiei bugetului asigurrilor sociale de stat

n perioada 2001-2010 ........................................................................................... 42 Tabelul nr. 3.8 Evoluia cotelor de contribuie n perioada 2001-2011 .......................................... 44 Tabelul nr. 4.1. Randamente ale pilonilor II i III .......................................................................... 53 Tabelul nr. 4.2. Pilon II Active nete ................................................................................................ 54 Tabelul nr. 4.3. Pilon II Numr participani .................................................................................... 55 Tabelul nr. 4.4. Pilon II Structur investiii total ......................................................................... 58 Tabelul nr. 4.5. Pilon III Active nete .............................................................................................. 62 Tabelul nr. 4.6. Pilon III Numr participani .................................................................................. 63 Tabelul nr. 4.7. Pilon III Structur investiii total ........................................................................ 66 Tabelul nr. 4.8. Sisteme de pensii n Uniunea European ............................................................... 72 Tabelul nr. 4.9. Clasificarea sistemelor de pensii private n UE .................................................... 74 Tabelul nr. 4.10. Tipuri de riscuri i alocarea riscurilor ntre angajat/angajator ............................ 74 Tabelul nr. 4.11. Tipuri de sisteme de pensii private CD n funcie de obligativitate ..................... 75 Tabelul nr. 4.12. Diferite tipuri de rate de rentabilitate ................................................................... 76 Tabelul nr. 4.13. Limitri i garanii n statele membre UE din Europa Central i de Est ............ 76 Tabelul nr. 5.1. Tipuri de sisteme de pensii din ri ale Uniunii Europene ..................................... 79 Tabelul nr. 6.1. Romnia: Proiecia populaiei pe grupe de vrst (2010-2060) ............................. 92 Tabelul nr. 6.2. Romnia: Evoluia ratelor totale de participare (2000-2010) ................................ 93 Tabelul nr. 6.3. Romnia: Fora de munc (vrsta 20-64 de ani), (2010-2060) ............................. 94 Tabelul nr. 6.4. Romnia: Evoluia omajului (2000-2010) ........................................................... 94 Tabelul nr. 6.5. Romnia: Proiecia ratei de ocupare (2010-2060) ................................................. 95 Tabelul nr. 6.6. Romnia: Proiecia ratelor de dependen economic

a vrstnicilor (2010-2060) ..................................................................................... 96 Tabelul nr. 6.7. Evoluia populaiei Romniei (2007-2050) ........................................................... 97 Tabelul nr. 6.8. Populaia Romniei pe grupe mari de vrst varianta

medie (2007-2050) ................................................................................................ 98 Tabelul nr. 6.9. Proiecii ale populaiei n vrst de munc, populaiei active

i populaiei ocupate (2010-2050) varianta medie .............................................. 99 Tabelul nr. 6.10. Populaia n vrst de 65 de ani i peste (1990-2050) ....................................... 100 Tabelul nr. 6.11. Proiecia diverselor categorii de vrst din populaia total (2005-2050) ......... 100 Tabelul nr. 6.12. Evoluia indicatorilor demografici n Romnia (1990-2010) ............................ 103 Tabelul nr. 6.13. Ratele migraiei implicate de studiul Eurostat () ........................................... 105 Tabelul nr. 6.14. Evoluia populaiei Romniei (2010-2060) ....................................................... 106


8

Tabelul nr. 6.15. Structura populaiei pe grupe de vrst (2010-2060) ......................................... 107 Tabelul nr. 6.16. Ratele totale de dependen n rile membre UE, pentru anii selectai............. 108 Tabelul nr. 6.17. Rate de dependen ............................................................................................ 108 Tabelul nr. 6.18. Proiecia populaiei active, populaiei ocupate, omajului

i numrului de salariai (2010-2060) ............................................................... 110 Tabelul nr. 6.19. Evoluiile ratei de dependen i a ratei de nlocuire ale sistemului

public de pensii (2010-2060) ............................................................................ 111 Tabelul nr. 7.1. Romnia: inte naionale specifice ..................................................................... 118 Tabelul nr. 7.2. Participarea populaiei la fora de munc, pe sexe i medii, 2010 ....................... 120 Tabelul nr. 7.3. Evoluia ratelor de ocupare (2010-2020) ............................................................. 121 Tabelul nr. 8.1. Pierderi ale valorilor activelor nete ri selectate, 2008 .................................... 126 Tabelul nr. 9.1. Proiecii ale cheltuielilor cu pensiile publice ....................................................... 136 Tabelul nr. 10.1. Venituri ale bugetului de pensii pentru agricultori n primii zece ani ............... 145


9

LISTA FIGURILOR Figura nr. 3.1. Structura sistemului de pensii din Romnia ............................................................ 24 Figura nr. 3.2. Evoluia numrului de pensionari ai sistemului

de asigurri sociale (1990-2010) ............................................................................. 25 Figura nr. 3.3. Evoluia numrului de contribuabili la sistemul de asigurri

sociale de stat (1990-2010) ...................................................................................... 26 Figura nr. 3.4. Evoluia pensiei medii nete reale (1990-2010) ....................................................... 29 Figura nr. 3.5. Evoluia raportului dintre pensia medie pentru limit de vrst

i ctigul salarial mediu net ................................................................................... 32 Figura nr. 3.6. Evoluia ratelor de activitate, de ocupare i a gradului de acoperire

a sistemului de pensii publice n Romnia (1997-2010) ......................................... 33 Figura nr. 3.7. Evoluia valorii punctului de pensie (2001-2011) ................................................... 34 Figura nr. 3.8. Evoluia n structur a numrului de pensionari de asigurri

sociale (1990-2011) ................................................................................................. 35 Figura nr. 3.9. Evoluia numrului de pensionari agricultori (1990-2011) ..................................... 37 Figura nr. 3.10. Evoluia beneficiarilor de pensie anticipat parial (2001-2011) ......................... 37 Figura nr. 3.11. Tipologia fraudei i erorilor n sistemele de prestaii ............................................ 39 Figura nr. 3.12. Evoluia ponderii subveniilor primite de la bugetul de stat

n totalul veniturilor bugetului asigurrilor sociale de stat (2001-2010)................ 43 Figura nr. 3.13. Gruparea pe nivele de pensii a pensionarilor din sistemul

de stat (inclusiv agricultori ) noiembrie 2011 ..................................................... 45 Figura nr. 3.14. Gruparea pensionarilor din sistemul de stat dup data nscrierii

la pensie noiembrie 2011 ................................................................................... 46 Figura nr. 3.15. Evoluia ponderii cheltuielilor cu plata pensiilor n PIB ....................................... 47 Figura nr. 3.16. Evoluia ponderii n PIB a cheltuielilor cu drepturile de protecie social

n perioada 2001-2009 la nivelul rilor membre ale Uniunii Europene ............... 48 Figura nr. 4.1. Evoluia activelor totale ale sistemului de pensii private, 2010-2011 ..................... 52 Figura nr. 4.2. Creterea lunar a activelor fondurilor de pensii private, 2010-2011 ...................... 53 Figura nr. 4.3. Pilon II Cot de pia n funcie de active nete ........................................................ 54 Figura nr. 4.4. Pilon II Cot de pia n funcie de participani ....................................................... 55 Figura nr. 4.5. Pilon II Numr participani nou intrai i gradul de repartizare aleatorie ................ 56 Figura nr. 4.6. Pilon II Participani distribuie pe activiti economice decembrie 2011 .......... 56 Figura nr. 4.7. Pilon II Contribuia medie/participant cu cel puin o contribuie ............................ 57 Figura nr. 4.8. Pilon II Structur investiii decembrie 2011 ......................................................... 59 Figura nr. 4.9. Pilon II Structura portofoliilor investiionale decembrie 2011 ............................. 60 Figura nr. 4.10. Pilon II Structur investiii n plasamente financiare decembrie 2011 ............... 60 Figura nr. 4.11. Pilon II Rata medie ponderat de rentabilitate, 2010-2011 ................................... 61 Figura nr. 4.12. Pilon II Rate de rentabilitate anualizate decembrie 2011 ................................... 62 Figura nr. 4.13. Pilon III Cot de pia n funcie de active nete .................................................... 63 Figura nr. 4.14. Pilon III Cot de pia n funcie de participani ................................................... 64 Figura nr. 4.15. Pilon III Numr participani nou intrai, 2010-2011 .............................................. 64


10

Figura nr. 4.16. Pilon III Structura angajailor n funcie de activitile economice, decembrie 2011 ..................................................................................................... 65

Figura nr. 4.17. Pilon III Participarea la plata contribuiilor, decembrie 2011 ............................... 65 Figura nr. 4.18. Pilon III Structura investiiilor, decembrie 2011 ................................................... 67 Figura nr. 4.19. Pilon III Structura portofoliilor investiionale, decembrie 2011 ........................... 68 Figura nr. 4.20. Pilon III Structura investiiilor n plasamente

financiare decembrie 2011 .................................................................................. 68 Figura nr. 4.21. Pilon III Rate medii de rentabilitate n perioada

decembrie 2010decembrie 2011 .......................................................................... 69 Figura nr. 4.22. Pilon III Rate de rentabilitate anualizate, decembrie 2011 .................................... 70 Figura nr. 6.1. Romnia: Rata total a fertilitii (1990-2010) ....................................................... 86 Figura nr. 6.2. Romnia: Rata total a fertilitii (2010-2060) ....................................................... 87 Figura nr. 6.3. Romnia: Sperana de via la natere (1990-2010) ................................................ 87 Figura nr. 6.4. Romnia: Sperana de via la 65 de ani (2001-2010) ............................................. 88 Figura nr. 6.5. Romnia: Sperana de via la natere (2010-2060) ................................................ 89 Figura nr. 6.6. Romnia: Sperana de via la 65 de ani (2010-2060) ............................................. 89 Figura nr. 6.7. Romnia: Fluxurile privind migraia net (1970-2010) .......................................... 90 Figura nr. 6.8. Romnia: Fluxurile privind migraia net (2010-2060) .......................................... 91 Figura nr. 6.9. Romnia: Evoluia populaiei, 2010-2060 ............................................................... 91 Figura nr. 6.10. Romnia: Evoluia prognozat a ratei de dependen

a vrstnicilor (2010-2060) ..................................................................................... 93 Figura nr. 6.11. Romnia: Rata omajului (2010-2060) ................................................................. 94 Figura nr. 6.12. Romnia: Rata de ocupare a populaiei (2000-2010) ............................................ 95 Figura nr. 8.1. Proporia veniturilor din pensii care provin din pilonul II ..................................... 126 Figura nr. 8.2. Pensia minim ca procent din salariul mediu la nivel naional, 2010 .................... 127


