PRODUK ETIQA TAKAFUL

1

DIHASILKAN OLEH

Jabatan Latihan, Divisyen Pengurusan

Jualan

S E L A M A T D A T A N GS E L A M A T D A T A N G

2

•Datang Awal•Matikan Telefon Bimbit •Tidak Meninggalkan Latihan Tanpa Izin Fasilitator •Menjaga Kebersihan Tempat Latihan•Tidak Dibenarkan Merokok

•Datang Awal•Matikan Telefon Bimbit •Tidak Meninggalkan Latihan Tanpa Izin Fasilitator •Menjaga Kebersihan Tempat Latihan•Tidak Dibenarkan Merokok

•Penyertaan •Penglibatan •Berkewajipan •2 Hari Kehadiran Wajib

•Penyertaan •Penglibatan •Berkewajipan •2 Hari Kehadiran Wajib

3

Tinjauan Korporat

Tinjauan Kewangan

Konsep Takaful

Wakil Takaful

Produk Takaful

Pengiraan Sumbangan

Pengunderaitan

Borang Cadangan

Tuntutan

Khidmat Pelanggan

5

• Mayban Fortis ditubuhkan pada 2001 dengan penggabungan antara bank terbesar di Malaysia iaitu Malayan Banking Berhad (Maybank) dan Fortis International NV, salah satu Perkhidmatan Kewangan Bersepadu terbesar di Eropah.

6

•Dengan pegangan sebanyak 70% oleh Maybank dan 30% oleh Fortis, perkongsian ini memperlihatkan semua kumpulan syarikat syarikat insuran Maybank bernaung dibawah Mayban Fortis Holdings Berhad.

7

Pada tahun 2005, Mayban Fortis telah berkembang dengan pesatnya dengan pengambilalihan Malaysia National Insurance Berhad (MNI), sebuah syarikat Insuran tempatan terbesar dan anak syarikatnya, Takaful Nasional Sdn Bhd, Pengendali Takaful terpenting di Malaysia

8

Dari segi kewangan, penggabungan tersebut telah melonjakkan Mayban Fortis ke tangga kedua Penginsuran terbesar diMalaysia dan Pengendali Takaful utama negara

Untuk tahun kewangan 2006/2007, - Premium kasar dicatat oleh Mayban Fortis RM4 billion (USD 1.186 billion)- Sumbangan dari Takaful direkod sebanyak RM 900 juta (USD 266.78 juta)

9

Pada penghujung tahun 2007, usaha penggabungan Malaysia National Insurance dan Takaful Nasional sampai ke kemuncaknya dengan penjenamaan semula keseluruhan kumpulan Insuran dan Takaful kepada nama baru iaitu Etiqa.

10

Mayban Fortis Holdings BerhadMayban Fortis Holdings Berhad

Etiqa InsuranceEtiqa Insurance Etiqa TakafulEtiqa Takaful

MaybankMaybank FortisFortis

11

TAN SRI DATO’ MEGAT ZAHARUDDIN MEGAT MOHD NOR(Pengerusi)

DATUK DR SYED OTHMAN ALHABSHI

MR DENNIS J ZIENGS(Naib Pengerusi)

DATO’ AMINUDDIN MD DESA

DATUK HJ ABDUL RAHMAN MOHD RAMLI

MR HUGO VAN VLEDDER

12

Mengawasi dan menasihati Operasi Etiqa Takaful dari segi:

- Perlaksanaan Tabung- Pelaburan- Pembahagian Untung- Lain-lain Urusan

supaya selari dengan hukum “Syarak”.

13

SAHIBUL SAMAHAH DATO’ SERI DR. HAJI HARUSSANI HAJI ZAKARIA (PENGERUSI)

DR. ISMAIL BIN MOHD @ ABU HASSAN (AHLI)

DR. MOHAMMAD DEEN MOHD NAPIAH (AHLI)

14

•Sahibul Samahah Dato’ Seri Dr. Haji Harussani Haji Zakaria (Chairman)•A graduate from Kolej Islam Malaysia in 1965 holding a PhD from University of Malaya in 2001. Active member of Perak State Government holding key positions including Chairman of Perak State Shariah

Committee

Dr. Mohammad Deen Mohd Napiah (Member)An Assistant Professor at International Islamic University Malaysia also holding the post as Deputy Dean of Student Affairs and head of Islamic Law Department

Dr. Ismail bin Mohd @ Abu Hassan (Member)An Assistant Professor at International Islamic University Malaysia who received his PhD from Manchester University in 1997

15

Butterworth K TerengganuKota BharuAlor Setar

KuantanIpoh

Kuala LumpurShah Alam

SerembanMelaka

Johor Bahru

Kuching

Tawau

Kota Kinabalu

Takaful

16

“Menginsankan Takaful dan Insurans”

18

Setiap orang sentiasa terdedah kepada musibah atau malapetaka seperti kecurian, kebakaran, penipuan dan banyak lagi yang boleh mengakibatkan kerugian kewangan dan pengurangan nilai

Risiko atau musibah itu tidak pasti bila terjadi

Sistem atau saluran bantu membantu tidak dihalang oleh agama, malah ia sangat digalakkan

Sistem takaful boleh meringankan beban risiko atau kesedihan untuk menyambung aktiviti harian hidup

19

“Skim yang berasaskan Persaudaraan, Perpaduan dan bantuan bersama yang menyediakan pertolongan dan bantuan kewangan kepada peserta-peserta jika diperlukan di mana peserta-peserta sama-sama bersetuju untuk memberi sumbangan bagi maksud itu.”

