Газета "Финансы для людей" №3

финансы для людей

Социально ответСтвенный банк

www.transbank.ruwww.fingramota.com №3В РАМКАХ ПРОГРАММЫ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ

ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ

пенсионные фондыС 2002 года в России идет пенсион-ная реформа. Наша пенсионная си-стема переходит от распределитель-ной схемы, существовавшей еще с советских времен, к более совре-менной накопительно-распредели-тельной модели (стр.5)государственное софинансирование

пенсий

платежные терминалы

Начиная с 1 января 2009 года, рос-сияне могут увеличить свою будущую трудовую пенсию с участием государ-ства. В Российской Федерации дей-ствует Программа государственного софинансирования пенсии (стр.8)

Никто не будет спорить, что это дей-ствительно удобно. Вы вовремя вно-сите плату за необходимые вам услу-ги и со спокойной душой занимаетесь своими делами. Однако иногда могут возникнуть проблемы, связанные с переводом средств (стр.10)

ВСЕ ПО-чЕСТНОМу О бАНКОВСКИХ ПРОдуКТАХ

фотоконкурс «моя семья»

ипотекаСегодня способов обрести квадратные метры существует не так много. Ипо-тека серьезно конкурирует со всеми прежде всего потому, что позволяет оформить квартиру в собственность, вселиться в нее, а уж потом распла-чиваться за новое жилье(стр.2)

банковские продукты в социальных

сетяхбанк «Транспортный» – первый из российских банков предоста-вил пользователям социальной сети Facebook возможность оформления банковских продуктов в режиме он-лайн (стр.11)

Дорогие читатели!Банк «Транспортный», генеральный партнер газеты «Финансы для людей», всегда уделял большое внимание именно се-мейным программам, ведь семья – самое главное, что есть у каждого человека. Для того чтобы еще раз напомнить всем своим клиентам и жителям района «Преображенское», насколько важны семейные ценности, банк решил объявить фотоконкурс, итоги которого будут подводиться в июле 2012 года, в День любви, семьи и верности. Принять участие в нем может любой желающий. Для этого необходимо сделать необычное, интересное фото, рассказывающее о вашей семье. Лучшие работы будут напечатаны и станут участниками фотовыставки! С условиями конкурса вы сможете ознакомиться на сайте www.transbank.ru, в разделе «Конкурс».

С уважением, Редакция [email protected]

Социально ответСтвенный банк Социально ответСтвенный банк

2 3

телефон горячей линии (495) 780-00-04 телефон горячей линии (495) 780-00-04

помощь в составлении договора в простой письменной форме – от 9 000 рублей.

• Комиссия банку за выдачу кредита – от 0,9 % до 1,5 % от суммы креди-та. данная комиссия присутствует в тарифах большинства банков. Так как ее придется оплатить не-посредственно в день заключения договора, будьте готовы к расходам и оставьте запас наличных средств.

• Конечно, можно поискать програм-му без комиссии за выдачу кредита, но часто банки компенсируют ее от-сутствие другими платами, а неред-ко и размером процентной ставки (что, конечно, хуже для заемщика).

• Плата за аренду банковской ячейки.• Пошлина за государственную реги-

страцию сделки купли-продажи – до 7000 рублей.

3. Расходы после оформления кредита:• Ежемесячные платежи в счет по-

гашения кредита (зависят от сро-ка кредитования, суммы кредита и процентной ставки).

• Отчисления на страхование – от 0,8 % до 1,5 % от остатка кредита за каж-дый вид страхования.

• Налог на имущество.

получение одобрения банка Сотрудник банка назначит вам время встречи. На нее жела-тельно прийти со справкой о ваших доходах, чтобы он сразу мог оценить сумму кредита. В ходе консультации вам расскажут о про-цессе получения кредита, уточнят ситуацию по вашим доходам и пер-воначальному взносу, выслушают ваши пожелания по поводу условий кредита. Кроме того, вам рассчита-ют предварительную сумму кредита и стоимость квартиры. На консультации вам должны вы-

дать список документов, памятку клиенту и информацию о банке, заявление-анкету для получения кредита. банку не нужна лишняя работа. Поэтому, если у сотрудника возникнут сомнения в вас как в заемщике, то он вам об этом скажет сразу. четко уясните, какие имен-но критерии вызывают сомнение. Тогда можно либо исправить что-то, либо обра-титься в другой банк. Рассмотрение заявки может занять от трех дней до одного месяца. Нормальный период – одна-две недели. На основании полученных данных будет принято решение о возможности выдачи кредита и его размере.

поиск квартиры

На поиск квартиры вам может быть выде-лено время до 3—4-х месяцев. Этого вполне достаточно для того, чтобы выбрать жилье. Лучше не растягивать этот процесс надолго, поскольку цены быстро растут.

сбор документов по квартире

Вы нашли квартиру, в которой вы плани-руете жить и которая должна стать зало-

мент, подтверждающий права на земель-ный участок с правом застройки. К документу на землю, которая передается в залог вместе с домом, должен быть прило-жен кадастровый план земельного участка. для приобретения квартиры в строящемся доме банк может предложить вам кредит, по которому процентная ставка на период строительства дома и до момента государ-ственной регистрации и оформления пра-ва собственности на квартиру будет выше базовой ставки кредитования для вторич-ного жилья. К тому же следует уточнить, на каком этапе строительства должен на-ходиться дом, чтобы банк дал разрешение на кредитование.

Оцените пРОцедуРу ОфОРм-ления кРедита и ипОтечнОй сделки.

Возможные расходы зависят от выбранной программы кредитования, размера креди-та, банка и последовательности платежей. В разных банках варианты будут различ-ные.1. Расходы до оформления кредита:

• Комиссионные ипотечному бро-керу (агентству недвижимости) за помощь в оформлении квартиры и за ее подбор – 1—6 % от стоимо-сти квартиры.

• Оплата услуг оценочной компании. чаще всего эта процедура про-водится оценщиком – партнером банка. В настоящее время цены на услугу примерно равны и находят-ся в рамках 4 500—6 000 рублей. Не старайтесь договариваться с оценщиком об изменении рыноч-ной стоимости квартиры.

• Плата банку за рассмотрение заявки на получение кредита (до 150 дол-ларов).

2. Расходы во время оформления кредита:

• Страховая премия – от 0,8 % до 1,5 % от суммы кредита за каждый вид страхования.

• Первый взнос по кредиту – от 15 до 30 % от стоимости квартиры.

• Пошлина нотариусу за удостове-рение сделки купли-продажи или

гом. Вам нужно будет предоставить две группы документов: информацию о самой квартире и сведения о ее продавцах. информация о квартире.

1. Паспорт ПИб, составленный в теку-щем году.

2. Отчет независимого оценщика – ак-кредитованной банком оценочной компании. В нем содержатся сведе-ния о рыночной стоимости квартиры. При этом не учитывается стоимость встроенной мебели, сантехники, а также особого дорогостоящего ре-монта.

