PELAKSANAAN KLAIM ASURANSI JIWA DI AJB

BUMIPUTERA

Marlinda Astuti

Asuransi merupakan salah satu hasil evaluasi kebutuhan manusia akan rasa aman dan terlindungi. Asuransi mempunyai banyak manfaat untuk manusia dalam mengatasi resiko di masa mendatang. Selain itu, meskipun banyak metode menangani resiko, asuransi merupakan metode yang paling banyak dipakai. Karena asuransi menjanjikan perlindungan kepada pihak tertanggung terhadap resiko yang dihadapi perorangan maupun resiko yang dihadapi oleh perusahaan.

LATAR BELAKANG

RUMUSAN MASALAH

1

• Apa pengertian klaim?

2

• Bagaimana pelaksanaan pembayaran klaim asuransi jiwa di AJB Bumiputera 1912 ?

3

• Apa saja hambatan dan upaya mengatasinya dalam pelaksanaan klaim asuransi jiwa di AJB Bumiputera 1912?

• Pengertian Asuransi

• Jenis-Jenis Asuransi

• Dasar-dasar Hukum Asuransi Jiwa

• Prinsip Asuransi

• Manfaat Asuransi

• Polis Asuransi

• Premi Asuransi

• Hak & Kewajiban Para Pihak dalam Asuransi

• Sebab-Sebab Asuransi Jiwa Berakhir

TINJAUAN PUSTAKA

• Pengertian tentang asuransi menurut Ir. Ade Arthesa dan Ir. Edia Handiman (2006:236) yaitu ”Asuransi merupakan salah satu lembaga keuangan bukan bank di Indonesia yang mempunyai aktifitas memberikan perlindungan atau proteksi atas kerugian keuangan yang disebabkan oleh peristiwa yang tidak terduga” .

ASURANSI

• Menurut Undang-Undang No 2 yang memberi batasan sebagai berikut: “Asuransi atau pertanggungan jiwa adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung dengan menerima premi asuransi, untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.”

Pengertian Asuransi secara umum Pengertian Asuransi Jiwa

JENIS-JENIS ASURANSI

Asuransi terhadap kebakaran

Asuransi terhadap bahaya hasil-hasil pertanian

Asuransi terhadap kematian orang ( Asuransi jiwa )

Asuransi terhadap bahaya dilaut

Asuransi terhadap perbudakan

Asuransi terhadap bahaya dalam pengangkutan didarat dan disungai-sungai

ASURANSI SECARA UMUM

DASAR-DASAR HUKUM ASURANSI

• Pasal 1313 KUHPerdata • Pasal 1320 KUHPerdata yang mengatur mengenai syarat

sahnya perjanjian• Pasal 1318 KUHPerdata yang mengenai ahli waris dari

pemegang polis / tertanggung dalamperjanjian asuransi• Pasal 1253 sampai dengan Pasal 1262 KUHPerdata • Pasal 1338 KUHPerdata ayat (1)• Pasal 1339 KUHPerdata• Pasal 1342 sampai dengan pasal 1351 KUHPerdata yang

mengenai penafsiran perjanjian

PRINSIP ASURANSI

• Insurable interest (kepentingan yang dipertanggungkan)

• Utmost Good Faith (itikad baik) • Indemnity • Proximate Cause• Subrogation • Contribution

MANFAAT ASURANSI• Bagi perusahaan asuransi

– Keuntungan dari premi yang diberikan ke nasabah– Keuntungan dari hasil penyertaan modal di perusahaan lain– Keuntungan dari hasil bunga dari investasi disura-surat berharga

• Bagi nasabah – Memberikan rasa aman– Merupakan simpanan yang pada saat jatuh tempo dapat ditarik

kembali– Terhindar dari reiko kerugian atau kehilangan– Memperoleh penghasilan dimasa mendatang– Memperoleh penggantian akibat kerusakan atau kehilangan

POLIS ASURANSI• Perjanjian asuransi harus dibuat secara tertulis

dalam bentuk akta yang disebut polis yang memuat kesepakatan, syarat-syarat khusus dan janji-janji khusus yang menjadi dasar pemenuhan hak dan kewajiban para pihak (penanggung dan tertanggung) dalam mencapai tujuan asuransi.

