Как сменяются поколения денег

Самые незаметные революции

как сменяются поколения денег

Борис Оболикшто, 2015

О деньгах, и их количестве…

Наш план:1.«С деньгами всегда так: или их совсем нет, или их не хватает» (с)

1. Разрушим стереотипы 2. Есть ли жизнь без денег? И сколько «это стоит»?

2.Появление денег: немного нешкольной истории1. До нашей эры2. Три функции и первая революция

3.Центробанки, инфляция, дефляция и другие «ругательства»4.Электронная эра

1. Деньги в Интернет2. Биткоин и деньги без центробанка3. Нотариат XXI века

Борис Оболикшто, Лимуд Украина 2015 2

Если вы не понимаете, о чем с вами говорят, значит с вами говорят о деньгах… Причем о ваших

О деньгах, и их количестве…

Наш план:1.«С деньгами всегда так: или их совсем нет, или их не хватает» (с)

1. Разрушим стереотипы 2. Есть ли жизнь без денег? И сколько «это

стоит»? 2.Появление денег: немного нешкольной истории

1. До нашей эры2. Три функции и первая революция

3.Центробанки, инфляция, дефляция и другие «ругательства»

4.Электронная эра1. Деньги в Интернет2. Биткоин и деньги без

центробанка3. Нотариат XXI века


Самый популярный «товар»

Оборот внешней торговли товарами и услугами в мире превысил в прошлом году по данным The World Bank Group

38 триллионов долларов или 14,36 доллара/день на одного жителя Земли

4Борис Оболикшто, Лимуд Украина 2015

Самый популярный «товар»Но еще в 2013 году объем торговли валютой превысил

5,3 триллиона долларов/день

или 866,58 доллара/день на одного жителя земли


Самые настоящие деньги…

– Ну что же, – задумчиво отозвался тот, – они – люди как люди. Любят деньги, но ведь это всегда было... Человечество любит деньги, из чего бы те ни были сделаны, из кожи ли, из бумаги ли, из бронзы или из золота. Ну, легкомысленны... ну, что ж... и милосердие иногда стучится в их сердца... обыкновенные люди... в общем, напоминают прежних... квартирный вопрос только испортил их...

© Михаил Булгаков «Мастер и Маргарита»


Монах-августинец Антонио дела Каланча писал в 1638 году: «Каждый отчеканенный в Потоси песо стоил жизни десяти индейцам, сгинувшим в глубинах шахт». <…> Как это часто бывает, место погибели одних стало и местом чудесного обогащения других — испанцев. За период с 1556 по 1783 год “богатая гора” дала 45 тысяч тонн чистого серебра, которое прямо на месте отливалось в слитки и чеканилось в монеты — и в таком виде отправлялось в Севилью.

Найл Фергюсон «Восхождение денег»

Настоящее серебро:


двойная трагедия

двойная трагедияНастоящее серебро:

На протяжении XVI века Испания получила эквивалент 1.5 триллионов долларов США (в ценах 1990 года) золотом и серебром, полученным из Новой Испании. В конечном счёте импорт драгоценных металлов превысил объёмы производства и привёл к инфляции в Испании в последние десятилетия XVI века: «Я узнал здесь поговорку», писал французский путешественник в 1603 году: «всё в Испании дорого, кроме серебра»

Википедия


В XVI веке Англия и Испания находились примерно на одинаковом уровне развития: по численности населения, по проблемам политическим — борьба королей и парламента, экономическим — преобразование хозяйства, возникновение вотчинных мануфактур, возникновение внешних империй. Через три века эти страны уже резко различны… <…>Норт довольно быстро находит причину в случайном институте: в том, что налоги в Испании попали в руки короля, а в Англии — в руки парламента. В итоге британский инвестор был заинтересован в том, чтобы инвестировать, а испанский гранд разумно все тратил.

А.А. Аузан, «Ловушка «колеи» http://www.colta.ru/articles/society/8428

двойная трагедияНастоящее серебро:


Возможна ли жизнь без денег?


«Пот солнца» «Слезы луны»

Возможна ли жизнь без денег?


Но товары ведь распределялись!

Кипу — мнемоническая и счётная система инков и их предшественников в Андах

Информация и учет!By Claus Ableiter nur hochgeladen aus enWiki CC-BY-SA-3.0 https://commons.wikimedia.org/wiki/File%3AInca_Quipu.jpg

Возможна ли жизнь без денег? Сегодня?


Возможна ли жизнь без денег? Сегодня?


