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Ecco il progetto per un software gestionale del credit management che ho in testa … da sempre. Un ingranaggio completo e complesso dove i crediti commerciali sono analizzati, verificati, selezionati, compressi, esplosi ….. ma dove tutto può essere anche suddiviso, secondo le esigenze, in più moduli correlati o indipendenti. Sto realizzandolo ….. insieme con una softwarehouse. A presto.

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Solar SystemSolar Systemdall’idea di un credit manager, il software per il credit managementdall’idea di un credit manager, il software per il credit management

Dino Solari

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Stato del progettoStato del progetto Il progetto, elaborato in anni di lavoro come credit manager e poi

come consulente, è stato sviluppato su cartelle e fogli excel ed ha una struttura modulare

Alcuni moduli devono essere alimentati da un sistema ERP e/o da un gestionale di tesoreria, mentre altri possono essere alimentati anche manualmente o tramite query di sistemi contabili

Questo progetto, sviluppato in excel e realizzato come software, deve essere competitivo, intuitivo, facile da usare e interattivo

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UtilitàUtilità Esistono in commercio pochi software dedicati al credito che

permettono una gestione completa del credito commerciale e che comprendono:

fido analisi bilanci rating solleciti controllo del trend pagamenti piani di rientro ecc.

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ProblemiProblemi Alcuni problemi sorti nella corretta gestione del credito (note credito,

condizioni di pagamento frazionate, pagamenti in conto, RIBA, ecc. sono già stati risolti a livello excel ma è indispensabile che queste indicazioni siano rilevate dai sistemi ERP o gestionali da cui il software attinge:

Ad esempio le note di credito devono riportare la fattura di riferimento e la stessa data di scadenza.

In mancanza si avrà un dato falsato ma che non dipende dal nostro software

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ProgrammaProgramma

Ritengo necessario fissare delle priorità nello sviluppo dei moduli, iniziando da quelli di maggiore interesse per l’utenza finale.

Ad esempio il modulo Partite aperte comprendente l’aging avrà priorità alta in quanto fondamentale per il credit management mentre il modulo Interessi avrà priorità bassa in quanto marginale.

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10 Moduli10 Moduli1. Partite aperte2. Quanto mi costi3. Giorni medi fatturazione 4. Fido5. Autovalutazione (Basilea 2)6. Riclassificazione e analisi bilanci7. DSO8. Interessi di mora (Pdr)9. Convenienza cessione pro-soluto10. Oneri finanziari su listino prezzi

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Valore aggiuntoValore aggiunto

1) Modulo Partite aperte sistema rilevazione giorni medi ponderati alternativo al calcolo

del DSO aging del credito giornaliero (rolling) alert dinamici in ordine di priorità correlazione a archiviazione documentale grafico giorni medi ponderati 2) Modulo Quanto mi costi costo effettivo (in giorni e importi) dei ritardi nel periodo

considerato grafico ritardo pagamenti subiti

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Valore aggiunto (segue)Valore aggiunto (segue)

3) Modulo Giorni medi di fatturazione media ponderata termini pagamento concordati (giorni effettivi di

dilazione concordata) grafico termini pagamento concordati 4) Modulo Fido calcolo automatico del fido necessario, del fido condiviso e del fido

concedibile

5) Modulo Autovalutazione (Basilea 2) simulazione rating (variazione in diminuzione del capitale circolante)

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Valore aggiunto (segue)Valore aggiunto (segue)

6) Modulo Riclassificazione e analisi bilanci schema di riclassificazione e analisi di 4 bilanci in linea completi di

indici e grafici per la valutazione e l’affidamento dei clienti

7) Modulo Calcolo DSO rilevazione in automatico del DSO - Days Sales Outstanding -

il sistema di misurazione del trend dei pagamenti più usato utilizzo di 4 metodi di calcolo e relativi grafici di comparazione grafico DSO

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Valore aggiunto (segue)Valore aggiunto (segue) 8) Modulo Interessi di ritardato pagamento (PdR) schema calcolo interessi di ritardato pagamento su piano di

rientro

9) Modulo Calcolo convenienza cessione pro-soluto

segnalazione della convenienza o non convenienza di cessione del credito conformemente alle disposizioni per la stesura del bilancio fiscale e civilistico

10) Modulo Oneri finanziari su listino prezzi

calcolo del prezzo di vendita minimo correlato alle condizioni di pagamento concordate

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Valore aggiunto globaleValore aggiunto globale

Il vero valore aggiunto è la politica del credito e la consapevolezza che la funzione del credito ha un ruolo essenziale in azienda, in accordo e NON in concorrenza con la forza vendita dato che:“ la vendita si conclude con il pagamento”

In effetti tutti i moduli del software sono solo strumenti per una navigazione accorta nel mare del rischio crediti

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Obiettivi da raggiungereObiettivi da raggiungere

Un sistema di credit management flessibile per offrire alle aziende:

Credit management completo e a costi contenuti Facilità di utilizzo Innovazione nel monitoraggio crediti Applicazioni in aree interagibili con il credito Interattività con documenti e agenda proattiva Soluzioni modulari per risolvere esigenze specifiche Consulenza aziendale (opzionale) sul credit management

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FINE PRESENTAZIONE

GRAZIE