20
Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей ВИКТОР ДОСТОВ ПРЕДСЕДАТЕЛЬ СОВЕТА АССОЦИАЦИИ « ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ » E-Commerce2024

Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Embed Size (px)

DESCRIPTION

Victor Dostov, Vice-President at NAUMIR (Russian MIcrofinance Association), about legislative leadership in e-payments. E-Commerce2024 conference in Moscow, April 8, 2014.

Citation preview

Page 1: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

ВИКТОР ДОСТОВ

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ СОВЕТА АССОЦИАЦИИ «ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ»

E-Commerce2024

Page 2: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Грядущие изменения

Возвращение предоплаченной карты (01.08.2014)

Допускается получение наличных по неперсонифицированной карте  

но не более 5 000 руб. в день, 40 000 руб. в месяц  

Page 3: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Грядущие изменения

Изменение режима перевода ЭДС (01.08.2014)

Неидентифицированные физические лица смогут получать переводы от юридических

Page 4: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Грядущие изменения

Изменение режима перевода ЭДС (01.08.2014)

Оператор ЭДС сможет предоставлять денежные средства клиенту. Но не в форме кредита или займа.

Page 5: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Грядущие изменения

Изменение режима перевода ЭДС (01.08.2014)

Лимиты баланса для персонифицированных и корпоративных ЭСП повысятся со 100 000 до 600 000 рублей

Page 6: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Обсуждаемые проекты (законопроект № 428896-6)

Существенное изменение лимитов

1000 руб./день

3000 руб./день

Для обычных неперсонифицированных ЭСП

Для неперсонифицированных предоплаченных карт

Page 7: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Обсуждаемые проекты (законопроект № 428896-6)

Существенное изменение лимитов

Макс. баланс

5 000 руб.

Макс.баланс 15 000 руб.

Page 8: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Обсуждаемые проекты (законопроект № 428896-6)

Существенное изменение лимитов

Макс. платеж

5 000 руб.

Макс.платеж 15 000 руб.

Ужесточение направлено не только на ЭДС, но и на любые переводы без открытия счета

Page 9: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Обсуждаемые проекты (законопроект № 428896-6)

Существенное изменение лимитов

15 000 руб./месяц

40 000 руб./месяц

Page 10: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Обсуждаемые проекты (законопроект № 428896-6)

Ограничения на трансграничные операции

Запрет на неперсонифицированные платежи

Запрет на использование неперсонифицированных иностранных ЭСП

Обязательная идентификация получателя и отправителя

Page 11: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Упрощенная идентификация

•  Идентификация посредством мобильного телефона

•  Требования к продаже сим-карт ужесточились, но можно ли

доверять «старым» клиентам?

Page 12: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Упрощенная идентификация

•  Идентификация по карте

• Формально, уже упоминается в Положении 262-П, но как воплотить на

практике?

• Передача сведений о клиенте vs. Полагание на третью сторону.

Дилемма Рекомендаций ФАТФ

Page 13: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Упрощенная идентификация

• Идентификация через ЕСИА

• Каков реальный размер аудитории?

• Готово ли государство работать над модернизацией сервиса?

Опыт ФМС по онлайн-проверке паспортов заставляет сомневаться

Page 14: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Упрощенная идентификация системный подход

  Документ рабочей группы при Консультативном совете МВК по ПОД/ФТ, 2013 год

  Гармонизация 115-ФЗ с рекомендациями ФАТФ

1. Переход от «идентификации» к ‘Know Your Customer’

2. Расширенные градации риска, понятие «пониженного риска»

3. Принципы делегирования и полагания

Page 15: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Новые тенденции

ФАТФ разрабатывает Руководства по рискориентированному подходу

Способ его реализации в российском законодательстве пока остается неясным

Page 16: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Новые тенденции

Исчезают границы между платежными инструментами

Проект новой Платежной Директивы ЕС подразумевает свободный доступ платежных компаний к банковским счетам

Page 17: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Новые тенденции

Платежи начинают напоминать коммунальные услуги

Демонополизация рынка может привести к обязательному разделению участников платежной инфраструктуры

Page 18: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Новые тенденции

Смежное регулирование изменяется слишком медленно и тормозит внедрение новых технологий

Page 19: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Принципиально новые подходы

Identity=payment=credit Высокая связность и электронный паспорт делают платежный инструмент неактуальным

Зачем национальный платежный инструмент, если есть национальный электронный паспорт?

Развитие идей Google и других компаний

Page 20: Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

Виктор Достов, Председатель Совета Ассоциации «Электронные деньги» email: [email protected] тел.: +7 812 963-8515

ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ И НОВЫЕ РЕГУЛЯТОРНЫЕ ВЫЗОВЫ ДЛЯ РЫНКА ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

E-Commerce2024