Хайдемари Швермер (Heidemarie Schwermer)

Photos: Luke Abiol © 2012 Solomon R. Guggenheim Foundation, New York


«Деньги переоценены»

Павел Дуров: «…деньги переоценены, потому что созидание намного интереснее потребления, а внутреннее состояние несоизмеримо важнее внешнего.

<…>

Оставаясь рабом денег, невозможно стать истинным хозяином собственной жизни.


Возникновение денег Шумер, IV тыс. до н.э.

Серебряные слитки без чеканки (каспум, серебро: ср. на иврите "деньги" – кэсефכסף ; эталон массы — 1 зерно пшеницы — «ше», 180 ше — сикль: ср. шекель — שקל)

Египет, 2700+ до н.э. Зерно как мера стоимости, на

исходе Древнего царства — медь как средство обращения


Возникновение денег — товарные деньги

«Корыстолюбивые лидийцы» «Трапезы» и «трапезиты»

(расцвет в 300-е гг. до н.э.) Расписки и представители

трапезы в Пантикапее Частные деньги в трапезе

(«деньги в работе»)


Sire

n-Co

m C

C BY

-SA

3.0

https

://c

omm

ons.

wik

imed

ia.o

rg/w

iki/F

ile%

3AAe

s_gr

ave_

C_de

s_M

.jpg

https://commons.wikimedia.org/wiki/File:BMC_06.jpg

Возникновение денег — товарные деньги Ликвидность и ее роль

в обмене Временной и территориальный

разрывы: в потреблении различие условий обмена

(сезонность и т.п.) Накопление Неопределенность будущего


Sire

n-Co

m C

C BY

-SA

3.0

https

://c

omm

ons.

wik

imed

ia.o

rg/w

iki/F

ile%

3AAe

s_gr

ave_

C_de

s_M

.jpg

https://commons.wikimedia.org/wiki/File:BMC_06.jpg

Денежное обращение раннего средневековья


«…будем избегать слишком общего и неопределенного термина «натуральное хозяйство». Лучше говорить просто о монетном голоде. Недостаток монет еще усугублялся анархией, которая царила в их чеканке <...> Мешало и то, что торговый обмен был недостаточно интенсивным.

© Блок М. «Феодальное общество»

Следствия «безденежья»

«Вялость товарооборота и денежного обращения имела и другое, притом серьезнейшее, следствие. Она до крайности снижала общественную роль жалованья. Ведь выплата жалованья предполагает со стороны работодателя владение достаточно большой наличностью…».



Ситуация хуже, чем была у римлян


«Если не считать имитаций чужеземных монет и исключить некоторые неходкие местные монетки, повсюду чеканили денарий, серебряную монету невысокой пробы. Золото циркулировало лишь в виде арабских и византийских монет или их копий. Ливр и солид стали всего лишь арифметическим производным от денариев, без надлежащего материального обеспечения <...> Редкие и из-за отклонений от нормы неудобные монеты обращались к тому же медленно и нерегулярно…»


Тамплиеры. На пути к безналу… 1119 год. В день Рождества Христова Гуго де Пейн

и восемь рыцарей дали обет бедности, целомудрия и торжественно поклялись патриарху в церкви Гроба Господня

1128 год. Под протекторатом Бернарда Клервоского на соборе в

Труа был принят устав ордена Гипотеза Леонида Мациха: секреты ранних каббалистов

Константинополя (в Городе население около 2 млн!) 1160-е годы. «Дополнения к уставу» — о деньгах и об их

использовании. Например, магистр, как и командор, при определённых условиях, могут давать ссуды


Финансовая деятельность тамплиеров


Перечень операций:вклады частных лиц (деньги и ценные вещи)секвестр (управление деньгами и имуществом с последующей передачей третьим лицам)управление текущим счётомобслуживание рентссудыпоручительствотранспортировка денежных средств

© Ален ДЕМУРЖЕ «Пояснения по поводу финансовых операций тамплиеров»

Доверие — основа зарождающегося прогресса

« В 1146 году, когда Людовик VII принял крест, он доверил свою казну тамплиерам <...> В 1190 г. Филипп Август решил, что парижскому Тамплю должны перечисляться все доходы от его домена <...> Все финансовые операции, осуществляемые английскими королями для Святой Земли, проходили через тамплиеров. Они равным образом использовали их услуги для своих дел на континенте и доверяли им перевозку наличных средств, дом тамплиеров в Ла-Рошели долго был пунктом назначения судов, иногда тамплиерских, которые перевозили из Лондона на континент более или менее важные суммы».

