1. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
2. Wir finden auf dem Markt zwei verschieden Begriffe:
Leibrente und Zeitrente als Immobilienrente. Kurze Erklrung dazu:
Bei der Immobilienrente handelt es sich um einen Verkauf der
Immobilie. Es findet also ein Eigentmerwechsel statt. Allerdings
bleibt der bisherige Eigentmer in seinem Zuhause wohnen und das
meist bis zu seinem Tod (Niebrauch). Dieses Recht wird im Grundbuch
festgeschrieben und garantiert dem ehemaligen Eigentmern und auch
dessen Lebenspartner einen Lebensabend ohne Umzug. Der neue
Eigentmer bernimmt alle Pflichten am Objekt, die zum Beispiel die
Instandhaltung betreffen. Wie funktioniert die Verrentung einer
Immobilie?
3. Definition Leibrente Der Kufer der Immobilie bezahlt
monatlich Ihre Rente. Es kann auch eine Grere Anzahlung verhandelt
werden (Restschuld ablsen). Im Grundsatz flieen diese regelmigen
Raten bis zum Tod des ehemaligen Eigentmers. Definition Zeitrente
Der Immobilien-Verkufer erhlt eine Rente bis zum 95 Lebensjahr.
Verstirbt er vorher, dann werden die Erben die monatliche Rente ber
die gesamt vereinbarte Rentengarantiezeit weiter beziehen. Lebt er
ber das 95 Lebensjahr hinaus, darf er kostenfrei in der Immobilien
wohnen, erhlt aber keine monatliche Rentenzahlung mehr. Wie
funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
4. Zustzliche Absicherung fr den Pflegefall Fr den Fall das Sie
als Immobilien-Verkufer als Pflegefall ins Altenheim gehen, wird
die Immobilie vermietet und Sie erhalten die Kaltmiete abzglich der
Leibrente oder Zeitrente als Immobilien-Rente. So kann die
Immobilie weiter bewirtschaftet werden ohne dass der Verfall der
Immobilie droht und Sie erhalten daraus Ihre Rentenzahlung. Wie
funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
5. Die eigene Immobilie bindet den Groteil des Kapitals Die
eigene Immobilie hat bei vielen Senioren das gesamte zur Verfgung
stehende Kapital gebunden, so dass fr andere Ausgaben kaum noch
etwas brig bleibt. Die Nutznieer sind in diesem Fall eigentlich nur
die Erben. Sie erhalten die lastenfreie (schuldfreie) Immobilie
irgendwann, ohne dafr auch nur einen Handschlag getan zu haben. Die
Senioren selbst knnen sich meist nicht mit dem Gedanken anfreunden,
ihre mhsam erarbeitete Immobilie zu verkaufen und sich
beispielsweise eine gnstigere Eigentumswohnung zuzulegen. Einen
alten Baum verpflanzt man eben nicht. Um im Eigenheim bleiben zu
knnen, muss Liquiditt organisiert werden. Wie funktioniert die
Verrentung einer Immobilie?
6. Magere Finanzen im Rentenalter Da die staatliche Rente schon
seit Jahren an allen Ecken und Enden gekrzt wird, geht es den
Rentnern in Deutschland immer schlechter. Selbst wer sein Leben
lang fleiig gearbeitet hat und kontinuierlich Beitrge in die
Rentenkasse einzahlte, kann sich heute nicht mehr darauf verlassen,
seinen Lebensabend finanziell abgesichert zu verbringen. Fr heutige
Arbeitnehmer sieht es sogar noch viel dramatischer aus. Obwohl seit
Jahren in der Politik der Grundsatz Die Renten sind sicher
propagiert wird, kann zum jetzigen Zeitpunkt niemand voraussagen,
wie lange die staatliche Rente noch in der heute bekannten Form
bestehen wird. Schlielich ergibt sich seit vielen Jahren ein immer
strker ausgeprgtes Ungleichgewicht im Rentensystem. Das System muss
also irgendwann in eine Schieflage geraten. Wird dieser Entwicklung
nicht wirkungsvoll vorgebeugt, ist der endgltige Kollaps in gar
nicht so weiter Ferne vorprogrammiert. Wie funktioniert die
Verrentung einer Immobilie?