11

LISTA ANEXELOR Anexa nr. 3.1. Scurt descriere a pilonilor sistemului de pensii din Romnia .............................. 152 Anexa nr. 3.2. Evoluia numrului de pensionari pe categorii ...................................................... 155 Anexa nr. 3.3. Evoluia gradului de acoperire a sistemului de pensii publice din Romnia ......... 156 Anexa nr. 3.4. Valoarea punctului de pensie (2001-2011) ............................................................ 157 Anexa nr. 3.5. Gruparea numrului pensionarilor de asigurri sociale de stat,

pe nivele de pensii, noiembrie 2011 ...................................................................... 158 Anexa nr. 3.6. Gruparea numrului pensionarilor provenii din fostul sistem de pensii

al agricultorilor pe nivele de pensii, luna noiembrie 2011 .................................... 160 Anexa nr. 3.7. Evoluia ponderii n PIB a cheltuielilor cu pensiile n rile membre

ale Uniunii Europene (2000-2008) ........................................................................ 162 Anexa nr. 3.8. Evoluia cheltuielilor cu drepturile de protecie social, ca procent din PIB,

n perioada 2001-2008 ........................................................................................... 163 Anexa nr. 4.1. Elemente de siguran ale sistemului de pensii private ......................................... 164 Anexa nr. 5.1. Prezentare general a sistemelor de pensii din cadrul statelor membre

ale Uniunii Europene ............................................................................................. 169 Anexa nr. 6.1. Proieciile gradului de acoperire, ale ratei de dependen i ratei

de nlocuire ale sistemului de pensii publice din Romnia, n viziunea autorilor . 179 Anexa nr. 6.2. Rata total de participare n Uniunea European (20-64 de ani) ........................... 180 Anexa nr. 6.3. Rata de participare n Uniunea European (20-64 de ani) ..................................... 181 Anexa nr. 6.4. Fora de munc total pentru grupa de vrst 20-64 de ani ................................... 182 Anexa nr. 6.5. Rata omajului n Uniunea European (15-64 de ani) ........................................... 183 Anexa nr. 6.6. Rata ocuprii n Uniunea European (20-64 de ani) ............................................. 184 Anexa nr. 6.7. Rata efectiv de dependen economic a vrstnicilor

n Uniunea European ........................................................................................... 185 Anexa nr. 6.8. Rata total de dependen economic.................................................................... 186 Anexa nr. 7.1. Obiective pentru strategia Europa 2020 ................................................................ 187


12

ABREVIERI

ACRONIM DENUMIRE EPC Comitetul de Politici Economice AWG Grupul de lucru privind mbtrnirea populaiei DG ECFIN Directoratul General pentru Afaceri Economice i Financiare OECD Organisation for Economic Cooperation and Development FMI Fondul Monetar Internaional PIB Produs Intern Brut PROST Pension Reform Option Simulation Toolkit CSSPP Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private INS Institutul Naional de Statistic CNPP Casa Naional de Pensii Publice EUROSTAT Oficiul statistic al Uniunii Europene ESSPROS European System of Integrated Social Protection Statistics MMFPS Ministerul Muncii, Familiei i Proteciei Sociale ANAF Agenia Naional de Administrare Fiscal OPCVM Organism de Plasament Colectiv n Valori Mobiliare PAYG Pay as you go ANOFM Agenia Naional pentru Ocuparea Forei de Munc INEMRCM Institutul Naional de Expertiz Medical i Recuperarea Capacitii de

Munc


13

1. INTRODUCERE

1.1. Aspecte generale Scopul acestui studiu este furnizarea unei analize cuprinztoare i

obiective a evoluiei demografice pe termen lung i a sustenabilitii sistemului de pensii. Sistemele europene de pensii, ntre care i cel din Romnia, se afl sub presiune din cauza mbtrnirii demografice rezultate din creterea speranei de via la vrsta pensionrii i declinul ratei natalitii. n 2012, populaia activ a Europei, inclusiv a Romniei, continu s scad, guvernele rilor europene fiind obligate s gseasc urgent rspunsuri la aceast provocare.

Toate statele membre i reformeaz sistemele de pensii ntr-o msur mai mare sau mai mic pentru a face fa provocrii mbtrnirii populaiei, criza economic i financiar fcnd ca situaia s devin i mai dificil i mai presant.

nc nainte de 2001, Consiliul European semnala necesitatea unei supravegheri regulate a sustenabilitii finanelor publice pe termen lung, inclusiv a eforturilor bugetare care se ateapt a fi datorate schimbrilor demografice. n acest sens, a fost creat n cadrul Comitetului de Politici Economice (EPC) Grupul de lucru privind mbtrnirea populaiei (AWG), care reunete n prezent experi din cele 27 de state membre, la care se adaug Norvegia i Directoratul General pentru Afaceri Economice i Financiare (DG ECFIN). n cadrul acestui grup se examineaz consecinele economice i bugetare ale mbtrnirii, activitatea grupului concretizndu-se n proiecii periodice ale cheltuielilor legate de mbtrnirea populaiei. n sprijinul acestui grup au venit i reprezentani ai Bncii Centrale Europene, OECD i FMI.

Analiza situaiei sociodemografice din Romnia scoate n eviden c efectele negative asupra sustenabilitii financiare a sistemului public de pensii datorate mbtrnirii populaiei sunt determinate de trei factori importani, i anume, creterea speranei de via a populaiei, scderea natalitii i, nu n ultimul rnd, creterea migraiei.

n acest context, consecinele pe termen lung ale evoluiei demografice negative viitoare pot fi evaluate astfel:

- ncepnd cu anul 2000, palierul tinerilor sub 20 de ani a fost depit de segmentul populaiei cuprinse ntre 20 i 40 de ani;

- la nivelul anilor 2060, fenomenul de mbtrnire a populaiei devine preg-nant, baza de susinere a piramidei populaiei, format din copii i tineri, fiind depit n volum de palierul superior al vrstnicilor peste 60 de ani;


14

- se prognozeaz o cretere a diferenei dintre numrul femeilor i cel al brbailor, n condiiile n care sperana de via prognozat a populaiei Romniei crete, fiind favorabil femeilor.

Criza financiar i economic a agravat i mai mult problema de fond reprezentat de mbtrnirea populaiei. Demonstrnd interdependena dintre diverse scheme i dnd la iveal punctele slabe n conceperea anumitor scheme, criza a acionat ca un semnal de alarm pentru sistemele de pensii din toate rile, nu numai a celor din Uniunea European. Toate sistemele de pensii se confrunt cu dificulti mari n a-i ndeplini promisiunile privind pensiile, din cauza creterii omajului, a diminurii creterii economice, a creterii nivelurilor datoriei publice i a volatilitii pieelor financiare.

n plus, sistemul de pensii din Romnia se confrunt i cu efectele negative ale unor elemente specifice, cum ar fi: ieirile anticipate masive la pensie n 1990, care au redus numrul de contribuabili cu circa 5% i au majorat numrul de pensionari cu peste 16%, creterea masiv a pensionrilor datorate ncadrrii n grupe de munc (ieiri la pensie cu cinci-zece ani mai devreme dect vrsta standard de pensionare) sau uurina cu care se obine o pensie de invaliditate fr baz legal.

n acest context, este important evaluarea comparativ a situaiei sistemelor de pensii cu alte state membre ale Uniunii Europene, n special cu cele cu situaii apropiate nou din Europa Central i de Est.

Proieciile economice i bugetare pe termen lung, realizate n ultima perioad, scot n eviden o cretere semnificativ, progresiv a cheltuielilor totale cu pensiile pn la orizontul anului 2060. ntre cauzele care stau la baza acestei situaii se pot meniona: creterea numrului de pensionari n contextul mbtrnirii populaiei, exprimat printr-o rat de dependen (raportul dintre persoanele n vrst de 65 de ani i peste i persoanele n vrst de 15-64 de ani); creterea cuantumului pensiilor; creterea duratei medii de plat a unei pensii; contribuia redus a sistemului privat de pensii la diminuarea cheltuielilor cu pensiile, deoarece n majoritatea rilor sistemul este voluntar, iar n rile unde este obligatoriu abia a fost introdus.