© Ален ДЕМУРЖЕ «Пояснения по поводу финансовых операций тамплиеров»


Канун перемен«…в средневековой экономике с великой весны этих решающих лет всегда господствовал не производитель а торговец. Но юридическая арматура предыдущего периода, основанная на экономической системе, в которой торговые люди занимали весьма скромное место, была создана не для них. Их практические требования и духовный склад, естественно, должны были внести в нее новый фермент. Рожденный в весьма редко сотканном обществе, где торговля мало что значила и деньги были редкостью, европейский феодализм глубоко изменился, когда ячейки человеческой сети уплотнились, а обращение товаров и звонкой монеты стало более интенсивным».



Зарождение будущего: брактеаты и инфляция XII-XV вв. — время брактеатов «Свободные

деньги» Гезеля и эксперимент в Вёргле в 1932 году

Формула Фишера:M * V = P * Q


Банкноты Появление:

Китай, VIII-IX век (частные/государственные)

Европа, Швеция:1661 г. (Stockholms Banco Йохан Палмструх (Уитмахер) и «fractional reserve banking»)

1694 г. — Банк Англии


Появление: Китай, VIII-IX век (частные/государственные) Европа, Швеция:

1661 г. (Stockholms Banco Йохан Палмструх (Уитмахер) — «fractional reserve banking»)

1694 г. — Банк Англии

Роль центробанков:Бернард Лиетар, один из отцов €: «Было написано сто тысяч

книг по поводу коммунистической системы, миллион книг по поводу капиталистической. И ни одной книги не было написано о том, что их роднит. А их объединяет монополия на деньги».

Банкноты


Veronidae CC BY-SA 3.0 https://commons.wikimedia.org/wiki/File%3ABilleteiNTER_II.jpg

fractional reserve banking Фидуциарные и фиатные деньги Частичное резервирование, мультипликатор Частные деньги

Шотландии и Северной Ирландии государство лицензирует частные банки

В США: Free Banking Era с 1837 по 1866

Литература: Вера Смит «Происхождение центральных банков» Фридрих фон Хайек «Частные деньги»


Алгеброй — гармонию/практикой — теорию

Одним из лауреатов нобелевской премии 2002 года стал Даниэль Канеман — (Daniel Kahneman ,דניאל כהנמן)уроженец Тель-Авива.

Несмотря на то, что он психолог, его работы многое изменили в понимании экономики. Самая известная книжка на русском языке: Канеман Д. «Думай медленно… Решай быстро»



Ваш знакомый купил по вашей просьбе лотерейный билет за 1000 гривен и прислал его почтой (вы остались должны ему эту 1000). Билет выиграл 5000 гривен. Вы их получили, связались с ним в Скайпе, и он предлагает на ту тысячу, что вы ему должны, сыграть: подбросить монетку. Если выпадет орел — вы выиграли и ничего ему не должны, но если будет решка — вы переведете ему на карточку 2000 гривен. Будете играть (если не играть — вам нужно будет перевести ему 1000)?



Ваш знакомый по вашей просьбе сделал за вас ставку в игре на деньги: 1000 гривен (и теперь вы ему эту 1000 должны). Ставка выиграла пятикратно и теперь уже друг должен вам 4000 гривень. Он звонит вам в Скайп и предлагает, если вы не против, еще раз сыграть: подбросить монетку. Если выпадет орел — он переведет вам на карточку 5000, а если выпадет решка — вы получите 3000. Будете играть (если не играть — друг переведет 4000)?


А решение-то было одно и то же

Шансы Лотерея СтавкаНе играете 4000 4000Выиграли 50% 5000 5000Проиграли 50% 3000 3000


Инфляция и дефляция Влияние на уровень цен Влияние на уровень зарплат Влияние на целесообразность накопленийДж. М. Кейнс:«заработная плата в денежной форме

имеет тенденцию быть малоподвижной, причем номинальная заработная плата более устойчива, чем реальная заработная плата, ограничивает способность единицы заработной платы (в переводе на деньги) к понижению».


Привычное «вчера»

Функции денег: Средство обращения Инструмент накопления Мера стоимости Средство платежа (погашения обязательств) Мировые деньги


Феномен цены Обмен и деньги

Бартер— Послушайте, мы ничего не

покупаем. — И не продаем. — Я сама слышала. — Мы меняем одну большую

кофту из магазина Богатырь на две маленьких.