7. Vor- und Nachteile Vorteil: Abgabe von Pflichten und Lasten
Als Eigentmer einer Immobilie kommt man um diverse Pflichten nicht
herum. Instandhaltungsarbeiten mssen gemacht werden. Beim Verkauf
via Immobilienrente wird der Eigentmer quasi wieder zum Mieter und
muss sich um all das nicht mehr kmmern. Wie funktioniert die
Verrentung einer Immobilie?
8. Vor- und Nachteile Vorteil: Renten bekommen statt Miete zu
zahlen Der ehemalige Eigentmer einer Immobilie bekommt beim Verkauf
mittels Leib- und Zeitrente ein lebenslanges Wohnrecht ins
Grundbuch eingetragen. Das gilt auch fr den Lebenspartner. Natrlich
knnen das auch gleichgeschlechtliche Paare freinander veranlassen.
Dieses Wohnrecht ist auf jeden erweiterbar. Anstatt monatlich
wieder Miete zu bezahlen bekommt der ehemalige Eigentmer eine
monatliche Rente bezahlt. Wie funktioniert die Verrentung einer
Immobilie?
9. Vor- und Nachteile Vorteil: Absicherung des Lebenspartners
Ihre Erben erhalten die vereinbarte Rente ber die vereinbarte
Rentengarantiezeit ausbezahlt. Durch das Wohnrecht kann der Kufer
erst dann in die Immobilie einziehen, wenn der Ehepartner verstirbt
oder letztmalig auszieht. Auch dann, wenn er den vollen Kaufpreis
bereits bezahlt hat. Wie funktioniert die Verrentung einer
Immobilie?
10. Vor- und Nachteile Vorteil: Abwicklung ohne Bank Dieser
Aspekt ist nicht zu unterschtzen. Eine Bank ist ein
gewinnorientiertes Unternehmen, was auch legitim ist. Beim Verkauf
ber die Immobilienrente, ist aber auch eine Geschftsabwicklung
zwischen Privatleuten machbar. Da eine Bank Gewinn erwirtschaften
muss, wird sie ihre Kostenstruktur in den Kaufpreis einbeziehen und
wird so versuchen, denselben zu drcken. Ein Privatmann muss das
nicht sondern mchte lediglich einen fairen Preis bezahlen fr die
Immobilie, die er spter nutzen wird. Das ist auch der grte Vorteil
fr den Kufer selbst. Er kann eine Immobilie erwerben, ohne dass er
unbedingt einen Kredit aufnehmen muss. Er zahlt den Wert der
Immobilie abzglich des Wohnrechtes, das natrlich auch einen
finanziellen Wert darstellt. Dieser Kaufpreis wird durch eine
gewisse Anzahl an Jahren bzw. Monaten geteilt, was dann die
Leibrente ergibt, die er zu bezahlen hat. Wie funktioniert die
Verrentung einer Immobilie?
11. Vor- und Nachteile Vorteil: Optimale Nutzung geschaffener
Werte Eine monatlich ausbezahlte Immobilienrente untersttzt Sie im
Alter, wenn im Gegensatz zu frheren Tagen, jetzt dank der
Immobilienrente mehr Zeit als Geld zur Verfgung steht. Wer keine
Erben hat, oder schlichtweg nicht einsieht, warum das oberste Ziel
eine mglichst reiche Hinterlassenschaft sein sollte, der wird den
Gedanken an eine Immobilienrente zu schtzen wissen. Wie
funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
12. Vor- und Nachteile Nachteile einer Leibrente Die
Immobilieneigentmer trennen sich vom Eigentum. Es ist eine reale
psychologische Hrde, die nicht jeder nehmen mchte oder kann. De
facto stehen dem aber keine negativen Vernderungen gegenber. Das
Wichtigste bei dieser berlegung ist die Frage, ob der Senior und
dessen Partner/Partnerin in der gewohnten Umgebung verbleiben
knnen. Diese Punkte sind durch das lebenslange Wohnrecht, das fest
im Grundbuch und im Kaufvertrag verankert ist, zu 100 Prozent
abgesichert. Ohne Wenn und Aber. Wie funktioniert die Verrentung
einer Immobilie?