Ca efect al evoluiei demografice dar i al celorlalte msuri specifice luate n sistemul de pensii din Romnia, pstrarea structurii nereformate a sistemului de pensii publice va conduce, conform unor evaluri ale Bncii Mondiale, la:

- scderea numrului de contribuabili la sistemul public de pensii publice, rata de scdere n perioada 2010-2060 fiind estimat la peste 16%;

- creterea numrului de pensionari n sistemul public, rata de cretere estimat pentru intervalul 2010-2060 fiind de peste15%;


15

- accentuarea deficitului bugetului asigurrilor sociale de stat. Se estimeaz c la nivelul anului 2050, deficitul creat de cheltuielile cu pensiile, ca procent din PIB, prin pstrarea sistemului actual, poate merge spre circa 12%;

- reducerea cu 59% a nivelului mediu al beneficiilor din sistemul public, pentru a menine sustenabil sistemul de pensii din punct de vedere fiscal (dac vrsta de pensionare i structura actual a sistemului nu se modific);

- reducerea ratei medii nete de nlocuire, de la 48,9% n 2010 la 23% n 2050, dac se opteaz pentru reducerea beneficiilor, n scopul meninerii echilibrului financiar al sistemului public de pensii;

- creterea vrstei de pensionare la nivele dramatice 70 de ani, pentru ca sistemul de pensii s devin sustenabil din punct de vedere fiscal (fr a fi nevoie de transferuri de la bugetul de stat, toi ceilali parametri ai sistemului public de pensii fiind pstrai neschimbai).

Statele membre ale Uniunii Europene, ntre care i Romnia, au derulat reforme n scopul reducerii generozitii sistemelor publice de pensii, tocmai pentru a evita riscul falimentrii acestora. Vrsta de pensionare va continua s creasc gradual pe termen lung, iar accesul la pensionare anticipat va continua s fie restricionat, pe fondul acordrii de stimulente n condiiile prelungirii vieii active.

1.2. Prezentarea componentelor studiului Studiul este structurat n zece pri principale. Dup un prim capitol

introductiv, al doilea capitol ofer o scurt radiografie a celor patru etape de reform a sistemului de pensii din Romnia, dup anul 1990.

n al treilea capitol se face o analiz detaliat a marilor probleme cu care se confrunt actualul sistem de pensii, cum ar fi: evoluia numrului de beneficiari i contribuabili ai sistemului, situaia vrstelor efective de pensionare, evoluia ratei de nlocuire a venitului prin pensie, evoluia gradului de acoperire a sistemului, efectele diferitelor posibiliti de pensionare anticipat, efecte ale abuzurilor, fraudei i erorilor asupra costurilor sistemului de pensii, evoluia indicatorilor financiari, precum i probleme legate de fondurile de pensii administrate privat i de pensiile private facultative.

Al patrulea capitol prezint evoluia componentelor capitalizate, adminis-trate privat, ale sistemului de pensii. Capitolul scoate n eviden performanele pieei pensiilor private din Romnia, detalii privind valoarea activelor nete,


16

numrul de participani i contribuiile acestora, structura investiiilor i a ratelor de rentabilitate realizate, att de fondurile obligatorii de pensii, ct i de cele facultative.

Capitolul al cincilea introduce situaia comparativ a sistemelor de pensii din rile membre ale Uniunii Europene, n ceea ce privete clasificarea acestora, moduri de finanare, precum i scurte descrieri ale sistemelor de pensii n diferite ri ale Uniunii Europene.

n capitolul al aselea se prezint, pe de o parte, evoluia socio-demografic n Romnia, cuprinznd elemente detaliate privind proiecia populaiei pe termen lung, bazat pe studiile realizate de echipe ale Uniunii Europene i scond n eviden evoluii ale ratelor de fertilitate, ale speranei de via la natere i la 65 de ani, precum i ale migraiei nete. De asemenea, sunt prezentate evoluii pe termen lung ale populaiei, pe categorii de vrst, precum i ale ratelor de dependen a populaiei vrstnice. Capitolul mai prezint evoluia forei de munc i a omajului pe termen lung, proiecia ratei de ocupare a populaiei i a ratei de dependen economic. n acelai context, am considerat necesar prezentarea unor prognoze demografice realizate de sursa principal a unor astfel de cercetri n Romnia, i anume Institutul Naional de Statistic. De asemenea, am rezumat cele mai importante proiecii demografice elaborate sub coordonarea domnului profesor doctor Vasile Gheu i cuprinse n raportul Riscuri i inechiti sociale n Romnia, publicat n septembrie 2009, de Comisia Prezidenial pentru Analiza Riscurilor Sociale i Demografice.

Ca autori ai acestui studiu am ncercat s realizm o prognoz demografic proprie, bazat pe viziunea noastr asupra evoluiei pe termen lung a principalelor elemente care influeneaz evoluia demografic (natalitate, speran de via i migraie), prezentnd i un punct de vedere asupra evoluiei pe termen lung a unor indicatori eseniali ai sistemului de pensii, cum ar fi numrul de pensionari, pensia medie, rata de dependen a sistemului de pensii publice i rata de nlocuire a ctigului salarial prin pensie. n finalul capitolului se face o evaluare comparativ a evoluiei demografice la nivelul rilor membre ale Uniunii Europene.

Capitolul urmtor se refer la efectele Strategiei 2020 a Uniunii Europene asupra ocuprii n Romnia. Sunt prezentate prevederile generale ale Strategiei EUROPA 2020, intele naionale specifice Romniei privind aceast strategie, obiectivul privind creterea ratei de ocupare a populaiei n Romnia, precum i direcii de aciuni ale Romniei pentru creterea ocuprii.

Al optulea capitol prezint efectele crizei economice asupra sistemelor de pensii, aa cum au fost reliefate de OECD, Comisia European i Banca Mondial. Sunt prezentate att impactul asupra sistemelor de pensii capitalizate


17

(Pilonul II), precum i impactul asupra sistemelor de pensii publice (Pilonul I). Capitolul se ncheie cu recomandri privind aciuni pe termen scurt de atenuare a impactului crizei economice asupra sistemului de pensii, precum i cu reco-mandri privind aciuni i probleme de rezolvat pe termen mediu.

Urmtorul capitol este dedicat exclusiv evalurii proieciilor financiare pe termen lung ale sistemului de pensii din Romnia obinute prin utilizarea modelului PROST (Pension Reform Option Simulation Toolkit), elaborat de Banca Mondial. Se prezint o descriere general a modelului PROST, variabilele de intrare ale acestuia, modulele de ieire, modul de calcul al ieirilor, precum i rezultate exemplificative ale modelrii pe termen lung.

n statele membre ale Uniunii Europene, indicatorii statistici privind protecia social (inclusiv pensiile) se calculeaz dup o metodologie armonizat (ESSPROS European System of Integrated Social Protection Statistics), care asigur comparabilitatea temporal i spaial a datelor i n baza Regulamentului Consiliului i Parlamentului European nr. 458/2007 privind sistemul european al statisticilor integrate de protecie social. Utiliznd aceast metodologie i simulri recente realizate cu modelul PROST, prezentate n capitol, a fost elaborat Fia de ar referitoare la proieciile privind pensiile din Romnia, pentru Comitetul de Politici Economice al Comisiei Europene.

Ultimul capitol propune msuri de mbuntire a sustenabilitii financiare a sistemului de pensii, n special legate de creterea numrului de contribuabili i scderea numrului de beneficiari ai sistemului public de pensii. Msurile propuse sunt axate pe un numr de cinci politici publice ce se refer la urmtoarele obiective:

- noi reglementri n domeniul pensiilor anticipate i al pensiilor de invaliditate;

- instituirea unui sistem contributiv al pensiilor pentru agricultori; - prelungirea vieii active a persoanelor care mplinesc vrsta de

pensionare; - ntrirea capacitii administrative i profesionale a comisiei naionale

de prognoz; - ntrirea mecanismelor de reducere a pierderilor datorate erorilor,

fraudei i corupiei n sistemele de pensii.


18

2. SCURT ISTORIC AL EVOLUIEI SISTEMULUI DE PENSII DIN ROMNIA DUP 1990

Sistemul de pensii din Romnia, motenit de la sistemul socialist, a fost un

sistem atipic, comparativ cu vasta majoritate a sistemelor de pensii din Europa. El nu s-a referit numai la pensii, ci a integrat multe tipuri de prestaii pe termen scurt, cum ar fi: maternitatea, concediile medicale, concediile de cretere i ngrijire a copilului, decesul etc. Mai mult, pn n anul 1991, bugetul de asigurri sociale reprezenta un capitol al bugetului de stat. Necesitatea reformrii acestui sistem a fcut ca, mult mai greu i ntrziat fa de majoritatea rilor din zon, n perioada 1990-2011 s se realizeze patru etape de reform a sistemului de pensii.

2.1. Etapa I de reform 1990-2000 Aceast etap nu poate fi considerat ca o reform cuprinztoare a

sistemului, avnd n vedere att urgena, ct i nivelul de cunoatere a celor ce trebuiau s o realizeze. De aceea au fost luate o serie de msuri legislative, dintre care unele au fost pozitive pentru sustenabilitatea financiar a sistemului, altele au constituit mai mult msuri populiste, de sprijin a unor categorii de populaie sau de evitare a unor micri populare.

ntre msurile pozitive se pot meniona: - separarea bugetului de asigurri sociale de bugetul de stat, n anul 1991; - introducerea unor contribuii difereniate n funcie de grupa de munc

(n Romnia existau trei grupe de munc. Primele dou ddeau posibilitatea ieirii anticipate la pensie cu pn la zece ani (grupa I), respectiv cu pn la cinci ani (grupa II)). Anterior, contribuia de asigurri sociale era aceeai, indiferent de grupa de munc, dei salariatul beneficia de o reducere substanial a perioadei de contribuie, implicit de o perioad mai lung de beneficiu, comparativ cu persoanele, care lucrau n condiii normale de munc.