PREMI ASURANSI• Premi asuransi adalah kewajiban pihak

tertanggung kepada pihak penanggung yang berupa pembayaran uang dalam jumlah tertentu secara periodik. Jumlah premi tergantung pada faktor-faktor yang menyebabkan tinggi rendahnya tingkaat risiko dan jumlah nilai pertanggungan. Jangka waktu pembayaran premi sangat tergantung pada perjanjian yang sudah dituangkan dalam polis asuransi.

HAK & KEWAJIBAN PARA PIHAK DALAM ASURANSI

1). Penanggung wajib memberikan ganti kerugian atau sejumlah uang dalam perjanjian Asuransi, sesuai dengan ketentuan Pasal 1339

2) Penanggung wajib untuk melaksanakan ketentuan perjanjian yang telah disepakati. Pasal 1338 kuhperdata menyatakan bahwa : A). Semua perjanjian yang dibuat secara sah berlaku sebagai undang-

undang bagi mereka yang membuatnya. B). Suatu perjanjian tidak dapat ditarik kembali selain dengan sepakat

kedua belah pihak atau karena alasan yang oleh undang-undang dinyatakan cukup untuk itu.

3). Penanggung hendaknya membuat perjanjian Asuransi secara tertulis dalam suatu akta yang disebut Polis.

4). Hak Penanggung untuk menutup kembali (Reasuransi) penanggungnya kepada Perusahaan Asuransi yang lain

Hak dan Kewajiban Penanggung

HAK & KEWAJIBAN PARA PIHAK DALAM ASURANSI

1). Tertanggung wajib membayar premi kepada penanggung. 2). Pemegang polis / tertanggung dapat menuntut penggantian biaya, rugi

dan bunga dengan memperhatikan Pasal 1267 KUHPerdata yaitu : “Bahwa pihak terhadap siapa perikatan tidak dipenuhi, dapat memilih apakah ia, jika hal itu masih dapat dilaksanakan, akan memaksa pihak yang lain untuk memenuhi perjanjian ataukah ia akan menuntut pembatalan perjanjian, disertai penggantian biaya kerugian dan bunga.

3). Ahli waris dari tertanggung dalam perjanjian Asuransi juga mempunyai hak untuk dilaksanakan prestasi dari perjanjian tersebut. Hal ini disimpulkan dalam Pasal 1318 KUHPerdata.

4). Tertanggung wajib untuk melaksanakan ketentuan perjanjian yang telah disepakatinya.

Hak dan Kewajiban Tertanggung

SEBAB-SEBAB ASURANSI JIWA BERAKHIR

Karena Terjadi Evenemen

Karena Jangka Waktu

Berakhir

Karena Asuransi

Gugur

Karena Asuransi

Dibatalkan

GAMBARAN PERUSAHAAN ASURANSIAJB BUMIPUTERA 1912

SEJARAH AJB BUMIPUTERA 1912• AJB Bumiputera 1912 merupakan perusahaan

asuransi jiwa nasional yang pertama dan tertua di Indonesia. Perusahaan asuransi ini terbentuk pada tanggal 12 Februari 1912, di Magelang, Jawa Tengah. perusahaan pindah ke Yogyakarta.

• Pada tahun 1934 perusahaan melebarkan sayapnya dengan membuka cabang-cabang di Bandung, Jakarta, Surabaya, Palembang, Medan, Pontianak, Banjarmasin, dan Ujung Padang.

• AJB Bumiputera 1912 dimiliki oleh masyarakat indonesia dari berbagai latar belakang dan kelompok umur serta menyediakan berbagai produk dan layanan yang setara dengan produk asuransi terbaik dunia, namun tetap menjaga keuntungannya di Indonesia bagi para pemegang polisnya.

VISI AJB BUMIPUTERA 1912

1. Menjadikan AJB Bumiputera 1912 sebagai Perusahaan Asuransi Jiwa Nasional yang kuat, modern dan menguntungkan.

2. Didukung oleh sumber daya manusia (SDM) profesional yang menjunjung tinggi nilai –nilai idealisme serta mutualisme.

MISI AJB BUMIPUTERA 19121. AJB Bumiputera 1912 menyediakan pelayanan dan

produk jasa asuransi jiwa berkualitas se bagai wujud partisipasi dalam pembangunan.