20

Sistem IslamSumbangan Tabarru’

Pelaburan Halal

Majlis Pengawasan Syariah

Tiada Unsur Maisir

Tiada Unsur Riba

Tiada Unsur GhararPerkongsian Keuntungan

21

Perkongsian Keuntungan Para Peserta dan ETB

Nilai berdasarkan Nisbah yang ditentukan

Nisbah pembahagian bergantung kepada aqad yang dibuat

Membuat Derma Bersyarat

Membuat Kebajikan

Mengurnia dengan Redha

22

Mendapat sesuatu dengan cara mudah tanpa berusaha mengerjakannya

Penjanaan dana insurans melalui pelaburan dalam instrumen kewangan yang berurusniaga berasaskan faedah

Peminjaman wang untuk tujuan mendapatkan keuntungan

Peserta membayar premium yang kecil dengan mengharapkan pulangan yang besar

Ketidakpastian di mana terdapat sesuatu yang ingin disembunyikan oleh sebelah pihak dan menimbulkan ketidakadilan kepada pihak yang lain

23

TAKAFUL INSURANS

• Tertakluk kepada Akta Takaful 1984

• Tertakluk kepada Akta Insurans 1963

• Peserta membayar sumbangan berrdasarkan konsep tabarru’at

• Pemegang polisi dikenakan bayaran premium atas perlindungan

• Pihak Syarikat merupakan Pengendali risiko

• Pihak Syarikat merupakan Penanggung risiko

• Asas kontrak antara Peserta dan Pengendali Takaful adalah TABARRU’AT

• Asas kontrak dalam Insurans adalah KONTRAK JUALBELI antara Penginsurans dan Pemegang Polisi.

• Majlis Pengawasan Syariah yang bertanggungjawab memastikan segala transaksi Syarikat berpandukan Syariat Islam

• Tiada Majlis Pengawasan Syariah

• Tiada unsur riba, maisir dan gharar

• Terdapat unsur-unsur maisir, riba dan gharar

24

TAKAFUL INSURANSASAS KONTRAK DALAM TAKAFUL ADALAH TABARRU’AT,

TABARRU’ BERMAKSUD DERMA BERSYARAT.DALAM ISLAM , DERMA TIDAK TERIKAT PADA APA-APA RUKUN.INI BERMAKNA, TIDAK ADA SEBARANG RUKUN YANG PERLU DIIKUTI,JADI DENGAN SENDIRINYA URUSAN TAKAFUL TIDAK MENIMBULKAN SEBARANG KERAGUAN DARI SEGI SYARIAH/MUAMALAT ISLAM

ASAS KONTRAK DALAM INSURANS ADALAH JUAL-BELI (BUY-SELL CONTRACT)DALAM ISLAM, JUAL-BELI MESTILAH MENEPATI RUKUN JUAL-BELI IAITU :1.PENJUAL2.PEMBELI3.BARANG4.AKADMALANGNYA DALAM INSURANS ,BARANG YANG DIJUAL-BELI TIDAK ADA,MAKA RUKUN TIDAK LENGKAP.AKIBATNYA TRANSAKSI YANG BERLAKU ADALAH FASID(TIDAK MENGIKUT SYARIAT/MUAMALAT ISLAM )

26

•PENGENALAN• Merupakan ejen yang sah dilesenkan di bawah Akta Takaful 1984 bagi memasarkan produk Takaful dan berurusniaga dengan Peserta skim bagi Pengendali

•PRINSIP AL-WAKALAH• Merupakan pelantikan seseorang melalui akad untuk mengambil tempat orang yang melantiknya bagi menguruskan sesuatu perkara tertentu, atau pemberian kuasa kepada seseorang wakil untuk mengurus dan menjaga sesuatu perkara.

• Ia menjadi konsep asas dalam kontrak antara Wakil dengan pengendali Takaful. Memberi kebenaran mutlak kepada ETB untuk melantik anda sebagai Wakil bagi menjalankan tugas bagi pihak ETB.

27

•TUGAS & TANGGUNGJAWAB

•Secara ringkasnya, seorang wakil Takaful Keluarga dilantik dengan tujuan untuk memperoleh dan menyampaikan kepada Syarikat, permohonan untuk Sijil Takaful Keluarga dan melaksanakan lain-lain tugas yang diperlukan oleh Syarikat dan menitikberatkan aspek-aspek berikut:

☺Penuh Percaya ☻Ketelitian dan Kemahiran ☺Kepatuhan☻Pengendalian Wang Sumbangan☺Pelaksanaan Tanggungjawab

28

•Tiada seorangpun boleh menjalankan perniagaan Takaful di Malaysia sebagai ejen Takaful bagi seseorang pengendali yang tidak berkelayakan di bawah Akta ini untuk menjalankan perniagaan yang dipersoalkan di Malaysia; dan seorang yang melanggar subseksyen ini adalah melakukan suatu kesalahan

Jika sabit kesalahan boleh dikenakan denda tidak melebihi DUA PULUH RIBU RINGGIT dengan ditambah EMPAT RIBU RINGGIT atau PENJARA selama tempoh tidak melebihi dua belas bulan atau kedua-duanya

29

Jika sabit kesalahan boleh dikenakan denda tidak melebihi EMPAT RIBU RINGGIT atau PENJARA selama tempoh tidak melebihi enam bulan atau kedua-duanya

•Mana-mana orang yang:

– Mempelawa seorang lain untuk membuat tawaran atau cadangan atau mengambil apa-apa langkah lain dengan tujuan untuk membuat suatu kontrak Takaful dengan seseorang pengendali; dan

– Ada kaitan dengan pengendali sebagaimana yang diperuntukkan dalam peraturan-peraturan,

•Adalah dikehendaki memberi maklumat yang ditetapkan berkenaan dengan kaitannya dengan pengendali kepada orang yang kepadanya pelawaan itu dibuat

30

Tertakluk kepada subseksyen (2) dan (3), tiada pengendali boleh mengambil alih apa-apa risiko berkenaan dengan sesuatu perniagaan am melainkan jika dan sehingga:

•(a) caruman yang kena dibayar diterima oleh pengendali atau dijamin akan dibayar oleh mana-mana orang mengikut apa- apa cara dan dalam suatu masa sebagaimana yang ditetapkan; atau

•(b) Deposit bagi suatu amaun sebagaimana yang ditetapkan adalah dibuat terlebih dahulu mengikut cara yang ditetapkan

31

Jika caruman yang kena dibayar menurut subseksyen (1) diterima oleh mana-mana orang, termasuk ejen Takaful atau broker, bagi pihak pengendali penerimaan itu hendaklah disifatkan sebagai penerimaan yang dibuat oleh pengendali bagi maksud-maksud subseksyen itu dan beban membuktikan bahawa sumbangan yang kena dibayar itu telah diterima oleh seseorang, termasuk ejen takaful atau broker yang tidak diberi kuasa untuk menerima caruman itu hendaklah terletak pada pengendali.

