ФОНДАЦИЯ „АТАНАС БУРОВ”Лятно училище за студенти

на тема „Съвременно банкиране”

Банкя, 4 – 15 юли 2005 г.

Фондът за гарантиране на влоговете в банкитекато част от системата за финансова сигурност

Румяна Маркова, главен експерт, отдел „Международносътрудничество и връзки с обществеността”, ФГВБ

Участници в мрежата за финансова сигурност –функции и правомощия

Лятно училищe за студенти „Съвременно банкиране” Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.

• Централна банка – Българската народна банка- кредитор от последна инстанция- въвеждане на Паричния съвет през юли 1997 г.

• Управление „Банков надзор” към БНБ- осъществява надзора върху банковата система- изготвя проектонаредби, които се приемат от БНБ- пет дирекции

• Фондът за гарантиране на влоговете в банките

Фонд за гарантиране на влоговете в банките

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

• ФГВБ е юридическо лице, създадено със Закона за гарантиране на влоговете в банките (ЗГВБ) и функциониращо от януари 1999 г.

• Управлява се от Управителен съвет от петима членове - физически лица, с четиригодишен мандат

• Сметната палата упражнява контрол върху финансовата дейност на фонда

• ФГВБ се отчита за дейността си пред МС, БНБ, СП

ФГВБ – функции и правомощия

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

• Закон за гарантиране на влоговете в банките – 1998 г.- определя и събира встъпителните и годишните премийнивноски от банките

- инвестира активите си съгласно изискванията на ЗГВБ- изплаща гарантираните размери на влоговете

• Закон за банковата несъстоятелност – 2002 г.- осъществява контрол относно законосъобразното ицелесъобразното упражняване на правомощията на синдика

- изготвя проектонаредби, които се приемат от БНБ, МС

Мисия на ФГВБ

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

Фондът за гарантиране на влоговете в банките гарантира средствата на вложителите в банките и защитава интересите на кредиторите в процеса на банковата несъстоятелност, с което съдейства за поддържане на стабилността и доверието в банковата система и допринася за икономическия просперитет на страната.

Система за гарантиране на влоговете в банките – основни характеристики

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

ЗГВБ премахва държавната гаранция на влоговете и въвежда явна система за гарантиране на влоговете в банките с ограничено покритие, която се управлява от ФГВБ

• Членство• Покритие• Финансиране• Инвестиране

• Изплащане

Членство в системата за гарантиране на влоговете в банките

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

• Задължително участие на всички банки, получили от БНБ разрешение да приемат влогове

• В определени случаи само клонове на чуждестранни банки в България могат да не участват в системата

• 31 банки-участнички, вкл. 3 клона на чуждестранни банки

Покритие на влоговете в банките

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

• Обхват на покритието – ФГВБ гарантира:- влоговете на физически и юридически лица- влоговете в национална и чуждестранна валута

• Размер и прилагане на покритието – ФГВБ гарантира:- пълно изплащане на сумите по влоговете на едно лице ведна банка, независимо от броя и размера им, до 25 000 лв.,т.е.:

- изцяло до 25 000 лв.

- един вложител в една банка

Покритие на влоговете (продължение)

• Изключения:- преференциални влогове; влогове на акционери, притежаващи над 5% от капитала на банката; членове на управителния и надзорния съвети на банката, нейните одитори, както и техните съпрузи и роднини по права и съребрена линия до втора степен

- влогове на банки и небанкови финансови институции, застрахователи, пенсионни и осигурителни фондове, инвестиционни посредници, инвестиционни дружества и приватизационни фондове, държавата и държавните институции, общините, ФГВБ

- влогове, свързани с „пране на пари”

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

Увеличаване на покритието на влоговете

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

• Фактори за увеличаване на размера на покритието

• Нарастване на размера на покритието

• 1998 г. 6 900 лв. (когарантиране)

• 2002 г. 10 000 лв.

• 2003 г. 15 000 лв.

• 2005 г. 25 000 лв.

• 2007 г. 39 200 лв.