Celelalte msuri luate au realizat un echilibru, mai mult social dect financiar, dar au creat bazele dezechilibrelor ulterioare ale sistemului de pensii. ntre acestea, putem aminti:

- ieirea anticipat la pensie a celor care ndeplineau condiiile de stagiu de cotizare cu pn la cinci ani naintea mplinirii vrstelor standard de pensionare (55 de ani pentru femei i 60 de ani pentru brbai). Ca urmare, n numai patru luni ale anului 1990 au ieit la pensie peste 400.000 de persoane, realizndu-se astfel primul dezechilibru important al ratei de dependen a sistemului de pensii;


19

- la presiunea puternic a sindicatelor s-a revizuit legislaia privind grupele de munc, devenind mult mai permisiv. Astfel, n anul 1996, numrul persoanelor active ncadrate n grupele I i II de munc s-a ridicat la circa trei milioane, fa de circa 300.000 de astfel de persoane nainte de 1990. Urmarea a fost faptul c, anual, peste numrul normal, demografic, de noi ieii la pensie, ieeau la pensie anticipat, n plus, ntre 150.000 i 200.000 de persoane;

- introducerea n 1991 a noii legislaii a omajului i frica multora n faa acestei posibiliti, pe fondul unei permisiviti largi (n urma unor pli pe sub mas) au fcut ca numrul pensionarilor de invaliditate, n special a celor de gradele II i III s creasc spectaculos;

- ntre 1990 i 2000 s-a nregistrat o cretere masiv a numrului de pensionari (cu o vrst medie de sub 55 de ani) pe fondul scderii puternice a numrului de contribuabili;

- singura soluie la ndemna guvernului (n lipsa unei reforme rapide i coerente) a constituit-o creterea substanial a contribuiei de asigurri sociale (de la 14% n 1990 la 35% n 2002). Chiar i n aceste condiii, bugetul asigurrilor sociale a nceput s nregistreze, nc din 1995 deficite. Acest lucru a fost favorizat i de creterea evaziunii, dar i de facilitile i reealonrile admise de administraie, n special pentru marile ntreprinderi cu capital de stat.

Concluzionnd, rezultatele aplicrii msurilor de reform a pensiilor din anii 90 se pot rezuma la:

- dublarea numrului total de pensionari i reducerea numrului de contribuabili la aproape jumtate;

- creterea contribuiilor pentru pensii de la 14% n 1990 la peste 30% n 2000;

- erodarea semnificativ a raportului pensie/salariu, precum i a puterii reale de cumprare a pensiilor.

2.2. Etapa a II-a de reform 2001-2005 n aceste condiii, ca n majoritatea rilor din Europa i din lume, i n

Romnia au nceput, nc din 1996, demersurile de concepere i implementare a unei reforme complexe i cuprinztoare a pensiilor, care s conduc la echilibrarea i consolidarea sistemului public de pensii.

Ca urmare, n anul 2001 a intrat n vigoare Legea nr. 19/2000 privind sistemul public de pensii i alte drepturi de asigurri sociale, care a prevzut n principal:


20

- creterea vrstei standard de pensionare de la 57 la 60 de ani pentru femei i de la 62 la 65 de ani pentru brbai, gradual, pn n anul 2014;

- introducerea unei noi metodologii de calcul al pensiilor, care asigur o legtur strns ntre contribuii i nivelul beneficiilor, bazat pe un sistem de puncte, care ia n considerare veniturile realizate de-a lungul carierei;

- creterea perioadei minime de contribuie pentru ambele sexe de la 10 la 15 ani, gradual, pn n anul 2014;

- acordarea de puncte suplimentare, n vederea stimulrii participrii la piaa muncii, chiar i dup ndeplinirea condiiilor cumulative de pensionare.

Nici aplicarea acestor prevederi nu a condus la o cretere semnificativ a sustenabilitii financiare a sistemului de pensii publice, dar a creat echitate n ceea ce privete beneficiile sistemului calculate n funcie de contribuii i a permis crearea unor baze de date a beneficiarilor i contribuabililor la sistemul de pensii.

2.3. Etapa a III-a de reform 2005-2010 ncepnd cu anul 2005 a fost realizat a III-a etap de reform a pensiilor

care a constat n: - finalizarea i implementarea legislaiei privind cadrul multipilon de

pensii, n mod special crearea Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP), implementarea Pilonului II, reprezentnd fondurile de pensii administrate privat i a Pilonului III privind pensiile facultative administrate privat;

- consolidarea primului pilon, reprezentat de sistemul pensiilor publice. Un element cheie al acestei consolidri a fost eliminarea prestaiilor non-contributive din sfera de cuprindere a pensiilor publice, cum ar fi: plata pensiilor agricultorilor a fost transferat la bugetul de stat ncepnd cu anul 2005; plata indemnizaiilor de cretere i ngrijire a copiilor sub doi ani i plata concediilor medicale au fost transferate bugetului de stat, respectiv bugetului asigurrilor de sntate, ncepnd cu anul 2006;

- recalcularea tuturor pensiilor aflate n plat la data intrrii n vigoare a Legii nr. 19/2000 (circa 4,5 milioane de pensii) n sistemul de puncte prevzut de noua lege;

- introducerea pensiei sociale minime garantate, finanat n ntregime de la bugetul de stat. Pensia social este pltit la circa 645.000 de persoane i se ateapt ca acest numr s creasc n anii urmtori. ncepnd cu iunie 2010 termenul pensie social minim garantat a fost nlocuit cu indemnizaie social pentru pensionari.


21

Prin realizarea acestei etape, sistemul de pensii din Romnia se bazeaz acum pe trei piloni, trei surse de alimentare a prestaiilor privind pensiile, trei moduri diferite de administrare a fondurilor, o diversificare mult mai mare care poate asigura, pe termen mediu i lung, sustenabilitatea financiar a pensiilor i realizarea unui venit decent la vrsta pensionrii.

2.4. Etapa a IV-a de reform 2010-2011 Analizele efectuate n anii 2008 i 2009 asupra posibilitii de susinere

financiar a sistemului public de pensii din Romnia, n corelaie cu efectele crizei economice i a evoluiei demografice au scos n eviden c:

- numrul de contribuabili la sistemul public de pensii scade n continuare, rata de scdere n perioada 2010-2060 fiind estimat la peste 16% (5,65 milioane de contribuabili n 2009);

- numrul de pensionari n sistemul public crete n continuare, rata de cretere estimat pentru intervalul 2010-2060 fiind de peste 15% peste 6,7 milioane de pensionari n 2050, respectiv peste 6,4 milioane de pensionari n 2060;

- deficitul bugetului asigurrilor sociale de stat se va accentua. Conform unor estimri ale Bncii Mondiale (noiembrie 2009), n urma consul-trilor privind msurile de reform ale legii pensiilor din Romnia, se evideniaz c la nivelul anului 2050, deficitul creat de cheltuielile cu pensiile din PIB, prin pstrarea sistemului actual, poate merge spre circa 12% din PIB;

- nivelul mediu al beneficiilor din sistemul public de pensii se va reduce cu circa 59% (Pilonul I), pentru a menine sustenabil sistemul de pensii din punct de vedere fiscal (dac vrsta de pensionare i structura actual a sistemului nu se modific);

- rata medie net de nlocuire se va reduce de la 48,9% n sistemul public guvernat de legislaia de pn n 2010, la 23% la nivelul anului 2050, dac se opteaz pentru reducerea beneficiilor, n scopul meninerii echilibrului financiar al sistemului public de baz de pensii;

- va fi necesar creterea vrstei de pensionare la nivele dramatice 70 de ani, pentru ca sistemul de pensii s devin sustenabil din punct de vedere fiscal (fr a fi nevoie de transferuri de la bugetul de stat, toi ceilali parametri ai sistemului public de pensii fiind pstrai neschimbai).

Pentru evitarea unor evoluii negative ale sistemului de pensii publice i pentru realizarea sustenabilitii acestuia a intrat n vigoare Legea nr. 263/2010 privind sistemul unitar de pensii publice, care, n principal, prevede:


22

a) creterea vrstelor standard de pensionare pentru brbai i femei; b) creterea vrstelor de pensionare pentru personalul din domeniul

aprrii naionale, ordinii publice i siguranei naionale; c) reevaluarea vrstelor standard de pensionare pentru persoanele ce vor fi

integrate n sistemul unitar de pensii din magistratur, diplomaie, pentru personalul auxiliar din instanele de judecat, funcionari publici parlamentari etc.;

d) integrarea persoanelor aparinnd sistemelor speciale de pensii n sistemul unitar de pensii publice;

e) procedura de stabilire a valorii punctului de pensie; f) creterea numrului de contribuabili la sistemul unitar de pensii publice

cu cei care realizeaz venituri din profesii liberale, asociaii familiale, manageri etc.;

g) descurajarea numrului de pensionri anticipate pariale; h) descurajarea pensionrilor de invaliditate abuzive, nejustificate medical; i) finanarea indemnizaiei de nsoitor pentru pensionarii de invaliditate

gradul I din bugetul de stat.

n 31 octombrie 2011, a fost publicat Legea nr. 187/2011 privind nfiinarea, organizarea i funcionarea Fondului de garantare a drepturilor din sistemul de pensii private. n termen de ase luni de la data intrrii n vigoare a prezentei legi, administratorii de fonduri i furnizorii de pensii private care dein autorizaie de funcionare sunt obligai la plata primelor contribuii la fond.

Fondul are rolul de a garanta drepturile participanilor i beneficiarilor la sistemul de pensii private i de a compensa astfel eventualele pierderi ale acestora, att n perioada de acumulare a contribuiilor, ct i dup deschiderea dreptului la pensie, provenite din incapacitatea administratorilor sau a furnizorilor de pensii de a onora obligaiile asumate, orict de mic ar fi probabilitatea apariiei unui astfel de scenariu.

