SEGUROS Y ASEGURADORAS

Trabajo de investigación sobre seguros

ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS

AGENDA

1. HISTORIA DE LOS SEGUROS 2. TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS Y EMPRESAS3. QUE SON LAS POLIZAS DE SEGURO 4. CITE 03 MODELOS DE POLIZAS5. PARTES DE UNA POLIZA6. COMO SE CALCULAN LOS COSTOS Y BENEFICIOS DE LAS

POLIZAS7. VISITE 02 EMPRESAS ASEGURADORAS8. QUE SON LAS REASEGURADORAS9. QUE ROL CUMPLEN LAS REASEGURADORAS10. EMPRESAS ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS11. VIDEOS

1. HISTORIA DE LOS SEGUROS

Edad Antigua (XIV)

Edad Media Época Moderna

HISTORIA DE LOS SEGUROS

BABILONIA: Primer antecedente el «código de hammurabi»

EGIPTO: se manejaba la idea de ayuda

mutua entre socios de una institución

GRECIA: ley de rodas

LAS GUILDAS : fueron precursoras de las compañías de seguros

Los primeros seguros sobre la vida humana aparecen en razón de los viajes a través de los océanos

Se dan como florecimiento de los

comercios

Asegurar el buque y la carga e incendios

Inglaterra IX “Guildas”

En 1688 surge Lloyd’s como una poderosa aseguradora

Hamburgo

Dicta la primera Ley (Carlos V).

Técnicas: a finales del siglo XVIII- Gran florecimiento de

la industria- Los grandes

descubrimientos- Regulación jurídica a

través del control administrativo

Los primeros contratos se dan en el siglo XVI y eran para mujeres embarazadas

QUE ES UN SEGURO

El seguro es el mecanismo por el cual quienes soportan riesgos pueden transferirlos al asegurador, quien se compromete a indemnizarlo total o parcialmente de las pérdidas que los riesgos pueden ocasionar.

Al realizar un contrato de seguro, se intenta obtener una protección económica de bienes o personas que pudieran en un futuro sufrir daños.

FILOSOFÍA DE UN SEGURO

Futuro Previsión

ServicioAplicable a empresas y personas

PRINCIPIOSDE LOS

SEGUROS

Buena fe

Mutuabilidad

Interés Asegurab

le

Indemnización

Contribución

Transferencia

Solidaridad

Humana

Subrogación

Contraprestación

2.TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS

SEGURO DE VIDA

SEGURO DE ACCIDENTE

S

Seguros para caso de

supervivencia

Seguros para caso de muerte

Seguros mixtos

Prestación de indemnizaciones

en caso de accidentes que

motiven la muerte o incapacidad del

asegurado, a causa de

actividades previstas en la póliza. A veces

obligatorios para obtención de

visas dependiendo del

territorio.

SEGURO DE

VIAJES

Aquel seguro conducente a resolver las incidencias de diversa naturaleza que le

hayan surgido durante un viaje.

SEGUROS DE SALUD

ENFERMEDAD: En caso de enfermedad del asegurado, se le

entrega una indemnización prevista previamente en la póliza.

ASISTENCIA SANITARIA: Es un seguro de prestación de servicios a través

del cual el asegurador asume la prestación de servicios médicos, sin

que el asegurado tenga, en principio, derecho a una suma dineraria.

SEGURO ONCOLÓGICO

Un seguro que buscará tu bienestar y el de tu familia frente a la detección del cáncer, asumiendo los costos de su tratamiento y atención, tanto ambulatoria como hospitalaria,.

TIPOS DE SEGUROS PARA EMPRESAS

SEGURO MARÍTIMO CASCOS

Cubre los daños o pérdidas que pueden sufrir las naves o embarcaciones en general por riesgos del mar, como naufragio o hundimiento, varadura, colisión, incendio, etc.

SEGURO DE TRANSPORTE

Cubre las pérdidas o daños de las mercaderías, valores u objetos transportados sea por vía marítima, aérea o fluvial.

