20140618 presentatie pensioen

Presentatie Pensioen voor de ondernemerLoege Schilder

Volendam, 18 juni 2014

2

Beleggen voor Pensioen

Pensioen voor de

ondernemer

Regeling-lijfrente/banksparen

-pensioen eigen beheer

-sparen/beleggen

Looptijd-huidige leeftijd

-pensioenleeftijd

In- en uitgaande geldstromen

-hoogte-stabiliteit

Inflatie

Risico-beweeglijkheid

-liquiditeit

3


Pensioen voor de

ondernemer



-sparen/beleggen


-pensioenleeftijd


-hoogte-stabiliteit

Inflatie


-liquiditeit

4

148

219

324

0

50

100

150

200

250

300

350

1 4 7 10 13 16 19 22 25 28 31

4%

Looptijd

• De resterende Looptijd is zeer belangrijk voor het beheer van het vermogen• Rente op rente effect

10 jaar 7% -> +97% (100 wordt 197) 20 jaar 7% -> +287% (100 wordt 387)

148

219

324

163

265

432

0

50

100

150

200

250

300

350

400

450

500

1 4 7 10 13 16 19 22 25 28 31

4% 5%

148

219

324

163

265

432

197

387

761

0

100

200

300

400

500

600

700

800

1 4 7 10 13 16 19 22 25 28 31

4% 5% 7%

5

Looptijd

• Mogelijkheid tot aanvullende opbouw• Spaarquote € 20.000 per jaar, start bij 30, pensioenleeftijd 67, 4% rendement

• Naarmate het zwaartepunt verschuift naar het opgebouwde vermogen, wordt het belangrijker om minder risico te nemen met het opgebouwde vermogen

Leeftijd Opgebouwd Potentieel

30 € 20.000 € 720.000

40 € 269.727 € 520.000

50 € 639.384 € 320.000

60 € 1.186.567 € 120.000

6

Looptijd

• Inlopen van opgelopen verliezen

7


Pensioen voor de

ondernemer



-sparen/beleggen


-pensioenleeftijd


-hoogte-stabiliteit

Inflatie


-liquiditeit

8


• Ingaande geldstromen zijn de stortingen die belegd kunnen worden;

• Uitgaande geldstromen zijn de onttrekkingen die normaal gesproken plaatsvinden om te voorzien in het pensioen;

• Naarmate de ingaande geldstromen hoger zijn, wordt meer vermogen opgebouwd;

• Geldstromen kunnen zeker zijn (inkomen uit loondienst) of juist onzeker (% van de winst uit onderneming);

• Naarmate de geldstromen onzekerder zijn, dient een hogere buffer te worden aangehouden.

Pensioen voor de

ondernemer

Regeling-lijfrente/banksparen-pensioen in eigen

beheer-sparen/beleggen

Looptijd-huidige leeftijd-pensioenleeftijd

In-en uitgaande geldstromen

-hoogte-stabiliteit

Inflatie


-liquiditeit

9


Pensioen voor de

ondernemer



-sparen/beleggen


-pensioenleeftijd


-hoogte-stabiliteit

Inflatie


-liquiditeit

10

Inflatie

• Wikipedia: Inflatie (letterlijk 'opblazen') kent twee betekenissen. De oorspronkelijke betekenis van inflatie is monetaire inflatie, dit betekent dat de geldhoeveelheid toeneemt; tegenwoordig wordt vooral prijsinflatie bedoeld, wat wil zeggen een stijging van het algemeen prijspeil

• Inflatie is van belang omdat u met de pensioenuitkering een waardevast inkomen wilt hebben;

• Voordeel: het rentepercentage is meestal gekoppeld aan het inflatiecijfer.

Pensioen voor de

ondernemer





-hoogte-stabiliteit

Inflatie


-liquiditeit

175,1

190,7

211,08220,22

233,92

150

160

170

180

190

200

210

220

230

240

Inflatie VS

11


Pensioen voor de

ondernemer



-sparen/beleggen


-pensioenleeftijd


-hoogte-stabiliteit

Inflatie


-liquiditeit

12

Risico

Vermogensbehoud voor vermogensgroeiRendement door beperken van verlies• Care IS is van mening dat vermogen op de lange termijn alleen kan groeien als

behoud van het vermogen de basis vormt.

Impact van verliezen is grootBedrag bij aanvang : 100 100 100 Rendement : -10% -50% -90%Resultaat : 90 50 10Rendement : +11% +100% +900%Bedrag : 100 100 100

• Voor het inschatten van risico’s is volatiliteit (bewegelijkheid) een belangrijke maatstaf:

• Dalende koersen gaan vaak samen met een hogere volatiliteit.