Subseksyen (1) dan (2) hendaklah terpakai bagi apa-apa jenis perniagaan am Takaful sebagaimana yang ditetapkan dari semasa ke semasa.

32

Jika mana-mana orang, termasuk ejen takaful atau broker, menerima bagi pihak pengendali suatu caruman atas sijil takaful dari jenis yang ditetapkan pada masa itu menurut subseksyen (3), orang itu hendaklah mendeposit dengan, atau menghantar secara pos kepada, pengendali caruman yang dipungut sedemikian itu dalam suatu masa sebagaimana yang ditetapkan berhubungan dengan sijil-sijil dari jenis itu.

33

Apa-apa pembayaran balik caruman berhubungan dengan sijil takaful dari jenis yang ditetapkan di bawah subseksyen (3) yang kena dibayar kepada peserta kerana pembatalan sijil atau perubahan di segi terma dan syaratnya atau apa-apa sebab lain hendaklah dibayar oleh pengendali secara langsung kepada peserta dan resit yang sempurna hendaklah diperolehi oleh pengendali dari peserta itu dan pembayaran balik itu tidak boleh sekali-kalinya di bayar atau dikreditkan kepada mana-mana orang lain, termasuk ejen takaful atau broker.

Jika sabit kesalahan boleh dikenakan denda tidak melebihi LIMA RIBU RINGGIT.

34

mana-mana orang yang dengan apa-apa pernyataan, janji atau ramalan yang dia ketahui adalah mengelirukan, palsu atau memperdayakan atau merahsiakan secara fraud sesuatu fakta matan, atau dengan cara sembrono membuat (secara fraud atau sebaliknya) sesuatu pernyataan, janji atau ramalan yang mengelirukan, palsu atau memperdayakan, mendorong atau cuba untuk mendorong orang lain untuk membuat atau menawar untuk membuat apa-apa kontrak Takaful dengan seorang pengendali adalah melakukan suatu kesalahan

Jika sabit kesalahan boleh dikenakan denda tidak melebihi DUA PULUH RIBU RINGGIT atau PENJARA selama tempoh tidak melebihi satu tahun atau kedua-duanya

35

Seseorang yang pada bila-bila masa telah diberi kuasa sebagai ejennya oleh pengendali Takaful dan yang mensolisit atau merundingi suatu kontrak Takaful atas sifat itu hendaklah dalam setiap hal itu disifatkan bagi maksud pembentukan kontrak, sebagai ejen pengendali itu dan pengetahuan orang itu berhubungan dengan suatu perkara yang relevan dengan penerimaan risiko oleh pengendali hendaklah disifatkan sebagai pengetahuan pengendali.

Sesuatu pernyataan yang dibuat atau apa-apa perbuatan yang dilakukan oleh mana-mana orang itu atas sifatnya sebagai wakil hendaklah disifatkan, bagi maksud pembentukan kontrak, sebagai pernyataan yang dibuat atau perbuatan yang dilakukan oleh pengendali walaupun terdapat pelanggaran terhadap seksyen 28 atau mana-mana peruntukan lain dalam Akta ini oleh orang itu.

36

Seksyen ini tidaklah terpakai: Jika terdapat pakatan atau perbiaraan antara orang itu dan peserta

yang dicadangkan dalam pembentukan kontrak itu; atau Jika orang itu telah terhenti daripada menjadi ejennya dan

pengendali telah mengambil segala langkah yang munasabah untuk memberitahu atau membawa kepada pengetahuan bakal peserta dan orang awam amnya akan hal mengenai pemberhentian itu.

Sungguhpun bidang kuasa ini kelihatan begitu meluas, namun seseorang wakil hanya boleh bertindak mengikut had kuasa yang diberi kepadanya oleh prinsipal yang diwakilinya. Wakil Takaful dilantik hanya untuk tujuan mendapatkan dan memajukan permohonan-permohonan Takaful kepada pengendali Takaful dan melaksanakan lain-lain tugas seperti yang diperlukan oleh syarikat dan tidak lebih daripada itu.

37

Seorang wakil tidak ada kuasa untuk membuat, mengubah atau mengeluarkan kontrak (sijil) Takaful atau lain-lain kontrak, untuk melanjutkan tempoh untuk membayar premium, untuk membatalkan lucuthak, untuk mendatangkan tanggungan bagi pihak syarikat, untuk menghantar apa jua sijil sehingga sumbangan pertama yang dikenakan telah dibayar dengan penuh, untuk menghantar lain-lain kontrak sehingga semua keperluan untuk pertimbangan telah dijelaskan dengan penuh kecuali dengan kebenaran yang dinyatakan oleh Syarikat.

39

Takaful Keluarga

Takaful Am

Pelan Asas Riders

Mesra

Ehsan

Warisan

Prima

Sarjana

ADDB

AIR

HB

CI

Term

Kenderaan

Kemalangan

Kejuruteraan

Transit

LiabilitiPWB

Pelbagai

Kebakaran

FIB

TMSR

Afiah

Sakinah

EHSAN

41

•Pelan perlindungan bertempoh.