SEGURO DE AUTOMÓVILES

SEGURO CONTRA FIDELIDAD DE EMPLEADOS

SEGURO CONTRA ROBO Y ASALTO

Si está utilizando su vehículo para sus fines comerciales, usted tiene que asegurar su vehículo para recibir la responsabilidad y la cobertura de colisión.

Deshonestidad frente a la Empresa. Llamado comúnmente "Fianza", cubre los actos deshonestos de un empleado dependiente en el manejo de valores o dinero, que pueden causar pérdidas en los intereses del empleador.

Cubre la apropiación ilícita de bienes o valores, ocasionada por persona ajena con perjuicio del Asegurado, mediante la violencia, fractura o amenaza. La Póliza de Cobertura define y establece las diferentes modalidades de este riesgo y las condiciones de los seguros

SEGURO DE LUCRO CESANTE

Cubre las pérdidas económicas que puede sufrir una Empresa con motivo de una paralización de fábricas o interrupción de la explotación, debido a causas imprevistas como Incendio, rotura de maquinaria. El seguro consiste en indemnizar al Asegurado por el monto de las pérdidas según un análisis de los siniestros y las coberturas pactadas.

SEGURO DE INCENDIO

Cubre daños o pérdidas que el fuego puede ocasionar a los bienes que son materia del seguro, como edificios, industrias, mercaderías y cualquier otro elemento del activo fijo y patrimonio del Asegurado. Siendo un ramo complejo, se extiende a cubrir otros riesgos llamados "aliados" tales como terremoto, explosión, inundación, daños por humo, daños por agua, impacto de vehículos, etc.

EJEMPLO “REPARAR LA PÉRDIDA SUFRIDA A CAUSA DE UN SINIESTRO”

PERSONAS

EMPRESAS

Seguro de Accidentes y enfermedades.

Seguro de Daños y patrimoniales:-Seguros de Cosas-Seguros de Responsabilidad-Seguro de Garantía

3.QUE ES UNA PÓLIZA DE SEGUROS

Es el documento principal que instrumenta el contrato de seguro, en donde constan los derechos y obligaciones de las partes involucradas: el ASEGURADO y la COMPAÑÍA DE SEGUROS

CONDICIONES PAUTADAS

o Los nombres, domicilios de los contratantes y firma de la empresa aseguradora;

o La designación de la cosa o de la persona asegurada;

o La naturaleza de los riesgos garantizados;o El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y

la duración de esta garantía: generalmente es de 365 días.

o El monto de la garantía;o La cuota o prima del seguro;o Fecha de renovación de la Póliza: cuando se cumple

la fecha, esta se renueva automáticamente.o Proceso de cancelación de la póliza: todo proceso

puede cancelarse por voluntad de ambas partes.o Las demás cláusulas que deban figurar en la póliza

de acuerdo con las disposiciones legales, así como las convenidas lícitamente por los contratantes.

Cuando una Compañía de Seguros acepta el riesgo :Es un Acto por el que una entidad aseguradora decide la admisión y cobertura del riesgo que le ha sido propuesto por el asegurado. Por medio de éste Acto se procede a aceptar y formalizar la emisión de la póliza.

4. MODELO DE

POLIZAS

MODELOS DE POLIZA

MODELO DE PÓLIZA FAMILIAR

PÓLIZA DE ACCIDENTES DE TRANSITO

SEGURO DE VIAJES

5. PARTES DE UNA POLIZA

CONDICIONES GENERALES

Se recogen las normas básicas que regularan un determinado tipo de contrato de seguros.Deberán contener las siguientes estipulaciones relativas a: riesgos cubiertos y materias aseguradas; exclusiones; definiciones necesarias para la comprensión de la cobertura; derechos, obligaciones y cargas del contrato; entra otras estipulaciones.

PARTES DE UNA POLIZA

CONDICIONES PARTICULARES

Dependiendo del tipo de riesgo que aseguren contendrán las normas que regularán los mismos, en concreto: duración del contrato, todo lo relativo al pago de la primas, alcance de la cobertura, los bienes asegurados, riesgo objeto de cobertura, identificación de las partes, etc.