13. Vor- und Nachteile Nachteil: Geringer Verkaufspreis Der
erzielbare Preis liegt deutlich unter dem aktuellen Wert der
Immobilie. Das enttuscht im ersten Moment sehr. Allerdings sind die
Abschlge gerechtfertigt und werden sehr transparent berechnet. Der
Kufer der Immobilie zahlt den Kaufpreis in Raten, ohne dass er die
Immobilie nutzen kann. Diesen Nachteil gleichen die beiden Parteien
aus, indem sie den Kaufpreis um den finanziellen Gegenwert des
Wohnrechts reduzieren. Wie funktioniert die Verrentung einer
Immobilie?
14. Vor- und Nachteile Nachteile: Die Erben Wer liebevolle
Nachkommen hat, mchte bestimmt etwas fr sie hinterlassen. Beim
Verkauf geht das Eigentum verloren und es bleibt den Erben die
Rente ber die vereinbarte Rentengarantiezeit. Ein pfiffiger Senior
kann bei dieser Gelegenheit prfen, ob er seine Immobilie nicht
seinen Erben verkaufen sollte. Er bezieht dabei eine Leibrente und
die Erben sparen sich ggf. spter die Erbschaftssteuer, die eine
Immobilie als Erbe ohnehin sehr unattraktiv macht. Da der Kaufpreis
recht frei bestimmt werden kann, kann der Senior seinen Erben so
schon ein frhes Geschenk machen und hat auch selbst etwas davon.
Dies ist berhaupt die interessanteste berlegung. Wie funktioniert
die Verrentung einer Immobilie?
15. Was steht fr Sie unter dem Strich? Fragen Sie einen
Experten! Sehr viele Faktoren beeinflussen die Hhe der monatlichen
Rentenzahlungen, die aus Ihrer Immobilie generiert werden. In aller
Regel fehlen dem Verbraucher die Hintergrundinformationen und die
Erfahrungswerte, um eine realistische Einschtzung abzugeben. Fragen
Sie darum lieber einen Experten nach seiner Einschtzung. Dieser
Service ist natrlich kostenfrei und verpflichtet Sie zu nichts. Wie
funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
16. Voraussetzungen fr die Immobilienrente Anbieter legen
Voraussetzungen individuell fest Grundstzlich kann der Anbieter
dieser Finanzierungsform selbst festlegen, welche Voraussetzungen
sein Kunde erfllen muss, um in den Genuss einer Immobilienrente
oder Umkehrhypothek zu kommen. Einige dieser Voraussetzungen gelten
inzwischen jedoch als standardisiert und werden nahezu von jedem
Anbieter veranschlagt. Diese mchten wir Ihnen im Folgenden etwas
nher vorstellen. Wie funktioniert die Verrentung einer
Immobilie?
17. Voraussetzungen fr die Immobilienrente Altersgrenzen sind
blich Gang und gbe ist es inzwischen, bestimmte Altersgrenzen
festzusetzen, unterhalb derer die Immobilienrente nicht
abgeschlossen werden kann. Bei einigen Anbietern handelt es sich
hierbei um das 55. Lebensjahr. Bei anderen Anbietern wird jedoch
ein Mindestalter von 65 Jahren vorausgesetzt. Der Grund fr diese
Voraussetzung liegt auf der Hand: Der Anbieter mchte vermeiden,
dass durch die restliche Lebenserwartung relativ junger
Immobilienbesitzer ein unkalkulierbares Risiko fr die regelmigen
Auszahlungen der Immobilienrente entsteht. Man muss also mit einer
gewissen Rest-Lebenserwartung kalkulieren knnen, damit sich fr den
Anbieter die Auszahlung einer Immobilienrente auch wirklich lohnen
kann. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
18. Voraussetzungen fr die Immobilienrente Immobilie muss
vollstndig oder grtenteils lastenfrei sein Eine weitere
Voraussetzung ist, dass die Immobilie komplett oder zumindest
weitgehend lastenfrei ist. Das bedeutet: Die Immobilie sollte
mglichst komplett abbezahlt sein. Einige Anbieter offerieren die
Immobilienrente aber auch, wenn noch geringe Belastungen bestehen.
Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
19. Voraussetzungen fr die Immobilienrente Ausreichender Wert
der Immobilie erforderlich Weiterhin muss der Wert der Immobilie fr
eine Mindest-Immobilienrente ausreichend sein. Einige Anbieter
geben vor, dass mindestens 150 Euro monatlich an Rente ausgezahlt
werden mssen, bei anderen sind es 200 oder 250 Euro. Ist die
Immobilie nicht genug wert, kann kein Vertrag abgeschlossen werden.