MIG/SALES MANAGEMENT/TRAINING 2006

EHSAN EHSAN EHSAN EHSAN EHSAN

42

Kematian & Keilatan Kekal & Menyeluruh sahaja

Umur minMenyertai:18 thn

Umur MaksimaTamat sijil65 thn

Umur maksimaMenyertai:55 thn

Tempoh maksima Dilindungi- (47 thn)

Tempoh minima Dilindungi(10 thn)

eTiQa EHSAN

43

Kematian

• Keilatan Kekal Menyeluruh

sehingga umur 65 tahun sahaja

MIG/SALES MANAGEMENT/TRAINING 2006


44

Had Umur Layak - 18 Tahun – 55 Tahun*

Tempoh Sijil - 5, 6,7…. 30 Tahun

Umur Maksimum Tamat Sijil - 65 Tahun

Perlindungan Minimum - RM 10,000.00

Sumbangan Minimum - RM360.00 setahun

Lat Sumbangan - Tahunan, setengah tahun, suku

tahun dan bulanan

* Tarikh Lahir Akan Datang


45

Lebihan dari Akaun Khas Peserta dengan nisbah:

ETIQA Takaful 20%

Peserta 80%


46

Tahun Pertama - 10% dari Amaun Perlindungan

Tahun Kedua - 10% dari Amaun Perlindungan

Tahun Ketiga - 10% dari Amaun Perlindungan

Tahun Keempat - 10% dari Amaun Perlindungan

Tahun Kelima - 60% dari Amaun Perlindungan

(Penamatan Sijil)

Pembayaran sumbangan dikecualikan sementara manfaat keilatan dilunaskan.


47

Jumlah Amaun Perlindungan sahaja


48

• 100% Akaun Khas Peserta


49

•Manfaat Kematian & Keilatan Akibat Kemalangan•Accidental Death & Disability Benefit (ADDB)

•Manfaat Indemniti Kemalangan•Accident Indemnity Rider (AIR)

•Manfaat Hospital•Hospital Benefit (HB)

•Penyakit Kritikal•Critical Illness (CI)


MESRA

51

•Menyediakan perlindungan berserta simpanan untuk

masa hadapan dan persaraan.

MESRA MESRA MESRA MESRA MESRA

52

Kematian,Keilatan Kekal Menyeluruh & Kematangan

Umur minMenyertai:6 bln

Umur MatangMaksima80 thn


Tempoh maksima Dilindungi- 79 thn

Tempoh minima Dilindungi- 20 thneTiQa MESRA

53

Kematangan

Keilatan Kekal Menyeluruh sehingga umur 65 tahun sahaja

Kematian


54

Had Umur Layak - 6 Bulan - 60 Tahun* Tempoh Sijil - 5 Tahun - 79 TahunUmur Matang Maksima - 80 TahunSumbangan Minimum - RM600.00 setahunLat Sumbangan - Tahunan, setengah

tahun, suku tahun dan bulanan

Perlindungan minimum -RM10,000.00Jumlah Perlindungan Keseluruhan untuk juvana terhad hingga RM200,000.00 sahaja (Pelan Asas + Rider Bertempoh)



55

Jumlah Akaun Peserta Terkumpul

+ Mudharabah dari Akaun Peserta (Jika ada)

+ Lebihan dari Akaun Khas Peserta (Jika ada)


56

Tahun Pertama - 10% dari Amaun Perlindungan

+Jumlah Akaun Peserta terkumpul

+Mudharabah dari Akaun Peserta



Tahun Keempat - 10% dari Amaun Perlindungan

Tahun Kelima - 60% dari Amaun Perlindungan

Penamatan Sijil



57

Jumlah Amaun Perlindungan

+ Jumlah Akaun Peserta Terkumpul

+ Mudharabah dari Akaun Peserta


58

• TAHUN AKAUN PESERTA AKAUN KHAS PESERTA

• 1 0% 100%• 2 10% 90%• 3 50% 50%• 4 > 75% 25%


59

• 80% Peserta• 20% Etiqa Takaful


60

•Manfaat Kematian & Keilatan Akibat Kemalangan•Accidental Death & Disability Benefit (ADDB) - (6 bulan – 60 tahun)

•Manfaat Indemniti Kemalangan•Accident Indemnity Rider (AIR) (18 – 55 tahun)

•Manfaat Hospital•Hospital Benefit (HB) (6 bulan – 55 tahun)

•Penyakit Kritikal•Critical Illness (CI) (18 – 55 tahun)

•Rider Bertempoh•Term Rider (6 bulan – 60 tahun)

•Manfaat Pengecualian Sumbangan Pembayar•Payor Waiver Benefit Rider

•Takaful Medic Save Rider•Rider Takaful Medic Save (30hari – 59 tahun)


PRIMA

62

•Pelan Perlindungan dan Simpanan yang

memenuhi kehendak semasa peserta.

PRIMA PRIMA PRIMA PRIMA PRIMA

63

Perolehan Setiap 3 tahun(Manfaat Berjangka)

Kematangan

Keilatan Kekal Menyeluruhsehingga umur 65 tahun sahaja

Kematian


64

Kematian,Keilatan Kekal Menyeluruh ,Kematangan & Manfaat Berjangka


Umur MatangMaksima84 thn


Tempoh minima Dilindungi :18 thn

eTiQa PRIMA

Tempoh maksima Dilindungi : 30thn

65

Jaminan pembayaran berjadual setiap tiga tahun, anggaran 10%

dari amaun perlindungan, atas andaian pulangan pelaburan

sebanyak 4% ke atas Akaun Khas Peserta.

Perlindungan Kematian dan Keilatan Kekal Menyeluruh adalah

tetap sehingga tamat tempoh sijil walaupun Manfaat Perolehan

sudah dibayar.