• Volatiliteit is beter voorspelbaar dan rendement

Pensioen voor de

ondernemer





-hoogte-stabiliteit

Inflatie


-liquiditeit

13

Risico

Ondernemers vertrouwen voor hun pensioen op de verhuur of verkoop van het onroerend goed of de verkoop van de werkmaatschappij

Vragen daarbij:• Is het verkoopmoment geschikt gegeven de marktomstandigheden?• Is het onroerend goed courant en voor verschillende kopers interessant

(kantoor, fabriekshal, praktijkruimte)?Mogelijke oplossingen:• Spreiding van bezittingen over verschillende vermogenscategorieën • Spreiding van verhandelbaarheid bezittingen

Pensioen voor de

ondernemer





-hoogte-stabiliteit

Inflatie


-liquiditeit

14

Vermogensontwikkeling

Verwachte vermogensontwikkelingBeleggen met een pensioendoelstelling• Leeftijd: 52 Jaarlijkse storting van € 20.000,- tot de• Horizon: 25 jaar pensioenleeftijd van 67 jaar. • Startkapitaal: € 100.000,-• Risicoprofiel: D (neutraal) Daarna tien jaar € 40.000

onttrekken.

• Optimistisch Scenario• Neutraal Scenario• Pessimistisch Scenario

15

Vermogensontwikkeling

Naam Risicoprofiel DAdres Verwacht rendement 5,6%Postcode Verwacht risico 9,8%Woonplaats Kans op behalen doel 100%

Jaar Neerwaarts Vermogen Opwaarts2,5% slechtste 50ste Percentiel 2,5% beste

2015 -€ -€ 20.000€ 103.295€ 126.126€ 147.919€ 2016 -€ -€ 20.000€ 116.909€ 154.221€ 194.231€ 2017 -€ -€ 20.000€ 136.407€ 182.644€ 240.792€ 2018 -€ -€ 20.000€ 156.076€ 212.879€ 290.819€ 2019 -€ -€ 20.000€ 174.941€ 244.232€ 348.865€ 2020 -€ -€ 20.000€ 197.582€ 278.940€ 411.213€ 2021 -€ -€ 20.000€ 214.870€ 314.246€ 452.615€ 2022 -€ -€ 20.000€ 238.129€ 347.855€ 525.913€ 2023 -€ -€ 20.000€ 253.088€ 390.436€ 607.134€ 2024 -€ -€ 20.000€ 280.351€ 430.639€ 680.006€ 2025 -€ -€ 20.000€ 293.613€ 473.870€ 752.087€ 2026 -€ -€ 20.000€ 317.633€ 524.015€ 857.896€ 2027 -€ -€ 20.000€ 348.775€ 575.630€ 950.254€ 2028 -€ -€ 20.000€ 373.236€ 630.059€ 1.028.909€ 2029 -€ -€ 20.000€ 398.813€ 680.209€ 1.122.704€ 2030 -€ 45.000€ -€ 364.645€ 668.909€ 1.172.044€ 2031 -€ 45.000€ -€ 326.572€ 655.009€ 1.210.683€ 2032 -€ 45.000€ -€ 299.366€ 644.408€ 1.257.238€ 2033 -€ 45.000€ -€ 259.727€ 630.320€ 1.268.355€ 2034 -€ 45.000€ -€ 216.697€ 617.319€ 1.348.540€ 2035 -€ 45.000€ -€ 180.878€ 600.195€ 1.399.876€ 2036 -€ 45.000€ -€ 140.129€ 580.856€ 1.542.391€ 2037 -€ 45.000€ -€ 94.845€ 568.897€ 1.603.097€ 2038 -€ 45.000€ -€ 55.199€ 557.971€ 1.701.566€ 2039 -€ 45.000€ -€ 10.349€ 530.013€ 1.692.028€

Gegarandeerde Onttrekkingen Overige Onttrekkingen

Onttrekkingen Stortingen Verwachte ontwikkeling actief vermogen

€-

€200.000

€400.000

€600.000

€800.000

€1.000.000

€1.200.000

€1.400.000

€1.600.000

€1.800.000

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26

Reeks1 Reeks2 Reeks3

0

0

0

0

0

1

1

1

1

1

1

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25

Ontwikkeling Vermogen tbv Gegarandeerde Ontrekkingen

Reeks1 Reeks2

Naam Risicoprofiel CAdres Verwacht rendement 4,6%Postcode Verwacht risico 7,1%Woonplaats Kans op behalen doel 100%