3. Возможна дополнительная справка о дате капитального ремонта, степе-ни износа и т.п.

4. Правоустанавливающие докумен-ты по квартире, на основании ко-торых продавец владеет ею: дого-вор приватизации, купли-продажи, свидетельство на наследство и т.п. Обязательно прилагается справка из Росрегистрации (учреждение, где регистрируются все сделки), под-тверждающая, что продавец владеет данным помещением и у жилья нет обременений.

5. Заключение предстраховой экспер-тизы. Она проводится для определе-ния юридической чистоты квартиры. устанавливается, можно ли страхо-вать жилье: проверяются предыду-щие сделки, кто здесь зарегистриро-ван, возможны ли претензии третьих лиц и т.п.

информация о продавцах квартиры. 1. Паспорта и свидетельства о рождении

собственников квартиры. 2. Форма 9 (выписка из домовой книги)

и Форма 7 (характеристика помеще-ния).

3. Разрешение органов опеки и попечи-тельства, если право собственности имеют несовершеннолетние.

4. Согласие супруга на продажу кварти-ры, если продавец состоит в браке.

Исходя из особенностей конкретного объ-екта недвижимости возможно требование предоставить дополнительные документы.

согласование параметров сделки

Это один из самых сложных моментов в ипотечной сделке. Здесь банк, исходя из оценочной стоимости квартиры, рас-считывает окончательную сумму кредита. Например, ознакомившись с вашими доку-ментами, вам сказали, что могут дать сум-му до 28 тыс. у.е.При этом квартиру оценили в 35 тыс. у.е., а продавец требует 40 тысяч. Соответственно, 40 тыс. – 28 тыс. = 12 тыс. Заемщик думает, что ему нужно найти 12 тыс. у.е. для первоначального взноса. Но размер кредита – это не та сумма, кото-рую вам могут дать, а та, что составляет око-ло 70% от оценочной стоимости квартиры. 70% от 35 тыс. у.е. = 24 500 у.е. Именно таким и будет размер кредита, т.е. на 3500 у.е меньше, чем банк заявил по-сле проверки вашей платежеспособности. Средства кредита поступают на лицевой счет заемщика (счет вклада до востребо-вания). В кредитном договоре указывает-ся, что, кроме как на приобретение кон-кретной квартиры, эти деньги потратить ни на что нельзя.

ипотека

Сегодня способов обрести квадратные метры существует не так много. Ипо-тека серьезно конкурирует со всеми прежде всего потому, что позволяет оформить квартиру в собственность, вселиться в нее, а уж потом расплачи-ваться за новое жилье.

Этапы пРОцесса пОлучения ипОтечнОгО кРедита

изучение рынка и подбор программы

Ипотека, пожалуй, единственный кредит, где в первую очередь стоит смотреть имен-но на процентную ставку. для начала нуж-но выяснить, есть ли у банка специальные программы, например, с застройщиками, или объекты строительства с государ-ственным участием, или так называемая «витрина залоговой недвижимости» – квартиры, выставленные на продажу как предмет залога. Обычно по специальным программам значительно ниже не только годовой процент, но и общая стоимость оформления ипотеки.Также нелишним будет убедиться, что до-говор не оставляет за банком право из-менять ставку в одностороннем порядке. Необходимо отличать различные ипотеч-ные продукты, например, ипотечный кре-дит с фиксированной процентной ставкой и ипотечный кредит с плавающей процент-

ной ставкой. Если проценты по кредиту четко зафиксированы на весь срок креди-та, то в этом случае банк не имеет права менять условия договора в одностороннем порядке. При этом если ипотечный кре-дит оформляется на этапе строительства, то процентная ставка может поменяться только один раз: после оформления права собственности на построенную квартиру.Если ипотечный кредит взят с плавающей процентной ставкой, то банк имеет право менять ее в зависимости от тех обстоя-тельств, которые указаны в кредитном договоре, например, от изменения ставки банка России или ставки привлечения де-нежных средств банком. Стоит также посмотреть информацию о до-срочном погашении. Как правило, заем-щику нельзя погасить долг в первые 3—6 месяцев. В дальнейшем некоторые банки оговаривают определенный штраф за до-срочное погашение. О своем намерении вы должны предупредить банк в письменной форме за 5—20 дней. Необходимо уточнить, рассматривается ли в банке только доход, подтвержденный справкой по форме 2-НдФЛ (которая пред-ставляется работодателем в налоговую ин-спекцию), или же вы сможете предъявить справку по форме банка. Определите, какими активами и дополни-тельными преимуществами вы обладаете. Самый распространенный вариант – имею-щееся в вашей собственности жилье. Оно может быть использовано и в качестве

первого взноса по креди-ту (многие банки предла-гают такие схемы). банк также интере-суется возрастом, се-мейным положением, состоянием здоровья и прочее. Возраст за-емщика по обычному правилу должен быть не менее 18 лет, а к моменту возврата кре-дита не достигать пенсионного. Но могут быть и исключения. Например, если вы руководитель предприятия, владеете соб-ственным бизнесом, банк может выдать кредит и после достижения вами пенсион-ного возраста. Но знайте, что отчисления на страхование в этом случае будут выше. Возраст также может не учитываться, если у заемщика есть молодой супруг, оформ-ленный в качестве созаемщика.чем выше сумма кредита, тем больше тре-бований предъявляется к вашему здоро-вью и тем больше обследований вам при-дется пройти. Если страховая компания, аккредитованная при банке, откажет вам в страховании, считая вас недостаточно здоровым, то банк может не выдать вам кредит. Оцените требования к жилому помещению, которые выдвигает тот или иной банк. Право собственности на жилое помещение должно быть подтверждено соответству-ющими документами. При приобретении (строительстве) отдельно стоящего дома должно быть оформлено свидетельство о собственности на землю либо иной доку-

ОбРатите внимание на:• НАЛИчИЕ РАЗЛИчНЫХ ВАРИАН-ТОВ РАСчЕТОВ С ПРОдАВцАМИ: ЕСЛИ В бАНКЕ дЕЙСТВуЕТ ТОЛьКО бЕЗНАЛИчНЫЙ РАСчЕТ, ТО бЫВА-ЕТ СЛОжНО убЕдИТь ПРОдАВцОВ КВАРТИРЫ В ГАРАНТИРОВАННОМ ПОЛучЕНИИ СРЕдСТВ;

• СРОКИ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ ЗА-ЕМщИКА, ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫдАчИ КРЕдИТА;

• ПОРЯдОК ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕч-НОЙ СдЕЛКИ И РАСХОдЫ НА НЕЕ;

• дЕЙСТВИЯ бАНКА В СЛу-чАЕ ВАШЕЙ НЕПЛАТЕжЕ-СПОСОбНОСТИ НА ПРО-ТЯжЕНИИ НЕСКОЛьКИХ МЕСЯцЕВ (ЗА КАждЫЙ дЕНь ПРОСРОчКИ ПЛАТЕ-жА ОбЫчНО НАчИСЛЯюТ-СЯ ШТРАФНЫЕ САНКцИИ И ПЕНИ).

