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PLANIFICAR LA JUBILACION Ponerse en manos de especialistas

Ibercaja Pensión Forinvest 2017

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Page 1: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

PLANIFICAR LA JUBILACION Ponerse en manos de especialistas

Page 2: Ibercaja Pensión Forinvest 2017
Page 3: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

¿Como ahorramos para la jubilacion?

15%

59%

53% 38%

20%

38%

73%

España

Francia

Italia

R.Unido

Holanda

Dinamarca

Alemania

23% Suecia

Fuente Inverco. Activos Financieros de las Familias 2014

Europeas Elaboración propia.

40% del ahorro destinado

a ahorro previsión

15 %

Page 4: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Tasa de sustitucion de pension publica sobre el ultimo salario

España 74%

Media OCDE 40,6%

Pensión percibida en proporción al último salario

En España, la Tasa de Sustitución (74%), es de las más altas de los países OCDE. Las condiciones socio-económicas no permiten mantener estos niveles de cobertura pública. Se prevé que esta tasa vaya reduciéndose progresivamente.

Será necesario potenciar los sistemas privados de ahorro para preservar un determinado nivel de vida tras la jubilación.

Media OCDE

40,6%

España

73,9%

Page 5: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

INGRESOS

El deterioro de las cuentas de la Seg. Social

GASTOS

Page 6: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

-13

Fondo de Reserva de las Pensiones

(miles de millones de Euros)

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

2000

a

2006

36

46

57 60 64 67

53

63

42

34

El deterioro de las cuentas de la Seg. Social

24

2016

Page 7: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Jubilarse en 2016

Pensión mínima

Pensión máxima

636,10 €/mes

2.567,28 €/mes

Edad

65 años y 4 meses

Años de cotización (100% base reguladora)

35 años y 4 meses

Periodo de cotizaciones usados para el cálculo

19 últimos años

Page 8: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Recomendaciones de los Organismos Internacionales

Los planes privados son un componente de ingreso muy importante para la jubilación

Diversificar las fuentes para financiar la jubilación

Conveniencia de informar adecuadamente a los ciudadanos sobre sus derechos estimados de

futura pensión

La gente joven necesita creer en una estabilidad a largo plazo del sistema… para poder respaldar

el contrato generacional

La diversificación… entre prestación definida y contribución definida permite la mitigación del

riesgo

Los planes de pensiones son un complemento muy importante para las pensiones públicas, dado

el importante descenso de la tasa de sustitución en próximos años

Los riesgos para la sostenibilidad de la deuda son muy importantes, dado los retos a largo plazo

derivados del envejecimiento

Si no se aplican reformas estructurales, el envejecimiento tendrá consecuencias adversas para

la sostenibilidad de las finanzas públicas

OCDE: “Pensions Outlook 2016” y “Pensions at a Glance 2016”

BCE: “Informe Anual 2015”

Fuente: Sistema de Pensiones Seguridad Social y Sistemas complementarios: Medidas para impulsar los Planes de Pensiones. (Fundación Inverco).

Page 9: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Recomendaciones de los Organismos Internacionales

Existen varias iniciativas para aumentar las futuras pensiones :

- Traslado de derechos del sistema público hacia el segundo y tercer pilar

- Fomentar el ahorro privado

- Concienciar sobre el descenso de la tasa de sustitución a lo largo del tiempo

COMISIÓN EUROPEA : “Informe sobre envejecimiento”

PARLAMENTO EUROPEO: “Resolución del 2015 y 2013”

Recomienda un enfoque basado en varios pilares :

- Pensión pública universal de reparto

- Pensión complementaria, profesional y de capitalización

- Pensión individual del tercer pilar, basada en planes privados

Fuente: Sistema de Pensiones Seguridad Social y Sistemas complementarios: Medidas para impulsar los Planes de Pensiones. (Fundación Inverco).

Page 10: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Información y Formación a los Ciudadanos

Países que envían información sobre la pensión estimada

INSUFICIENTE INFORMACIÓN DE LA PENSION PÚBLICA

Unión Europea No Unión Europea

ALEMANIA

AUSTRIA

CROACIA

FINLANDIA

FRANCIA

IRLANDA

ITALIA

PORTUGAL

REINO UNIDO

SUECIA

ESPAÑA

CANADÁ

CHILE

ESTADOS UNIDOS

JAPÓN

Fuente: Sistema de Pensiones Seguridad Social y Sistemas complementarios: Medidas para impulsar los Planes de Pensiones. (Fundación Inverco).

Page 11: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Foto Situación Actual

Envejecimiento de la población ejercerá presión en el sistema público de pensiones

La población de más de 65 años superará los 16 millones en 2065

La esperanza de vida aumenta cada día en 5 horas (2 meses y medio por año). En 2014 era de 80 años para

los hombres y 86 para las mujeres, y en 2064 será de 91 y 95, respectivamente

La tasa de sustitución del sistema de reparto en España es la más alta, junto con Austria, de toda la OCDE

(82,1% frente al 41,3%) de media

Muchos países ya han modificado los parámetros de cálculo de las pensiones. En España, recientemente, en

2011 y en 2013

En España los Planes de Pensiones han tenido un escaso desarrollo:

• por la elevada tasa de sustitución del sistema de reparto

• por la reducida información sobre la cuantía de la pensión estimada

• por la rígida regulación jurídica, especialmente para Pymes, y la insuficiencia de incentivos

• por la excesiva concentración en el ahorro inmobiliario

Deben aprobarse nuevas reformas para lograr la sostenibilidad del sistema de pensiones y configurar un

sistema mixto con un pilar fuerte de capitalización, especialmente en el ámbito de las empresas

Fuente: Sistema de Pensiones Seguridad Social y Sistemas complementarios: Medidas para impulsar los Planes de Pensiones. (Fundación Inverco).

