Ordre du jour
Le marché canadien de la retraite
Zone à risque lié à la retraite - trois principaux risques
Revenue à vie - Le montant de retrait viager (MRV)
Sommaire : Principaux avantages
Soutien marketing CI
Jonathan Clements
Journaliste pour le Wall Street Journal se spécialisant dans les finances personnelles
« La retraite peut se comparer à une longue vacance. Le but est de pouvoir en profiter
pleinement, sansépuiser toutes ses économies. »
Marché canadien de la retraite
Dans moins de 10 ans, les Canadiens âgés de 55 ans et plus contrôleront plus de 70 % des actifs de placement
Les Canadiens vivent plus longtemps
48 % des « baby-boomers » âgés de 50 ans et plus sont incertains quant aux meilleurs choix à faire par rapport à leurs épargnes-retraite
32 % sont inquiets qu'ils ne pourront maintenir leur rythme de vie à la retraite
Source : Investor Economics, BMO, RBC
Ce produit arrive juste à temps
Zone à risque lié à la retraite
Le risque lié au marché Comment puis-je protéger mon revenu de retraite contre la volatilité des marchés?
Comment puis-je toucher un revenu et faire croître mon argent en même temps?
Le risque lié à la longévité
Comment puis-je m’assurer que je ne vivrai pas plus longtemps que ne dureront mes économies?
Le risque lié à l’inflation
Comment puis-je maintenir mon niveau de vie actuel pendant 30 ans?
Les risques liés à la retraite
Indice S&P 500 1998-2009
Avant et pendant la retraite
1 700
1 500
1 300
1 100
900
700
5001998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Risque lié au marché
Différent ordre - différent résultatSuppose que des retraits mensuels de 750 $ sont effectués à partir d’un portefeuille de 100 000 $*
Risque lié au marché
*Les retraits commencent à l’âge de 65 ansSource : Milevsky & Salisbury, septembre 2006
Séquence de rendement (%)
+7 +7 +7
+7 -13 +27
-13 +7 +27
+27 +7 -13
Âge auquel l’argent s’épuise
86,5
83,3
81,1
94,9
Mois (+/-)
-38
-65
+101
Probabilité qu’un individu de 65 ans vive jusqu’à...
Source : Milevsky & Salisbury, septembre 2006
Risque lié à la longévité
Âge
80
85
90
Hommes
55 %
33 %
15 %
Femmes
71 %
53 %
30 %
L’un ou l’autre
87 %
68 %
41 %
Risque lié à l’inflation
Pouvoir d’achat dans 20 ans...
2 % d’inflation
0,67 $
4 % d’inflation
0,45 $
1 % d’inflation
0,82 $
Réalité de la retraite
Votre revenu à la retraite devra correspondre à entre 60 % et 70 % de vos revenus actuels
Les pensions du gouvernement représentent 40 % du salaire moyen
Moins de 40 % des Canadiens participent à un régime de pension d’entreprise
Source: Pension plan membership and government retirement plans, Indepth: Retirement Series – CBC NewsOnline, février 2005.
Les rentes, obligations et CPG assurent une certaine sécurité et un revenu prévisible, mais un potentiel réduit de croissance
Les actionsoffrent un plus grand potentiel de croissance, mais présentent des risques
Alors, que devriez-vous faire?
Il faut que vous trouviez un équilibre entre la sécurité et la croissance de vos placements...
Revenu garantià vie
Présentation du
Revenu prévisible durable et garanti à vie
Pourrait éliminer le risque lié au marché Pourrait éliminer le risque lié à la longévité Pourrait éliminer le risque lié à l’inflation
Revenu à vie
Revenu à vie Revenu annuel garanti à vie à partir
de l’âge de 65 ans*
Prime de 5 %Pendant plus de 15 ans au cours desquels
aucun retrait n’est effectué
Rétablissements automatiques à vie
Revenu à vie
*Assujetti à la limite minimale et maximale imposée par la loi et à certaines conditions.
Protection du revenu garanti pour les investisseurs retraités
Revenu à vie...