1

2

3

4

5


4 5


Существуют три распространенные схемы расчетов между покупателем и продавцом.

1. безналичные расчеты. После регистрации сделки в Росре-гистрации средства перечисляются на лицевой счет продавца. В этом случае не нужно платить за аренду ячеек, конвертацию и т.п.

2. наличные расчеты. После регистрации сделки заемщик снимает деньги со своего лицевого счета и наличными отдает продавцу квартиры. Есть и другой вариант – арендуется банковская ячейка. Еще до регистрации сделки в нее закла-дываются деньги.

3. Расчеты с использованием ак-кредитивов. Эта схема объединяет наличные и безналичные расчеты. банк обя-зуется предоставить определенную сумму денег в определенный момент.

Сотрудник банка согласовывает все ус-ловия сделки с заемщиком и с продавцом квартиры. Как правило, при этом присут-ствует еще риелтор со стороны продавца и риелтор со стороны заемщика. Лучше всего, если окончательная встреча прово-дится в банке; она занимает 20—30 минут. Если сотрудники банка ответственно под-ходят к данной процедуре, то на момент встречи сторонам предлагаются на озна-комление проекты трех основных догово-ров: договора купли-продажи, кредитного договора и договора страхования (с указа-нием параметров конкретной сделки).

оформление ипотеч-ной сделки и расчеты с продавцом

Порядок оформления ипотечной сделки. • Сначала между заемщиком, стра-

ховой компанией и банком за-ключается договор страхования. В банк предоставляются все экзем-пляры договора и копия квитанции об оплате по договору страхования. После этого один экземпляр отдает-ся заемщику.

• Заемщик оплачивает комиссию за выдачу кредита (может назы-ваться «за открытие ссудного счета», «за проведение платежей»). В банке происходит подписание кредитно-го договора. Заемщик подписывает также предварительный график

платежей. После выдачи кредита он подписывает окончательный график платежей по кредиту. договор пору-чительства оформляется до подпи-сания кредитного договора.

• Оформление документов по рас-четам. При безналичных расчетах это документы на открытие лицево-го счета продавца и распоряжения о переводе на него средств; при проведении расчетов через ячейки – договоры аренды ячеек и условия доступа к ним; при аккредитивных расчетах – аккредитивы.

• Передача первоначального взно-са за приобретаемую квартиру. Обычно это делается через ячейку. Оформление расписок на получение первоначального взноса.

• Заключение договора купли-прода-жи квартиры (либо двухстороннего с указанием на возникновение ипо-теки, либо трехстороннего догово-ра купли-продажи и ипотеки). Оно может происходить в банке или но-тариальной конторе. Составляется закладная, если это предусмотрено программой банка.

• Регистрация сделки в учреждении юстиции. После сделки все докумен-ты передаются в Регистрационную палату РФ. Результат - получение документов о регистрации, о ваших правах собственности (сертификат на право собственности).

• Расчеты с продавцом квартиры. Рас-четы подтверждаются расписками продавца в получении денежных средств (наличный расчет) или вы-писками с соответствующих счетов (безналичный расчет).

• Составление акта приема-передачи квартиры, при необходимости – сня-тие продавцов с регистрационного учета. документы, подтверждаю-щие выполнение условий договора, должны быть представлены в банк.

переезд в новую квартиру

Ключи от квартиры, как правило, пере-даются после подписания акта приема-передачи, что происходит после того, как покупатель забирает деньги из ячейки. Все, сделка закончена, можно въезжать в квартиру.

окончание выплатКогда долг будет погашен, банк на-правит в орган, занимающийся го-

сударственной регистрацией прав на не-движимость, уведомление о том, что вы выполнили свои обязательства. Кстати, не забудьте проконтролировать, чтобы вам закрыли кредитную карту, особенно если кредит был погашен досрочно. Иначе при-дется ходить в должниках, несмотря на то, что долг был выплачен до последней ко-пейки.

имущественный налоговый вычет при покупке квартиры при

помощи ипотекиВзяв ипотечный кредит и являясь нало-гоплательщиком, вы имеете право на по-лучение имущественного налогового вы-чета — возможности не уплачивать налог на доходы физических лиц с суммы до двух миллионов рублей. В отличие от обычного налогового вы-чета, в налоговый вычет при ипотечном кредитовании входит не только стоимость недвижимости, но и сумма всех уплачен-ных процентов, направленных на погаше-ние ипотечного кредита. Налоговый вычет по процентам, выплаченным по ипотечно-му кредиту, предоставляется по мере их уплаты банку. Если вы приобретаете недостроенный дом или квартиру без отделки и данные све-дения указаны в договоре купли-продажи, налоговым вычетом также могут покры-ваться ремонт квартиры и приобретаемые для него строительные материалы.чтобы оформить налоговый вычет, заем-щику необходимо обратиться в налоговые органы по месту своей регистрации и пре-доставить необходимые документы. После получения положительного ответа из на-логовой инспекции необходимо написать заявление о перечислении суммы вычета на личный банковский счет. Можно обойтись и без обращения в нало-говую инспекцию и, не дожидаясь конца отчетного года, обратиться к работодате-лю. В этом случае необходимо заранее по-лучить в налоговом органе подтверждение права на имущественный вычет.В случае перекредитования заемщик не имеет права на получение налогового вычета с процентов по новому кредиту, так как он оформляет кредит не на покупку жи-лья, а на погашение ранее взятого кредита.

С 2002 года в России идет пенсионная реформа. Наша пенсионная система переходит от распределительной схе-мы, существовавшей еще с советских времен, к более современной накопи-тельно-распределительной модели. В основе распределительной системы ле-жит «принцип солидарности поколений»: пенсии нынешним пенсионерам выплачи-ваются из отчислений работающих граж-дан. Эта модель отлично функционирует в случае демографического роста. Работ-ников становится больше, и их отчисления позволяют обеспечить достойную старость предыдущим поколениям. В настоящее время, когда на одного пен-сионера приходится в буквальном смысле «полтора работника», ни демографиче-ские, ни экономические факторы не позво-ляют придерживаться такой модели в пол-ной мере. Именно поэтому в современную пенсионную модель были включены страхо-вые и накопительные принципы: будущая пенсия человека зависит от его трудового стажа, величины отчислений и эффективно-сти управления накоплениями.

