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COMISIÓN NACIONAL DE BANCOS Y SEGUROS Taller de Educación Financiera - CNBS

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COMISIÓN NACIONAL DE BANCOS

Y SEGUROS

Taller de Educación Financiera - CNBS

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Usted Conocerá• ¿Qué es la Comisión Nacional de

Bancos y Seguros?• Objetivos• Misión• Visión• ¿Cómo realiza su trabajo la CNBS?• ¿Por medio de quien realiza su labor

la CNBS? • ¿Puede la CNBS emitir normativas y

quienes deben cumplirla?• ¿Ante quienes es responsable la

CNBS?• ¿Qué beneficio trae consigo la

contratación de productos y servicios con Instituciones Financieras Supervisadas?

• Transparencia y Protección de los Derechos de los Usuarios Financieros.

• Central de Información Crediticia CIC (Central de Riesgos)

• ¿Qué es el Sistema de Atención de Reclamos (SAR)?

• Criterios para las respuestas de los reclamos.

• Procedimiento de Atención de Reclamos.

• Decálogo de Derechos y Deberes de los Usuarios Financieros.

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Tipos de Instituciones Supervisadas• Bancos Comerciales

• Bancos Estatales

• Asociaciones de Ahorro y Préstamo

• Sociedades Financieras

• Oficinas de Representación de Instituciones Financieras Extranjeras

• Organizaciones Privadas de Desarrollo Financiero (OPDF)

• Instituciones de Seguros y Reaseguros

• Sociedad Emisoras de Tarjetas de Créditos

• Institutos Públicos y Privados de Previsión

• Administradoras Privadas de Pensiones

• Bolsas de Valores

• Puestos o Casas de Bolsa

• Almacenes Generales de Depósito

• Casas de Cambio

• Centrales de Riesgo Privadas

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Intermediación Financiera

AHORRO CRÉDITOCONFIANZA

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¿Qué es la Comisión Nacional

de Bancos y Seguros?

• La CNBS, es una entidad desconcentrada de la

Presidencia de la República, con independencia

funcional, capacidad presupuestaria y facultades

administrativas suficientes para asegurar la

habilidad operativa, técnica y financiera necesaria

para el cumplimiento de sus objetivos.

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Objetivos CNBS

• Ejercer la supervisión, inspección y vigilancia de lasactividades de las instituciones supervisadas.

• Hacer cumplir las leyes que regulan estas actividades.

• Resguardar el respeto por el interés público, de losderechos de los usuarios de los servicios financieros.

• Emitir normativa basada en buenas prácticasinternacionales.

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Misión CNBS

• Somos la institución que por mandato constitucional

tiene la responsabilidad de Velar por la estabilidad y

solvencia del Sistema Financiero y demás

Supervisadas, su regulación, supervisión y control.

Vigilamos que se respeten los derechos de los

usuarios financieros y contribuimos a promover la

inclusión financiera y además con el sistema de

prevención y detención del lavado de activos, y

financiamiento al terrorismo, a fin de salvaguardar el

interés público.

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Visión CNBS

• Ser una entidad referente de regulación y

supervisión a nivel centroamericano, que

aplica estándares y las mejores prácticas

internacionales, apoyada en las

competencias de su talento humano.

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¿Por medio de quién realiza su

labor la CNBS?

• Superintendencia de Bancos, Financieras y AAP’s

• Superintendencia de Valores y Otras Instituciones Financieras

• Superintendencia de Seguros y Pensiones

• Gerencia de Estudios

• Dirección de Unidad de Investigación Financiera (UIF)

• Dirección de Protección al Usuario Financiero (DPUF)

• Dirección de Asesoría Legal

• Gerencia de Tecnología de Información y Comunicación (GTIC)

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¿Puede emitir normativa

y quienes deben cumplirla?

• La CNBS tiene atribuciones para emitir

normativa.

• Su cumplimiento es obligatorio para todas las

instituciones supervisadas.

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¿Ante quienes es

responsable la CNBS?

• Presidencia de la República.

• Congreso Nacional.

• Tribunal Superior de Cuentas.

• Ante la sociedad en general

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¿Qué beneficio trae consigo la contratación

de productos y servicios con Instituciones

Financieras Supervisadas?

• Seguridad de que son otorgados por institucionescontroladas y supervisadas por la CNBS.

• Que los depósitos e inversiones del público estángarantizados por el Fondo de Seguro de Depósito(FOSEDE).