Administratorii de fonduri de pensii private, precum i viitorii furnizori de pensii private, n faza de plat, vor acoperi prin contribuii din fonduri proprii cheltuielile de funcionare ale fondului. Astfel, administratorii de fonduri i furnizorii de pensii private autorizai de CSSPP au obligaia plii contribuiei iniiale, a contribuiei anuale, respectiv a contribuiei majorate, dup caz, la Fondul de garantare, precum i asigurarea plii resurselor financiare necesare pentru acoperirea cheltuielilor legate de administrarea i funcionarea Fondului de garantare. Contribuia iniial reprezint echivalentul a 1% din capitalul social minim legal aferent autorizrii pentru administrarea de fonduri de pensii private, respectiv autorizrii pentru plata de pensii private; n timp ce calculul sumelor necesare contribuiilor anuale se realizeaz prin metode actuariale.


23

Ultimul act normativ important privind reforma pensiilor este dedicat modului de plat a pensiilor private. Legea privind organizarea i funcionarea sistemului de plat a pensiei private, al crui proiect se afl n dezbatere public, are drept scop crearea cadrului legal de plat a pensiei cuvenite participanilor i beneficiarilor, dup realizarea perioadei de acumulare. Proiectul stabilete, printre altele, reguli privind sistemul de plat a pensiilor private, categorii de pensii private; introduce principii prudeniale i cerine minime de funcionare a furnizorului de pensii private.

Proiectul prevede nfiinarea i autorizarea fondurilor de furnizare a pensiilor private. Fondul de furnizare a pensiilor private va fi administrat de furnizorul de pensii private care deine autorizaie de administrare a fondului, eliberat de CSSPP.

Regulile prudeniale, stabilite prin normele CSSPP, se refer, fr a se limita la: stabilirea direciilor principale de activitate i de dezvoltare ale furnizorului de pensii private, stabilirea politicilor contabile i a sistemului de control financiar, precum i aprobarea planificrii financiare, stabilirea unor proceduri administrative i contabile corespunztoare, de control i siguran pentru procesarea electronic a datelor, precum i mecanisme adecvate de control intern, stabilirea de proceduri adecvate care s asigure separarea activelor i pasivelor.

Furnizorul de pensii private stabilete cuantumul pensiei private, prin calcul actuarial, pe baza activului personal net, aflat n contul participantului. Nivelul pensiei private se calculeaz printr-o evaluare actuarial prudent, lundu-se n considerare toate obligaiile de plat fa de membrul fondului de furnizare a pensiilor private. Pensia privat poate fi: pensie viager, pensie limitat sau alte tipuri de pensii reglementate prin normele CSSPP.

Resursele fondului de furnizare a pensiilor private se constituie din sumele provenite din activele personale nete ale membrilor, drepturile cuvenite beneficiarilor i nerevendicate n termenul general de prescripie, sumele provenite din investirea acestor venituri. Investiiile fondului de furnizare a pensiilor sunt foarte conservative, obiectivul urmrit fiind de a proteja fondul de variaiile negative ale pieei, asigurndu-se posibilitatea plii pensiilor stabilite.


24

3. PROBLEME MAJORE ALE SISTEMULUI DE PENSII DIN ROMNIA

3.1. Structura sistemului de pensii Sistemul de pensii din Romnia (figura nr. 3.1) este format din trei compo-

nente, i anume: - sistemul de pensii publice (schem de tip PAYG bazat pe solidaritate

intergeneraional), cunoscut sub numele de Pilonul I (funcionnd n baza Legii nr. 263/2010 privind sistemul unitar de pensii publice, cu modificrile i completrile ulterioare);

- fonduri de pensii administrate privat (schem cu contribuii definite; o parte a contribuiei individuale din sistemul de pensii publice este acumulat n conturi individuale), cunoscute sub numele de Pilonul II (funcionnd n baza Legii nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat, cu modificrile i completrile ulterioare);

- pensii private facultative (schem cu contribuii definite, participare facultativ i conturi individuale), cunoscute sub numele de Pilonul III (funcionnd n baza Legii nr. 204/2006 privind pensiile facultative, cu modificrile i completrile ulterioare).

n afara componentelor menionate, sistemul de pensii din Romnia cuprinde i sistemul de pensii al avocailor, introdus prin Ordonana de Urgen a Guvernului nr. 221/2000 privind pensiile i alte drepturi de asigurri sociale ale avocailor, aprobat prin Legea nr. 452/2001, cu modificrile i completrile ulterioare. Figura nr. 3.1. Structura sistemului de pensii din Romnia

O scurt descriere a celor trei componente ale sistemului de pensii este prezentat n anexa nr. 3.1.

SISTEMUL DE PENSII

PILONUL I PILONUL II PILONUL III Sistemul de pensii

publice Sistem de tip pay as

you go Beneficii definite

Administrat privat Contribuii definite Obligatoriu Garanii investi-ionale minime suma real a tuturor contribuiilor minus comisioane

Administrat privat Contribuii definite Facultativ Garantarea facultativ

a profitului


25

3.2. Probleme ale sistemului de pensii publice 3.2.1. Evoluia numrului de beneficiari i contribuabili la sistemul

de pensii Unul dintre motivele majore care au condus la dificulti financiare ale sistemului de pensii publice l reprezint creterea rapid a numrului de beneficiari a tuturor categoriilor de pensii publice dup anul 1990. n perioada 1990-2010 numrul total de pensionari din sistemul de asigurri sociale (echivalentul sistemului public de pensii), incluznd pensionarii de asigurri sociale de stat, pensionarii provenii din Ministerul Aprrii Naionale, Ministerul Administraiei i Internelor, Serviciul Romn de Informaii, Secretariatul de Stat pentru Culte i Casa de Asigurri a Avocailor, precum i pensionarii agricultori a crescut de la circa 3,58 milioane de persoane n 1990 la circa 5,66 milioane de persoane n 2010, reprezentnd o cretere de circa 58% (figura nr. 3.2).

Figura nr. 3.2. Evoluia numrului de pensionari ai sistemului de asigurri sociale (1990-2010)

(mii)

0

1000

2000

3000

4000

5000

6000

7000

1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010

Pensionari de asigurri sociale de stat Pensionari de asigurri sociale - total

Sursa: INS.

n anul 2010, numrul mediu al pensionarilor de asigurri sociale de stat a crescut de aproape dou ori fa de anul 1990, respectiv cu 2.274 mii de persoane.


26

n paralel cu creterea foarte mare a numrului de pensionari ai sistemului de asigurri sociale, n perioada 1990-2010 a sczut major numrul contribua-bililor la sistem.

Dac n 1990 erau 7,997 milioane contribuabili, n anul 2010 numrul celor ce contribuiau la sistemul public de pensii era de 4,238 milioane de persoane. Aceasta reprezint o diminuare a numrului de contribuabili cu 3,759 milioane de persoane, mai precis cu 47% (figura nr. 3.3).

Figura nr. 3.3. Evoluia numrului de contribuabili la sistemul de asigurri

sociale de stat (1990- 2010) (mii)

0,00

1.000,00

2.000,00

3.000,00

4.000,00

5.000,00

6.000,00

7.000,00

8.000,00

9.000,00

1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

Contribuabili

Sursa: CNPP.

3.2.2. Evoluia ratei de dependen a sistemului de pensii

Reducerea important a numrului contribuabililor la sistemul de asigurri sociale de stat i creterea semnificativ a numrului de pensionari au fcut ca raportul ntre numrul mediu anual de salariai (contribuabili la sistemul de pensii) i numrul mediu de pensionari s scad, de la 3,43 la 0,92, adic de 3,73 de ori (tabelul nr. 3.1).


27

Tabelul nr. 3.1. Evoluia raportului ntre salariai i pensionari ai sistemului de asigurri sociale de stat (1990-2010)

Anul Numr mediu de salariai (mii)*)

Numr mediu de pensionari de stat (mii)**)

Rata de dependen (col. 1/col. 2)

0 1 2 3 1990 8156,00 2380,00 3,43 1995 6160,00 3518,90 1,75 1996 5939,00 3651,70 1,63 1997 5597,00 3782,30 1,48 1998 5369,00 3923,70 1,37 1999 4760,53 4074,30 1,17 2000 4623,40 4246,10 1,09 2001 4619,00 4425,80 1,04 2002 4567,80 4535,30 1,01 2003 4590,90 4569,90 1,00 2004 4469,00 4596,50 0,97 2005 4559,00 4610,60 0,99 2006 4667,00 4633,00 1,01 2007 4885,00 4643,50 1,05 2008 5046,00 4665,80 1,08 2009 4774,00 4719,30 1,01 2010 4376,00 4768,10 0,92

*) Reprezint numrul mediu de salariai obinut n cercetarea statistic anual Costul forei de munc efectuat n ntreprinderile cu personalitate juridic i instituiile publice din sectorul civil, cruia i corespunde costul forei de munc ce include i contribuiile la sistemul de asigurri sociale. **) Nu sunt inclui pensionarii provenii din Ministerul Aprrii Naionale, Ministerul Administraiei i Internelor, Serviciul Romn de Informai, Secretariatul de Stat pentru Culte i Casa de Asigurri a Avocailor. Surse: INS i CNPP.

