Модель базы знаний для Модель базы знаний для выбора страхования выбора страхования

коммерческих кредитовкоммерческих кредитов

Страхование коммерческих кредитовСтрахование коммерческих кредитов

► Цель страхования кредитовЦель страхования кредитов - уменьшение или устранение для - уменьшение или устранение для страхователей кредитных рисков, т. е. предоставление страхователей кредитных рисков, т. е. предоставление кредиторам страховых гарантий погашения кредитов в кредиторам страховых гарантий погашения кредитов в обусловленные сроки в случае неплатежеспособности должника обусловленные сроки в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам.или неоплаты долга по иным причинам.

► Подцели (промежуточные цели):Подцели (промежуточные цели): оценка размера риска и оценка размера риска и вычисление тарифных коэффициентов на основе анализа вычисление тарифных коэффициентов на основе анализа исходных факторов. исходных факторов.

Принципы страхования коммерческих Принципы страхования коммерческих кредитов кредитов

► Страхованию подлежат только операции, Страхованию подлежат только операции, связанные с поставками товаров, связанные с поставками товаров, осуществлением лизинговых операций и т. п.осуществлением лизинговых операций и т. п.

► Договор страхования заключается кредитором.Договор страхования заключается кредитором.

► Заключению договора страхования должно Заключению договора страхования должно предшествовать появление конкретного риска.предшествовать появление конкретного риска.

► Страховщик может поставить условие, чтобы Страховщик может поставить условие, чтобы часть стоимости поставленного товара была часть стоимости поставленного товара была оплачена в момент поставки или в виде аванса.оплачена в момент поставки или в виде аванса.

► В объем ответственности страховщика включают В объем ответственности страховщика включают только оговоренные риски, связанные с только оговоренные риски, связанные с непредвиденными обстоятельствами.непредвиденными обстоятельствами.

Принципы страхования коммерческих Принципы страхования коммерческих кредитов кредитов

► На страхование принимаются кредиты, размер На страхование принимаются кредиты, размер которых превышает оговоренную сумму. Кредиты, которых превышает оговоренную сумму. Кредиты, предоставляемые на меньшую сумму, остаются на предоставляемые на меньшую сумму, остаются на ответственности самого страхователя.ответственности самого страхователя.

► Страховая защита начинается с момента, когда Страховая защита начинается с момента, когда поставки выполнены, приняты покупателем и по поставки выполнены, приняты покупателем и по ним выставлен счет.ним выставлен счет.

► Условием заключения договора страхования может Условием заключения договора страхования может быть ограничение максимального периода быть ограничение максимального периода погашения задолженности.погашения задолженности.

Назначение ЭСНазначение ЭС

Страхование Страхование на обычных на обычных

условияхусловиях

Страхование Страхование на обычных на обычных

условияхусловияхОтказОтказОтказОтказ

Предоставление Предоставление льготльгот

Предоставление Предоставление льготльгот

Определение Определение условий условий

страхованиястрахования

Определение Определение условий условий

страхованиястрахования

► Пользователи:Пользователи: контрагент, страхователь. контрагент, страхователь.

► Класс решаемых проблем:Класс решаемых проблем: анализ условий страхования анализ условий страхования кредита предприятия.кредита предприятия.

платежеспособностьплатежеспособность

рентабельностьрентабельность

устойчивостьустойчивость

обеспеченность обеспеченность собственными собственными

средствамисредствами

Финансовое состояниеФинансовое состояниепредприятия-должникапредприятия-должника

Риск возвратаРиск возвратакредитакредита

Сфера применения ЭССфера применения ЭС

Сфера применения Сфера применения –– оценка рисков оценка рисков коммерческого коммерческого кредитования: кредитования:

► наступление наступление несостоятельности несостоятельности (банкротства) (банкротства) контрагента контрагента страхователя; страхователя;

► длительная длительная просрочка платежа просрочка платежа со стороны со стороны контрагента.контрагента.

Исходные данные (факторы)Исходные данные (факторы)

СрочностьСрочность

РазмерРазмеркредитакредита

УсловияУсловияпредоставленияпредоставления

кредитакредита

ВозможностьВозможностьпредоставленияпредоставления

льготльгот

ОпытОпытпредшествующегопредшествующего

кредитованиякредитования

Страховые случаиСтраховые случаи

► открыто производство по делу о банкротстве или суд отказал в его открыто производство по делу о банкротстве или суд отказал в его открытии ввиду недостаточного имущества;открытии ввиду недостаточного имущества;

► достигнуто компромиссное соглашение между кредиторами и достигнуто компромиссное соглашение между кредиторами и должником с целью избежания банкротства; должником с целью избежания банкротства;

► заключено несудебное компромиссное соглашение или решен заключено несудебное компромиссное соглашение или решен вопрос о частичном урегулировании долгов со всеми вопрос о частичном урегулировании долгов со всеми кредиторами; кредиторами;

► исполнение решения суда о взыскании долга, произведенное исполнение решения суда о взыскании долга, произведенное страхователем, на принесло полного удовлетворения требований страхователем, на принесло полного удовлетворения требований к должнику.к должнику.

Дерево целей для задачи выбора страховой Дерево целей для задачи выбора страховой компании компании

Атрибуты базы знанийАтрибуты базы знаний

Логическая модель опроса пользователя Логическая модель опроса пользователя

Возможные результаты работы ЭСВозможные результаты работы ЭС

Результат консультации. Результат консультации. Состояние базы фактовСостояние базы фактов

ВыводыВыводы

В целом, страхование коммерческих кредитов увеличивает В целом, страхование коммерческих кредитов увеличивает экспортные возможности предприятий в несколько раз и является экспортные возможности предприятий в несколько раз и является экономичным способом обеспечения надежности внешнеторговых экономичным способом обеспечения надежности внешнеторговых операцийопераций

Результаты разработки ЭС предоставляют:Результаты разработки ЭС предоставляют:

► комплексный подход при оценке риска благодаря накопленному комплексный подход при оценке риска благодаря накопленному опыту анализа рынков и отраслей отечественной экономики;опыту анализа рынков и отраслей отечественной экономики;

► качественная оценка кредитоспособности дебиторов и мониторинг качественная оценка кредитоспособности дебиторов и мониторинг их финансового состояния в период действия полиса;их финансового состояния в период действия полиса;

► постоянное наблюдение за финансовым состоянием клиентов;постоянное наблюдение за финансовым состоянием клиентов;► возможность увеличить число клиентов и объем продаж.возможность увеличить число клиентов и объем продаж.