тРудОвая пенсия пО стаРОстиТрудовая пенсия по старости назначается при достижении общеустановленного воз-раста выхода на пенсию: для мужчин –

Накопительная часть также формируется на индивидуальном лицевом счете граж-данина (застрахованного лица) за счет взносов работодателя. С 2005 года на-копительная часть формируется только у граждан 1967 года рождения и моло-же. Ключевые отличия накопительной ча-сти – возможность передачи пенсионных средств наиболее эффективному управля-ющему. Право выбора управляющего при-надлежит непосредственно застрахован-ному лицу – владельцу счета. Размер накопительной части также за-висит от трудового стажа и от величины заработной платы. Важно, что в соответ-ствии с действующим законодательством существует предельный размер заработ-ной платы, с которой производятся отчис-ления во внебюджетные фонды. до 2011 года взносы уплачивались в пре-делах дохода 415 тыс. рублей в год. В 2011 году планка взносов была увели-чена до 463 тыс. рублей. для формирова-ния будущей пенсии не меньшее значение, чем величина заработной платы, имеет доходность инвестирования пенсионных средств. По закону вы можете доверить управление вашей накопительной частью трудовой пенсии частным управляющим компаниям (уК), негосударственным пен-сионным фондам (НПФ) или государствен-ной управляющей компании.

60 лет, для женщин – 55 лет (при наличии трудового стажа не менее 5 лет). Отдель-ные категории работников имеют право на досрочную пенсию. Трудовая пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной. Страховая часть, или пенсионный капитал, формиру-ется за счет взносов вашего работодателя. Ее размер зависит от вашего трудового ста-жа и от величины официальной заработ-ной платы. Страховая часть имеет базовый размер – гарантированный государством минимум (по состоянию на 01.02.2011 г. 2963,07 рубля в месяц). Размер страхо-вой части пенсии ежегодно индексируется государством в зависимости от роста по-требительских цен и среднемесячной за-работной платы в Российской Федерации. Средства страховой части можно получить только в виде пенсии.у россиян 1966 года рождения и стар-ше формируется только страховая часть трудовой пенсии. Все страховые взносы, предназначенные для перечисления в Пенси-онный фонд России (с 1 января 2011 года – 26% от фонда оплаты труда), поступают в страховую часть на персональные лице-вые счета. у граждан 1967 года рождения и моложе в страховую часть отчисляется 20% от за-работной платы, остальные 6% идут в на-копительную часть пенсии.

РаЗМеЩеНие СРеДСтВ В пеНСиоННЫХ ФоНДаХ

народный кредит

Лицензия № 3174 от 20.07.1999

Подробную информацию Вы сможете получить на сайте нашего Банка www.transbank.ru

или по телефону контакт-центра (495) 780 0004

г. Москва, ул. Большая Черкизовская, д.5, корп.8 телефон: (495) 780 00 04

Пожалуй, самая выгодная кредитная ставка!

6

7

8

Рекл

ама


6 7


чтобы деньгами управляла государствен-ная уК, делать не нужно ничего. По умол-чанию пенсионные средства находятся именно у нее. При этом государственная управляющая компания исторически при-держивается очень консервативной стра-тегии. Поэтому на протяжении многих лет доходность ее портфеля несколько отста-вала от результатов частных уК и НПФ. Однако с 2008 года накопления «молчу-нов» были разделены на два портфеля: портфель государственных ценных бумаг (обладает максимальной надежностью и, как следствие, низкой доходностью) и так называемый «расширенный порт-фель» с возможностью покупать корпора-тивные облигации крупных предприятий. для того чтобы оставить свои средства в консервативном портфеле государствен-ных бумаг, гражданин должен подать со-ответствующее заявление в Пенсионный фонд России. Средства же тех, кто продол-жает «молчать», в 2008 году были переве-дены в более рискованный, но и потенци-ально более доходный портфель. диапазон стратегий частных уК достаточ-но широк: от консервативных вложений в облигации до агрессивных, когда порт-фель включает до 65% акций (максималь-но разрешенная доля). Соответственно, в периоды роста фондового рынка акции по-казывают двух-, трехзначную доходность, а во время спада такими же величинами ис-числяются убытки на счетах граждан.

Третий способ распорядиться своими пен-сионными накоплениями – заключить договор об обязательном пенсионном обеспечении с негосударственным пен-сионным фондом. НПФы не размещают самостоятельно средства пенсионных на-коплений, а передают их управляющим компаниям. Казалось бы, что такая система создает дополнительного посредника и ра-бота с управляющими напрямую потребует меньших расходов. Однако это не так. Во-первых, Пенсионный фонд России так-же берет вознаграждение за обслужива-ние пенсионных счетов. В отличие от НПФ, размер комиссии ПФРа не регламенти-рован. Кроме того, НПФ, фактически вы-ступая крупным инвестором (оптовым по-купателем услуг управляющих), может требовать от них более низких комиссий. Также важнейшим доводом в пользу НПФ является то, что только негосударствен-ные пенсионные фонды заключают до-говор непосредственно с гражданином. Именно в нем прописываются и права, и обязанности, и ответственность сторон. В случае когда договора нет, зачастую и спросить за результат не с кого.

В настоящее время в России работает 57 управляющих компаний (в том числе ВЭб) и 118 негосударственных пенсион-ных фондов, которые имеют право работы с пенсионными накоплениями граждан.

как пеРедать свОи накОпления в нпф• Обратиться в отделение негосудар-

ственного пенсионного фонда или к его уполномоченному агенту, озна-комиться со страховыми правилами фонда и условиями типового догово-ра. Формы страховых правил и догово-ры об ОПС утверждаются Постановле-нием Правительства РФ и фактически у всех НПФ содержат идентичные по-ложения. Однако будущему пенсионе-ру следует внимательно ознакомиться со своими правами и с обязанностями фонда.

• Заключить договор об обязательном пенсионном страховании. договор со-ставляется в трех экземплярах. Один остается на руках у застрахованного лица, второй – у НПФа, третий в те-чение месяца передается в Пенсион-ный фонд России как подтверждение вашего выбора. Обратите внимание на правильность заполнения ваших персональных данных – при наличии ошибок договор не пройдет регистра-цию в ПФРе и его придется перепод-писывать. При заключении договора вы имеете право установить право-приемников (фактически наследни-ков) ваших накоплений. Ими могут быть родственники либо любые иные граждане по выбору застрахованного лица. Помните, что в случае если на-следники не объявятся, все накопле-ния будут переведены в бюджет Пен-сионного фонда России.