Din tabel se poate observa c rata de dependen a sistemului s-a redus

continuu ncepnd din 1990, de la 3,43 la circa 1 n 2003, a stagnat la aceast valoare pn n 2009, dup care a continuat scderea. Aa cum arat Comisia European, rata de dependen economic a vrstnicilor (anexa nr. 6.8) la nivelul UE27, definit ca raport ntre numrul de persoane n vrst de 65 de ani i peste i numrul persoanelor cu vrste ntre 20 i 64 de ani, nregistreaz o cretere semnificativ n perioada 2010-2060. Aceasta s-a situat la 40% n 2010, urmnd s ajung la 74% n 2060. n acest context, Romnia ocup o poziie dificil a evoluiei demografice, exprimat prin rata de dependen a vrstnicilor. Pe o scar de la 1 la 28, n anul 2010 Romnia se afla pe poziia 7 din punctul de vedere al ratei de dependen economic a vrstnicilor, fiind, cu alte cuvinte, o ar relativ tnr, efectele negative ale evoluiei demografice urmnd s apar mai trziu, comparativ cu alte ri europene. Situaia se schimb conform prognozelor demografice dup 50 de ani, n anul 2060. Romnia va ocupa ultimul loc, realiznd o scdere cu 21 de locuri.


28

3.2.3. Vrsta efectiv de pensionare

Facilitile oferite de sistemul public de pensii din Romnia referitoare la reducerea vrstei de pensionare att n cazul locurilor de munc ncadrate n grupa I i II, ct i n cazul pensionrilor de invaliditate, pensionrilor de urmai, precum i a pensionrilor anticipate introduse n anul 2001, au fcut ca vrstele medii efective de pensionare, att pe categorii de pensii, ct i pe ntreg sistemul s fie mult sub nivelul vrstelor standard de pensionare pentru femei i brbai prevzute de lege (tabelul nr. 3.2).

Se poate constata c diferena dintre vrstele medii efective de pensionare i cele standard prevzute de lege era de 6,8 ani pentru femei i de 7,7 ani pentru brbai n anul 1999, ajungnd la 2,95 ani pentru femei i 7,1 ani pentru brbai n anul 2009.

Tabelul nr. 3.2. Vrste medii efective de pensionare pe categorii de pensii

Categorie de pensie

Vrsta medie - ani Diferen fa de vrsta standard - ani*)

1999 2009 1999 2009 F B F B F B F B

Pensie de limit de vrst i stagiu complet de cotizare

53,0 56,1 53,3 56,6 -4,0 -5,9 -5,4 -7,1

Pensie de limit de vrst i stagiu incomplet de cotizare

56,8 58,9 58,1 59,8 -0,2 -2,1 -0,6 -3,9

Pensie anticipat - - 56,6 61,0 - - -2,1 -2,7 Pensie anticipat parial - - 55,6 60,4 - - -3,1 -3,3 Pensie de invaliditate gradul I 43,5 46,6 49,5 52,5 -13,5 -15,4 -9,2 -11,2 Pensie de invaliditate gradul II 45,1 48,2 50,2 52,4 -11,9 -13,8 -8,5 -11,3 Pensie de invaliditate gradul III 44,2 47,4 50,1 52,3 -12,8 -14,6 -8,6 -11,4 Valoare medie total categorii 50,2 54,3 55,7 56,6 -6,8 -7,7 -2,95 -7,1

F Femei, B Brbai *) Vrsta standard de pensionare n 1999 57 de ani pentru femei i 62 de ani pentru brbai; n 2009 58,65 de ani pentru femei i 63,65 de ani pentru brbai. Surse: CNPP i prelucrri ale autorilor.

3.2.4. Evoluia ratei de nlocuire a venitului prin pensie

Pentru susinerea financiar, inclusiv pentru realizarea unei protecii relative a ratei de nlocuire a venitului salarial prin pensie, au fost operate, ncepnd cu anul 1990, mai multe creteri ale nivelului contribuiei de asigurri sociale de stat. Astfel, rata medie a contribuiei a crescut de la 14% n anul 1989 la 20% n 1990, ajungnd la 31,3% pentru condiii normale de munc, 36,3% pentru condiii deosebite de munc i 41,3% pentru condiii speciale de munc, ncepnd cu ianuarie 2009.


29

Creterea contribuiei la asigurrile sociale de stat nu a fost suficient ns pentru realizarea unor venituri, care s permit meninerea pensiilor reale la nivelul celor realizate n luna octombrie 1990 (nainte de liberalizarea preurilor); situaie care rezult din dinamica nivelului real al pensiei medii de asigurri sociale de stat n anii 1990-2011 (figura nr. 3.4).

Figura nr. 3.4. Evoluia pensiei medii nete reale (1990-2010)

(%)

020406080

100120140

1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010

Pensia medie net real

Sursa: CNPP.

Ca o msur de protecie social dup anul 1990, pensiile mai mici au beneficiat de formule de indexare-compensare mai avantajoase, situaie care, alturi de stabilirea unor niveluri minime n cadrul fiecrui tip de pensie, a contribuit la o scdere mai puin pronunat a nivelului real al pensiilor mici i a produs o oarecare egalizare n cadrul aceleiai categorii de pensie, majoritatea pensiilor concentrndu-se n zona pensiilor medii.

Una dintre problemele sistemului public de pensii, deseori ridicat n dezbaterile politice i sociale drept critic a reformelor din domeniu, o constituie raportul ntre pensia medie i ctigul salarial mediu (definit ntre valorile brute ale celor doi indicatori).

Astfel, pensia medie brut este considerat prea mic, n comparaie cu ctigul salarial brut al contribuabililor la sistemul public de pensii, motiv pentru care este solicitat utilizarea vechiului raport ce sttea la baza valorii punctului de pensie, adic 45% din venitul salarial mediu brut. n anul 2010 valoarea calculat a punctului de pensie a reprezentat numai 39% din venitul salarial mediu brut.

Aa cum arat profesorul Marian Preda, preedinte al Comisiei prezi-deniale privind problemele sociale, fr s nege nivelul sczut al multor pensii n Romnia, trimiterile sistematice la comparaii ale valorilor brute sunt mult mai


30

avantajoase pentru pensionari, deoarece exist multe taxe i contribuii suportate din ctigul salarial brut, n timp ce singurele taxe i contribuii suportate din pensiile brute sunt impozitul pe venit de 16% i contribuia de 5,5% pentru sntate, aplicate pensiilor mai mari de 1.000 de lei.

Spre exemplu, raportul dintre pensia medie i ctigul salarial mediu net n noiembrie 2011 are o valoare cu 27,3% mai mare dect n cazul raportului dintre pensia medie i ctigul salarial mediu brut, adic 0,483. n plus, raportul dintre pensia medie pentru limit de vrst i ctigul salarial mediu net este 0,545 (tabelul nr. 3.3).

Tabelul nr. 3.3. Raportul dintre pensia medie i ctigul salarial mediu net

(noiembrie 2011) Categoria de pensie Numr de

pensionari (inclusiv

agricultori)

Pensia medie lei/lun

Raport pensie medie/ctig salarial

mediu net n lun (1491 lei) %

Total pensionari, din care: 5.392.402 720 0,483 1. Limit de vrst 3.819.178 813 0,545 2. Cu pensie anticipat 10.207 949 0,636 3. Cu pensie anticipat parial

123.689 666 0,447

4. Cu pensie de invaliditate 822.869 559 0,375 - Gradul I 39.353 554 0,372 - Gradul II 421.059 566 0,380 - Gradul III 362.457 551 0,370

5. Cu pensie de urma 615.322 361 0,242 Sursa: CNPP.

Procesul de nivelare a pensiilor a contribuit la slbirea legturii dintre contribuiile vrsate la finanarea fondului de pensii i beneficiile primite.

Din aceast analiz rezult c, cineva care a pltit contribuii la sistemul de pensii publice pentru ntreaga perioad de cotizare cerut de lege i a mplinit vrsta legal de pensionare va primi, n medie, o pensie net reprezentnd peste 55% din ctigul salarial mediu net, ceea ce nu este ru.

Valorile mai mici ale pensiilor care fac ca pensia medie net a sistemului de pensii s reprezinte circa 48% din ctigul salarial mediu net se datoreaz perioadelor mai scurte de cotizare, cum sunt cele practicate n cazul pensiilor pentru limit de vrst i stagiu incomplet de cotizare sau n cazul pensionrii de invaliditate i de urma.


31

Rata medie de nlocuire a ctigului salarial prin pensie, calculat ca raport ntre pensia medie realizat anual i ctigul salarial mediu (brut sau net) realizat n acelai an, a cunoscut o cretere moderat continu n perioada 2000-2010, situndu-se ntre 33% i 56% (tabelul nr. 3.4). Tabelul nr. 3.4. Evoluia ratei de nlocuire n Romnia (2000-2010)

(%) ANUL 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

Ctig salarial mediu brut lei

284 422 532 664 818 968 1146 1396 1761 1845 1902

Ctig salarial mediu net lei

214 302 379 484 599 746 866 1042 1309 1361 1391

Pensia medie total lei 94 134 169 195 244 289 336 434 631 750 778 Pensia medie pentru limit de vrst lei

104 154 194 226 285 340 395 511 741 880 908

Rata de nlocuire pensie/ctig salarial brut

33,1 31,8 31,8 29,4 29,8 29,9 29,3 31,1 35,8 47,7 47,7

Rata de nlocuire pensie/ctig salarial net

43,9 44,4 44,6 40,3 40,7 38,7 38,8 41,7 48,2 55,1 55,9

Rata de nlocuire pensie limit de vrst/ctig salarial brut

36,6 36,5 36,5 34,0 34,8 35,1 34,5 36,6 42,1 47,7 47,7

Rata de nlocuire pensie limit de vrst/ctig salarial net

48,6 51,0 51,2 46,7 47,6 45,6 45,6 49,0 56,6 64,7 65,3

Sursa: INS.

