Budownictwo a gospodarka - inicjująca rola państwa

Doświadczenia krajów europejskich

Jacek FurgaPrzewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości

Związku Banków Polskich

Lokaty oszczędnościowe

Listy zastawneSekurytyzacja

Specjalistyczne instytucje finansowe

Mechanizm kontraktowy

Mechanizmsekurytyzacyjny

Banki hipoteczne

Lokaty oszczędnościowo-

pożyczkowe

Banki komercyjne

Spółki celowe

Mechanizm bankowości hipotecznej

RYNKOWY PODSYSTEM FINANSOWANIA

Mechanizm bankowości komercyjnej

DOBROWOLNE OSZCZĘDNOŚCI

Rynek pierwotny Rynek wtórny

Mechanizm rynkowego finansowania inwestycji mieszkaniowych

spłaty rat kredytowych

fundusz przydziału systemu docelowego oszczędzania

wpłaty oszczędności przyszłych kredytobiorców

wpłaty oszczędności „sympatyków oszczędzania“

premia budowlana

odsetki od oszczędności

wypłata kredytówwypłata oszczędności

wraz z odsetkami i państwową premią budowlaną

Mechanizm kontraktowy kasy oszczędnościowo-budowlanej

Gotowe wzory do naśladowania wspieranie przez państwo oszczędzania w kasach budowlanych

Austria Czechy Węgry Słowacja

Premia budowlana (%) 4% 15% 30% 10%

Premia roczna (€) 48 € 119 € 261 € 66 €

Nowe umowy rocznie (tys.) 976 532 216 267

Liczba oszczędzających (mln) 5,09 5,21 1,21 1,16

Wolumen oszczędności (mld. €) 18,1 17,1 6 6,9

Symulacja efektów oszczędzania

Symulacja efektów oszczędzania przez 7 lat w kasie budowlanej

miesięczna wpłata

wkład po 7 latach

Oszczędności Odsetki3 %

Premia20 %

środki na inwestycję

rentowność oszczędzania

udział budżetu

50 5 526 4 200 486 840 11 000 6,26% 7,64%

100 11 029 8 400 949 1 680 22 000 6,70% 7,64%

250 27 598 21 000 2 398 4 200 55 000 6,96% 7,64%

500 54 815 42 000 4 415 8 400 110 000 7,04% 7,64%

750 82 827 63 000 7 227 12 600 165 000 7,08% 7,64%

900 98 796 75 600 8 676 15 120 198 000 7,09% 7,64%

1 500 165 671 126 000 14 471 25 200 330 000 7,11% 7,64%

Obciążenie budżetu ?

„Rodzina na Swoim”

„Mieszkanie dla Młodych”

Oszczędzanie w kasie

budowlanej

Udział budżetu w finansowaniu

nabycia mieszkania w kwocie 330 tys.

złotychw programie:

25 % 10 -20 % 7,64 % *

* przy premii rocznej = 20 %

• Inwestycjew budownictwie

10 mrd PLN

Premie państwowe 1 mld PLN

Oszczędności 4 mld PLN

Kredyty budowlane o stałej stopieprocentowej 5 mld PLN

Zmniejszenie wydatków na politykę zatrudnienia

Rosnące wpływy z podatku VAT

Rosnące wpływy z podatku dochodowego

Rosnące wpływy z opodatkowania firm

Ograniczenie wydatków budżetowych

Nowe miejsca pracy, zabezpieczenie istniejących miejsc pracy

Długotrwałe tworzenie majątku

• Multiplikator:

x 10

Efekty dla budżetu

Analiza skutków uruchomienia w Polsce kas budowlanych (1998r.)

Źródło: IBnGR

Rentowność oszczędzania w kasach budowlanych

Analiza efektów wspierania oszczędzania w kasach budowlanych dla budżetu (IBnGR)

kwoty w mln PLN

Analiza efektów wspierania oszczędzania w kasach budowlanych dla budżetu (IBnGR)

Ekonomiczne znaczenie budownictwaDeloitte 2010 (Czechy)

� udział budownictwa w tworzeniu budżetu - 6,5 %

� udział budownictwa w zatrudnieniu - 9,0 % zatrudnionych w sektorze cywilnym - 436 tys. osób. Dodatkowo w małych firmach rzemieślniczych obsługujących ten sektor pracuje ponad 100 tys. osób.

� efekt mnożnikowy budownictwa dla zatrudnienia – 1 mln koron inwestowany w budownictwo generuje potrzeby 3,2 –3,5 pracowników w budownictwie i pozostałej powiązanej działalności.

� strata jednego miejsca pracy w budownictwie skutkuje utratą pracy przez kolejnych 2,2 – 2,5 pracowników w gospodarce.

� każde 100 mln CZK zainwestowanych w inwestycjach budowlanych daje budżetom publicznym wpływy w postaci podatków i innych świadczeń w wysokości ok. 55,5 mln CZK.

12

13

Kredytowanie mieszkalnictwa w Republice Czeskiej (2012 r.)

2012 Kasy budowlane Banki hipoteczne

Liczba umów kredytowych 77 149 (54%) 66 609 (46%)

Wolumen nowych kredytów 41,7 mld (27%) 114,8 (73 %)

14

Efekty działania kas budowlanych w Republice Czeskiej (2012 r.)

� kasy budowlane wypłaciły 42 mld koron na inwestycje mieszkaniowe

� koszt budżetu w roku 2012 z tytułu wspierania oszczędzających w kasach budowlanych wyniósł 5 mld koron

� sfinansowane przez kasy inwestycje skutkowały przychodami budżetowymi w wysokości 23 mld koron

� realizacja tych inwestycji stworzyła/zagwarantowała 135 tys. miejsc pracy

� roczny koszt jednego bezrobotnego w Republice Czeskiej wynosi 110 tys. koron

Rola słowackich kas budowlanych w finansowaniu budownictwa

100% 100%92%

85%81%

91%80%

67% 53% 44%52%

10% 42%39% 39%

43%53%

48%57%

2%

18%30%

49% 39% 46%

47%

53%52%

36%

36%

39%

31%

8%

15%

19%

7% 14% 15%

17%

7%9% 10%

11%

8%9%

21%

12%

13%

12%

0,0

0,2

0,4

0,6

0,8

1,0

1,2

1,4

1,6

1,8

2,0

1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

in M

rd. E

UR

Staatsfond

Hypotheken-Banken

Bausparkassen

Quelle: Presse, NBS

Efektywność wspierania oszczędzania w słowackich kasach budowlanych (mln Euro)

81 82 76103 108

8864 58

32 38 39 44 42 43 39

491

738

651

549 545567

640

566

626

704731

432

612

512

667

0

100

200

300

400

500

600

700

800

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Volume of state premiums from national budget (EUR million)

Financing volume used for building purposes from Bauspar savings (EUR million)

17

Efektywność premii budowlanejw Republice Słowacji (2010 r.)

* Dziękuję za uwagęjacek.furga@amron.pl

Dziękuję za uwagę

Jacek Furga Związek Banków Polskich