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Palestra apresentada durante a 2ª edição do Marketing Digital na Veia. Evento realizado pelo Instituto Infnet no dia 23/10/2010.
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Marcos Lamounier
Site
Infraestrutura
Mídia
Logística
Antes de chegar na etapa de efetuar o pagamento, a loja já investiu em:
Se a loja virtual errar na hora do
pagamento ... todo seu investimento inicial será
perdido!!!!
Meio de Pagamento: Ponto Crítico
Meio de Pagamento: Ponto Crítico
Consumidor busca:
Agilidade Quanto menos clicks melhor
Segurança Ambiente seguro
Opções de formas de pagamento Quanto mais opções
de pagamento, maior a conversão
Como colocar os meios de pagamento na Loja Virtual?
Integração Direta: Opção pouco utilizada pelas Lojas Virtuais devidoao alto custo e tempo necessário para fazer a integração com cada meiode pagamento.
Como colocar os meios de pagamento na Loja Virtual?
Gateway de Pagamentos ou Intermediário Financeiro: conectaa loja virtual a vários meios de pagamento através de uma únicaintegração.
Como colocar os meios de pagamento na Loja Virtual?
Solução Própria Gateway
CustoAlto investimento com desenvolvimento, infra-estrutura e manutenção.
Desenvolvimento pronto, infra-estrutura e manutenção.
TempoLongo período para integração com cada meio de pagamento
Integração Única para todos os meios de pagamento para internetTempo de integração: Curto = 6 dias
Controle• Necessidade de criação de aplicativo para
controle• Equipe dedicada para Conciliação
• Backoffice integrado com a solução• Conciliação
EficiênciaEquipe dedicada com foco diferente do core business da empresa
Empresa com foco total em meios de pagamento
Atualizações Responsabilidade da Empresa Responsabilidade do gateway
Amplitude Operação Própria Grande base de clientes
Integração
Post
Afiliações para Integração via Post
Visa Master Amex HipercardDébitos Online
Boletos Oi Paggo
• VBV• Visa TEF• Visa Sitef
• MastercardKomerci• Mastercard TEF• Redecard Sitef
• Amex 2P• Amex TEF• Amex Sitef
• HipercardTEF• HipercardSitef
BBPagItaú Shopline
Real PagueVisa Electron
Boleto Nome do
BancoN/A
Integração
Webservice
Afiliações para Integração via Webservice
Visa Master Amex HipercardDébitos Online
Boletos Oi Paggo
•Moset 3• Visa TEF• Visa Sitef
• Redecard Webservice• MastercardTEF• Redecard Sitef
• Amex 2P• Amex TEF• Amex Sitef
• HipercardTEF• HipercardSitef
N/ABoleto
Nome do Banco
Oi Paggo
Modelo de Integração
TEF
Meio de Pagamento para Integração via TEF
Visa Master Amex HipercardDébitos Online
Boletos Oi Paggo
• Visa TEF• Visa Sitef
• MastercardTEF• Redecard Sitef
• Amex TEF• Amex Sitef
• HipercardTEF• HipercardSitef
N/A N/A N/A
X25
Servidor ServidorTEF
Gateway x Intermediários
Estabelecimento
GATEWAY
Gateway x Intermediários
Estabelecimento
Intermediário
GATEWAY INTERMEDIÁRIO
Afiliação
O estabelecimento possui afiliação própria com cada operadora/banco administradora do meio de pagamento que deseja oferecer.
O estabelecimento utiliza a afiliação do intermediário.
Fluxo Financeiro
O repasse financeiro das transações é depositado direto na conta do estabelecimento pelas operadoras/bancos.
O intermediário recebe o valor referente as transações do estabelecimento e o repassa descontando sua taxa de serviço.
Modelo de Cobrança
É cobrado um setup inicial e valor fixo por transação e o estabelecimento recebe uma fatura mensal para realizar o pagamento.
O intermediário cobra umpercentual sobre o valor das transações do estabelecimento que já é descontado no repasse financeiro.
Gateway x Intermediários
Números do E-commerce
Meios de Pagamento utilizados:
Os percentuais podem variar em decorrência do segmento de atuação.
Mercado de Cartão de Crédito
Portador do Cartão Estabelecimento
Banco Emissor
Bandeira
Adquirente
“Marca” do cartão – responsável pelo MKT da bandeira.
Aceita o cartão de crédito como forma de pagamento
Empresa que faz o processamento das transações de cartão de crédito, isto é, empresa que recebe a transação, consulta o emissor e a bandeira e responde para o estabelecimento. Empresa também que paga o estabelecimento (Relacionamento com Estabelecimento).
Banco emissor do cartão de crédito – responsável por distribuir os cartões, liberar limites, aprovar as transações e fazer a cobrança dos clientes finais (Relacionamento com Comprador).
