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COMISIÓN NACIONAL DE BANCOS
Y SEGUROS
Taller de Educación Financiera - CNBS
Usted Conocerá• ¿Qué es la Comisión Nacional de
Bancos y Seguros?• Objetivos• Misión• Visión• ¿Cómo realiza su trabajo la CNBS?• ¿Por medio de quien realiza su labor
la CNBS? • ¿Puede la CNBS emitir normativas y
quienes deben cumplirla?• ¿Ante quienes es responsable la
CNBS?• ¿Qué beneficio trae consigo la
contratación de productos y servicios con Instituciones Financieras Supervisadas?
• Transparencia y Protección de los Derechos de los Usuarios Financieros.
• Central de Información Crediticia CIC (Central de Riesgos)
• ¿Qué es el Sistema de Atención de Reclamos (SAR)?
• Criterios para las respuestas de los reclamos.
• Procedimiento de Atención de Reclamos.
• Decálogo de Derechos y Deberes de los Usuarios Financieros.
Tipos de Instituciones Supervisadas• Bancos Comerciales
• Bancos Estatales
• Asociaciones de Ahorro y Préstamo
• Sociedades Financieras
• Oficinas de Representación de Instituciones Financieras Extranjeras
• Organizaciones Privadas de Desarrollo Financiero (OPDF)
• Instituciones de Seguros y Reaseguros
• Sociedad Emisoras de Tarjetas de Créditos
• Institutos Públicos y Privados de Previsión
• Administradoras Privadas de Pensiones
• Bolsas de Valores
• Puestos o Casas de Bolsa
• Almacenes Generales de Depósito
• Casas de Cambio
• Centrales de Riesgo Privadas
Intermediación Financiera
AHORRO CRÉDITOCONFIANZA
¿Qué es la Comisión Nacional
de Bancos y Seguros?
• La CNBS, es una entidad desconcentrada de la
Presidencia de la República, con independencia
funcional, capacidad presupuestaria y facultades
administrativas suficientes para asegurar la
habilidad operativa, técnica y financiera necesaria
para el cumplimiento de sus objetivos.
Objetivos CNBS
• Ejercer la supervisión, inspección y vigilancia de lasactividades de las instituciones supervisadas.
• Hacer cumplir las leyes que regulan estas actividades.
• Resguardar el respeto por el interés público, de losderechos de los usuarios de los servicios financieros.
• Emitir normativa basada en buenas prácticasinternacionales.
Misión CNBS
• Somos la institución que por mandato constitucional
tiene la responsabilidad de Velar por la estabilidad y
solvencia del Sistema Financiero y demás
Supervisadas, su regulación, supervisión y control.
Vigilamos que se respeten los derechos de los
usuarios financieros y contribuimos a promover la
inclusión financiera y además con el sistema de
prevención y detención del lavado de activos, y
financiamiento al terrorismo, a fin de salvaguardar el
interés público.
Visión CNBS
• Ser una entidad referente de regulación y
supervisión a nivel centroamericano, que
aplica estándares y las mejores prácticas
internacionales, apoyada en las
competencias de su talento humano.
¿Cómo realiza su trabajo la
CNBS?
• Revisa, verifica, controla, vigila y
fiscaliza a las instituciones supervisadas.
• Dicta normas generales.
• Aplica las sanciones y multas.
• Resuelve la intervención, liquidación o
cierre de dichas instituciones.
• Da trámite a los reclamos de los
usuarios financieros.
¿Por medio de quién realiza su
labor la CNBS?
• Superintendencia de Bancos, Financieras y AAP’s
• Superintendencia de Valores y Otras Instituciones Financieras
• Superintendencia de Seguros y Pensiones
• Gerencia de Estudios
• Dirección de Unidad de Investigación Financiera (UIF)
• Dirección de Protección al Usuario Financiero (DPUF)
• Dirección de Asesoría Legal
• Gerencia de Tecnología de Información y Comunicación (GTIC)
¿Puede emitir normativa
y quienes deben cumplirla?
• La CNBS tiene atribuciones para emitir
normativa.
• Su cumplimiento es obligatorio para todas las
instituciones supervisadas.
¿Ante quienes es
responsable la CNBS?
• Presidencia de la República.
• Congreso Nacional.
• Tribunal Superior de Cuentas.
• Ante la sociedad en general
¿Qué beneficio trae consigo la contratación
de productos y servicios con Instituciones
Financieras Supervisadas?
• Seguridad de que son otorgados por institucionescontroladas y supervisadas por la CNBS.
• Que los depósitos e inversiones del público estángarantizados por el Fondo de Seguro de Depósito(FOSEDE).
