ТИТУЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Зачем нужно титульное страхование

Какие объекты и от каких рисков могут быть застрахованы по договорам титульного страхования

Выгоды титульного страхования для АН и клиентов АН

Примеры рисков возникновения страховых случаев

Цель презентации

2

Основные факторы риска

Утрата права собственности на

объект недвижимости

Новые наследники

Претензии со стороны

бывшего супруга

продавца

Факты мошенничества

Страховые случаи

• Страховым случаем по данному риску признается полная или частичная утрата права собственности на недвижимое имущество на основании вступившего в законную силу решения суда об удовлетворении перечисленных ниже исковых требований:

признание сделки недействительной; применение последствий недействительности сделки; истребование у Страхователя (добросовестного приобретателя) возмездно

приобретенного им недвижимого имущества, если оно выбыло из владения последнего собственника, либо лица, которому оно передано последним собственником во владение, помимо их воли

В соответствии с условиями Правил страхования Страховщик несет ответственность, в том числе, в случае если страховой случай произошел после окончания срока действия Договора, при условии, что исковое заявление, на основании которого решение суда было принято и вступило в законную силу, было подано в период действия Договора

4

Страховой случай считается наступившим, если право собственности на объект недвижимости утрачено Страхователем по следующим основаниям, указанным в решении суда:

совершение сделки гражданином, признанным недееспособным, вследствие

психического расстройства

совершение сделки несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет (малолетним) или несовершеннолетним в

возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет без согласия его родителей, усыновителей или попечителей

совершение сделки гражданином, ограниченным судом в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами

совершение сделки гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими в момент ее совершения

совершение сделки гражданином под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности

его использования по назначению

совершение сделки гражданином под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств

совершение сделки гражданином по отчуждению доли в праве собственности на недвижимое имущество, находящееся в общей долевой собственности с нарушением предусмотренного законодательством

РФ преимущественного права покупки

совершение сделки неуполномоченным лицом, либо лицом с превышением имеющихся у него полномочий

совершение сделки гражданином, признанным недееспособным, вследствие психического расстройства

совершение сделки несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет (малолетним) или несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет без согласия его

родителей, усыновителей или попечителей

Актуальность/Преимущества

Единственная гарантия сохранения одного из наиболее ценных и дорогостоящих гражданских прав-

ПРАВО СОБСТВЕННОСТИ

Преимущества для клиента

• Страхование позволит решить финансовые проблемы, которые возникнут в случае потери права собственности;

• Максимально широкое страховое покрытие, полностью соответствующее положениям Гражданского Кодекса РФ;

• Детальная проверка юридической чистоты объекта;

• На протяжении всего срока страхования, в случае возникновения обстоятельств, которые могут повлечь утрату права собственности, клиент получает бесплатные юридические консультации квалифицированных специалистов;

• Договор страхования может быть заключен до момента регистрации права собственности объекта недвижимости;

СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

Страховщик - СОАО «ВСК»Страхователи

- дееспособные физические лица (граждане РФ и иностранные граждане)- юридические лица любых организационно-правовых форм, объединения юридических лиц- муниципальные образования ,субъекты РФ

Выгодоприобретатели- Юридические лица любых организационно-правовых форм, объединения юридических лиц, дееспособные физические лица, муниципальные образования, субъекты РФ, в пользу которых заключен договор страхования при условии наличия у них основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного права собственности на недвижимое имущество.

Квартира

Жилой дом

Земли особо охраняемых территорий

Земли лесного фонда

Земли населенных пунктов

Земли промышленности

Земли сельскохозяйственного назначения

Бетонное ограждение

Скульптура

Объект культурного наследия

ВИДЫ ОБЪЕКТОВ СТРАХОВАНИЯ

8

Исключения из страхового покрытия

Страховыми случаями не являются случаи утраты застрахованного права собственности на недвижимое имущество вследствие :

наступления события, вызванного непреодолимой силой;реквизиции, национализации, конфискации, ареста;отчуждения недвижимого имущества Страхователем;изъятия либо принудительного отчуждения;обращения взыскания;сообщения Страхователем заведомо ложных сведений;добровольного отказа;находящихся в причинно-следственной связи с утратой права собственности незаконных действий (бездействий) органов государственной власти, органов местного самоуправления, должностных лиц этих органов.

