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Financiación y negociación bancaria: más difícil que nunca.
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Financiación y negociaciónbancaria: más difícil que nunca.
Amadeo Macia RodríguezResponsable de Créditos y RiesgosGrupo Electro Stocks
Barcelona14 de Mayo de 2013
Financiación y negociaciónbancaria: más difícil que nunca.
Amadeo Macia Rodríguez
Cómo negociar con las entidades financieras
Cómo afecta la situación actual a las pymes ? Cual es la respuesta de los bancos ?
Isidre Fainé : “ Todo el mundo sabe reducir costes, pero crear valor es otra cosa”
Isidre Fainé : “La reputación es un intangible que no aparece en los estados financieros de las empresas, pero nadie duda de su valor “
Isidre Fainé : “El empresario ha de tratar de diferenciarse de sus competidores con nuevas herramientas”
Botín: “No Prestamos porque no hay demanda solvente”
¿Cómo equilibramos la balanza?
Reducción de márgenes Disminución de las ventasIncertidumbre sobre la actividad futura
Falta liquidez: Aumento morosidad Aumento endeudamiento a corto
Dificultad para acceder a financiación bancaria
Financiación y negociaciónbancaria: más difícil que nunca.
Amadeo Macia Rodríguez
¿Qué nos dice la financiación de nuestra Pyme?
•Líneas de financiación convencionales : , Pólizas Crédito, Descuento, etc.…
65,50%•C
onfirming
17,90%
•Factoring
11,80 %
•Sociedades de Garantía Recíproca
3,00 %
•Instrumentos alternativos de financiación : Capital Riesgo , Préstamos Participativos, etc.…
1,80 %
Fuente: “Encuesta Cámaras sobre el acceso de las pymes a la financiación ajena” (Diciembre de 2012)
Financiación y negociaciónbancaria: más difícil que nunca.
Amadeo Macia Rodríguez
Los grupos de interés o stakeholders
Fuente: El blog para la mujer y el hombre de negocios del siglo XXI
Financiación y negociaciónbancaria: más difícil que nunca.
Amadeo Macia Rodríguez
Partners de interés para la Pyme y entidades financieras
Partners de Soluciones• Soluciones e-business• Soluciones informáticas
Clientes• Informes comerciales
Partners Estratégicos• Asesores• Aseguradoras• Auditores• Proveedores• Bancos
Calidad
Servicio
Sinergias Visión
Entidades Financieras
“Cómo convertir la morosidad en una ventaja competitiva”
Financiación y negociaciónbancaria: más difícil que nunca.
Amadeo Macia Rodríguez
Diferenciación, crear valor , nuevas herramientas: Tarjeta GES SCF
Una tarjeta privada personalizada. Destinado a un importante colectivo de
clientes. Línea de crédito permanente. Garantía de cobro de las operaciones. Reduce el periodo medio de cobro,
ingreso en 48 horas. Sirve de complemento al riesgo
asignado al cliente. Aumenta el importe del ticket de
compra. Imagen y notoriedad de Electro Stocks. Fideliza al cliente : Programa de
fidelización con ventajas especiales para el cliente: Bonos, descuentos, regalos,……
Fuente: grupoelectrostocks.com / servicios-financieros
Financiación y negociaciónbancaria: más difícil que nunca.
Amadeo Macia Rodríguez
Diferenciación, crear valor , nuevas herramientas: RentingNo aparece en el endeudamiento de la empresa , en el Balance
No aparece en la CirbeTienes bajo control la posibilidad de endeudamiento con las entidades financieras
100% deducible, con el consiguiente ahorro de impuestos
Flexible, podemos adecuar cuotas.
Para Vehículos:•Flexibilidad en la duración del contrato
•Ausencia de penalizaciones
El IVA me lo repercuten
mensualmente
No dar beneficios
para ahorrar impuestos
Sin beneficios, no hay
capacidad de pago y entonces
no habrá financiación
Fuente: sherpafinanciero.com
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Amadeo Macia Rodríguez
Diferenciación, crear valor , nuevas herramientas: Confirming
Es un servicio ofrecido por entidades financieras que consiste en gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores
nacionales, ofreciéndole a estos la posibilidad de cobrar las facturas con anterioridad a la fecha de
vencimiento.