Novo Cenário
1 DE JULHO DE 2010
CIELO
REDECARD
BANCOS
ENTRANTES
QUEBRA DO MONOPÓLIO
Meios de Pagamento
Meio de pagamento mais utilizado no e-Commerce (68% das transações)
Custo aproximado: 3% a 5%
Depósito em D+30
Parcelamento
Fluxo pode ser ágil
Risco de Chargeback (Contestação da Venda)
Possibilidade de estorno parcial ou total através do mesmo meio depagamento (devolução dos valores)
Cartão de Crédito
Meios de Pagamento
Custo aproximado: R$ 1,00 a R$ 2,50
Não há confirmação em tempo real
Depósito em D+1 após confirmação do pagamento
Risco de desistência da compra (perder compras por impulso)
Sem Risco de Chargeback
Boleto Bancário
Meios de Pagamento
Custo aproximado: 1,2%
Depósito em D+1
Sem Risco de Chargeback
Fluxo com vários clicks
Débito Online
Meios de Pagamento
Mobile: OiPaggo
CDC Online
Cartão de Crédito Private (Grandes Redes)
Outros Meios de Pagamento
Conceito utilizado para cartões de crédito e débito
online. No caso do cartão, a autorização é a
primeira perna da transação. A autorização apenas
verifica se o cartão é válido, se tem limite e segura
o limite até segunda ordem (por no máximo 5 dias
corridos).
Conceito utilizado apenas para cartões de crédito.
É a segunda perna da transação, após a
autorização a transação deve ser capturada, isto é
confirmar que ela realmente deve ocorrer.
Toda Transação tem 2 momentos:
Transação
Transação - Captura
Captura Automática:
Transação - Captura
Delay de Captura:
É a operação realizada quando o estabelecimento/lojista entra em contato com a adquirente solicitando que uma venda seja cancelada.
É quando a transação é contestada junto ao banco emissor pelo portador do cartão. (É o não reconhecimento da compra)
É quando uma transação é desfeita (cancelada) pelo estabelecimento/lojista até às 23:59:59 do mesmo dia da captura, pois a validação da venda na adquirente ocorre somente às 00:00:00do próximo dia.
Cancelamento de Transações
A plataforma recebe os dados do estabelecimento em um único padrão e integra todos os meios de pagamento relevantes disponíveis em cada mercado local.
Pagamentos Pontuais
Plataforma para atender a empresas que realizam cobranças recorrentes programadas em cartões de crédito, boletos bancários e débito automático.
Pagamentos Recorrentes
Solução para Cancelamento e Estorno eletrônico de transações de cartão de crédito das bandeiras Visa, Mastercard, Diners e American Express; e no México com Banorte;
Esta plataforma substitui o demorado e manual processo exigido para efetivação de estornos, por um procedimento rápido, eficiente e 100% eletrônico;
Além de solicitar os estornos de forma eletrônica, a plataforma permite um detalhadocontrole de todos os retornos e suas confirmações por parte das operadoras, gerando assimautomatização e controle do fluxo;
Pagador Refund
Plataforma de Estorno
A Plataforma faz a reconciliação de transações de cartão de crédito das bandeiras Visa, Mastercard, Diners e American Express;
Utilizada na conciliação de vendas presenciais (lojas físicas) e não-presenciais (e-Commerce e Call Center);
É possível a visualização do Fluxo de Caixa Previsto e Realizado;
Além de outras visões como relatórios de chargebacks, estornos, comparação de fluxoprevisto e confirmado, entre outros;
Todas os relatórios apresentam a visão por pedido e não apenas por lote;
CONCILIAÇÃO FINANCEIRA DE CARTÕES DE CRÉDITO
Serviços Braspag
FERRAMENTAS ANTI-FRAUDE
Fraude
IntermediárioGATEWAY
• Permite a verificação de quantas vezes um cpf, IP, nome e outros dados passaram na rede da Braspag em determinado período de tempo. Cliente configura qual comportamento considera suspeito.
Velocity
Anti-Fraude
• Os lojistas alimentam a base com as experiências positivas e negativas que tiveram com aquele cpf, email etc.
Lista Positiva e Negativa
• Ajuda o lojista a entender se o pedido está dentrode um comportamento suspeito. Identifica a cidadedo IP da máquina que gerou a transação.
Geolocalização
• A quantidade de dados processados em uma grandeplataforma permite alimentar uma rede neural.Rede Neural
• Plataforma integrada com AVS dos adquirentes.AVS
Serviços AntiFraude
Perguntas relevantes para a escolha entre gateway ou intermediário
Qual o tamanho do investimento?
Que produto ou serviço será vendido?
Qual a margem do produto?
Qual volume de venda esperado?
Qual o tamanho da minha infra?
Qual o risco de fraude do produto?
Perguntas?
Muito obrigado!
Contatos:
Marcos Lamounier
55 21 8131-0154