PARTES DE UNA POLIZA

CONDICIONES ESPECIALES

Concretan las condiciones anteriores, matizando el contenido de las mismas, de acuerdo con las disposiciones legales.

Adicionalmente, una póliza puede contener:

Declaraciones efectuadas en relación al seguro: Declaraciones de salud, relación de beneficiarios, entre otras.

Endosos de la póliza: Modificación que se acuerda con la compañía ya se trate de una condición general, particular o especial

6. COSTOS Y BENEFICIOS DE LA

POLIZAS (Excel)

7. ENTREVISTAS Para esta parte del trabajo, acudimos

aseguradoras en donde realizamos un serie de preguntas que mencionaremos a continuación:

1. ¿En qué consiste el modelo de negocio?2. ¿Cuáles son sus productos?3. ¿Cuál es su producto que menos venden?4. ¿Cuál es el que menos venden y porque?¿A que se

debe?5. ¿Cuáles son los requisitos para obtener sus seguros?6. ¿Cómo calculan sus riesgos operativos?7. ¿Cuáles son los factores de riesgo en un cliente?8. ¿Cómo minimizan sus riesgos al afiliar a un cliente?9. ¿Cómo hacen para fidelizar a sus clientes?10. ¿Cómo ve sus tasas con respecto a sus competidores?

8. QUE SON LAS REASEGURADORAS

Cuando las compañías de seguro ceden parte de los riesgos que asume con el objetivo de minimizar la posibilidad de pérdida, se habla de reaseguro. En palabras simples, se trata de empresas que aseguran a las aseguradoras.El reaseguro es el método por el cual una aseguradora cede parte de los riesgos que asume con el fin de reducir el monto de su pérdida posible.

Definición

Es la manera que tienen las entidades aseguradores de asumir riesgos muy elevados. Por ello, el reaseguro viene a superponerse a la protección de los riesgos otorgando mayor estabilidad y solvencia al asegurador, que es quien ,frente a sus asegurados, tiene la obligación de asumir el coste de las reclamaciones por siniestros cubiertos por la póliza.

En definitiva, y en términos más técnicos, con el reaseguro se homogenizan los valores asegurados y se limitan las responsabilidades asumidas, con lo que se permite el control de la frecuencia siniestral(probabilidad de ocurrencia), de la intensidad del siniestro (alcance) y de su importe (cuantía), todo lo cual favorece una mayor capacidad y oferta de seguros para asumir riesgo

CARACTERÍSTICAS

• El reasegurado puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere la empresa ( ya sea de forma individual cada uno o bien por el conjunto de su cartera de riesgos ) o solo para determinados riesgos, como por ejemplo incendios o los más costosos para el asegurador.

• El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrados entre el asegurador y el reasegurador el cual tiene obligaciones reciprocas.

• También tiene una importante función financiera pues mejora la solvencia del asegurado.

Capacidad

Estabilidad

FinanciaciónProtección catastrófica

Funciones

Tipos de Reaseguros Automático Facultativo

Principales tipos

de Reasegu

ro

Cuota Parte

Excedentes

Exceso de

pérdida

Proporcional

Facultativo

9. ROL QUE CUMPLEN LAS REASEGURADORAS

Ser un factor de disminución del riesgo,

evitando pérdidas descomunales o

posibles quiebras: una compañía firma un

contrato de reaseguro cuando el riesgo de un

contrato excede el límite tolerable, llamado

pleno, que podría soportar.

Función de financiación: permite a las compañías

aseguradoras incrementar el volumen

de sus negocios, al tener la seguridad de un respaldo añadido,

aceptan mayores riesgos y firman mayor

número de seguros.

Estabilizadora: estabiliza el mercado

del seguro, al repartirse las pérdidas entre una o

más reaseguradoras.

10. VISITE 5 PÁGINAS WEB

http://www.lapositiva.com.pe/home

PORTAL “LA POSITIVA SEGUROS”

http://www.lapositiva.com.pe/home

Visión Ser el mejor proveedor de soluciones de protección familiar y ahorro para los hogares peruanos, siendo reconocido como uno de los mejores lugares para trabajar y buscando alcanzar la más alta rentabilidad del sector.