• Están obligadas a cumplir lo dispuesto por lalegislación del país y la normativa emitida por laCNBS.
Transparencia y Protección de los
Derechos del Usuario Financiero
Objetivos
• Determinar los derechos de los usuarios deproductos y servicios financieros.
• Lograr equidad en las relaciones entre los usuariosy las instituciones financieras.
• Otorgar elementos para fortalecer la toma dedecisiones, de los usuarios así como edificar sobrecimientos sólidos, la relación de entidades yusuarios.
• Conformar una industria financiera transparente,comprometida y socialmente responsable.
Central de Información Crediticia
CIC (antes Central de Riesgos)
Objetivo:
Establecer procedimientos y disposiciones
generales que deberán cumplir las Instituciones
Supervisadas en la preparación, envío y consulta
de la información clasificada de sus deudores a la
Central de Información Crediticia, administrada por
la CNBS.
Sistema de Atención de
Reclamos (SAR)
• Mediante el SAR las instituciones supervisadas atienden losreclamos presentados por sus usuarios financieros.
• Es totalmente gratuito.
• Los Oficiales de Atención al Usuario Financiero en lasInstituciones Financieras, son los encargados de prestar esteservicio.
• En caso que la respuesta otorgada por la institución financiera,no sea satisfactoria para el usuario, éste podrá presentar sureclamo a la CNBS.
Criterios para las Respuestas
de los Reclamos Oportuna, Íntegra y Comprensible
Las Instituciones deberán incluir en la respuesta :
“En caso de que la presente respuestapor escrito no le sea satisfactoria, ustedpuede acudir a la Comisión Nacional deBancos y Seguros para interponer sureclamo ante este órgano supervisor”.
PROCESO
DE RECLAMACIONInstitución Financiera
Usuarios de productos financieros
Procedimiento de Atención de Reclamos
(Respuesta satisfactoria)
Respuesta satisfactoria
de la Institución Supervisada
Presentación del Reclamo a la Institución Supervisada
Procedimiento de Atención de Reclamos
(Respuesta no satisfactoria)
Respuesta No Satisfactoria
Presentación del Reclamo ante la CNBS
Resolución de la CNBS
Con, Sin o Parcialmente con Lugar
Si cualquiera de las partes se siente afectada con la
Resolución, puede o no interponer Recurso de
Reposición
Se interpone Recurso de Reposición
Resolución del Recurso de Reposición emitida por la
CNBS, que pone fin a la vía Administrativa.
(El afectado podrá acudir a los tribunales competentes)
Principales Derechos y Deberes
de los Usuarios Financieros
ELEGIR RECLAMARSERVICIOS DE CALIDAD
Derechos de los Usuarios Financieros
• Elegir con plena libertad los productos y servicios financieros quemejor respondan a sus necesidades particulares.
• Requerir que los productos o servicios así como los reclamossean atendidos oportunamente.
• Obtengan oportunamente de las instituciones supervisadas elrecibo correspondiente al pago del servicio o producto pactado,debiendo detallar en el mismo los conceptos a que se hayanaplicado los pagos.
• Reciban de las instituciones supervisadas información sobre laforma de cálculo de la tasa de interés nominal y efectiva,comisiones u otros conceptos de cualquier servicio o productopactado, así como el costo anual total (CAT) del crédito.
• Sean atendidos en el menor tiempo posible, independientementedel tipo de transacción u operación que deban realizar. A esteefecto las instituciones supervisadas extremaran esfuerzos yrecursos para optimizar los tiempos de atención, tanto en servicioal cliente como en ventanillas o cajas.
Deberes de los Usuarios Financieros
• Informarse sobre las instituciones que se encuentran
debidamente autorizadas y supervisadas por la CNBS o BCH.
• Informarse sobre las condiciones generales de los productos
y servicios que ofrecen dichas instituciones supervisadas.
• Tomar en cuenta las instrucciones y recomendaciones que
imparta la institución supervisada o la CNBS, sobre los
productos o servicios financieros.
• Informarse sobre las instancias y procedimientos para la
presentación de reclamos, quejas, y sugerencias.
• Brindar un trato respetuoso al personal de las Instituciones
Financieras.
Comisión Nacional de Bancos y
SegurosColonia Castaño Sur, Edificio Santa Fe, Paseo Virgilio
Zelaya Rubí. Teléfono: 2290-4500
Centro Comercial Plaza Miraflores, 2º Nivel, Local 267. Teléfono: 2239-5110
Banco Central de Honduras, Barrio El Centro, 5ª Ave. San Pedro Sula. Teléfonos: 2550-3090, 2550-3097
Página Web: www.cnbs.gob.hn
Gracias por su Atención