Jaar Neerwaarts Vermogen Opwaarts2,5% slechtste 50ste Percentiel 2,5% beste

2015 -€ -€ 20.000€ 109.028€ 125.157€ 141.466€ 2016 -€ -€ 20.000€ 126.180€ 151.648€ 178.536€ 2017 -€ -€ 20.000€ 145.066€ 178.341€ 218.182€ 2018 -€ -€ 20.000€ 165.470€ 206.501€ 258.482€ 2019 -€ -€ 20.000€ 186.198€ 235.688€ 298.543€ 2020 -€ -€ 20.000€ 208.256€ 266.492€ 342.558€ 2021 -€ -€ 20.000€ 226.883€ 301.864€ 397.127€ 2022 -€ -€ 20.000€ 245.918€ 337.637€ 450.624€ 2023 -€ -€ 20.000€ 269.805€ 371.450€ 511.719€ 2024 -€ -€ 20.000€ 296.945€ 410.279€ 563.581€ 2025 -€ -€ 20.000€ 324.510€ 448.243€ 625.625€ 2026 -€ -€ 20.000€ 349.979€ 487.476€ 693.301€ 2027 -€ -€ 20.000€ 373.933€ 529.380€ 772.997€ 2028 -€ -€ 20.000€ 408.497€ 579.804€ 847.844€ 2029 -€ -€ 20.000€ 439.487€ 619.736€ 917.701€ 2030 -€ 45.000€ -€ 398.863€ 598.665€ 929.544€ 2031 -€ 45.000€ -€ 350.941€ 580.046€ 937.710€ 2032 -€ 45.000€ -€ 321.419€ 559.035€ 959.785€ 2033 -€ 45.000€ -€ 276.886€ 537.826€ 950.078€ 2034 -€ 45.000€ -€ 241.619€ 510.629€ 960.151€ 2035 -€ 45.000€ -€ 203.615€ 492.301€ 966.298€ 2036 -€ 45.000€ -€ 174.196€ 466.409€ 964.892€ 2037 -€ 45.000€ -€ 131.928€ 437.572€ 972.146€ 2038 -€ 45.000€ -€ 81.259€ 411.352€ 989.036€ 2039 -€ 45.000€ -€ 38.839€ 385.771€ 993.389€

Verwachte ontwikkeling actief vermogen

€-

€200.000

€400.000

€600.000

€800.000

€1.000.000

€1.200.000

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26

Reeks1 Reeks2 Reeks3

0

0

0

0

0

1

1

1

1

1

1

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25

Ontwikkeling Vermogen tbv Gegarandeerde Ontrekkingen

Reeks1 Reeks2

Profiel D (Neutraal) Profiel C (Defensief)

16

Optimale mix

17

Optimale mix

Mogelijke knoppen om te draaien• Stortingen • Pensioenonttrekkingen• Pensioendatum• Risicoprofiel van de beleggingen

Aandachtspunten• Flexibiliteit• Externe omstandigheden

• Inflatie• Beleggingsrendement

18

CARE IS anders

Onze uitgangspunten• Beleggingsdoel van de klant altijd centraal• 100% transparant• Onafhankelijk en objectief• Vermogensbehoud voor vermogensgroei• Altijd een persoonlijk beleggingsplan• Zonder risico geen extra rendement• Minimaliseren van kosten• Persoonlijk contact• 24 / 7 inzicht in uw vermogen• Overeenkomst dagelijks opzegbaar zonder

kosten of boete• Geen kickback vergoedingen

“Care IS beheert en belegt uw vermogen alsofhet ons eigen vermogen betreft.”

Terug naar de kernResultaat = Rendement – (risico + kosten + voorwaarden)

• Het resultaat van uw beleggingen wordt bepaald door:• Rendement van de beleggingen• Risicoprofiel• Kosten• Geldende voorwaarden

• Door naast het rendement ook de andere onderdelen in ogenschouw te nemen, wordt het beleggingsresultaat geoptimaliseerd.

Care IS rendementen mei 2014

De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

Profiel: De rendementen zijn berekend na aftrek van alle kosten: (transactiekosten, bewaarloon, beheerfee & fonds-kosten) en worden berekend op basis van het gemiddelde rendement van bestaande klantporte-feuilles. De rendementen vóór 2013 zijn berekend op basis van een model/klantportefeuille met een begin-waarde van €250.000,-.

Benchmark: Als benchmark voor profiel D is 50% aandelen (MSCI All Countries World Daily Total Return Euro Index) en 50% obligaties (Barclays Euro Aggregate Daily Total Return Euro Index) aangehouden. Het rendement van de benchmark is voor aftrek kosten.

Peergroup: Het peergroup rendement is het gemiddelde nettorendement van beleggingsfondsen met een vergelijkbaar risicoprofiel van: ABN AMRO, Aegon, ASR, BNP Paribas, ING, Robeco, SNS en Van Lanschot.

Rendement 2009 t/m mei 2014

Profiel F (zeer offensief) 111.83%Benchmark 95.38%Peergroup 88.69% Profiel E (offensief) 89.89%Benchmark 83.09%Peergroup 72.33% Profiel D (neutraal) 75.37%Benchmark 71.25%Peergroup 55.32% Profiel C (defensief) 62.95%Benchmark 59.92%Peergroup 39.65% Profiel B (zeer defensief) 37.07%Benchmark 48.99%Peergroup 24.11%

Sparen 13.21%dec-08 mei-09 okt-09 mrt-10 aug-10 jan-11 jun-11 nov-11 apr-12 sep-12 feb-13 jul-13 dec-13 mei-14

-20%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

120%Profiel F

Profiel E

Profiel D

Profiel C

Profiel B

Sparen

Vermogensbeheer dat voldoet aan de wensenen eisen van vandaag en morgen.

www.careis.nl

Economy & Finance

20140618 presentatie pensioen