Финансиране на системата за гарантиране на влоговете в банките

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

• Източници на средствата на ФГВБ

- встъпителни вноски от банките

- годишни премийни вноски от банките

- доходи от инвестиране на средствата на фонда

- получени от фонда суми в случаите на суброгация

- други източници (заеми, дарения, чуждестранна помощ)

• Използване на средствата на ФГВБ – само за изплащане на суми по влогове до гарантираните размери

Встъпителни и годишни премийни вноски

• Встъпителни вноски – еднократна вноска в размер на 1%от регистрирания капитал и дължима в срок до 30 дни от датата на вписването в търговския регистър

• Годишни премийни вноски – 0.5% от общия размер на влоговата база за предходната година, определена на среднодневна основа и дължими до 31 март на текущата година

Въвеждане на система на рисково претеглени премийни вноски

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

Инвестиционна дейност на ФГВБ

• Съгласно ЗГВБ средствата на фонда се инвестират в:- ценни книжа, издадени или гарантирани от държавата- краткосрочни депозити в банки, първични дилъри на ДЦК- депозити в БНБ

• Средствата, натрупани във ФГВБ, възлизат на 320 млн. лв. към края на юни 2005 г.

• Целеви размер на натрупаните средства – 5% от общия размер на влоговата база в банките

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

Финансиране при недостиг на средства

• С решение на Управителния съвет на ФГВБ недостигът се покрива по един от следните начини:- задължаване банките да преведат авансово годишните вноски- увеличаване на годишната премийна вноска (макс. 1,5%)- използване на заеми

• ФГВБ може да ползва заеми от:- български и чуждестранни банки- държавния бюджет (след решение на Народното събрание)- ползваните заеми могат да се обезпечават с държавна гаранцияили с активи на фонда, вкл. и с бъдещи вземания към банкитеза годишните премийни вноски

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

Изплащане на гарантираните размери на влоговете

• Гарантираните суми по влоговете се изплащат само в национална валута

• Извършва се от търговска банка, определена от УС на ФГВБ

• Изплащането започва не по-късно от 45 дни от датата на отнемане на лицензията на банката от БНБ

• Срокът за изплащане на гарантираните влогове е определен в ЗЗД

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

Изплащане на гарантираните размери на влоговете (продължение)

• ФГВБ успешно изпълнява функцията по изплащане на гарантираните размери на влоговете, спазвайки законовите срокове и процедури:

- Кредитна банка (януари 1999 г.) – 94% - Балканска универсална банка (февруари 2000 г.) – 63%

- Международна банка за търговия и развитие (МБТР) – юни 2005 г.

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

Управителен съвет

председател на УСексперт

отдел„Помощнидейности“

отдел„Човешки ресурси“

отдел „Межд. сътрудниче-ство и PR“

отдел „Фи-нансово-счетоводен“

отдел „Уп-равление на

инвестициите“

отдел„Банков“

отдел„Правен“

главенсчетоводител

отдел „Вътр. контрол“

отговоренсчетоводител

2 юрискон-султи

3 главниексперти

експерт

4 главни експерти

главенексперт

2 експерти

шофьор

домакин

2 самоохрана

хигиенист

Eurasia Regional Conference Kiev, 25-27 May 2004

Организационна структура на ФГВБ

експерт

главенексперт

Международна дейност на ФГВБ

• Международна асоциация на институциите за гарантиране на депозитите – май 2002 г.(International Association of Deposit Insurers – www.iadi.org)

• Европейски форум на институциите за гарантиране на депозитите – октомври 2002 г.(European Forum of Deposit Insurers – www.efdi.net)

• Двустранно сътрудничество

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

Взаимоотношения между участниците в мрежата за финансова сигурност

• ЗГВБ изисква БНБ да предоставя на ФГВБ информация:- относно размера на влоговете в банките, необходима заизчисляване на дължимите от банките вноски

- относно финансовото състояние на банките, с оглед оценка нариска за системата за гарантиране на влоговете

• ФГВБ може да изиска от управление „Банков надзор” на БНБ извършването на целеви проверки на банки и предоставяне на резултатите от тях

• Меморандум между БНБ и ФГВБ – ноември 1999 г.

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

За контакти

Фонд за гарантиране на влоговете в банкитеул. „Владайска” № 27, София 1606тел.: (02) 953 1217, 953 1318факс: (02) 952 1100е-mail: contact@dif.bgwww.dif.bg

илиРумяна Маркова, главен експертотдел „Международно сътрудничество и връзки с обществеността”тел.: (02) 917 2049е-mail: r.markova@dif.bg

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”

БЛАГОДАРЯ ЗА ВНИМАНИЕТО

Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г. „Съвременно банкиране”