— Изолированных! — С доплатой!© «По семейным обстоятельствам»


Феномен цены Обмен и деньги

Бартер Уникальный обмен Типичный обмен

«Справедливая цена» Рынок как инструмент определения цены Интернет-торговля как разрушитель равенства


Деньги = информация? Помните инков и кипу? Деньги как информационный сервис

Фиксация факта передачи товара (альтернатива — вексель)

Оценка эффективности деятельности (цена акций)

Коллективная оценка товара/услуги Деньги как репутационный признак

Покупательная способность Кредитные рейтинги


Деньги как информация

главное преимущество рыночного порядка состоит в том, что цены сообщают деятельным людям всю необходимую информацию, только постоянное наблюдение за текущими ценами конкретных товаров может информировать нас о том, на что следует тратить больше или меньше денег

Фридрих А.Хайек «ЧАСТНЫЕ ДЕНЬГИ»


Эра электронных коммуникаций Раз деньги — это информация,

Интернет должен изменить все Если безналичные расчеты — порождение

торговли товарами (в первую очередь — морской), то рост оборота нематериальных объектов (музыка, видео, e-книги, программное обеспечение, на подходе: управление 3D-печатью) — должен вызвать следующий скачок!


Эра электронных коммуникаций«В системе открытых финансов победителями окажутся те, кто станет держать свои капиталы в сети, не переводя их в национальные валюты. Большим преимуществом является возможность беспрепятственной поддержки нетрадиционных валют в дополнение к платежным системам национальных валют».

Бернард Лиетар «Будущее денег», 2001 год


Больше «денег» хороших и разных? Простота создания обязательств в

информационном обществе Лайки, клики, баннеропоказы «пять мировых авиа-альянсов (союзов

независимых авиакомпаний) выпустили в общей сложности четырнадцать триллионов авиа-миль. Это больше, чем общий объем наличных долларов и евро, вместе взятых. Авиа-мили могут быть заработаны в том числе и без пользования услугами самих авиакомпаний…… Они мобилизуют такой не до конца используемый ресурс, как "пустые кресла в самолете"».

Бернард Лиетар, Гвендолин Холсмит «Руководство по созданию валюты местных сообществ»


Больше «денег» хороших и разных? Куритиба, БразилияКаждому, кто приносил полный мешок отсортированного мусора,

выдавали талон на автобус, а за биоотходы давали пластиковую карточку, которую можно было обменять на пакет свежих фруктов и овощей.

Колионы фермера ШляпниковаСуд подмосковного Егорьевска запретил… Fureai Kippu («Билеты заботы»), ЯпонияУчастник Fureai Kippu, волонтер, может сохранить

накопленные часы для собственного использования в будущем или передать их кому-либо, чтобы они смогли приобрести часы помощи у местных участников системы


Деньги эры электронных коммуникаций

На примере WebMoney:Биржаp2p займыКраудфандингИнвестиции



PayPalСоздан в 1998 году

Более 160 млн активных аккаунтов

Один из создателей сервиса— Максимилиан Левчин (Max Levchin)




Mor

gan

Sher

woo

d (fl

awed

artis

t) fr

om S

an F

ranc

isco

(CA)

, USA

(Flic

kr) C

C BY

2.0

htt

ps:/

/com

mon

s.w

ikim

edia

.org

/wik

i/File

%3A

Max

_Lev

chin

.jpg

Макс Левчин родился в 1975 в семье поэта и прозаика Рафаэля Левчина, переехавшего в Киев в 1970 году. Вместе с семьей Макс в 1991 году переезжает из Киева в Чикаго, где Макс заканчивает Иллинойский университет в 1997 году

Мир слонов и блохК 2000 году доля трудоспособного населения Британии, работающего полный рабочий день по контрактам, заключенным на неопределенный срок, сократилась до 40%. <…> Уже к 1996 году 67% британских компаний состояли из одного человека — владельца, в 1994 году так называемые микропредприятия, нанимающие менее пяти человек, составляли 89% всех компаний.


Децентрализованные системы

Система нужна для обеспечения взаимодействия её пользователейсилами самих пользователей (торрент, коммуналка, касса взаимопомощи).


Децентрализованные системы Система нужна для обеспечения

взаимодействия её пользователей силами самих пользователей (торрент, коммуналка, касса взаимопомощи).


