Факторы, ограничивающие развитие

агрофинансирования

Елена Коробкова Исполнительный Директор

Киев 2016

Согласно прогнозам ООН, к 2020 году население планеты достигнет отметки в 9,1 млрд

Чтобы накормить такое количество людей, мировое производство продуктов питания к тому времени должно вырасти на 70%

Место АПК в экономике Украины

Экспорт

Состояние агрокредитования

Просроченные кредиты на 01.07.2016 (по статистике НБУ)

Агрокредиты в общем портфеле

Доля кредитов с/х в общем

объеме кредитов юридическим

лицам:

• На 01.07.2014 – 7,1%

• На 01.07.2016 – 7,3%

По оценкам МинАПК в Украине

работают около 40 тыс. фермерских хозяйств

10% агрокомпаний производят 90% продукции (показатель слабой эффективности производства небольших хозяйств и большого уровня концентрации в отрасли)

увеличится дефицит оборотных средств на сумму около 30 млрд грн. в связи с прекращением спец режима по НДС с 2017 г.

Кто наш перспективный заемщик?

Увеличение кредитной нагрузки на

агрохолдинги не выглядит

перспективным.

Средние агрокомпании зачастую работают с

банками и пользуются кредитами, но в этом сегменте запас роста

кредитования есть

Малые хозяйства почти не пользуются

банковским финансированием, но

именно они имеют наибольший потенциал

увеличения эффективности производства

Наиболее перспективный сегмент для расширения кредитной активности банков - малый и средний бизнес

Что сдерживает развитие агрокредитования?

Общие факторы Специфические факторы

Общие факторы

Низкий уровень защиты прав кредиторов и

инвесторов (высокий базовый уровень риска при

кредитовании)

Высокая стоимость кредитов

Процентные ставки действительно высоки, хоть

и снижаются постепенно

Рентабельность с/х позволяет аграриям выдерживать их при

«оборотном» кредитовании

Ставка НБУ - при высокой учетной ставке банки более

склонны вкладывать свободные деньги в

безрисковые сертификаты НБУ, чем в высокорисковые

кредиты

Важным сигналом для рынка является

последовательное снижение учетной ставки

НБУ с 30% годовых (с марта по август 2014 года) до

15,5% годовых (сегодня)

Специфические факторы

Слабое качество финансового

планирования, учета и

отчетности (проблемы

взаимо-понимания)

Плохая отчетность заемщика

ведет к завышению

риска и уменьшению

капитала банка

Отсутствие достоверной

статистики земле-

пользования

данные о севообороте, урожайности

и т.п.

Отсутствие ликвидного «твердого»

залога

Земля не может быть

обеспечением по кредиту,

а другого «лишнего»

имущества у аграриев нет

Что предпринимает НАБУ

Совершенствование законов и подзаконной

нормативной базы в сфере защиты прав

кредиторов, работы с проблемными долгами и

«плохими» активами

Тренинги и семинары для банкиров (повышение

квалификации в оценке кредитоспособности

агрохозяйств и управлении портфелем

агрокредитов)

Тренинги и семинары для фермеров (повышение

финансовой грамотности)

Консультационные материалы для фермеров (управление финансами и

взаимодействие с банками)

Внедрение альтернативных инструментов

финансирования и обеспечения кредитов

(агрорасписки)

Благодарю за внимание!