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01. und 02. Februar 2006

Wir heißen Sie herzlich Willkommen

und wünschen Ihnen einen

erfolgreichen Tag!

Referent: Bernd Walleczek

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Wer ist MULTI-INV€ST?

MULTI-INV€ST – der VL- und Sparplanspezialist – ist Produktinitiator der Max Heinr. Sutor Bank OHG in Hamburg.

Geschäftsführer: Bernd Walleczek (vormals AXA / Sun Life) MULTI-INV€ST ist Vertriebskoordinator der Max Heinr. Sutor Bank in Deutschland

• Die Bank ist Marktführer im VL-Bereich mit Abschlussprovision. Ca. 430.000 Depotkonten• Sutor Bank wurde 1921 gegründet und ist Mitglied im Bundesverband Deutscher Banken.

Mitglied im deutschen Einlagensicherungsverein

Zum Vergleich:

Deka Bank ca. 1,9 Mio. VL-Depots

Union Investment ca. 1,3 Mio. VL-Depots

DWS ca. 900.000 VL-Depots

DIT / ADIG jeweils ca. 350.000 VL-Depots

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+/- Intransparenz der Kosten

Aktuelle Situation FLV

- hohe Kosten (15-23%) der Provision

- keine Rückkaufswerte in den ersten 2 Jahren

- lange Stornohaftungszeiten 36-60 Monate

- Geringe Flexibilität (Zuzahlungen, Veränderung der Monatsrate)

- keine Steuerfreiheit mehr

+ hohe Provisionen

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INVESTMENTSPARPLÄNE

- Ø Laufzeit von Investmentsparplänen nur 4,2 Jahre

+ geringe Kosten (Ausgabeaufschlag + Depotkosten)

+ hohe Flexibilität

- keine Abschlussprovision, nur ratierlich (Ausgabeaufschlag)

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"Für die meisten Kunden ist es sinnvoll, statt dessen einen langfristigen Fondssparplan mit einer Risiko-Lebensversicherung zu kombinieren", meint Metzler.

Die Erträge aus langfristigen Fondssparplänen sind nach aktueller Gesetzgebung weiterhin steuerfrei.

Steuerfreiheit: Fonds statt Lebensversicherung

Was Kunden wissen müssen

manager magazin

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DIE KOSTEN ZÄHLEN.

Ablaufleistungen ausgewählter Fondspolicen

Anbieter ProduktBei fiktiver Wertentwicklung

0 % 6 %

Legal & General Finanzmarkt-Rentenfonds 48.600 118.363

AXA Fondsgebundene RV 45.145 106.340

Skandia Skandia FondsRente 44.888 99.766

Aspecta InvestRENT 43.389 102.151

Volksfürsorge Best Invest Rente 41.226 98.164

WWK WWK-FondsRente maxx 41.097 96.827

GIP GIP Investment-Rent 40.543 96.695

Anmerkung: Die Fondskosten sind in den Angaben nicht berücksichtigt.

Quelle: EURO Wirtschaftsmagazin 10/11 2004

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Zerrinnende RenditeErnüchternde Untersuchung

Eine Untersuchung des Instituts für Finanz- und Aktuarwissenschaften in Ulm, in der neben den Versicherungs- auch die Fondskosten berücksichtigt wurden, kommt zu ernüchternden Ergebnissen. Der Studie zufolge konnte ein Fondspolicen-Inhaber bestenfalls mit 79 % an der Wertentwicklung des gewählten Aktienfonds teilhaben, wenn dieser brutto, also vor Kosten, eine Rendite von 9% erzielte.

Im schlechtesten Fall partizipierte er lediglich mit 34%. Bei einer gemanagten Anlage in mehreren Fonds war der Versicherungskunde schlimmstenfalls sogar mir 27% an der Bruttowertentwicklung der Fonds beteiligt. Was Wunder, wenn das Fachblatt Versicherungsjournal zum Fazit gelangt:

„Für Kunden von Fondspolicen bleibt wenig übrig.“

Auszug aus Neue Presse 12. April 2005

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Investmentsparplan

5% Ausgabeaufschlag

Fondspolice

20% Kosten

davon

steuerpflichtig

100 € / 10 Jahre 19.186 € 16.117 € 3.258 €

100 € / 15 Jahre 38.250 € 32.130 € 8.865 €

100 € / 20 Jahre 68.951 € 57.919 € 19.359,50 €

100 € / 25 Jahre 118.396 € 99.453 € 37.726 €

100 € / 30 Jahre 198.028 € 166.343 € 68.750 €

100 € / 35 Jahre 307.089 € 274.071 € 120.235 €

100 € / 40 Jahre 532820 € 447.569 € 204.502 €

Vergleich Investmentsparplan / FondspoliceRendite 10% p.a.