Zudem wird in vielen Vertrgen zur Immobilienrente festgelegt, dass
der Noch-Eigentmer dazu verpflichtet ist, die Immobilie regelmig
instand zu halten und zu pflegen. Damit soll der Wert dauerhaft
erhalten werden. Wrde die Immobilie auf Grund von mangelhafter
Instandhaltung an Wert verlieren, ginge auch der monetre Wert der
Sicherheit des Kreditgebers zurck. Wie funktioniert die Verrentung
einer Immobilie?
20. Steuerliche Behandlung Wie wird die Immobilienrente
steuerlich gehandhabt? Whrend Zinseinnahmen in der Regel komplett
besteuert werden, ergibt sich bei Inanspruchnahme der
Immobilienrente fr den Kapitalnehmer ein deutlicher Steuervorteil.
Diese Einnahmen werden nmlich nur mit ihrem Ertragswert besteuert.
In den meisten Fllen muss der Kapitalgeber demnach fr seine
Immobilienrente berhaupt keine Steuern entrichten. Auch das
lebenslange Wohnrecht unterliegt keiner Besteuerung. Wie
funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
21. Unterbringung im Pflegeheim Was passiert, wenn ich whrend
des Bezuges der Immobilienrente in ein Pflegeheim muss? In diesem
Fall verhlt es sich genau so, als wenn Sie aus der Immobilie
ausziehen wrden. Der Vertrag zur Immobilienrente gilt damit als
erfllt und die Immobilie kann vom Kapitalgeber verwertet werden. Es
besteht jedoch bei einigen Anbietern die Mglichkeit, die Vertrge so
zu gestalten, dass die Immobilienrente auch weiterhin ausgezahlt
wird. Fr den Fall, dass lediglich eine so genannte Zeitrente
vereinbart wurde, werden die Raten in den meisten Fllen auch bei
Auszug aus der Immobilie fr den festgelegten Zeitraum weiter
gezahlt. Das gilt bei einigen Anbietern brigens auch dann, wenn der
Vertragsnehmer verstirbt. In diesem Fall erhalten die Erben die
Rente weiter ausgezahlt. Wie funktioniert die Verrentung einer
Immobilie?
22. Bonitt erforderlich? Muss ich eine ausreichende Bonitt
nachweisen, um die Immobilienrente in Anspruch nehmen zu knnen? In
der Regel verlangen die Anbieter bei einem Vertragsabschluss zur
Immobilienrente keinen Nachweis ber die eigene Bonitt. Diese ist
auch gar nicht ntig, da einzig und allein die Immobilie
beziehungsweise das damit verbundene Kapital als Grundlage zur
Berechnung der Immobilienrente dient. Die weiteren persnlichen
Vermgensverhltnisse sind also fr den Kapitalgeber nicht relevant.
Der Immobilienkredit ist in voller Hhe durch die Immobilie
abgesichert. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
23. Kostenlose Beratung und unverbindliches Angebot anfordern
Stellen Sie die beiden Optionen gegenber und lassen Sie sich am
besten von einem Experten in diesem Bereich beraten. Bessern Sie
Ihre Bargeldbezge im Alter deutlich auf indem Sie sich fr eine
Leibrente oder fr eine Zeitrente entscheiden. Fordern Sie jetzt
detaillierte Informationen an! Jede Immobilien-Rente ist so
individuell wie der Eigentmer und seine Immobilie. Es gibt nie
zweimal das gleiche Ergebnis. Gerne beraten wir Sie kostenlos und
unverbindlich. Sie erhalten genaue Wertangaben zur Immobilie und
die Hhe der Rente berechnen wir Ihnen auf den Cent genau. Fragen
Sie jetzt an! Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?
24. Wir sind ausgezeichnete Immobilien-Makler! Wir haben
langjhrige Erfahrung im Markt gesammelt und bilden uns fortlaufend
weiter. Gerne knnen Sie uns Fragen zur Immobilien-Rente ab 55
stellen. Wir sind Ihnen gerne behilflich. Kontaktieren Sie uns
unter 0151 66 33 28 66 Herbert Trk Koboldstr. 16, 86157 Augsburg
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Immobilie?