• Оформить заявление о переходе из Пенсионного фонда России в не-государственный пенсионный фонд и поручение трансфер-агенту об удо-стоверении вашей подписи на данном заявлении. Трансфер-агент – это ор-ганизация, с которой у Пенсионного фонда России заключено соглаше-ние о взаимном удостоверении под-писей. Трансфер-агент фактически подтверждает Пенсионному фонду России, что заявление о переходе в негосударственный фонд подано собственником накоплений, а не по-сторонним лицом. для этого ответ-ственный сотрудник обязан установить вашу личность путем сверки доку-ментов с «оригиналом». Информацию о вашем выборе трансфер-агент пере-дает в ПФР не позднее 10 дней с мо-мента подписания. Поэтому не забудь-те взять с собой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и страховое свидетельство государ-ственного пенсионного обеспече-ния (пластиковая зеленая карточ-ка). Обратите внимание, что в базе данных Пенсионного фонда России содержатся сведения, аналогичные тем, что указаны в пенсионном сви-детельстве. Поэтому, если вы сме-нили фамилию, имя, отчество или в свидетельстве есть ошибки, вам не-обходимо заранее обратиться в от-деление Пенсионного фонда России и внести соответствующие измене-ния. При несовпадении информации

в реестре застрахованных лиц ПФРа и данных в договоре об ОПС и/или за-явлении о переходе в НПФ в переводе средств будет отказано.

В течение календарного года гражданин может последовательно заключить дого-воры об ОПС с несколькими НПФами. При этом по итогам года в силу вступит только один договор с одним пенсионным фон-дом – тот, заявление о переходе в который поступило в Пенсионный Фонд России по-следним. В следующем году право смены страховщика сохраняется. Однако нужно помнить, что частая смена управляющего может негативно сказаться на доходности. чтобы перевести средства в другой не-государственный пенсионный фонд, не-обходимо также заключить с ним договор об ОПС, оформить заявление о переходе и дать поручение трансфер-агенту об удо-стоверении вашей подписи. чтобы вернуть средства в Пенсионный фонд России, до-статочно только заявления установленной формы, которое можно подать и оформить у трансфер-агента, а также в любом отде-лении Пенсионного фонда России.до 1 марта следующего года Пенсион-ный фонд России собирает все заявления и договоры об ОПС, производит их провер-ку и принимает решения об удовлетворе-нии заявлений о переходе из ПФРа в НПФ, из одного НПФа в другой, из НПФа в ПФР или об отказе в удовлетворении. В случае положительного решения по адресу, ука-занному в базе ПФРа, вам будет направ-лено уведомление о внесении изменений в Единый реестр застрахованных лиц. В нем указываются наименование вашего нового страховщика (НПФ, ПФР), номер и дата договора об ОПС, реквизиты заяв-ления. Непосредственно пенсионные на-копления должны поступить в выбранный вами пенсионный фонд не позднее 31 мар-та года, следующего за годом подачи за-явления и договора об ОПС.большинство НПФ на ранних стадиях ста-раются пресекать возможные мошенниче-ские действия. Поэтому не удивляйтесь, если в течение нескольких дней после за-ключения договора об ОПС с вами свяжутся сотрудники фонда с просьбой подтвердить факт заключения договора. Таким образом пенсионные фонды защищают права и ин-тересы своих клиентов.

чтО делать, если вы пОлучили уведОмление из пфРа или нпфа, нО увеРены, чтО не заключали дОгОвОР?Во-первых, следует обратиться в НПФ с просьбой предоставить экземпляр догово-ра с «вашей» подписью и понять, действи-тельно ли она сделана вами. Во-вторых, помните, что НПФ являются добросовест-ными организациями и заинтересованы в соблюдении законности. Инцидент может быть урегулирован в добровольном поряд-ке, в том числе путем возмещения мораль-ного вреда. Как правило, НПФ предусма-тривает санкции, включая материальные, в отношении сотрудников и/или агентов, виновных в произошедшем.Можно постараться найти в этой ситуации и положительную сторону. Если судьба привела вас в НПФ, вероятно, вам дей-ствительно нужно ознакомиться с матери-алами и документами фонда и заключить реальный договор. В случае невнимания сотрудников НПФа к вашей проблеме вы имеете полное

право обратиться с письменной претензией в фонд и соответствующие регулирующие органы: Федеральную службу по финан-совым рынкам России, Пенсионный фонд России, управления прокуратуры, поли-ции, судебные инстанции. В обязатель-ном порядке будет проведена проверка, установлены виновные и наложены меры ответственности, а незаконно перечис-ленные средства возвращены к прежнему страховщику.

наследОвание пенсиОнных накО-пленийВвиду того, что пенсионные средства име-ют особый статус, в отношении них при-меняется принципы правоприемства, а не наследования. При этом во многом действия правоприемников схожи с по-рядком вступления в наследство. Итак, в случае, если смерть застрахованного лица наступила до момента назначения ему тру-довой пенсии, все средства, отраженные на его пенсионном счете, выплачиваются правоприемникам.После получения сведений о смерти клиен-та фонд в кратчайшие сроки обязан пред-принять все возможные меры об инфор-мировании правоприемников об их праве на пенсионные накопления. Именно по-этому так важно указать как можно более подробную информацию о них. В течение 6 месяцев с момента смерти застрахованного лица в фонд могут об-ратиться и иные наследники, в том чис-ле те, кто не указан в договоре об ОПС. Родственникам, не указанным в договоре, придется подтвердить степень родства. Копия свидетельства о наследстве также может стать весомым доводом в пользу того или иного правоприемника. При обращении в фонд правопреемник (представитель правопреемника) заполня-ет одно из заявлений:

— заявление правопреемника о выплате средств пенсионных накоплений, уч-тенных на пенсионном счете накопи-тельной части трудовой пенсии умер-шего застрахованного лица;

как Оценить ЭффективнОсть РабОты фОнда?Оценить эффективность управления ва-шими средствами можно, сравнив доход-ность, начисленную на ваш пенсионный счет, с результатами работы других пенси-онных фондов. узнать о состоянии вашего пенсионного счета можно из извещения, которое ежегодно каждый пенсионный фонд направляет в адрес застрахованных лиц. Предельным сроком для отправки из-вещения является 31 августа года, следу-ющего за отчетным. Однако многие фонды направляют уведомления раньше, по мере начисления дохода и подготовки инфор-мации. Кроме того, можно напрямую обра-титься в НПФ и заказать выписку о состо-янии счета или воспользоваться сервисом «личного кабинета», позволяющим видеть все изменения по счету в режиме онлайн.Информация о результатах работы всех пенсионных фондов со средствами пен-сионных накоплений является открытой. Она публикуется на официальных сайтах фондов в сети Интернет. Аналитические материалы и данные из официальной от-четности фондов раскрываются на стра-ницах регуляторов пенсионного рынка - Пенсионного фонда России и Федераль-ной службы по финансовым рынкам. Здесь все желающие могут узнать размер полу-ченных доходов и комиссии управляющих компаний, суммы расходов НПФа, вели-чину средств, направленных на счета за-страхованных лиц, итоговую д о х о д н о с т ь пенсионных накоплений.

— заявление правопреемника об от-казе от получения причитающихся ему средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете на-копительной части трудовой пенсии умершего застрахованного лица.