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PSP vs. Konkurrenzprodukte

0100020003000400050006000700080009000

10000

1 4 7

10

13

16

19

22

25

Monate

mo

na

tl.

Ein

ko

mm

en

PSP mit Vorfinanzierung

PSP ratierlich

Konkurrenzprodukte

Monatliches Einkommen eines Vermittlers – Annahme: monatlich 8 neue Pensionssparpläne mit einer Rate von 75€ und einer Laufzeit von 25 Jahren

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• Mit kleinen Schritten zum Wohlstand im Alter!

• Ab 50 € Monatsbeitrag

• Auswahl unter 40 Spitzenfonds

• Aufteilung auf mehrere Fonds möglich

• Kostenloser Fondswechsel

• Zuzahlung bis 2.500 € p.a. zum NAV

• Jederzeit Geldentnahme möglich

• Auch als VL – Investmentsparplan mit 18% staatlicher Förderung möglich

• Laufzeit 10 – 45 Jahre

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Provisionsberechnung PSP

Beispiel: PSP 100,- € monatlich 15 Jahre

Monatsbeitrag x 12 x Laufzeit = Bewertungssumme

100,- € x 12 = 1200,- € x 15 Jahre = 18.000,- €

18.000,- € x 4 % = 720,- € = Provisionsanspruch

davon 500,- € sofort

ab den 8. Monat erhalten Sie monatlich 40,- € bis 220,- € erreicht sind. (5,5 Monate)

40,- € sind 40 % von 100,- €

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• Hoher Sparerfolg für Ihre Kunden durch exklusive Fondsauswahl

• Flexible Laufzeit (7-19 Jahre)

• Höchstmögliche Förderung nach dem 5. VermBG 18%

• Internationales Fondsauswahl (ca. 40)

• Hohe beitragsbezogene Provision für Sie

• Monatliche Provisionsabrechnung

• Nur 6 bis 18 Monate Stornohaftung

• Nur 10% Stornoreserve

• Teilrückvergütung des Ausgabeaufschlags (60 bzw. 100%)

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Wer sind die Partner ?

Max Heinrich Sutor Bank OHGDie Max Heinrich Sutor Bank ist Marktführer im VL-Bereich mit mehr als430.000 Depotkonten. Sie wurde 1921 gegründet und ist Mitglied imBundesverband Deutscher Banken, sowie im Einlagensicherungsverband.

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Betreuungs-Vollmacht

Depot-Service

Zusatzvereinbarung zum Investmentdepot/ -antrag

Kunde:

Herr Frau Vorname, Nachname : .............................................................................................................

Adresse: ................................................................................................................................ Geburtsdatum : ................................ Geburtsort : ...................................................

Depot- oder Antragsnummer: ........................................... Antragsdatum : ....... - ....... - ....... Tag - Monat – Jahr

Berater:

Herr Frau Firma Vorname, Nachname : ............................................................................................................. Adresse: ................................................................................................................................ Der Depot-Service umfasst die langfristige, kontinuierliche und unabhängige Betreuung des Depots. Die Vorteile liegen in der Erstellung und der Umsetzung einer soliden, langfristigen individuellen Anlagestrategie. Zusätzlich wird eine regelmäßige Überprüfung des Portfolios vorgenommen, eine notwendige Umstrukturierung festgestellt und Empfehlungen ausgesprochen. Der/ Die Depotinhaber/ in hat den unterzeichenden Vermittler zu seinem/ ihrem Anlagebetreuer ernannt. Der/ Die Depotinhaber/ in beauftragt die Sutor Bank, das Depot mit einer jährlichen Betreuungsgebühr i.H.v. 0,5% p.a. plus MwSt. zugunsten des Betreuers zu belasten und über die Multi-Invest GmbH als Vertriebskoordinator auszuzahlen. Die Gebühr wird auf Basis der durchschnittlichen Monatsendbestände ermittelt und einmal jährlich (ggf. anteilig) dem Depot berechnet. Diese Vereinbarung ist jederzeit ohne Angabe von Gründen schriftlich gegenüber der Bank widerrufbar.

