21
Confidential and Proprietary Биометрия Как инструмент борьбы с кредитным мошенничеством. 1

Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

  • Upload
    -

  • View
    1.116

  • Download
    1

Embed Size (px)

Citation preview

Page 1: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

Confidential and Proprietary

Биометрия

Как инструмент борьбы с кредитным мошенничеством.

1

Page 2: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

О нас

Как мошенники воруют деньги

Технологии в помощь

Реальная работа

Page 3: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

2013, Equifax Confidential and Proprietary

Группа Equifax в мире

3

CANADA

Consumer #1

UNITED KINGDOM

Consumer #2

Commercial #3

CHILE #1 ARGENTINA #1

BRAZIL

Commercial #2

Consumer #3

IBERIA Spain Consumer #1

Portugal Consumer #1 ANDEAN REGION

Peru #1

Uruguay #1

El Salvador #1

Honduras #1

Ecuador #1

Costa Rica #1

Paraguay #1

INDIA Consumer #3

RUSSIA Consumer #1

UNITED STATES

Consumer #1

Commercial #3

• Компания представлена в 19 странах

• Более 1,5 миллиарда физических лиц и 100 миллионов юридических лиц по всем странам присутствия

Компания Equifax основана в 1899 году

Page 4: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

2013, Equifax Confidential and Proprietary

Компания Equifax в России

4

Эквифакс – крупнейшее в России бюро кредитных историй:

более 197 миллионов кредитных историй

более 80 миллионов физических лиц и организаций

более 1800 организаций, поставщиков данных

Page 5: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

О нас

Как мошенники воруют деньги

Технологии в помощь

Реальная работа

5

Page 6: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

2013, Equifax Confidential and Proprietary

Как воруют деньги?

6

Page 7: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

2013, Equifax Confidential and Proprietary

32 оформленных кредита

Сумма 4 752 263 р.

7

Анти герои нашего времени

65 оформленных кредитов

Сумма 6 987 265 р.

Page 8: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

2013, Equifax Confidential and Proprietary

124 оформленных кредита

Сумма 13 883 879р.

8

Анти герои нашего времени

50 оформленных кредитов

Сумма 7 566 836 р.

Page 9: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

О нас

Как мошенники воруют деньги

Технологии в помощь

Реальная работа

9

Page 10: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

2013, Equifax Confidential and Proprietary

Биометрия: как распознать лицо?

10

Мас

шта

би

ро

ван

ие

+ 2

D п

ово

ро

т +

кро

п

1. Детектирование лица на фото 2. Предобработка изображения

Сверточная нейронная сеть 1

Сверточная нейронная сеть N

● ● ●

«Д

ескр

ип

тор

» d

3. Извлечение «дескриптора»

4. Вычисление степени схожести

) = 99,5% D (

D ( ) = 5%

Page 11: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

2013, Equifax Confidential and Proprietary

Биометрия: как оценить качество?

11

True Positive Rate

False Positive Rate

Лицо похоже, если

ROC curve

Equal error rate

) = 5%

) = 99,5%

Page 12: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

2013, Equifax Confidential and Proprietary

Биометрия: Интерактив

12

Хотите посоревноваться

с технологией распознавания лиц?

Page 13: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

2013, Equifax Confidential and Proprietary

Одни ли это люди?

13

1

2

3

4

5

6

Page 14: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

2013, Equifax Confidential and Proprietary

Новые угрозы

1

2

3

4

5

6

Разные люди

Разные люди Разные люди

Разные люди

Page 15: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

О нас

Как мошенники воруют деньги

Технологии в помощь

Реальная работа

15

Page 16: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

2013, Equifax Confidential and Proprietary

FPS – Сервис поиска признаков мошенничества по межбанковской

базе кредитных заявок

Банк 1

Банк 2

Банк 3

Банк 4

Банк N

Fraud Prevention

Service

Правила

Результат

Биометрия на базе сервиса FPS

Кредитные заявки

участников хранятся в

отдельных базах данных

на локальных сегментах

Расчет правил по запросу

участника происходит на

базах данных всех

участников

16

Эта система находит подозрение на мошенничество опираясь на статистику и правила

Page 17: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

2013, Equifax Confidential and Proprietary

FPS.Биометрия

Идентификация Верификация Подозрительные

лица

Биометрия: Задачи которые мы решаем

=

?

Page 18: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

2013, Equifax Confidential and Proprietary

0%

20%

40%

60%

80%

100%

0,00000% 0,00005% 0,00010%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

0% 20% 40% 60% 80% 100%

ROC-кривая

90%

92%

94%

96%

98%

100%

0,0% 10,0% 20,0% 30,0%

1

2

Биометрия: Автоматические правила

18

TPR

FPR

False Positive Rate (FPR):

доля случаев, когда система

говорит, что это один

человек, в случае, если это

разные люди

(FPR - ошибка первого

рода)

True Positive Rate (TPR):

доля случаев, когда система

говорит, что это один

человек, в случае, если это

один и тот же человек

(1-TPR - ошибка второго

рода)

1 Идентификация:

2 Верификация:

99%

15%

70%

1 Идентификация:

Сверяя фотографию в заявке с прошлой фотографией того же заемщика,

выявляем до 85% (100% – 15%) случаев когда люди разные, ошибаясь реже чем

в 1% (100%-99%) случаев

Находим мошенника в 70% случаев, практически не ошибаясь (ошибка 10-8)

2 Верификация:

Мы можем создавать автоматические правила

Page 19: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

2013, Equifax Confidential and Proprietary

Чего добились

• 10 клиентов в работе

• Собрано и загружено в БД более 50 млн. фотографий

• Кого уже нашла система: • количество паспортов в которых выявлена переклейка – 24 267

• общее количество заявок оформленных с такими паспортами – 52 378

• общая сумма денег которую пытались украсть – 2 320 749 505,20 ₽

19

Раскрыта преступная группа из 20 человек

действующая в одном регионе. Открыты уголовные дела на 12 человек.

Page 20: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

Confidential and Proprietary

Итог

20

Биометрия: Распознавание лица,

это не завтра – это уже сегодня

Page 21: Презентация Николая Бочарова с конференции «Биометрия в банке: практическое применение новых технологий

Николай Бочаров

Заместитель Генерального директора

ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз”

(495) 967-30-91

[email protected]

Бюро Кредитных Историй «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Спасибо за внимание!