Правопреемники могут подать заявление о выплате средств пенсионных накоплений (об отказе от получения средств пенсион-ных накоплений) и комплект документов к ним в фонд:

— лично; — иным способом, например, по почте.

К заявлению необходимо приложить пакет документов. Если документы предостав-ляются правопреемником в фонд лично, то их копии и подпись правопре-емника на заявлении заверяются сотрудником фонда. Если заявление и па-кет документов правопреемник направляет в фонд иным способом, то подпись право-преемника на заявлении и все прилагае-мые документы должны быть обязательно заверены нотариусом или иными уполно-моченными на такие действия органами.Направление заявлений и документов по почте должно осуществляться спо-собом, позволяющим подтвердить факт и дату отправления.днем обращения правопреемника за вы-платой пенсионных накоплений (отказом от получения средств пенсионных нако-плений) считается день приема фондом заявления со всеми необходимыми доку-ментами, а при направлении заявления по почте - дата почтового штемпеля ор-ганизации федеральной почтовой связи по месту отправления такого заявления со всеми необходимыми документами.После истечения шестимесячного срока фонд принимает решение, кому из об-ратившихся передать пенсионные сред-ства и в каких долях. Приоритет отдается правоприемникам, указанным в договоре об ОПС. При отсутствии обращений право-приемников негосударственный пенсион-ный фонд продолжает управлять пенсион-ными накоплениями умершего в течение текущего и следующего годов, ожидая, что наследники еще найдутся.

Открой вклад по СУПЕРСТАВКЕ !Доходность 12,25% за 367 дней.

Подробно об условиях Акции и вкладов Вы можете узнать на сайте банка www.transbank.ru или по телефону (495) 780-0004

Лицензия № 3174 от 20.07.1999

Рекл

ама


8 9


Начиная с 1 января 2009 года, россия-не могут увеличить свою будущую тру-довую пенсию с участием государства. В Российской Федерации действует Программа государственного софи-нансирования пенсии: часть взносов в накопительную часть пенсии платит сам гражданин, другую – государство. Программа действует в соответствии с Федеральным законом от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государствен-ной поддержке формирования пенси-онных накоплений». В Программе могут участвовать все россияне, зарегистрированные в си-стеме обязательного пенсионного страхования, в том числе предста-вители старшего поколения и те, кто в настоящее время по действующе-му законодательству не имеет права формировать накопительную часть трудовой пенсии (граждане 1966 года рождения и старше).

как вступить в пРОгРамму гОсудаРственнОгО сОфинансиРО-вания пенсии?Необходимо подать заявление в Пенсион-ный фонд Российской Федерации. бланк заявления и инструкцию по заполнению можно скачать на сайте www.pfrf.ru либо получить в территориальном органе Пен-сионного фонда по месту жительства.Заявление можно подать либо лично, об-ратившись в территориальное орган Пен-сионного фонда по месту жительства, либо через своего работодателя, либо через трансфер-агента (организацию, с которой Пенсионный фонд заключил соглашение о взаимном удостоверении подписей: бан-ки, включая Сбербанк России, негосудар-ственные пенсионные фонды, Почта Рос-сии и др.). Подать заявление о вступлении в Програм-му можно также через интернет-портал государственных услуг (gosuslugi.ru), по почте, но в этом случае оно должно быть заверено нотариусом или должностными лицами консульских учреждений РФ (если гражданин находится за пределами Рос-сийской Федерации). Если вы решили подавать заявление лич-но в территориальный орган Пенсионного фонда по месту жительства, вам необхо-димо представить паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. Вступить в Программу можно до 1 октября 2013 года. Государство будет ежегодно со-финансировать ваши дополнительные пен-сионные накопления в пределах от 2 тыс. до 12 тыс. рублей включительно в течение

10 лет с момента уплаты вами первых взно-сов в рамках Программы. Вы вправе сами определять и менять размер своих взно-сов, а также прекратить или возобновить выплаты в любое удобное для вас время.

как РабОтает пРОгРамма?Если вы перечисляете на накопительную часть своей пенсии 2 тыс. рублей в год и более, государство удваивает эти день-ги: на ваш индивидуальный пенсионный счет будет перечислена такая же сум-ма в пределах 12 тыс. рублей в год. Если вы перечисляете на накопительную часть своей пенсии менее 2 тыс. рублей в год, софинансирование пенсии государством не осуществляется.

ОсОбые услОвия сОфинансиРОванияОсобые условия для участия в Программе государственного софинансирования пен-сии созданы для граждан, которые достигли общеустановленного пенсионного возрас-та (для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет), но не обратились в Пенсионный фонд за установлением ни одной из частей трудовой пенсии. для них объем государственного софинан-сирования увеличивается в четыре раза, но не превышает 48 тыс. рублей в год, то есть, перечислив 12 тыс. рублей в год на накопительную часть пенсии, с учетом взноса государства гражданин за год по-полнит свой индивидуальный пенсионный счет на 60 тыс. рублей в год.

а знаете ли вы?

Что это такое пРогРаММа гоСуДаРСтВеННого СоФиНаНСиРоВаНия пеНСии

а знаете ли вы?

льгОты для участникОв пРОгРаммыИз сумм, которые вы внесете на накопи-тельную часть своей пенсии в рамках Про-граммы софинансирования, может быть произведен налоговый вычет, средства ко-торого можно использовать на определен-ные цели (образование, здравоохранение, добровольное пенсионное страхование и т.д.).

участие РабОтОдателей в пРОгРаммеРаботодатель может стать третьей сторо-ной софинансирования накопительной ча-сти пенсии своих сотрудников. Это дает ему ряд дополнительных преимуществ. В частности, он освобождается от уплаты страховых взносов в размере уплаченного им взноса, но не более 12 тыс. руб. в год на одного работника. Помимо этого суммы софинансирования включаются в состав расходов, учитываемых при налогообло-жении прибыли.

пеРедача сРедств сОфинансиРО-вания пенсии пО наследству Средства, накопленные в рамках Програм-мы государственного софинансирования пенсии, наследуются правопреемниками в случае смерти гражданина в том же по-рядке, который предусмотрен для пенси-

онных накоплений в системе обязатель-ного пенсионного страхования. Выплаты производятся правопреемникам в том слу-чае, если смерть участника Программы наступит до момента оформления пенсии. Это условие оговорено в законе.