Prime annuelle de 5 % de revenu garanti
Allouée à la PRG pour chaque année civile pendant lesquelles les clients n’effectuent pas de retrait
15 premières années civiles [plus un montant calculé au pro rata pour la première année]
Prime de 5 %
La protection du revenu garanti pour les investisseurs préretraités
Prime de 5 % + revenu à vie
Rétablissements automatiques
Rétablissements durant la durée du contrat
Les gains de placement sont immobilisés automatiquement tous les trois ans
Un rétablissement supplémentaire au 31 décembre à l’âge de 65 ans afin d’établir le revenu à vie
La protection du revenu garanti avec les rétablissements automatiques
Prime de 5 % + rétablissements + revenu à vie
0.35% 0.35%
0.50% 0.50%
0.65% 0.70%
0.90% 0.95%
Niveau 1 - Revenu
Niveau 2 - Conservateur
Niveau 3 - Équilibré
Niveau 4 - Actions
Catégorie B Catégorie C
Frais PRMG
Gestionnaires de portefeuilles chevronnés
Choix de placements
Le processus de vente
1 2 3 4
Caractéristiques du produit
Plate-forme actuelle de SunWise Elite [avenant]
Plus de 50 mandats de placement
3 options de prestation à l’échéance et de décès [catégorie A, B,C]
Report PRG, qui permet aux clients de reporter des montants de retrait non utilisé, jusqu'à concurrence de 15 %
Avenants supplémentaires pour ajouter de la protection [Option Capital Plus (OCP), rétablissement automatique de la prestation de décès de 4 %]
Frais concurrentiels
Leur propre « régime de pension individuel »
Choisir quand commencer, suspendre ou rétablir les versements de revenu
Revenu garanti à vie à partir des FERR
Fiscalement avantageux pour les comptes non enregistrés
Accéder aux économies en tout temps
Avantages pour les clients
Consolider vos activités d’affaires
Planification financière complète
[Revenu de retraite]
Avantages pour les conseillers
La prestation de retrait minimum garanti représente un marché de plus de 3 milliards de dollars et ne cesse de croître
La prestation de retrait minimum garanti représente un marché de plus de 500 milliards de dollars et ne cesse de croître!
Succès au Canada et aux États-Unis
L’expérience des États-Unis
« L’effet du transfert de patrimoine » se traduit par « Les stratégies de transfert de risques »
Les employeurs mettent les gens à la retraite sans fournir aucune formation sur la planification du revenu
« Niveau de revenu » et « Niveau de risque de revenu » sont les deux éléments clés de la retraite
Source : NAVA
www.sunwiseeliteplus.com
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La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, membre des compagnies du groupe Financière Sun Life, est l’émettrice unique du contrat de rente variable individuelle fournissant les placements dans les Fonds distincts SunWise Elite. Une description des principales caractéristiques du contrat de rente variable individuelle applicable est contenue dans la notice explicative. SOUS RÉSERVE DE TOUTE GARANTIE APPLICABLE AU DÉCÈS ET À L’ÉCHÉANCE, TOUT MONTANT AFFECTÉ À UN FONDS DISTINCT EST INVESTI AUX RISQUES DU TITULAIRE DU CONTRAT ET POURRA AUGMENTER OU DIMINUER EN VALEUR. ®Placements CI et le logo de Placements CI sont des marques déposées de CI Investments Inc. Harbour AdvisorsMC est une marque de commerce de CI Investments Inc. ®SunWise est une marque déposée de la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie. AIMMC, le logo à chevrons et toutes les marques de commerce afférentes sont des marques de commerce d'AIM Management Group Inc., utilisées aux termes d'une licence. *TRIMARK et toutes les marques de commerce afférentes sont des marques de commerce d'AIM Funds Management Inc. ®Fidelity Investments et le logo Fidelity sont des marques déposées de FMR Corp. ®RBC Asset Management est une marque déposée de la Banque Royale du Canada. TD Asset ManagementMC est une marque de commerce de la Banque Toronto-Dominion, utilisée aux termes d'une licence.
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