Pueden cobrar sus facturas al contado, previo descuento de los costes financieros, eliminando completamente el riesgo de
impago
Obtienen la concesión de una línea de crédito sin limite y sin consumir su propio crédito
A nivel general el coste de adelantarnos el confirming suele ser inferior al coste de un anticipo o descuento
tradicional
Fuente: Banco Sabadell “Gestionar sus pagos a proveedores mejorando su posición y facilitando financiación”
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Diferenciación, crear valor , nuevas herramientas: Factoring sin recurso
El Cedente cede total o parcialmente al Factor los créditos comerciales a corto plazo generados por las ventas de sus clientes
Gestión de cobro de las facturas cedidas
Cobertura al 100% del riesgo de insolvencia del deudor siempre que dicho importe se encuentre dentro de los limites concedidos para cada
deudor y de no mediar disputa comercial.
Financiación de las facturas cedidas , generalmente hasta un 85 %.
Mediante el factoring sin recurso, la empresa puede rebajar del balance la partida de clientes , con lo que mejora sus ratios de
liquidez, solvencia y tesorería.
Fuente: Banco Sabadell “¿Cómo financiar la Pyme sin endeudarla?”
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Diferenciación, crear valor , nuevas herramientas: Seguro de Crédito
El seguro de crédito constituye un sistema integral de gestión del riesgo comercial. La efectividad de su protección se basa en tres garantías:Prevención, indemnización y recobro
Vincular la cobertura de riesgo a la
financiación
“Certificar” facturas ante entidades
bancarias
En el caso del factoring sin
recurso, permite factorizar de
manera directa mediante
“certificados de cobertura”
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Amadeo Macia Rodríguez
Diferenciación, crear valor , nuevas herramientas: Caso Práctico
Fuente: financiacionaempresas.com/factoring-conceptos-basicos
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Amadeo Macia Rodríguez
Concurso de acreedores : cómo garantizar la viabilidad de la empresa
Fuente: PIMEC – Micro, Petita i Mitjana empresa de Catalunya
Una solicitud de concurso a tiempo
puede ayudar a garantizar la viabilidad
de la empresa
Instrumento para gestionar los impagos
de la Pyme
Obtener quita o reducción de hasta el
50% sin contraprestación
Refinanciación de la deuda total hasta
cinco años sin interésDeja en suspenso todas las acciones
promovidas por los acreedores para cobrar su deuda
El concurso puede finalizar mediante la firma de un convenio
o con la liquidación de la empresa
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Amadeo Macia Rodríguez
Concurso de acreedores : cómo garantizar la viabilidad de la empresa
Financiación y negociaciónbancaria: más difícil que nunca.
Amadeo Macia Rodríguez
Concurso de acreedores : cómo garantizar la viabilidad de la empresa
Fuente: www.informa.es
“ la sociedad matriz de un destacado grupo constructor, participado además por una constructora del IBEX, se acoge al pre-concurso . La firma espera sellar en mayo la refinanciación de una deuda de 50 M€. “
Fuente: Alimarket / Información económica sectorial
“En España en la práctica la gran mayoría de las compañías concursadas acaban siendo liquidadas . Entre el 2004 y 2008, el porcentaje alcanzo el 95% de liquidaciones , lo que nos da una idea bastante clara de la
infrautilización de esta herramienta por parte de los empresarios ” Fuente: Gurusblog
Financiación y negociaciónbancaria: más difícil que nunca.
Amadeo Macia Rodríguez
Fuentes alternativas de financiación: Tramitación Líneas ICO
100% del riesgo lo asumen las entidades
financieras
Se encargan del análisis y viabilidad
de la operación
Determinan las garantías a exigir
Y deciden sobre la concesión o no de la
financiación
Mientras las tramitaciones de las líneas ICO se
sigan realizando en entidades
financieras su concesión
continuara siendo un fracaso
Financiación y negociaciónbancaria: más difícil que nunca.
Amadeo Macia Rodríguez
Fuentes alternativas de financiación: Línea ICO Garantía SGR 2013
Avalis de Catalunya SGR: “ Aportem Solucions per la Financiació de les Pimes i Emprenedors”
Fuente: www. ico.es
Financiación y negociaciónbancaria: más difícil que nunca.
Amadeo Macia Rodríguez
Financiación sin incrementar tu endeudamiento en el balance
Fuente: ENISA - Empresa Nacional de Innovación SA
Capital Riesgo , Business Angels, Spain Startup Co
Prestamos participativos que se incluyen en el patrimonio neto
No computan como endeudamiento en
el balance
No tienes que aportar garantías
adicionales . El proyecto es la única
garantía de financiación
Tres categorías de financiación :• Creación• Crecimiento• Y Consolidación
"Si quieres cambiar el futuro de tu negocio, cambia la forma de hacer las cosas. Reinvéntate"
Financiación y negociaciónbancaria: más difícil que nunca.
Amadeo Macia Rodríguezhttp://es.linkedin.com/in/amadeomacia
@AMADEOMACIA Responsable de Créditos y Riesgos
Grupo Electro Stocks