кОгда мОжнО пОлучить пенсиОн-ные выплаты с учетОм гОсудаР-ственнОгО сОфинансиРОвания?Вы можете получать пенсионные выпла-ты с учетом государственного софинан-сирования не ранее, чем через 2 месяца с даты подачи заявления о назначении трудовой пенсии по старости по достиже-нии установленного пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). Если вы уже пенсионер, то это произойдет не ранее чем через 2 месяца с даты назна-чения вам накопительной части трудовой пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты.Если вам уже назначена пенсия и вы ра-нее перечисляли средства по программе государственного софинансирования пен-сии, вы также можете подать заявление в Пенсионный фонд по месту жительства о выплате вам средств пенсионных на-коплений. Сделать это можно начиная с 1 июля 2012 года. Федеральным законом от 30 ноября 2011 года №360-ФЗ «О порядке финан-

сирования выплат за счет средств пенси-онных накоплений» предусматривается возможность получения срочной выплаты пенсионных накоплений, а также выплаты в составе накопительной части трудовой пенсии, т.е. бессрочной выплаты.

Вы можете по своему выбору: • Оформить срочную выплату пенсион-

ных накоплений. Продолжительность срочной пенсионной выплаты – не ме-нее 10 лет. другими словами, гражда-нин, решивший получать средства пен-сионных накоплений в виде срочной выплаты, сам определяет продолжи-тельность ее получения.

• Получить средства пенсионных нако-плений в виде бессрочной пенсионной выплаты, то есть в составе накопитель-ной части трудовой пенсии (ежемесяч-ная выплата, определенная с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии, который в 2012 году составляет 18 лет, или 216 месяцев).

В случае если размер накопительной ча-сти пенсии составляет 5% и менее по отно-шению ко всему размеру трудовой пенсии по старости (включая страховую и нако-пительную части), вы имеете право на по-лучение единовременной (разовой, одно-моментной) выплаты средств пенсионных накоплений.

г. Москва, ул. Большая Черкизовская, д.5, корп.8

узнай, как получить кредитную карту за 1 рубль

Лицензия № 3174 от 20.07.1999 (495) 780-0004

Рекл

ама


10 11


чтО делать, если ваш платеж, сОвеРшенный чеРез теРминал, не пРОшел? Первые платежные терминалы появи-лись в России в 2000 году и изначаль-но использовались только для опла-ты услуг сотовой связи. С тех пор их количество возрастало с каждым го-дом, они начали применяться повсюду и стали неотъемлемой частью нашей жизни. Сейчас платежные терминалы являются популярным способом опла-ты практически всего: букета цветов любимой женщине, очередного взно-са по кредиту, штрафа за нарушение ПДД, коммунальных услуг, Интернета и многого другого. Никто не будет спорить, что это действи-тельно удобно. Вы вовремя вносите плату за необходимые вам услуги и со спокойной душой занимаетесь своими делами. Од-нако иногда могут возникнуть проблемы, связанные с переводом средств.

кем все ЭтО РегулиРуется?деятельность по приему платежей терми-налами на территории нашей страны ре-гулирует Федеральный закон «О деятель-ности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными аген-тами» от 03.06.2009 г. № 103-ФЗ. Соглас-но ст. 5 Федерального закона, в момент осуществления платежа терминал дол-жен подтвердить его совершение выдачей кассового чека. Если вы доверяете аппа-рату довольно большую сумму, не стоит относиться к этой процедуре пренебрежи-тельно. Обязательно обращайте внимание на чек, который выдал терминал, и прове-ряйте указанную в нем информацию. Кассо-вый чек, подтверждающий осуществление соответствующего платежа, должен соот-ветствовать требованиям законодательства Российской Федерации о применении кон-трольно-кассовой техники при осуществле-нии наличных денежных расчетов, а также содержать следующие реквизиты: • наименование документа – кассовый

чек; • наименование оплаченного товара

(работ, услуг); • общую сумму принятых денежных

средств; • размер вознаграждения, уплачивае-

мого плательщиком (в случае его взи-мания);

• дату и время приема денежных средств, номера кассового чека и кон-трольно-кассовой техники;

• адрес места приема денежных средств; • наименование и место нахождения

платежного агента, принявшего де-нежные средства, его идентифика-цонный номер налогоплательщика;

• номера контактных телефонов постав-щика и оператора по приему плате-жей, а также платежного субагента, которому прямой агент мог перепо-ручить полностью или частично свои функции.

Сам платежный агент в свою очередь при

приеме платежей обязан обеспечить пре-доставление плательщикам следующей информации: • адреса места приема платежей;• наименования и места нахожде-

ния оператора по приему платежей и платежного субагента в случае при-ема платежа платежным субагентом, а также их идентификационных номе-ров налогоплательщика;

• наименования поставщика – того, кто поставил в этом месте терминал;

• реквизитов договора об осуществле-нии деятельности по приему платежей физических лиц между оператором и поставщиком, а также реквизитов договора об осуществлении деятель-ности по приему платежей физических лиц между оператором и платежным субагентом в случае приема платежа платежным субагентом;

• размера вознаграждения, уплачивае-мого плательщиком оператору и пла-тежному субагенту (если таковое име-ется);

• способов подачи претензий;• номеров контактных телефонов по-

ставщика и оператора по приему пла-тежей, а также платежного субагента;

• адресов и номеров контактных теле-фонов федеральных органов исполни-тельной власти, уполномоченных Пра-вительством Российской Федерации на проведение государственного кон-троля (надзора) за приемом платежей.

куда бежать, кОму звОнить?На практике деньги зачисляются практи-чески сразу, но если все-таки случился конфуз, терминал выдал вам чек, утверж-дающий, что операция завершена успеш-но, а по факту ваши деньги не прош-ли, то вам сначала необходимо записать (или запомнить) следующие сведения:

• адрес местонахождения и номер тер-минала;

• дату и время платежа;• денежную сумму, которую вы хотели

перевести;• номер телефона (договора), на кото-

рый были ошибочно зачислены деньги.Затем проверьте правильность написания номера телефона или счета. Если все дан-ные введены верно, свяжитесь со справоч-ной службой оператора связи, интернет-провайдера и т.п. Возможно, проблема связана с какими-либо неполадками в их сети. Если вы заметили, что допустили ошиб-ку, или в организации-получателе пла-тежа утверждают, будто никаких средств на ваш счет не поступало, нужно обра-титься в претензионный отдел компании, через которую производился платеж (пла-тежного агента), или владельца автомата. Скорее всего, вас попросят прислать от-сканированную копию чека о проведении операции. Если терминал чек не выдал, сообщите об этом сотруднику колл-центра. Обычно в таких случаях вам порекомен-дуют направить в адрес платежного аген-та (факсом или по электронной почте) письмо-претензию с указанием перечис-ленных выше сведений. Затем в течение нескольких дней сотрудники компании бу-дут проводить расследование, в результа-те которого они либо переведут средства по указанным вами реквизитам (если но-мера телефона или договора, ошибочно указанного вами, не существует), либо порекомендуют обратиться к поставщи-ку услуг. При этом, если автомат чек вам не выдал, они должны предоставить вам документ, на основании которого послед-ний сможет перевести средства на ваш счет. Позвоните поставщику услуг. Он сообщит вам, в какой из офисов обслуживания вы можете приехать. Не забудьте взять с со-бой паспорт. Там вам предложат написать заявление, к которому следует приложить чек или документ, предоставленный пла-тежной системой либо владельцем терми-нала. через некоторое время (максимум месяц) средства поступят на ваш счет.