Productos:

Seguro para personas

Seguros de salud

Seguros vehiculares

Seguros de accidentes

Seguros domiciliarios

SOAT

Seguros de viajes

Seguro para negocios y empresas Seguros de Propiedad

Finanzas y Cauciones

Pyme Positiva

Seguros Agropecuario agro positiva

Garantías Previas para Despachos Aduaneros

Misión Brindar tranquilidad a nuestros clientes en todo momento, a través de soluciones de protección familiar y ahorro, con un enfoque humano, accesible y cercano. Construimos un ambiente cálido y profesional que motive a las personas y fomente su desarrollo integral. Creamos valor a nuestros clientes, accionistas y a la sociedad siendo eficientes.

Estructura Orgánica

Sr. Juan Manuel Peña Roca Presidente Sr. Manuel Bustamante Olivares Vicepresidente

Directores: Sra. Rosa Peña Roca Sr. Oscar Espinosa Bedoya Sr. Juan Bustamante Romero Sr. Andrés Von Wedemeyer Knigge Sr. Andrés Felipe Ochoa Gómez Sr. Carlos Ferreyros Aspíllaga Sr. Jorge C. Gruenberg Schneider Sr. Mario Gildardo López López

UNIDAD DE RIESGO

Tiene como objetivo permanente el fortalecer la cultura de riesgos a través de talleres de capacitación, algunos de ellos con la participación de reconocidos consultores, implementación de metodologías de auto evaluación y gestión por indicadores.La compañía cuenta con una Gerencia Corporativa de Unidad de Riesgos encargada de apoyar a las diversas Gerencias con el propósito de lograr una adecuada gestión de sus riesgos y en adición existe un comité de Riesgos del más alto nivel integrado por Directores y Gerentes, el cual toma decisiones que son sometidas a su consideración sobre aspectos significativos de la gestión de riesgos de mercado, estratégicos, de operación y técnicos.

TIPOS DE POLIZA Y COSTO DE POLIZA- Póliza de AccidentesLa prima neta anual mínima para pagar el seguro de Accidentes Personales es de US$ 50.00-Póliza Domiciliarias-Hogar positiva : Desde S/. 15.00

EMPRESAS ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS

VISIÓN

:

Ser reconocidos

como la compañía

aseguradora líder en el

mercado, sirviendo a

nuestros clientes,

colaboradores, accionistas y

la sociedad en general,

colocando a su disposición

en talento humano y la innovación

tecnológica, mediante una diferenciación competitiva

que le permita el logro de sus

objetivos sociales y

económicos.

MISIÓN:Somos un

grupo asegurador,

comprometido en

satisfacer las variadas

necesidades de

protección y seguridad económica

de sus clientes,

proporcionándoles un

óptimo nivel de calidad y

servicio

Productos

Seguros para autos

Salud

Hogar

Vida y decesos

SOAT

Riesgos De

Trabajo

http://www.mapfreperu.com/

PORTAL “MAPFRE”

http://www.mapfreperu.com/


PRODUCTOS “EMPRESAS”

PRODUCTOS “PERSONAS”


TIPOS DE POLIZA Y COSTO DE POLIZA

-Póliza DoradaPara autos station wagon, rural o vang, el 20% (mínimo US$ 400). En caso el conductor sea menor de 25 años al momento del siniestro hay una penalidad de US$ 150.

-Póliza Dorada Pick UpVehículos de uso particular el 20% (mínimo US$ 250). Si al taller que asistes no se encuentra afiliado a MAPFRE, tendrás un recargo de US$ 100.


Unidad De Riesgos

Mapfre Perú vida tomando como referencia el sistema de gestión de riesgos del grupo Mapfre de España y en virtud de la resolución mencionada anteriormente, ha cumplido con preparar de manera detallada el manual de riesgos de operación, el mismo que le permite realizar una gestión eficaz de los riesgos que afectan directamente a su empresa.

Dentro del manual se detallan tanto los tipos de riesgos como las área de riesgos, así como la probabilidad de ocurrencia del riesgo y la intensidad con la que afectaría el desenvolvimiento normal de la institución.