2. Nasional melalui peningkatan kesejahteraan masyarakat Indonesia. AJB Bumiputera 1912 senantiasa mengadakan pendidikan dan pelatihan untuk menjamin pertumbuhan kompetensi karyawan, peningkatan .

3. Kesejahteraan, dalam rangka peningkatan kualitas pelayanan perusahaan kepada pemegang polis.

4. AJB Bumiputera 1912 mendorong terciptanya iklim kerja yang motivasif dan inovatif untuk mendukung proses bisnis internal perusahaan yang efektif dan efisien.

PRODUK ASURANSI JIWA PERORANGAN

Mitra Cerdas

Mitra Prima Ekawaktu Mitra

Beasiswa

Mitra Permata

Mitra Melati

Mitra Cerdas

Mitra Abadi

Mitra Poesaka

Mitra Guru

Mitra BP-Link

Mitra Warisan+

Mitra Proteksi Mandiri

• Pendaftaran Asuransi Jiwa

• Polis Asuransi Jiwa

• Mekanisme Pembayaran Premi

• Pengajuan Klaim Asuransi Jiwa

• Hambatan dalam pelaksanaan klaim

• Upaya Mengatasi Hambatan

PEMBAHASAN

PENDAFTARAN ASURANSI JIWA AJB BUMIPUTERA 1912

Calon Tertanggung datang ke Kantor AJB Bumiputera

1912

Nasabah harus membawa fotocopy

KTP & KK

Nasabah mengisi surat permintaan diri (SPA) dibantu

petugas

POLIS ASURANSI JIWA AJB BUMIPUTERA 1912

Sesuai dengan ketentuan Pasal 304 mengenai isi polis, maka polis yang dikeluarkan oleh AJB Bumiputera 1912 memuat antara lain mengenai: • Nama tertanggung • Tanggal lahir/ umur tertanggung • Macam asuransinya • Besarnya uang pertanggungan • Mulainya kontrak • Jangka waktu asuransi • Cara pembayaran • Pembayaran jatuh tempo • Jangka waktu pembayaran • Jumlah premi dan penerima uang pertanggungan jika si tertanggung

meninggal dunia.

PEMBAYARAN PREMI• Besar kecilnya premi ditentukan oleh 3 faktor1. Uang pertanggungan2. Usia3. Jangka waktu atau masa pembayaran premi

Untuk mekanisme pembayarannya biasanya dari pihak AJB Bumiputera 1912 • Petugas mendatangi tertanggung ke tempat kediamannya atau

tempat yang telah diperjanjikan sebelumnya, jadi tertanggung tidak perlu datang ke perusahaan.

• Pembayaran melalui Bank atau dengan menggunakan transfer melalui atm,kartu kredit, cek maupun giro.

MEKANISME PENGAJUAN KLAIM • Syarat yang diperlukan

1. Polis asli atau duplikat jika polis asli hilang atau surat keterangan pengganti polis/ pengakuan hutang jika polis asli dijadikan sebagai jaminan pinjaman.

2. Tanda terima pembayaran asli dari premi terakhir.3. Surat keterangan kematian dari Lurah/ Kepala Desa yang dilegalisir oleh Camat, atau Sertifikat

Kematian.4. Surat Keterangan dari Kepolisian atau pihak berwenang jika penerima manfaat meninggal

dunia karena kecelakaan.5. Pengajuan klaim atas kematian.6. Kuesioner klaim.7. Surat keterangan kesehatan dari Dokter/ Rumah Sakit jika penerima manfaat meninggal dunia

ketika dalam perawatan oleh Dokter/Rumah Sakit8. Fotokopi kartu keluarga (jika berlaku).9. Surat kuasa dari penerima pengalihan hak jika terdapat beberapa penerima pengalihan hak

dan untuk sementara terdapat hambatan10. Surat keputusan mengenai perwalian dari Pengadilan Negeri jika penerima pengalihan hak