Когда в системе очень много участников —бессмысленно пытаться обмануть всех и маловероятен сговор «почти всех»

Децентрализованные системы Система создается для обеспечения взаимодействия её пользователей и

поддерживается силами самих пользователей. Забегая вперед: поддерживается именно фактом этого взаимодействия

В системе будет очень много участников (пользователей) и, как следствие, маловероятен сговор «почти всех»

Результат взаимодействия (называем его транзакцией) состоит в передаче некоторой сущности (активов, прав и т.п.) от одного пользователя к другому (или другим в каких-то пропорциях)


Транзакции в реальном времени Транзакции публичны — каждый

может увидеть любую транзакцию Сервисы для просмотра транзакции,

например, https://blockchain.info/

На скриншоте вы видите суммы в биткоинах (обозначаютя BTC),

которые переводятся последними по времени

выполняемыми транзакциями


https://blockchain.info/

https://blockchain.info/

Средства, которые передаются, действительно существуют (были ранее получены этим пользователем)

Пользователь, который передает средства, имеет право ими распоряжаться

Эти средства еще никогда и никому не передавались (то есть пользователь не пытается потратить дважды одни и те же средства)

«… Такая бумажка, при наличности которой ни Швондер, ни кто-либо другой не мог бы даже подойти к дверям моей квартиры. Окончательная бумажка. Фактическая. Настоящая. Броня»

Достоверность транзакции


Хранилище транзакций: цепочка блоков Транзакции, достоверность которых уже обеспечена системой, принято

называть подтвержденными транзакциями Блокчейном

(blockchain) называют структуру данных, в которой хранятся все подтвержденные транзакции, когда-либо имевшие место в системе


Опознание пользователя Почему аборигенам

островов Яп было легче?

Цифровая подпись: открытый и секретный ключи

Открытый ключ = адрес владельца

Пользователь — это все его адреса (имеющиеся у него секретные ключи)


Средства, которые передаются, действительно существуют (были ранее получены этим пользователем);

Пользователь, который передает средства, имеет право ими распоряжаться.

Эти средства еще никогда и никому не передавались (то есть пользователь не пытается потратить дважды одни и те же средства);

Достоверность транзакции


Транзакции: из чего состоит цепочка

Выход (выходы) транзакций — список передаваемых сумм и соответствующих им публичных ключей получателей

Вход (входы) — ссылки на выходы ранее подтвержденных транзакций + подпись транзакции секретным ключом, соответствующим публичному ключу упомянутого выхода


Откуда появляются биткоины? Майниг, майнеры и эмиссия

Эмиссия: гениальный маркетинг Сатоши Накамото (Satoshi Nakamoto)

Комиссия за подтверждение Задачи майнинга:

Сбор и проверка допустимости запросов на транзакции (право на использование, нет повторной траты)

Связывание заявок на транзакции в блок и его подтверждение

Рассылка подтвержденного блока


Блокчейн: блоки в цепочке Подтверждать не каждую

транзакцию, а сразу множество, объединенное в блок

Блок — это просто Сложность, как гарантия

достоверности Управление сложностью


Блокчейн: блоки в цепочке Блоки в блокчейне

«связываются»: каждый последующий содержит «подпись» предыдущего

В блокчейне есть все транзакции, поэтому каждый может проверить достоверность каждой транзакции

380551/6/24/365 ~ 7 лет


Блокчейн: больше чем BTC-транзакции Минимальный объем транзакции

— 10^(-8) биткоина (один «сатоши»), что позволяет «недорого» сохранять в блокчейне данные (например, вместо указания получателя). Получаем нотариат, причем с объективной фиксацией времени

Криптовалюты второго поколения: NXT, Ripple, Dash… https://coinmarketcap.com/


https://coinmarketcap.com/

https://coinmarketcap.com/

Все только начинается! Как связаться со мной?

Facebook: https://www.facebook.com/obolikshto LinkedIN: http://ua.linkedin.com/in/obolikshto mailto: [email protected]

Еще читать о криптовалютах: Bitcoin — это очень просто :)

http://payspacemagazine.com/bitcoin-very-easy.html «Человек года», которого никто не знает

http://ko.com.ua/chelovek_goda_kotorogo_nikto_ne_znaet_103232


https://www.facebook.com/obolikshto

https://www.facebook.com/obolikshto

http://ua.linkedin.com/in/obolikshto



mailto:[email protected]

http://payspacemagazine.com/bitcoin-very-easy.html






А что вы рассказываете своим детям?


http://www.moneyasyougrow.org/

Economy & Finance

Как сменяются поколения денег