Dac se analizeaz rata de nlocuire a ctigului salarial mediu n cazul pensiilor pentru limit de vrst, care i cuprind numai pe cei care au realizat stagii de cotizare pn la mplinirea vrstei standard de pensionare (fr a integra aici pensiile de invaliditate, pensiile anticipate i pensiile de urmai) se constat un nivel mai ridicat n aceeai perioad 2000-2010, aceasta situndu-se ntre 37% i 65%, cu o cretere semnificativ n 2008 (figura nr. 3.5).


32

Figura nr. 3.5. Evoluia raportului dintre pensia medie pentru limit de vrst i ctigul salarial mediu net

(%)

303540455055606570

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

Ratadenlocuirepensielimitdevrst

Surse: INS i CNPP.

n aceste condiii, Romnia realizeaz o rat medie de nlocuire care o situeaz n contextul european pe poziia 7 ntre rile UE27, (tabelul nr. 3.5), n urma Franei, Austriei i Ungariei, la egalitate cu Polonia i mult peste Bulgaria, Marea Britanie i Germania.

Conform Eurostat, n 2009 Romnia a realizat o rat medie de nlocuire de 0,56, mai ridicat dect media UE27, care a fost de 0,51 sau dect media UE12 (membri noi), care a fost de 0,53. Tabelul nr. 3.5. Rata de nlocuire la nivelul Uniunii Europene 2009

NR. ARA RMI*) NR. ARA RMI*) UE27 0,51 14 Lituania 0,48 UE12 (membri noi) 0,53 15 Spania 0,49

1 Bulgaria 0,34 16 Portugalia 0,50 2 Cipru 0,35 17 Republica Ceh 0,51 3 Letonia 0,35 18 Italia 0,51 4 Grecia 0,41 19 Estonia 0,52 5 Danemarca 0,42 20 Slovacia 0,55 6 Olanda 0,44 21 Romnia 0,56 7 Marea Britanie 0,44 22 Polonia 0,56 8 Belgia 0,45 23 Suedia 0,60 9 Slovenia 0,45 24 Ungaria 0,62

10 Germania 0,47 25 Luxemburg 0,62 11 Malta 0,47 26 Austria 0,64 12 Finlanda 0,48 27 Frana 0,68 13 Irlanda 0,48

*) RMI Rata Medie de nlocuire. Sursa: Eurostat.


33

3.2.5. Evoluia gradului de acoperire a sistemului de pensii

Rata de activitate, ca procent din populaia n vrst de munc (15-64 de ani), a cunoscut o diminuare constant, de la 70,8% n 1997 la 63,6% n 2010, reprezentnd o reducere cu circa 7,2 puncte procentuale, ceea ce reprezint un potenial pierdut de activitate de circa 1,7 milioane de persoane.

Rata de ocupare, indicator important, definit ca raport ntre populaia ocupat i populaia n vrst de munc (15-64 de ani), a urmat aceeai evoluie ca rata de activitate, astfel c, de la 66,4% n 1997 a ajuns la 58,8% n anul 2010, nregistrnd o reducere cu circa 7,6 puncte procentuale, adic circa 1,4 milioane de persoane (anexa nr. 3.3).

Urmrind gradul de acoperire a sistemului public de pensii, definit ca raportul dintre numrul de contribuabili la sistem i populaia ocupat ntre 15 i 64 de ani, putem constata c i acesta a sczut de la 61,3% n 1997 la 55,2% n 2010, respectiv cu 6,1 puncte procentuale, reprezentnd circa 1,35 milioane de contribuabili (figura nr. 3.6).

Figura nr. 3.6. Evoluia ratelor de activitate, de ocupare i a gradului de acoperire

a sistemului de pensii publice n Romnia (1997-2010) (%)

50

55

60

65

70

75

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

Ratadeactivitate Ratadeocupare Graduldeacoperire

Surse: INS i CNPP. Gradul de acoperire a sistemului public de pensii a sczut semnificativ

dup 1990. Dac nainte de 1990 acest grad se situa n vecintatea lui 95%, dup zece ani, n anul 2000, a sczut la 55,3%. Cu toate msurile de reform ale sistemului de pensii publice din perioada 2000-2010, gradul de acoperire nu a putut fi crescut, astfel nct n 2010 acesta situndu-se la 55,2%.


34

3.2.6. Valoarea punctului de pensie

Prima valoare a unui punct de pensie a fost stabilit la 1 aprilie 2001, ea avnd evoluiile prezentate n anexa nr. 3.4, ultima valoare fiind stabilit n octombrie 2009, dup care a fost ngheat pn n prezent. Valoarea punctului de pensie a crescut de 4,59 de ori n 2010 fa de valoarea din 2001 i de 1,85 de ori fa de valoarea din 2007 (figura nr. 3.7). Figura nr. 3.7. Evoluia valorii punctului de pensie (2001-2011)

(lei)

0

200

400

600

800

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Valoarea punctului de pensie

Sursa: CNPP.

3.2.7. Efecte ale diferitelor posibiliti legale de pensionare anticipat (invaliditate, grupe de munc, urmai)

Creterea semnificativ a numrului pensionarilor de asigurri sociale de stat a fost nsoit i de o evoluie diferit a numrului acestora pe diferite categorii de pensii, aa cum apare n figura nr. 3.8. Astfel, numrul pensionarilor pentru limit de vrst a avut o cretere liniar din 1990 pn 2001, dup care a nregistrat mai degrab un nivel constant pn n anul 2009. Motivul principal al acestei evoluii este, pentru prima etap, evoluia demografic n contextul unor vrste relativ mici de pensionare, att pentru brbai ct i pentru femei, iar pentru a doua etap, apariia n anul 2000 a Legii nr. 19/2000 privind sistemul public de pensii i alte drepturi de asigurri sociale, care, prin majorarea gradual a vrstei de pensionare, a stagnat creterea numrului de pensionari pentru limit de vrst. ncepnd cu anul 2009 se nregistreaz din nou creterea numrului de pensionari, motivul principal fiind frica multora de apariia unei noi legi a pensiilor cu condiii mai restrictive de pensionare.


35

Figura nr. 3.8. Evoluia n structur a numrului de pensionari de asigurri sociale (1990-2011) (mii persoane)

0,00

500,00

1.000,00

1.500,00

2.000,00

2.500,00

3.000,00

3.500,00

1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010

Limitdevrst Invaliditate Urmai

Sursa: CNPP.

Aceast evoluie are, n principal, urmtoarele cauze majore: - adoptarea unor reglementri referitoare la pensionarea anticipat:

a) Decretul-Lege nr. 60/1990 privind pensionarea cu reducere de vrst a unor salariai, cu aplicabilitate pn la 31 decembrie 1990, care a creat posibilitatea pensionrii anticipate a peste 500.000 de persoane cu pn la cinci ani naintea mplinirii vrstei de pensionare, i aa foarte sczut (de 55 de ani pentru femei i 60 de ani pentru brbai). Msura pensionrii anticipate a avut n vedere crearea de locuri de munc pentru tinerele generaii i diminuarea omajului, ce se anuna prin restructurrile preconizate n economie;

b) Legea nr. 2/1995, elaborat pentru aceleai considerente, dar i pentru diminuarea tensiunilor sociale provocate de restructurarea unor mari ntreprinderi i sectoare de activitate din economie;

- ncadrarea unui numr exagerat de mare de locuri de munc n grupe de munc superioare, care au permis pensionarea anticipat a celor ce lucrau n domeniile respective. Dac la finele anului 1989 existau n eviden 316,8 mii de persoane ncadrate n grupele I i II de munc, la sfritul anului 1996 se nregistrau peste 3,2 milioane de persoane aflate n aceast situaie. S-a ajuns astfel ca, n unele ramuri (industria extractiv, construcii, petrochimie, transporturi) aproape toate locurile de munc s fie ncadrate n grupe de munc superioare;


36

- creterea de circa 4,7 ori a numrului pensionarilor de invaliditate (de la 192,7 mii de pensionari n anul 1990, la 903,1 mii de pensionari n anul 2009), influenat att de uurina privind ncadrarea n grade de invaliditate, ct i de ncercarea unor persoane, posibil a fi disponibilizate n urma restructurrii unor ntreprinderi, de a-i gsi un venit sigur pe o perioad lung de timp, n locul ajutorului de omaj. Ponderea pensio-narilor de invaliditate n numrul total al pensionarilor de asigurri sociale de stat a continuat s creasc, de la 8% n 1990 la peste 19% n anul 2009 (anexa nr. 3.2). Este de remarcat faptul c, dup nceperea unei campanii naionale de analiz a modalitii de ieire la pensie de invaliditate i a lurii unor msuri de depensionare n cazurile nclcrii legislaiei n vigoare n domeniu, coroborate cu prevederile mult mai restrictive de acordare a pensiei de invaliditate, numrul pensionarilor de invaliditate a nceput s scad spectaculos. Astfel, dac n 2009 erau 903,1 mii de pensionari de invaliditate, n anul 2010 s-au nregistrat 880,9 mii, iar n anul 2011 numai 828,2 mii. Aceasta a reprezentat o scdere cu 8,3%;

- creterea semnificativ dup 1990 a numrului pensionarilor urmai. Astfel, n anul 2001, anul intrrii n vigoare a prevederilor Legii nr. 19/2000, se nregistra cel mai mare numr de pensionari urmai, i anume 652.200 de persoane, reprezentnd o cretere cu 37,5% fa de 1990. Acest numr reprezenta 21% din numrul pensionarilor pentru limit de vrst i 14,74% din numrul total al pensionarilor din sistemul public de pensii din anul 2001;

- reducerea vrstelor de pensionare pentru agricultori (pentru alinierea la nivelul vrstelor prevzute n sistemul asigurrilor sociale de stat, prin Legea nr. 80/1992) n condiiile desfiinrii fostelor cooperative agricole de producie, care a condus la ieirea la pensie a unui numr mare de agricultori n perioada 1992-2001. Dac n 1990 se nregistrau 985,4 mii de pensionari agricultori, n anul 2001 erau n plat un numr de 1.766,6 mii de astfel de pensionari, reprezentnd o cretere de 1,8 ori (figura nr. 3.9). ncepnd ns cu intrarea n vigoare n 2001 a Legii nr. 19/2000 privind sistemul public de pensii, numrul pensionarilor agricultori a nceput s scad semnificativ, ajungnd n 2011 la numai 677 mii de persoane, respectiv cu 31,3% mai puini dect n 1990 i cu 61,7% mai puini dect n 2001. Aceasta se datoreaz faptului c toi noii ieii la pensie din sistemul agricultorilor au avut i perioade de cotizare n sistemul asigurrilor sociale de stat i au fost pensionai din acest sistem. n plus, numrul a sczut datorit ieirilor naturale din sistemul de pensii ale agricultorilor care, dup 2011 nu a mai avut nou intrai.