чтО делать, если теРминал пРОстО забРал деньги, а пОдтвеРждение платежа на ЭкРане не пОявилОсь и платеж на счет абОнента не пО-ступил?Такое иногда случается. Проблема связана с временным сбоем в работе купюроприем-ника терминала.Необходимо обратиться к владельцу авто-мата (телефон обычно есть либо на чеке, либо на самом терминале). Кроме это-го, телефон владельца (или его техника) можно узнать у продавцов (или дирекции) магазина, в котором стоит терминал. Вла-дельцу опишите вашу ситуацию. Он раз-берется и вернет вам деньги. Найти вла-дельца нужно как можно быстрее, так как после инкассации терминала будет труд-нее отыскать ваш платеж.

как Не Дать платежНоМу теРМиНалу ВаС обиДеть

баНкоВСкие пРоДуктЫ В СоциальНЫХ СетяХ Сейчас социальными сетями поль-зуются более 60 млн жителей нашей страны. С их помощью можно не только общать-ся с друзьями и размещать фотографии и видео, слушать музыку, но и быть в кур-се последних событий, получать инфор-мацию, которую далеко не всегда можно найти в других местах. В частности, све-дениями о том, что происходит в стране и мире, активно обмениваются пользова-тели социальной сети Facebook. Среди них, кстати, немало известных людей – телеве-дущих, актеров театра и кино, политиков, спортсменов, блогеров и т.д. Создают свои страницы и организации, стремящиеся к открытому общению. Они прово-дят опросы, рассказывают о своих про-дуктах, специальных предложениях и проектах, размещают новости. Такая официальная страница есть и у банка «Транспортный». На ней, помимо всего прочего, публикуются материалы из га-зеты «Финансы для людей», а также дру-гие статьи и заметки, посвященные тому, какие банковские продукты существуют, как правильно оформить вклад или взять кредит, вкладывать (инвестировать) свои деньги и т.д.банк «Транспортный» – первый из россий-ских банков предоставил пользователям социальной сети Facebook возможность

оформления банковских продуктов в ре-жиме онлайн. На странице банка можно отправить онлайн-заявку на размещение вклада, получение кредита наличными или кредитной карты. Это очень удоб-но для потенциальных клиентов банка «Транспортный» потому, что позволяет сэкономить время: им не нужно идти в офис, чтобы подать заявку и получить предварительное решение о выдаче кре-дита или оформлении кредитной карты.

Кроме того, для тех, кто подал заявку че-рез страницу банка в социальной сети Facebook, предусмотрены специальные ус-ловия:

• кредитная карта за 1 рубль (Visa Classic) или 50% скидка на годовое обслуживание (премиальные карты Visa Gold);

• повышенный процент по вкладам (+1,5 % по вкладам в рублях; +2,5 % по вкладам в валюте).

для того чтобы отправить онлайн-заяв-ку, вам достаточно заполнить небольшую анкету. Это не займет много времени, так как в ней запрашивается минимум инфор-мации, необходимый для принятия пред-варительного решения. через некоторое время с вами созванивается специалист банка. Он уточняет информацию из анке-ты и отвечает на все вопросы, связанные

с интересующим вас продуктом. После это-го специалисты банка рассматривают за-явку и выносят предварительное решение. При положительном решении вас пригла-шают в офис банка со всеми необходимы-ми документами. Если они соответствуют данным, указанным в заявке, сотрудник банка завершает оформление продукта и вы оформляете вклад, получаете кредит наличными или кредитную карту на самых выгодных для вас условиях.Мы всегда рады видеть вас на странице банка «Транспортный» в социальной сети Facebook – www.facebook.com/transbank.ru

перед вами QR-код Это двухмерный штрихкод, разработанный японской компанией Denso (дэнсо) в 1994 году. В нем содер-жится закодированная ин-формация, которую легко распознать камерой мобильного телефо-на. для того чтобы сделать это, необходи-мо предварительно скачать специальную программу, например, Upcode. Сфотографировав этот код, вы сможете одним нажатием кнопки попасть на стра-ницу банка в сети Facebook.

В статье использован материал, подготовленный Марией Александровой, юристом Первого Дома Консалтинга «Что делать Консалт».

все Реквизиты, напеча-танные на кассОвОм чеке, дОлжны быть четкими и лег-

кО читаемыми в течении шести месяцев.

Социально ответСтвенный банк

12

телефон горячей линии (495) 780-00-04

газета «финансы для людей»: Свидетельство о регистрации СМИ (газета) ПИ № ФС77-48646 от 16 февраля 2012 г. Специализированная газета в рамках про-граммы повышения финансовой грамотности населения. № 3 учредитель: ООО Кб «Транспортный» (Лицензия № 3174 от 20 июля 1999 г.)издается при поддержке: Общероссийской общественной организации «Союз Заемщиков и Вкладчиков России» над номером работали: Валерий Кардашов, Ирина Кулагина, Алла давыдова, дизайн: Ольга Агафонова, Александр Пахуновв оформлении номера использованы фотографии фотобанков: «Лори»типография: Типография ООО «Формула цвета»тираж: 5000 экз.

Издатели и редакция газеты «Финансы для людей» не несут ответственности за возмож-ные убытки, которые могут быть причинены любым лицам в результате использования раз-мещенных в газете материалов. Пользователь самостоятельно оценивает возможные риски совершения юридически значимых действий на основе размещенной в газете информации и несет ответственность за их неблагоприятные последствия. Полное или частичное вос-произведение любым способом опубликованных в газете материалов допускается только с письменного разрешения редакции. Редакция не несет ответственности за достоверность информации в рекламных объявлениях, не предоставляет справочной информации.

адрес редакции: г. Москва, ул. большая черкизовская, д. 5, стр.8E-mail: [email protected] телефон: (495) 747-93-07

внимание, акция !

Акция «Ваш дополнительный доход»

Открой вклад по суперставке 12,25% по вкладу «Преображенский премиум» на 367 дней от 700 001 рубля

Меньше денег?!

Тогда получи 10,45%по вкладу «Накопительный» на 367 дней от 100 000 рублей

Для участия в Акции Вам достаточно обратиться к операционисту Банка «Транспортный» и получить обычный «Сертификат» или «Золотой Сертификат» в зависимости от суммы вклада.

Дополнительную информацию вы можете узнать по телефону: (495) 780 00 04 (многоканальный) или на сайте банка wwww.transbank.ru

Лицензия № 3174 от 20.07.1999

Рекл

ама

Economy & Finance

Газета "Финансы для людей" №3