Peruntukan Bukan Lucuthak melalui Sumbangan Otomatik

(Non-Forfeiture Option in Automatic Contribution)

Tiada Lien untuk Pelan Juvana


66

Had Umur Layak - 6 Bulan - 54 Tahun*

Tempoh Sijil - 18, 21, 24, 27 dan 30 Tahun

Umur Matang Maksimum - 84 Tahun

Sumbangan Minimum - RM1,200.00 setahun

Lat Sumbangan - Tahunan, setengah tahun,

suku tahun dan bulanan

Perlindungan minimum - RM10,000.00

Jumlah Perlindungan Keseluruhan untuk juvana terhad hingga RM200,000.00 sahaja (Pelan Asas + Rider Bertempoh)



67

TahunTempoh Matang

18 Tahun 21 Tahun 24 Tahun 27 Tahun 30 Tahun

3 10% 10% 10% 10% 10%

6 10% 10% 10% 10% 10%

9 10% 10% 10% 10% 10%

12 10% 10% 10% 10% 10%

15 10% 10% 10% 10% 10%

18 50% 10% 10% 10% 10%

21 40% 10% 10% 10%

24 30% 10% 10%

27 20% 10%

30 10%

* Atas andaian pulangan pelaburan sebanyak 4% ke atas Akaun Khas Peserta


68

Baki Manfaat Perolehan yang belum dibayar



+ Lebihan dari Akaun Khas Peserta


69

Tahun Pertama - 20% dari Amaun Perlindungan tanpa

menolak jumlah Manfaat Perolehan yang sudah dibayar

+ Jumlah Akaun Peserta terkumpul

+Mudharabah dari Akaun Peserta



Penamatan Sijil



70

Jumlah Amaun Perlindungan tanpa menolak Manfaat Perolehan yang telah dibayar




71


• 1 0% 100%• 2 > 10% 90%


72



73







•Takaful Medic Save Rider•Rider Takaful Medic Save (30 hari – 59 tahun)


WARISAN

WARISAN WARISAN WARISAN WARISAN WARISAN

75

•Pelan perlindungan dan simpanan

berasaskan konsep takaful.


76

Kematian,Keilatan Kekal Menyeluruh & Kematangan


Umur Matang:88 thn


Tempoh maksima Dilindungi: 87 thn

Perlindungan ASAS DiteruskanPERCUMA

eTiQa WARISAN

Tamat membayar Sumbangan pd Umur 55,60 @ 65

77

Kematangan

• Keilatan Kekal Menyeluruh sehingga umur 65 tahun sahaja

• Kematian


78

Perlindungan dan simpanan.

Perlindungan sehingga umur 88 tahun.

Perlindungan Keilatan Kekal Menyeluruh sehingga umur 65 tahun.

Peruntukan Bukan Lucuthak melalui Sumbangan Otomatik (Non-Forfeiture Option in Automatic Contribution)

3 pilihan tempoh sumbangan: sehingga umur 55, 60 atau 65 tahun.

Tiada Lien untuk Juvana


79

Had Umur Layak - 6 Bulan - 55 Tahun*

Tempoh Sijil - 33 Tahun - 87 Tahun

Umur Matang Maksimum - 88 Tahun

Sumbangan Minimum - RM600.00 setahun

Perlindungan Minimum - RM10,000.00

Lat Sumbangan - Tahunan, setengah tahun, suku tahun dan bulanan

Jumlah Perlindungan Keseluruhan untuk juvana terhad hingga RM200,000.00 sahaja (Pelan Asas + Rider Bertempoh)



80



+ Lebihan dari Akaun Khas Peserta


81

Tahun Pertama - 20% dari Amaun Perlindungan+ Jumlah Akaun

Peserta terkumpul+ Mudharabah

dari Akaun Peserta


Tahun Ketiga - 40% dari Amaun Perlindungan Penamatan Sijil



82





83

• Tahun Akaun Peserta Akaun Khas Peserta

• 1 0% 100%

• 2 10% 90%

• 3 50% 50%

• 4 > 75% 25%


84



85


•Manfaat Indemniti Kemalangan•Accident Indemnity Rider (AIR) (18 – 55 tahun)•Manfaat Hospital•Hospital Benefit (HB) (6 bulan – 55 tahun)




•Takaful Medic Save Rider•Rider Takaful Medic Save (30hari – 59 tahun)


PELAN PENDIDIKANSARJANA

87

•Menyediakan tabung pendidikan kanak-kanak berserta perlindungan

yang komprehensif untuk jangkamasa pertengahan

dan panjang.

SARJANA SARJANA SARJANA SARJANA SARJANA

88

Kematian,Keilatan Kekal Menyeluruh & Kematangan DAN ANUGERAH INTELEK.

Umur minMenyertai:14 HARI

Umur MatangMaksima:25 thn(TERBAIK21 thn)

Umur maksimaMenyertai:17 thn(BIASANYA – 12 thn)

Tempoh maksima dilindungi

eTiQa SARJANA

PendahuluanPendidikan-3 thn sebelumMatang.

89



Matang(21 Thn)

JIKA PembayarMeninggalDunia

Sumbangan seterusnya DILUNASKAN(Tak perlu bayar)

eTiQa SARJANA- Manfaat Pembayar

90



Matang(21 Thn)

JIKA PembayarMeninggalDunia

Manfaat Pendapatan KeluargaDibayar secara Ansuran setahun sekali.

eTiQa SARJANA- Manfaat Pendapatan Keluarga

91

Manfaat Matang

Manfaat Keilatan Kekal Menyeluruh

Manfaat Kematian

Pendahuluan Pendidikan (Pilihan)

Anugerah Intelek


92

Lebihan dari Akaun Khas Peserta


Mudharabah dari Akaun Peserta

+

+


93

Tahun Pertama - 20% dari Amaun Perlindungan+ Jumlah

Akaun Peserta terkumpul+ Mudharabah

dari Akaun Peserta


Tahun Ketiga - 40% dari Amaun PerlindunganPenamatan kontrak



94

Mudharabah dari Akaun Peserta



+

+


95

3 tahun sebelum kontrak matang

Pendahuluan Pendidikan

Sebahagian dari jumlah Akaun Peserta

>

>


96

UPSR 5A

Peringkat KelulusanAnugerah

PMR 8A keatasSPM 8A keatas

RM 500.00RM 750.00RM1,000.00


STPM 5A keatasRM1,000.00

97

Ketika kontrak matang, kesemua jumlah akaun peserta dan lebihan akaun Khas Peserta beserta mudharabah akan di bayar.