Page 12: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

PROPUESTAS

SECTOR

Traspaso progresivo

de contingencias no

asimiladas a jubilación

(viudedad, orfandad)

al presupuesto

Aportación de empresas

y trabajadores de dos

puntos porcentuales,

cada uno, de la base de

cotización, mediante un

sistema de adscripción

por defecto

Tránsito progresivo del

sistema de reparto a

un esquema de cuentas

nocionales (seguiría

siendo de reparto)

Fuente: Sistema de Pensiones Seguridad Social y Sistemas complementarios: Medidas para impulsar los Planes de Pensiones. (Fundación Inverco).

Page 13: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Ahorro Privado como solucion

Reforma del Sistema

Estabilidad del Sistema Menor

prestacion

Page 14: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Modelo de ahorro segun las necesidades reales

Jubilación

Casa

Hijos

Imprevistos !

Periodo vital

que más

recursos

precisa en

la planificación

financiera de una

persona

Page 15: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

IMPROVISACION PLANIFICACION

Rentabilidad prioritaria Proteger de la inflación

Gestión óptima de ingresos

y gastos familiares

Elección de producto prioritaria

respecto a sus finalidades

Paga más impuestos Paga menos impuestos

Sin protección frente a imprevistos Puede afrontar imprevistos

Percibirá una pensión modesta Se garantiza un nivel de

vida adecuado al jubilarse

Decisiones de inversión conforme

evolución de los mercados

Se guía por las necesidades y no por la emotividad

El valor de la planificacion

Page 16: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Como mantener el nivel de vida ?

Preparandonos para el futuro

PLANIFICACION

Ponte en manos de especialistas

Page 17: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Una solucion para cada persona

Tengo 35 años y

estoy en paro … Tengo 60 años y no

me gusta el riesgo… Tengo 45 años y soy

autónomo

No hay una solución única, cada situación

requiere un análisis personalizado

Pedro Rosa Carlos

Page 18: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Revisar nuestro objetivo y hacer seguimiento de las

inversiones. Pueden surgir desviaciones

Asesoramiento Personalizado

Diseñar un plan de ahorro a nuestra medida

Elegir el vehículo de ahorro más adecuado a nuestras circunstancias

Cuantificar la necesidad de ahorrar teniendo en cuenta la pensión pública

Un especialista te ayuda a … €

Page 19: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Ejemplo mantenimiento nivel de vida

67 años

Jubilación

81 años

Esperanza vida

32

años

FASE DE AHORRO

14

años

FASE DE COBRO

Pensión Esperada 2048: 50.032 euros

GAP ingresos jubilación : 13.429 euros/anuales

35 años

40.000 €/año salario

215 €/mes 1,5% incremento anual

1.120 €/mes 1,5% incremento anual

168.492 €

Necesidad de ahorro privado: 168.492 euros

Page 20: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Ejemplo mantenimiento nivel de vida

RENTABILIDAD

104.894 63.598 168.492

Rentabilidad Aportacion TOTAL AHORRO

necesario

32

años

14

años

35 años

32

años

FASE DE AHORRO

14

años

FASE DE COBRO

67 años

Jubilación

81 años

Esperanza vida

168.492 €

215 €/mes 1,5% incremento anual

Page 21: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Ejemplo mantenimiento nivel de vida

39.335 65.559 63.598 168.492

Rentabilidad Aportacion Fiscalidad TOTAL AHORRO

necesario

32

años

14

años

35 años

32

años

FASE DE AHORRO

14

años

FASE DE COBRO

67 años

Jubilación

81 años

Esperanza vida

168.492 €

215 €/mes 1,5% incremento anual

FISCALIDAD

Ahorro fiscal

del 37,5% de la aportación realizada

Page 22: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

En el proceso de Ahorro Asesoramos al cliente durante toda la fase de evolución del Plan de Pensiones

mediante completas herramientas de simulación.

Cuantificar la necesidad de ahorrar para la jubilación,

para mantener su nivel de vida teniendo en cuenta su

previsible pension pública

Diseño de Plan de Ahorro personalizado

Asesoramiento integral en Ibercaja

Page 23: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

En el proceso de Ahorro Asesoramos al cliente durante toda la fase de evolución del Plan de Pensiones

mediante completas herramientas de simulación.

Calculo del ahorro fiscal anual de las aportaciones

Determinar la aportación óptima a realizar

Asesoramiento integral en Ibercaja

Page 24: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

En el proceso de Ahorro Asesoramos al cliente durante toda la fase de evolución del Plan de Pensiones

mediante completas herramientas de simulación.

Momento y la forma más favorable de percibir el Plan

Resolvemos todas sus dudas al respecto

Simulaciones personalizadas opciones de rescate

Asesoramiento integral en Ibercaja

Page 25: Ibercaja Pensión Forinvest 2017

Calidad de gestion

2016

IBERCAJA PENSION

MEJOR GESTORA NACIONAL

DE PLANES DE PENSIONES 2015

Page 26: Ibercaja Pensión Forinvest 2017