___________________ Ort/Datum ___________________________ Unterschrift Depotinhaber/in ___________________________ Unterschrift Vermittler/in

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BETREUUNGSVOLLMACHT

PSP – 100 € Monatsbeitrag Laufzeit 25 Jahre(Ablaufleistung ca. 101.000 € bei 10% Rendite) nach Kosten

2 Anträge pro Monat 5 Jahre lang = 120 Anträge

ca. 500.000 €im 5. Jahr ca. 3.750 €im 10. Jahr ca. 7.500 €im 15. Jahr ca. 15.000 €im 20. Jahr ca. 30.000 €im 25. Jahr ca. 60.000 €

Betreuungsgebühr ca. 4.200 € pro Vertrag in 25 Jahren

Berechnungsbeispiel:

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PRÄMISSENMonatsbeitrag 100 €Laufzeit 25 JahreAbschlußgebühr 5 % 1.500,00 €Vertriebskosten 1 MB 100,00 €Wertzuwachs p.a. 10 %Depotgebühr 25 €Vertragssumme 30.000 €Betreuungsgebühr 0,50 % p.a.

ERGEBNISVerträge im 1. Jahr

Verträge im 2. Jahr




Summe Einkünfte aus Betreuungs-Gebühr € exkl. MWSt.= netto

Jahre Depotwert € 0,5% p.a BetreuGeb. €

24 24 24 24 24

1 247,50 1,24 29,76 29,762 903,17 4,52 108,48 29,76 138,243 2.225,22 11,13 267,12 108,48 29,76 405,364 3.726,04 18,63 447,12 267,12 108,48 29,76 852,485 5.367,37 26,84 644,16 447,12 267,12 108,48 29,76 1.496,646 7.162,36 35,81 859,44 644,16 447,12 267,12 108,48 2.326,327 9.125,40 45,63 1.095,12 859,44 644,16 447,12 267,12 3.312,968 11.272,22 56,36 1.352,64 1.095,12 859,44 644,16 447,12 4.398,489 13.620,02 68,1 1.634,40 1.352,64 1.095,12 859,44 644,16 5.585,76

10 16.187,63 80,94 1.942,56 1.634,40 1.352,64 1.095,12 859,44 6.884,1611 18.995,61 94,98 2.279,52 1.942,56 1.634,40 1.352,64 1.095,12 8.304,2412 22.066,48 110,33 2.647,92 2.279,52 1.942,56 1.634,40 1.352,64 9.857,0413 25.424,85 127,12 3.050,88 2.647,92 2.279,52 1.942,56 1.634,40 11.555,2814 29.097,63 145,49 3.491,76 3.050,88 2.647,92 2.279,52 1.942,56 13.412,6415 33.114,24 165,57 3.973,68 3.491,76 3.050,88 2.647,92 2.279,52 15.443,7616 37.506,90 187,53 4.500,72 3.973,68 3.491,76 3.050,88 2.647,92 17.664,9617 42.310,80 211,55 5.077,20 4.500,72 3.973,68 3.491,76 3.050,88 20.094,2418 47.564,44 237,82 5.707,68 5.077,20 4.500,72 3.973,68 3.491,76 22.751,0419 53.309,93 266,55 6.397,20 5.707,68 5.077,20 4.500,72 3.973,68 25.656,4820 59.593,30 297,97 7.151,28 6.397,20 5.707,68 5.077,20 4.500,72 28.834,0821 66.464,93 332,32 7.975,68 7.151,28 6.397,20 5.707,68 5.077,20 32.309,0422 73.979,88 369,9 8.877,60 7.975,68 7.151,28 6.397,20 5.707,68 36.109,4423 82.198,37 410,99 9.863,76 8.877,60 7.975,68 7.151,28 6.397,20 40.265,5224 91.186,29 455,93 10.942,32 9.863,76 8.877,60 7.975,68 7.151,28 44.810,6425 101.015,65 505,08 12.121,92 10.942,32 9.863,76 8.877,60 7.975,68 49.781,2826 12.121,92 10.942,32 9.863,76 8.877,60 41.805,6027 12.121,92 10.942,32 9.863,76 32.928,0028 12.121,92 10.942,32 23.064,2429 12.121,92 12.121,92

Ein Vertrag

Entwicklung Betreuungsgebühr

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Zertifikat derMax Heinr. Sutor Bank.

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MAX HEINR. SUTOR OHGBANK FÜR VERMÖGENSENTWICKLUNG

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