재무설계와 웰스매니지먼트의

차이점

이 경석 CFP

CFPCM & CWM®

Certified Financial Planner

Chartered Wealth Manager

재무설계와 웰스매니지먼트의 차이점 1

재무설계는 재무목표를 달성하기 위한 전략 수립과 실행과 관련 있다 .

재무설계는 자산배분과 위험관리를 통한 富를 수동적(passive) 으로 관리한다 .

웰스매니지먼트는 부의 창출 , 축적 , 보존 및 향유를 다룬다 .

웰스매니지먼트는 부의 창출과 향유를 위한 기회를 활용하는 등 적극적 (active) 으로 관리한다 .

웰스매니지먼트는 기부를 통한 부의 나눔도 포함하고 있다 .

재무설계 웰스매니지먼트

재무설계와 웰스매니지먼트의 차이점 2

재무설계는 전반적인 재무목표( 학자금 , 지출관리 , 상속증여설계 , 인출제한신탁 , 세대간 가족펀딩 등 ) 와 이슈를 다루는 지원 또는 보조적인 수단이다 .

재무설계는 주로 은퇴와 개인적 목표를 위한 저축투자전략을 수립한다 .

웰스매니지먼트는 여러 자산군 또는 하나의 커다란 자산 (투자포트폴리오 , 소수지분 사업체 , 상업부동산 등 ) 을 대상으로 구체적인 결과물을 얻기 위한 종합적이고 특별한 전략을 수립한다 .

웰스매니지먼트는 보다 포괄적이다 .

웰스매니지먼트는 세부사항(detail) 에 큰 주의를 기울인다 .

재무설계 웰스매니지먼트

재무설계와 웰스매니지먼트의 차이점 3

재무설계는 개인이나 가족을 위한 인생의 기본 “청사진”을 만드는 것이다 . 자산배분 , 세금설계 , 지출관리 , 비상예비자금 , 보험과 위험관리 , 상속설계 등을 다룬다 .

개인이 충분한 자산을 모으게 되면 富의 보존과 富의 대물림에 대해 관심을 갖기 시작하는데 이를 “웰스 플래닝＂이라 한다 .

이 시점에서 개인은 효율적인 자산이전과 세금 최소화를 위한 고급전략에 목말라한다 .

재무설계 웰스매니지먼트

학습범위

CWM®

국제조세제도

행동재무학

대안상품

부동산

자산분석평가

대인관계

CWM® 과정에는 CFPCM 과정에서 다루지 않는 분야가 포함됨

CFPCM

은퇴

투자

보험세금상속증여

현금흐름예산

컨설팅 대상 고객층

Middle Middle Class

Middle Upper Class

HNI UHNIMiddle Middle Class

Middle Upper Class

고객의 자산규모에 따른 분류

CWM® CFPCM

HNI = 10 억UHNI = 50 억