PRODUCTOS

Salud

Vida

Vehículo

Pyme

Marítimo

Patrimonio

VISIÓNSer una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamérica: simple, transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente competentes y motivados.

MISIÓNAyudar a los clientes a proteger su estabilidad económica, ofreciéndoles soluciones que protejan aquello que valoran y aseguren el cumplimiento de sus objetivos.

DIRECTORIO

SUBGERENCIA DE AUDITORÍA INTERNA

GERENCIA GENERAL

UNIDAD DE RIESGOS

UNIDAD DE

RR.HH

UNIDAD DE

BANCA DE

SEGUROS

UNIDAD DE SEGUROS CORPOTATIVOS Y PENSIONES

UNIDAD DE

WORDSITE

UNIDAD DE

OPERACIONES

UNIDAD DE MKT

UNIDAD

LEGAL

UNIDA D DE

FINANZAS

ESTRUCTURA ORGANICA (UNIDAD DE RIESGO)

TIPOS DE POLIZA Y COSTO DE POLIZA

Pacífico Seguro contamos con dos tipos de pólizas:

1. Individuales : El asegurado debe tener mas de 18 años de edad. (Seguros de Vida de Hogar)

2. Grupales : Disponibles para empresas. (Seguros de Vida de Ley)


• Ser una empresa socialmente responsable, centrada en el cliente y de clase mundial, líder nacional de seguros y salud.

Visión

• Trabajamos por un mundo con menos preocupaciones.

Misión

PRODUCTOSPersonas:• Seguros de salud• Seguros de vida• Seguros Vehiculares• Jubilados• Seguros Domiciliarios• Otros Seguro

Empresas:• Para el personal• Convenios• Riesgos Generales

Cabe resaltar que para la gestión de riesgos la compañía ha asumido un enfoque progresivo; esto es, contar con la capacidad de manejar eficientemente los riesgos a medida que los mismos procesos, funciones y responsabilidades evolucionen y maduren.En ese sentido, los principales riesgos, variables principales comprendidas en cada uno de ellos, y las tareas e instancias implicadas en el proceso son los siguientes: riesgos de mercado y crédito, riesgos técnicos y riesgos de operación.

UNIDAD DE RIESGOS

Proteger la economía familiar y brindando tranquilidad, confianza a través de las mejores soluciones financieras y de seguros

Ser la compañía más exitosa del Perú

Misión

Visión

PRODUCTOS

• Seguros de vida:Flex vidaVida enteraVida dotalVida temporalSeguro de protección por accidenteAhorro seguroFlex vida platinium • Rentas vitalicias: Jubilación por edad legalJubilación anticipadaPensión de sobrevivenciaPensión por invalidez

• Seguros masivos:SOATBanca segurosSeguro colectivoswordSite

UNIDAD DE RIESGOS

La gestión integral de riesgos se encarga de analizar los diversos tipos de riesgo eventualmente podrían afectar a la empresa, siendo los principales los riesgos técnicos, de inversión de operaciones y de seguridad de información. En este sentido, el área de riesgos se encarga de elaborar propuestas para minimizar su impacto en la empresa Riesgo técnico: se analizó y documentó el comportamiento de las

reservas , las policías de reaseguros y la siniestralidad Riesgos de inversión : se monitorean los limites regulatorios de

inversión de las principales inversiones de la empresa , el desarrollo y puesta en marcha de herramientas cuantitativas para el monitoreo del riesgo de mercado de las inversiones de rentas variable y fija , y del monitoreo cuantitativo de la política de deterioro de valor

ANEXOS

http://www.ratingspcr.com/index.php

ANEXOS

VIDEOS

http://www.youtube.com/watch?v=mzfq-CthnJg

http://www.youtube.com/watch?v=nOpCOUE51G4





IBAÑEZ QUIÑONES, ANALIZ LEON GORDILLO, ANTHONY LEYTON GÁLVEZ, MARIA PIA LUIS PONCE, GIANCARLO VEGA CABANILLAS, FERNANDO

INTEGRANTES

GRACIAS

Education

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