PYRENEESPYRENEESPYRENEESPYRENEES

GASCOGNEGASCOGNEGASCOGNEGASCOGNE

Les clients dePyrénées Gascogne

A fin décembre

2013

A fin décembre

2012

Variation de 2012 à 2013

Nombre de clients

Nombre de sociétaires

Part des clients sociétaires

Parmi les personnes physiques.Parmi les personnes morales.

560.815 554.616 + 6.199

317.642 282.248 + 35.394

56,64% 50,89% + 5,7%

66,87% 60,50% + 6,4%

50,21% 42,07% + 8,1%

L’EXCELLENCE DANS LA RELATION AVEC NOS CLIENTS

On est les

champions ?

L’EXCELLENCE DANS LA RELATION AVEC NOS CLIENTS

495.000 entretiens réalisés en 2013

+ 20 000 / à 2012

654 conseillers experts en proximité

2 enquêtes de satisfaction par an

8,3 clients sur 10 nous recommandent

RELATIONS HUMAINES ET SOCIALES

35% d’encadrement féminin ( 33,62% en 2012 )

59 recrutements de salariés handicapés depuis 2006

Réduction de 178.000km des trajets domicile - travail

79,8% des salariés formés en 2013

61 recrutements en 2013

96,6% de contrats à durée indéterminée

LE DEVELOPPEMENT ECONOMIQUE DE NOS TERRITOIRES

R éa lis a t io n d e p rê ts e n K €

C o n s om m a tio n 1 2 6 1 8 4

H a b ita t 8 7 1 1 7 7

C T T ré s o re r ie (< 1 2 m o is ) 6 9 2 0 9

M T E q u ip em e n t 7 0 1 5 8 6

T O T A L C R E D IT S 1 7 6 8 1 5 6

C um u l 2 0 1 3

LE DEVELOPPEMENT ECONOMIQUE DE NOS TERRITOIRES

EVOLUTION DES ENCOURS DE CREDIT 2013/2012

LE DEVELOPPEMENT ECONOMIQUE DE NOS TERRITOIRES

EVOLUTION DES ENCOURS DE COLLECTE 2013/2012

LE DEVELOPPEMENT ECONOMIQUE DE NOS TERRITOIRES

PARTS DE MARCHE FIN DECEMBRE

20132012

LE DEVELOPPEMENT ECONOMIQUE DE NOS TERRITOIRES

19.208 Livrets Sociétaires

(+25,4%)

354,6 M€ d’encours (+21,1%)

272 M€ d’encours de prêts aux

entreprises & associations de

moins de 5 ans (+57,7%) sur

944,4 M€ d’encours total

LE DEVELOPPEMENT ECONOMIQUE DE NOS TERRITOIRES

Particuliers :

Assurances 242.700 contrats (+2%)

Cartes & Comptes à Composer 483.400 (+2%)

Professionnels :

Assurances 15.800 contrats (+8%)

Cartes & Comptes à Composer 39.200 (+5%)

Agriculteurs :

Assurances 41.300 contrats (=)

LES RESULTATS FINANCIERS : COMPTES SOCIAUX

380 M €

189 M € 190 M €

30 M €

94 M €

0

50

100

150

200

250

300

350

400

PNB CFN RBE Coû t d u ris qu e Résu lta t

2012 2013

+4,6%

-1,4% +3,8%

+6,9%

2012 2013 2012 2013 2012 2013 2012 2013

+18,5%

Chiffres clés(en M€)

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Total Bilan

Capitaux propres(hors FRBG)

Produit Net Bancaire :

Résultat Net :

Encours de crédits :

Encours de collecte :

11 255

1 046

298

92

7 940

11 436

10 956

1 142

327

83

8 338

12 101

11 839

1 213

340

97

8 964

12 604

12 888

1 290

355

90

9696

12 912

13 716

1 394

363

87

10 080

13 441

13 831

1 481

380

94

10 446

13 731

LES RESULTATS FINANCIERS : COMPTES SOCIAUX

16,27%15,06%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

14%

16%

18%

2012 2013

Minimum réglementaire

à 8%

Le ratio de solvabilité Le ratio de liquidité

122,10%

155,05%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

120%

140%

160%

180%

2012 2013

Minimum réglementaire

à 100%

LES RESULTATS FINANCIERS : COMPTES SOCIAUX

1 600 M€ (+13%)

Encours collecte

1 435 M€ (-2,3%)

Encours crédit

39 501

Clients

36,3 M€ (-5,7%)

Produit Net Bancaire

24,9 M€ (-2,4%)

Charges de fonctionnement

5,6 M€ (+3,7%)

Résultat Net

ACTIVITE DES FILIALES EN 2013

¡Adios

amigos !

9 979 K€

Chiffres d’affaires

62 centrales

installées

22,5 MWh

ACTIVITE DES FILIALES EN 2013

2 719 K€

Résultat Net

Bureau d’étude Gleize Energies Services :

5 agences

2398 K€ Chiffres d’affaires

86K€ Résultat Net

Création de CAM Energie Services

606 (-11%)

Transactions (nb)

3 769 (-0,2%)

Gestion (nb)

18 345

Syndic (nb lots)

12, 7 M€ de Chiffre d’affaires (-2,8%)

- 4,3 M€

Résultat Net

Dont -1,6 M€ de Charges de restructuration

Rapprochement de Carmen Immobilier

ACTIVITE DES FILIALES EN 2013

NOS RESULTATS CONSOLIDES

0

50

100

150

200

250

300

350

400

450

PNB CFN RBE Coût duRisque

Résultat

2012

428,3

2013

226,0202,3

34,7

107,4

+8,7%

-0,5%+21,3%

+23%

2012 2013 2012 2013 2012 20132012 2013

2012 2013

+13,8%

VERS LA BANQUE MULTICANAL DE PROXIMITE

17.945 Visiteurs / mois

31.578 fans 3.303 followers

95.531 vues

139.265 e-relevés (24% des clients)

153.000 utilisateurs Internet (+5,5%)

31.000 utilisateurs e-mobile (+41%)

@virements

33%

7%

30%

63%Internes 63% Externes 55% 55%