usianya belum memenuhi syarat menurut hukum, sementara orang tuanya meninggal dunia.11. Surat keputusan mengenai ahli waris dari Pengadilan Negeri jika Pemegang Polis yang

ditunjuk untuk menerima manfaat telah meninggal dunia

• Mengisi Surat Pengajuan klaim

PENGAJUAN KLAIM ASURANSI JIWA DI AJB BUMIPUTERA 1912

• Proses klaim ini dimulai pada waktu pemohon mengajukan klaim, memberitahukan dan menyampaikan dokumen yang bersangkutan kepada penanggung untuk membuktikan bahwa peristiwa yang dipertanggungkan telah terjadi dan yang mengajukan klaim berhak untuk menerima manfaat asuransi.

PEMBAYARAN KLAIM

• Mengacu pada cara pembayaran klaim sebagaimana diuraikan diatas, maka didalam praktek yang terjadi, pembayaran klaim yang dilakukan di AJB Bumiputera 1912 adalah pembayaran klaim murni dan klaim exgratia.

• Pembayaran klaim murni, artinya pembayaran dilakukan karena sudah lengkapnya syarat-syarat yang ditentukan beserta dokumen-dokumen yang diperlukan, sehingga apabila syarat-syarat yang ditentukan belum dilengkapi maka pihak perusahaan tidak akan melakukan pembayaran klaim kepada tertanggung sampai lengkapnya semua persyaratan serta dokumen yang diperlukan.

HAMBATAN DALAM PELAKSANAAN KLAIM ASURANSI JIWA AJB BUMIPUTERA

• Ketidaklengkapan dokumen • ketidaksesuaian nama ahli waris yang

tercantum• Hilangnya polis asuransi jiwa atau kwitansi

bukti pembayaran premi. • Riwayat Kesehatan Tertanggung

PERHITUNGAN UANG PERTANGGUNGAN ASURANSI

• Seorang Ayah memiliki Istri dan Anak usia 2th. Jika si Ayah meninggal, UP diharapkan bisa membiayai kebutuhan istri dan anak tersebut hingga usianya 23 tahun. Kebutuhannya berkisar 7 juta/bulan.UP yang dibutuhkan adalah : 7juta x 12 bulan x 21 th = 1,764 Milyar.

PENUTUP

Kesimpulan

Saran

KESIMPULAN• Dalam pelaksanaan asuransi jiwa AJB Bumiputera terdapat 3 tahap

yaitu tahap pendaftaran, tahap perjanjian dan tahap pelaksanaan penyelesaian klaim

• Namun di dalam pelaksanaan penyelesaian klaim di AJB Bumiputera 1912 seringkali mengalami hambatan-hambatan, diantaranya adalah adanya ketidaklengkapan dokumen-dokumen seperti medical record dari Rumah Sakit, surat penyaksian jenazah dari Rumah Sakit, dan sering terjadinya polis atau kwitansi bukti pembayaran premi yang hilang, data mengenai ahli waris yang tidak sesuai dengan data yang tercantum dalam polis,riwayat kesehatan tertanggung tidak sesuai dengan data kesehatan yang tercantum dalam polis. Namun semua hambatan-hambatan itu dapat diatasi oleh AJB Bumiputera 1912 dengan memperbaiki kinerja dari para petugasnya.

SARAN1. AJB Bumiputera 1912 dalam memberikan informasi kepada

calon tertanggung mengenai produk asuransi yang akan dipilih oleh calon tertanggung hendaknya memberikan informasi yang sejelas-jelasnya pada setiap produk asuransi yang akan dipilih oleh calon tertanggung, sehingga sampai pada pelaksanaannya tidak terjadi hambatan-hambatan yang tidak diinginkan.

2. Terhadap kasus-kasus klaim yang bermasalah, perlu diadakan evaluasi kasus-kasus seperti apakah yang paling sering ditemui. apakah kesalahan terletak pada cara agen dalam memberikan penjelasan kepada pemegang polis, ketidakjelasan dalam pasal-pasal perjanjian, kurangnya pemahaman staf klaim dalam memberikan jawaban, atau memang karena kesengajaan yang dibuat tertanggung untuk melakukan kecurangan.

TERIMA KASIH