Pelan ini menyediakan pendahuluan pendidikan tiga tahun sebelum tempoh matang.

Sekiranya berlaku kematian atau keilatan kekal menyeluruh, keseluruhan jumlah perlindungan dan jumlah akaun peserta akan dibayar.

Terdapat peruntukan bukan lucut hak melalui sumbangan automatik.

Tiada lien juvana.


98

Had Umur Layak - 14 hari - 17 Tahun*

Tempoh kontrak - 5 Tahun – 25 Tahun

Umur Matang - 13 - 25 Tahun (Pilihan)

Sumbangan Minimum - RM600.00 setahun (pelan asas + top up rider)

Lat Sumbangan - Tahunan, setengah tahun, suku tahun dan bulanan

Perlindungan minima - RM10,000.00

Jumlah Perlindungan Keseluruhan untuk juvana terhad hingga RM250,000 sahaja (Pelan Asas+Rider Bertempoh)


99


• 1 0% 100%• 2 10% 90%• 3 50% 50%• 4 > 75% 25%


100



101

PENGECUALIAN PEMBAYARAN CUKAI

Akta Cukai Pendapatan, 1976. Seksyen 49(1B) telah diperkenalkan mulai tahun taksiran 1996, untuk memberi potongan sejumlah yang tidak melebihi TIGA RIBU RINGGIT bagi premium yang dibayar bagi mana-mana insurans mengenai pendidikan dan manfaat perubatan atas nama individu, isteri individu atau anaknya.


102

Polisi pendidikan mengikut konteks Akta Cukai Pendapatan, 1976. Seksyen 49(1B)

Jika anak adalah orang yang diinsuranskan,

1. Manfaat pembayar adalah diwajibkan.

2. Tempoh rider mestilah sama dengan tempoh polisi asas.

3. Kesemua jumlah premium (polisi asas serta manfaat pembayar) dibenarkan sebagai potongan.

4. Sekiranya pembayar tidak layak mendapatkan manfaat pembayar (disebabkan risiko tinggi), premium yang dibayar untuk polisi asas tidak layak mendapat potongan.


103

•Rider Tambahan•Term Rider (6 bulan – 60 tahun)

•Manfaat Kematian & Keilatan Akibat Kemalangan•Accidental Death & Disability Benefit (ADDB) – •(Dewasa :18 – 60 Tahun) ;(Juvana : 6 Bulan – 17 Tahun)



Rider Untuk Kanak-kanak


104

Rider Untuk Pembayar

•Manfaat Pengecualian Sumbangan Pembayar•Payor Waiver Benefit (18 – 55 tahun)





105

Rider Untuk Pembayar



•Manfaat Pendapatan Keluarga•Family Income Benefit (FIB)


PENGIRAAN SUMBANGAN

107

Kadar x Amaun Perlindungan

1,000

108

Amaun Perlindungan - RM 100,000.00Umur Kemasukan - 20 tahun Tempoh Sijil - 10 tahunKadar Sumbangan - 12.63

Sumbangan Tahunan= 12.63 x

100,000.001,000

= RM 1,263.00

RIDER

ACCIDENTAL DEATH & DISABILITY BENEFIT

MANFAAT KEMATIAN & KEILATAN AKIBAT KEMALANGAN(MKKAK)

RIDER RIDER RIDER RIDER RIDER

111

Kematian & Keilatan Kekal Menyeluruh Akibat Kemalangan


UmurTamatMaksima65 thn



Tempoh minima Dilindungi- 5 thnMKKAK

112

Skop Perlindungan - Kematian, keilatan kekal dan menyeluruh akibat

kemalangan

Umur Penyertaan - 6 bulan - 60 tahun*

Tempoh Sijil - 5 tahun hingga umur tamat 65

tahun.

Umur Tamat Sijil - 65 Tahun

Kadar Sumbangan - Kelas 1: RM1.48setiap RM1000 Kelas 2: RM1.96

Kelas 3: RM2.63


113

Manfaat - Mudharabah (50:50)Kematian (seluruh

manfaat)TPD (seluruh manfaat)

Perlindungan - 5 x manfaat pelan asasMin/Maks Min RM10,000

Maks RM500,000

Ciri-ciri Istimewa - Manfaat Kematian & Keilatan Akibat

Kemalangan



ACCIDENT INDEMNITI RIDER

MANFAAT INDEMNITI KEMALANGAN


115

Kematian & Keilatan Kekal Menyeluruh Akibat Kemalangan

Umur minMenyertai:18 thn

UmurTamatMaksima60 thn



Tempoh minima Dilindungi- 5 thnAIR

116

Skop Perlindungan- Kematian, kecacatan, kecederaan akibat

kemalangan

Umur Penyertaan - 18 tahun – 55 tahun* (bekerja sepenuhnya)

Tempoh Sijil - 5 hingga tamat umur tempoh 60 tahun


Kadar Sumbangan- Kelas 1: RM4.50setiap RM1000 Kelas 2: RM6.60

Kelas 3: RM8.80


117

Manfaat - Mudharabah (50:50)Kematian (seluruh manfaat)TPD (mengikut peratusan)