37

Figura nr. 3.9. Evoluia numrului de pensionari agricultori (1990-2011) (mii persoane)

0

200

400

600

800

1000

1200

1400

1600

1800

1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Agricultori

Sursa: CNPP.

- integrarea sistemelor independente de pensii (scriitori, compozitori, mete-ugari, culte etc.) n sistemul asigurrilor sociale de stat se adaug la cauzele care au contribuit la dificultile financiare ale sistemului public. Slbite financiar, sistemele de pensii menionate au intrat n sistemul pensiilor de asigurri sociale de stat cu muli pensionari i puini contribuabili;

- dei n 2000 a fost introdus o nou legislaie care a nsprit condiiile de pensionare i a crescut vrsta de pensionare, aceasta a stabilit o perioad de tranziie pn la aplicare de un an. Aceast perioad a permis o cretere masiv a numrului de pensionari n anul 2001. De asemenea, ncepnd cu anul 2001, sistemul public de pensii a nregistrat o cretere semnificativ a beneficiarilor de pensie anticipat parial, de la 8,9 mii n 2001 (primul an de introducere a acestei prestaii), la 124,5 mii n 2011 (figura nr. 3.10).

Figura nr. 3.10. Evoluia beneficiarilor de pensie anticipat parial (2001-2011) (persoane)

0

20000

4000060000

80000

100000

120000

140000

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Beneficiaridepensieanticipatparial

Sursa: CNPP.


38

3.2.8. Efecte ale abuzurilor, fraudei i erorii asupra costurilor sistemului de pensii

Programele de protecie social, care cuprind i pensiile publice, orien-

teaz sume mari ale resurselor publice financiare ctre anumite categorii de beneficiari. n aceste condiii, chiar i mici pri de prestaii necuvenite pot duce la adugarea unor sume mari la costurile de oportunitate ale sistemului de protecie social.

n medie, cheltuielile cu protecia social reprezint 15,7% din PIB n rile dezvoltate, 7,4% n rile cu venituri medii (ntre care se afl i Romnia) i 3,8% n rile cu venituri mici. Fiecare program de protecie social este destinat s asigure o prestaie potrivit unui beneficiar care ndeplinete criteriile legale. Totui, evidena arat c niciun program de protecie social, incluznd i schemele de pensii, nu este imun la erori, fraud i corupie.

Un studiu de referin privind fraudele i erorile n sistemele de securitate social, elaborat n 2006 de RAND Europe pentru Agenia Naional de Audit a Marii Britanii, stabilete nivelul fraudei i erorilor n sistemele de protecie social, acolo unde au existat date disponibile, ntre 2 i 5% din cheltuielile guvernamentale cu protecia social. Astfel, pierderile sistemului de protecie social pot fi considerabile. De exemplu, n Marea Britanie se pierd anual peste dou miliarde de lire sterline (n jur de 3,2 miliarde de dolari) din cheltuielile guvernamentale, datorit fraudei i erorilor.

De altfel, n toate rile, erorile, frauda i corupia reprezint provocri importante asupra integritii sistemelor de protecie social. O predominare a erorilor, fraudei i corupiei poate fi asociat cu:

- o utilizare ineficient a resurselor publice; - disponibilitatea unor fonduri mici pentru cei sraci; - pierderea credibilitii n program; - manipularea politic a fondurilor; - scderea sprijinului public pentru program. Erorile, frauda i corupia sunt mai rspndite n programele de protecie

social din rile mai puin dezvoltate, ca proporie din cheltuielile generale, n comparaie cu rile OECD, datorit, n parte capacitii administrative limitate, absenei unei monitorizri adecvate a problemelor generale i unor strategii de combatere a erorilor, fraudei i corupiei bazate pe evidene clare.

Erorile, frauda i corupia au definiii clare conform tipologiei acestora n sistemele de prestaii sociale (figura nr. 3.11).


39

Figura nr. 3.11. Tipologia fraudei i erorilor n sistemele de prestaii INTENIONAT

Fraud Corupie Solicitant Personal Eroare Eroare Client Oficial

NEINTENIONAT Sursa: RAND Europe.

Frauda se refer la comportamentul intenionat al solicitantului de prestaie de a frauda sistemul de prestaii. Erorile se refer la greelile neintenionate att din partea solicitanilor de prestaii, dar i a personalului oficial al ageniilor de plat a prestaiilor. Unele cauze ale erorilor se datoreaz absenei unui personal instruit, erorilor sistemelor n prelucrarea sau plata prestaiilor i, nu n ultimul rnd, complexitii sistemului de prestaii.

O ncercare intenionat a personalului de a exploata sistemul de protecie social este denumit corupie. n multe ri OECD corupia este vzut ca un risc minor datorit msurilor de integritate incluse n sistemul de prelucrare i plat a prestaiilor (de exemplu, separarea funciilor i sistemele IT) precum i datorit unor factori ca: instruirea adecvat a personalului, managementul bazat pe rezultate i cerinele de eligibilitate pentru solicitanii de prestaii. Acest risc este mai mare n rile cu venituri medii sau mici din cauza unor sisteme de audit, supraveghere i control mai slabe i a salarizrii relativ reduse a lucrtorilor din domeniul proteciei sociale.

Experiena din rile OECD arat c un anumit nivel de fraud i erori n sistemele de protecie social este de neevitat. Studiul din 2006 menionat mai sus i elaborat de RAND Europe pentru Agenia Naional de Audit a Marii Britanii scoate n eviden c ratele de fraud i eroare n cinci ri OECD Marea Britanie, Canada, Irlanda, Noua Zeeland i Statele Unite ale Americii se situeaz ntre 2 i 5% din cheltuielile generale cu protecia social.

n cadrul sistemului de protecie social, programele de protecie social bazate pe testarea veniturilor au cea mai mare rat de eroare i fraud (5-10%), urmate de indemnizaiile de omaj i pensiile de invaliditate (1-2%). Pensiile de limit de vrst au cele mai mici rate (0,1-1%). Aceste cifre trebuie interpretate ca nivelurile cele mai de jos pentru ratele de fraud i eroare, deoarece ele se refer la un mic eantion de ri i programe cu o capacitate administrativ foarte ridicat i cu proceduri adecvate s minimizeze erorile, fraudele i corupia, incluznd n multe cazuri proceduri de estimare a nivelului fraudei i erorilor cu o precizie rezonabil.


40

Tabelul nr. 3.6. Valori comparative ale ratelor de fraud i erori n cinci ri OECD*) (%)

% din cheltuieli/pli

Marea Britanie Canada Irlanda Noua Zeeland

SUA

Total fraud i erori Fraud i erori n prestaia pentru locuine Fraud i erori n venitul minim Fraud i erori pensii limit de vrst, invaliditate

(2004-2005)2,3 5,2

5,3

4,9, 0,1, 1,9**)

(1994, 2003)3-5 (94)

-

3,5 (03)

-

(2004)- - - 7

(2001) 2,7 - - -

(2003) -

3,6

5,07

0,53

*) Comparaiile sunt dificile, deoarece tipurile de prestaii difer ntre ri. Acest tabel arat date referitoare la urmtoarele prestaii: prestaia privind venitul minim este asigurarea de omaj pentru Canada i SUA. n categoria pensii limit de vrst i invaliditate, prestaia din Canada este alocaia de invaliditate i n SUA este pensie limit de vrst, urmai i invaliditate. De asemenea i msurtorile sunt diferite. Ratele pentru Marea Britanie se refer la fraud i erori ca procent din cheltuielile totale. Ratele din Canada (03) se refer la economiile totale identificate ca procent din plile totale. Irlanda msoar frauda i erorile ca procent din cheltuielile pentru diferitele tipuri de prestaii. Noua Zeeland estimeaz acest procent ca numrul de cazuri care conin erori i care conduc la prestaii pltite incorect. SUA msoar valoarea total a plilor necuvenite pe tip de prestaie. **) Aceste rate sunt pentru credit de pensii, pensii de limit de vrst i alocaie de invaliditate. Sursa: Agenia Naional de Audit din Marea Britanie (2006).

Informaiile din rile n curs de dezvoltare sunt rare, deoarece numai cteva programe i ri au luat msuri de combatere sau/i de evaluare a incidenei fraudei, erorilor i corupiei. Totui, este plauzibil s ne ateptm ca propori