Услуги коммерческих банков по обслуживанию субъектов хозяйствования

Материал по ВКР студента РГСУ группы ФИН-Д-5-1 Лысенко А.С.

2

Цель ВКР:

• Характеризовать услуги коммерческих банков по обслуживанию субъектов хозяйствования и разработать предложения по их совершенствованию.

Задачи работы:• Характеризовать услуги коммерческих банков предоставляемые юридическим лицам.

• Рассмотреть текущее состояние банковского сектора Российской Федерации.

• Дать характеристику Банка «Возрождение» (ОАО).

• Проанализировать кредитную политику Банка «Возрождение» направленную на взаимоотношения с субъектами хозяйствования.

• Изучить методику определения кредитоспособности субъектов хозяйствования Банком.

3

Банковская система РФ:

1 уровень – Банк России

2 уровень – Коммерческие банки

Полномочия Банка России (ЦБ РФ):-является кредитором последней инстанции РФ для кредитных организаций,

- организует систему их рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления расчетов РФ;

- устанавливает правила проведения банковских операций;

- принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действия и отзывает их;

- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Коммерческий банк:- коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности в РФ» и на основании лицензии, выданной Центральным банком России, предоставлено право привлекать денежные средства юридических и физических лиц и от своего имени размещать эти средства на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять

иные банковские операции.

Операции коммерческих банков:

предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.д.

4

Вывод: Экономика растет недостаточными темпами

Индексы отдельных показателей экономического развития

*По данным Госкомстата

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

ВВП (%) 8,2 8,5 5,2 -7,8 4,3 4,3 3,4

Индекс выпуска товаров и услуг 108,6 107,5 104,2 91,4 105,7 105,1

Состояние экономики

5

Ситуация на рынке кредитования ЮЛ

Фактические ставки выдачи кредитов в 2012 (по договорам)

Заемщики Ставка (%)

Все заемщики 10,68

Администрации 9,57

Крупные 10,59

Средние 10,56

Малые 10,61

Микро 11,46

Незначительные 11,98

Задачи на 2012 г.: • Рост ставки кредитования• Увеличение доли кредитов МСП и микрокредитования

Средняя доходная ставка по кредитному портфелю (рубли)

на 01.03.2012

План ФактИсполнение

(%)

9.05 9,46 +0,41

6

Ситуация на рынке кредитования ЮЛ

Фактические ставки выдачи кредитов (по договорам)

Заемщики Октябрь 2011 Декабрь 2012 Март 2012Рост к

октябрю 2011

Все заемщики 10,2 10,6 10,8 + 0,6

Администрации 10,7 10,1 10,1 - 0,6

Крупные 9,4 11,0 10,4 + 1,0

Средние 10,2 10,2 10,8 + 0,6

Малые 10,5 11,0 11,0 + 0,5

Микро 10,9 11,3 11,5 + 0,6

Незначительные 11,5 12,0 12,6 + 1,1

Задачи на 2012 г.: • Рост ставки кредитования• Увеличение доли кредитов МСП и микрокредитования

7

Задачи на 2012 г.: Развитие микрокредитов и клиентов сегмента малого бизнеса

Размер задолженности

01.10.2011 01.01.2012 01.03.2012

> 750 млн.руб. 2% 2% 2%

100 – 750 млн.руб. 13% 11% 12%

30 – 100 млн.руб. 14% 16% 16%

6 – 30 млн.руб 28% 28% 29%

До 6 млн.руб 43% 43% 42%

Распределение заёмщиков по размеру задолженности

8

Банк «Возрождение» (ОАО)

19 регионов России

168 офиса

575 банкомата

Позиции банка

• Стабильное присутствие в Top30

• 10 место по вкладам населения

• 19 место по объему средств клиентов

• 21 место по корпоративным кредитам

9

108 офиса

343 банкоматов

Доля Московского региона

• 65% клиентской базы

• 60% кредитного портфеля

• 65% розничного портфеля

• 75% розничных и 80% корпоративных депозитов

• 2-ой по сети после Сбербанка

Присутствие во всех основных городах Московской области

Сильные позиции в Московской области

10

Кредиты78%

Долговые обязательства

7%

Счета в ЦБ7%

Резервы в ЦБ3%

Прочие5%

91-180 дней8%

181 день - 1 год29%

Свыше 1 года

34%

31-90 дней2%до 30

дней27%

Структура активов:

Кредитный портфель:

Торговля

18%

Производство28%

Ипотека7%

Частные лица11%

Строительство

8%

АПК5%

Бюджет и государстве

нные органы

7%

Прочие16%

По отраслям По срокам

Стратегия и рыночная позиция:

Банк «Возрождение» - банк малого и среднего бизнеса

Работа с реальным сектором экономики

Кредитование Российских предприятий

Предоставление полного комплекса услуг предприятиям и их сотрудникам

Банк создавался в сложные «перестроечные» годы, когда в воздухе витали идеи обновления России, возрождения ее экономического и духовного потенциала. Не случайно уже на первом собрании акционеров в 1991 году появилось предложение - назвать банк «Возрождение». Оно было принято единогласно, а история банка доказала: название оправдало себя и продолжает нести очень важную эмоциональную и психологическую нагрузку.

11

Управление средствами

Кредитование бизнеса

Обеспечение расчетов

Торговое финансирование

и международные операции

Зарплатные проекты

Инкассация

Услуги для корпоративных клиентов:

12

менеджеркорпоративногобизнеса

КОРПОРАТИВНЫЙ

КЛИЕНТ

ВНУТРЕННИЕ СЛУЖБЫ БАНКА

? ЗАПРОС ! РЕШЕНИЕ

Взаимодействие клиентов с Банком

13

Центр Регион

On-line (off-line)

Кредитование бизнесаОбъекты финансирования

Основные средства

• Приобретениетехники и оборудования,

племенных животных

• Модернизация и реконструкцияовощехранилищ

животноводческих комплексов,

перерабатывающих предприятий

• Строительствожилая недвижимость

коммерческая недвижимость

Срок от 1,5 до 8 лет Срок до 1,5 лет

• Покрытие кассовых разрывов

• Текущая деятельность

сезонные затраты

оптовые закупки

оплата контрактов

• На развитие

Оборотные средства

14

Лимит кредитного риска

Инвестиционные кредиты

Кредит в форме «овердрафт»

Лимит на 1-го заемщика – 3,8 млрд. руб.

Приоритетное кредитование реального сектора

Акцепт и аваль векселей

Кредиты

Кредитные линии

Гарантии

Продукты, несущие кредитный риск

15

Задача:

Диверсификация привлечения ресурсов

Снижение ставки за счет работы с сегментом МСБ

по состоянию на 01.04.2012

Сегмент ЦА Филиал

Крупный 9 725 6 508

Средний 1 799 6 796

Малый 2 339

Общий итог 11 525 15 643

Сегмент ЦА Филиал

Крупный 7,60% 7,71%

Средний 6,86% 7,00%

Малый 6,46%

Общий итог 7,48% 7,22%

Объем (млн.руб.) Средние ставки (%)

Рынок привлеченных ресурсов

16

Сумма комиссионных доходов на 1 клиента (тыс.руб.)

Клиентский сегмент План Факт Отклонение

Крупный бизнес 424,5 430,1 5,6

Средний бизнес 62,1 62,2 0,1

Малый бизнес 20,3 19,1 -1,2

Микро бизнес 5,4 5,5 0,1

Незначительный бизнес 1,3 1,2 -0,1

Итого 6,4 6,6 0,2

По состоянию на 01.01.2012

Махачкалинский 1,10 2 184 Ульяновский 1,46 4 721 Магаданский 1,51 5 960 Раменский 1,63 5 135 Люберецкий 1,66 5 362

Мытищинский 2,32 24 341 Краснодарский 2,30 10 871 Воронежский 2,08 6 174 Серпуховский 2,04 7 644 Электростальский 1,93 10 875

Клиентская база и непроцентные доходы

17

Задачи на 2012 год

Наращивание кредитного портфеля• Кредитование надежных заемщиков• Опережающее выполнение плана• Рост ставки кредитования• Увеличение доли кредитов МСП и микрокредитования• Развитие микрокредитов и клиентов сегмента малого бизнесаРесурсная база• Снижение ставки привлечения• Увеличение срока привлекаемых ресурсов• Диверсификация привлечения ресурсовПродажи• Привлечение клиентов с высокими непроцентными доходами• Предложение максимального количества продуктов• Работа с сегментом МСБ

Спасибо!

Материал по ВКР студента РГСУ группы ФИН-Д-5-1 Лысенко А.С.