Perlindungan - 2 x manfaat pelan asasMin/Maks RM1.93 x pendapatan

tahunanMin RM10,000Maks RM300,000

Ciri-ciri Istimewa - Indemniti Berganda, Indemniti Mingguan, Manfaat pembedahan, Manfaat Tambahan Keilatan Kekal

dan Menyeluruh

*Tarikh Lahir Akan Datang


HOSPITAL BENEFIT

MANFAAT HOSPITAL


119

Skop Perlindungan - Elaun Hospital Harian


Tempoh Sijil - 5 hingga umur tamat tempoh 60 tahun


Kadar Sumbangan - Kelas 1: RM13.00setiap RM10 Kelas 2: RM13.00

Kelas 3: RM16.25

Manfaat - Mudharabah (50:50)


120

Perlindungan Min/Maks - 10% kontrak asasMin RM10 sehari Maks RM200 untuk

kanak- kanakMaks RM400 untuk

dewasa

Ciri-ciri Istimewa - Pampasan Penginapan Harian di Hospital



CRITICAL ILLNESS

PENYAKIT KRITIKAL


122

Skop Perlindungan - Penyakit Kritikal

Umur Penyertaan - 18 tahun - 55 tahun*

Tempoh Sijil - 5 hingga 30 tahun


Kadar Sumbangan - Berdasarkan umur kemasukan, jantina & tempoh

Jumlah Perlindungan x Kadar

1000(mengikut Jadual Kadar)


123


Perlindungan Min/Maks - Perlindungan asas

Min RM5,000Maks RM100,000

Ciri-ciri Istimewa - Sekurang-kurangnya satu bulan selepas didiagnosa. Berkuatkuasa selepas 180

hari dari tarikh keluar kontrak asas atau tarikh

dihidupkan semula.



TERM RIDER

RIDER BERTEMPOH


125

Skop Perlindungan - Tambahan untuk Kematian dan

KeilatanKekal dan

Menyeluruh


Tempoh Sijil - 5 hingga 30 tahun


Kadar Sumbangan - Berdasarkan tempoh & umur kemasukan

Jumlah Sumbangan x Kadar 1000

(mengikut Jadual Kadar)


126

Manfaat - Mudharabah (50:50)Kematian (Seluruh

Manfaat)TPD (Seluruh Manfaat)

Perlindungan Min/Maks - Mak :5 x manfaat pelan asas

Min RM10,000

Ciri-ciri Istimewa - Perlindungan tambahan dengan kadar lebih rendah



PAYOR WAIVER BENEFIT

MANFAAT PENGECUALIAN SUMBANGAN


128

Skop Perlindungan - Pengecualian Pembayaran Sumbangan

Umur Penyertaan - Juvana 6 Bulan - 20 Tahun* Dewasa 18-55 Tahun*

Tempoh Sijil - 5 hingga 20 Tahun

Umur Tamat Sijil - Kanak-kanak – hingga umur 20 Tahun

Pembayar – 65 tahun

Kadar Sumbangan - Berdasarkan umur kemasukan,anak,

dewasa & matang* yang mana terdahulu


129



Manfaat - Mudharabah (80:20)Kematian (Pengecualian Sumbangan)TPD (Pengecualian

Sumbangan)

Perlindungan Min/Maks- Mengikut jumlah perlindungan untuk pelan asas

Ciri-ciri Istimewa - Pengecualian Sumbangan



FAMILY INCOME BENEFITS RIDER

MANFAAT PENDAPATAN KELUARGA


131

Skop - Perlindungan Pendapatan Keluarga Perlindungan untuk Kematian dan Keilatan Kekal dan Menyeluruh

Umur Penyertaan - 18 tahun - 55 tahun*

Tempoh Sijil - Mengikut Pelan Asas


Kadar Sumbangan- Berdasarkan umur kemasukan, anak, dewasa & matang


132




Perlindungan - 2 x manfaat pelan asasMin/Maks Min RM10,000

Ciri-ciri Istimewa - Pendapatan Keluarga



TAKAFUL MEDIC SAVE RIDER


134

Skop Perlindungan - Perlindungan manfaat hospital

sepenuhnya Umur Penyertaan - 30 Hari - 59 Tahun*

Tempoh Sijil - Mengikut Pelan Asas


Kadar Sumbangan - Berdasarkan umur kemasukan, anak,

dewasa & matang


135

Manfaat - Pelan Asas, Manfaat Lanjutan & Manfaat Tambahan

Ciri-ciri Istimewa - 6 Pelan yang boleh dipilih

*Tarikh Lahir Akan Datang


136

Schedule of Benefit (RM)

Plan 1

Plan 2

Plan 3

Plan 4

Plan 5

Plan 6

In Patient Benefit Manfaat Pesakit Dalam Hospital

Hospital Room & Board Bilik Hospital Dan Makan

(max 120 days per contract year) (maks.120 hari setiap tahun Kontrak)

•Malaysia•Outside Malaysia•Luar Malaysia

350700

300600

250500

200400

150300

100200


137

Intensive Care Unit (Max 20 days per CONTRACT year) Unit Rawatan Rapi (Maksimum 20 hari setiap tahun Kontrak

Surgical Fees, including Anaesthetist’s Fees and Operating Theatre Bayaran Pembedahan Termasuk Bayaran Pakar Bius & Bilik Bedah

Hospital Supplies and Services Bekalan & Khidmat Hospital

In-Hospital Physician Visit (1 visit per day)Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital (1 lawatan setiap hari)

In-Hospital Specialist Visit (1 visit per day)Lawatan Pakar (Penyakit) Dalam Hospital (1 lawatan setiap hari)

AS CHARGED

(subject to Overall Annual Limit, Lifetime

Limit & 10% co-TAKAFUL/co-INSURAN .

