Embed Size (px)
Citation preview
Мобильные банки для
юридических лиц
Мы рассмотрим:
Актуальность проблемы
Тренды
Вопросы безопасности
В 2012 году среди российских банков только у 2 есть мобильные
версии интернет-банкинга для юридических лиц.
В 2015 году мобильные приложения для юридических лиц
представлены у 9 российских банков. В том числе у 5 банков из
ТОП 20 по активам.
Альфа-банк
Райффайзенбанк
Промсвязьбанк
Сбербанк
Урал ФД
ФГ Лайф
Modulbank
Банк Москвы
Мы посмотрели:
Банк Нейва
Авангард
УБРиР
Планируется:
СДМ
И еще …
От физиков к юрикам
Развитие сферы мобильных решений для юридических лиц стало одной из
тенденций развития рынка ДБО в 2014 году.
По данным CNews Analytics.
Из ТОП 100 крупнейших российских банков по размеру активов 62 предлагают
клиентам мобильные банки
Данные исследования Frank Research Group 2014
Буквально за 3 год мобильный банк для частных клиентов перестал быть
роскошью. Сейчас это обязательное требование и
конкурентное преимущество.
Через интернет за год в кредитные
организации от юридических лиц поступают платежные поручения на сумму 284,3 трлн
рублей, а для физических лиц этот показатель составляет 1,1 трлн рублей.
По данным Markswebb Rank & Report
Почему?
Какие задачи решает банк
комиссионный доход
продажа продуктов
экономия на обслуживающем
персонале и сокращение издержек
маркетинг, PR, повышение уровня
обслуживания
Какие задачи решает клиент
экономия времени: быстрая проверка
счетов и совершение платежей вне
офиса, из любой точки мира
сокращение визитов в банк:
возможность совершения банковских
операций без посещения банка
онлайн поддержка клиентов,
консультации по срочным вопросам
43% 57%
70% 30%
79% 21%
93% 7%
Руководитель в малом и среднем бизнесе и ИП
Руководитель в крупном бизнесе и контролер
Исполнитель в малом и среднем бизнесе
Исполнитель в крупном бизнесе
Испытывают необходимость в мобильном банке*
Не испытывают необходимости в мобильном банке*
Опрос Usabilitylab:
* Вопросы строились таким образом, чтобы выявить потребность получения информации или совершения транзакций в контексте «в дороге» (не в офисе)
Исследование Usabilitylab
показало, что
63% руководителей бизнеса говорят о
необходимости получения информации в контексте «не в офисе»
НО: руководители малого/среднего
бизнеса и крупного бизнеса
испытывают потребность в разном
функционале.
Тренды
Сначала было слово
Когда приложения для бизнеса только появились, в
их функционал входил просмотр балансов и
выписок. И никаких транзакций!
(Мини-выписка)
(Состояние счёта)
(Список компаний)
(Список счетов)
Просмотр истории операций
Перевод средств между прикреплёнными аккаунтами
Платежи по счетам
Совмещенный доступ к бизнес и
личным аккаунтам
Открытие депозитов
Напоминания о предстоящих платежах и
заканчивающихся средствах на счетах
Поиск отделений и банкоматов
Оповещения о нетипичной активности
Реклама продуктов и скидочных
программ
Возможность отслеживания данных
по нескольким организациям
Просмотр транзакций за предыдущие 7 дней и на след. день
Журнал активности в приложении
за весь период
Просмотр баланса по бизнес-
счетам и кредитам
Перевод денег между
прикреплёнными счетами
Международные платежи, создание и
отправка международной документации
Курсы валют
Оплата счетов существующих или
новых получателей
В зарубежных банках
В зарубежных банках приложения доступны для платформ iPhone, Android
phone, iPad, Android tablet, реже для Windows, BlackBerry или iPod touch Kindle
Fire.
На заметку:
В Deutsche Bank созданы разные мобильные приложения для клиентов
Private, малого и среднего бизнеса и для больших корпораций.
Теперь о российских
решениях
Просмотр истории операций
Создание, подписание и отправка платёжных поручений
Создание шаблонов
Информация о балансе
Проведение налоговых платежей
Поиск отделений и банкоматов
Специальные предложения банка и
банков партнёров
Курсы валют
Оплата счетов
Формирование платежных поручений
Переводы между счетами
Информация о счетах, приход/
расход, аналитика
Просмотр истории операций и
выписок по счетам
Управление тарифами, подключение
услуг банка
Поддержка специалистами банка
Информация по овердрафтам
Управление счетами, картами
Поиск ближайших банкоматов
На заметку:
Несколько устаревшим выглядит функционал, в котором оплата счетов возможна только по шаблонам. Как,
например, в мобильном приложении «Лайф Бизнес».
Выписка по выбранному счёту
Просмотр входящих платежей
Просмотр платёжных документов
организации и их состояние
Информация об остатках
средств на счетах
Совершение платежа по шаблону
Поиск отделений по карте
Информация о телефонах тех. поддержки
Совершение платежа с помощью
копирования ранее созданного шаблона
Такой функционал делает
USABILITYLAB
Реквизиты счетов
Просмотр истории операций с возможностью выбора периода
Проверка статуса платежей
Информация о состоянии счетов
Возможность создания,
подписания и отправки
платежных поручений
Экспорт документов
Поиск отделений и банкоматов
Работа с профилем пользователя
Поиск платежного поручения или
письма
Курс валют
Проведение платежа по шаблону Взаимодействие с банком
(составление официальных писем и
их отправка)
Просмотр корреспонденции Предложения банка
Пример страницы.
Просмотр исходящих платежных
поручений, статуса платежей.
Возможность отдельного
просмотра п/п на подпись,
отклонённых и исполненных.
Безопасность
Аутентификация – необходимое
условие для входа в приложение
Ввод PIN-кода
Проверка с помощью Touch ID
Дополнительная защита:
IP-фильтрация – фиксирует все точки входа пользователя в «Мобильный банк»
SMS-подтверждение платежей
Электронная цифровая подпись для мобильных устройств (JC Mobile)
Токены (генераторы одноразовых паролей)
Криптография в SIM-карте
Виды защиты
Push-уведомления
Система фрод-мониторинга –
автоматическое выявление и
блокировка нетипичной активности
Телефон всегда на глазах
Преимущества мобильного
банка