• Están obligadas a cumplir lo dispuesto por lalegislación del país y la normativa emitida por laCNBS.

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Transparencia y Protección de los

Derechos del Usuario Financiero

Objetivos

• Determinar los derechos de los usuarios deproductos y servicios financieros.

• Lograr equidad en las relaciones entre los usuariosy las instituciones financieras.

• Otorgar elementos para fortalecer la toma dedecisiones, de los usuarios así como edificar sobrecimientos sólidos, la relación de entidades yusuarios.

• Conformar una industria financiera transparente,comprometida y socialmente responsable.

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Central de Información Crediticia

CIC (antes Central de Riesgos)

Objetivo:

Establecer procedimientos y disposiciones

generales que deberán cumplir las Instituciones

Supervisadas en la preparación, envío y consulta

de la información clasificada de sus deudores a la

Central de Información Crediticia, administrada por

la CNBS.

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Sistema de Atención de

Reclamos (SAR)

• Mediante el SAR las instituciones supervisadas atienden losreclamos presentados por sus usuarios financieros.

• Es totalmente gratuito.

• Los Oficiales de Atención al Usuario Financiero en lasInstituciones Financieras, son los encargados de prestar esteservicio.

• En caso que la respuesta otorgada por la institución financiera,no sea satisfactoria para el usuario, éste podrá presentar sureclamo a la CNBS.

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Criterios para las Respuestas

de los Reclamos Oportuna, Íntegra y Comprensible

Las Instituciones deberán incluir en la respuesta :

“En caso de que la presente respuestapor escrito no le sea satisfactoria, ustedpuede acudir a la Comisión Nacional deBancos y Seguros para interponer sureclamo ante este órgano supervisor”.

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PROCESO

DE RECLAMACIONInstitución Financiera

Usuarios de productos financieros

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Procedimiento de Atención de Reclamos

(Respuesta no satisfactoria)

Respuesta No Satisfactoria

Presentación del Reclamo ante la CNBS

Resolución de la CNBS

Con, Sin o Parcialmente con Lugar

Si cualquiera de las partes se siente afectada con la

Resolución, puede o no interponer Recurso de

Reposición

Se interpone Recurso de Reposición

Resolución del Recurso de Reposición emitida por la

CNBS, que pone fin a la vía Administrativa.

(El afectado podrá acudir a los tribunales competentes)

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Principales Derechos y Deberes

de los Usuarios Financieros

ELEGIR RECLAMARSERVICIOS DE CALIDAD

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Derechos de los Usuarios Financieros

• Elegir con plena libertad los productos y servicios financieros quemejor respondan a sus necesidades particulares.

• Requerir que los productos o servicios así como los reclamossean atendidos oportunamente.

• Obtengan oportunamente de las instituciones supervisadas elrecibo correspondiente al pago del servicio o producto pactado,debiendo detallar en el mismo los conceptos a que se hayanaplicado los pagos.

• Reciban de las instituciones supervisadas información sobre laforma de cálculo de la tasa de interés nominal y efectiva,comisiones u otros conceptos de cualquier servicio o productopactado, así como el costo anual total (CAT) del crédito.

• Sean atendidos en el menor tiempo posible, independientementedel tipo de transacción u operación que deban realizar. A esteefecto las instituciones supervisadas extremaran esfuerzos yrecursos para optimizar los tiempos de atención, tanto en servicioal cliente como en ventanillas o cajas.

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Deberes de los Usuarios Financieros

• Informarse sobre las instituciones que se encuentran

debidamente autorizadas y supervisadas por la CNBS o BCH.

• Informarse sobre las condiciones generales de los productos

y servicios que ofrecen dichas instituciones supervisadas.

• Tomar en cuenta las instrucciones y recomendaciones que

imparta la institución supervisada o la CNBS, sobre los

productos o servicios financieros.

• Informarse sobre las instancias y procedimientos para la

presentación de reclamos, quejas, y sugerencias.

• Brindar un trato respetuoso al personal de las Instituciones

Financieras.

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Comisión Nacional de Bancos y

SegurosColonia Castaño Sur, Edificio Santa Fe, Paseo Virgilio

Zelaya Rubí. Teléfono: 2290-4500

Centro Comercial Plaza Miraflores, 2º Nivel, Local 267. Teléfono: 2239-5110

Banco Central de Honduras, Barrio El Centro, 5ª Ave. San Pedro Sula. Teléfonos: 2550-3090, 2550-3097

Página Web: www.cnbs.gob.hn

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Gracias por su Atención