10% Co-TAKAFUL/Co-INSURAN IS SUBJECT TO

A MAXIMUM LIMIT OF RINGGIT MALAYSIA THREE THOUSAND

RM3000 PER DISABILITY

SEPERTI BAYARAN YANG DIKENAKAN

(tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan,

Had Keseluruhan Sepanjang Hayat & 10%

ko-Takaful)10% ko-Takaful tertakluk kepada had maksimum

RM3,000 bagi setiap Keilatan


138

Outpatient Benefits Manfaat Pesakit Luar

Pre-Hospital Diagnostic Tests (up to 60 days prior) Ujian Diagnostik Prahospital (sehingga 60 hari sebelum)

Pre-Hospital Specialist Consultation (up to 60 days prior)Rundingan Pakar Prahospital (sehingga 60 hari sebelum)

Post Hospitalization Treatment (up to 60 days post)Rawatan Selepas Penghospitalan (sehingga 60 hari selepas)

Ambulance Fees Bayaran Ambulan

Day Surgery Pembedahan Harian

AS CHARGED

(subject to Overall Annual Limit, Lifetime

Limit & 10% co-TAKAFUL/co-INSURAN .

10% Co-TAKAFUL/Co-INSURAN IS SUBJECT TO

A MAXIMUM LIMIT OF RINGGIT MALAYSIA THREE THOUSAND

RM3000 PER DISABILITY

SEPERTI BAYARAN YANG DIKENAKAN

(tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan,

Had Keseluruhan Sepanjang Hayat & 10%

ko-Takaful)10% ko-Takaful tertakluk kepada had maksimum

RM3,000 bagi setiap Keilatan


139

Government Tax on Room & Board Cukai Kerajaan keatas Bilik Hospital Dan Makan

5% on Room & Board 5% keatas Bilik Hospital Dan Makan


140

Schedule of Benefit (RM) Plan 1

Plan 2

Plan 3

Plan 4

Plan 5

Plan 6

Medical Report fees (per contract year) Bayaran Laporan Perubatan (setiap tahun kontrak)

100 100 100 80 80 80

Child PARTICIPANT’s Daily Guardian Benefit (up to 120 days per CONTRACT year) Manfaat Penjaga Harian Bagi Kanak kanak Yang Diinsuranskan (sehingga 120 hari setiap tahun)

100 100 100 80 80 80

Second Surgical Opinion (per CONTRACT year) Nasihat Pembedahan Kedua (setiap tahun kontrak)

200 200 150 150 100 100

Daily-Cash Allowance at Government Hospital (up to 120 days per policy year)Elaun Tunai Harian Bagi Dihospital Kerajaan (sehingga 120 hari setiap tahun)

100 100 100 80 80 80


141


Plan 2

Plan 3

Plan 4

Plan 5

Plan 6

Emergency Outpatient Accidental Treatment (Limit per accident, within 24 hours) Rawatan Pesakit Luar Bagi Kemalangan Dan Kecemasan (terhad kepada setiap kemalangan, dalam masa 24 jam)

1,500

1,500

1,250

1,250

1,000

1,000

Emergency Accidental Dental Treatment (Limit per accident, within 24 hours)Rawatan Kemalangan Kecemasan Pergigian (terhad kepada setiap kemalangan, dalam masa 24 jam)

1,500

1,500

1,250

1,250

1,000

1,000

Emergency Sickness Treatment (12 a.m. to 6 a.m., per event)Rawatan Kecemasan Kesakitan (12 t/malam hingga 6 pagi, setiap kejadian)

50 50 50 50 50 50


142


Plan 2

Plan 3

Plan 4

Plan 5

Plan 6

Outpatient Physiotherapy Treatment(60 days post hospitalization) Rawatan Fisioterapi Bagi Pesakit Luar (sehingga 60 hari selepas )

1,500

1,500

1,250

1,250

1,000

1,000

OVERALL ANNUAL LIMIT Had Tahunan Keseluruhan

100,000

80.000

70,000

60,000

50,000

30,000


143

Schedule of Benefit (RM) Plan 1 Plan 2 Plan 3 Plan 4 Plan 5 Plan 6

Outpatient Kidney Dialysis Treatment (per year)Rawatan Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar (setiap tahun)

72,000 66,000 60,000 54,000 48,000 36,000

Outpatient Cancer Treatment (per year)Rawatan Kanser Pesakit Luar (setiap tahun)

72,000 66,000 60,000 54,000 48,000 36,000

Organ Transplant (lifetime Limit)Pemindahan Organ (Had sepanjang hayat)

50,000 50,000 40,000 40,000 30,000 20,000

Overall LIFETIME LIMITHad Keseluruhan Sepanjang Hayat

300,000 240,000 210,000 180,000 150,000 90,000

Schedule of Benefit (RM) Plan 1 Plan 2 Plan 3 Plan 4 Plan 5 Plan 6

Funeral Expenses Perbelanjaan Pengkebumian

5,000 5,000 4,000 4,000 3,000 3,000


PENGIRAAN SUMBANGAN


145

Penyakit Kritikal = Kadar x Amaun Perlindungan 1,000

Manfaat Pembayar = Kadar x Amaun Perlindungan 100

Rider Bertempoh = Kadar x Amaun Perlindungan 1,000

146

Manfaat Indemniti = Kelas 1 : RM4.50Kemalangan Kelas 2 : RM6.60 (setiap RM1000) Kelas 3 : RM8.80

Manfaat Kematian & = Kelas 1 : RM1.48Keilatan akibat Kelas 2 : RM1.96 Kemalangan Kelas 3 : RM2.63 (setiap RM1000)

Manfaat Hospital = Kelas 1 : RM13.00(setiap RM10) Kelas 2 : RM13.00

Kelas 3 : RM16.25

147

Amaun Perlindungan - RM 50,000.00

Kelas Pekerjaan - 1

Kadar setiap RM1000 - RM 4.50

Kadar Sumbangan - RM 225.00

148

Umur - 35

Tempoh - 15 tahun

Kadar - 4.28/1000 Amaun Perlindungan

Amaun - RM 10,000.00Perlindungan

Kadar Sumbangan - 10,000 x 4.281,000

- RM42.80

Investor Relations

PRODUK ETIQA TAKAFUL