CAPACITACIÓN EN CAPACITACIÓN EN EDUCACIÓN FINANCIERA Y EDUCACIÓN FINANCIERA Y

CULTURA DEL AHORROCULTURA DEL AHORROTaller: Herramientas Para el Acceso a Créditos Taller: Herramientas Para el Acceso a Créditos

Formales.Formales.

Oscar Recuero - Asesor FinancieroOscar Recuero - Asesor Financiero

CONTENIDO GENERALCONTENIDO GENERAL• Asesorías: Productos y movimientos Financieros: Cuenta de Ahorro, Cuenta Corriente,

Sobregiros, otros productos y movimientos financieros. Tasas de Intereses, Cuotas, Razones Financieras. Manejo de Documentos Financieros.

• Talleres:1. La educación y planeación financiera

2. El presupuesto y su elaboración

3. La Cultura de ahorro

4. Introducción sobre el apalancamiento empresarial y sus tipos de captaciones

5. Modulo de Profundización sobre apalancamiento empresarial y la importancia

6. Manejo de la deuda y negociaciones financieras

7. Servicios financieros formales

8. Herramientas para acceder al crédito formal

REGLAS DE JUEGO

1. Asistir a las Capacitaciones y Asesorías grupales e individuales. (intenta no faltar a ninguna de las actividades).

2. Tu opinión es importante (lo que no podamos aclarar en el instante, será tenido en cuenta para el próximo encuentro).

3. Respetemos la intervención de cada uno de los integrantes del equipo de trabajo.

Herramientas para el acceso a Herramientas para el acceso a Créditos Formales.Créditos Formales.

Acceso a Créditos formalesAcceso a Créditos formales

Tasas de Interés

Pago estipulado, por encima del valor depositado, que un inversionista debe recibir, por una unidad de tiempo determinando, del deudor, a raíz de haber utilizado su dinero durante ese tiempo.

“Precio del Dinero”

Acceso a Créditos formalesAcceso a Créditos formales

Tasas de Interés

Es el precio del dinero, el cual se debe pagar/cobrar por tomarlo prestado/cederlo en préstamo en una situación determinada

¿Que Permite el comportamiento de la tasa de interés?

Desde el punto de vista de la política monetaria del Estado;

“una tasa de interés alta incentiva el AHORRO y una tasa de interés Baja incentiva el CONSUMO

Acceso a Créditos formalesAcceso a Créditos formales

Las tasas de Interés quedan fijadas por:

•La tasa de interés fijada por el banco central 

•La situación en los mercados de

acciones de un país determinado.

Acceso a Créditos formalesAcceso a Créditos formales

Acceso a créditos formalesAcceso a créditos formales

Acceso a créditos formalesAcceso a créditos formales

•Solicitud del banco

•Fotocopia de la cédula y NIT

•Fotocopia de la Declaración de Renta del último año gravable o Certificado de no declarante.

•Certificado de ingresos y retenciones del último año gravable.

•Certificado laboral indicando cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato, con fecha de expedición menor a 30 días.

•Fotocopia de los comprobantes de los dos (2) últimos pagos de Nómina o Pensión.

•Estados financieros fiscales de los 2 últimos años al cierre de año.

•Certificado de Cámara y Comercio del negocio (si el solicitante es socio y empleado de la empresa).

•Extractos bancarios de los últimos tres (3) meses.

•Garantía

•Pagaré y Carta de Instrucciones firmados.

•Otros ingresos: en el caso que el cliente manifieste recibir otros ingresos debe anexar los certificados que lo acrediten.

Muchas Gracias!!