9

События, не признаются Страховщиком страховыми и страховое возмещение не выплачивается в случае:

признания Страхователя решением суда недобросовестным приобретателем (владельцем); установления компетентными органами факта совершения сделки отчуждателем недвижимости под влиянием обмана, насилия, угрозы, исходившими от Страхователя или его представителя при подготовке или совершении сделки; установления компетентными органами факта совершения сделки отчуждателем недвижимости под влиянием стечения тяжелых обстоятельств, о которых Страхователь знал до совершения или узнал в момент ее совершения; установления компетентными органами факта совершения сделки отчуждателем недвижимости под влиянием злонамеренного соглашения представителя Страхователя с представителем другой стороны, о злонамеренности которого Страхователь знал до совершения сделки или узнал в момент ее совершения

• Срок страхования: Устанавливается по соглашению сторон, кратным

году. Типовым сроком страхования в отношении каждого объекта недвижимого имущества являются 3 года (в соответствии со стандартным сроком исковой давности).

• Страховая сумма:Остаток ссудной задолженности по кредитному договору

Действительная стоимость имущества. Действительная стоимость определяется на основании отчета об оценке недвижимого имущества, выполненного независимым оценщиком. При отсутствии отчета об оценке, страховая сумма может быть определена на основании стоимости, указанной в договоре купли-продажи недвижимого имущества.

Срок страхования, страховая сумма

Преимущества для АН недвижимости

Репутация надежного агентства, заботящегося о своих клиентах и предоставляющего дополнительные гарантии покупателю

Увеличение количества проводимых сделок купли-продажи за счет повышения привлекательности сделок с суммой в договоре менее 1 млн. рублей

Получение дополнительного дохода от реализации страхового продукта

Преимущества для клиента АН

Возможность приобретения аналогичного имущества за счет средств страховой компании (защита привычного образа жизни)

Защита интересов на полную стоимость, уплаченную продавцу (а не только указанную в договоре купли-продажи)

Договор заключается до регистрации права собственности и вступает в силу непосредственно с момента регистрации права

Бесплатная юридическая проверка недвижимости независимой стороной (ВСК)

На протяжении всего срока страхования, в случае возникновения обстоятельств, которые могут повлечь утрату права собственности, клиент получает бесплатные юридическую поддержку ВСК, в том числе представление интересов клиента в ходе судебных разбирательств по оспариванию застрахованного права собственности (опытные юристы и сотрудники службы безопасности ВСК)

ПРЕИМУЩЕСТВА ПРИ СТРАХОВАНИИ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ

Оценка риска осуществляется уполномоченными сотрудниками ВСК и сотрудниками филиалов в рамках лимитов своей ответственности.

В процессе проведения андеррайтинга сотрудники Компании:1) проводят правовую экспертизу предоставленных страхователем

документов (исследуют документы на наличие печатей, штампов, проверяют даты и другие сведения, удостоверяющие достоверность и действительность этих документов)

2) анализируют сведения по сделкам, совершенным с объектом недвижимости, на предмет выявления «пороков» в сделке, которые могут послужить основанием для признания ее недействительной

Оценка риска

• Копия паспорта Страхователя;

• Копия паспорта Продавца, Свидетельство о рождении продавца

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости;

• Документы-основания приобретения Собственником права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.)

• Выписка из домовой книги / Финансово-лицевой счет / Справка о зарегистрированных/ Поквартирная карточка

• Кадастровый паспорт жилого помещения либо Выписка из технического паспорта БТИ (при наличии);

•

Обязательные документы

Страхование титула в рамках комплексного

ипотечного страхования

Квартиры, строения (жилые дома, коттеджи),

земельные участки

Первичный рынок. Одна сделка.

0.13-0.17

От двух до трех сделок 0.17-0.26

Четыре сделки и более 0.21-0.34

Нежилые помещения Первичный рынок. Одна сделка.

0,25

От двух до трех сделок 0,30

Четыре сделки и более 0,35-1,0

Добровольное титульное страхование

Квартиры, строения (жилые дома, коттеджи),

земельные участки

Первичный рынок. Одна сделка.

0,25

От двух до трех сделок 0,30-0,45

Четыре сделки и более 0,35-1,0

Условия страхования

Величина тарифа определяется исходя из:Объекта страхования;Количества сделок, совершенных с объектом недвижимости;Количества известных сделок;Юридической «чистоты» сделок, совершенных с объектом недвижимого имущества.

Спасибо за внимание!