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Awesome Banking Jam
www.financezweinull.dewww.paymentandbanking.comwww.figo.io
André M. Bajorat – Boris Janek
Kurz zu mir -‐ André M. Bajorat Autor, Consultant, Business Angel, Co-‐Founder, Mentor, Key-‐Note Speaker
Inhaltliche Schwerpunkte -‐ Banking, Payment, Mobile, API, FinTech Publisher/Podcaster: www.paymentandbanking.com
Berufliche Historie seit 1997 -‐ Sparkassen Finanzgruppe 97-‐09 -‐ SK Online -‐ M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney -‐ GF giropay -‐ NumberFour AG 09-‐11 -‐ seit 2011 amb consult -‐ seit 2012 Gesellschafter und GF des Fin-‐Tech StartUps figo -‐ seit 2014 Advisory Board Finleap -‐ seit 2015 Partner KI Finance
Kurz zu mir -‐ Boris Janek Manager Digital Innovation -‐ VR -‐ NetWorld GmbH Blogger, Autor, Consultant, Key-‐Note Speaker Finance Zweinull
Inhaltliche Schwerpunkte -‐ Digitale Innovation, Beratung von Volksbanken Raiffeisenbanken
(Digitale Transformation)
Agenda
Part I – Trends und digitale Lösungen, die die Bank von Morgen bedrohen?
Part II: Digitale Transformation – Was sollten Banken tun?
Part IV: Diskussion
Part I – Trends und digitale Lösungen, die die Bank von Morgen bedrohen?
… und hört nicht auf…Mobile veränderte die Welt…
In den Anfängen der Digitalsierung waren Banken Fore-‐Runner -‐ das hat sich kompled gedreht.
Den Benchmark für neue Dienste setzen aber nicht (mehr) Banken
Verhaltensmuster und Ansprüche der Nutzer verändern sich radikaler und schneller als wir uns das vorstellen konnten/wollten.
wir erwarten eine Vernetzung der digitalen Daten und sind Kontext gewohntVernetzt und voller Kontext
Ein Link ist kein Link mehr, sondern smartness ensteht automagschSmart
Die Cloud verändert unser kompledes NutzungsverhaltenZentral
Daten kommen zu uns und wir holen diese nicht mehr abPush
Und jetzt denken sie mal an ihre Kunden-‐Frontends.
Erfüllen diese die Erwartungen an Smart, Push, Kontext und Zentral?
Folge
Die rasante Durchdringung neuer Technologien bietet neuen Akteuren gute Chancen für einen gezielten MarkteintriT.
Warum aber sind Teile des KerngeschäUs der Banken und Finanzdienstleister für FinTech Start-‐Ups interessant?
Weil Banken sich in den letzten Jahren nahezu ausschliesslich mit sich selber beschäUigt, den Kunden und deren Wünsche aus den Augen verloren haben und mit der aktuellen Geschwindigkeit überfordert sind.
Und sich die Bedingungen radikaler gerändert haben.
Die „Neuen“:
› Beherrschen Technologien.
› Denken, leben und handeln digital.
› Sind schnell und innovagv.
› Probieren aus, machen Fehler und lernen schnell.
› Passen ihre Produkte und Geschäismodelle agil an die Marktbedürfnisse an.
› Und haben den Kunden radikal im Blick.
Zudem war es noch nie so güns[g wie heute sichere High-‐Tech Lösungen zu schaffen.
zudem: VCs haben nach langem Abwarten FinTech für sich entdeckt…
Schauen wir kurz auf den Markt…
Das altbekannte Marktumfeld: VerdrängungsweTbewerb Ihre Welt: Potenzialausschöpfung im bekannten Handlungsumfeld
Bank BBank A
Kunden
Produkte
Das neue Marktumfeld Neue Welt: Neue Akteure drängen in das Kerngeschäi ein
Bank BBank A
Kunden
Produkte
Aber, keiner der Angreifer will die Bank in ihrer Gänze ersetzen, wie sie es gewohnt sind.
Konzentra[on auf einzelne Bereiche „Death by a thousands cuts”
Quelle: Tom Loverro, RRE Ventures, Slideshare
Und nicht nur für Endkunden… Sondern auch Banken Services für Geschäiskunden
Quelle: Tom Loverro, RRE Ventures, Slideshare
›Was forciert dies alles noch?
› Die böse Regulatorik!
› PSD2 mit XS2A (Access to Bank Account) fördert das Unbdundling des Bankings
Wir als Nutzer sind vor allem Profiteure der Veränderung -‐ des sogenannten Unbundlings.
Es enstehen neue spannende Angebote und auch die bestehenden Anbieter werden zur Veränderung gezwungen.
Im Ergebnis ist ein Banking ohne die klassische Haus-‐Bank damit schon heute möglich, da es für jeden Teil der Bank mindestens ein FinTech gibt.
› Wer aber nutzt die Chance des digitalen Wandels im Banking auf der Anbieterseite aktuell und hat eine gute Ausgangslage?
› White-‐Label Banken (Soiwareunternehmen mit Banklizenz)
› Banken die aggressiv digital denken und handeln
› Technologieunternehmen die den Wandeln beschleunigen
› Digitale Ökosysteme mit starkem Kundenzugang
Die Einfallstore
Mobile Banking Der Kundenkontaktpunkt Nummer 1
Mobile Payment Normal für die Digital Natives und die digitale Avantgarde Schafft ApplePay den Weg in den Mainstream?
API-‐Banking – Banking as a Service Das Ende der Datensilos und der künstlich dumm gehaltenen Daten
Crowdfunding Ideen, Projekte und Unternehmen finanzieren sich besser über die crowd.
Foto Quelle: https://www.flickr.com/photos/lendingmemo/11702568145/sizes/l/in
Social lending Privat-‐ und Unternehmenskredite ohne Banken.
Digitale Währungen Schnellere, kostengünstigere und sicherere Zahlungsverfahren oder vielleicht sogar das Ende der Banken.
Foto Quelle: https://www.flickr.com/photos/105644709@N08/10307504544/sizes/k/in
Data Driven Banking Neue, perfekt in den Alltag integrierte und einfache everyday Angebote für Kunden.
Do it yourself Banking / Robo Advice Künstliche Intelligenz, Big Data und neue Tools schaffen neue Formen der Selbstberatung
Personal Finance Management Digitale Haushaltsbücher bringen den finanziellen Durchblick und bilden die Grundlage für neue Möglichkeiten der Online-‐Beratung.
Digital Wealth Management
Part II: Digitale Transformation – Was können Banken tun?
Alles
Anders
Machen
Realitätsschock
Orientierung suchen
Tempo
Kunde, Kunde, Kunde…
Kultur und Organisation neu ausrichten
Glückliche Menschen
Vernetzen im/ mit Ökosystem
Ideenmanagement Open innovation crowdsourcing
Innovation durch Öffnung
Neue Methoden und Praxen
Loslegen
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André M. Bajorat – Boris Janek
